Кредитные каникулы в Альфа-банке: условия предоставления, плюсы и минусы

В этой статье:

«Кредитные каникулы» кажутся манной небесной: просто напиши заявление и не плати. На деле «каникулы» — это не бесплатная отсрочка или прощение всех долгов, а перерыв, отпуск за свой счёт.

За это время должник восстанавливает свои финансы, решает проблемы, а после перерыва выплачивает остаток кредита. Однако иногда банки представляют «каникулы» в том свете, который выгоден им.

И клиентам остаётся либо потуже затянуть пояса и дальше платить кредит, либо соглашаться далеко не на «каникулярные» условия.

Не пустили!

«Кредитные каникулы» – это отсрочка ежемесячных платежей на срок до 6 месяцев. Сумма долга, которую заёмщик не выплатил за время «каникул», переносится в «хвост» кредита и продлевает время выплаты.

Например, у вас есть кредит на 5 лет, вы платили 3 года, но случился кризис, вас сократили или понизили доход. Вы обращайтесь в банк и получаете отсрочку на полгода, приложив подтверждающие бумаги.

Так как вам оставалось платить 2 года, а вы взяли отсрочку на 6 месяцев, последний платёж по кредиту внесёте через 2,5 года. По крайней мере, так это должно работать в теории.

Клиент одного из крупных российских банков столкнулся либо с подменой понятий, либо другой проблемой. В социальной сети мужчина сообщил, что обратился в Альфа-Банк и получил негативный опыт оформления «кредитных каникул».

Банк сообщал, что «каникулы» стартуют 15 апреля, ближайший платёж клиента приходился на 21 число. В итоге, мужчина два дня добивался ответа от клиентской службы в чате банка, которая ему сообщала, что предварительный расчёт по «каникулам» якобы невозможен.

А после клиенту и вовсе предложили нечто, похожее, скорее, на рефинансирование, чем на «кредитные каникулы».

Что делать?

Главная проблема «каникул» в том, что это — не отдых и не спасительная пилюля, а отпуск за свой счёт.

Если ваш доход сократился некритично и вы можете вносить платежи, сократив неважные траты, продолжайте погашать кредит.

Центробанк, разъясняя правила отсрочки, напомнил, что за каникулы придётся заплатить. Ежемесячные платежи, которые клиент не вносит за время перерыва, не прощаются. Они просто отодвигаются до «лучшего» времени.

Кредитные каникулы — не всегда выход из положения. etagi.com.

Наш герой прав — требуйте у банка полные условия каникул до подписания каких-либо договоров и заключения сделок. Банк не может заставить вас заключить контракт вслепую. Настаивайте на своём (разумеется, максимально тактично), просите расчёты, читайте тарифные условия.

«Кредитные каникулы» не подразумевают штрафов, пени, повышения процентной ставки или изменения условий по действующему кредиту. Два последних пункта относятся к реструктуризации.

Если банк предлагает изменить срок больше, чем на полгода, пересчитать платежи или ставки, то он ведёт речь не о «каникулах».

У «каникул» есть другая проблема — ограниченный лимит кредитования. Например, для потребительских кредитов это 250 000 рублей, для ипотеки — 1 500 000 рублей. Некоторые банки, например, ВТБ, повысили максимальные суммы лимитов.

Также «каникулами» могут воспользоваться только люди, которые потеряли официальный доход или получили больничный из-за коронавируса. Подробнее о проблемах перерыва в платежах «Выберу.ру» в материале «Каникулы строгого режима.

Отсрочка по кредитам не спасёт большинство должников».

от 100 000 до 5 000 000 ₽от 1 года 1 мес. до 7 лет

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 16,9%
Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 30 000 до 7 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 15,9%
Срок: от 6 месяцев до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2 минут

от 200 000 до 3 000 000 ₽от 1 года 6 мес. до 5 лет

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 200 000 до 3 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: от 1 года 6 мес. до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Оформите кредит без комиссий и поручителей; решение по заявке от 1 дня; досрочное погашение по телефону; бесплатное мобильное приложение «Альфа-Мобайл»

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 15,9%
Срок: от 1 года до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Решение по заявке за 3 минуты. Бесплатная дебетовая карта. Оформление по 2 документам за один визит.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 11,9%
Срок: от 2 лет до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Кредитные каникулы: как получить, и в каком банке?

