Добро пожаловать на страницы моего блога! Очень удобно, что сейчас многие вещи – бытовую технику, электронику и прочее – можно приобрести не в кредит, а в рассрочку.
То есть – не переплачивать лишнее, а просто выплатить всю стоимость частями. Обычно, если рассрочка на небольшую сумму, то в магазине потребуют только паспорт.
Однако если вы запланировали серьезную покупку, то следует ознакомиться, какие документы нужны для рассрочки. Разъясняю этот момент в своем материале!
Кредит или рассрочка: чем они отличаются и что выгодней
Сейчас тяжело кого-то удивить предложением взять товар прямо сегодня, а платить за него позже, пользуясь такими вариантами расчета как кредит или рассрочка. Реклама магазинов техники насыщена манящими условиями комфортной покупки нужных вещей или получения денег в кредит.
Но каким способом выгоднее совершать покупки: в рассрочку или кредит? Правда ли, что рассрочка это беспроцентный кредит, или же это абсолютно другая система покупки товаров? Чем отличается кредит от рассрочки? Какие у них преимущества и недостатки?
Особенности рассрочки, как варианта расчетов
Для полного понимания того, какие различия между кредитом и рассрочкой, нужно ближе познакомиться с особенностями такой услуги как рассрочка. Основной ее критерий – выдача какого-либо товара с отложенным погашением без дополнительной комиссии.
Покупая что-то в рассрочку, вам нужно возвращать деньги за покупку по частям на протяжении определенного периода. Приобретая товар в кредит, вы вынуждены будете оплатить каждый день использования кредитных средств дополнительными процентами. Еще одно важное отличие между рассрочкой и кредитом – обеспечение обязательств заемщика перед кредитором.
Например, при оформлении кредита, можно вообще обойтись без обеспечения. Покупая в рассрочку, залогом выступит сам товар, то есть если вы не выплатите вовремя нужную сумму, кредитор может забрать товар, так как право на него к вам еще не перешло.
Рассрочку обычно предоставляют компании-продавцы, кредиты же оформляют чаще всего в банке или у кредитных менеджеров непосредственно в магазинах, что значительно усложняет процесс получения одобрения.
Преимущества и недостатки рассрочки в сравнении с кредитом
Если Вы еще не уверены, чему отдать предпочтение: кредиту или рассрочке, почитайте про преимущества покупки товаров в рассрочку перед потребительскими кредитами, взятыми в банке или микрофинансовой организации (МФО), а также про недостатки этого способа покупки товаров.
Преимущества покупки в рассрочку
Не насчитываются проценты — не редкость, когда критерием во время выбора между кредитом и рассрочкой, который играет окончательную роль, становится именно этот факт. Но нужно помнить о дополнительных расходах, требующихся во время оформления покупки. Это может быть одноразовая комиссия во время получения товара, оплата страховки;
Практически моментальное оформление и максимально простая процедура получения – для одобрения кредитной заявки нужно принести в банк очень много разных справок, выписок и документов, а чтобы взять товар в рассрочку надо иметь только паспорт. Также, при оформлении товара в рассрочку, скорее всего не будут проверять вашу кредитную историю;
Возможность быстро и без каких-либо проблем обменять товар, если будет нужно и попросить назад свои деньги, которые вы уплатили продавцу ранее.
«Минусы» рассрочки
- Необходимость внести свои собственные средства, как авансовый платеж – это одно из главных отличий рассрочки от кредита;
- Короткий период времени для погашения долга. Обычно это один год, в то время когда потребительские кредиты необходимо вернуть за 3-5, а иногда 7-10 лет;
- Высокая цена товара для клиента, принявшего решение купить нужный товар в рассрочку – продавцы часто поднимают цену, предлагая рассрочку без процентов.
Ясно, что детальные условия финансовой сделки будут зависеть исключительно от конкретного предложения. На самом деле и рассрочка и кредит могут быть выгодными для потребителя — нужно лишь определиться с оптимальным вариантом для конкретной цели, учтя все нюансы.
источник: https://minfin.com.ua/2017/12/29/31847528/
Что нужно для покупки товара в рассрочку
Рассрочка МТС — это возможность приобрести новый телефон, планшет или другое устройство, при которой не обязательно оплачивать всю стоимость сразу: достаточно оплатить только небольшую часть стоимости, а остальное можно выплатить в течение последующих нескольких месяцев.
Почему это удобно
- Телефон сейчас — деньги потом
- Не нужно долго накапливать средства на новую покупку — устройство можно получить уже сейчас!
- Не нужно экономить на качестве товара или гарантийном обслуживании — вы можете позволить себе приобрести отличный аппарат, не рискуя «выбросить деньги на ветер».
- Размер ежемесячных платежей не меняется
- Даже если цена товара в будущем повысится — для вас она останется неизменной.
- Отсутствие «скрытых» платежей
- Вся стоимость и размер ежемесячных платежей указаны у вас в договоре — вы точно знаете, сколько заплатите за товар.
