Напомним Вам, что лизинг – это вид инвестиционной деятельности, при котором ЛК покупает у поставщика имущество и сдаёт его в аренду. По окончании сделки право собственности переходит покупателю. Лизинговая сделка – это совокупность договоров, которые необходимы для реализации договора лизинга. Рассмотрим несколько мошеннических схем, в которые могут быть «втянуты» лизинговые компании.
1. Фирма-однодневка
Лизинговая сделка с фирмой-однодневкой не приведёт ни к чему хорошему. В результате такой сделки лизинговая компания останется в проигрыше: ЛК лишится имущества и не получит денег.
Признаки фирм-однодневок:
✔ Поддельные документы. Лизингополучатели-мошенники подделывают документы, по которым подают заявку на лизинг. Согласно данным документов лизингополучатель является идеален. Часто такие фирмы-однодневки зарегистрированы в другом городе или регионе, что затрудняет проверку всех документов.
✔ Предмет сделки – быстро реализуемое имущество. Мошенники в основном «приобретают» в лизинг наиболее ликвидное имущество для реализации на вторичном рынке.
Кроме этого, фирмы-однодневки, зачастую, имеют «своего человека» в ЛК. В условиях кризиса это особенно актуально, так как большинству сотрудников снизили размер заработной платы, некоторые сотрудники были практически лишены бонусов и премий, поэтому «обиженные» работники ЛК могут пойти на такое злодеяние.
2. Завышенная стоимость лизингового имущества
Такая мошенническая схема наносит ЛК ущерб большого размера. Рассмотрим данную схему на примерах:
Пример № 1:
В ЛК с заявлением на возвратный лизинг обратилась компания ООО «Ромашка» из города А. Ранее компания ООО «Ромашка» приобрела оборудование в городе Б на сумму около 1 миллиона долларов и планирует транспортировку оборудования из города А в город Б. Далее стандартная схема:
✔ ЛК одобряет заявление.
✔ ЛК отправляет денежные средства на счёт ООО «Ромашка».
✔ ООО «Ромашка» после получения средств «растворяется» вместе с имуществом. После чего следует долгое судебное разбирательство. В результате разбирательства по вышеуказанному примеру имущество было обнаружено. Независимая оценка показала, что лизинговое имущество стоило гораздо дешевле – около 35 000 долларов. ЛК не смогла покрыть столь большие убытки.
Пример № 2:
ООО «Рассвет» планирует приобрести Lexus в лизинг. Стоимость автомобиля – 90 000 евро. Генеральный директор ООО «Рассвет» договорился с менеджером автосалона об «откате» при покупке данного автомобиля.
Разъясним, что такое «откат» при покупке автомобиля. Простыми словами, «откат» при покупке авто – это договорённость между покупателем и менеджером автосалона, при которой: 1) приобретается автомобиль одной стоимости (например, 100 000 рублей); 2) договор лизинга заключается на большую сумму (например, 250 000 рублей); 3) лизингополучатель-мошенник получает финансирование в размере, указанном в договоре лизинга (250 000 рублей);
4) мошенники используют или не используют часть средств на покупку автомобиля: часть платится менеджеру-соучастнику, остаток средств лизингополучатель присваивает.
Таким образом, ООО «Рассвет» с рекомендациями автосалона обращается в лизинговую компанию с намерениями приобрести Lexus стоимостью 120 000 евро в лизинг. Важно, что ЛК и автосалон сотрудничают длительное время, что не вызывает никаких сомнений в добросовестности автосалона. Результат: лизинговая сделка успешно совершена. После получения денежных средств и покупки автомобиля гендиректор ООО «Рассвет» скрылся. В результате судебного разбирательства было обнаружено, что автомобиль был продан по доверенности тем же гендиректором за стоимость 60 000 евро. В итоге лизинговая компания понесла большие убытки.
- 3. Имущество неоднократно приобретено в лизинг
- Пример № 3:
- 4. «Мы сами потерпевшие»
Суть схемы: одно и то же имущество мошенники берут в лизинг у разных ЛК. Рассмотрим схему на примере.
Компания «Импульс» получает финансирование на приобретение одного и того же имущества в нескольких ЛК. Спустя некоторое время ООО «Импульс» перестала платить по всем обязательствам. Выездная проверка доказала, что никакого имущества вовсе нет. В проигрыше остались все лизинговые компании, с которыми был заключён лизинговый договор. Кроме того, в случае обнаружения имущества лизинговые компании будут вынуждены судиться между собой.
Мошенником при лизинговой сделке может быть и компания-поставщик. Рассмотрим на примере данную мошенническую схему.
