Как закрывать кредит: пошаговая инструкция? | Принцип права+

В этой статье:

Доброго времени суток! По работе нередко сталкиваюсь с совсем разными типами клиентов, которые предпочитают по-разному обращаться со своими долгами.

Кто-то аккуратно вносит каждый ежемесячный платеж, другие предпочитают оплатить всю задолженность при первой возможности.

Разногласия о том, как закрывать кредит лучше и при этом не испортить свою кредитную историю, продолжаются довольно давно. Предлагаю поставить точку в этом вопросе, так что подготовил статью на эту тему!

Закрытие кредита: как написать заявление и закрыть договор правильно

Последние проблемы заемщиков с Совкомбанком и GE Money банком показали, что даже полностью оплатив кредит, можно в один прекрасный момент получить звонок от коллекторов с сообщением о долге.

А документов у человека не осталось… И как доказать свою правоту. Дело в том, что при закрытии кредита, нужно обязательно получить справку о отсутствии задолженности и закрыть расчетный счет, откуда вы платили кредит… Как это сделать, расскажем ниже.

Процедура закрытия кредита является не менее важной и сложной, чем его оформление. Однако, клиенты ошибочно полагают, что внесение последнего платежа является свидетельством выполнения всех обязанностей перед банком. Дело в том, что кредитный счет продолжает действовать, даже при полном погашении задолженности.

Банки умышленно сделали процедуру его закрытия сложной, чтобы не терять хорошую статистику по ссудным счетам. Рассмотрим подробнее, в каких случаях закрывается кредит, каков процесс закрытия, как правильно и когда нужно писать заявление за закрытие кредита?

В каких случаях кредит может быть закрыт

Кредит считается закрытым только в том случае, когда заемщик полностью выплатил весь свой долг и написал заявление на закрытие кредитного счета и отключение различных услуг.

По правилам, банк должен автоматически закрывать ссудные счета при условии полного выполнении обязанностей клиента и выдать справку об отсутствии задолженности. Практика показывает обратное: выдача справок происходит по сложному механизму, а счета остаются действующими до тех пор, пока клиент самостоятельно не напишет заявление на их закрытие.

Процесс закрытия кредита.

Процедура погашения кредита и закрытия счета состоит в следующем:

Клиент вносит последний платеж (или гасит кредит досрочно).
На следующий, за датой списания платежа, день клиент подходит в отделение банка и пишет заявление о закрытии кредитного счета и выдачи справки о полном погашении задолженности. В справке должно быть указано, что кредитор не имеет материальных претензий к клиенту, по состоянию на дату ХХ.ХХ.ХХХХ клиент полностью исполнил свои обязательства перед банком, а кредитный счет на основании этого будет закрыт.
Сотрудник банка проверяет состояние счета на наличие задолженности, отключает услуги, которые были подключены к счету (например, СМС-уведомление о зачислении денег, обслуживание счета и проч.) и выдает нужную справку. Если допуслуги не будут отключены, то через некоторое время банк может предъявить клиенту счет на круглую сумму.

Результат плачевный – испорченная кредитная история, даже при исправно выплаченном кредите.

Стоит знать о таких нюансах:

Справка об отсутствии задолженности может быть выдана только через определенный срок, например, через три дня после закрытия счета (некоторые банки устанавливают этот срок в 30 и ли 45 дней).
Клиенту лучше потребовать, чтобы на ней стояла печать банковского учреждения с подписями уполномоченных лиц.
Некоторые банки делают выдачу такой справки платной, например, в ВТБ 24 она будет стоить 300 рублей.
Кредитную карту, которую часто банки выдают к ссудному счету, лучше тоже сдать и написать заявление на ее закрытие.

Последствия неправильно закрытого кредита могут быть негативными:

Даже погашенный кредит будет числиться действующим, что отрицательно повлияет на решение о выдаче нового займа.
Другой банк, при запросе в БКИ, может увидеть, что у клиента несколько открытых договоров. Он не будет выяснять, в чем дело и просто откажет в предоставлении кредита.
Может возникнуть ситуация, когда платеж невовремя поступил из-за технического сбоя. Запрос справки о полном погашении задолженности может быстро решить данную проблему и избежать штрафов и пеней.

