Ошибка в межбанковском переводе


В этой статье:

Как исправить ошибочный межбанковский перевод на карту?

Из-за ошибки в номере карты были неправильно переведены деньги из одного банка в другой. Как можно урегулировать данную ситуацию? В банке-получателе просят заявление на отзыв от банка-отправителя. В банке-отправителе говорят идти в суд.

Правомерно ли мне отказали?

Любим Лущик
Консультаций: 36

В данной ситуации отказ правомерен, так как перевод уже завершен.

В том случае, если сотрудники банка отказываются предоставлять паспортные данные получателя, для установления личности будет необходимо обратиться в суд, сославшись, на незаконное обогащение, что указано в ст. 1102 и 1107 Гражданского кодекса РФ.

Банковский перевод: что это такое и как сделать платеж

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров.

Рекомендуем!  Автоплатеж сбербанка как отключить или подключить услугу автоплатеж

Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

  • Высшее экономическое образование.
  • 15 лет работы в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик.
  • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

У большинства россиян открыты банковские счета, на которые им поступает заработная плата, пенсия, стипендия и другие средства. С этих счетов граждане также проводят различные расходные операции: оплачивают услуги ЖКХ, сотовых операторов, переводят деньги друг другу, рассчитываются за товары и услуги. По российскому законодательству расчетные счета открыты также всем юридическим лицам.

Без банковского счета компаниям запрещено заниматься какой-либо финансовой деятельностью.

  • Что такое реквизиты и перевод в банке
  • Банковские переводы по платежкам
  • Межбанковские переводы и корсчета
  • Как информируют при поступлении денег на счет
  • Внутрибанковские переводы
  • Межгосударственные банковские переводы
  • Но что такое банковский перевод, как его сделать и какой при этом происходит процесс списания и зачисления для большинства остается непонятным. Безналичные способы оплаты проходят внутри банка, и остаются скрытыми для обывателя. Бробанк собрал информацию о том, что же это такое, а также как происходят межбанковские и внутрибанковские расчеты между клиентами.

    Что такое реквизиты и перевод в банке

    При открытии банковского счета любому физическому или юридическому лицу присваиваются уникальные реквизиты. Они не повторяются больше нигде и никогда. Нет двух клиентов с одинаковыми номерами счетов, это отслеживает АБС — автоматизированная банковская система.

    Также и сам банк при регистрации в Центробанке России получает уникальные реквизиты.

    Для совершения банковского перевода отправитель средств создает платежное поручение. Такие документы при безналичных расчетах формируют как физические, так и юридические лица.

    Для этого клиенты используют два варианта передачи распоряжения банку:

    • платежное поручение, напечатанное на бумаге;
    • электронное платежное поручение, которое формируется пользователем: в интернет-банке, мобильном приложении или в системе Банк-Клиент для юридических лиц.

    Платежное поручение — это распоряжение банку на отправку денег с текущего счета плательщика на счет другого лица. Счет получателя денег может быть открыт в том же финансовом учреждении или любом другом. Как в внутри РФ, так и за пределами страны банка-отправителя.

    Банковские переводы проводят все пользователи безналичных расчетов. Это такие виды операций:

    • расчеты по кредитным и дебетовым картам;
    • оплата в интернет-банке или мобильном приложении банковским переводом за услуги ЖКХ, сотового оператора, в оплату налогов, штрафов;
    • безналичные расчеты за товары и услуги между частными лицами и компаниями или только юридическими лицами, совершенные по картам или платежными поручениями;
    • перечисление денег между клиентскими счетами внутри одного или разных банков.

    В платежке на банковский перевод полностью указаны реквизиты двух обслуживающих банков, а также данные плательщика и получателя. Банк, который исполняет пересылку средств, принимает расчетный документ в безоговорочном порядке и исполняет его, если на расчетном счете отправителя достаточная сумма для проведения платежа.

    Банковские переводы по платежкам

    Перед исполнением платежного поручения банк отправителя проверяет правильность заполнения таких реквизитов:

    • наименование обслуживающего банка;
    • наименование банка получателя;
    • банковские идентификационные номера (БИК) двух финансовых организаций, между которыми происходит пересылка средств;
    • полное наименование организации отправителя или ФИО, если это физическое лицо;
    • расчетный счет, с которого происходит перечисление денег;
    • ОКПО плательщика;
    • ИНН отправителя;
    • сумма переводимых средств цифрами и прописью;
    • содержание сделки, которое должно отражать суть перевода и соответствовать российскому законодательству;
    • полное наименование организации получателя или ФИО, если это физическое лицо;
    • расчетный счет, куда производится зачисление денег;
    • ИНН получателя.

    Если банк-отправитель выявляет какие-то ошибки в платежном поручении, то он вправе не исполнять его. Сотрудники кредитной организации обязаны вернуть клиенту электронный документ или бумажную платежку для устранения неточностей в реквизитах или назначении платежа.

    Межбанковские переводы и корсчета

    Когда перечисление средств происходит между разными банками, но внутри территории одного государства — это называется межбанковским переводом. Чтобы операция могла быть произведена, каждому банку присваивается корреспондентский счет, который регистрируется в Банке России. Корсчета бывают двух видов:

    • ЛОРО — счет Центрального банка страны в определенном кредитном учреждении;
    • НОСТРО — счет, открытый кредитно-финансовой организации в Банке России.

