Определение банковского дня — это календарный или рабочий?
Несмотря на регулярные визиты в банки простой обыватель не всегда разбирается в определениях «банковский день» и «рабочий день».
В некоторых случаях это заканчивается неприятностями, в особенности с проведением срочных платежей. Только четкое представление о данных понятиях позволит избежать неприятных ситуаций в будущем.
Рабочий день
Рабочий день в основном трактуется как:
- день календаря, отличающийся от выходного или праздничного;
- установленный законами отрезок времени, на протяжении которого выполняются ежедневные обязанности согласно трудовому договору.
Расшифровка нашла свое отражение в Налоговом кодексе РФ п.6 ст.6.1.
Согласно него, в рабочих днях устанавливается период, не отображенный в виде календарных дней.
Если календарным днем считается любой 24-часовой день недели, то под рабочим подразумевается лишь часть календарного дня, во время которого гражданин трудится в рамках, установленных законодательством или должностной инструкцией.
Что такое банковский день?
Временной отрезок, в течение которого выполняются платежные операции банковских учреждений, считается банковским днем.
Чаще всего специалисты финансовых организаций проводят платежи между 10:00-16:00.
Работа начинается с момента открытия электронных платежных систем и завершается в момент их закрытия.
В ходе банковского дня осуществляются любые расчеты между физлицами, юрлицами, финучреждениями, в т.ч. банковскими.
Нередко именно в это время проводятся операции по переводу средств со счета в одном банке на счет в другом, которые могут формироваться клиентом самостоятельно безотносительно времени суток.
Можно ли узнать, по какой причине с карты Сбербанка сняли деньги судебные приставы, читайте в нашей статье.
Как считать?
Для того, чтобы сотрудничество было взаимовыгодным, стоит заранее поинтересоваться у сотрудника кредитно-финансового учреждения о том, какие дни у них считаются банковскими и какими часами работы они ограничены.
Кассовые операции однозначно не проводятся в официально установленные дни отдыха.
Важно также внимательно относиться к формулировкам в договорной документации ввиду различия между календарными, рабочими и банковскими днями.
Время работы: до скольки часов?
Практически никогда рабочий и банковский день не совпадают по длительности.
Как погасить кредитный долг частично, читайте здесь.
Чаще всего рабочий день начинается раньше и заканчивается позже банковского, за исключением случаев неполного рабочего дня у отдельных сотрудников.
Банковский день ограничен буднями в интервале 10:00-16:00.
Однако возможны отличия, поэтому информацию нужно уточнять у работников банка.
По договору
Договоры нередко содержат упоминание банковских дней, под которыми подразумеваются дни работы за вычетом выходных.
Читайте тут, как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении.
Если договором на выполнение требований отводится 3 рабочих дня, а подписание состоялось в пятницу, тогда отсчет начинается с понедельника.
С оплатой нужно успеть до завершения банковского дня среды, иначе операция будет проведена следующим днем, что является нарушением условий договора.
В Сбербанке
В крупнейшем финансовом учреждении России — Сбербанке, будни (понедельник – пятница) относятся к банковским дням.
Суббота и воскресенье в Сбербанке вместе с госпраздниками не принадлежат к числу банковских.
Суббота
Для некоторых организаций характерна работа не только в будни, но и в субботу.
Если при этом проводятся кассовые операции, значит этот день входит в число банковских.
В данной статье вы найдете образец заявления на возврат денег за ненужное страхование.
В противном случае день определяется, как рабочий, но не банковский.
Смотрите также видео о ненормированном рабочем дне:
Банковский день
Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности Экономист-менеджер. Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.
Банковский день – это часы работы конкретного финансового учреждения, во время которых производится осуществление расчетных операций и работа с клиентами.
У каждого отдельно взятого банка операционный (банковский) день установлен самостоятельно и закреплен внутренним регламентом, где прописаны часы, во время которых все операции будут датированы одним числом.
Все финансовые действия и проводки денежных средств, совершенные в течении одного банковского дня, оформляются соответствующим образом в бухгалтерии и отражаются на балансовых и внебалансовых счетах в разрезе ежедневной отчетности.