В Сбербанке и Альфа-Банке начали оформлять кредитные каникулы для своих клиентов. Воспользоваться программой могут заемщики, чьи доходы снизились более чем на 30%. Об этом говорится в обращениях пресс-служб.

Так, с 8 марта 2022 года розничные клиенты Сбера могут реструктуризировать кредит в рамках 106-ФЗ, который касается изменений условия кредитного договора. Кто может обратиться за пересмотром договора?

«Воспользоваться программой могут заемщики, чей доход за месяц до даты обращения за реструктуризацией снизился более чем на 30%, и это можно подтвердить официальными документами», – отмечают в Сбербанке.

Срок действия программы продлится до 30 сентября 2022 года. Также в Сбере действует и собственная программа.

Bankiros.ru

Отметим, президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах для обычных граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства. Закон также распространяется на выплаты по ипотеке, даже если кредитные каникулы уже использовались во время пандемии. Документ представлен на официальном портале правовой информации.

Кредит «Прайм Выгодный»

Согласно закону, заемщик имеет право до 30 сентября 2022 года обратиться к кредитору с требованием изменить условия обслуживания потребительского или ипотечного кредита. Речь идет о договорах, которые заключены с организацией до 1 марта 2022 года или до вступления в силу данного закона (5 марта).

При этом заемщики должны соответствовать трем условиям. Во-первых, размер кредита по договору не должен превышать максимального размера, установленного правительством РФ. Во-вторых, доход заемщика, обратившегося за приостановлением выплат по кредиту, за месяц до обращения должен снизиться минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за год до обращения.

Кредитный рейтинг: зачем он нужен, и что означает?

В-третьих, на момент обращения в отношении заемщика не должен действовать аналогичный льготный период.

О возможности оформить кредитные каникулы в рамках госпрограммы также заявили и другие банки. Так, Альфа-Банк предоставляет отсрочку по кредитным платежам на три месяца.

Одно из ключевых условий – максимальная сумма кредита на дату выдачи не должна превышать следующих лимитов: по ипотеке – 4,5 млн рублей для Москвы, три миллиона – для Московской области, Санкт-Петербурга, Дальневосточного ФО, два миллиона – для других регионов; по потребкредитам – 250 тысяч рублей, по кредитным картам и рассрочкам – 100 тысяч рублей, по автокредитам – 600 тысяч рублей.

Кредит «Наличными»

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, сколько заплатят рядовые граждане за санкции против России?

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм-канал Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Анастасия ЕговцеваЖурналист / Bankiros.ru

Как получить кредитные каникулы в Альфа-Банке?

Оформляют кредитные каникулы заемщики, которые попали в сложное финансовое положение. Например, лишились заработка, оказались на длительном больничном или, потеряв работу, встали на биржу труда. Если вы клиент Альфа-Банка и у вас нет денег для выполнения финансовых обязательств, подайте заявку на кредитные каникулы.

Расскажем, как повысить шансы на одобрение заявки при оформлении кредитных каникул в Альфа-Банке.

Кому дадут отсрочку платежа в Альфа-Банке?

Альфа-Банк предоставляет отсрочку платежа всем заемщикам, которые доказали ухудшение своего финансового положения.

Сократили на работе или уменьшилась зарплата — предъявите справку с работы.
Получили инвалидность первой или второй группы — документ о получении инвалидности.
Сократили на работе, т. к. обанкротилась компания, но уволили не по вашей вине — справка с биржи труда.
По состоянию здоровья не можете работать или лежите в больнице — больничный лист.

Как оформить кредитные каникулы?

Для подачи заявки в банк идти не обязательно. Заполните заявление или отправьте заявку по почте, которая указана на официальном сайте банка. Заранее подготовьте документы, чтобы предъявить менеджерам.

Паспорт.
Выписка ни жилье из ЕГРН.
Заявление на получение отсрочки.
Справка, подтверждающая ухудшение материального положения.
Справка о доходах.

Менеджеры могут запросить и дополнительные документы. Заполните заявление на сайте банка, загрузите документы и дождитесь решения. Менеджеры чаще всего приглашают клиентов в офис, чтобы подписать новый кредитный договор. Кредитные каникулы в Альфа-Банке бывают двух видов:

полная отсрочка по оплате на срок до шести месяцев;
частичная отсрочка по оплате (платить нужно будет только проценты).

