Доброго всем времени суток. Встречался я вчера с одним знакомым бизнесменом.
Как-то быстро у него дела испортились: еще год назад сиял довольный, имел кучу недвижимости по всему городу. В общем, был в шоколаде.
А сейчас у него черная полоса – сплошные расходы и финансовые потери.
Узнавал у меня, где взять деньги под залог недвижимости, чтобы хоть как-то с долгами своими рассчитаться.
Предложил ему несколько вариантов, о которых сейчас расскажу и вам, уважаемые читатели. Информация весьма полезная и интересная.
Какие банки дают кредиты под залог недвижимости
Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.
Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей об этом мы писали в статье «Где взять кредит наличными по паспорту«.
Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким.
Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику.
Оформляем кредит
Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени.
Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.
К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет отвергнут. Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).
Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита
Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение.
Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:
- иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
- осуществлять ремонт;
- с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.
Выгодно ли передавать недвижимость в залог?
С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение.
Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.
источник: http://cleanbrain.ru/kakie-banki-dayut-kredity-pod-zalog-nedvizhimosti
Лучшие банки для кредита под залог недвижимости
Получить крупную денежную сумму в кредит бывает довольно сложно. Оформление потребует большого количества времени, предоставления огромного списка документов. Но что делать, если деньги нужны срочно, или нет возможности собирать различные справки? Отличным выходом может стать кредит наличными под залог недвижимости.
Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
Любая финансовая услуга имеет ряд достоинств и недостатков. Разобраться в них желательно до момента заключения договора. Среди плюсов, которые может получить заемщик, если решит взять кредит под залог недвижимости, можно выделить следующие:
- минимальный необходимый комплект документов;
- получить можно гораздо большую сумму, чем без предоставления залога;
- быстрое рассмотрение;
- чаще всего такой вид кредитования является нецелевым, то есть банк не ограничивает заемщика в том, куда он может потратить деньги.
Однако можно выделить и ряд минусов, которые могут проявиться, если получить кредит под залог недвижимости:
- Если не оформлять займ, а продать недвижимость ее владелец сможет получить большую сумму. Объясняется это просто: кредит обычно выдается на сумму не более 60% стоимости имущества.
- До момента оплаты займа и снятия обременения без согласия банка невозможно будет продать, обменять или совершить иные действия с объектом недвижимости.
Лучшие предложения по кредиту под залог недвижимости
Прежде чем оформлять договор займа вне зависимости от типа выбранного кредита, важно выбрать компанию, которая предлагает лучшие условия. Это позволит заемщику быть уверенным в том, что переплата по займу будет минимальным, сумма кредита будет максимальной, а оформление наиболее комфортным.
Где выгодно взять кредит под залог недвижимости? Ответ на этот вопрос можно получить только после тщательного изучения предложений на рынке. Самостоятельно проанализировать большое количество вариантов бывает непросто. Поэтому предлагаем изучить анализ тех компаний, предложения которых на сегодняшний день являются самыми интересными.
Банк Жилищного Финансирования
Банк Жилищного Финансирования является уникальной кредитной организацией. Банк специализируется на предоставлении кредитов под залог недвижимости. Среди преимуществ БЖФ можно выделить следующие:
- низкая процентная ставка (от 12,99%);
- нет необходимости оформлять различные справки;
- быстрое оформление;
- возможность получить деньги под залог жилого дома;
- большая сумма кредита – до 8 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге, а также соответствующих областях, до 5 миллионов в других регионах;
- срок кредитования до 20 лет.
Если деньги нужны очень срочно, можно воспользоваться уникальным предложением «горящие сделки». В этом случае кредит под залог квартиры выдается в максимально короткие сроки.
Оформить кредит очень просто, для этого достаточно сделать следующие шаги:
- подать заявку и документы (в том числе электронно);
- при обычном рассмотрении максимум через 2 дня получить решение;
- подписать договор;
- получить деньги.
Кредит в БЖФ можно оформить в следующих городах: Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Калининграде, Краснодаре, Красноярске, Липецке, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Саратове.