Банковский день в налоговых законодательных документах в России
В России ни в банковских, ни в налоговых законодательных документах нельзя встретить определение понятия «банковский день». В большинстве случаев операционный день в банке принимается равным общим рабочим часа банка или часам операционного обслуживания клиентов.
Встречается, что банковский день заканчивается раньше, чем рабочий день той же финансовой организации. Банк вправе устанавливать часы проведения операционного обслуживания произвольно, зафиксировав их во внутреннем регламентирующем документе. Поэтому, для того, чтобы уточнить продолжительность банковского дня в конкретном банке, стоит обратиться непосредственно в обслуживающее отделение.
Как рассчитать банковские дни
Для корректного расчета банковских дней, указанных в договоре, следует принять в учет все дни, в которые банк осуществляет работу, а именно проводит расчетно-кассовые операции. Выходные и праздничные дни никогда не попадают в расчет банковских дней.
Составляя, либо подписывая любой финансовый договор, стоит помнить о том, что понятия рабочего, календарного и банковского дня – это три совершенно разных, не равных друг другу понятия и надо быть осторожным при формулировании сроков.
При расчете банковских дней учитываются только те дни, во время которых банк осуществляет работу и проводит расчетные операции.
Что можно назвать банковским днем
При соблюдении определенных условий, календарный день, разумеется, может быть назван банковским. Для этого должны присутствовать некие общие признаки, с которыми можно ознакомиться чуть ниже:
- На начало дня была проведена переоценка входящего остатка денежных средств. Переоценка проводится в иностранной валюте.
- На момент окончания дня, в соответствии с действующими нормативными актами, проводится оформление соответствующей ежедневной банковской отчетности.
- В этот календарный день банк установил часы работы для обслуживания клиентов и проведения расчетно-кассовых операций.
- В филиале Центробанка, ведущего корреспондентский счет соответствующего банка, должно быть выделено на этот день время проведения операций.
Банковский день в определенном банке
Специфика деятельности любой финансово-кредитной организации подразумевает ведение взаиморасчетов с себе подобными структурами. В связи с тем, что понятие банковского дня установлено внутренним регламентом банка для проведения финансовых операций, график приема и выплат денежных единиц может разниться у двух организаций. Для избежания нестыковок и недопониманий непременно стоит уточнить часы проведения операций у операциониста.
Встречается, что некоторые финансово-кредитные учреждения производят расчеты в государственные выходные и праздники. В этом случае стоит принять в расчет, что период кредитных и прочих операций увеличится.
Специфика расчетно-кассового обслуживания
Когда речь идет об юридическом лице, то здесь даже один-единственный день просрочки платежа контрагенту по договору имеет тяжелые материальные последствия. Поэтому очень важно понимание того факта, что банковские дни в расчетно-кассовом обслуживании означают различные часы проведения финансовых операций в каждой конкретной организации. Для исключения вероятности путаницы с часами работы необходимо уточнять длительность банковского дня у сотрудника данного отделения или филиала.
От времени проведения выплат зависит тип производимых платежей. Некоторые виды платежей требуют времени и срок их выполнения не зависит от длительности банковского дня, и может достигать нескольких суток. В праздничный и предпраздничный периоды возникает вероятность задержек из-за различий в графиках финансовых организаций.
В договоре
При определении в договоре поставки товаров или продукции сроков выполнения обязательств порой используют понятие банковского дня. В связи с тем, что отсутствует законодательно закрепленная формулировка данного понятия, возникает острая необходимость четного определения его в каждом конкретном договоре.
При использовании термина без подробного указания временных промежутков велик шанс возникновения несовпадений и нестыковок во взаиморасчетах. Различные часы операционной деятельности финансово-кредитных организаций, у которых обслуживаются юридические лица-контрагенты весьма часто служит причиной конфликтов сторон.
Отличие рабочих дней от банковских
Так в чем же различие между банковскими и рабочими днями?
Банковский день подразумевает под собой период, во время которого операционисты банка производят прием и выплату денежных знаков в рамках различных видов платежей, что закреплено внутренним распорядком банка.
Рабочий же день включает в себя общую длительность работы предприятия в течении дня, включая как время расчетно-кассового обслуживания клиентов, так и осуществление деятельности, не связанной с клиентской работой.