Пример № 4:
ООО «Пятое измерение» обратилась в ЛК с заявкой на приобретение у компании ООО «КамАЗ» четырёх единиц техники. Заявка была успешно одобрена, однако после перечисления денежных средств компании «КамАЗ» поставка автомашин была затянута. Компания-поставщик должна была приобрести необходимые автомобили и перепродать покупателю. По истечении 4-х месяцев приобретённые автомобили не были доставлены покупателю, в результате чего ЛК расторгла договор и попросила вернуть деньги. Однако ООО «КамАЗ» обратилось с заявлением в полицию по факту совершения мошенничества в отношении компании: якобы копания перевела деньги для приобретения авто у третьей компании, а последняя не отправила авто. Как было на самом деле: 1. ООО «КамАЗ» получило деньги на счёт. 2. В этот же день все средства были переведены на счёт фирмы-однодневки и обналичены. 3. ООО «КамАЗ» обратилась в полицию в качестве потерпевшей стороны.
Таким образом, ООО «КамАЗ» из подозреваемой стороны «превратилась» в потерпевшую. Виновность компании-мошенника крайне сложно доказать. В итоге потерпевшие в данной сделке все стороны: ЛК лишилась средств, поставщик якобы лишился имущества, которого вовсе не было, а покупатель не получил ни денежных средств, ни имущества.
- Пример № 5:
- Таким образом, мы рассмотрели несколько мошеннических схем при лизинговых сделках, где пострадавшей стороной может оказаться как лизинговая компания, так и лизингополучатель.
- Все новости
ООО «Колос» обратилась в ЛК с заявкой на приобретение в лизинг оборудования у поставщика ООО «Пегас». Договор подразумевает оплату имущества, после чего в течение оговорённого срока имущество должно быть доставлено покупателю. Однако по истечении, к примеру, одного месяца ООО «Колос» не получает имущество, а ООО «Пегас» вовсе перестало существовать. ООО «Колос» начало платить по лизинговому договору, однако без необходимых документов от компании «Пегас» лизингополучатель не может поставить на свой баланс приобретённое имущество. Допустим, что данная проблема благополучно решилась. Однако через определённое время в ЛК наведалась налоговая проверка, так как ООО «Пегас» не заплатило по данной сделке НДС. Данную проблему ЛК с налоговыми органами разрешала уже через суд.
Условия программы льготного автокредитования в 2024 году
В рамках поддержки отечественной автопромышленности правительство России выделяет населению льготы на покупку машины в кредит. Средства не выдаются заемщику на руки, а представляют скидку – 10% от стоимости автомобиля. Условия программы корректируют ежегодно, но общие требования не меняются.
Кто может воспользоваться скидкой по госпрограмме
Потенциальный получатель субсидии – гражданин РФ с водительскими правами категории B, без других автокредитов, а также:
- родитель несовершеннолетнего ребенка;
- житель Дальнего Востока;
- покупатель первого автомобиля в жизни;
- работник государственного медицинского учреждения;
- владелец автомобиля старше 6 лет, который состоит в «Trade-In».
Условия субсидирования государством по льготной программе автокредитования
Господдержку заемщикам оказывают на условиях:
- максимальная цена автомобиля – 1 500 000 рублей;
- годовая ставка по кредиту – от 18%;
- размер скидки – 10% или 25% (жителям Дальнего Востока) от стоимости транспорта;
- автомобиль и ПТС остаются в залоге у банка до погашения кредита в полном размере;
- субсидии выдаются на ограниченный перечень автомобилей.
Сроки проведения программы
Программа льготного автокредитования проводится в период с 2018 по 2023 год.
Список автомобилей, которые можно купить со скидкой от государства
Субсидирование распространяется на покупку и лизинг машин, собранных на территории России.
Список банков
Согласно условиям на 2021 год, автокредиты с господдержкой предоставляют: Тинькофф Банк, ВТБ, Открытие, Газпромбанк, Уралсиб, Райффайзен, Альфа-Банк, СовКомБанк, Cetelem, РГС, РНКБ, ОТП, Русфинанс, Абсолют банк, СНГБ, Банк Левобережный, Энергобанк, КредитУралБанк, ДВБ, Генбанк, БанкАверс, Квантмойл, Банк Хлынов, БайкалИнвестБанк, БанкСоюз, Норвик Банк, Яринтербанк, Новобанк, J&T Bank, ГазнефтьБанк, ТпСБанк, ЧБРР, Банк «Вологжанин», Аресбанк, Кузнецбизнесбанк, Живаго, Татсоцбанк, СДМ, ТХБ, Юг-Инвестбанк, Банк Акцепт, Снежинский, Датабанк, Байкалкредобанк, Банк Заречье, Севастопольский Морской Банк, ИшБанк, АвтоградБанк, Ставропольпромстройбанк, Оранжевый Банк, Хакасский Муниципальный Банк, БСТ, Первый Клиентский Банк, Внешфинбанк.
Сравнить предложения банков, которые кредитуют население по льготной программе, можно на сайте Выберу.ру.
Скидки по нескольким госпрограммам
Складывать скидки на автокредит по нескольким льготным программам нельзя. Если заемщик подходит к нескольким программам – он может выбрать одну из них.