источник: https://финблог.рф/credit/credit-pod-zalog-nedvizhimosti.html
На что рассчитывать, если Вы хотите взять деньги в долг под залог имеющейся недвижимости
Как и где получить кредит под залог недвижимости? Какие банки, на каких условиях и под какие проценты? Какие подводные камни могут встретиться? На эти вопросы вы найдете ответы в этой статье о кредитовании под залог практически любого недвижимого имущества.
Предупреждение!
Кредиты под залог недвижимости выдают РосгосстрахБанк, Альфа Банк, БалтИнвестБанк, Банк Югра и другие. В качестве залога может выступать квартира, дом, таунхаус, земельный участок, коммерческая недвижимость. Главное условие — оформленное на Вас право собственности в ЕГРП.
При определении процентной ставки и суммы займа прежде всего смотрят на ликвидность залога. То есть чем быстрее и выгоднее может быть продано залоговое имущество в случае не возврата долга, тем большую ликвидность оно имеет и тем выгоднее будут условия кредитного договора.
РосгосстрахБанк.
- сумма займа и процентная ставка устанавливается индивидуально;
- объект залога должен находиться в регионе присутствия банка;
- обязательно имущественное страхование предмета залога, титульное — от потери прав собственности, личное — жизни и потери трудоспособности.
Бесплатный телефон справочной службы 8-800-700-40-40
Альфа Банк.
- предоставляется на любые цели под залог квартиры;
- срок займа от пяти до двадцати пяти лет;
- сумма от 2,5 до 60 млн. рублей;
- процентная ставка от 20,3 до 21,6 %;
- возраст заемщика от 21 до 60 лет для мужчин и до 55 лет для женщин;
- подтверждение дохода справкой 2 НДФЛ.
Телефон справочной службы 8 800 200-00-35
БалтИнвестБанк
- кредит выдается на любые цели;
- срок от 6 до 120 месяцев;
- сумма от 300 тыс. до 6 млн. рублей, но не более 70% от стоимости жилья;
- процентная ставка от 19 до 21 % годовых;
- обязательное страхование от всех рисков.
Телефон справочной службы 8 800 333-93-93
Обязательные документы
Прежде всего ознакомьтесь с обязательным перечнем документов по ипотеке, так как заем под залог недвижимости по сути и есть ипотечный кредит. Ну, и документы на саму недвижимость…
Когда могут не дать кредит
- Аварийность жилья (износ превышает 55 % от общего состояния).
- Планируемый снос здания.
- Некорректно оформленные или недооформленные документы.
- Одним из собственников недвижимости является несовершеннолетний или недееспособный гражданин.
- Недвижимость не застрахована.
Что следует знать
Кредит под залог недвижимости — рискованное предприятие в том смысле, что при несвоевременной оплате и периодических просрочках Вы вполне можете лишиться предмета залога. Даже, если он является Вашим единственным жильем!
Причем отнять его могут и в досудебном порядке. Тут уже необходимо внимательно изучать кредитный договор, который в обязательном порядке включает в себя пункты, касаемые таких ситуаций. Как не трудно догадаться трактуются они отнюдь не в пользу заемщика.
Оценку стоимости недвижимости может проводить сам банк (в этом случае на объективную стоимость рассчитывать не стоит, но Вы за эту оценку платить ничего не обязаны).
Также можно привлечь независимую оценочную компанию, аккредитованную банком. С ними априори можно «договориться». Но и платить за их услуги придется из своего кармана. Тут уже каждый решает сам что ему выгоднее.
источник:
5 простых шагов + обзор ТОП-5 компаний-кредитодателей
Как срочно получить деньги под залог недвижимости? Где взять в долг под залог недвижимости? Можно ли заложить коммерческую недвижимость?
Вчера вечером ко мне зашла моя соседка Надежда. Обычно веселая и энергичная, в этот раз она выглядела подавленной. Как выяснилось, было от чего. Надина мама заболела, срочно нужна операция. Прогноз благоприятный, но оперироваться нужно в Германии. Разумеется, платно.
Внимание!