Понятие рабочего дня
Как уже неоднократно было сказано выше, еиная трактовка данного термина отсутствует. Это порой приводит к путанице, упущенным срокам платежей и материальным потерям.
Итак, рабочий день – это отрезок времени, когда организация осуществляет операционную деятельность, а также иные действия в соответствии с должностными обязанностями персонала.
Теоретически, рабочий день должен продолжаться дольше банковского, однако, как показывает практика, чаще всего они совпадают. В случае, если в течении календарного дня сотрудники организации находятся на своих рабочих местах, но обслуживание клиентов по тем или иным причинам не производится, этот день считается рабочим, но не банковским.
Календарный или рабочий период – что такое банковский день? Как считают это время в современном мире?
В современных реалиях большинство банковских операций проводятся в автоматическом режиме и не требуют участия сотрудников учреждения. По этой причине понятие «банковский день», которое не отражается в нормативных актах и не регламентируется законом, несколько размыто и вызывает путаницу. Как рассчитывается банковское время?
Относится ли оно к календарному или рабочему периоду?
Оказываем юридическую помощь. Звоните . Разделы материала
Что значит календарное и рабочее время?
Календарный день — любой день в месяце или году с периодом продолжительности в 24 часа (ч.7 ст.2 ФЗ №107 от 03.06.2011). В этот период включены все праздничные и выходные дни.
Под рабочим днем подразумевается время, в которое сотрудник в соответствии с Трудовым Кодексом, организационными актами и уставными документами компании, выполняет свои трудовые обязанности. Этот период включает рабочие перерывы, но не учитывает праздничные и выходные.
Правовое обоснование понятия «рабочий день» приводится в ст. 190-193, 314 ГК РФ, в ст. 6.1. НК РФ, а также в ст.
91 и 106-107 ТК РФ. Таким образом, подразумевается время, в которое сотрудник фактически занят трудовой деятельностью по графику. К рабочему времени также не относятся отпуска и междусменные перерывы.
Статья 106 ТК РФ. Понятие времени отдыха
Время отдыха — время, в течение которого работник свободен от исполнения трудовых обязанностей и которое он может использовать по своему усмотрению.
Банковский день: что это такое?
Закон не раскрывает понятие «банковский день» и не дает ему правовую оценку. В соответствии с экономическим словарем – это период времени, в которое производятся платежные операции, датируемые определенным числом.
В письме ЦБР от 28 мая 2010 г. №18-1-2-5/839 и бухгалтерских регламентах упоминается операционный день. Это часть рабочего дня банка, в течение которого совершаются банковские операции и сделки. Однако в широком смысле он не рассматривается как банковский.
Во всех случаях, когда банковский период строго не определен договором, он рассчитывается в календарных днях. В отдельных случаях по опыту судебной практики он приравниваются к рабочим (Определение ВС РФ от 13 ноября 2014 г. N 305-ЭС14-4643) или к операционным (Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 5 октября 2017 г. по делу N А65-2348/2017).
Юридическая консультация. Гарантия результата. Звоните .
Однозначной позиции по этому вопросу нет. Поэтому рекомендуется расшифровывать это понятие в договоре.
Справка. В широком смысле банковским можно назвать любой календарный день месяца, в котором установлены часы обслуживания клиентов, а начало и конец рабочей смены сопровождается переоценкой входящего остатка денежных средств и закрытием ежедневной отчетности.
Какой период не входит в данное понятие?
Все финансовые учреждения устанавливают собственный график работы и вкладывают в понятие «банковский день» разный смысл. В некоторых банках суббота, воскресение и понедельник не относятся к таковому.
Однако в Сбербанке физические и юридические лица дистанционно обслуживаются без учета выходных и праздничных. При совершении операций, которые требуют личного посещения офиса, банковский день аналогичен будничному рабочему графику.
До скольки часов длится?
Обслуживание корпоративных клиентов банка в дистанционном режиме, как правило, не требует участия сотрудников и производится без ограничений. Операции, требующие личного посещения учреждения, совершаются в будние дни в пределах с 9 до 18 часов. В Сбербанке юридические лица обслуживаются дистанционно в период с 7 до 23 часов по Москве.
