- Знакомство Анны с липовым работником банка
- Мошенничество по краже личной информации.
- Мошенничество с пластиковыми картами, кардерство
- Мошенничество на Форекс
- Ограбление банков с помощью социальной инженерии
- Что это за сфера?
- Преступления в этой сфере
- С какого момента деяние считается оконченным?
- При расчетно-кассовом обслуживании
- С депозитами
- При кредитовании
- Субъект и субъективная сторона
- Объект и объективная сторона
- Основные элементы, которые будут различаться от вида к виду
- Ответственность
- Что делать и куда обращаться?
- Куда подавать заявление?
- Что указывать в тексте?
Заявление можно написать от руки или сдать в печатном виде, оно должно включать следующие пункты:
Данные начальника отдела полиции или прокуратуры и наименование отдела, при подаче в суд — только его наименование.
Личные и контактные данные потерпевшего.
Заголовок «Заявление (исковое заявление) по факту мошенничества».
Описание обстоятельств произошедшего с указанием даты, времени и места, известной информации о мошеннике.
Просьбу о возбуждении уголовного дела и возврате похищенных средств при подаче в прокуратуру, прошение возврата денег и оплаты неустойки при подаче в суд.
Квитанцию об оплате госпошлины при подаче в суд.
Подпись и дату.
В качестве приложения — все имеющиеся доказательства.
Судебное урегулирование
Подсудность
Уголовные дела по факту мошенничества в банковской сфере, подлежащие ответственности по ст. 159, п. 1 УК РФ подсудны мировому суду, а по ст. 159 п. 2, 3, 4 УК РФ — районным судам городов и областей РФ.
Документы и доказательства
В соответствии со статьей 74 УПК РФ ими являются:
показания обвиняемого;
показания самого потерпевшего и свидетелей правонарушения;
заключение и показания эксперта или специалиста в данной области;
любые материальные доказательства (договоры, квитанции, аудио- и видеозаписи и т. п.);
протоколы следственных и судебных действий;
другие документы.
Размер госпошлины
При подаче искового заявления в суд необходимо оплатить госпошлину, величина которой зависит от цены иска и определяется статьей 333.19 НК РФ.
Минимальная пошлина составляет не меньше 400 рублей при цене до 20 тысяч рублей, а максимальная — не больше 60 тысяч рублей при цене свыше 1 миллиона рублей.
Что можно использовать в качестве доказательств?
Любые официальные документы, договорные документы, расписки об оплате, записи телефонных переговоров, фотографии, аудио- и видеозаписи, рекламные листовки и другие материалы, которыми располагает потерпевший.
Каждый день мошенники придумывают новые способы обмана держателей пластиковых карт, в том числе кредитных и дебетовых. Чтобы не стать их жертвой, советуем посмотреть наши материалы о том, что такое мошенничество с использованием электронных средств платежа, какие существуют преступные схемы с картами Сбербанка, в том числе при помощи СМС от «судебных приставов», а также какие есть варианты страхования банковской карты от подобных обманов.
Банковские аферисты постоянно совершенствуют свои схемы, которые становятся все более изощренными и масштабными, поэтому борьба с данным видом преступлений имеет важное государственное значение. Но и самим гражданам следует понимать, что проще проявить бдительность и не допустить обман, чем потом доказывать свою правоту и пытаться вернуть отданные аферистам деньги.
Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните
Любимые приемы финансовых мошенников
Подделка – излюбленный инструмент мошенников, когда они имеют дело с финансовыми организациями и их клиентами. Речь идет не только о бумажных документах. Мошенники давно освоили информационные технологии.
Ильшат Янгиров
Консультаций: 28
Слабое звено – доверенность
Представьте, что клиент банка получает выписку о состоянии своего счета и видит, что деньги исчезли. Он обращается в банк и с удивлением узнает, что средства были списаны по его собственному распоряжению: по электронной системе связи «банк-клиент» была получена транзакция, якобы, от его имени. Только вот сам клиент никакого распоряжения не давал!
Что же случилось?
Авторство электронного сообщения банк определяет по специальному коду – аналогу цифровой подписи, которым клиент заверяет свое распоряжение при помощи специального секретного ключа, полученного в банке. Без ключа имитировать подпись клиента практически невозможно. Однако иногда банк по просьбе клиента обновляет ему ключ. Например, в связи с заменой компьютера.
Если же клиент – организация, то причиной может быть смена персонала, имеющего доступ к счету. Новый ключ могут выдать по доверенности от имени клиента. Именно она часто и является «слабым звеном» в системе защитных мер.
Ведь подделка подписи, бланка и даже печати не является проблемой для злоумышленника, оснащенного современными техническими средствами.
Другая разновидность этой схемы – подделка самого договора клиента с банком о работе в электронной системе «банк – клиент». И вот по электронному каналу, якобы, от имени клиента приходит платежное поручение на перечисление денег с его счета в адрес клиентов другого банка, обычно фирм-однодневок, зарегистрированных по поддельным паспортам.
Дальше следует суд, который, как правило, решает дело в пользу клиента: судьи руководствуются статьей 434 Гражданского кодекса РФ, которая допускает заключение договора в форме обмена документами только в тех случаях, когда есть возможность достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, а не от постороннего лица.
Но до возврата денег еще далеко. Защищаясь, банкиры могут подать встречный иск. Ведь мошенники располагали всеми реквизитами клиента, образцом подписи. Если клиент – организация, значит, располагали еще и бланками, данными о руководителях, образцом печати или даже ее подлинником.
Банк утверждает: фальшивку сделал сам клиент, чтобы «увести» деньги, а потом еще и вторично взыскать их с банка. И эта версия в некоторых случаях подтверждалась.
Гарантия может быть ловушкой
Малое предприятие хочет получить большой кредит у крупного банка. Банк просит гарантию от другой кредитной организации, поскольку малое предприятие кредитной истории пока не наработало, собственных средств недостаточно, оборот невелик. Такая гарантия – услуга платная.
Предполагаемый кредитор выдает будущему заемщику на оплату гарантии малый кредит, обычно до 10% от суммы основного. А при рассмотрении вопроса о выдаче «основного» кредита в гарантии вдруг обнаруживаются признаки подделки. К примеру, искажена подпись.
Или в оттиске печати читается не тот номер по реестру печатей, какой принадлежит гаранту. Банк отказывает в выдаче «основного» кредита. Однако деньги, уплаченные за гарантию, заемщику вернуть не удается.
Гарант утверждает, что выдал полноценный документ, он зарегистрирован, вот копия – разумеется, правильная. А подделку вы, господа, соорудили сами. И незадачливый заемщик, не получив кредита, должен выплачивать банку деньги за гарантию.
В группе риска – недвижимость под залогом
В некоторых случаях объектом охоты мошенников выступает недвижимое имущество, под залог которого выдаются банковские кредиты.
По закону залог необходимо зафиксировать в органах государственной регистрации. Таким образом блокируется возможность одновременной продажи одного и того же объекта нескольким покупателям. Если заемщик не вернет кредит в срок, заложенное имущество продается на аукционе.
Если же кредит погашен, банк должен прислать в орган госрегистрации специальное уведомление и снять заложенное имущество с учета. Известен целый ряд случаев, когда уведомление оказывалось поддельным.
Дальнейшее несложно представить. Недвижимость продавали, и ее новый владелец лишь спустя время узнавал о том, что право собственности на его покупку оспаривается другим претендентом. В итоге добросовестный покупатель нередко оставался и без денег, и без недвижимости.
Как защититься от мошенников
Единственная защита от подделок – тщательная проверка документов на подлинность. Клиенты банков имеют право даже оформить это отдельным пунктом в договоре с банком.
Однако в бизнесе есть сферы, которые можно считать зонами повышенного риска, когда проверить подлинность документов бывает трудно, а подчас и невозможно.
Сегодня, когда многие западные финансовые институты не кредитуют российские организации из-за санкций, мошенники рекламируют различные обходные пути. Например, российской организации предлагают выпустить гарантию или долговое обязательство в пользу западной компании или «финансовый инструмент на предъявителя». В ответ ей обещают крупные инвестиции. Речь может идти о сотнях миллионов и даже миллиардах долларов.
При этом мошенники могут козырять названиями ведущих мировых финансовых институтов, ссылаться на программы финансирования, организуемые центральными банками ведущих западных стран.