Если вы считаете, что правильно закрыли кредит, то важно проверить кредитную историю. Она должна быть чистой и за вами не должно числиться кредитов.

Особенности заявления на закрытие кредита.

Такое заявление заполняется собственноручно клиентом банка в отделении. Если работники банка убеждают, что достаточно устного распоряжения, то не стоит верить.

Заявление на закрытие кредитного счета может иметь стандартную форму, где клиент заполняет свои личные данные, либо распечатывается специалистом их программы, где уже автоматически заполнены все нужные поля, включая номер кредитного договора, номер счета и причину закрытия (причина – полное погашение кредита).

Клиенту достаточно проверить правильность заполнения и подтвердить это подписью и датой. Сотрудник ставит печать и подпись на подписанном заявлении.

Один экземпляр остается в банке, другой экземпляр (или заверенную копию первого) клиент должен взять себе.Обычно уже на следующий день, когда счет закроется, можно подойти за справкой о полном погашении.

Закрытие ипотеки

Если рассматривать ипотеку с долевым участием, то кроме закрытия кредитных счетов есть ряд процедур, связанных с получением собственности на квартиру.Дело в том, что до полной выплаты ипотеки ваша квартира принадлежит банку. У него есть закладная на вашу квартиру.

Также в регистрационной палате зарегистрирован договор долевого участия с обременением. Это значит, что квартиру до выплаты кредита вы не сможете продать с согласия банка.Распишем шаги, которые нужно сделать, чтобы закрыть ипотечный договор.

Рассчитаться в банком — полностью выплатить или досрочно погасить ипотеку
Написать заявление и закрыть расчетный счет, с которого платили кредит
Получить от банка документы, требуемые для получения закладной. Это обычно справка о полном досрочном погашении кредита
Обратиться с этими документами в ипотечный отдел(например в случае ВТБ24) и затребовать закладную. Можно написать письмо и приложить копии документов.
После того, как закладная будет готова, получить закладную и обратиться в регистрационную палату. Также там возможно потребуют справку о полном погашении, копию кредитного договора, прошлое свидетельство с обременением. Лучше уточнить, какие документы нужны, в регистрационной палате.
В регистрационной палате снять обременение и получить свидетельство о праве собственности без обременения.

Таким образом, закрывать любой кредит нужно правильно. Стоит относиться к этому делу также серьезно, как когда кредит оформлялся. Это позволит избежать плохой кредитной истории, а в случае возникновения претензий со стороны банка, можно будет предъявить выданные справки и доказать свою правоту.

источник: http://kredityvopros.ru/mobile-testing.ru/zakrytie_kredita_v_banke/

Как закрыть кредит

Брать кредит приятно: деньги приходят быстро прямо в ваши руки или на банковскую карту, и сразу можно купить нужную вещь, оплатить путешествие или учебу, сделать ремонт… Вот только возвращать кредит приходится скрепя сердце.

И это еще полбеды. Случается, что после выплаты кредита и процентов вам вдруг предъявляют финансовые претензии. На самом деле не каждый умеет погасить кредит быстро, правильно и без негативных последствий в виде неожиданного долга. Вот об этом и поговорим далее.

Подводные камни при погашении кредита

Если есть такая возможность, то кредит лучше выплатить досрочно. Во-первых, вы сэкономите на процентах, а во-вторых, раньше освободитесь от этой кабалы и будете спокойны. Из-за ухудшения финансовой дисциплины населения банки обычно относятся к досрочному погашению лояльно. Но есть нюансы.

В кредитном договоре могут быть предусмотрены санкции (штрафы) за досрочное погашение кредита, ведь в этом случае банк или микрофинансовая организация (МФО) теряет прибыль из-за не доплаченных вами процентов. Поэтому перед тем, как принять решение, внимательно почитайте свой договор, а лучше позвоните на горячую линию организации, выдавшей заём, или поговорите в офисе с консультантами.

Согласно статье 16 Закона Украины «О потребительском кредитовании» клиент может закрыть досрочно кредит без отказов и любые штрафы за это незаконны.

Если в вашем договоре прописаны такие пункты, вы можете их оспорить, но это потребует денежных, временных и нервных затрат. Если вы готовы бороться за свои права или ваш кредитный договор не предусматривает санкций, то вы можете погасить кредит в любое время. Иначе придется ждать окончания оговоренного срока.