- Это быстро и просто
- Вам не нужно предоставлять никаких справок, поручительств, залогов, страховок — рассрочка оформляется по предъявлению только документа, удостоверяющего личность, а вся процедура занимает не более 30 минут времени.
Условия
Рассрочка предоставляется на 12 месяцев или иной срок (доступный срок рассрочки определяется МТС).
Рассрочка предоставляется в рамках действующих акций при условии заключения соглашения о пользовании услугами связи на определённых тарифных планах.
Рассрочка предоставляется только абонентам МТС. Для оформления рассрочки предъявляется паспорт гражданина РБ или вид на жительство в РБ с регистрацией на территории РБ. МТС вправе отказать в предоставлении рассрочки без объяснения причин.
источник: https://help.mts.by/hc/ru/articles/201916202
Смартфон и техника в рассрочку: все, что нужно знать
Телефоны, планшеты, ноутбуки. Новинки техники радуют глаз, и шокируют ценам. Но выход есть, можно взять кредит. Например, на один из самых популярных, но и самых дорогих смартфонов, который стоит более 18 тыс грн.
Брокер – посредник между банком и магазином оформляет кредиты просто в торговом зале. И объясняет, до 15 месяцев рассрочку могут дать без процентов. Все, что нужно – паспорт и идентификационный код. Плюс, номер телефона с места работы.
Предупреждение!
Вычисляют размер платежей на 10 месяцев. И получается 1849 грн в месяц, без переплат. Правда, дополнительные расходы таки будут, 50 грн могут снимать ежемесячно, если погашать кредит в отделении банка, 15 – если через терминал, дополнительно платить придется за смс из банка.
Подорожает еще больше телефон, если забыть, не заплатить в определенный день ссуду. Начисляется пеня, у каждого банка есть свои штрафы, у кого-то 100, у кого 300, у кого больше.Такие кредиты выдают во многих магазинах. Можно взять любую технику – чайники, стиральные машины, телевизоры. В некоторых магазинах есть ограничения суммы. С собой надо иметь только карточку.
Специалисты подтверждают – рассрочки или кредиты без переплат действительно возможны. Потому что это выгодно не только покупателям, но и магазинам. Так они завоевывают клиентов, и существенно увеличивают продажи. Поэтому иногда сами готовы оплачивать банку проценты.
Но не всегда схема работает именно так. Часто банки хитрят.Они могут привлекать клиента и указывать низкую ставку по кредиту – 1 сотая, но при этом они добирают за счет ежемесячных комиссий от суммы кредита, за счет нее банк набирает те же 50-60-70% годовых.
Поэтому покупателям следует внимательно читать договор, особенно текст, написанный мелким шрифтом. Именно так чаще всего прописывают скрытые комиссии.
источник: https://fakty.com.ua/ru/videos/smartfon-i-tehnika-u-rozstrochku-vse-shho-potribno-znaty/
Товар в рассрочку: брать или не брать
Покупкой товара в кредит сегодня никого не удивишь: по данным Центрального банка, оренбуржцы в 2017 году оформили потребительских кредитов на 80 миллиардов рублей — на треть больше, чем в 2016-м. Однако с каждым годом всё популярнее становится такая «опция», как рассрочка магазина под 0% годовых. Можно ли доверять подобным предложениям? Попробуем разобраться.
Хорошо забытое старое
Справедливости ради нужно заметить, что отпуск товара с отсрочкой платежа отнюдь не сегодняшнее изобретение. Данная услуга была весьма популярна ещё во времена Советского Союза: обычной практикой было покупать дорогостоящую технику (например, цветные телевизоры), чья цена переваливала за 500 тогдашних рублей. Достаточно было внести сумму аванса (как правило, от 150 рублей) и остальное гасить магазину в течение 3 — 6 месяцев.
Правда, рассрочка работала тогда на не самый ходовой товар — дефицит сметали с полок и без всяких спецпредложений. Тем не менее именно с тех времён у многих наших граждан сформировано стойкое мнение, что рассрочка априори выгоднее кредита и никаких подводных камней тут быть не может. Но это, увы, не совсем так.
Рубль пишем, два в уме
На самом деле нужно понимать, что всякая настоящая рассрочка подразумевает замораживание оборотных средств торгового предприятия. В самом деле – товар уже отпущен, а деньги за него будут получены только через полгода-год. Но ведь зарплату продавцам, арендные платежи, налоги, наконец, нужно провести в срок.
Поэтому 95% торговых предприятий под видом рассрочки предлагают всё тот же банальный целевой заем через банк, только в завуалированной форме. Делается это исключительно с психологической целью: слово «кредит» осторожного покупателя может и спугнуть, а «беспроцентная рассрочка» — совсем другое дело.
Внимание!
В очень редких случаях рассрочка действительно предоставляется ритейлером, но, как правило, только на очень дорогостоящий товар (например, объекты недвижимости) или luxury-предметы: ювелирные украшения, автомобили премиальных марок и т. д.
Во всех прочих случаях, оформляя беспроцентную покупку, нужно внимательно читать договор: скорее всего, это будет типовой документ от одного из розничных банков, хорошо знакомых по работе на рынке потребкредитования. Соответственно, нужно понимать и последствия заключения такого договора.