Разумеется, никаких денег российский заемщик не получит. Более того: впоследствии он может быть вынужден еще и заплатить по гарантии.
Если же речь идет о гарантиях западных банков, то их подделку выявить еще труднее. Мошенники могут вместе с проектом гарантии предоставить номера телефонов и факсов, по которым можно «подтвердить» подлинность решения. Здесь могут быть два варианта: либо номера телефонов и факсов не принадлежат банку, либо указываются координаты сотрудников, которые не уполномочены давать необходимое подтверждение (в этом случае они являются соучастниками мошеннической схемы).
Переговоры о предоставлении гарантии следует вести напрямую и помнить: получить гарантию западного банка ничуть не легче, чем там же получить кредит.
Виды мошенничества в банковской сфере
Мошенничество получило довольно широкое распространение в сфере банковской деятельности. Совершаемое руководителями банков, мошенничество характеризуется значительным масштабом наносимого ущерба, сложностью и изощренностью используемых криминальных схем, разнообразием применяемых приемов и способов.
Статья 159 УК РФ определяет мошенничество как хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Мошенническое получение кредита основывается на представлении ложных сведений. Заемщик уже при оформлении кредита предполагает не возвращать его, имеет место умысел на завладение имуществом или приобретение права на него уже в момент осуществления действий, повлекших передачу этого имущества.
Введение в заблуждение потенциальными ссудозаемщиками банковских служащих осуществляется различными способами, которые могут быть объединены в две группы:
1) путем использования специально созданных для хищения кредитных ресурсов фиктивных предприятий;
2) путем фальсификации документов и применения иных приемов обмана, вследствие чего кредитные офицеры вводятся в заблуждение относительно возможностей и перспектив возврата полученных средств и качества обеспечения кредита.
Использование фиктивных предприятий. Специалисты выделяет следующие типичные приемы создания фиктивных предприятий:
1. Создание предприятия по подлинным документам лицами, не намеревающимися заниматься хозяйственной деятельностью. Руководители такого, предприятия после получения кредита и его присвоения скрываются от кредиторов.
2. Внесение в учредительные документы, необходимые для регистрации предприятия, искаженных сведений об учредителях (руководителях). Часто для этих целей используются утраченные либо похищенные паспорта граждан. После регистрации фирмы и получения кредита мошенник скрывается.
3. Изготовление подложных уставов, регистрационных и иных документов с использованием подлинных печатей, ксерокопий действительных документов и иным образом.
4. Регистрация предприятий на фиктивные адреса. Возможны различные модификации данного приема: при регистрации лжефирм указывается несуществующий адрес; указанная в качестве адреса квартира меняется, продается; перемена арендуемых в качестве офисов помещений без уведомления регистрационных, налоговых органов, контрагентов по сделкам; заключение за денежное вознаграждение устных соглашений с владельцами квартир об использовании их адреса в качестве юридического адреса фиктивного предприятия.
5. Использование реквизитов ликвидированных предприятий с получением путем обмана согласия их руководителей.
6. Похищение регистрационных документов действующих предприятий и открытие по ним расчетных счетов в банке.
7. Создание либо использование в целях хищения кредита легальных предприятий под давлением организованных преступных групп. Руководители подобных предприятий, получив по требованию преступников банковскую ссуду, передают ее преступникам либо непосредственно, либо под видом выполнения обязательств по сделке.
8. Регистрация предприятий по ненадлежаще оформленным, недействительным документам по сговору с должностными лицами государственных органов, осуществляющих регистрацию предприятий.
9. Использование для хищения кредитных ресурсов специально созданных предприятий, находящихся под контролем руководителя фирмы-ссудополучателя или связанных с ним лиц. Одна из возможных схем хищения кредита выглядит следующим образом: деньги тратятся не на цели, обозначенные в кредитном договоре (например, на развитие производства), а на приобретение различных ценностей для фирмы получателя кредита (машин, дорогой оргтехники и т. п.). В дальнейшем руководитель фирмы, имея намерение присвоить полученные средства, учреждает ряд новых коммерческих структур на свое имя или на имя своих соучастников и передает эти ценности с баланса структуры получателя кредита на балансы новых структур.
Тем самым затрудняется установление принадлежности ценностей и их изъятие в целях возмещения ущерба. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт / Под ред. Е.Г.
Ищенко.- М.: Деловая литература, 2004.- С. 268.
С целью избежания ответственности на должности руководителей предприятий или главных бухгалтеров подбираются некомпетентные лица, часто судимые либо страдающие психическими заболеваниями, которые за определенное вознаграждение подписывают документы, необходимые для реализации преступных схем.
Фальсификация документов и иные способы обмана. Важным элементом преступных схем по присвоению кредитных ресурсов банков является введение банковских служащих в заблуждение относительно наличия либо качества обеспечения кредита и, тем самым, относительно возможности исполнения должником своих обязательств в случае невозврата кредита.
Злоупотребления при использовании банковских гарантий и поручительств. Можно выделить следующие способы злоупотреблений при данном способе обеспечения кредита.
Фальсификация. Объектом фальсификации часто являются гарантийные письма. Для изготовления поддельных гарантийных писем используются следующие приемы:
1) использование похищенных бланков предприятий с оттисками печатей;
2) использование похищенных либо утерянных печатей;
3) выполнение через сообщников оттисков настоящей печати на подложное гарантийное письмо одновременно с подделкой подписей руководителей предприятия;
4) использование смонтированных ксерокопий бланков документов, оттисков печатей и подписей руководящих лиц;
5) использование подложных писем, заверенных оттисками печатей со старыми названиями, реквизитами банком или их филиалов.
Преступниками используется также прием предоставления поручительств несуществующим (фиктивным) поручителем. Левшиц Д.Ю. Кредитно-банковское мошенничество / Д.Ю.
Левшиц // Банковское право.- 2007.- № 5.- С. 14.
В ряде случаев изготовление и сбыт поддельных гарантийных писем банков и других организаций осуществляется в форме бизнеса в значительных масштабах.
Представление в обеспечение возвратности кредита от имени солидных государственных или коммерческих структур гарантийных писем, полученных неправомерным путем. Известны случаи, когда преступники убеждают малознакомых или знакомых руководителей банков, страховых организаций, иных кредитных организаций выдать им гарантию для получения кредита, мотивируя это тем, что уже договорились насчет получения кредита, а банковская гарантия нужна лишь для формальности и что предприятие в данном случае не будет нести никакой ответственности. Получив гарантию, мошенники получают ссуду и присваивают ее, после чего скрываются.
Злоупотребления при использовании залога в качестве обеспечения кредита. Типичными вариантами подобных действий являются:
1) представляется в качестве залога неполноценного имущества, действительная стоимость которого не соответствует заявленной;
2) предоставление в качестве залога имущества, не находящегося в собственности получателя кредита;
3) предоставление в качестве залога имущества, на которое не может быть 4) обращено взыскание;
5) неоднократный залог одного и того же имущества.
Способом обеспечения возвратности банковского кредита является страхование риска невозврата кредита. Развитие этого способа обеспечения возвратности кредита связано с совершением преступлений, связанных с подделкой получателями кредитов договоров страхования и предъявление их в банк в качестве документов, обеспечивающих возвратность получаемых кредитных средств.
Используются также иные приемы мошеннического обмана при осуществлении ссудных операций:
1) при заключении кредитных договоров изготавливаются подложные документы, создающие видимость финансовой состоятельности (в частности, представляются ложные балансы), недостоверные бизнес-планы и технико-экономические обоснования предстоящих инвестиций за счет кредитных средств;
2) фабрикуются подложные документы в обоснование кредитного запроса, договоры о якобы заключенных сделках;
3) представляются подложные документы на право получения кредита на льготных условиях, по заниженной процентной ставке.
Развитие и внедрение новых информационных технологий порождает в сфере банковской деятельности ряд серьезных проблем, связанных в основном с обеспечением сохранности, конфиденциальности и достоверности хранимой, передаваемой и обрабатываемой информации.
Субъектами компьютерных преступлений могут быть как сотрудники банка, так и его клиенты, а также посторонние лица. Компьютерными мошенниками являются в основном люди, не уличенные ранее ни в каких преступлениях.
Компьютерные преступления сложное негативное социальное явление, включающее в себя большой комплекс конкретных видов преступлений. В настоящее время компьютерная преступность переходит в новую фазу с развитием глобальных сетей организованные преступные группы используют эту возможность для совершения преступлений. Проблемой компьютерной преступности занимаются специальные комитеты ООН, Совет Европы, Интерпол.