Впрочем, и здесь вас могут поджидать неприятности:

Через несколько месяцев или даже лет вы обнаружите, что недоплатили десяток гривен, которые уже превратились в сотни.
Или вы оставили счет открытым, а вам продолжали начислять плату за его обслуживание.
Или МФО позарилась на ваше залоговое имущество…

Как закрыть кредит без последствий

Вот несколько рекомендаций насчет того, как погасить кредит правильно:

Прежде всего нужно удостовериться, что задолженности нет. Для этого мало заплатить весь долг: вы можете неправильно посчитать остаток или не учесть какую-то комиссию. Возьмите в банке (МФО) квитанцию, в которой будет четко указано: ваш долг 0 гривен 00 копеек. Обязательно закройте этот счет (т. е. прекратится его обслуживание, которое может быть платным).
Также уточните, открывались ли на ваше имя дополнительные счета (депозитный, кредитный, для зачисления процентов и пр.). Закройте его. Иначе забытые непогашенные проценты по кредиту станут новым долгом.
Не тяните с оплатой до последнего дня. Часто бывает, что платеж не сразу заходит на нужный счет; иногда это занимает 1-3 дня, и может образоваться просрочка с автоматическим штрафом.
В случае досрочного погашения кредита одной суммой обязательно скажите об этом кассиру. Иначе часть денег может пойти как ежемесячная выплата, а переплата – остаться на счете до следующего платежа. В договоре может быть прописана обязанность клиента уведомить банк о досрочном погашении долга заранее путем написания заявления в отделении банка.
В любом случае попросите справку об обнулении и закрытии счета.
Внимательно прочитайте все полученные документы, не отходя от кассы и не выходя из офиса учреждения: проверьте правильность написания ваших данных (ФИО, номер и серия паспорта, ИНН и пр.), а главное – всех цифр.
Сохраняйте все квитанции и чеки об оплате кредита (и ежемесячные, и окончательные) минимум три года.
Важный шаг к цели «как закрыть кредит» – получить справку об отсутствии задолженности и претензий к бывшему должнику со стороны банка. В будущем это избавит вас от возможных претензий со стороны финансовой компании.

По теме: Займы от частных лиц: отзывы — кто брал, у кого брал, насколько это безопасно

Если вы брали кредит под залог, то нужно совершить еще несколько действий:

Информация о залоговом имуществе вносится нотариусом в специальный государственный реестр, и без изъятия из реестра соответствующей записи распоряжаться своим имуществом (автомобиль, квартира) вы не сможете. А значит после получения в банке справки о закрытии кредита нужно получить еще справку об изъятии имущества из госреестра.
В случае со страхованием автомобиля КАСКО есть смысл переоформить договор в страховой компании, исключив из него сторону «банк» (или другую компанию, выдавшую кредит).
В случае с недвижимостью банк обязан уведомить о ситуации нотариуса. Если банк «забыл» сообщить нотариусу о закрытии кредита и необходимости снять обременение с имущества, подайте в банк соответствующее заявление или сами обратитесь к любому нотариусу с этим вопросом.
Кстати, при досрочном погашении кредита на год можно вернуть страховку по залогу: обратитесь в страховую компанию с соответствующим заявлением. Чем больше времени осталось до окончания действия договора, тем больше денег вы получите.

Вместо выводов

Итак, чтобы правильно закрыть кредит, нужно соблюдать нехитрые правила:

еще во время регулярных выплат сохранять все чеки и квитанции: оригиналы платежных документов помогут доказать вашу правоту в случае возникновения спорных ситуаций;
не допускать просрочки, которая грозит штрафом;
в случае полного погашения кредита (досрочно или в срок) обязательно сообщите о своем желании кассиру или сотруднику учреждения, чтобы деньги пошли куда надо;
получите выписки со счетов, квитанции и справки об отсутствии долга с вашей стороны и претензий со стороны кредитора;
закройте все счета, которые были открыты на ваше имя;
если кредит был залоговый, получите подтверждение изъятия записи об обременении вашего имущества из реестра вещных прав;
в случае необходимости верните часть платы за страховку или переоформите ее, исключив банк из договора, и переоформите техпаспорт, если в нем есть отметка о кредите;
наслаждайтесь свободой!