Отсрочка по государственной программе в Альфа-Банке

В соответствии с законом 106-ФЗ в России вводятся кредитные каникулы для граждан с 5 марта до конца сентября 2022 года. Оформить отсрочку платежа могут заемщики, у которых резко сократился. Условия получения кредитных каникул в Альфа-Банке по программе следующие:

Доход сократился более чем на 30% по сравнению с доходом в 2021 году.
Заемщик предоставил в банк справку о зарплате, больничный лист или документ о присвоении инвалидности.
Сумма долга по ипотеке не более 6 млн руб. для жителей Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга. Для других регионов сумма долга не более 3 млн руб.
Долг по автокредиту менее 700 тыс. руб., по кредитной карте не превышает 100 тыс. руб. и по потребительскому кредиту менее 300 тыс. руб.

Оплата долгов после получения отсрочки?

После одобрения заявки по кредитным каникулам, менеджеры меняют график платежей. Если получили полную отсрочку на период до шести месяцев, платить ничего не нужно. В мобильном приложении появится новый график, по которому и будете платить кредит.

Если банк предоставил отсрочку, но вы согласились платить только проценты, к следующему месяцу внесете определенную сумму. Общая сумма будет значительно меньше той, которую вносили до оформления каникул. После завершения кредитных каникул получите уведомление от банка, что платежи нужно вносить в стандартном порядке: основной долг и проценты.

Преимущества и недостатки кредитных каникул

Из преимуществ отсрочки платежа выделим следующее.

Сохраняется положительная кредитная история.
Снижается финансовая нагрузка.
Заемщик частично или полностью перестает платить кредит.
Пени и штрафы не начисляются.
Период отсрочки в Альфа-Банке до шести месяцев.

Но у кредитных каникул есть незначительные минусы.

Придется доказывать банку ухудшение финансового положения.
Если нет подтверждающих документов, в предоставлении отсрочки откажут.
Переносится срок выплаты кредита, но не суммы.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей.

Альфа-Банк – Кредитные каникулы: как оформить, условия, документы

В 2020 году, в связи с кризисом из-за коронавируса, в России появился новый закон о кредитных каникулах. Кроме того Альфа-Банк предлагает свою программу обнуления выплат по основному долгу – «Кредитный карантин». Воспользоваться можно одной из двух программ. Рассмотрим их подробнее в этой статье.

Вас также может заинтересовать

Кредитная карта 100 дней без % Обслуживание 0 ₽/год при оформлении до 31 декабря.

Дебетовая карта Альфа-Карта Обслуживание 0 ₽, кэшбэк до 2%, до 5% на остаток.

Кредит наличными От 6,5%, до 5 000 000 ₽, от 1 до 5 лет.

Кредитный карантин

По этому предложению в Альфа-Банке отменяются штрафы и неустойки по ипотеке, кредиткам, потребительским кредитам. Банку не требуется документального подтверждения сокращения доходов.

Какие условия

Условия получения льготного периода:

Нет необходимости доказывать снижение дохода справками и выписками.
Не имеется ограничений на размер ипотеки.
Можно подавать заявление на кредитные каникулы при размере кредита наличными до 5 000 000 ₽.
Выплата основного долга по кредитной карте может быть снижена до 0 ₽ на срок до трех месяцев.

Услуга «Кредитный карантин» предусмотрена только для сознательных заемщиков с чистой кредитной историей. Если вы допускали задержки выплат по выданным ранее кредитам, учитывая займы в сторонних финансовых организациях, вам могут отказать.

Внимание. Отсрочка выплат не означает уменьшения или отмены долга. Проценты по кредиту продолжат начисляться на весь срок кредитных каникул и будут включены в начальные платежи по новому расписанию.

Как оформить «Кредитный карантин»

Взять каникулы по ипотеке можно онлайн – послать заявление на [email protected], или оформить в отделении банка.
Заемщики кредита наличными могут позвонить на горячую линию Альфа-Банка: +7 495 788 88 78 (для Москвы и Московской области) и 8 800 200 00 00 (для звонков из регионов) или посетить отделение банка.
Держатели кредитных карт Альфа-Банка с хорошей КИ, которые вовремя оплачивают долги в любых банках, автоматически будут подключены к «Кредитному карантину». Платить нужно будет только проценты.