Это может стать причиной финансовых потерь, в частности в случае возврата товара, поскольку расторжение договора купли-продажи и возврат денег не прекращают обязательства покупателя как заемщика перед банком-кредитором.
Таким образом, в случае отказа от товара покупателю необходимо должным образом оформить погашение кредита, в том числе внести банку плату за фактическое время пользования кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, — предупреждает начальник управления службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Сергей Колганов в своём комментарии информационному агентству Udm-Info.ru
Кредитный тришкин кафтан
Оренбурженка Лилия Сафарова давно мечтала купить себе норковую шубку к январским холодам. И как раз в одном популярном оренбургском салоне меховых изделий появился в продаже нужный фасон. Цена, правда, кусалась — 89 900 рублей за сшитое из кусочков меха светлой норки изделие.
Видя замешательство девушки, ушлый продавец тут же предложил оформить рассрочку на полгода. Первый взнос — 20% (20 тысяч рублей), остальные — потом. И главное — никаких процентов!
Уже начав оформлять покупку, Лилия обнаружила, что под рассрочкой скрывается кредитный договор под 24% годовых. И в этом договоре сумма покупки указывается на 18 900 рублей меньше, чем реальный ценник на шубе, — всего 71 тысяча. Кстати, именно на такую сумму ей и готовы были пробить чек, при том что в кассу она внесла бы полновесные 89 900 рублей.
Совет!
Подключив к переговорам свою подругу — банковского работника, Лилия выяснила и ещё один интересный факт: проценты по договору «рассрочки» банк забирал себе сразу, а магазин делал соответствующую скидку, отпуская шубу дешевле суммы, указанной на ценнике.
Однако, если бы покупка не понравилась (или не подошла) и девушка захотела бы вернуть шубу, то обратно на руки получила бы точно ту сумму, что указана в чеке, то есть 71 тысячу рублей. 19 тысяч процентов и комиссионных (сюда же входила и страховка жизни и здоровья) ей бы никто уже не вернул.
Кстати, поиски в Интернете вскоре показали, что шубы из кусочков меха аналогичных фасонов в ряде магазинов без рассрочек стоят как раз около 75 тысяч рублей. То есть рассрочка на самом деле оплачивается самим же покупателем, и в итоге дешевле было бы оформить прямой целевой кредит.
Путешествие в долг
Практика закладывания банковских процентов в стоимость товара или услуги не всегда оборачивается грабительскими переплатами. Так, в Оренбурге сегодня довольно популярны путешествия в рассрочку — ряд туроператоров предлагают на месте оплатить половину стоимости тура, а оставшуюся сумму внести двумя равными платежами, растянув их на два месяца.
По теме: Какие можно взять кредиты на карту моментально, без отказа?
И в этом случае оформляется потребительский кредит на 6 месяцев, но оператор готов предоставить скидку в 4% на стоимость путёвки, которая и перекрывает проценты банка за два месяца. Довольно удобно, хотя и тут есть нюанс: в случае отказа от поездки по любой причине (например, внезапная болезнь или недействительная виза) кредитные средства вам не вернут.
Единственное исключение — это оформление страховки от невыезда, где можно попытаться вписать пункт именно о гашении кредита банку. Но, во-первых, на эти условия идут далеко не все страховые компании, а во-вторых, стоимость такого полиса может составить 7 — 8 тысяч рублей — дороговато!
Подводные камни рассрочки
Подводя итоги темы о том, стоит ли всё-таки пользоваться услугой рассрочки, большинство кредитных экспертов считают: главное — внимательно читать условия договора и просчитывать возможные последствия.
Бесплатной рассрочка на самом деле практически никогда не бывает, в любом случае проценты банку кто-то должен заплатить. Хорошо, если магазин или турагентство для увеличения оборота готовы поступиться частью своей прибыли и компенсировать затраты на банк.
Увидели нужную вам модель телевизора или ноутбука в рассрочку? Не торопитесь, посмотрите по интернет-сайтам или у других ритейлеров, возможно, там этот товар стоит дешевле, — советует сотрудник крупной сети электронных товаров Николай. — Если товар нужен срочно, а полной суммы пока нет, не торопитесь — подойдите к кредитным экспертам и попросите рассчитать классический заём, сравните, сколько вы будете платить в этом случае.
Допустим, в рассрочку телевизор вам обойдётся в 50 тысяч рублей, а в соседнем магазине эта модель стоит 45 тысяч, и в кредит вы переплатите только 2 000 рублей. В сумме получится, что заём на 3 000 рублей дешевле «бесплатной» рассрочки.
Эксперты советуют также очень внимательно изучить условия возврата покупки в случае брака или если вещь вам не подошла. В первую очередь нужно узнать, что в этом случае будет с кредитом и не получится ли так, что проценты с вас удержат в любом случае.
Наконец, оформляя рассрочку, обязательно проверьте, не навязывают ли вам услуги, которые вам на самом деле не нужны. Например, это может быть страхование жизни и здоровья или дополнительное гарантийное обслуживание. Нередко стоимость из-за этого вырастает на 15 — 20%.