    Для понимания того, как проходит процедура перевода денег между банковскими учреждениями, рассмотрим такой пример:

    Отправитель А дает поручение банку ХХХ направить деньги получателю В, которому открыт счет в банке YYY. По платежке банк А списывает, указанную сумму со счета клиента А. Посредством транзитного счета деньги попадают на корсчет в Центробанк России, где банковский перевод подлежит проверке на соответствие действующему законодательству РФ. Если все данные верны, то средства зачисляют на транзитный счет банка YYY.

    Банк-получатель YYY проверяет наличие вписанного в платежке номера расчетного счета и имени клиента в своей базе данных.

    Если такой клиент В не найден, то платеж возвращается в Центробанк, а оттуда и в банк отправителя А с указанием о том, что данный получатель не найден или указанный расчетный счет не существует. Банк ХХХ обязан внести изменения в сформированное платежное поручение или вернуть деньги отправителю В. Банк отправителя ХХХ, при этом, не несет ответственности за допущенные ошибки в платежном поручении, он только исполняет распоряжение, данное ему владельцем счета А.

    Как информируют при поступлении денег на счет

    Когда платежное получение приобретает статус «Исполнено», вернуть деньги по инициативе отправителя нельзя. Средства, переведенные через банки, зачисляются на счета получателей до 3-х рабочих дней.

    О том зачислены средства получателю или нет, может проинформировать только владелец счета.

    Банк получателя не имеет права давать такую информацию никому кроме самого лица, которому открыт данный счет. Поэтому бессмысленно звонить в банк контрагента и пытаться получить ответ на вопрос дошли деньги или нет.

    Если, по утверждению получателя, деньги так и не поступили на его расчетный счет можно заказать банковское расследование. Для этого отправителю средств потребуется обратиться в свой обслуживающий банк и указать номер документа, дату операции и сумму «потерянной» платежки. Здесь же понадобится подать заявление на розыск банковского перевода.

    Пока не истекли 3 дня с даты отправки средств заказывать поиск бессмысленно. Иногда бывает и так, что спустя отведенное время деньги «самостоятельно» возвращаются отправителю. Это происходит при обнаружении ошибок в данных клиента-получателя или реквизитах банка-получателя.

    Внутрибанковские переводы

    Переводы средств между разными филиалами одного банка происходят в разы быстрее, чем межбанковские. Для внутрибанковских переводов не задействуются корсчета. Все операции проходят внутри одного кредитно-финансового учреждения.

    Еще быстрее происходит расчет между клиентами, если отправитель и получатель обслуживаются в одном филиале. В этом случае денежные средства списываются напрямую с дебета счета плательщика и зачисляются на кредит счета получателя. Транзакция фиксируется мгновенно, как только специалист банка вводит в систему платежное поручение или подтверждает операцию, проведенную в Банк-Клиенте, интернет-банке или мобильном приложении.

    Межгосударственные банковские переводы

    Для проведения международных банковских переводов создана система SWIFT и другие подобные ей способы передачи данных. По сути, СВИФТ не переводит деньги, а только передает информацию об операции. В системе поддерживается один из типов сообщений МТ103, который позволяет одному банковскому учреждению давать распоряжение другому на перечисление денег между счетами клиентов этих банков.

    При этом сама система контролирует действия всех банков-участников перевода, чтобы средства были списаны и зачислены быстро и безопасно.

    Не все транзакции межгосударственного перечисления проходят по прямому пути. Гораздо чаще у международного перевода длинная цепочка переходов между банками, у которых открыты взаимные корреспондентские счета. Чем больше банков-участников перевода средств, тем дороже обходится банковский перевод отправителю.

    Процедура перечисления международного банковского перевода выглядит так:

    • списание суммы с баланса отправителя;
    • зачисление на корсчет банка-отправителя;
    • перевод между корсчетами банков-посредников;
    • зачисление на корсчет банка-получателя;
    • зачисление на счет получателя.

    Такая пересылка между банками в разных государствах длиться до 7-ми банковских дней. Систему СВИФТ переводом используют и для внутригосударственных переводов. С ее помощью проходят расчеты как между контрагентами юридическими лицами, так и между физическими.

    Об авторе
    Эта статья полезная?

    Комментарии: 0

    Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

    Ошибка при переводе денег с карты одного банка на карту другого банка

    Всем привет. А что мне делать, если я переводил деньги и ошибся в одной цифре? Например, в номере карты или реквизитах.

    Куда нужно обращаться — в мой банк или в который переводил? Можно ли вообще вернуть деньги в таком случае?

    Вернуть деньги можно, но способ зависит от того, как вы переводили средства и куда.

    финансовый консультант Тинькофф-банка

    Ошиблись при переводе с карты на карту

    Допустим, вы переводите деньги с карты на карту: вводите в приложении номер карты и сумму перевода. Нажимая кнопку «Перевести», вы автоматически подтверждаете, что указали все данные верно. Поэтому перед отправкой лучше еще раз проверить введенные цифры.