Справка. В среднем размер выплаты по кредитной карте уменьшится на 70%.

Если ранее нужно было платить 5000 рублей, то с программой «Кредитный карантин» выплачивать придется только проценты, и размер платежа составит 1500 рублей.

Документы

Госпрограмма кредитных каникул

В том случае, когда белый заработок, с которого вы платите налоги, снизился на 30% и больше, вы имеете право оформить отсрочку выплат по кредиту на полгода.

Условия

Снижение дохода нужно подтвердить документально, например:

справка 2-НДФЛ от работодателя;
подтверждение регистрации в качестве безработного;
больничный лист.

Законом установлена верхняя граница размера кредита, по которому можно оформить каникулы.

Вид кредита	Максимальный размер
Ипотека	Москва	4 500 000 ₽
Подмосковье, СПб и Дальневосточный ФО	3 000 000 ₽
Остальные регионы	2 000 000 ₽
Потреб. кредит для физических лиц	250 000 ₽
Кредитные карты и карты рассрочки	100 000 ₽
Автокредит	600 000 ₽

Кредитные каникулы в Альфа-Банке — условия, как оформить и получить, особенности

Кредитные каникулы в Альфа-Банке – это определенная специальная система, которая помогает клиентам решить возникшие у них проблемы и продолжать спокойно платить по кредиту. В этой статье описаны основные особенности таких кредитных каникул.

Для чего нужны кредитные каникулы?
Особенности кредитных каникул в Альфа-Банке
Кто может претендовать на отсрочку платежа по кредиту?
Как получить кредитные каникулы в Альфа-Банке?
1. Необходимые документы
2. Как подключить?
Плюсы и минусы

Для чего нужны кредитные каникулы?

Рассматриваемая система необходима в отдельных случаях, когда клиент попадает в тяжелую ситуацию и не может выполнять свои обязательства по кредиту. Например, человек взял кредит на квартиру и должен платить по 20 тысяч рублей ежемесячно.

На момент оформления такой ипотеки он работал в крупной компании и получал по 50 тысяч рублей в месяц. Этого хватало и на жизнь, и на оплату кредита. Однако впоследствии, из-за сокращений, человек работу потерял.

Найти что-то с зарплатой больше 20-30 тысяч рублей в месяц он быстро не может, а платить по кредиту необходимо ежемесячно. При подобных условиях клиент может подать заявление на кредитные каникулы.

Кредитные каникулы бывают двух вариаций:

Можно вообще ничего не платить определенное время.
Сумма платежа может быть снижена до комфортного, для заемщика, уровня.

Следует учитывать, что вне зависимости от сделанного выбора, клиент будет погашать весь заем в полном объеме.

Например, если он должен был выплатить 1 миллион рублей и попросил кредитные каникулы на полгода, то тот факт, что 6 месяцев он не будет платить по 50 тысяч ежемесячно (для примера), не сокращает общую сумму долга на 50*6=300 тысяч рублей.

Вместо этого просто увеличивается крайний срок оплаты кредита на те же полгода. Проще говоря, это отсрочка, а не сокращение суммы долга.

Кто может претендовать на отсрочку платежа по кредиту?

На отсрочку по кредиту могут претендовать следующие лица:

Человек, который потерял работу.
Была получена инвалидность 1 или 2 группы.
Заявитель являлся нетрудоспособным длительное время (от 2 месяцев и более).
У клиента банка увеличилось количество иждивенцев (самый простой пример – рождение ребенка, однако это могут быть как родственники, ставшие нетрудоспособными, так и другие люди, ставшие членами семьи и не имеющие возможности самостоятельно себя обеспечивать).
Совокупный доход всех лиц, являющихся заемщиками/созаемщиками по договору с банком упал более чем на 30% за последние два месяца.
Долг заявителя не превышает 15 миллионов рублей.
Квартира/дом, в котором проживает заявитель, является единственным собственным помещением его семьи (нет других квартир и/или домов).
Условия кредитного договора по требованию заявителя ранее не изменялись.

Как получить кредитные каникулы в Альфа-Банке?

Получить кредитные каникулы достаточно сложно. Первым делом нужно учитывать требования к заявителю, описанные выше. Кроме того, есть еще и определенный перечень документов. Если с этим все в порядке и у клиента действительно тяжелая жизненная ситуация, только тогда можно подавать заявление. Рассмотрим данную процедуру подробнее.