Цена немалая, денег таких даже по всем родственникам не собрать. Есть дом в деревне, но его быстро и выгодно не продать.
Выслушав соседку, я предложила взять деньги под залог того самого дома с большим участком в очень востребованном районе. Как оказалось, моя посетительница даже не знала о возможности такого кредита. Разъяснив Надежде подробно все тонкости его поиска и оформления, я подумала, что информация будет полезна многим.
По теме: Как получить кредит без официальной работы — советы заемщикам
В своей новой статье расскажу о том, как и где, взять деньги в долг под залог недвижимости. В финале вас ждет актуальный авторский обзор лучших предложений от ведущих российских банков.
Деньги под залог недвижимости
К сожалению, жизнь устроена так, что возможности не всегда совпадают с потребностями. Хорошо если наша нужда, на которую сейчас нет средств, не критична и без нее можно обойтись. А если деньги нужны срочно, здесь и сейчас? Как быть, где взять?
Выход есть! Быстро и на вполне приемлемых условиях можно получить деньги под залог квартиры, дома, любой ликвидной недвижимости. Основные плюсы залогового займа:
- длительный срок кредитования;
- крупная сумма;
- сниженная ставка.
Такой заём хорош ещё и тем, что он нецелевой. Заемщик получает крупную сумму денег и тратить её по своему усмотрению.
Пример
Марине Фроловой досталась в наследство однушка в центре Казани. Живи да радуйся! Однако квартира была в ужасном состоянии, требовался серьезный ремонт. Собственных средств не было, а значит, выход один — кредитование. Девушка рассматривала 3 вида займа:
- потребкредит наличными;
- целевой на ремонт;
- нецелевой под залог недвижимости.
После первого ознакомления с условиями от ремонтного кредита пришлось отказаться из-за сложностей с подтверждением расходов.
Совет!
Для потребительского кредита наличными требовалась зарплата не менее 50 тыс. руб. по справке 2-НДФЛ. У Марины же официальный доход был около 35 тыс. руб., следовательно вариант отпал сам собой. В итоге Фролова остановила свой выбор на получении денег под залог недвижимости.
Банки готовы предоставить под ликвидную недвижимость кредит в размере до 70% от её оценочной стоимости. Величина варьируется в зависимости от кредитной политики финучреждения в этом вопросе. Есть в таких кредитах и свои минусы:
- жесткие требования к залоговым объектам;
- многоэтапный порядок оформления;
- кредит погашают за счёт продажи залога, если заёмщик не выполнит кредитные обязательства.
Обзор ТОП-5 финансовых учреждений
Принятие правильного решения зависит от многих факторов. Чтобы выгодно прокредитоваться, следует знать, в каких банках наиболее привлекательные условия. Я предлагаю обзор 5 финорганизаций с разнообразными кредитными продуктами, отличной репутацией.
Совкомбанк
Совкомбанк ведет свою историю с далекого 1990 года. Сегодня он занимает лидирующие позиции на кредитном рынке РФ. Кредиты, вклады, карточные продукты и услуги для бизнеса — сфера интересов Совкомбанка.
Среди кредитных предложений достаточно востребован нецелевой заем под залог недвижимости. Большая сумма (до 30 млн руб.), возраст заёмщика до 85 лет (на момент окончательной выплаты по кредиту), не требуется подтверждения дохода (2-НДФЛ) — отличительные особенности этого предложения.
ВТБ Банк Москвы
ВТБ Банк Москвы предлагает кредит наличными под ставку от 14, 5% с минимальными требованиями к заёмщику. Потребительский кредит с внушительным лимитом (до 3 млн руб.) на срок до 60 месяцев станет хорошей альтернативой займам под залог недвижимости. Имеются особые условия для зарплатных клиентов, врачей, учителей, пенсионеров.
Совсем недавно Банк Москвы был отдельным кредитно-финансовым учреждением. В мае 2016 произошло слияние с банком ВТБ. Еще больше предложений, качественных сервисов и конкурентоспособных услуг — результат этого мероприятия.