При этом, внимательно читая договор, оказывается, что 2 — 3 года допгарантии распространяются, например, лишь на корпус телевизора, но не на LED-матрицу или внутренние электронные блоки. И в случае отказа электроники покупать её придётся за свой счёт, так как это негарантийный случай!
Уловки банков
По словам Сергея Колганова, распространённым нарушением банков в области POS-кредитования является то, что клиенту несвоевременно сообщают об имеющейся у него задолженности. Результатом этого становятся растущие суммы пеней и штрафов, да и кредитная история будет испорчена.
Также встречаются случаи неполного или неверного информирования клиента об условиях договоров. Например, покупатель при оформлении кредита может не обратить внимания на содержащийся в договоре пункт о том, что при подписании соглашения банк вправе выпустить клиенту кредитную карту (с комиссией за обслуживание).
Кроме того, очень часто потребителя вводят в заблуждение о том, кто является его фактическим кредитором. Вместо банковских кредитов иногда покупателям оформляют займы микрофинансовых организаций, а у них несколько иные условия погашения и штрафы в случае просрочки.
источник: https://56orb.ru/article/general/08-07-2019/novye-chinovniki-i-starye-dolgi-chem-zapomnilas-orenburzhtsam-pervaya-nedelya-iyulya
Кредит или рассрочка: что выбрать
Все мы являемся потребителями. Когда возникает необходимость в дорогостоящем товаре, человек не всегда задумывается о последствиях и обязательствах, возникающих после совершения покупки.
Рассмотрим распространенную ситуацию. Вами принято решение о покупке дорогостоящей техники. Сказано, сделано! Вы приходите в магазин, долго выбираете, и вот она – ваша мечта уже близко, и тут оказывается, что денег не хватает. Что делать? Развернуться и уйти?
Нет, ведь вы уже настроились на покупку. И вот тут начинается самое интересное. Консультант предлагает вам выход. « Оформите рассрочку! Всё просто, вы платите часть суммы сейчас, остальное мы вам оформляем на 6 месяцев в рассрочку. Никакой переплаты, товаром вы можете пользоваться уже сегодня. Нужен только паспорт!»
Кажется вот он выход, вас подводят к консультанту по рассрочке, вы заполняете анкету, подписываете документы, забираете товар и счастливый направляетесь домой. И только дома начинаете вчитываться в договор, который вам выдали на руки. И, о ужас! Оказывается, что за товар вы переплачиваете почти 50% от первоначальной стоимости. И по договору оказались должны совсем не магазину, а банку.
Что такое рассрочка? Зачем магазины используют рассрочку
Реализация услуг и товаров в рассрочку является в некоторой степени альтернативой банковскому потребкредитованию. Она имеет некоторые преимущества: во-первых, между продавцом и покупателем нет посредника в виде кредитного учреждения. В итоге покупатель получает возможность сэкономить на процентах, а продавец – реализовать больше своих товаров, хотя и с рассрочкой выплат.
Предупреждение!
Тогда откуда взялась такая переплата. Консультант обманул? Нет. На ценнике крупными цифрами указана цена за товар, ниже мелким шрифтом цена при рассрочке, скорее всего вы, либо не обратили внимание на цену внизу ценника, либо был указан платеж за месяц. Намеренно платежи при рассрочке указывают не круглыми цифрами, рассчитано все на нашу лень, далеко не каждый будет умножать, стоя в магазине и сравнивать.
Рассрочка — это оплата стоимости товара равными частями без дополнительных процентов и переплат в течение нескольких месяцев. На что нужно обратить внимание, при оформлении договора рассрочки.
Основные признаки рассрочки
- Отсутствие дополнительных переплат сборов и комиссий. Конечно, цена при рассрочке будет отличаться от обычной, продавец вправе увеличить цену на определенный процент, но не более.
- В договоре не должен упоминаться банк. Рассрочку предоставляет магазин или производитель, банк всегда оформляет кредит!
- Обычно максимальный срок рассрочки не более 2х лет
- Первоначальный взнос от 30 % стоимости товара
- Продавец не может требовать пени, только неустойку за нарушение условий договора.
Единственное за что продавец может взять деньги — это за оформление договора и документации, но сумма незначительна. Оформление договора рассрочки аналогично оформлению кредитного договора. При этом заполняется анкета, проверяется платежеспособность клиента.
Количество запрашиваемых документов определяет сам продавец. Кого-то устроит и паспорт с местной регистрацией, а кто-то может затребовать справку с места работы.
Что должно быть указано в договоре о рассрочке
- подробные сведения о продавце и покупателе,
- полное наименование товара,
- предоплата в процентах и суммой,
- график платежей по месяцам и общей суммой, включая предоплату,
- полный перечень способов оплаты.
Важно, при рассрочке деньги платятся напрямую продавцу, а не банку!