Необходимые документы

Чтобы получить кредитные каникулы, клиент обязан подготовить и предоставить следующие бумаги:

Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность (за неимением паспорта).
Заявление на оформление кредитных каникул.
Выписка из ЕГРН на жилье.
Согласие клиента на внесение изменений в договора кредита и залога (изменения касаются увеличения общего срока погашения долга на срок кредитных каникул).
Справка о постановке на учет в качестве безработного (если актуально).
Справка о получении статуса инвалида 1-2 группы (если актуально).
Документы, подтверждающие временную нетрудоспособность (если актуально).
Справка о доходах (если актуально).

Для того, чтобы подключить данную услугу, необходимо:

Загрузить с официального сайта банка форму заявления.
Заполнить его.
Направить документ на электронную почту [email protected].
Дождаться ответа и встречного запроса документации.
Передать все необходимые бумаги специалисту банка.
Дождаться окончания рассмотрения заявки.
Подписать все предложенные документы.

Рассмотрение заявки занимает порядка 5 рабочих дней. Следует учитывать, что банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредитных каникул без объяснения причин.

Плюсы и минусы

Особых минусов у данной услуги нет. Да, это действительно не уменьшение суммы платежа, а просто отсрочка, но даже при таких условиях это может сильно помочь клиентам, попавшим в тяжелую ситуацию. К плюсам можно отнести достаточно высокую скорость рассмотрения, а также не слишком серьезные требования к клиенту.

Кредитные каникулы в Альфа-Банке

Для снижения финансовый нагрузки своих клиентов, банки целенаправленно разрабатывают полезные инструменты, которыми можно воспользоваться в любой момент. Как предоставляются кредитные каникулы в Альфа-Банке, будет подробно рассказано на финансовом портале Бробанк.ру.

Кредит наличными Альфа-Банк

Макс. сумма	5 000 000Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Кредитная карта 365 дней без процентов

Кред. лимит	500 000Р
Проц. ставка	От 11,99%
Без процентов	До 365 дней
Стоимость	990 руб.
Кэшбек	До 33%
Решение	2 мин.

Назначение опции — предоставление клиенту отсрочки по выплате кредитной задолженности. Подобное возможно, когда благонадежный клиент сталкивается с временными финансовыми трудностями, и банк идет ему навстречу.

Данная программа впервые была введена в сентябре 2013 года. Действовала она в течение 30 дней, и за это время тысячи клиентов воспользовались поддержкой Альфа-Банка.

В настоящий момент акция не действует. Опции с наименованием «кредитные каникулы» в Альфа-Банке — нет. В том виде, в котором опция использовалась ранее, сейчас не используется.

Программа для снижения кредитной нагрузки в Альфа-Банке

Вместе с этим, Альфа-Банк разрешает своим клиентам пользоваться отсрочкой платежа по действующему кредитному договору. Суть ее заключается в следующем:

Клиент получает право выплачивать только начисленные проценты, с заморозкой выплат по сумме основного долга.
Воспользоваться опцией могут только те клиенты, которые ранее не допускали серьезных нарушений по кредитному договору.
Это отдельная услуга, которая не предоставляется в рамках рефинансирования или любой другой программы.

Следовательно, клиент продолжает выплачивать кредит, как он это делал ранее. Только сумма ежемесячного платежа намного ниже той, которая указана в графике. Как отмечено ранее, при отсрочке клиент выплачивает только проценты, которые начисляются на сумму основного долга.

Кто может претендовать на отсрочку

На получение отсрочки могут претендовать заемщики, финансовое положение которых ухудшилось. Ухудшение финансового положения должно полностью или частично исключать возможность для заемщика и дальше исполнять свои обязательства по договору с банком.

Отсрочка не предоставляется тем заемщикам, которые ранее допускали серьезные нарушения кредитного договора, а также тем, в отношении кого возбуждена процедура досудебного взыскания кредитной задолженности.

Заемщик, имеющий основания на получение такой преференции, доказывает ухудшение своего финансового положения документально. Для этого необходимо:

Собрать документы, свидетельствующие о существенном изменении финансового положения — судебные решения, исполнительные листы, документы о безработице, и прочие варианты.
Предоставить пакет документов в офис кредитной организации.
Дождаться проведения проверки предоставленных данных.
Получить информацию от банка о предоставлении отсрочки по полным кредитным платежам.
Явиться в офис кредитной организации для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.