    Особенно если раньше вы уже так ошибались.

    Если все-таки ошиблись и указали неверный номер карты получателя, обращаться надо в банк получателя перевода. Сначала запросите справку о совершенной операции в своем банке. Это можно сделать в отделении, по электронной почте или через чат в мобильном приложении.

    В справке будут указаны первые шесть и последние четыре цифры номера карты получателя — по ним банк-получатель найдет перевод. С полученной справкой обратитесь в службу поддержки банка, получившего платеж.

    Если банк-получатель откажет в возврате платежа, можно вернуть деньги в принудительном порядке как неосновательное обогащение. В зависимости от обстоятельств можно написать заявление в полицию или обратиться в суд. На этом этапе лучше заручиться поддержкой юриста, чтобы все сделать правильно и не потерять время.

    Сверху можно взыскать неустойку и компенсации.

    Ошиблись при межбанковском переводе

    В межбанковских переводах участвуют оба банка и ЦБ, поэтому такие платежи идут дольше.

    Если в реквизитах допустили ошибку и платеж не нашел получателя, деньги попадут в банк-получатель на счет нераспознанных платежей. Скорее всего, в таком случае с вами свяжется специалист банка: он уточнит реквизиты и в итоге зачислит средства на нужный счет.

    Но не все банки занимаются детальным разбором переводов.

    Если вы обнаружили, что сделали ошибку в реквизитах, можно обратиться в банк, отправивший перевод. Сотрудники отправят в банк-получатель платежа письмо-уточнение о вашем переводе. Теоретически это может помочь зачислению средств на верный счет, но все зависит от внутренней политики банка-получателя.

    Второй вариант — обратиться в банк-получатель с платежным поручением.

    Если в течение пяти рабочих дней платеж не будет зачислен на счет получателя, деньги должны вернуться на ваш счет.

    Еще можно отправить запрос на возврат средств через ваш банк. Но так делают не все банки — уточняйте в службе поддержки.

    Ошиблись при переводе в бюджетную организацию

    Если вы делали перевод в ФССП, ФНС, ГИБДД и ошиблись в их реквизитах, то письма с уточнениями верных реквизитов не помогают. Рекомендую обратиться лично в ведомство, куда делали перевод. Предоставьте платежное поручение и напишите заявление на возврат или зачисление по корректным реквизитам.

    Если через пять рабочих дней платеж к вам не вернулся, значит, его зачислили на счет по ошибочным реквизитам. Тут банк-отправитель перевода ничем не сможет помочь и необходимо обращаться в банк-получатель для розыска платежа.

    Как избежать таких ситуаций

    Всегда проверяйте реквизиты перед переводом. В приложении Тинькофф-банка, если переводите другому клиенту банка, увидите его фамилию и инициалы при переводе.

    Если вы регулярно переводите деньги друзьям или оплачиваете какие-то услуги, внесите эти платежи в избранное — сэкономите время и не ошибетесь:

    Если вы обнаружили ошибку при переводе средств, не ждите пять дней, а сразу обращайтесь в банк или организацию, в которую был направлен ошибочный платеж.

    Пишу по горячим следам; история произошла со мной, а не с моим клиентом или знакомым. На выходных делал перевод с карты на карту — у сына в школе собирают деньги на организацию новогоднего праздника для класса. Перевод я сделал в субботу, после того как обо всём было решено в школьном чате, но деньги на карту сразу не пришли.

    Не пришли они и в воскресенье и даже в понедельник.

    Получатель платежа нервничает, я тоже не очень доволён, однако сделать в такой ситуации можно не так уж и много.

    Как осуществляется перечисления с карту на карту

    Когда речь идёт об картах одного банка, то всё достаточно просто — банку ничего не стоит перечислить деньги с одной карты на другую. Но когда деньги нужно перевести на карту другого банка и даже другой платёжной системы, то всё немного сложнее. Например, мой банк пользуется услугами платежной системы best2pay, и перевод с карты на карту выглядит так:

    • Банк-отправитель, по команде держателя карты, отправляет деньги в процессинговый центр.
    • Процессинговый центр определяет в чей адрес (какой платежной системы или банка, если банк получателя является клиентом этого процессингового центра) необходимо перевести деньги и переводит платёж.
    • Банк получателя, получив информацию о поступлении средств зачисляет их на карту.

    Эта последовательность действий немного упрощена. Дело в том, что информация о движении средств по карте — это ещё не сами деньги. Сами деньги переводятся отдельно.

    И тут уже каждый банк решает по своему. Кто-то ждёт пока поступят деньги на счёт, а кто-то зачисляет их на карту сразу.

    В итоге, привычная и обычно мгновенная процедура может занять несколько дней.

    Что делать если не дошёл перевод с карты на карту

    Исходя из того, что сказано выше, для начала нужно быть готовым к тому, что операция может оказаться не мгновенной. Если деньги поступили сразу — отлично, а если нет, то нужно сделать следующее:

    Собственно, вот такой «неожиданный» совет.