Требования для автомобилей по программе льготного автокредитования в 2024 году
Программа предусматривает соответствие транспорта требованиям:
Описание действующих госпрограмм по льготному автокредитованию
«Семейный автомобиль» – для семей с несовершеннолетними детьми от 6 месяцев до 18 лет.
Клиент должен иметь официальное трудоустройство, хорошую кредитную историю и отсутствие других автокредитов. Подтвердить факт можно свидетельством о рождении ребенка, справкой из ГИБДД об отсутствии автомобиля в собственности за последние 2 года.
«Первый автомобиль» – для граждан, у которых ранее не было автомобиля в собственности.
Заемщик должен иметь официальное трудоустройство и не иметь своего транспорта или автокредита.
«Медицинский работник» – для граждан с официальным трудоустройством в государственной медицинской организации. Подтвердить факт может справка с места работы.
«Trade-In» – для граждан, которые продают свой автомобиль дилеру. Срок транспорта в эксплуатации не должен превышать 6 лет. Для получения субсидий необходимо подтвердить продажу копией ПТС.
Вопросы — ответы
1. Нужно ли оформлять страховку на автомобиль по госпрограмме?Да, страхование входит в обязательные условия автокредитования. Отказаться от страховки можно в течение первых 14 дней после заключения договора.2. Как рассчитывают срок и ставку на автокредит с господдержкой?Ставка и срок определяются во всех банках индивидуально. На это влияет первоначальный взнос, стоимость страховки и платежеспособность клиента.3. Кто может воспользоваться скидкой в 25% на покупку авто?Скидка в 25% доступна жителям Дальнего Востока. Приобрести автомобиль на таких условиях можно только у дилера региона.4. Какая максимальная скидка от государства на автокредит?Из расчета 10% от максимальной стоимости автомобиля за 1,5 миллиона – 150 000 рублей, 25% – 375 000 рублей.5. Как начисляют скидку на сумму автокредита?Скидку рассчитывают в разнице 10% (25% для жителей Дальнего Востока) от стоимости транспорта. Эту сумму прибавляют к первоначальному взносу.6. Можно ли погасить автокредит по госпрограмме досрочно?Да, программа не предусматривает ограничений на досрочное погашение кредита.7. В каких случаях банк не одобрит заявку на льготное автокредитование?Отказать в кредитовании могут, если клиент или транспорт не соответствуют требованиям программы. Автокредит «На покупку нового автомобиля» от 300 000 до 5 000 000 ₽от 1 года 1 мес. до 7 лет
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 12,9%
- Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
- Страхование КАСКО: по желанию клиента
- Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный или российский
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: требуется
- Решение: до недели
Автокредит «Кредит на автомобиль»
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 50 000 до 5 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 8,9%
- Срок: от 2 лет до 5 лет
- Страхование КАСКО: по желанию клиента
- Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 5 минут
Автокредит «Кредит на автомобиль»
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 15,9%
- Срок: от 1 года до 5 лет
- Страхование КАСКО: по желанию клиента
- Вид транспорта: любой иностранный или российский
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: требуется
- Решение
Автокредит «На покупку подержанного автомобиля» от 300 000 до 5 000 000 ₽от 1 года 1 мес. до 7 лет Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 12,9%
- Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
- Страхование КАСКО: по желанию клиента
- Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: требуется
- Решение: до недели
от 300 000 до 5 000 000 ₽от 1 года 1 мес. до 5 лет
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 12,9%
- Срок: от 1 года 1 мес. до 5 лет
- Страхование КАСКО: по желанию клиента
- Вид транспорта: мотоцикл иностранный или российский, новый или подержанный
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение
Покупка автомобиля в лизинг
В последнее время покупка автомобиля в лизинг как физическими, так и юридическими лицами становится все более популярной среди россиян.
Однако для многих этот способ приобретения транспортного средства до сих пор является незнакомым и поэтому неприемлемым.
Между тем лизинг, или долгосрочная аренда автомобиля с возможным последующим выкупом — это один из наиболее надежных и удобных способов финансовой поддержки покупателей во всем мире.
Суть лизинговой сделки
Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера.
В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование.
При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.
Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:
- продавец транспортного средства — дилерский центр;
- лизинговая компания;
- покупатель.
В чем преимущества лизинга?
Для частных лиц:
- взять автомобиль в лизинг можно без первоначального взноса, необходимого при оформлении кредита. Возможный залоговый депозит (10% от стоимости автомобиля) возвращается по истечении договора лизинга;
- комфортные ежемесячные платежи с подходящим для вас графиком погашения задолженности;
- минимальный пакет необходимых документов и оперативное рассмотрение заявки в течение 1 (одного) рабочего дня;
- наличие специальных программ льготного автолизинга, позволяющих приобрести автомобиль по действительно выгодной цене.