Отсрочка не оформляется без заключения дополнительного соглашения к кредитному договору. Поэтому для получения данной преференции клиенту необходимо явиться в любой из офисов банка. Дистанционные обращения клиентов по телефону или по почте не рассматриваются, либо отклоняются банком без рассмотрения.

Условия отсрочки по кредиту в Альфа-Банке

Некоторые клиенты задаются вопросом — как взять кредитные каникулы в Альфа-Банке. По информации, полученной непосредственно в самом банке, следует вывод, — никак. Данная опция уже несколько лет не действует в Альфа-Банке, поэтому единственным вариантом снижения финансовой нагрузки остается получение отсрочки.

Длительность отсрочки строго ограничена. Не платить проценты по кредиту получится в течение 3-12 месяцев. Длительность срока действия опции клиент указывает в заявлении на свое усмотрение.

Конечное решение принимает Альфа-Банк на основании полученной информации и проведенной проверки.

Сумма задолженности до обращения клиента в банк — не имеет значения. Никаких значимых ограничений нет. При этом банк может отклонить заявку в том случае, если сумма оставшейся непогашенной задолженности небольшая.

Во время действия кредитных каникул минимальный порог задолженности должен был составлять 35 000 рублей.

Заявления от заемщиков, у которых долг составлял меньшую сумму, отклонялись, либо оставались без рассмотрения Альфа-банком.

Как выплачивается задолженность после окончания отсрочки

После принятия банком решения по заявлению клиента, и проверки прикрепленных к заявлению документов, меняется график платежей. К началу следующего месяца клиент обязуется внести сумму начисленных процентов на основной долг. Как правило, итоговая сумма взноса по кредиту значительно меньше той, которую уплачивает клиент без использования опции отсрочки.

Так продолжается до тех пор, пока не заканчиваются сроки действия опции отсрочки. Сумма основного долга при этом остается на одном уровне.

Суть этого механизма заключается в том, что все дальнейшие платежи, после окончания сроков действия опции, будут меньшими. При этом общая сумма переплаты остается на одном уровне: с отсрочкой или без таковой.

После окончания отсрочки, до внесения очередного месячного платежа, банк предупреждает клиента о том, что платежи в дальнейшем будут вноситься в стандартном виде: проценты + сумма основного долга.

К моменту окончания сроков действия отсрочки, клиент должен постараться привести свои дела в порядок. Это необходимо ввиду того, что отсрочка по кредиту не продлевается.

Более того, получить ее повторно уже не получится.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

[email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

Ипотечные каникулы в Альфа-Банке условия — заявление и документы 2022 | Банки.ру

Заемщик, попавший в сложные обстоятельства и не справляющийся с выплатами по ипотеке, теперь может приостановить или уменьшить денежный взнос на период от одного до шести месяцев. Ипотечные каникулы в Альфа-Банке доступны после составления заявления на определенных основаниях, с сохранением начальных условий договора.

Особенности

Вы сами решаете, когда и на какой срок в рамках шести месяцев, прекратить или уменьшить сумму выплат по ипотечным каникулам в Альфа-Банке. Учитывайте особенности программы:

Стоит подойти к этому вопросу серьезно, так как второго шанса организация не предусматривает. Эта возможность — единоразовая.
Каникулы не испортят кредитную историю. За исключением, если вы обязались вносить ежемесячно меньшую сумму по схеме, и пропускаете выплаты.
Не начисляются штрафы и не увеличивается процент на тело кредита в дальнейшем. Все согласно первоначально составленному договору. Единственный нюанс: срок выплаты ипотеки увеличивается на количество месяцев каникул.

По закону, не всем разрешено брать отсрочку. Если для вас это недоступно, подберите выгодную программу рефинансирования.

Кому можно оформить подобную процедуру

В федеральном законодательстве РФ прописаны ситуации, при возникновении которых можно взять отсрочку от выплаты ипотеки:

Заемщик нетрудоспособен на протяжении 2 и более месяцев подряд (по причине болезни).
Заемщик стал инвалидом 1-й или 2-й группы.
Заемщик потерял работу и обязательно встал на учёт на биржу труда.
Среднемесячный доход упал на 30% и более при оплате платежей за жилищные условия, равные или больше 50 %.
В семье появились новые члены (дети или инвалиды).