При использовании электронного документооборота банковский день для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей установлен в следующих пределах:
- для платежей в иностранные государства — с 01:00 до 19:10 по МСК;
- для конверсионных операций — с 09:00 до 18:00 по МСК;
- для валютных платежей — с 09:00 до 16:00 по МСК;
- для внутренних транзакций по рублевым счетам — с 01:00 до 24:00 по МСК.
При этом может быть установлен лимит на совершение некоторых операций в праздничные или выходные дни. Например, переводы по банкротству, со специальных счетов и находящиеся под контролем налоговых и страховых служб.
Важно! В каждом банковском учреждении сроки операционного или банковского дня будут варьироваться, поэтому необходимо уточнять эту информацию напрямую у сотрудников либо при изучении договора.
Как правильно считать?
При расчете следует опираться на период, указанный в договоре с финансовым учреждением. Ориентируйтесь на операционное время, а не график работы отделений, так как оно, как правило, продлевается на 2-3 часа. Выходные и праздничные дни в коммерческих сделках, как правило, не учитываются.
В договорах о поставках товаров под этим периодом подразумеваются будни, ограниченные продолжительностью операционного дня.
Таким образом, в различных банках период банковского обслуживания будет различаться и сильно варьироваться. Если в договоре прямо не указана продолжительность, то по опыту судебной практики, а также в соответствии с гл. 11 ГК РФ, он рассчитывается в календарных днях.
В большинстве случаев под этим подразумевают будни без учета выходных и праздников, ограниченные операционным графиком работы учреждения.
Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните
Что такое банковский день
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров.
Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.
- В. э. образование.
- Работала 5 лет в банке.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик. . .
Терминология, используемая кредитными организациями, бывает не до конца понятна клиентам. В этой связи последние часто сталкиваются с определенными неудобствами. Далее сервис Бробанк.ру расскажет, что означает термин «банковский день», когда и для чего он используется.
Что означает термин «банковские дни»
В кредитных договорах и соглашениях прочих видов встречается понятие «банковские дни». Оно используется банками при работе с клиентами, юридическими лицами в процессе совершения сделок, индивидуальными предпринимателями, при исполнении контрактов.
Законодательно этот термин никак не закреплен. То есть, он не имеет официального характера. Когда он был впервые использован — неизвестно.
Но практически в каждом договоре, в котором участвует банк, фигурируют так называемые банковские дни.
Использование термина заключается в том, чтобы разграничить банковские и рабочие дни. Наиболее подходящее толкование: определенные часы, в течение которых банк осуществляет операционное обслуживание клиентов. Данный отрезок дня кредитная организация устанавливает самостоятельно.
Каких-либо законодательных требований в этом плане нет, но любой простой приносит убытки кредитной организации и ее клиентам.
Чем отличаются банковские и рабочие дни
Рабочий день — отрезок времени, в течение которого банк осуществляет свою деятельность — пока открыт банк. Но рабочий день не следует отождествлять с банковским, так как это разные понятия. В определенные дни кредитная организация может работать, но не оказывать услуги по операционному обслуживанию клиентов.
Следовательно, такие дни являются рабочими, но не банковскими.
Банковский день — часть рабочего дня, которая, как правило, короче. Банк может работать, к примеру, до 20:00, при этом банковский день заканчивается в 18:00. Последние 2 часа кредитная организация работает, но не оказывает определенные услуги.
Синонимом банковского дня принято считать операционный день.
Операционный день — период, в течение которого кредитная организация проводит операции определенного типа. О длительности операционного дня, в первую очередь, важно знать юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которым банк оказывает услуги расчетно-кассового обслуживания.
Если операционный день истек, то совершение платежей переносится на начало следующего дня. Такое обстоятельство может компании или предпринимателю нанести серьезные убытки — контрагенты получат основания для выставления им пеней и штрафов, предусмотренных договором.
Что такое банковский день в договоре
Банки намерено не используют понятия «рабочий» или «календарный» день в договорах с клиентами. Практически в любом соглашении с кредитной организацией можно встретить пункт, в котором отражается условие или требование, обязательные к исполнению в течение определенного количества банковских дней. Такими условиями могут быть:
- Обработка запроса клиента.
- Выполнение банком определенных действий — закрытие кредитной карты, снятие обременения с залогового объекта, выдача документов, выплата процентов по вкладу, и прочее.