Комитет по законодательству Совета Европы подготовил минимальный перечень типов компьютерных преступлений, который был рекомендован для целей квалификации и регистрации преступлений всем государствам-членам: компьютерное мошенничество, т.е. вмешательство, изменение, уничтожение либо укрытие компьютерных данных или программ; компьютерный подлог; повреждение компьютерной информации или программы; компьютерная диверсия; несанкционированный доступ; несанкционированный перехват информации; несанкционированное воспроизведение компьютерных программ; несанкционированное воспроизведение топографии.
Указанные виды преступлений подробно рассматриваются в отдельном параграфе.
Несмотря на то, что далеко не все сообщают об имевших место преступлениях, с момента первого случая во Внешэкономбанке пять лет назад в России зафиксировано более 30 компьютерных преступлений в банках. В последнее время в разряд компьютерных преступлений входят также мошенничества со смарт-картами. Факты таких преступлений зарегистрированы и в России.
Борьба с компьютерной преступностью ведется в двух направлениях: создание специализированных подразделений в соответствующих государственных структурах и подготовка специалистов среди служб безопасности банков для своевременного выявления конкретных следов, признаков совершаемых преступлений. Эриашвили Н.Д. Криминальная экономика и экономическая преступность / Н.Д.
Эриашвили.- Ростов-на-Дону: Феникс, 2001.- С. 105.
Важным фактором повышения эффективности борьбы с компьютерной преступностью является совершенствование сотрудничества банков и правоохранительных органов.
Ассоциацией российских банков (АРБ) были подписаны двусторонние соглашения с компетентными государственными организациями с целью содействовать обеспечению безопасности банков. Соглашение МВД-АРБ о взаимодействии в области обеспечения банковской безопасности было подписано 21.12.95 г. Выступая на пленарном заседании Международного Форума Технологии безопасности в январе 1996 г., президент АРБ С.Егоров объявил о подписании двустороннего соглашения с Федеральным агентством правительственной связи и информации (ФАПСИ) о сотрудничестве в области защиты информации. Для организации сотрудничества по конкретным проектам стороны создают совместный научно-технический центр, призванный координировать научно-техническую политику в области информационной безопасности банков, оснащать их сертифицированной техникой защиты информации, оказывать помощь в получении соответствующих лицензий, проводить научно-методическую и консультационную деятельность.
Вместе с тем анализ содержания специальной литературы по рассматриваемой проблематике, результаты практики расследования и предупреждения банковских преступлений дают основание сделать вывод о необходимости формирования новых концептуальных основ методики выявления и расследования мошенничества в сфере банковской деятельности по следующим позициям:
а) несмотря на несомненную и бесспорную теоретическую и практическую значимость исследуемых работ, в них не рассматриваются в комплексе способы совершения мошенничества в сфере банковской деятельности, а также четко не выделены проблемы, касающиеся совершенствования практики их выявления и раскрытия;
б) изучение практики расследования и предупреждения мошенничеств в банковской системе показало, что данные преступления обладают особенностями, которые не учитываются в большинстве методических рекомендаций по курсу криминалистики, что приводит к снижению эффективности следственной и оперативной работы по преступлениям рассматриваемой категории;
в) специфика расследования мошенничества (субъектом преступления не является работник банковского учреждения) выявила причину, согласно которой повышение уровня безопасности банка от криминальных посягательств на нынешнем этапе непосредственно связано с методологической проработкой проблемы и проведением на ее основе технологизации защитных мероприятий. Костюк М. Вопросы квалификации мошенничества в сфере банковского кредитования / М. Костюк, П. Сердюк // Уголовное право.- 2007.- № 4.- С. 25.
В заключение главы автор считает нужным подчеркнуть, что уголовно-правовая норма, предусмотренная ст. 159 УК РФ, сконструирована на основе УК РСФСР 1960 г. Последний разрабатывался в период «плановой экономики», когда сама действительность не предполагала возможности мошенничества в сфере банковской деятельности. Существовавший подход законодателя к регулированию мошенничества сохранился до настоящего времени.
Для совершенствования нормативного регулирования мошенничества необходимо учитывать, во-первых, особую сложность банковско-кредитных отношений; во-вторых, значительность ущерба, причиняемого юридическим и физическим лицам, и, наконец, в-третьих, российский историко-юридический опыт, а также сравнительно-правовой анализ российского и зарубежного уголовного законодательства, свидетельствующий о том, что в странах с давно сложившейся рыночной экономикой и развитой банковской системой предусмотрена уголовная ответственность за мошенничество в банковской сфере.
В связи с чем следует внести следующие изменения в действующее уголовное законодательство:
а) внести в ст. 159 УК РФ дополнительный квалифицирующий признак «мошенничество, совершаемое в кредитно-банковской сфере»;
б) исключить признак «причинение значительного ущерба гражданину», используемого в ч. 2 ст. 159 УК РФ, по следующим причинам: отсутствие критериев качества такого ущерба; нарушение принципа субъективного вменения (т.к. виновный может не осознавать весь комплекс оценочного критерия и не понимать, что причиняет значительный ущерб), тогда, как объективное вменение запрещено; а так же прямое указание о причинении вреда гражданину, представляет собой нарушение равноправия всех форм собственности;
в) необходимым декриминализировать ст. 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» в том случае, если это деяние совершено без цели хищения. Если же кредит был получен незаконно, с умыслом на хищение, без цели его возврата, то такое деяние должно быть квалифицировано по ст.
159 УК РФ.
Виды мошенничества
Под определение «мошенничество» попадают многие незаконные действия в самых различных сферах, в том числе и в сфере банковской деятельности, сотовой связи и современных информационных технологий. Несмотря на различия в технологии, все эти действия объединяет ряд общих признаков:
Содержание
Виды мошенничества в банке
Виды мошенничества в интернете
Виды мошенничества по телефону
Виды мошенничества с деньгами
Какие бывают виды мошенничества
Самые распространенные виды мошенничества
Обманные действия;
Злоупотребление доверием;
Умышленное искажение фактов или умолчание;
Хищение чужой собственности;
Незаконное приобретение прав на чужую собственность;
В большинстве случаев жертва мошенничества самостоятельно и добровольно передает преступникам свою собственность или права на нее.
Виды мошенничества в банке
Мошеннические действия в банках можно условно разделить на несколько групп:
Мошенничество при кредитовании – зачисление сумм, предназначенных для погашения долга на другие счета, оформление кредитов на несуществующих заемщиков, оформление кредитов без ведома клиентов;
Мошенничество при рассчетно-кассовом обслуживании – несанкционированное списание сумм со счета, подмена купюр фальшивыми, вытягивание банкнот из пересчитанной пачки;
Мошенничество с депозитами – изъятие внесенных средств, преуменьшение сумм в документах, списание средств без ведома клиента.
Большинство банковских махинаций осуществляются в филиалах и отделениях банков, где меньше контроля, а не в крупных головных офисах. В таких условиях сотрудников меньше, но они вовлечены в большее количество бизнес-процессов, что открывает более широкие возможности для незаконной деятельности.
Виды мошенничества в интернете
В связи с активным ростом рынка электронных платежей и онлайн-шопинга развиваются и новые современные формы мошенничества с использованием информационных технологий. Самыми распространенными видами мошенничества в интернете являются следующие махинации:
Фишинг – кража персональных данных (пароля, логина) с целью похищения средств с банковской карты. В основном для фишинга используют почтовую рассылку, содержащую ссылку на фальшивые сайты;
Мошенничество через электронную почту – так называемые «нигерийские письма». Они содержат в себе красивую легенду о наследстве от мифического родственника и просьбу перевести деньги на счет для получения оплаты услуг адвоката или выплаты комиссии;
Махинации с интернет-кошельками – чаще всего в таких случаях покупатель переводит предоплату продавцу на интернет-кошелек, но в итоге не получает ни товара, ни денег.
Виды мошенничества по телефону
Мошенничество при помощи сотовой связи можно условно разделить на две группы. К первой следует отнести снятие денег непосредственно со счета владельца номера без его ведома. Такими махинациями могут заниматься как сами сотовые операторы, так и не имеющие отношения к их компаниям мошенники. Во вторую группу мошенничеств можно отнести случаи, в которых абонент сам перечисляет деньги на указанный счет, либо отдает их прямо в руки или оставляет в указанном мошенниками месте.