Для организаций:
- лизинговая услуга позволяет использовать необходимое транспортное средство, в том числе дорогостоящую спецтехнику в работе для получения прибыли без единовременного вывода крупной суммы денежных средств из оборота компании;
- возможность включения в ежемесячные платежи расходов на содержание, страхование и техническое обслуживание машины;
- индивидуальный график выплат по договору лизинга в зависимости от особенностей деятельности и размера ожидаемых доходов конкретной компании;
- выплаты по договору лизинга не будут облагаться налогом согласно действующему налоговому законодательству РФ;
- компания-лизингополучатель не платит транспортный налог на используемый по договору лизинга автомобиль до момента полного выкупа транспортного средства и постановки его на баланс организации;
- независимо от того, как приобретать автомобиль – это выгодная покупка с высокой ликвидностью и спросом на вторичном рынке.
Некоторые недостатки процедуры лизинга включают:
- относительную сложность юридического оформления сделки;
- обязательные гарантии и подписание договора залога в некоторых случаях;
- в ряде случаев более высокую конечную стоимость лизинга в сравнении с аналогичной покупкой в кредит;
- по некоторым программам лизинга необходимо внести аванс (около 25-30% от стоимости договора).
Обязательные требования к лизингополучателям:
- Заемщик обязан тщательно следить за техническим состоянием транспортного средства, находящегося в лизинге, и предоставлять его при заключении договоров страхования. Вместе с тем важно вовремя проходить технический осмотр и выполнять прочие рекомендации лизинговой компании по эксплуатации автомобиля – фактического собственника транспортного средства;
- Внесение платежей по договору лизинга в строгом соответствии с утверждённым графиком платежей. В случае просрочки лизингодатель вправе изъять транспортное средство в порядке, описанном в договоре. Таким образом, лизинговые компании могут частично покрыть свои риски.
Условный порядок заключения сделки по договору лизинга
Чтобы прибрести автомобиль в лизинг, необходимо осуществить ряд важных действий: 1) Выбор оптимальных условий лизинга
Лизинговые компании предлагают клиентам различные программы в зависимости от:
- размера вносимого аванса;
- срока лизинга;
- особенностей регистрации транспортного средства в ГИБДД и перехода права собственности на него.
2) Сбор и передача пакета документов, необходимых для заключения договора лизинга
Для подачи заявки и последующего заключения договора лизинга необходимо собрать документы по списку, выданному вам в лизинговой компании.
Для физического лица это обычно копии паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки, а также справка о доходах и заявление-анкета.
Перечень документов для юридических лиц включает копии учредительных документов, документы, подтверждающие полномочия руководства, а также финансовые отчеты за предыдущий год, либо квартал.
3) Акцепт и подписание договора лизинга
Как только вы получаете положительный ответ лизинговой компании о заключении сделки, начинается оформление сразу двух договоров: непосредственно договора лизинга и договора купли-продаж транспортного средства.
Удостоверьтесь, что в подписываемом вами договоре четко прописаны обязательства поставщика по поставке автомобиля в указанный срок, а также порядок взаимодействия с поставщиком по вопросам гарантийного и технического обслуживания и ремонта машины.
4) Внесение аванса по договору лизинга и передача транспортного средства
Если авансовый платеж предусмотрен договором, то лизингополучатель обязан перечислить оговоренную в договоре сумму денежных средств после подписания договора. Одновременно лизинговая компания вносит оплату за приобретенный автомобиль на счет поставщика. При этом получает автомобиль уже лизингополучатель.
Страхование и регистрация авто в ГИБДД осуществляются одной из сторон, в соответствии с прописанными в договоре обязательствами. В случае, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, вам выдается доверенность.
После передачи ТС вся ответственность за правильную эксплуатацию и хранение автомобиля ложится на лизингополучателя.
5) Исполнение условий договора лизинга
В период действия договора лизинга лизингополучателю необходимо своевременно вносить платежи, следить за техническим состоянием автомобиля и предоставлять его для похождения техосмотра при ежегодном страховании автомобиля. Важно также вовремя продлять выданную лизинговой компанией доверенность на управление транспортным средством.
6) Досрочное расторжение и окончание договора лизинга
В случае невыполнения обязательств по договору лизинговая компания вправе досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке. Автомобиль, переданный лизингополучателю в этом случае изымается.
По окончанию договора лизинга после погашения остаточной стоимости право собственности на транспортное средство переходит к лизингополучателю. После подписания актов о передаче автомобиля производится перерегистрация авто в ГИБДД на имя нового владельца имущества.
Услуга автолизинга в ГК FAVORIT MOTORS
Дилерские центры Группы компаний FAVORIT MOTORS предлагают воспользоваться востребованной услугой лизинга на выгодных условиях. В партнерстве с крупнейшими лизинговыми компаниями мы создали уникальные программы автолизинга, подходящие как частным лицам, так и организациям различных сфер деятельности.