источник: https://creditoff.com.ua/articles/kak-zakrit-kredit.html

Как закрыть проблемный кредит. Советы должникам

Относительная легкость получения кредитов сыграла злую шутку с потребителями. Что делать, чтобы закрыть проблемный кредит и избежать неприятностей? Как закрыть проблемный кредит, чем придется при этом пожертвовать?

Прежде всего, можно продать залоговое имущество. Сообщаете банку о том, что хотите досрочно погасить кредит, но будете сами реализовать жилье или автомобиль. Менеджер договаривается с нотариусом о снятии запрета на отчуждение имущества, под которым находится ваш кредитный залог.

Сделать это нужно заблаговременно, чтобы в день сделки все уже было оформлено. Банк не должен особо сопротивляться, так как ему в условиях кризиса будет только лучше от погашения кредита. Имейте в виду, сделка, скорее всего, будет проходить в банке, покупатель должен быть готов к этому заранее.

Предупреждение!

Традиционные при продаже имущества платежи – госпошлина, пенсионный фонд, услуги нотариуса — распределяются между продавцом и покупателем либо поровну, либо по договоренности. Есть еще один возможный платеж – штраф банка за досрочное погашение кредита, если это, конечно, оговорено в договоре.

Но в условиях нынешней экономической ситуации большинство украинских банков не взимают такие штрафы. Нельзя не отметить, что сегодня в более выгодном положении находятся те, кто брал кредит на недвижимость в гривне. По оценкам риэлтеров, цена на жилье в гривнах осталась практически докризисной (плюс-минус 5-7%), а вот в валюте значительно упала.

Вот как это можно показать с помощью цифр: например, вы взяли в кредит квартиру стоимостью 100 тысяч долларов (по курсу 4,85 грн/$ — 485 тыс. грн) и заплатили первый взнос в размере 20% (в эквиваленте еще $20 тысяч). У вас остается около 300 тыс. грн. долга.

Если вы решили продать квартиру, например, за $62,5 тыс. (по курсу 8 грн/$ — 500 тыс. грн), то вы не останетесь в накладе, у вас остается 200 тыс. грн или 25 тысяч долларов. Скорее всего, эта сумма не компенсирует всех тех средств, которые ушли на первый взнос, проценты и т.п., но долг в 300 тыс. гривен уже не висит над вашей головой дамокловым мечом.

Немного хуже положение у тех, кто брал валютный кредит на автомобиль. Стоимость машин в гривнах и на первичном, и на вторичном рынках осталась практически такой, какой была до кризиса. В цифрах это выглядит таким образом: вы взяли в кредит автомобиль стоимостью $20тыс. (по курсу 4,85грн./$ — 97 тыс. грн), заплатили первый взнос в размере 10% , выплатили в эквиваленте уже $5 тыс. Таким образом, у ваш долг составляет около $13 тыс.

Если вы, предположим, продадите автомобиль за $17 тыс. (по нынешнему курсу 8 грн./$ — 136 тыс. грн), вы все-таки вернете хотя бы часть потраченных средств. А вот «счастливым обладателям» автокредитов в гривне и ипотечных кредитов в валюте советуем пока не спешить избавляться от таких долгов.

Внимание!

Почему? Потому, что, в лучшем случае вы впишитесь в сумму долга, а в худшем — останетесь должны банку. Можно еще продать залоговое имущество вместе с кредитом. Вы ищите покупателя, который нуждается в жилье или автомобиле, но не имеет возможности сразу полностью заплатить всю сумму. А вот платить за имущество в рассрочку – это вполне реально для него. Вы с радостью переоформляете свой кредит на такого покупателя, получив законную разницу между рыночной стоимостью имущества и остатком долга.

Вся процедура оформления такая же, как описана выше. Когда нотариус снимет запрет на отчуждение имущества, вашему покупателю выдадут кредит на его покупку, он передает эти деньги вам, а вы гасите остаток долга банку. Самое главное, чтобы ваш покупатель подходил не только вам, но и банку. То есть полностью соответствовал требованиям банка как потенциальный заемщик, так как банку сегодня меньше всего нужны проблемные клиенты.