Тинькофф Банк
Тинькофф БанкТинькофф Банк — российская кредитная организация, полностью ведущая свою деятельность дистанционно. Предложения банка:
- кредит наличными;
- ипотека;
- дебетовые и кредитовые карты;
- вклады;
- продукты для инвестирования.
Особо популярны у россиян кредитные карты с солидным лимитом, низкой процентной ставкой, высоким кэшбэком, дешевым обслуживанием и бесплатным оформлением.
Кредитки Тинькофф Банка придутся кстати тем, кому нужна сумма до 300 тыс.руб. быстро, без залога и поручительств. Беспроцентный период до 55 дней — дополнительный бонус.
Альфа-Банк
Альфа-БанкАльфа-Банк известен качеством обслуживания, широкой линейкой банковских продуктов и услуг. Особого внимания заслуживают кредитные карты. Условия по карточным продуктам:
- беспроцентный период до 100 дней;
- годовое обслуживание от 490 руб.;
- max лимит 1 млн руб.;
- отсутствие комиссии за снятие наличных;
- бонусы и скидки в компания-партнерах.
Карты доступны совершеннолетним гражданам РФ с доходом от 5 тыс руб. онлайн либо в любом офисе банка по 2 документам (паспорт + любой другой документ потенциального заёмщика).
Ренессанс Кредит
Ренессанс кредит — ещё одно банковское учреждение заслуживающие внимание тех, кому нужен кредит или кредитная карта. Кредитный лимит карты ограничен 200 тыс. руб., выпуск и обслуживание бесплатные. Причем получить заветный пластик вы сможете уже в день обращения в ближайшем офисе. Заявка подается онлайн на сайте банка.
Если нужна более крупная сумма денег, пользуйтесь кредитными предложениями.
источник: http://hiterbober.ru/personal-money/kak-vzyat-dengi-pod-zalog-nedvizhimosti.html
Где можно получить кредит под залог недвижимости?
Многие наши читатели интересуются, где можно оформить выгодный кредит под залог недвижимости в 2017 году. Такой интерес к кредитным программам связан с нестабильной экономической ситуацией, дефицитом денежных средств и падением покупательской способности населения.
Сегодня все больше заемщиков предпочитают оформлять залоговые ссуды, где в качестве обеспечения предлагается объект недвижимости или транспортное средство. Конечно, вам придется потратить дополнительное время на сбор всех необходимых бумаг, но оно окупится в плане сниженной переплаты.
Если вам необходима солидная сумма, то придется потрудиться, чтобы ее получить, так как банки сегодня неохотно выдают такие займы. Ведь и они в такой ситуации в стране испытывают дефицит денежных средств. В этой статье вы можете прочитать о том, что делать, если отказывают все банки.
Если же вы готовы предоставить в банк обеспечение, то вы будете для банков более желанным клиентом. В случае ваших проблем с финансами, кредитная организация всегда сможет выставить на продажу ваше имущество. То есть, банк не несет практически никаких рисков.
Чтобы получить выгодный займ по привлекательным условиям, следует следовать простым правилам, подробнее о которых вы можете прочитать здесь.
Обратите внимание, что залоговое имущество обязательно понадобится предварительно оценить в специализированной компании, т.к. именно от полученной цифры будет зависеть тот объем финансирования, на который вы сможете рассчитывать.
Оценка производится с учетом даты постройки, этажа, на котором расположена квартира, количества комнат и общего метража, а также других параметров.
В находящемся в залоге жилье нельзя делать перепланировку. Кроме того, ее запрещено продавать. Также в обязательном порядке проводится страхование имущества, все эти затраты ложатся целиком на плечи заемщика.