Мы гарантируем:
- Помощь квалифицированных специалистов при выборе оптимальной программы лизинга с подходящим именно вам графиком погашения;
- Оперативное рассмотрение заявки;
- Подготовку и необходимых документов в кратчайшие сроки;
- Предоставление полной информации по вопросам приобретения автомобиля в лизинг.
Условия использования
Условия использования авто до выкупа
До того момента, пока лизингополучатель не закончит выплаты по договору лизинга, автомобиль будет находиться в собственности лизинговой компании. На протяжении этого периода лизингополучатель должен соблюдать определенные условия лизингового автомобиля.
Расчет платежей по лизингу формируется специалистом лизинговой компании исходя из стоимости предмета лизинга, размера авансового платежа, срока выплаты и вида валюты.
Возможность оплаты лизинга исчезла, потеряли работу. Что делать?
Каждый случай индивидуален, решение принимается исходя из материальных возможностей клиента.
В случае, если возможности платить нет, лизинговая компания забирает автомобиль, сделанные ранее платежи при этом не возвращаются клиенту. Возможен вариант, когда находится покупатель на этот автомобиль.
Тогда можно произвести замену лизингополучателя по договору и новый клиент выплатит часть платежей предыдущему. Вариантов для действий может быть много.
Есть клиенты, которые пытаются скрыться и не оплачивать платежи и при этом не возвращают автомобиль. Это усугубляет ситуацию и тогда для решения проблемы привлекаются правоохранительные органы.
Что происходит с изъятыми автомобилями владельцев, не оплативших лизинг?
Машины изымаются лизинговой компанией и перепродаются.
Как просрочка оплаты лизинга может отразиться на кредитной истории клиента?
В настоящее время все лизинговые компании обязаны предоставлять сведения в кредитный регистр по всем просрочкам оплат. Разумеется, это влияет на кредитную историю клиента в будущем.
На весь срок договора лизинга автомобиль является собственностью компании, до момента его выкупа клиентом.
Кто имеет право на управление лизинговым транспортным средством?
Правом на управление владеет сам лизингополучатель. Допускается использование автомобиля близким родственником физлица, взявшего авто в лизинг. Этот момент может быть отражен в лизинговом договоре, в который вносятся члены семьи (жена, муж, дети) как потенциальные пользователи авто.
Если же автомобиль планируется передать другому физлицу в длительное пользование, то нужно помнить, что без одобрения лизинговой компании передача третьим лицам управления транспортным средством, находящимся в лизинге, запрещена. Чтобы передать права на управление, необходимо отдельно заключать договор безвозмездного пользования или аренды.
Можно ли на автомобиле, приобретенном в лизинг, выезжать за границу?
По законодательству никаких запретов на выезд нет. Но некоторые лизинговые компании могут самостоятельно прописывать ограничения в лизинговом договоре — вопрос решается с клиентом в индивидуальном порядке.
Для выезда на лизинговом авто при себе нужно иметь удостоверяющие документы (паспорт, ВУ) и договор лизинга.
Иногда на границе требуют письмо от лизинговой компании о том, что она не против выезда клиента за рубеж на конкретном автомобиле.
Имеет ли право лизингополучатель передать в аренду или использовать технику для иных коммерческих целей?
Такая передача в аренду возможна только с согласия лизинговой компании. Использовать автомобиль в коммерческих целях (такси, грузоперевозки и др.) могут только юрлица. В договоре обычно есть ограничение о том, что использование данного автомобиля в предпринимательской деятельности запрещено.
Можно ли продать или подарить машину, если лизинг еще не выплачен до конца?
Клиент не имеет права оформлять сделки с предметом лизинга, поскольку не является собственником данного имущества.
Регистрация автомобиля в ГАИ и обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) — неотъемлемая часть использования лизингового автомобиля. Регистрацию и страхование клиент осуществляет самостоятельно и за свой счет.
Лизинговые компании часто дополнительно страхуют автомобили по системе «полное КАСКО». Но если автомобиль старше десяти лет, то оформлять КАСКО не обязательно. Обычно эту страховку оформляет лизинговая компания, а оплата взносов включается в состав лизинговых платежей.
Кто оплачивает техосмотр, страховку и другие платежи по технике?
Все расходы по эксплуатации и обслуживанию лизингового авто оплачивает сам лизингополучатель.
Обязательно ли страховать машину по КАСКО? И в каком размере?
Лизинговая компания самостоятельно определяет необходимость страхования по КАСКО. Например, на машины старше 10 лет обычно КАСКО не оформляется, т. к. это является невыгодным.
Чаще всего речь идет о ДТП. В таком случае на место происшествия необходимо вызвать ГАИ, а лизинговую компанию проинформировать об инциденте. Клиент сам напрямую обращается в страховую компанию по поводу выплаты страхового возмещения. Точно такой же алгоритм действий происходит в случае ДТП за границей.