Кто точно не попадает под льготные условия, так это заёмщики с кредитом от 15 млн. рублей. Нельзя оформить программу, если приобретенная недвижимость не является единственным жильем.

Ипотечные каникулы гарантируют, что в течение тайм-аута банк не потребует досрочного погашения. Составленное заявление для прекращения платежей рассматривается в течение пяти дней. По истечении двух первых суток у вас могут затребовать документы, подтверждающие причину для остановки или коррекции денежных уплат.

Banki.ru ‒ особенности ресурса

Получить предварительную финансовую информацию и ознакомиться с ней в любое удобное время, можно на сайте Banki.ru. Вас проконсультируют при возникновении вопросов.

Преимущества ресурса:

информация оперативно обновляется;
удобный фильтр;
простой интерфейс;
можно подать онлайн-заявку;
круглосуточная техподдержка.

Здесь можно подобрать комфортное предложение и узнать подробнее о тех или иных финансовых программах.

Самый большой финансовый супермаркет в России*

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года

9 мифов о кредитных каникулах

Закону об ипотечных каникулах почти год, коронавирусные отсрочки по кредитам оформляют с апреля, а «Народный рейтинг» до сих пор пестрит жалобами на эту тему. Развеиваем мифы о каникулах.

Миф № 1: ипотечные и кредитные каникулы — это одно и то же

Не совсем

Есть два разных закона: об ипотечных (№ 76-ФЗ) и о кредитных каникулах (№ 106-ФЗ). Первый вступил в силу почти год назад — 31 июля 2019 года. Он был призван защищать от потери жилья тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию.

Потом в Россию пришла пандемия, и в сложной ситуации оказались не только ипотечные заемщики. Поэтому был принят другой закон, который в обиходе называют законом о кредитных каникулах.

Он тоже распространяется на ипотеку, но не только.

По нему взять отсрочку на срок до полугода можно по любым другим кредитным договорам: автокредитам, займам наличными, кредитным и дебетовым картам с овердрафтом.

Условия предоставления каникул в этих двух законах различаются. Перед тем как подавать заявку на отсрочку по ипотеке, нужно четко понимать, по какому закону вы на нее претендуете.

Сравним условия каникул в № 76-ФЗ и № 106-ФЗ:

Ипотечные каникулы по № 76-ФЗ	Каникулы по ипотеке по № 106-ФЗ
Максимальная сумма кредита	15 млн рублей	— 4,5 млн рублей в Москве; — 3 млн рублей в Санкт-Петербурге, Ленинградской и Московской областях и на Дальнем Востоке; — 2 млн рублей в остальных регионах.
Условия получения отсрочки	— Потеря работы; — утрата трудоспособности на два месяца подряд и больше (сюда можно отнести болезнь и декретный отпуск); — получение инвалидности I или II группы; — снижение среднего дохода за два последних месяца более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год. При этом платежи по ипотечному кредиту должны составлять больше половины дохода; — появление у заемщика новых иждивенцев — детей или инвалидов. Одновременно доход за последние два месяца должен снизиться как минимум на 20% по сравнению со средним доходом за предыдущий год при ипотечном платеже не менее 40% от месячного дохода.	Снижение дохода за предыдущий месяц как минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год
Срок действия закона	Бессрочно	Подавать заявку на кредитные каникулы можно до 30 сентября 2020 года

Миф № 2: кредитные каникулы бесплатны

Неправда

До сих пор в «Народном рейтинге» Банки.ру встречаются жалобы на увеличение переплаты по кредиту после получения кредитных каникул. На самом деле даже отсрочка по закону не бесплатна, не говоря уже о собственных программах банка.

За время законных кредитных каникул будут продолжать начисляться проценты: по ипотеке — по ставке, указанной в договоре, а по другим кредитам — 2/3 от среднерыночной ставки. При этом сама ипотека продлевается на срок каникул, по другим видам кредита срок продления может быть еще больше. Важно понимать, что чем больше срок кредита, тем больше по нему переплата.

В случае реструктуризации по собственным программам банки ни в чем не ограничены. За три месяца каникул можно поплатиться годом платежей по кредиту и даже больше.