И третий вариант избавления от проблемного кредита, самый невыгодный, — принести ключи от квартиры или машины в банк. Но банк – это не риэлтерская контора и, тем более, не автосалон. Его больше волнует вопрос закрытия вашего долга, а не выгодная продажа. Таким образом, квартира или автомобиль уйдут за бесценок, а вы по-прежнему останетесь должны.

источник: http://kredityvopros.ru/finance.bigmir.net/budget/35838-Kak-zakryt—problemnyj-kredit—Sovety-dolzhnikam

Как выгодно и правильно погашать кредиты

Поскольку на одного россиянина в среднем приходится 3 кредита, мы решили, что айтишникам тоже будет интересно узнать как правильно и выгодно гасить свои кредиты и долги. Получить кредит очень просто, а вот рассчитаться с кредиторами – намного сложнее.

Как оказывает практика, можно вылезти и из самой глубокой финансовой ямы, если не отчаиваться. Наши советы и методы помогут рассчитаться даже с крупными долгами: грамотно гасить долг, найти деньги для оплаты, выбрать оптимальный способ выплат.

Как гасить долг по кредитной карте.Разговор с кредиторами

Ни в коем случае не надо пропадать, сбрасывать звонки и игнорировать почтовые уведомления. Как только вы чувствуете, что ситуация критична, и вы не сможете погасить кредит вовремя – сообщите об этом кредитору.

Совет!

Уточните, что вы не собираетесь обманывать банк, исправно платили по кредиту, пока не возникли конкретные обстоятельства, и собираетесь регулярно выплачивать посильную сумму. Никто не заинтересован в долгих судебных разбирательствах, наоборот, наверняка вам пойдут навстречу.

Вам могут предложить снижение процентных ставок на некоторое время, или даже отменить некоторые штрафы за просрочку, изменить график платежей. Все это поможет двигаться дальше, и как вариант, ваша кредитная история не пострадает. Конечно же, вы должны перестать пользоваться кредитной картой, зафиксировав долг, чтобы он не увеличивался.

Совет:

Сообщи, что не можешь больше платить.
Зафиксируй задолженность.
Постарайся смягчить условия.

Банк не меньше вас заинтересован в погашении кредита. Известны случаи, когда банки могут закрыть кредит даже себе в убыток, при этом на кредитной истории клиента это никак не отразиться — обычный бизнес-процесс управления издержками.

Больше, чем минимальный платеж.Кредитные компании и банки очень любят, когда вы платите ровно столько, сколько нужно. Вам кажется, что вы выплачиваете кредит, хоть и понемногу, но на деле ваш долг за счет процентов только увеличивается.

Если вы будете платить хоть немного больше, это будет выгоднее, так как сократит сроки платежа. Как показывает практика, примерно 10% дохода тратится на случайные вещи, так что попробуйте сразу вносить их на кредитный счет.

По теме: Проценты по кредиту и ставка рефинансирования — в чем связь?

К примеру, возьмем кредитку с израсходованным кредитным лимитом в 100.000 рублей.К концу года вы сможете выплатить только 60.000-70.000, а на остаток долга будут начисляться проценты. По сути, минимальный платеж устроен таким образом, чтобы сделать ваш кредит максимально долгосрочным и выгодным для банка.

Если же минимальный платеж вносится хоть с небольшими, но просрочками, он весь может уходить на погашение штрафов, процентов по переплате, пени, текущих процентов. Вы будете платить, но долг совершенно не уменьшится.

Совет:Чтобы закрыть карту менее чем за год вноси х1,5-2 минимальных платежа.

Спланируйте бюджет.Наверняка есть вещи, на которые вы тратите больше, чем нужно, считая, что эта минимальная сумма ничего не даст. Что может изменить чашка кофе, если нужно выплачивать займ на автомобиль?

Это звучит наивно, но записывайте все ваши расходы, и вы увидите, на чем можно сэкономить. Никакой фантастики, но даже небольшой суммы будет достаточно, чтобы покрыть процентные выплаты, а кроме того, заплатить чуть больше, чем минимальный платеж. Это именно те деньги, которые вы тратите на ерунду.

Совет:Оптимизируй расходы

Попробуйте увеличить доход и расставьте приоритеты.Здесь нет общих советов. Кто-то может взять больше рабочих часов или дней, кто-то – поработать подольше и получить премию. Некоторые зарабатывают с помощью своих умений и хобби. Беритесь за любую временную работу, ищите подработки, вам нужно наладить свое финансовое положение.