В России оплата покупок в рассрочку регулируется 489-ой статьей ГК. По закону рассрочку можно включить в условия контракта. Чтобы такая сделка считалась заключенной, нужно, чтобы в соглашении наряду с другими важными условиями сделки были указаны: стоимость товара, размеры, порядок и сроки выплат.
Если покупатель нарушил условия оплаты поставленного товара, то к нему могут быть применены судебные санкции. Если иное не установлено в соглашении сторон, то неустойка равняется величине ставки рефинансирования.
Недостатки покупки в рассрочку
Однако использование рассрочки имеет и недостатки. В отличие от деятельности банков — продажу с отложенной оплатой не регулируют финансовые органы. Торговые фирмы обладают меньшим опытом в оценке кредитного риска, у них маленькая практика взимания задолженности через суд. В итоге взаимоотношения должника и кредитора зачастую становятся нецивилизованными, а преимущества прямой работы, т.е. без посредника, во многом теряются.
Продажи в рассрочку имеют большое распространение в мире, к примеру, в Великобритании, КНР, Австралии, Японии, США, Канаде, Индии и Н. Зеландии.В России такая разновидность кредитования не получила широкого распространения. Оплачивать покупки в рассрочку предлагает потребителям небольшое число торговых компаний, к примеру, салоны связи.
Что такое покупка товара в кредит и на что обратить внимание
Кредит – это выдача наличных денежных средств потребителю под проценты на различные цели, с обеспечением или нет. Если же вы решились оформить товар в кредит, будьте внимательны, что подписываете.
На что обратить внимание, при оформлении кредитного договора на товар:
- Процентная ставка. Часто на товары действует повышенная процентная ставка и чтобы не пугать потребителя, в договоре указывается ставка за месяц или полгода. Но при несложных подсчетах выходит, что, в общем, переплата может составить до 70% в год.
- Агентское вознаграждение. Как правило, это процент от стоимости товара, который получает представитель банка, оформляющий договор. Эта сумма также включатся в общую сумму, и на нее начисляется процент за пользование кредитом.
- Страховка кредита. Это навязываемая банком услуга, от которой вы вправе отказаться или вернуть, но это может повлечь дополнительное повышение процентной ставки или отказ в выдаче кредита. Есть некоторые случаи, когда от страховки нельзя отказаться. Это касается ипотеки, автокредита, где залоговое имущество страхуется в обязательном порядке.
- Наличие отделений банка в вашем населенном пункте и возможность оплачивать кредит без дополнительных процентов за перевод средств.
Чем рассрочка отличается от кредита? Что лучше
Некоторые россияне даже не знают, что являются самыми настоящими кредитными заемщиками, хотя ежемесячно вносят платежи, платят проценты по займу и контактируют с банком. Подобная парадоксальная ситуация возникает потому, что продавцы в магазинах зачастую умудряются реализовать товар в кредит, называя данный вариант оплаты менее страшным словом — «рассрочка».
Главнейшее отличие в том, что в договоре на рассрочку не участвуют третьи лица, иначе говоря, в сделке участвуют только покупатель и продавец. Если же продавец рассрочку предлагает оформить через банк, то никакая это не рассрочка, а полноценный кредит.
Внимание!
Кроме того, рассрочка не подразумевает какой-либо переплаты или дополнительной комиссии. Хотя продавцы часто устанавливают штрафы за несвоевременное погашение задолженности. По кредиту клиент погашает основной долг банку и проценты за использование займа.
Есть один значимый нюанс – информация о ссуде в кредитной истории. Ежели вы оформляете рассрочку, об этой сделке знаете лишь вы и продавец. Когда речь идет о банковском кредите, информация о нем попадает в БКИ. Это означает, что если вы захотите параллельно оформить заем в другом банке, то можете столкнуться с определенными проблемами, если банкиры посчитают (самые богатые банкиры мира), что вы не потянете двойную кредитную нагрузку.
Банки не предоставляют рассрочек, такого понятия фактически для них даже нет. Одно дело, когда что-то покупаете в рассрочку от самого магазина, без участия банка. Тут еще есть небольшая вероятность, что это в ваших интересах. Но таких рассрочек практически нет.
Ведь организации выгодно участие банка. Потому, что банк перечислит средства магазину за короткое время, кроме этого с неплательщиками банк тоже разберется сам. Чтобы клиент был уверен, что берет товар без переплат, стоимость товаров увеличивают заранее. Соответственно, проценты уже будут включены в цену.
«Подводные камни» при покупки товара в рассрочку или кредит
Встает вопрос, зачем же продавцы под видом рассрочки выдают кредиты через банк? Объяснений два. Первый: вы могли наткнуться на мошенников, просто продающих вам ссуды (или микрозаймы).
Второй: банк и продавец заключили договор, в соответствии с которым продавец предоставляет потребителю скидку, равняющуюся переплате по процентам кредита. Как правило, в таких случаях кредитная организация компенсирует продавцу расходы ради привлечения новой клиентуры и заработка на комиссиях. В таких ситуациях кредит может для покупателя оказаться не менее выгодным, нежели обычная рассрочка.
Совет!