Выгодные программы
Одним из наиболее популярных кредитов сегодня является займ под залог квартиры. Он позволяет получить достаточно большую сумму денег на короткий срок. Имеет следующие преимущества: Мы подобрали для вас несколько предложений:
- Восточный Экспресс банк — здесь вы сможете получить максимально выгодные условия, а именно: минимальный процент от 10% годовых, возможность одобрения до 15 миллионов рублей, длительный период возврата — до 20 лет. Заявку рассмотрят за 4 дня, подробные условия вы найдете по этой ссылке;
- В Газпромбанке действует продукт «Под залог недвижимости», где предлагается получение крупной суммы до 30 млн. рубл. Из дополнительных условий: ставка от 12,25% в год, возможность кредитования на период до 12 лет. Нужно подтверждение дохода, заявку рассмотрят за 10 дней, о других вариантах читайте в этом обзоре;
- Россельхозбанк предлагает получение от 100 тысяч до 1 миллиона на период от 1 до 10 лет. Проценты — от 13,5%, анкету рассматривают в течение 5 дн. Предложение доступно только для бюджетников и действующих клиентов компании. Полные условия кредитования указаны здесь;
- В Центр-Инвест банке можно получить продукт «Потребительский с обеспечением». Условия — до 3 млн.р на 60 мес., действует переплата от 13,75% в год. Минимальный размер составит 500 тысяч. Обращаться можно с 23-ти обязательно подтверждение дохода, без комиссий. Полные условия ищите здесь;
- Сбербанк России также предлагает очень выгодное предложение: вы можете оформиться под ставку от 14%. При этом размер может варьироваться от 500 тыс. до 10 млн. руб., но не более 60% от оценочной стоимости жилья. Принимаются для этих целей квартиры, дома, земельные участки. Срок действия — до 10-ти лет, подробности можно прочесть в этой статье;
- Банк Жилищного Финансирования запустил партнерскую программу с порталом Банки.ру, благодаря которой клиент сможет получить займ в размере до 8 миллионов. Действует значительный срок возврата денежных средств — до 242 мес., начальный процент составляет 14,89% . Узнать больше предлагаем здесь.
Как найти актуальные предложения именно для вашего города? Для этого достаточно обратиться к порталу Банки.ру, где нужно найти раздел «Потребительские кредиты». Далее вы нажимаете кнопку «Расширенный поиск», и в пустых полях указываете необходимые вам условия, а также сумму, которую вы планируете получить.
источник: http://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-mozhno-vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/
Как взять займ под залог квартиры и прочей недвижимости
Максимальная сумма срочного займа под залог недвижимости как жилой, так и коммерческой не ограничена (составляет до 70% от стоимости объекта залога). Жизнь человека непредсказуема и вместе с приятными неожиданными моментами бывают и не совсем такие. Рано или поздно приходят времена, когда срочно необходимо какое-то количество денег.
Деньги могут понадобиться на что угодно: образование, покупку более лучшего жилья, операцию или лечение, приобретение автомобиля и т. д. Идти в банк? Займ под залог квартиры — процедура в таких финансовых учреждениях порой бывает превращается в бюрократический кошмар, который подчас не каждый может вынести, а деньги зачастую требуются срочно.
Нужен ли банк?
На выручку в такой ситуации приходят компании, которые специализируются на таком кредитовании как срочные займы.
Предупреждение!
Подобные учреждения работают уже достаточно долго на финансовых рынках запада и история их развития наглядно показывает, что деньги под залог квартиры или другого ликвидного имущества — это не какой-то крайний вариант, а текущая потребность, которая может возникнуть практически у каждого.
Отличаются такие компании, прежде всего самим подходом к займу как таковому. Если банк — это мощнейшая организация, у которой есть определенные правила, регламентирующие работу финансового учреждения, не учитывающие жизненные аспекты, которые преподносятся человеку по воле случая, то наша компания всегда готова помочь в случаи финансового затруднения.
источник: http://zaimpodpts.ru/money/zajm-pod-zalog-kvartiry/
Кредит под залог квартиры — Кредит под залог недвижимости! И так в данной статье давайте рассмотрим, что такое кредит под залог недвижимости, как взять кредит под залог квартиры и какие требования выдвигают банки, что бы Вам получить деньги под залог недвижимости.
Кредит под залог недвижимости
Займ под залог недвижимости позволяет Вам получить деньги в банке для личного использования на любые цели. В качестве гарантий для банка, что Вы своевременно отдадите, и будете оплачивать кредит, выступает, залог Вашей недвижимости будь то, Квартира, Дом, Гараж, Земельный участок, Дача или другая недвижимость.