    Что сделать, чтобы не приходилось ждать

    Вероятность того, что платёж «зависнет» можно снизить, если:

    • Осуществлять перевод внутри одного банка. Т.е. если у вас несколько карт, то спросите у получателя в каком банке у него карта. И если у вас есть карта этого банка, то лучше перечислять с неё.
    • Осуществлять перевод в рамках одной платёжной системы. Не переводить с карты MasterCard на Visa, с карты МИР на MasterCard и т. д.
    • Осуществлять перевод внутри одного процессингового центра. Как вы об этом узнаете, я не знаю. Я знаю, что best2pay кроме моего банка обслуживает ещё двадцать банков и их список есть у них на сайте. Но как быть с любым другим банком я не знаю.

    Но самое главное, быть готовым к тому, что перевод может занять время и все срочные платежи делать заранее.

    Друзья, ставьте лайк, чтобы порекомендовать эту статью другим читателям; и подпишитесь на канал, чтобы не пропустить следующей публикации.

    При переводе денег из одного банка в другой хотелось бы, чтобы не было комиссии. А кейсов, когда нужно выполнить подобную операцию, масса. Как минимум другу или члену семьи на карманные расходы.

    Как максимум при открытии вклада или накопительного счёта, чтобы не носить наличные из одного банка в другой. К счастью, это возможно сделать при соблюдении двух правил. И возможность могла быть развита сильнее.

    Почти в любой банк — до 100 000 руб. в месяц по номеру телефона

    С января 2019 года в России активировалась система быстрых платежей. Эта возможность — ещё один шаг к совершенствованию банковской системы. Пользователи получили возможность переводить деньги с карты на карту в разных банках в системах VISA и Mastercard.

    Так, вы можете переводить деньги со Сбербанка на «Альфу», с «Тинькофф» на «Райффайзен», с Промсвязьбанка на «Открытие» и так далее без комиссии. Это можно сделать на сайте или в приложении банков. Причём в странах Запада уже давно была такая возможность, система быстрых платежей — её аналог.

    При переводе устанавливаются два ограничения:

    1) вы переводите средства именно по номеру телефона, а не номеру карты;

    2) общая сумма переводов на карты других банков не превышает 100 000 руб. За бóльшие суммы банки могут взять комиссию до 0,5%, но она не должна превышать 1500 рублей.

    Во всех банках, кроме одного, вам не нужно заходить в настройки, активировать возможность и прочее. Выбрали «Перевести в другой банк», выбрали банк, ввели номер телефона, отправили. Готово.

    Что не так со Сбербанком? Кажется, он тормозит прогресс

    Этот банк — главный противник системы быстрых платежей. Сначала он игнорировал её год и подключил только после штрафа от ЦБ. Но даже после этого Сбербанк работает с системой быстрых платежей с ограничениями и максимально усложняет жизнь клиентам.

    Во-первых, функцию нужно активировать. Для этого пройдите в иконку профиля —> Настройки —> «Соглашения и договоры» —> «Система быстрых платежей» —> дайте согласие на обработку персональных данных —> подключите «Входящие переводы» и «Исходящие переводы».

    Во-вторых, возможность перевода по СБП спрятана. Если зайти в «Перевод в другой банк» и выбрать «по номеру телефона», вам отобразятся три банка. Чтобы выбрать перевод по СБП, выберите раздел «Платежи» и в самом низу найдите «Перевод по системе быстрых платежей».

    Функцию интуитивно трудно найти.

    В другие банки можно переводить деньги только по номеру карты. А там сохранилась комиссия в размере 1,5%, независимо от количества переводов и суммы.

    То есть Сбербанк мешает прогрессу банковской индустрии. Это «где получали, туда и идите» от мира мобильных приложений.

    Параллельно другие банки позволяют переводить деньги без комиссии на сторонние карты даже по номеру самой карты, а не сотовому. Как минимум эта возможность есть у трёх крупных игроков рынка. Достаточно зайти на их сайт и выбрать соответствующую возможность.

    Переводы без комиссии: с карты до 20 000 руб. в месяц в любой банк.

    Одно из условий дебетовой карты Tinkoff Black — перевод на пластик любого другого банка без комиссии до 20 000 руб. в месяц. Это значит, что вы сможете отправлять деньги как вам удобно — по номеру телефона или карты. Разница заключается лишь в ограничении по максимальной сумме.

    Переводы без комиссии: на карту «Альфа-банка» с карты любого другого банка. Правда, ваш банк может взимать комиссию по усмотрению.

    Банк предоставляет услугу «Онлайн-перевод с карты на карту». С ней вы можете перевести деньги с пластика любого банка на «Альфу» без комиссии.

    Вбейте в поиске «Альфа-банк онлайн перевод с карты на карту», пройдите по первой ссылке на сайт компании, выберите «Осуществить перевод», заполните данные свои и получателя. Комиссия взимается в зависимости от усмотрения вашего банка. Как минимум она не устанавливается со стороны «Альфы».

    Переводы без комиссии: на карту с карты любого банка не более 100 тыс. руб. за один перевод и не более 300 тыс. руб. в сутки.

    Этот банк также позволяет переводить деньги своим клиентам с карт чужих банков на сайте. С вас не спишется комиссия, если вы не превысите установленные лимиты.