В таких аферах сотовая связь выступает лишь в качестве инструмента инсценировки. Например, разыгрывается звонок близкого родственника, попавшего в беду и срочно нуждающегося в деньгах.
Виды мошенничества с деньгами
Мошенничество с деньгами – это одна из самых обширных и всеобъемлющих групп, ведь практически любое мошенничество, так или иначе, подразумевает незаконное овладение чужими денежными средствами. Однако можно выделить несколько способов мошенничества, связанных косвенно или непосредственно с наличными купюрами. Эти способы могут практиковаться в магазинах, ларьках, обменных пунктах.
Самым простым и распространенным является мошенничество путем замены настоящих купюр в пачке на фальшивые (в основном, сверху и снизу – настоящие, посередине – фальшивые или обычная бумага). Также практикуется «недостача» из уже пересчитанной пачки купюр вытягивается несколько банкнот. Мошенничество может производиться также с помощью банкомата при попытке снять наличность, на котором устанавливается датчик, считывающий персональные данные.
Какие бывают виды мошенничества
«Ассортимент» разнообразных махинаций в наши дни существенно расширился, в основном благодаря приходу в повседневную жизнь современных технологий – таких, как интернет, сотовая связь, онлайн-шоппинг и банкинг. Однако традиционные виды мошенничеств также до сих пор процветают. Среди них можно назвать наперсточников, уличных мошенников, предлагающих купить драгоценные изделия, подставных лиц, устраивающих аварии и предлагающих договориться на месте.
Одним из самых крупных и вовлекающих одновременно большое количество человек видом аферы является финансовая пирамида.
Самые распространенные виды мошенничества
Все самые распространенные виды мошенничества объединяются одним общим знаменателем – они осуществляются с учетом психологии потенциальных жертв аферистов. Аферы продумываются до мельчайших деталей и способны обмануть бдительность даже самых осторожных и внимательных людей. Именно поэтому необходимо помнить о том, что персональные данные, такие, как пароль, логин, номер банковского счета, кодовое слово, CVV2-код на банковской карте нельзя передавать в третьи руки.
Любая попытка получить данные сведения должна настораживать, и может являться поводом для обращения в соответствующие органы.
- Судебное урегулирование
- Подсудность
Уголовные дела по факту мошенничества в банковской сфере, подлежащие ответственности по ст. 159, п. 1 УК РФ подсудны мировому суду, а по ст. 159 п. 2, 3, 4 УК РФ — районным судам городов и областей РФ.
Документы и доказательства
В соответствии со статьей 74 УПК РФ ими являются:
показания обвиняемого;
показания самого потерпевшего и свидетелей правонарушения;
заключение и показания эксперта или специалиста в данной области;
любые материальные доказательства (договоры, квитанции, аудио- и видеозаписи и т. п.);
протоколы следственных и судебных действий;
другие документы.
Размер госпошлины
При подаче искового заявления в суд необходимо оплатить госпошлину, величина которой зависит от цены иска и определяется статьей 333.19 НК РФ.
Минимальная пошлина составляет не меньше 400 рублей при цене до 20 тысяч рублей, а максимальная — не больше 60 тысяч рублей при цене свыше 1 миллиона рублей.
Что можно использовать в качестве доказательств?
Любые официальные документы, договорные документы, расписки об оплате, записи телефонных переговоров, фотографии, аудио- и видеозаписи, рекламные листовки и другие материалы, которыми располагает потерпевший.
Каждый день мошенники придумывают новые способы обмана держателей пластиковых карт, в том числе кредитных и дебетовых. Чтобы не стать их жертвой, советуем посмотреть наши материалы о том, что такое мошенничество с использованием электронных средств платежа, какие существуют преступные схемы с картами Сбербанка, в том числе при помощи СМС от «судебных приставов», а также какие есть варианты страхования банковской карты от подобных обманов.
Банковские аферисты постоянно совершенствуют свои схемы, которые становятся все более изощренными и масштабными, поэтому борьба с данным видом преступлений имеет важное государственное значение. Но и самим гражданам следует понимать, что проще проявить бдительность и не допустить обман, чем потом доказывать свою правоту и пытаться вернуть отданные аферистам деньги.
Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните
Любимые приемы финансовых мошенников
Подделка – излюбленный инструмент мошенников, когда они имеют дело с финансовыми организациями и их клиентами. Речь идет не только о бумажных документах. Мошенники давно освоили информационные технологии.
Ильшат Янгиров
Консультаций: 28
Слабое звено – доверенность
Представьте, что клиент банка получает выписку о состоянии своего счета и видит, что деньги исчезли. Он обращается в банк и с удивлением узнает, что средства были списаны по его собственному распоряжению: по электронной системе связи «банк-клиент» была получена транзакция, якобы, от его имени. Только вот сам клиент никакого распоряжения не давал!
Что же случилось?
Авторство электронного сообщения банк определяет по специальному коду – аналогу цифровой подписи, которым клиент заверяет свое распоряжение при помощи специального секретного ключа, полученного в банке. Без ключа имитировать подпись клиента практически невозможно. Однако иногда банк по просьбе клиента обновляет ему ключ. Например, в связи с заменой компьютера.
Если же клиент – организация, то причиной может быть смена персонала, имеющего доступ к счету. Новый ключ могут выдать по доверенности от имени клиента. Именно она часто и является «слабым звеном» в системе защитных мер.
Ведь подделка подписи, бланка и даже печати не является проблемой для злоумышленника, оснащенного современными техническими средствами.
Другая разновидность этой схемы – подделка самого договора клиента с банком о работе в электронной системе «банк – клиент». И вот по электронному каналу, якобы, от имени клиента приходит платежное поручение на перечисление денег с его счета в адрес клиентов другого банка, обычно фирм-однодневок, зарегистрированных по поддельным паспортам.
Дальше следует суд, который, как правило, решает дело в пользу клиента: судьи руководствуются статьей 434 Гражданского кодекса РФ, которая допускает заключение договора в форме обмена документами только в тех случаях, когда есть возможность достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, а не от постороннего лица.
Но до возврата денег еще далеко. Защищаясь, банкиры могут подать встречный иск. Ведь мошенники располагали всеми реквизитами клиента, образцом подписи. Если клиент – организация, значит, располагали еще и бланками, данными о руководителях, образцом печати или даже ее подлинником.
Банк утверждает: фальшивку сделал сам клиент, чтобы «увести» деньги, а потом еще и вторично взыскать их с банка. И эта версия в некоторых случаях подтверждалась.
Гарантия может быть ловушкой
Малое предприятие хочет получить большой кредит у крупного банка. Банк просит гарантию от другой кредитной организации, поскольку малое предприятие кредитной истории пока не наработало, собственных средств недостаточно, оборот невелик. Такая гарантия – услуга платная.
Предполагаемый кредитор выдает будущему заемщику на оплату гарантии малый кредит, обычно до 10% от суммы основного. А при рассмотрении вопроса о выдаче «основного» кредита в гарантии вдруг обнаруживаются признаки подделки. К примеру, искажена подпись.
Или в оттиске печати читается не тот номер по реестру печатей, какой принадлежит гаранту. Банк отказывает в выдаче «основного» кредита. Однако деньги, уплаченные за гарантию, заемщику вернуть не удается.
Гарант утверждает, что выдал полноценный документ, он зарегистрирован, вот копия – разумеется, правильная. А подделку вы, господа, соорудили сами. И незадачливый заемщик, не получив кредита, должен выплачивать банку деньги за гарантию.
В группе риска – недвижимость под залогом
В некоторых случаях объектом охоты мошенников выступает недвижимое имущество, под залог которого выдаются банковские кредиты.
По закону залог необходимо зафиксировать в органах государственной регистрации. Таким образом блокируется возможность одновременной продажи одного и того же объекта нескольким покупателям. Если заемщик не вернет кредит в срок, заложенное имущество продается на аукционе.
Если же кредит погашен, банк должен прислать в орган госрегистрации специальное уведомление и снять заложенное имущество с учета. Известен целый ряд случаев, когда уведомление оказывалось поддельным.
Дальнейшее несложно представить. Недвижимость продавали, и ее новый владелец лишь спустя время узнавал о том, что право собственности на его покупку оспаривается другим претендентом. В итоге добросовестный покупатель нередко оставался и без денег, и без недвижимости.