Интересно, что на практике у банков даже в договоре будет прописано, что это кредит, а не рассрочка. Даже в графике платежей указывается переплата и далее. У многих даже указывается в договоре настоящая цена. И при вопросе касаемо несоответствия ответят, что магазин делает скидку клиенту, который берет товар в кредит.
Но не магазин, не кредитная организация не будут работать себе в убыток. Поэтому не надо обязательно искать товар с рассрочкой, можно взять тогда понравившийся товар и в кредит.
Также можно сравнить цены между магазинами. Понятно, что хочется получить желаемое и максимально выгодно, но стоит открыть глаза. Тем более при оформлении еще добавят всякие услуги, поэтому важно сразу при необходимости от них отказаться.
Так как, к сожалению, хотя это и неправильно, но кредитные специалисты даже не озвучивают, что будет страхование, смс-информатор. И даже если захотите отказаться, могут утверждать, что это обязательно и так далее. Но все эти услуги добровольные, на то они и дополнительные услуги.
Что делать если Вам при оформлении кредита «впаривают» допуслуги.
Если вы не можете найти взаимопонимания с сотрудником банка, то остается позвонить в контактный центр. Тогда вероятно настрой сотрудника изменится. Если по причине дополнительных услуг, которые вам навязывают, вы откажетесь от кредита, то можно еще и консультантам магазина об этом сказать.
По теме: Как узнать по задолженности по кредиту: Сбербанк и другие банки России
Для них важно только продать свой товар, а доп. услуги банка их уже не интересуют особо. Так что они не похвалят за это сотрудника, оформляющего кредит. Можно, конечно, и жалобу оставить на сотрудника, но по факту в кредитной организации зачастую скажут, что такого не могло быть, они обязательно уточнят и все уладят.
В случае необходимости приобрести товар нужно заранее обдумывать все варианты, прикинуть ваши финансовые возможности и выбрать самый приемлемый вариант. Рассрочка достаточно неплохой вариант, проста в оформлении и не требует дополнительных растрат.
К кредиту стоит прибегнуть при нехватке значительной суммы для оплаты товара. Но стоит рассмотреть вариант оформления кредит непосредственно в отделении банка, это поможет уберечь вас от завышенных ставок и дополнительных комиссий. Как правило, у банка есть несколько предложений по кредитованию физических лиц, специалист банка поможет вам выбрать оптимальный в вашем конкретном случае.
Но надо понимать, что в условиях кризиса банки не гоняются за новыми заемщиками, а значит, встретить сегодня подобное предложение на рынке почти нереально. Поэтому лучше перестраховаться и внимательно проверить документацию, а также просчитать, не выгоднее ли будет приобрести вещь или услугу в другом магазине.
источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/vidy-kreditov-2/kredit-ili-rassrochka/
Покупка бытовой техники в рассрочку — подводные камни
Заманчиво выглядят предложения продавцов приобрести товар, о котором вы могли только мечтать, в рассрочку без переплаты или с нулевыми процентами по кредиту! Сегодня такими рекламными слоганами пестрят не только бигборды, но и ценники в магазинах бытовой техники. О причинах, побудивших продавцов предлагать товар на невыгодных, на первый взгляд, для себя условиях в журналистском расследовании..
Ведь кому захочется продавать товар с рассрочкой, не имея уверенности в том, что он не подорожает в течение года? Или, скажем, какой смысл продавцу реализовывать дорогостоящий товар с так называемым «нулевым кредитом»?
Азы маркетинговой практики
Но чудес, конечно, не бывает – по крайней мере, в торговле. Со стороны продавца такое заманчивое предложение – обычный маркетинговый ход, рассчитанный, прежде всего, на особенности психологии человека. Для сравнения можно вспомнить обычный поход в магазин за продуктами.
Увидев в одном магазине цену, скажем, 19,99 грн с яркой пометкой на ценнике «Акция», а в другом – 20,00 грн и без каких-либо пометок, мы чисто психологически выбираем предложение первого торговца – мол, на гривню дешевле. И только дома некоторые (да и то далеко не все!) начинают понимать, что разница составляла всего одну копейку.
Точно так же, посетив один из крупных магазинов бытовой техники, вы увидите, допустим, ценник возле стиральной машины, а рядом яркое сообщение о «нулевом кредите» или «рассрочке без переплаты».
Предупреждение!
Что характерно – даже достав калькулятор и подсчитав разницу между обычной ценой и заявленной с учетом выплат, вы находите, что на фоне стоимости товара переплата составит копейки (в зависимости от срока рассрочки (кредита) и цены товара). А если, для сравнения, посетить любой интернет магазин бытовой техники, и сравнить ценники на один и тот же товар, как правило цена кредитного товара будет значительно выше.
Воодушевившись такой арифметикой, вы начинаете поспешно выбирать товары для себя, родных и в подарок. Если при этом вам повезет еще и с консультантом, который действительно находится на своем месте и знает толк в психологии потребителя, выбираете вы его на сумму гораздо большую, чем могли бы себе позволить при оплате наличными.