Миф № 3: банк обязан предоставить кредитные каникулы

Не всегда

Если вы подаете заявку на кредитные или ипотечные каникулы по закону и соответствуете всем условиям, то предоставить отсрочку по кредиту банк обязан.

Если ваш доход упал «всего» на 25% или сумма кредита выше лимитов по программам (250 тыс. рублей для потребительского кредита, 100 тыс. рублей для кредитной карты и 600 тыс. рублей для автокредита), банк не обязан, но все же может дать вам каникулы.

При этом будьте внимательны, такая отсрочка будет уже по «правилам» банка. По ней конечная переплата может оказаться значительно выше.

Миф № 4: заемщик не обязан доказывать снижение дохода для получения кредитных каникул

Неправда

При подаче требования о кредитных каникулах заемщик действительно не обязан прикладывать подтверждающие документы, но должен предоставить их по запросу кредитора. Банк вправе проверить данные о доходах заемщика в Налоговой службе, Пенсионном фонде и Фонде социального страхования.

Если информация из официальных источников не совпадает с той, что указана в заявлении на кредитные каникулы, заемщик может сам предоставить дополнительные документы. Всего на предоставление документов заемщику дается 90 дней с момента подачи заявки. По уважительной причине к этому сроку могут добавить еще 30 дней.

Миф № 5: если заемщик не докажет снижение дохода, за это ничего не будет

Неправда

Если документы по требованию банка не прислать, предоставить недостоверную информацию или не подтвердить снижение дохода на 30%, то все начисленные платежи восстановятся и к ним прибавляются штрафы и пени за просрочку. И все это, разумеется, не лучшим образом отразится на кредитной истории.

Уже сейчас многие заемщики сталкиваются с такой проблемой. По данным Сбербанка, за предоставленное им время около 18,75% заемщиков не смогли подтвердить падение доходов.

ЦБ уже рекомендовал банкам переоформлять кредитные каникулы на собственные программы реструктуризации добросовестным заемщикам, которые не смогли или не успели предоставить подтверждающие документы о снижении дохода. Но это пока только рекомендация регулятора.

Миф № 6: отменить кредитные каникулы можно в любой момент

Не совсем

Если каникулы были одобрены по закону, то так же по закону заемщик вправе их прекратить (но не отменить). По закону кредитор должен пересчитать и прислать уточненный график не позднее чем через пять дней после уведомления заемщика о прекращении льготного периода.

Однако с отключением кредитных каникул по собственным программам банка могут возникать трудности. Банки настаивают на том, что соглашение о подключении кредитных каникул имеет такую же силу, как и сам кредитный договор.

Поэтому отказаться можно только до момента подписания документа, который для многих заемщиков не всегда очевиден, ведь согласие клиента на изменение условий банк может получить в виде простой электронной подписи, то есть в виде кода из СМС.

Миф № 7: если попросишь каникулы, потом не сможешь пользоваться кредиткой

Частично верно

Если у вас есть кредитная карта в банке, в котором вы оформляете кредитные каникулы по другим займам, приготовьтесь к тому, что по кредитке лимит будет заморожен. А вот вносить по ней платежи, если есть задолженность, придется. Либо по ней также нужно запросить льготный период.

Однако даже если вы не просили о кредитных каникулах в своем банке, кредитор все равно в любой момент имеет право снизить или даже обнулить лимит по кредитке.

Например, если решит, что ваша ситуация усугубилась и вы теперь не такой привлекательный заемщик.

Миф № 8: все накопленные до кредитных каникул штрафы списываются

Неправда

Штрафы и пени за просрочку не обнуляются. Они лишь фиксируются, и во время кредитных каникул их размер не должен увеличиваться. По выходу из льготного периода сначала вносятся платежи по графику, затем задолженность, накопленная за период каникул, а потом и все ранее начисленные штрафы.

Миф № 9: кредитные каникулы помешают получить кредит в будущем

Возможно

Данные о кредитных каникулах фиксируются в кредитной истории в специальном поле. Но именно фиксируются, на скоринговый балл и персональный кредитный рейтинг заемщика они не должны влиять. По крайней мере, такие рекомендации банкам и БКИ давал Центробанк.

Однако окончательное решение о выдаче займа всегда принимает кредитор, поэтому все зависит от того, как он интерпретирует отметку о полученных законных каникулах в вашей кредитной истории.