    Войдите в ВТБ-онлайн. Пройдите по «Переводы» —> «С карты на карту». Введите реквизиты собственной карты и номер карты получателя.

    Готово.

    В наше время стремительно растет число денежных переводов «с карты на карту», а вместе с ним растет и число ошибочных платежей при их оформлении. Каковы должны быть действия отправителя, если при оформлении перевода «с карты на карту» все-таки произошел ошибочный платеж, и можно ли осуществить возврат ошибочно перечисленных денежных средств? Держателям банковских карт надо четко усвоить простую истину – ошибаться при наборе номера карты получателя при оформлении перевода себе в убыток, так как наше банковское законодательство помочь вернуть средства сможет не всегда и не всем.

    Ошибку допустил отправитель перевода с карты на карту

    Как только вскрылась ошибка, надо немедленно звонить в службу поддержки банка, затем писать заявление банку о возврате средств и ждать результатов проверки банка. Действовать надо максимально быстро, так как возврат ошибочно перечисленных средств может осуществляться банком только до момента зачисления перевода на счет получателя. А, попав на карточный счет неизвестного «получателя», деньги автоматически становятся его средствами, и уже без согласия хозяина карточного счета списанию не подлежат.

    В каждом банке существует гарантированный срок зачисления денежных средств на счёт банковской карты, поэтому проверку правильности проведения операции и возврат средств желательно успеть сделать до истечения этого срока. Так, например, гарантированный срок зачисления денежных средств на счёт банковской карты:

    Если же перевод уже зачислен на счет «получателя» и тот его добровольно не вернул по звонку банка, то банк предложит вам самим урегулировать вопрос по возврату перевода с получателем средств. А при ошибке указания номера счета получателя, деньги могут оказаться зачисленными на неизвестный вам карточный счет неизвестного вам физического лица, чей номер совпал с набранными вами цифрами. Как быть в таком случае?

    Вот что об этом говориться в статье 27 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1:

    «Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации»

    Тогда, при отказе получателя от добровольного возврата средств по звонку банка, возврат средств может затянуться во времени. Ну а для того, чтобы решить вопрос с получателем ошибочного перевода о добровольном возврате средств, получателя средств надо еще найти. Только по номеру банковской карты Ф.И.О держателя банковской карты, его телефон или адрес узнать нельзя.

    И в банке информацию о держателе карты тоже не получить, так как статья 26 (Банковская тайна) Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 банкирам предписывает следующее:

    Поэтому то Банки во взаимоотношения между клиентами не вмешиваются. Так, например, все держатели банковских карт Сбербанка России при оформлении карточного счета подписываются под таким пунктом, изложенным в «Условиях использования банковских карт ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»:

    Итак, возврат ошибочного платежа, зачисленного по распоряжению клиента на указанный им же самим счет «получателя» получается возможным только по решению суда. Ну, а судебные тяжбы, сами понимаете, дело длительное и неоднозначное.

    Спорная операция — перевод зачислен не на тот счет, который указал отправитель

    Банк допустил техническую ошибку, и перевод не дошел до адресата — такая проводка банка относится к спорной операции, и после проверки по заявлению клиента банк сделает исправительную проводку и зачислит перевод по назначению или вернет средства отправителю.

    Для этого, после истечения нормативного срока зачисления перевода «с карты на карту» необходимо осуществить следующие действия:

    Так, например, в Условиях использования банковских карт Сбербанка России ОАО, утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России № 376 §13а от 09.12.2009г., говорится следующее:

    Клиент имеет право предъявить претензию в Банк по спорной операции в течение 30 календарных дней с даты «отчета», либо в течение 60 календарных дней с даты «совершения операции». Неполучение Банком от Держателя претензии в указанный срок означает согласие Держателя с операциями.

    Получается, что если отправитель просрочит с предъявлением претензии на ошибочный платеж, то потеряет свои деньги.

    Итак, чтобы не иметь головной боли по возврату ошибочно перечисленных средств будьте внимательны при наборе счета получателя в момент оформления перевода « с карты на карту», и не забывайте вовремя проверять прохождение платежа через банк. Удачных вам переводов.

    Что такое межбанк? Чем межбанковские переводы отличаются от переводов на карту?

    Межбанковский перевод или межбанк (сленг) — это банковская востребованная операция, позволяющая пополнять вклады, гасить кредиты, переводить денежные безналичные средства между счетами различных банков. Они используются повсеместно. Отличным примером являются платежи за коммунальные услуги, поскольку оплата переводится на счет компании-поставщика.

    Развитие интернет-банкинга сделала такие финансовые операции еще более популярными. Это обусловлено не только высоким удобством межбанка, но и дешевизной услуги. Большинство кредитно-финансовых организаций предлагают своим клиентам осуществлять перевод в другие банки либо бесплатно, либо за символическую плату.

    Чтобы осуществить операцию, достаточно иметь банковскую карту и доступ в интернет.

    Чем межбанковские переводы отличаются от переводов с карты на карту?

    Межбанковский перевод осуществляется между двумя различными банками, а промежуточным (связующим) звеном выступает Центробанк РФ. Это отражается на времени зачисления денежных средств, которое варьируется от одного до трех рабочих дней, но в среднем составляет 24 часа. Если вы осуществляете операцию, к примеру, утром, вечером отправленная сумма, как правило, зачисляется на счет получателя.