Внимание!
При этом все Ваше недвижимое имущество, под залог которой вы берете кредит под недвижимость, остается у Вас, но Вы не имеете права продавать, дарить, обменивать, разменять, пока полностью не погасите займ под залог недвижимости.
После полной выплаты кредита Вы в праве распоряжаться своей собственностью как захотите. Можете продать её либо опять взять кредит под залог недвижимости.
Кредит под залог квартиры
В последние годы брать деньги под залог квартиры становиться все более востребованной услугой у простых заемщиков. Но в связи с недавним кризисом банки стали более осторожные при выдачи таких кредитов.
По теме: Как получить кредит займ под залог недвижимости — обзор предложений банков с условиями
Если раньше взять кредит под залог квартиры можно было под 11 процентов годовых в рублях и под 9,25 процентов годовых в долларах на срок от десяти до пятнадцати лет, при этом сумма выдаваемого кредита могла доходить до восьмидесяти процентов от стоимости закладываемой квартиры, то сейчас все изменилось.
На сегодняшний день банки сильно ужесточили критерии, по которым можно взять займ под залог квартиры. Оформить кредит под залог квартиры можно, если она соответствует следующим требованиям:
- Квартира должна находиться в черте города. (Не обязательное, но рекомендуемое условие, которое влияет на максимальную сумму кредита, которую вы сможете получить за Вашу квартиру.)
- Квартира, под которую оформляется кредит, не должна быть Вашим единственным жильем. (На это раньше банки не обращали внимание!)
- Вы должны быть единственным владельцем квартиры, а так же на этой жилплощади некто не должен быть прописан, иначе Вам не одобрят займ под залог квартиры.
- Максимальна сумма, на которую вы можете рассчитывать при оформлении кредита под залог квартиры это 50-60% от стоимости Вашего жилья. Это связано со спадом цен на жилье и нестабильностью рынка недвижимости.
Если Вам нужны деньги на покупку еще одного жилья (Дома, Квартиры) лучше оформить ипотечные кредит, чем взять займ под залог квартиры. Банки более охотно дают такие кредиты, чем кредит под залог квартиры.
Как взять кредит под залог дома?
Взять кредит под залог дома не так просто как, другие займы под залог недвижимости. Спрос на дома на рынке недвижимости намного меньше, чем на квартиры и именно этим обусловлена трудность получения данного кредита.
Банки и Кредиторы неохотно выдают такие кредиты, так как в случаи, если заемщик не сможет выплатить кредит банку будет сложно реализовать данную недвижимость. И так давайте посмотрим, как получить кредит под залог имущества на выгодных условиях и не нарваться на мошенников. Требования к дому для ободрения банком кредита под залог дома:
- Ваш дом должен располагаться в населенном, жилом пункте.
- Все коммуникации в Вашем доме должны быть в исправном состоянии.
- Объект должен, полностью введен в эксплуатацию. (Недострои и недоделы не подойдут!)
- Дом должен находиться в Вашей собственности и все документы должны быть у Вас на руках. На дома, которые достались в наследство или были подарены, банки обычно не позволяют взять займ под залог дома, т.к. были случаи притязания родственников, наследников, а договоры дарения оспаривались в суде.
- Ваш дом не должен находиться в залоги у других организации, а также на него не должен быть наложен арест.
- Ваш дом не должен, участвовать в судебных разбирательствах в качестве предмета спора.
Требования, чтобы получить кредит под залог дома с участком:
- Земельный участок должен находиться в Вашей собственности. Так же возможно взять кредит под залог жилья, если у Вас оформлена долгосрочная аренда на земельный участок, но лучше его оформить в собственность.
- Дом с участком должен находиться в населенном пункте с хорошей инфраструктурой и доступом транспорта.
- Через Ваш участок не должны проходить места общего пользования – подъездные пути, дороги и т.д.