Но почему бы и нет? Ведь на эти пылесосы, пароваркы, газовую плиту и мобильный телефон пришлось бы собирать несколько лет, а так все можно получить прямо сегодня. С рассрочкой (кредитом) на год-два да с небольшой переплатой – это же настоящий подарок судьбы!
Выбрав все, что приглянулось, вы отправляетесь к представителю банка, оформляющего кредит-рассрочку. Тут, конечно, следует отметить, что многие граждане, получившие ранее жизненный урок с кредитами, уделяют особое внимание оформлению товара в рассрочку, разумно предполагая, что она представляет собой всего лишь вид платежа, а ни в коем случае не договор с кредитными обязательствами, процентами и комиссионными вознаграждениями.
Червонцы на покупку
Общаясь с представителем банка, вы узнаете, что именно тот товар, который вы выбрали, не продается в «рассрочку с нулевым первоначальным взносом», так как банк не желает кредитовать магазин на этот товар. К слову, раскроем тайну: рассрочка на стиральную машину для вас означает кредитный договор для магазина (в некоторых случаях имеет место договор факторинга), а вы являетесь конечным плательщиком.
Иными словами, банк выплачивает магазину стоимость полученного вами товара, а ваши дальнейшие платежи будут направляться непосредственно банку. И еще один момент. Если вы подписываете три экземпляра договора, есть основания полагать, что под предлогом рассрочки вы заключаете договор факторинга, один из экземпляров которого остается у вас, второй – у продавца, а третий – у банка. А при покупке по схеме факторинга товар клиенту обходится гораздо дороже. Но это, как говорится, другая история.
Вернемся к покупкам. Итак, вы не можете приобрести выбранную стиральную машину, а лишиться мечты, которая была так близко, слишком тяжело. Поэтому вы, как зомби, идете в торговый зал и выбираете аналог, причем цена его, как правило, в разы превышает стоимость выбранной ранее модели. Это вас не останавливает – все равно платить частями.
Внимание!
И в конечном результате на руки вам выдают кредитный договор, а не договор купли-продажи с рассрочкой платежа, и вы с удивлением видите некоторые дополнительные цифры. У тех, кто не совсем потерял голову от радости, что можно уже сейчас забирать всю выбранную технику домой, вызывают сомнения некоторые позиции таблицы платежей. Первым и самым разумным вопросом станет: «А что это за суммы по страхованию товара?».
Ответ представителя банка: «Мы страхуем товар от риска невыполнения вами условий договора». Кстати, как показывает опыт, ни один из консультантов банка не произнесет фразу типа, «мы страхуем товар за ваш счет», ведь такое высказывание влечет риск потерять клиента.
В общем, подписав договор, только немногие могут проявить силу воли и вырваться из цепкого обаяния консультанта банка – вы уходите домой с вожделенной бытовой техникой. И только утром того дня, когда приходит срок первого платежа, вас начинает одолевать вопрос: «Зачем?»
Чем рассрочка отличается от кредита
А теперь позвольте немного сухой теории. Во-первых, в ГК Украины ст. 694 предусмотрена продажа товара в кредит с отсрочкой или рассрочкой платежа. В свою очередь, ст. 695 ГК определяет, что договором о продаже товара в кредит может быть предусмотрена оплата товара с рассрочкой платежа. Таким образом, хотите вы того или нет, но, приобретая товар в рассрочку, вам все равно придется заключать кредитный договор о продаже товара.
Разумеется, все подобные отношения подпадают под действие ЗУ «О защите прав потребителей», ст. 11 которого перечисляет права потребителя в случае приобретения им продукции в кредит. В частности, договор о предоставлении потребительского кредита заключается между кредитодателем (банк, сотрудничающий с магазином) и потребителем.
Согласно ему, кредитодатель предоставляет средства (кредит) или берет обязательства предоставить их потребителю для приобретения продукции в размере и на условиях, установленных договором, а потребитель обязуется вернуть их с учетом начисленных процентов. При этом предложением потребительского кредита не считается уведомление о возможности его предоставления во время приобретения продукции.
Однако, вольно или невольно решившись на оформление кредитных отношений по покупке бытовой техники, покупателю (потребителю) следует знать, что перед заключением договора о предоставлении потребительского кредита кредитодатель обязан в письменной форме уведомить потребителя о:
- лице и месте нахождения кредитодателя;
- кредитных условиях (цель кредита, форме его обеспечения, типе процентной ставки);
- сумме, на которую может быть выдан кредит, ориентировочной совокупности стоимости кредита и стоимости услуги по оформлению договора о предоставлении кредита (сюда могут включаться административные затраты, затраты на страхование, юридическое сопровождение);
- сроке, на который может быть получен кредит;
- вариантах возврата кредита, включая стоимость платежей, их частоту и объемы;
- возможности досрочного возврата кредита и его условиях;
- необходимости осуществления оценки имущества и, если такая оценка является необходимой, кем она осуществляется;
- налоговом режиме уплаты процентов.
Кстати, при заполнении анкеты будущего кредитополучателя кредитодатель не имеет права требовать от потребителя сведений, не относящихся к определению его платежеспособности.