Кто оплачивает штрафы за нарушения правил дорожного движения на лизинговом авто?
Все штрафы и нарушения, связанные с лизинговым автомобилем, оплачиваются лизингополучателем самостоятельно.
Как решается проблема в случае конфискации авто по причине правонарушения?
Если автомобиль изымается государством из-за неоднократного нарушения клиентом ПДД (например, повторное вождение машины в нетрезвом виде), клиент обязан возместить лизинговой компании всю оставшуюся стоимость автомобиля.
Приобретенное в лизинг авто оказалось в угоне или с перебитым VIN-номером. Как действовать в такой ситуации?
Порядок действий в каждой ситуации индивидуальный. Если речь про угон, то машина временно может быть оставлена на хранение у клиента или на штраф-стоянке МВД, пока ведется уголовное дело. Возможен вариант, когда договор лизинга может быть расторгнут.
В таком случае клиент теряет машину, внесенные ранее платежи, а также может получить исковые претензии по взысканию убытков в пользу лизинговой компании, поскольку ответственность по выбору транспортного средства и продавца в первую очередь лежит на клиенте.
В случае перебитого VIN-номера также производится экспертиза. Если собственник машины не находится, то уголовное дело прекращается за отсутствием состава преступления и ставится ограничение на три года по распоряжению данным транспортным средством. Клиент и дальше может продолжать им пользоваться.
Материал подготовлен при экспертной поддержке компании «Микро Лизинг».
Путин предложил расширить программы льготного автокредитования
НОВО-ОГАРЕВО, 24 апреля. /ТАСС/. Президент РФ Владимир Путин в пятницу предложил направить дополнительно в общей сложности 15,5 млрд рублей на программы льготного автокредитования при покупке отечественных автомобилей и на льготный автолизинг, в том числе для каршеринговых компаний.
«Нужно поддержать массовый потребительский спрос на продукцию автопрома», — сказал Путин на совещании по развитию автопрома в условиях пандемии.
Президент напомнил о существовании льготных программ автокредитования, таких как «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль», благодаря которым молодые или многодетные семьи могут купить отечественную машину со скидкой по авансовому платежу в 10%.
«Предлагаю в этом году дополнительно направить на финансирование таких программ 7 млрд рублей и тем самым повысить их доступность для наших граждан», — заявил президент РФ, подчеркнув, что это позволит поддержать спрос на продукцию российских автозаводов. «И в целом в рамках всех мер поддержки автопрома будем ориентироваться на поддержку тех компаний, которые обеспечивают или наращивают уровень локализации, создают качественные, современные рабочие места в России», — сказал Путин.
Дистанционные сделки при покупке авто
Президент поручил правительству подготовить изменения в правовую базу для дистанционного совершения сделок по покупке автомобилей.
«Прошу правительство совместно с отраслевым сообществом подготовить назревшие изменения в нормативную базу, включая возможности для дистанционных сделок по продаже автомобилей», — потребовал глава государства.
«Сейчас компании активно ищут и внедряют новые подходы к ведению бизнеса», — констатировал Путин.
Среди таковых он назвал «использование современных электронных сервисов, выдачу банковских кредитов, дистанционную покупку жилья, другие форматы, комфортные бизнесу и потребителям».
По мнению главы государства, «нужно не мешать, а наоборот, быстрее снимать административные барьеры для применения таких новаций, в том числе на автомобильном рынке».
Закупка автотехники по нацпроектам
Путин поручил инвентаризировать все национальные проекты и провести предусмотренную ими закупку автомобилей уже в 2020 году.
«Прошу разработать комплекс решений, который позволит существенно увеличить спрос на автомобильную технику со стороны государства и компаний с госучастием. В том числе нужно провести инвентаризацию мероприятий всех национальных проектов, которые предполагают закупку автотехники, и по возможности осуществить такую закупку раньше намеченных сроков, уже в текущем году», — сказал Путин.
' ТАСС/Ruptly'
Президент поручил первому вице-премьеру Андрею Белоусову и помощнику президента Максиму Орешкину подготовить совещания по ситуации в транспортной отрасли и в энергетике.
«Я хочу попросить Белоусова Андрея Рэмовича и Орешкина Максима Станиславовича подготовить такое же обсуждение по другим отраслям в ближайшее время, имею в виду прежде всего транспортную отрасль, там автомобильные перевозки, железнодорожные перевозки, авиация, река, море, вот это все нам нужно рассмотреть в комплексе», — сказал Путин. Он добавил, что еще одно совещание должно касаться большой энергетики.
Глава государства отметил, что на совещании по поддержке энергетической отрасли стоит рассмотреть «и нефть, и газ, и уголь, и атомную энергетику, сетевой комплекс, обязательно».
«Все больше и больше объектов вводится, нам нужно понимать, чтобы вовремя они были подключены к сетям, к энергетике и так далее.