Как защититься от мошенников
Единственная защита от подделок – тщательная проверка документов на подлинность. Клиенты банков имеют право даже оформить это отдельным пунктом в договоре с банком.
Однако в бизнесе есть сферы, которые можно считать зонами повышенного риска, когда проверить подлинность документов бывает трудно, а подчас и невозможно.
Сегодня, когда многие западные финансовые институты не кредитуют российские организации из-за санкций, мошенники рекламируют различные обходные пути. Например, российской организации предлагают выпустить гарантию или долговое обязательство в пользу западной компании или «финансовый инструмент на предъявителя». В ответ ей обещают крупные инвестиции. Речь может идти о сотнях миллионов и даже миллиардах долларов.
При этом мошенники могут козырять названиями ведущих мировых финансовых институтов, ссылаться на программы финансирования, организуемые центральными банками ведущих западных стран.
Разумеется, никаких денег российский заемщик не получит. Более того: впоследствии он может быть вынужден еще и заплатить по гарантии.
Если же речь идет о гарантиях западных банков, то их подделку выявить еще труднее. Мошенники могут вместе с проектом гарантии предоставить номера телефонов и факсов, по которым можно «подтвердить» подлинность решения. Здесь могут быть два варианта: либо номера телефонов и факсов не принадлежат банку, либо указываются координаты сотрудников, которые не уполномочены давать необходимое подтверждение (в этом случае они являются соучастниками мошеннической схемы).
Переговоры о предоставлении гарантии следует вести напрямую и помнить: получить гарантию западного банка ничуть не легче, чем там же получить кредит.
Виды мошенничества в банковской сфере
Мошенничество получило довольно широкое распространение в сфере банковской деятельности. Совершаемое руководителями банков, мошенничество характеризуется значительным масштабом наносимого ущерба, сложностью и изощренностью используемых криминальных схем, разнообразием применяемых приемов и способов.
Статья 159 УК РФ определяет мошенничество как хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Мошенническое получение кредита основывается на представлении ложных сведений. Заемщик уже при оформлении кредита предполагает не возвращать его, имеет место умысел на завладение имуществом или приобретение права на него уже в момент осуществления действий, повлекших передачу этого имущества.
Введение в заблуждение потенциальными ссудозаемщиками банковских служащих осуществляется различными способами, которые могут быть объединены в две группы:
1) путем использования специально созданных для хищения кредитных ресурсов фиктивных предприятий;
2) путем фальсификации документов и применения иных приемов обмана, вследствие чего кредитные офицеры вводятся в заблуждение относительно возможностей и перспектив возврата полученных средств и качества обеспечения кредита.
Использование фиктивных предприятий. Специалисты выделяет следующие типичные приемы создания фиктивных предприятий:
1. Создание предприятия по подлинным документам лицами, не намеревающимися заниматься хозяйственной деятельностью. Руководители такого, предприятия после получения кредита и его присвоения скрываются от кредиторов.
2. Внесение в учредительные документы, необходимые для регистрации предприятия, искаженных сведений об учредителях (руководителях). Часто для этих целей используются утраченные либо похищенные паспорта граждан. После регистрации фирмы и получения кредита мошенник скрывается.
3. Изготовление подложных уставов, регистрационных и иных документов с использованием подлинных печатей, ксерокопий действительных документов и иным образом.
4. Регистрация предприятий на фиктивные адреса. Возможны различные модификации данного приема: при регистрации лжефирм указывается несуществующий адрес; указанная в качестве адреса квартира меняется, продается; перемена арендуемых в качестве офисов помещений без уведомления регистрационных, налоговых органов, контрагентов по сделкам; заключение за денежное вознаграждение устных соглашений с владельцами квартир об использовании их адреса в качестве юридического адреса фиктивного предприятия.
5. Использование реквизитов ликвидированных предприятий с получением путем обмана согласия их руководителей.
6. Похищение регистрационных документов действующих предприятий и открытие по ним расчетных счетов в банке.
7. Создание либо использование в целях хищения кредита легальных предприятий под давлением организованных преступных групп. Руководители подобных предприятий, получив по требованию преступников банковскую ссуду, передают ее преступникам либо непосредственно, либо под видом выполнения обязательств по сделке.
8. Регистрация предприятий по ненадлежаще оформленным, недействительным документам по сговору с должностными лицами государственных органов, осуществляющих регистрацию предприятий.
9. Использование для хищения кредитных ресурсов специально созданных предприятий, находящихся под контролем руководителя фирмы-ссудополучателя или связанных с ним лиц. Одна из возможных схем хищения кредита выглядит следующим образом: деньги тратятся не на цели, обозначенные в кредитном договоре (например, на развитие производства), а на приобретение различных ценностей для фирмы получателя кредита (машин, дорогой оргтехники и т. п.). В дальнейшем руководитель фирмы, имея намерение присвоить полученные средства, учреждает ряд новых коммерческих структур на свое имя или на имя своих соучастников и передает эти ценности с баланса структуры получателя кредита на балансы новых структур.
Тем самым затрудняется установление принадлежности ценностей и их изъятие в целях возмещения ущерба. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт / Под ред. Е.Г.
Ищенко.- М.: Деловая литература, 2004.- С. 268.
С целью избежания ответственности на должности руководителей предприятий или главных бухгалтеров подбираются некомпетентные лица, часто судимые либо страдающие психическими заболеваниями, которые за определенное вознаграждение подписывают документы, необходимые для реализации преступных схем.
Фальсификация документов и иные способы обмана. Важным элементом преступных схем по присвоению кредитных ресурсов банков является введение банковских служащих в заблуждение относительно наличия либо качества обеспечения кредита и, тем самым, относительно возможности исполнения должником своих обязательств в случае невозврата кредита.
Злоупотребления при использовании банковских гарантий и поручительств. Можно выделить следующие способы злоупотреблений при данном способе обеспечения кредита.
Фальсификация. Объектом фальсификации часто являются гарантийные письма. Для изготовления поддельных гарантийных писем используются следующие приемы:
1) использование похищенных бланков предприятий с оттисками печатей;
2) использование похищенных либо утерянных печатей;
3) выполнение через сообщников оттисков настоящей печати на подложное гарантийное письмо одновременно с подделкой подписей руководителей предприятия;
4) использование смонтированных ксерокопий бланков документов, оттисков печатей и подписей руководящих лиц;
5) использование подложных писем, заверенных оттисками печатей со старыми названиями, реквизитами банком или их филиалов.
Преступниками используется также прием предоставления поручительств несуществующим (фиктивным) поручителем. Левшиц Д.Ю. Кредитно-банковское мошенничество / Д.Ю.
Левшиц // Банковское право.- 2007.- № 5.- С. 14.
В ряде случаев изготовление и сбыт поддельных гарантийных писем банков и других организаций осуществляется в форме бизнеса в значительных масштабах.
Представление в обеспечение возвратности кредита от имени солидных государственных или коммерческих структур гарантийных писем, полученных неправомерным путем. Известны случаи, когда преступники убеждают малознакомых или знакомых руководителей банков, страховых организаций, иных кредитных организаций выдать им гарантию для получения кредита, мотивируя это тем, что уже договорились насчет получения кредита, а банковская гарантия нужна лишь для формальности и что предприятие в данном случае не будет нести никакой ответственности. Получив гарантию, мошенники получают ссуду и присваивают ее, после чего скрываются.
Злоупотребления при использовании залога в качестве обеспечения кредита. Типичными вариантами подобных действий являются:
1) представляется в качестве залога неполноценного имущества, действительная стоимость которого не соответствует заявленной;
2) предоставление в качестве залога имущества, не находящегося в собственности получателя кредита;
3) предоставление в качестве залога имущества, на которое не может быть 4) обращено взыскание;
5) неоднократный залог одного и того же имущества.
Способом обеспечения возвратности банковского кредита является страхование риска невозврата кредита. Развитие этого способа обеспечения возвратности кредита связано с совершением преступлений, связанных с подделкой получателями кредитов договоров страхования и предъявление их в банк в качестве документов, обеспечивающих возвратность получаемых кредитных средств.