Есть автомобиль – устройтесь водителем в такси. Можете попробовать продать ненужные вещи. У вас могут купить все, что угодно, от старой стиральной машинки до разбитого детского велосипеда. То, что годами пылилось на балконе, может принести вам $20-$50. Уже хватит для минимального платежа.

Если вы копите деньги на обучение, возможно, стоит потратить их сейчас, отодвинув планы на год. Если в семье два автомобиля – можно продать один из них, так вы не только получите крупную сумму, но и не будете тратить деньги на бензин и обслуживание, аренду гаража. Ездить на общественном транспорте неудобнее, но дешевле. Попробуйте отказаться от хобби и увлечений, это освободит определенную сумму каждый месяц и выделит время на подработку.

Совет:наращивай кэш: новые доходы = новые кредитные возможности.Американские методики гашения долга.В первую очередь — с наибольшей приведенной ставкой

Казалось бы, это очевидно, но многие пытаются сначала гасить небольшие кредиты, чтобы рассчитаться хоть с частью. В этом случае вы переплачиваете проценты за обслуживание, так что общая сумма получается больше. Например, у вас один кредит под 13% годовых, второй – под 10%.

При одинаковых суммах кредита, сосредоточьтесь на выплатах по 13-процентному кредиту, выплачивая по другому минимальные платежи. Проценты вам придется платить в любом случае, но так вы сделаете их меньше.

Если же суммы разные, то необходимо привести процентные ставки в соответствие к этим суммам. Предположим, что у нас две кредитные карты: Альфа-банк, с задолженностью 100 000 по 25,9% и Сбербанк с задолженностью 80 тысяч под 19%. Приводим ставку Сбербанка к ставке Альфа-банка:19*(100/80)=23,75%.

То есть основные усилия необходимо приложить к погашению кредита в Альфа-банке. Если же предположить, что сумма задолженности в Альфа-банке составляет 50 тысяч, то приведенная ставка Сбербанка будет составлять 19*(80/50)=30,4%, что делает погашение этого долга первостепенным.

Совет:считай кредиты: гаси те, которые выгодно, а не те, которые хочется.

Если начисления по нескольким кредитам примерно равны.Обратный метод: если у вас несколько кредитов с равными начислениями, гасите наименьший. Это так называемый «метод снежного кома»: погашение одного кредита мотивирует вас гасить следующий, при этом вы уменьшаете их количество.

Большинству людей так проще, и они подсознательно склоняются к этому методу. Обратите внимание, что если вам грозит конфискация или по одному из кредитов начисления явно больше, этот метод исключается, гасите больший кредит, как описано выше!

Совет.При равных задолженностях старайся закрывать конкретный кредит

Реструктуризация и рефинансирование.Если вы брали крупную сумму на развитие бизнеса или покупку квартиры, и выплатили как минимум треть, вы можете попросить о реструктуризации. Выгодно в том случае, если сейчас банк дает на те же цели кредиты по более низким процентным ставкам.

Предупреждение!

Вам могут пойти навстречу, и вы получите не только снижение общего долга, но и продление срока по новому кредиту. То есть, вы можете воспользоваться реструктуризацией для снижения ежемесячного платежа, увеличив общий срок кредита. Реструктуризация имеет смысл тогда, когда процентные ставки существенно отличаются, так как при оформлении вам придется платить комиссии и некоторые другие платежи, так что тщательно просчитайте выгоду.

Кстати, не все банки соглашаются рефинансировать собственные займы, так что можно попробовать продать кредит другому банку. Например, рефинансированием ипотечных кредитов занимаются ВТБ24 и Сбербанк. Райффайзенбанк может рефинансировать и собственные, и чужие автомобильные кредиты.

Совет:Не можешь платить — реструктуризируй: реструктуразиация соберет все в одну платежку и снизит ежемесячную сумму.

Погашение с другого кредитного счета.Если вы хотите гасить кредит с другой банковской кредитной карты, на которой у вас нет долга и есть определенная сумма, которой вы можете пользоваться, убедитесь, что это выгодно.

Даже если вы можете пользоваться суммой под 0%, всегда существуют комиссии, связанные с переводами, так что вы потеряете часть денег, но при этом увеличите количество кредитов, которые вам придется гасить одновременно.