- Если Ваш дом и земельный участок соответствует всем этим условиям, у Вас есть шанс получить кредит под залог дома, но при этом стоит учесть, что процентная ставка по такому кредиту составляет от 15 до 25% и максимальная сумма, которую Вы можете получить – это 50 – 60% от стоимости Вашего дома. Такие весьма невыгодные условия связаны со сложностью продажи банком данной недвижимости в случаи неуплаты кредита.
источник:
Где взять кредит под залог недвижимости
В последнее время кредиты под залог недвижимости предоставляет все меньшее количество банков, а по существующим программам условия стали значительно жестче, пишет Коммерсантъ.
Осторожные банки
В «докризисные» времена заем под 9,25% в долларах и 11% в рублях на срок 10-15 лет и на сумму, равную 80% от закладываемого имущества был вполне реальным вариантом. Причем заложить можно было практически любую недвижимость в собственности заемщика, а теперь как правило кредиты выдаются только под залог квартир в черте города.
Более того, некоторое время назад банки не боялись кредитовать под залог единственного жилья заемщика, которое по закону не может быть реализовано в счет погашения задолженности.
Теперь же кредиторы стали осторожнее, и квартира, под залог которой выдаются деньги, не только не должная являться единственным жильем заемщика — в ней также никто не должен быть прописан.
Совет!
В том, что предложение сужается, нет ничего удивительного — цены на жилье падают, и выдавать крупные суммы под его залог становиться рискованно. Так, сегодня в кредит под залог недвижимости можно получить максимум 50-60% от стоимости жилья.
Помимо снижения цен на жилье банкиры в решении свернуть программы кредитования под залог недвижимости руководствуются и еще одним фактором — психологическим.
Как рассказал изданию заместитель начальника управления ипотечных продуктов Росбанка Янис Канестри, «для банка риски при кредитовании под залог имеющегося жилья выше. Поскольку у заемщика, покупающего в кредит единственное жилье, мотивация к погашению выше, нежели у человека, приобретающего квартиру под залог уже имеющейся собственности».
источник: http://www.allcredits.ru/0-0/advice/19635/
Где взять деньги в долг под залог недвижимости?
Залог при оформлении кредита является гарантией погашения долга при любых обстоятельствах. Даже если заемщик окажется не в силах исполняться свои обязательства по договору, банк может реализовать залог, а на вырученные средства погасить долг вместе со всеми штрафами и процентами.
В качестве залога можно предоставить практически любой ликвидный объект, но чаще всего это бывает автомобиль или недвижимость. Если речь идет о больших суммах, то банки желают видеть в качестве залога недвижимый объект высокой ликвидности.
Это может быть квартира, дом, земельный участок в черте города, коммерческая недвижимость, торговые площади и проч. Объекты с повышенным риском разрушения здесь однозначно не подойдут. Особенности кредита под залог недвижимости.
Одной из популярных разновидностей этого вида кредита является ипотека. Это целевой кредит, который выдается на приобретение жилья. Также в банке есть предложения по потребительским кредитам под залог недвижимости.
Здесь речь идет о больших суммах (несколько миллионов), при этом банку совершенно не интересно, куда будут тратиться кредитные средства клиентом. Передача недвижимости под залог не лишает человека прав на нее, поэтому распоряжаться он ею может по своему усмотрению, за исключением действий, которые могут привести к уничтожению или порче залога.
Под залог недвижимости взять кредит можно не только в банке, но и в ломбарде. Условия здесь сильно отличаются. Так, сроки кредитования в ломбардах не превышают года, а суммы невелики, тогда как в банк может одобрить длительный срок и бОльшую сумму. В силу этих особенностей банки и ломбарды не являются прямыми конкурентами – их целевая аудитория слишком разная.
Основным требованием банка является, чтобы заемщик был владельцем предмета залога. Иногда заложить можно и чужую недвижимость, но только с письменного разрешения ее хозяина, например, кредит под залог квартиры бабушки. Процесс оформления кредита под залог недвижимого имущества. Оформление в банке происходит по строго отлаженной схеме и условиям:
Клиент предоставляет полный пакет требуемых документов: паспорт, СНИЛС, справки о доходах, свидетельство о регистрации прав собственности на залоговое имущество (или договор-основание), выписка из домовой книги, согласие второго супруга, фотографии объекта.