Используются также иные приемы мошеннического обмана при осуществлении ссудных операций:
1) при заключении кредитных договоров изготавливаются подложные документы, создающие видимость финансовой состоятельности (в частности, представляются ложные балансы), недостоверные бизнес-планы и технико-экономические обоснования предстоящих инвестиций за счет кредитных средств;
2) фабрикуются подложные документы в обоснование кредитного запроса, договоры о якобы заключенных сделках;
3) представляются подложные документы на право получения кредита на льготных условиях, по заниженной процентной ставке.
Развитие и внедрение новых информационных технологий порождает в сфере банковской деятельности ряд серьезных проблем, связанных в основном с обеспечением сохранности, конфиденциальности и достоверности хранимой, передаваемой и обрабатываемой информации.
Субъектами компьютерных преступлений могут быть как сотрудники банка, так и его клиенты, а также посторонние лица. Компьютерными мошенниками являются в основном люди, не уличенные ранее ни в каких преступлениях.
Компьютерные преступления сложное негативное социальное явление, включающее в себя большой комплекс конкретных видов преступлений. В настоящее время компьютерная преступность переходит в новую фазу с развитием глобальных сетей организованные преступные группы используют эту возможность для совершения преступлений. Проблемой компьютерной преступности занимаются специальные комитеты ООН, Совет Европы, Интерпол.
Комитет по законодательству Совета Европы подготовил минимальный перечень типов компьютерных преступлений, который был рекомендован для целей квалификации и регистрации преступлений всем государствам-членам: компьютерное мошенничество, т.е. вмешательство, изменение, уничтожение либо укрытие компьютерных данных или программ; компьютерный подлог; повреждение компьютерной информации или программы; компьютерная диверсия; несанкционированный доступ; несанкционированный перехват информации; несанкционированное воспроизведение компьютерных программ; несанкционированное воспроизведение топографии.
Указанные виды преступлений подробно рассматриваются в отдельном параграфе.
Несмотря на то, что далеко не все сообщают об имевших место преступлениях, с момента первого случая во Внешэкономбанке пять лет назад в России зафиксировано более 30 компьютерных преступлений в банках. В последнее время в разряд компьютерных преступлений входят также мошенничества со смарт-картами. Факты таких преступлений зарегистрированы и в России.
Борьба с компьютерной преступностью ведется в двух направлениях: создание специализированных подразделений в соответствующих государственных структурах и подготовка специалистов среди служб безопасности банков для своевременного выявления конкретных следов, признаков совершаемых преступлений. Эриашвили Н.Д. Криминальная экономика и экономическая преступность / Н.Д.
Эриашвили.- Ростов-на-Дону: Феникс, 2001.- С. 105.
Важным фактором повышения эффективности борьбы с компьютерной преступностью является совершенствование сотрудничества банков и правоохранительных органов.
Ассоциацией российских банков (АРБ) были подписаны двусторонние соглашения с компетентными государственными организациями с целью содействовать обеспечению безопасности банков. Соглашение МВД-АРБ о взаимодействии в области обеспечения банковской безопасности было подписано 21.12.95 г. Выступая на пленарном заседании Международного Форума Технологии безопасности в январе 1996 г., президент АРБ С.Егоров объявил о подписании двустороннего соглашения с Федеральным агентством правительственной связи и информации (ФАПСИ) о сотрудничестве в области защиты информации. Для организации сотрудничества по конкретным проектам стороны создают совместный научно-технический центр, призванный координировать научно-техническую политику в области информационной безопасности банков, оснащать их сертифицированной техникой защиты информации, оказывать помощь в получении соответствующих лицензий, проводить научно-методическую и консультационную деятельность.
Вместе с тем анализ содержания специальной литературы по рассматриваемой проблематике, результаты практики расследования и предупреждения банковских преступлений дают основание сделать вывод о необходимости формирования новых концептуальных основ методики выявления и расследования мошенничества в сфере банковской деятельности по следующим позициям:
а) несмотря на несомненную и бесспорную теоретическую и практическую значимость исследуемых работ, в них не рассматриваются в комплексе способы совершения мошенничества в сфере банковской деятельности, а также четко не выделены проблемы, касающиеся совершенствования практики их выявления и раскрытия;
б) изучение практики расследования и предупреждения мошенничеств в банковской системе показало, что данные преступления обладают особенностями, которые не учитываются в большинстве методических рекомендаций по курсу криминалистики, что приводит к снижению эффективности следственной и оперативной работы по преступлениям рассматриваемой категории;
в) специфика расследования мошенничества (субъектом преступления не является работник банковского учреждения) выявила причину, согласно которой повышение уровня безопасности банка от криминальных посягательств на нынешнем этапе непосредственно связано с методологической проработкой проблемы и проведением на ее основе технологизации защитных мероприятий. Костюк М. Вопросы квалификации мошенничества в сфере банковского кредитования / М. Костюк, П. Сердюк // Уголовное право.- 2007.- № 4.- С. 25.
В заключение главы автор считает нужным подчеркнуть, что уголовно-правовая норма, предусмотренная ст. 159 УК РФ, сконструирована на основе УК РСФСР 1960 г. Последний разрабатывался в период «плановой экономики», когда сама действительность не предполагала возможности мошенничества в сфере банковской деятельности. Существовавший подход законодателя к регулированию мошенничества сохранился до настоящего времени.
Для совершенствования нормативного регулирования мошенничества необходимо учитывать, во-первых, особую сложность банковско-кредитных отношений; во-вторых, значительность ущерба, причиняемого юридическим и физическим лицам, и, наконец, в-третьих, российский историко-юридический опыт, а также сравнительно-правовой анализ российского и зарубежного уголовного законодательства, свидетельствующий о том, что в странах с давно сложившейся рыночной экономикой и развитой банковской системой предусмотрена уголовная ответственность за мошенничество в банковской сфере.
В связи с чем следует внести следующие изменения в действующее уголовное законодательство:
а) внести в ст. 159 УК РФ дополнительный квалифицирующий признак «мошенничество, совершаемое в кредитно-банковской сфере»;
б) исключить признак «причинение значительного ущерба гражданину», используемого в ч. 2 ст. 159 УК РФ, по следующим причинам: отсутствие критериев качества такого ущерба; нарушение принципа субъективного вменения (т.к. виновный может не осознавать весь комплекс оценочного критерия и не понимать, что причиняет значительный ущерб), тогда, как объективное вменение запрещено; а так же прямое указание о причинении вреда гражданину, представляет собой нарушение равноправия всех форм собственности;
в) необходимым декриминализировать ст. 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» в том случае, если это деяние совершено без цели хищения. Если же кредит был получен незаконно, с умыслом на хищение, без цели его возврата, то такое деяние должно быть квалифицировано по ст.
159 УК РФ.
Виды мошенничества
Под определение «мошенничество» попадают многие незаконные действия в самых различных сферах, в том числе и в сфере банковской деятельности, сотовой связи и современных информационных технологий. Несмотря на различия в технологии, все эти действия объединяет ряд общих признаков:
Содержание
Виды мошенничества в банке
Виды мошенничества в интернете
Виды мошенничества по телефону
Виды мошенничества с деньгами
Какие бывают виды мошенничества
Самые распространенные виды мошенничества
Обманные действия;
Злоупотребление доверием;
Умышленное искажение фактов или умолчание;
Хищение чужой собственности;
Незаконное приобретение прав на чужую собственность;
В большинстве случаев жертва мошенничества самостоятельно и добровольно передает преступникам свою собственность или права на нее.
Виды мошенничества в банке
Мошеннические действия в банках можно условно разделить на несколько групп:
Мошенничество при кредитовании – зачисление сумм, предназначенных для погашения долга на другие счета, оформление кредитов на несуществующих заемщиков, оформление кредитов без ведома клиентов;
Мошенничество при рассчетно-кассовом обслуживании – несанкционированное списание сумм со счета, подмена купюр фальшивыми, вытягивание банкнот из пересчитанной пачки;
Мошенничество с депозитами – изъятие внесенных средств, преуменьшение сумм в документах, списание средств без ведома клиента.
Большинство банковских махинаций осуществляются в филиалах и отделениях банков, где меньше контроля, а не в крупных головных офисах. В таких условиях сотрудников меньше, но они вовлечены в большее количество бизнес-процессов, что открывает более широкие возможности для незаконной деятельности.