    При переводе с карты на карту средства зачисляются практически мгновенно.

    Межбанковские переводы основаны на отправке денег с расчетного на расчетный счет. Он имеется у каждого клиента банка, который оформил дебетовую или кредитную карту. Когда клиент отправляет деньги с карты на карту, ему нужно знать лишь номер пластика получателя, если отправка происходит из личного кабинета, указать CVC-код и срок действия платежного инструмента, когда пользуются специальными сервисами.

    Чтобы осуществить межбанковский перевод, необходимо знать:

    • Банковский идентификационный код (БИК). Он представляет собой уникальный идентификатор банка по классификации Центрального банка РФ и состоит из девяти цифр.
    • Номер банковского счета получателя. Он состоит из двадцати цифр. Если это карточный счет, он начинается на «408», до востребования (вклад) — на «423».
    • Фамилию, имя, отчество получателя перевода, если это физическое лицо, либо полное наименование организации, когда перевод отправляется юридическому лицу.
    • ИНН или КПП для юридических лиц.

    Необязательными реквизитами являются наименование банка-получателя и номер корреспондентского счета, поскольку они определяются автоматически по БИК. Если вы отправляете перевод физическому лицу, необязательно указывать ИНН.

    Когда у вас есть все необходимые платежные реквизиты, вам необходимо найти раздел «перевод со счета на счет» или «межбанковские переводы». В различных банках операция может называться по-разному, но сути это не меняет. Заполнив все необходимые поля и отправив желаемую сумму, остается только ждать, когда она поступит на счет.

    Главными недостатками межбанковских переводов являются:

    • Длительный срок зачисления. Он доходит до пяти дней. Никакой возможности ускорить процесс нет.
    • Перевод денег осуществляется только в рабочее время и трудовые часы, определяемые Центробанком. Если вы отправляете деньги в пятницу после обеда, раньше следующей недели они не придут. Ситуация аналогична для официальных праздничных дней.
    • Отправителю необходимо знать все реквизиты счета получателя, а не просто номер карточки. Первое заполнение формы вызывает много трудностей у неопытного пользователя.

    Межбанковские переводы осуществляются не только через интернет-банкинг, но и непосредственно в банковском отделении. Клиенту необходимо заполнить бланк, по которому операционист совершит перевод. Главное, не забыть взять квитанцию.

    Что нужно учитывать при совершении межбанковского перевода?

    Пользуясь межбанком, необходимо принимать во внимание следующие нюансы:

    • Существующие лимиты на операции. В правилах банка прописаны определенные лимиты на сутки, месяц, год и так далее. Если он установлен в рамках ста тысяч в месяц, большую сумму вы не сможете отправить. Вам придется разбивать более крупный платеж на несколько, один из которых будет приходиться на следующий месяц. Лимит зависит от статуса карты. У платиновых либо золотых он выше, нежели у стандартных.
    • Комиссия за пополнение. Некоторые кредитно-финансовые организации взимают комиссию за пополнение карточного счета. Обязательно заранее уточняйте данный нюанс. Обычно сумма комиссионного сбора указывается сразу. Она прописывается в отдельном поле или прибавляется к той, которую вы хотите отправить.

    В первый раз процедура межбанковского перевода может показаться довольно сложной, но уже очень скоро вы привыкнете к необходимости заполнения всех полей реквизитами.

    Ошибка в межбанковском переводе

    В форме списка исходящих межбанковских переводов (см. рис. 2.534 ) нажмите кнопку Создать панели инструментов.

    Если Вы работаете в системе от имени пользователя, который входит в более чем одну из числа зарегистрированных в системе организаций, и при входе в систему не выбрали одну из организаций – система предложит указать организацию, от имени которой создается документ:

    Выберите из списка нужную организацию и нажмите кнопку ОК .

    Ряд полей окна уже будет заполнен системой. Поля с белым фоном заполняются или редактируются вручную. Поля с серым фоном заполняются либо пользователем путем выбора значений из списка, либо системой автоматически (в частности, после заполнения связанных полей).

    Для выбора значения из справочников необходимо вызвать требуемый справочник, нажав на гиперссылку в названии соответствующего поля. Добавление введенных значений в справочник осуществляется с помощью кнопки (см. инстр. «Создание записи справочника из окна ЭД» ) .

    Выбор значений из выпадающих списков осуществляется с помощью кнопки (см. инстр. «Выбор значений из выпадающих списков» ) .

    Ввод дат осуществляется либо вручную, либо с помощью кнопки (см. инстр. «Выбор даты с помощью календаря» ) .

    Введите или отредактируйте значения реквизитов:

    В общей части окна МТ202 Межбанковский перевод (см. рис. 2.536 ) укажите основные реквизиты документа:

    В поле Референс при необходимости измените номер документа. По умолчанию система нумерует документы по порядку создания в течение календарного года.

    В поле Дата при необходимости измените дату документа. По умолчанию поле заполняется текущей датой.