Ну и сам комплекс весь, фундаментальный, системообразующий комплекс, нужно понять, что там происходит и, если есть такая необходимость, внести какие-то коррективы в его работу и поддержать», — заключил российский лидер.
Возобновление работы компаний
Президент потребовал принимать решения о возобновлении работы компаний только с учетом динамики ситуации с коронавирусом.
«Посмотрим, что можно будет сделать в ближайшее время с учетом ограничений по борьбе с коронавирусом», — заявил глава государства, говоря о возможностях работы организаций-смежников автомобильной промышленности.
Он поручил правительству и губернаторам «принимать выверенные, сбалансированные решения по продолжению или возобновлению работы организаций, естественно, с учетом всех требований безопасности, объективной оценки ситуации в конкретных регионах и муниципалитетах».
Среди шагов, которые нужно реализовать в ближайшее время, Путин в первую очередь назвал «обеспечение стабильной, ритмичной работы по всей цепочке автоиндустрии и автомобильного рынка: от производства автокомпонентов до розничных продаж автомобилей и их обслуживания». Президент отметил, что обсуждал данную тему на совещании в четверг с представителями банковского сектора, когда прозвучало предложение по сфере продаж.
Отличия лизинга от автокредитования | ООО "Альфа-Лизинг"
Рассмотрим сначала в чем концептуальное отличие кредитования от лизинга со стороны кредитора.
Главное отличие в праве собственности и в том, как это право собственности можно более эффективно защищать. Если мы говорим о кредитовании и залоговом праве, то без участия пристава и соблюдения юридических процедур кредитор сделать практически ничего не может.
Успешное взыскание имущества, находящегося в залоге, возможно только при условии законопослушности гражданина или компании, что в случае дефолта должника не всегда бывает. Глобальное преимущество лизинга для кредитора по сравнению с иными формами финансирования состоит в том, что у лизинговой компании есть актив и понимание того, как с ним работать.
Собственность же на актив дает возможность применения более широких механизмов защиты от недобросовестных клиентов.
Если рассматривать кредит и лизинг со стороны заемщика, то выяснится, что многие выбирают лизинг, потому что получить его проще, чем кредит. Попробуем разобраться почему.
Возможность большую часть риска переложить на сам автомобиль позволяет лизинговой компании делать требования к потенциальному заемщику либеральнее, чем у банка. Второе преимущество заключается в том, что лизинговые компании это в основном самостоятельные бизнес-структуры.
Лизинговая компания в автолизинге стремится к максимальной автоматизации. В итоге получается, что банк в части автокредитования вынужден конкурировать в скорости, при этом имея более жесткие требования в отношении юридических лиц или частных предпринимателей.
Банк свои риски может пытаться минимизировать путем запроса у клиента как можно большего количества дополнительной информации, чтобы в силу особенностей риска продукта максимально застраховаться. Лизинговые компании значительно упрощают все процедуры.
Ключевые игроки этого рынка в принципе отказались от финансового анализа как такового. Больший вес приобретают квалифицирующие факторы, связанные с качественными критериями заемщика, чем те, которые связаны с его финансовым состоянием. Оптимизировать налоги, и не показывать прибыль многие небольшие компании умеют и без лизинга.
Банк в ситуации слабого финансового состояния вынужден запрашивать дополнительные расшифровки отчетности, уточнения и так далее. А клиенты часто не хотят ради нескольких машин предоставлять банку такое количество информации. Этот подход делает банки менее конкурентноспособными в сегменте юридических лиц.
Разница в риске кредита и лизинга сказывается и на значительной разнице в размере аванса (первоначального платежа за счет собственных средств клиента). Редко можно найти кредитный продукт с обычным уже для лизинга авансом 10%.
Рассмотрим что выгоднее для физ.лица. Логика подсказывает, что в лизинге ставка должна быть обязательно выше. Так как в любом случае лизинговая компания кредитуется в банке, и лизинг всегда добавляет какую-то свою доходность.
Но, во-первых, заемщик — частный предприниматель или физлицо, и заемщик — крупный оператор лизингового рынка — это разный уровень рисков для банка, и естественно, что частному лицу он предоставит услугу дороже, чем лизинговой компании.
Поэтому может получиться так, что даже с дополнительной маржой от лизинговой компании, конечному клиенту продукт может достаться дешевле, чем при непосредственном обращении в банк.
Второй и основной момент — это то, что в принципе банк предложить не может — это продукты с нулевым удорожанием, или даже с отрицательным удорожанием. В отличие от банка, лизинговая компания системно работает с маркой-производителем автомобиля.
Если банк работает с финансовым продуктом, то лизинговая компания наоборот — идет со своим продуктом к марке — к дилеру. Это автосалоны, автодилеры, производители и так далее. У разных торговых марок разная политика, но почти все они системным покупателям предоставляют разные льготы и скидки.