Виды мошенничества в интернете
В связи с активным ростом рынка электронных платежей и онлайн-шопинга развиваются и новые современные формы мошенничества с использованием информационных технологий. Самыми распространенными видами мошенничества в интернете являются следующие махинации:
Фишинг – кража персональных данных (пароля, логина) с целью похищения средств с банковской карты. В основном для фишинга используют почтовую рассылку, содержащую ссылку на фальшивые сайты;
Мошенничество через электронную почту – так называемые «нигерийские письма». Они содержат в себе красивую легенду о наследстве от мифического родственника и просьбу перевести деньги на счет для получения оплаты услуг адвоката или выплаты комиссии;
Махинации с интернет-кошельками – чаще всего в таких случаях покупатель переводит предоплату продавцу на интернет-кошелек, но в итоге не получает ни товара, ни денег.
Виды мошенничества по телефону
Мошенничество при помощи сотовой связи можно условно разделить на две группы. К первой следует отнести снятие денег непосредственно со счета владельца номера без его ведома. Такими махинациями могут заниматься как сами сотовые операторы, так и не имеющие отношения к их компаниям мошенники. Во вторую группу мошенничеств можно отнести случаи, в которых абонент сам перечисляет деньги на указанный счет, либо отдает их прямо в руки или оставляет в указанном мошенниками месте.
В таких аферах сотовая связь выступает лишь в качестве инструмента инсценировки. Например, разыгрывается звонок близкого родственника, попавшего в беду и срочно нуждающегося в деньгах.
Виды мошенничества с деньгами
Мошенничество с деньгами – это одна из самых обширных и всеобъемлющих групп, ведь практически любое мошенничество, так или иначе, подразумевает незаконное овладение чужими денежными средствами. Однако можно выделить несколько способов мошенничества, связанных косвенно или непосредственно с наличными купюрами. Эти способы могут практиковаться в магазинах, ларьках, обменных пунктах.
Самым простым и распространенным является мошенничество путем замены настоящих купюр в пачке на фальшивые (в основном, сверху и снизу – настоящие, посередине – фальшивые или обычная бумага). Также практикуется «недостача» из уже пересчитанной пачки купюр вытягивается несколько банкнот. Мошенничество может производиться также с помощью банкомата при попытке снять наличность, на котором устанавливается датчик, считывающий персональные данные.
Какие бывают виды мошенничества
«Ассортимент» разнообразных махинаций в наши дни существенно расширился, в основном благодаря приходу в повседневную жизнь современных технологий – таких, как интернет, сотовая связь, онлайн-шоппинг и банкинг. Однако традиционные виды мошенничеств также до сих пор процветают. Среди них можно назвать наперсточников, уличных мошенников, предлагающих купить драгоценные изделия, подставных лиц, устраивающих аварии и предлагающих договориться на месте.
Одним из самых крупных и вовлекающих одновременно большое количество человек видом аферы является финансовая пирамида.
Самые распространенные виды мошенничества
Все самые распространенные виды мошенничества объединяются одним общим знаменателем – они осуществляются с учетом психологии потенциальных жертв аферистов. Аферы продумываются до мельчайших деталей и способны обмануть бдительность даже самых осторожных и внимательных людей. Именно поэтому необходимо помнить о том, что персональные данные, такие, как пароль, логин, номер банковского счета, кодовое слово, CVV2-код на банковской карте нельзя передавать в третьи руки.
Любая попытка получить данные сведения должна настораживать, и может являться поводом для обращения в соответствующие органы.
- Документы и доказательства
В соответствии со статьей 74 УПК РФ ими являются:
показания обвиняемого;
показания самого потерпевшего и свидетелей правонарушения;
заключение и показания эксперта или специалиста в данной области;
любые материальные доказательства (договоры, квитанции, аудио- и видеозаписи и т. п.);
протоколы следственных и судебных действий;
другие документы.
Размер госпошлины
При подаче искового заявления в суд необходимо оплатить госпошлину, величина которой зависит от цены иска и определяется статьей 333.19 НК РФ.
Минимальная пошлина составляет не меньше 400 рублей при цене до 20 тысяч рублей, а максимальная — не больше 60 тысяч рублей при цене свыше 1 миллиона рублей.
Что можно использовать в качестве доказательств?
Любые официальные документы, договорные документы, расписки об оплате, записи телефонных переговоров, фотографии, аудио- и видеозаписи, рекламные листовки и другие материалы, которыми располагает потерпевший.
Каждый день мошенники придумывают новые способы обмана держателей пластиковых карт, в том числе кредитных и дебетовых. Чтобы не стать их жертвой, советуем посмотреть наши материалы о том, что такое мошенничество с использованием электронных средств платежа, какие существуют преступные схемы с картами Сбербанка, в том числе при помощи СМС от «судебных приставов», а также какие есть варианты страхования банковской карты от подобных обманов.
Банковские аферисты постоянно совершенствуют свои схемы, которые становятся все более изощренными и масштабными, поэтому борьба с данным видом преступлений имеет важное государственное значение. Но и самим гражданам следует понимать, что проще проявить бдительность и не допустить обман, чем потом доказывать свою правоту и пытаться вернуть отданные аферистам деньги.
Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните
Любимые приемы финансовых мошенников
Подделка – излюбленный инструмент мошенников, когда они имеют дело с финансовыми организациями и их клиентами. Речь идет не только о бумажных документах. Мошенники давно освоили информационные технологии.
Ильшат Янгиров
Консультаций: 28
Слабое звено – доверенность
Представьте, что клиент банка получает выписку о состоянии своего счета и видит, что деньги исчезли. Он обращается в банк и с удивлением узнает, что средства были списаны по его собственному распоряжению: по электронной системе связи «банк-клиент» была получена транзакция, якобы, от его имени. Только вот сам клиент никакого распоряжения не давал!
Что же случилось?
Авторство электронного сообщения банк определяет по специальному коду – аналогу цифровой подписи, которым клиент заверяет свое распоряжение при помощи специального секретного ключа, полученного в банке. Без ключа имитировать подпись клиента практически невозможно. Однако иногда банк по просьбе клиента обновляет ему ключ. Например, в связи с заменой компьютера.
Если же клиент – организация, то причиной может быть смена персонала, имеющего доступ к счету. Новый ключ могут выдать по доверенности от имени клиента. Именно она часто и является «слабым звеном» в системе защитных мер.
Ведь подделка подписи, бланка и даже печати не является проблемой для злоумышленника, оснащенного современными техническими средствами.
Другая разновидность этой схемы – подделка самого договора клиента с банком о работе в электронной системе «банк – клиент». И вот по электронному каналу, якобы, от имени клиента приходит платежное поручение на перечисление денег с его счета в адрес клиентов другого банка, обычно фирм-однодневок, зарегистрированных по поддельным паспортам.
Дальше следует суд, который, как правило, решает дело в пользу клиента: судьи руководствуются статьей 434 Гражданского кодекса РФ, которая допускает заключение договора в форме обмена документами только в тех случаях, когда есть возможность достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, а не от постороннего лица.
Но до возврата денег еще далеко. Защищаясь, банкиры могут подать встречный иск. Ведь мошенники располагали всеми реквизитами клиента, образцом подписи. Если клиент – организация, значит, располагали еще и бланками, данными о руководителях, образцом печати или даже ее подлинником.
Банк утверждает: фальшивку сделал сам клиент, чтобы «увести» деньги, а потом еще и вторично взыскать их с банка. И эта версия в некоторых случаях подтверждалась.
Гарантия может быть ловушкой
Малое предприятие хочет получить большой кредит у крупного банка. Банк просит гарантию от другой кредитной организации, поскольку малое предприятие кредитной истории пока не наработало, собственных средств недостаточно, оборот невелик. Такая гарантия – услуга платная.
Предполагаемый кредитор выдает будущему заемщику на оплату гарантии малый кредит, обычно до 10% от суммы основного. А при рассмотрении вопроса о выдаче «основного» кредита в гарантии вдруг обнаруживаются признаки подделки. К примеру, искажена подпись.
Или в оттиске печати читается не тот номер по реестру печатей, какой принадлежит гаранту. Банк отказывает в выдаче «основного» кредита. Однако деньги, уплаченные за гарантию, заемщику вернуть не удается.
Гарант утверждает, что выдал полноценный документ, он зарегистрирован, вот копия – разумеется, правильная. А подделку вы, господа, соорудили сами. И незадачливый заемщик, не получив кредита, должен выплачивать банку деньги за гарантию.
В группе риска – недвижимость под залогом
В некоторых случаях объектом охоты мошенников выступает недвижимое имущество, под залог которого выдаются банковские кредиты.