    В поле Связ. Референс укажите референс операции, с которой связан данный перевод. Если отправитель сообщения не является инициатором данной операции и не имеет никакой информации о связанном референсе, то в этом поле используется кодовое слово NONREF .

    В поле Дата и время отправки введите дату и время отправки.

    Данное поле отображается только при определенных настройках на стороне банка.

    В поле Дата и время получения введите дату и время получения.

    Данное поле отображается только при определенных настройках на стороне банка.

    Поле Тип будет заполнено типом сообщения автоматически и не подлежит редактированию.

    Данное поле отображается только при определенных настройках на стороне банка.

    Поле I/O будет заполнено направлением сообщения автоматически и не подлежит редактированию.

    Данное поле отображается только при определенных настройках на стороне банка.

    При необходимости пометить сообщение как срочное заполните поле Срочность .

    Данное поле отображается только при определенных настройках на стороне банка.

    Поле Отправитель заполняется автоматически реквизитами банка-респондента.

    В поле Получатель выберите получателя из справочника подразделений банка. Для выбора доступны только те подразделения, в которых у отправителя есть услуга Банк-корреспондент . Если у организации одно подразделение банка, в котором есть услуга, то выбор подразделения банка производится автоматически.

    В полях Исп. и Тел. укажите соответственно фамилию, имя и отчество, а также контактный телефон ответственного исполнителя, выбрав требуемого сотрудника из справочника ответственных лиц организации , либо указав информацию вручную.

    Если в справочнике ответственных лиц организации присутствует только одна запись, относящаяся к текущей организации, и политика банка предусматривает автоматическое заполнение информации об ответственном исполнителе, данная группа полей будет заполнена автоматически.

    Во вкладке Реквизиты перевода окна МТ202 Межбанковский перевод укажите сумму и валюту перевода, а также реквизиты корреспондента отправителя:

    В поле Дата валютирования укажите желаемую дату валютирования (не ранее текущей даты).

    В поле Код валюты укажите цифровой код валюты расчета вручную или из справочника валют.

    В поле Сумма межбанковского расчета укажите сумму расчета.

    В блоке 53В: Корреспондент отправителя введите или выберите из справочника валютных счетов корреспондентский счет банка-респондента (отправителя), открытый в банке-корреспонденте (получателе документа). Отсутствие этого поля подразумевает, что для расчетов между Отправителем и Получателем будет использован единственный имеющийся у них прямой корреспондентский счет в валюте операции, либо счет, определенный двусторонним соглашением. Для выбора из справочника доступны счета, отфильтрованные по подразделению банка, выбранному в поле Получатель , по типу счета (только р/счет) и по валюте (только валютные счета).

    Перейдите ко вкладке Банки окна МТ202 Межбанковский перевод для указания реквизитов банков, участвующих в обработке документа.

    В блоке 52: Банк плательщика при необходимости укажите реквизиты банка плательщика. В этом блоке существует возможность выбора опций A , D и Отсутствует . При выборе опции А доступны для редактирования поля Идентификация стороны и SWIFT-код блока. При выборе опции D доступны для редактирования поля Идентификация стороны и Наименование и адрес . При выборе опции Отсутствует все поля данного блока недоступны для редактирования.

    В поле Идентификация стороны укажите идентификацию стороны банка-посредника.

    В поле SWIFT-код введите или выберите из справочника иностранных банков идентификационный код банка плательщика. Поле доступно для редактирования только при выборе опции 52:А .

    В поле Наименование и адрес укажите наименование и адрес банка плательщика. Поле доступно для редактирования только при выборе опции 52:D . При заполнении поля SWIFT-код поле Наименование и адрес заполняется автоматически данными из справочника иностранных банков.

    В блоке 56: Банк-посредник при необходимости укажите реквизиты банка-посредника. В этом блоке существует возможность выбора опций A и D . При выборе опции А доступны для редактирования поля Идентификация стороны и SWIFT-код блока. При выборе опции D доступны для редактирования поля Идентификация стороны и Наименование и адрес .

    В поле Идентификация стороны укажите идентификацию стороны банка-посредника.

    В поле SWIFT-код введите или выберите из справочника иностранных банков идентификационный код банка-посредника. Поле доступно для редактирования только при выборе опции 56:А .

    В поле Наименование и адрес укажите наименование и адрес банка-посредника. Поле доступно для редактирования только при выборе опции 56:D . При заполнении поля SWIFT-код поле Наименование и адрес заполняется автоматически данными из справочника иностранных банков.

    В блоке 57: Банк бенефициара укажите реквизиты банка бенефициара. В блоке существует возможность выбора опций A , В и D . При выборе опции А доступны для редактирования поля Идентификация стороны и SWIFT-код блока. При выборе опции В доступны для редактирования поля Идентификация стороны и Местонахождение . При выборе опции D доступны для редактирования поля Идентификация стороны и Наименование и адрес .

    В поле Идентификация стороны укажите идентификацию стороны банка бенефициара.

    В поле SWIFT-код введите или выберите из справочника иностранных банков идентификационный код банка бенефициара. Поле доступно для редактирования только при выборе опции 57:А .

    В поле Местонахождение укажите местонахождение банка бенефициара. Поле доступно для редактирования только при выборе опции 57:В .