Есть ли шанс передумать
Если все же здравый смысл победил, и вы после заключения договора о приобретении товара в кредит передумали быть субъектом таких правоотношений, следует обратиться к ч. 6 ст. 11 Закона о защите прав потребителей. Согласно ей, потребитель имеет право в течение 14 календарных дней отозвать свое согласие на заключение договора о предоставлении потребительского кредита без объяснения причин.
Причем отсчет времени начинается с момента передачи потребителю экземпляра заключенного договора. Отзыв согласия должен быть оформлен письменным сообщением, которое потребитель обязан подать лично или через уполномоченного представителя либо направить кредитодателю по почте.
Совет!
Это означает, что и с полученными товарами придется расстаться – абз. 3 ч. 6 ст. 11 ЗУ «О защите прав потребителей» устанавливает, что с отзывом согласия на заключение договора о предоставлении потребительского кредита потребитель обязан одновременно вернуть кредитодателю средства или товары, полученные согласно договору.
Правда, есть одна загвоздка, прямо не указанная в названной статье: вернуть можно лишь товар надлежащего качества при условии, что он не был использован (не находился в употреблении), сохранена его упаковка и чек.
Тем не менее, возврат товара не снимает с покупателя обязанность по уплате процентов за период между моментом получения средств и моментом их возврата (возврата товара) по ставке, установленной в договоре. Но уплачивать какие-либо иные сборы в связи с отзывом своего согласия потребитель не обязан.
Отзыв согласия вызывает обязанность кредитодателя вернуть покупателю средства, уплаченные им согласно договору о предоставлении потребительского кредита, не позднее 7 дней. Причем за каждый день просрочки возврата потребительского кредита свыше 7 дней потребителю уплачивается неустойка в размере одного процента от суммы, надлежащей возврату.
При этом нельзя передумать и вернуть товар, приобретенный в рассрочку (кредит), если он обеспечен ипотекой, потребительский кредит на приобретение жилья или предоставленный на покупку услуги, исполнение которой осуществилось до окончания срока отзыва согласия.
источник: http://kredityvopros.ru/cripo.com.ua/likbez/?p=117607/
Рассрочка. Подводные камни
При покупке дорогостоящей бытовой техники, мебели, автомобиля частенько приходится пользоваться услугами кредитного отдела, который есть в любом крупном торговом центре или автосалоне. Как правило, банки и торговые сети взаимовыгодно сотрудничают. Значит любезно предоставленная вам рассрочка – это ни что иное как «завуалированный» кредит. Больше информации про рассрочку можно найти на сайте http://kredityvopros.ru/ozernyi-gatne.com.ua/conditions/rassrochka/.
Проценты, в которых заинтересован банк, закладываются следующими способами:
- в цену товара уже включена сумма процентов (не исключено, что через некоторое время этот товар будет выставлен на распродажу, где его цена будет значительно ниже, а рассрочка на него уже действовать не будет).
- страхование жизни клиента (по закону страхование жизни в РФ является добровольной процедурой и банки не имеют право навязывать эту услугу).
- «обязательное» предложение дополнительных услуг и приобретений (например, обязательная антикоррозийная обработка автомобиля; покупка дополнительной секции к шкафу-купе; покупка пакета основных программ к компьютеру).
- оплата через «личный кабинет» с карты любого банка (обязательно будет взыматься комиссия).
Практически в каждом кредитном договоре есть пункт о предоставлении клиенту пластиковой карты. Менеджер поспешит пояснить, что эта карта не активирована, и выдается на всякий случай. Но как велик соблазн ее активировать. И многие клиенты, активировав ее однажды, попадают в долговую яму. Потому что, как правило, по этой карте начисляется высокий процент, взымаются различные комиссии и т.д.
Стоит обратить внимание на то, что покупая товар в рассрочку, клиент подписывает документ, который всегда называется кредитный договор, а не договор рассрочки. Значит юридически и практически клиент соглашается, что он здесь и сейчас покупает товар в кредит, а не в рассрочку.
Еще один неприятный момент, когда банк отказывает в рассрочке, но предлагает кредит. Клиент, который только что внимательно выслушал консультанта торговой сети о прекрасных качествах товара, и убедился в его необходимости, довольно легко соглашается на предложение банка.
Но тут есть возможность немного перехитрить жадный банк. Например, клиенту предложен кредит, так называемый «10-10-10», с первоначальным взносом 10%, на 10 месяцев и 10% годовых. Если клиенту удастся произвести досрочное погашение кредита, то банк теряет выгоду.
Так что, вывод следует такой. Рассрочка – это тот же кредит. Просто условия лояльней. Но если нет возможности купить за наличные деньги, а копить – не устраивает по времени, то рассрочка или кредит под небольшой процент – достойный выход из ситуации. Ведь всем известно, банки не занимаются благотворительностью, у них совершенно другая специфика. А за удовольствие получить товар можно заплатить, так же как оплатить парковку или заправку автомобиля.
источник: http://kredityvopros.ru/www.r-nk.com/rassrochka-podvodnye-kamni.html