- Обязательные действия со стороны клиента — отправка уведомления о досрочном погашении кредитной задолженности, отказ от исполнения договора банковского обслуживания, внесение ежемесячного платежа, подача в банк документов.
- Ограниченные по времени опции в рамках банковского обслуживания — кредитные каникулы, отсрочка платежа, рассмотрение предложения о реструктуризации задолженности, положительное решение по заявке на кредит или карту.
Эти и прочие условия обслуживания в банках ограничиваются конкретным количеством банковских дней. Если клиент или банк не совершают в течение выделенного времени определенные действия, то условия дальнейшего сотрудничество могут существенно измениться.
От чего зависит длительность
Если говорить об операционном обслуживании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, то длительность одного банковского дня для них может не иметь единого временного отрезка. По каждой операции или платежу может устанавливаться свое временное ограничение. К примеру, у Сбербанка и других крупных кредитных организаций длительность операционного дня зависит от следующих факторов:
- Валюта и направление операции.
- Тариф расчетно-кассового обслуживания.
- Способ совершения платежа — канал обработки операции.
- Применение электронных или бумажных носителей информации.
- День недели.
В каждом из этих случаев временные ограничения могут существенно отличаться. Подробная информация о длительности банковского дня для совершения тех или иных платежей, как правило, прописывается в договоре на расчетно-кассовое обслуживание.
Информация указывается в виде таблицы, чтобы клиенту было удобно отслеживать правила совершения той или иной операции. По каждому тарифу временные рамки банковского дня отличаются: основным критерием в данном случае является стоимость расчетно-кассового обслуживания.
Как правильно посчитать количество банковских дней
Единого алгоритма расчета — нет. Как уже было отмечено, операционный день — неофициальный термин, который введен в использование кредитными организациями для оптимизации процессов своей работы. Часть рабочего дня банк принимает платежи и проводит операции, в течение другой части этого же дня кредитная организация занимается обработкой некоторых из операций.
В большей степени банковский день затрагивает интересы юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые обслуживаются в кредитной организации. Физические лица, как правило, большинством услуг пользуются круглосуточно. Независимо от длительности банковского дня, частные клиенты банков могут совершать операции следующих видов:
- Переводы.
- Зачисления средств на счета и карты.
- Погашение кредитной задолженности.
- Оплата услуг и товаров.
- Открытие вкладов и счетов.
- Снятие наличных с карты.
- Закрытие карточного счета.
Операции, не требующие наличие человеческого фактора, проводятся в круглосуточном режиме. Достаточно открыть интернет-банк, где каждая из указанных опций станет доступной вне зависимости от времени суток. И для физических лиц количество и длительность банковских дней в определенных случаях имеют важное значение, поэтому данными условиями в договоре пренебрегать не рекомендуется.
Пример расчета количества банковских дней
Кредитная организация в договоре может указать, что закрытие карты производится в течение 30 банковских дней — не рабочих, и не календарных, а именно банковских дней. Данная формулировка нередко вызывает у клиентов вопросы.
30 банковских дней не следует приравнивать к одному календарному месяцу. В первом случае не учитываются выходные и праздничные, а также не операционные дни, — любой день недели может устанавливаться банком как не операционный.
В отдельных регионах Сбербанк России не работает по понедельникам, а в пятницу — короткий день. Следовательно, 30 банковских дней могут приравниваться к 42-44 календарным дням, если учитывать выходные, праздничные и нерабочие дни: 6 рабочих недель по 5 дней + нерабочие дни — от 12 дней.
Это примерный расчет, так как в каждом банке свои правила на этот счет. То есть, неделя — 5 дней, без учета выходных: 5 х 6 = 30. Далее к этому показателю добавляются 12 выходных, затем получается, что 30 банковских дней = 42 календарным дням. Именно столько времени может ожидать клиент, пока банк выполнит те или иные действия.
Хотя на первый взгляд в договоре фигурирует один месяц.
Об авторе
Эта статья полезная?
Комментарии: 1
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Автор статьи Ирина Русанова Консультант, автор Попович Анна Финансовый автор Пихоцкая Ольга
Спасибо. Актуальный вопрос, написано понятным языком, все по полочкам с примерами