Если в договоре будут присутствовать созаемщики или поручители, что они также предоставляют паспорт, второй документ и документы о доходах. На основании предоставленных документов банк проводит процедуру андеррайтинга и проверки.
После предварительно-положительного решения идет процесс проверки и оформления залога. Для этого клиент сам заказывает отчет об оценке его имущества у независимого оценщика и несет его в банк. Иногда банки делают это самостоятельно (за отдельную плату).
Предупреждение!
Банк может пересмотреть отчет об оценке, если ему покажется, что стоимость залога необоснованно завышена. Исходя из оценочной стоимости клиенту озвучиваются условия предоставления займа: срок и сумма. Если все устраивает, то дело переходит к этапу подписания договора и выдачи денег.
Перед подписанием залог должен быть застрахован (за счет клиента). Данные о залоге передаются в Росреестр недвижимости, где делается отметка о наложении обременения на объект. Подписывается договор, и выдаются деньги.
Процесс получения денег в долг под залог недвижимости довольно трудный и долгий из-за оформления. Если заемщику будет сложно справляться с выплатой долга, то он может лишиться своего имущества.
Несомненный плюс в таком кредите заключается в том, что процентная ставка будет ниже, чем по незалоговому кредиту, поскольку риски потерь для банка уменьшаются. Этот вариант может стать выгодным для тех, кто хочет взять большую сумму и на относительно долгий срок.
источник: http://mobile-testing.ru/dengi_v_dolg_pod_zalog_nedvizhimosti/
Кредитование в Сбербанке: как взять деньги под залог недвижимости
Банковский кредит требует предоставления залога. Получаемая сумма обычно пропорциональна стоимости представленного имущества.
Поэтому самым распространенным способом получить необходимую денежную сумму — это взять кредит в банке сбербанк под залог наиболее дорогостоящего имущества — недвижимости. Про деньги под залог недвижимости в банке сбербанк и пойдет речь.
Цели кредита под залог
Как правило, такой крупный кредит под залог берут:
- на образование,
- для начала или расширения своего бизнеса,
- для других целей, которые требуют больших финансовых вложений.
Также деньги нужны для покупки нового жилья. Это значит, что заемщик должен взять кредит под залог находящейся в его распоряжении недвижимости, чтобы приобрести новое жилье, а затем продать старое и погасить кредит на покупку. В этом поможет наша статья — Как продать быстро и выгодно квартиру, там же найдете образец договора купли продажи
Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке
В нашей стране Сбербанк стал одним из первых банков, выдающих средства под залог недвижимости. Сегодня этот способ кредитования предлагают своим клиентам многие другие организации.
Но все же, если нужны деньги под залог недвижимости, Сбербанк предоставляет самые доступные и выгодные условия для таких операций. Выделяют два основных типа кредитования – нецелевое и для получения жилья.
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке
Такой кредит можно взять на различные цели. Если залогом выступает недвижимость, величина кредита может быть довольно крупной для физического лица — до 10 млн. рублей. Минимальная сумма кредитования в банке Сберкбанк — от 500 тыс. рублей.
Средства выдаются в эквивалентных суммах – рублях или другой валюте. (Читайте также — Овердрафт что это такое, как оформить и т.д.)
Внимание!
Сроки выдачи таких кредитов – от трех месяцев 7 лет. Процентная ставка может иметь разную величину, от 12,5% до 16,25%, и зависит от различных параметров: от срока кредитования, выбранной валюты, условий страхования и так далее. Для владельцев счета в банке Сбербанк ставка устанавливается ниже.
Максимальная величина полученных денежных средств не должна превышать 70% от суммы, полученной в результате оценки жилья экспертами. (Читайте также — Сбербанк Бизнес Онлайн)
источник: https://gdeikakzarabotat.ru/stati/dengi-pod-zalog-nedvizhimosti-sberbank.html