Если вы выбрали этот способ, для подсчета суммы разделите долг на количество месяцев, в течение которых действует беспроцентный кредит, и удостоверьтесь, что вам хватит средств на погашение.

Совет.Недопускай штрафов: используй другие кредиты, если требует ситуация.Вот такие несложные методики помогут вам избежать различных неприятных ситуаций с кредитами. Кредиты – очень полезный и правильный инструмент, расширяющий наши возможности, правильное отношение к кредитам — залог успеха.

источник: https://habr.com/ru/company/bankfilter/blog/219039/

Что такое правильное закрытие кредита

Среди заемщиков бытует мнение, что кредит считается закрытым после того, как внесен последний платеж и сумма всех необходимых комиссий. Такое положение вещей обманчиво.Полностью закрытым можно назвать лишь тот кредит, который не только возвращен в полном объеме, но и имеет документальное подтверждение в виде справки о закрытии.

Для получения документа, свидетельствующего о закрытии кредита, заемщик должен обратиться в банк с просьбой или письменным заявлением о выдачи соответствующей справки. В справке обязательно должен указываться тот факт, что вы произвели все выплаты по кредиту, включая проценты и комиссии. Желательно, чтобы в документе было уточнение, что кредитор не имеет претензий к заемщику и кредит погашен в полном объеме. Банк обязан вам выдать справку о закрытии кредита после проверки всей необходимой информации.

Если представители финансового учреждения убеждают вас в том, что достаточно их устного подтверждения, не стоит идти им навстречу. Чтобы избежать проблем в дальнейшем, старайтесь получить официальный документ с синей печатью и подписью руководителя офиса.

Внимание!

Полное погашение кредита не является гарантией того, что договор будет закрыт. Банковский счет считается действующим до момента его закрытия. По правилам, банк сам должен закрывать все счета после того, как вы внесете платежи по кредиту в полном объеме.

Однако на практике такое происходит довольно редко. Чаще всего, счет остается действующим на протяжении длительно времени, пока сам заемщик не позаботится о его закрытии. Даже иногда говорят: приходите через 40 дней после блокировки карты, мы закроем вам счёт.

Последствия неправильного закрытия кредита

Даже если вы полностью погасили кредит, но он официально числится действующим, это может негативно повлиять на возможность получения нового займа. Если вы имеете открытый кредитный договор, то при заявке на получение нового кредита это обнаружится через БКИ. Банк не будет выяснять нюансы действия прошлого договора и попросту откажет вам в выдаче нового займа.

А если незакрытых кредитов несколько?Как правило, банки не идут на сотрудничество с такими заемщиками.

Совет!

Может возникнуть и другая ситуация, когда вы не уплатили какие-то комиссионные или последний платеж поступил на день позже из-за технической ошибки. Вы считаете, что кредит полностью погашен, однако банк располагает иными сведениями. Если вы запросите справку о закрытии, то сможете обнаружить и погасить оставшийся долг в ближайшее время. В противном случае, может скопиться внушительная сумма штрафа за просрочку платежа.

Таким образом, официальное закрытие кредита и получение соответствующей справки позволит вам избежать ухудшения кредитной истории и лишних расходов. Имея на руках подобный документ, вы всегда сможете доказать свою правоту и подтвердить, что кредит полностью выплачен.

Береженого Бог бережет

Итак, вы завершили все формальности, получили на руки все необходимые бумажки. Можно ли каким-то образом удостовериться, что вы все сделали правильно, счет действительно закрыт, и никакой активный долг за вами не числится? Да— в этом вам поможет бюро кредитных историй.

Заглянуть в свое досье заемщика можно с помощью персонального кода субъекта кредитной истории. Кредитная история покажет вам все активные кредитные счета, по которым вы проходите как должник. Если среди них нет того, который вы закрывали — ура: все прошло без сучка и задоринки, счет закрыт.

Но если он до сих пор «красуется» в досье, значит, вы упустили какую-то важную деталь из вышеописанного алгоритма. Вообще проверять свою кредитную историю имеет смысл по крайней мере раз в год: это законное и бесплатное право любого заемщика.

источник: https://blogbankir.ru/kak-pravilno-zakryt-kredit.html