    В поле Наименование и адрес укажите наименование и адрес банка бенефициара. Поле доступно для редактирования только при выборе опции 57:D . При заполнении поля SWIFT-код поле Наименование и адрес заполняется автоматически данными из справочника иностранных банков.

    В блоке 58: Банк-бенефициар укажите реквизиты банка-бенефициара. В блоке существует возможность выбора опций A и D . При выборе опции А доступны для редактирования поля Идентификация стороны и SWIFT-код блока. При выборе опции D доступны для редактирования поля Идентификация стороны и Наименование и адрес .

    В поле Идентификация стороны укажите идентификацию стороны банка-бенефициара.

    В поле SWIFT-код введите или выберите из справочника иностранных банков идентификационный код банка-бенефициара. Поле доступно для редактирования только при выбобре опции 57:А .

    В поле Наименование и адрес укажите наименование и адрес банка-бенефициара. Поле доступно для редактирования только при выборе опции 57:D . При заполнении поля SWIFT-код поле Наименование и адрес заполняется автоматически данными из справочника иностранных банков.

    При необходимости может быть заполнено поле 72: Информация отправителя получателю в свободном формате.

    Сохраните внесенные изменения:

    Для сохранения с закрытием окна нажмите кнопку Сохранить .

    Для сохранения c продолжением потокового создания документов данного типа нажмите кнопку Сохранить и создать новое .

    Система проверит корректность заполнения полей, после чего:

    При отсутствии ошибок и замечаний:

    Если был выбран вариант сохранить, окно закроется, в списке клиентских переводов появится новый документ в статусе Создан .

    Если был выбран вариант потоковый ввод, окно экранной формы ЭД будет очищено и подготовлено к созданию аналогичного документа с нуля. Сформированный документ можно будет в дальнейшем найти в списке клиентских переводов со статусом Создан .

    При наличии ошибок и / или предупреждений будет выведено окно Результаты проверки (см. рис. 2.177 ), содержащее список предупреждений и сообщений об ошибках.

    Блокирующие ошибки, не позволяющие сохранить документ, будут выделены пиктограммами , ошибки, позволяющие сохранить ЭД в статусе Ошибка контроля (для редактирования в будущем) – пиктограммами , некритические замечания, при которых допускается дальнейшая обработка и отправка документа (предупреждения) – пиктограммами .

    Чтобы вернуться к редактированию и внести необходимые исправления:

    Нажмите кнопку Закрыть .

    Произойдет возврат к окну документа.

    Чтобы сохранить документ с текущими значениями реквизитов (при отсутствии блокирующих ошибок):

    Нажмите кнопку Сохранить .

    В зависимости от выбранного варианта сохранения:

    Если был выбран вариант сохранить и закрыть, произойдет возврат к списку документов в рабочей области. Сформированный документ появится в списке со статусом Создан (при наличии только предупреждений) или Ошибка контроля (при наличии хотя бы одной ошибки).

    Если был выбран вариант потоковый ввод, окно экранной формы ЭД будет очищено и подготовлено к созданию аналогичного документа с нуля. Сформированный документ можно будет в дальнейшем найти в списке валютных переводов со статусом Создан (при наличии только предупреждений) или Ошибка контроля (при наличии хотя бы одной ошибки).

    Завершите создание ЭД:

    Чтобы сохранить, подписать и отправить созданный ЭД в банк, нажмите кнопку ПОДПИСАТЬ И ОТПРАВИТЬ .

    Вы также можете отложить подписание документа, сохранив его при помощи кнопки Сохранить (с закрытием текущего окна) или Сохранить и создать новое (с очисткой полей текущего окна и переходом к созданию следующего ЭД данного типа). Варианты действий по сохранению ЭД подробно описаны в инстр. «Создание документов вручную» и разд. «Варианты сохранения документов» .

    При любом варианте сохранения система выполнит проверку документа и выведет сообщение о результатах. Подробное описание возможных типов ошибок, их обозначений и действий по их обработке см. в инстр. «Создание документов вручную» , а также в инстр. «Ручная проверка корректности заполнения реквизитов документов» .

    Если проверка обнаруживает ошибки, исправьте их и вернитесь к сохранению документа или сохраните ЭД с ошибками в статусе Ошибка контроля, чтобы отредактировать его позже (см. инстр. «Редактирование документов» ).

    Если ошибки не обнаруживаются, система предложит подписать и, если Ваших полномочий подписи достаточно для полного подписания данного документа, отправить ЭД в банк.

    Подпишите и, если необходимо, отправьте ЭД в соответствии с инстр. «Подпись одного или нескольких документов» ).

    Документ будет сохранён и отобразится в форме списка документов данного типа со статусом, соответствующим выполненному варианту завершения создания ЭД.

    В результате выполнения указанных действий ЭД будет создан и сохранен. В зависимости от Вашего выбора при создании документа, он может быть также подписан и отправлен в банк.

    Если ЭД сохранен со статусом Создан , Вы можете перейти к формированию комплекта подписей под документом:

    PRPR.SU - Интернет журнал
    Добавить комментарий

    восемнадцать + три =