Далее этой скидкой лизинговая компания может распоряжаться в интересах клиента, снижая тем самым для него стоимость финансирования. Системы стимулирования автопроизводителей в части предоставления скидок все-таки построены по принципу предоставления скидок покупателям или корпоративным клиентам, которым банк обычно не является.
Банк в лучшем случае может рассматриваться ими как финансовый партнер. Управление скидками, которые предоставляют лизинговой компании автодилеры, дает ей возможность существенно повышать свою конкурентоспособность, упаковывая иногда все свои интересы в размер скидки.
В этом случае клиент может приобрести автомобиль не только с нулевым, но и с отрицательным удорожанием, то есть покупка в рассрочку обойдется даже дешевле изначальной цены в автосалоне.
Но почему лизингом для физ.лиц на рынке автолизинга занимается очень мало компаний? Лизинг все таки остается больше продуктом для юридических лиц. Во-первых, предоставляя услуги физическим клиентам, лизингодатель работает с другим сегментом. Модель поведения физического лица и юридического сильно отличается. Отличаются сильно и риски. Дальше больше.
Если для юридического лица время — деньги, то для физического лица «деньги — деньги». Если физическое лицо покупает машину, то ему не так принципиально, отдадут ее завтра или через десять дней. То есть одно из основных преимуществ лизинга перед кредитом — скорость, для физических лиц менее актуально. Частному клиенту важнее сумма, которую он заплатит.
Людей, готовых переплачивать за быстроту, среди физических лиц не так много, и чаще всего люди с такой моделью поведения не нуждаются в дополнительном финансировании. Людей, которые обращаются за предоставлением лизинга для физических лиц, также нужно предупредить, что это обойдется им примерно на 3% дороже, чем в кредит. Все лизинговые платежи облагаются НДС.
За кредит в банк физлицо платит например 15% годовых, за лизинг придется платить 15% плюс НДС, то есть сразу еще на 3% дороже. Объективно сейчас клиенты физ.лица могут найти даже нецелевой кредит дешевле, чем лизинг, так как у банков есть отработанные технологии проверки и работы с заемщиками физ.
лицами и, что немаловажно, необходимая накопленная годами статистика, чего пока у лизинговых компаний нет, поэтому и стоимость продукта может быть необоснованно завышенной.
Покупка спецтехники в кредит или лизинг
- Условия программы
- При приобретении техники производства ООО «Грюнвальд», ЗАО «Чебоксарское предприятие «Сеспель», ООО «Завод «Дорожных машин», ООО «Автомастер», ПАО «Туймазинский завод автобетоновозов», АО «Галичский автокрановый завод», АО «Клинцовский автокрановый завод» предоставляется скидка на первоначальный взнос в лизинговую компанию до 10%.
- Участники программы
Все ведущие лизинговые компании России. Более подробную информацию об участии конкретной лизинговой компании в данной Программе необходимо уточнять у менеджеров этой лизинговой компании.
Условия программы
Скидка по программе SDLG FINANCE в размере до 500 000 рублей, в зависимости от модели техники, предоставляется для снижения первоначального взноса по лизингу при покупке через Участников программы. Предложение действует при заключении договора лизинга до 31 декабря 2022 года. Подробную информацию Вы можете получить у вашего менеджера «Русбизнесавто».
Участники программы
- ООО «Балтийский Лизинг»
- АО «Сбербанк Лизинг»
- ООО «Сименс Финанс»
- ООО «Элемент Лизинг»
- АО «ЛК Европлан»
- ООО «Альфамобиль»
- ООО «Стоун-XXI»
- ООО «УралБизнесЛизинг»
- ООО «Интерлизинг»
- ООО «Эксперт-Лизинг»
- ООО «Восток Лизинг»
- ООО «Газпромбанк Автолизинг»
- ООО «ТаймЛизинг»
- ООО «ЛК Дельта»
- ООО «УРАЛЛИЗИНГ»
- ООО «РЕСО-ЛИЗИНГ»
- ООО «Лизинг-Трейд»
- ООО «Каркаде»
- ООО «Совкомбанк Лизинг»
- Условия программы
- «Правительство Республики Беларусь компенсирует АО «Сбербанк Лизинг» часть лизинговых платежей, в размере 2/3 ключевой ставки Банка России, за Лизингополучателей по предметам лизинга, произведенным на территории Республики Беларусь.
- Участники программы
- Подробности уточняйте у наших менеджеров по продажам
Лизинг от производителя – спец. условия! Успей купить свой New Holland до конца лета!
Специальное предложение по экскаваторам-погрузчикам и мини-погрузчикам New Holland:
- Аванс — от 20%
- Срок лизинга — 12-36 месяцев
- Минимальный пакет документов
- Не более 2х единиц техники одному клиенту
- Максимальная сумма финансирования — 70.000 Евро без НДС
- Установка системы телематики — обязательно
- Компания/ИП — существует не менее 12 месяцев
Подробности уточняйте у наших менеджеров по продажам