По закону залог необходимо зафиксировать в органах государственной регистрации. Таким образом блокируется возможность одновременной продажи одного и того же объекта нескольким покупателям. Если заемщик не вернет кредит в срок, заложенное имущество продается на аукционе.
Если же кредит погашен, банк должен прислать в орган госрегистрации специальное уведомление и снять заложенное имущество с учета. Известен целый ряд случаев, когда уведомление оказывалось поддельным.
Дальнейшее несложно представить. Недвижимость продавали, и ее новый владелец лишь спустя время узнавал о том, что право собственности на его покупку оспаривается другим претендентом. В итоге добросовестный покупатель нередко оставался и без денег, и без недвижимости.
Как защититься от мошенников
Единственная защита от подделок – тщательная проверка документов на подлинность. Клиенты банков имеют право даже оформить это отдельным пунктом в договоре с банком.
Однако в бизнесе есть сферы, которые можно считать зонами повышенного риска, когда проверить подлинность документов бывает трудно, а подчас и невозможно.
Сегодня, когда многие западные финансовые институты не кредитуют российские организации из-за санкций, мошенники рекламируют различные обходные пути. Например, российской организации предлагают выпустить гарантию или долговое обязательство в пользу западной компании или «финансовый инструмент на предъявителя». В ответ ей обещают крупные инвестиции. Речь может идти о сотнях миллионов и даже миллиардах долларов.
При этом мошенники могут козырять названиями ведущих мировых финансовых институтов, ссылаться на программы финансирования, организуемые центральными банками ведущих западных стран.
Разумеется, никаких денег российский заемщик не получит. Более того: впоследствии он может быть вынужден еще и заплатить по гарантии.
Если же речь идет о гарантиях западных банков, то их подделку выявить еще труднее. Мошенники могут вместе с проектом гарантии предоставить номера телефонов и факсов, по которым можно «подтвердить» подлинность решения. Здесь могут быть два варианта: либо номера телефонов и факсов не принадлежат банку, либо указываются координаты сотрудников, которые не уполномочены давать необходимое подтверждение (в этом случае они являются соучастниками мошеннической схемы).
Переговоры о предоставлении гарантии следует вести напрямую и помнить: получить гарантию западного банка ничуть не легче, чем там же получить кредит.
Виды мошенничества в банковской сфере
Мошенничество получило довольно широкое распространение в сфере банковской деятельности. Совершаемое руководителями банков, мошенничество характеризуется значительным масштабом наносимого ущерба, сложностью и изощренностью используемых криминальных схем, разнообразием применяемых приемов и способов.
Статья 159 УК РФ определяет мошенничество как хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Мошенническое получение кредита основывается на представлении ложных сведений. Заемщик уже при оформлении кредита предполагает не возвращать его, имеет место умысел на завладение имуществом или приобретение права на него уже в момент осуществления действий, повлекших передачу этого имущества.
Введение в заблуждение потенциальными ссудозаемщиками банковских служащих осуществляется различными способами, которые могут быть объединены в две группы:
1) путем использования специально созданных для хищения кредитных ресурсов фиктивных предприятий;
2) путем фальсификации документов и применения иных приемов обмана, вследствие чего кредитные офицеры вводятся в заблуждение относительно возможностей и перспектив возврата полученных средств и качества обеспечения кредита.
Использование фиктивных предприятий. Специалисты выделяет следующие типичные приемы создания фиктивных предприятий:
1. Создание предприятия по подлинным документам лицами, не намеревающимися заниматься хозяйственной деятельностью. Руководители такого, предприятия после получения кредита и его присвоения скрываются от кредиторов.
2. Внесение в учредительные документы, необходимые для регистрации предприятия, искаженных сведений об учредителях (руководителях). Часто для этих целей используются утраченные либо похищенные паспорта граждан. После регистрации фирмы и получения кредита мошенник скрывается.
3. Изготовление подложных уставов, регистрационных и иных документов с использованием подлинных печатей, ксерокопий действительных документов и иным образом.
4. Регистрация предприятий на фиктивные адреса. Возможны различные модификации данного приема: при регистрации лжефирм указывается несуществующий адрес; указанная в качестве адреса квартира меняется, продается; перемена арендуемых в качестве офисов помещений без уведомления регистрационных, налоговых органов, контрагентов по сделкам; заключение за денежное вознаграждение устных соглашений с владельцами квартир об использовании их адреса в качестве юридического адреса фиктивного предприятия.
5. Использование реквизитов ликвидированных предприятий с получением путем обмана согласия их руководителей.
6. Похищение регистрационных документов действующих предприятий и открытие по ним расчетных счетов в банке.
7. Создание либо использование в целях хищения кредита легальных предприятий под давлением организованных преступных групп. Руководители подобных предприятий, получив по требованию преступников банковскую ссуду, передают ее преступникам либо непосредственно, либо под видом выполнения обязательств по сделке.
8. Регистрация предприятий по ненадлежаще оформленным, недействительным документам по сговору с должностными лицами государственных органов, осуществляющих регистрацию предприятий.
9. Использование для хищения кредитных ресурсов специально созданных предприятий, находящихся под контролем руководителя фирмы-ссудополучателя или связанных с ним лиц. Одна из возможных схем хищения кредита выглядит следующим образом: деньги тратятся не на цели, обозначенные в кредитном договоре (например, на развитие производства), а на приобретение различных ценностей для фирмы получателя кредита (машин, дорогой оргтехники и т. п.). В дальнейшем руководитель фирмы, имея намерение присвоить полученные средства, учреждает ряд новых коммерческих структур на свое имя или на имя своих соучастников и передает эти ценности с баланса структуры получателя кредита на балансы новых структур.
Тем самым затрудняется установление принадлежности ценностей и их изъятие в целях возмещения ущерба. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт / Под ред. Е.Г.
Ищенко.- М.: Деловая литература, 2004.- С. 268.
С целью избежания ответственности на должности руководителей предприятий или главных бухгалтеров подбираются некомпетентные лица, часто судимые либо страдающие психическими заболеваниями, которые за определенное вознаграждение подписывают документы, необходимые для реализации преступных схем.
Фальсификация документов и иные способы обмана. Важным элементом преступных схем по присвоению кредитных ресурсов банков является введение банковских служащих в заблуждение относительно наличия либо качества обеспечения кредита и, тем самым, относительно возможности исполнения должником своих обязательств в случае невозврата кредита.
Злоупотребления при использовании банковских гарантий и поручительств. Можно выделить следующие способы злоупотреблений при данном способе обеспечения кредита.
Фальсификация. Объектом фальсификации часто являются гарантийные письма. Для изготовления поддельных гарантийных писем используются следующие приемы:
1) использование похищенных бланков предприятий с оттисками печатей;
2) использование похищенных либо утерянных печатей;
3) выполнение через сообщников оттисков настоящей печати на подложное гарантийное письмо одновременно с подделкой подписей руководителей предприятия;
4) использование смонтированных ксерокопий бланков документов, оттисков печатей и подписей руководящих лиц;
5) использование подложных писем, заверенных оттисками печатей со старыми названиями, реквизитами банком или их филиалов.
Преступниками используется также прием предоставления поручительств несуществующим (фиктивным) поручителем. Левшиц Д.Ю. Кредитно-банковское мошенничество / Д.Ю.
Левшиц // Банковское право.- 2007.- № 5.- С. 14.
В ряде случаев изготовление и сбыт поддельных гарантийных писем банков и других организаций осуществляется в форме бизнеса в значительных масштабах.
Представление в обеспечение возвратности кредита от имени солидных государственных или коммерческих структур гарантийных писем, полученных неправомерным путем. Известны случаи, когда преступники убеждают малознакомых или знакомых руководителей банков, страховых организаций, иных кредитных организаций выдать им гарантию для получения кредита, мотивируя это тем, что уже договорились насчет получения кредита, а банковская гарантия нужна лишь для формальности и что предприятие в данном случае не будет нести никакой ответственности. Получив гарантию, мошенники получают ссуду и присваивают ее, после чего скрываются.
Злоупотребления при использовании залога в качестве обеспечения кредита. Типичными вариантами подобных действий являются:
1) представляется в качестве залога неполноценного имущества, действительная стоимость которого не соответствует заявленной;
2) предоставление в качестве залога имущества, не находящегося в собственности получателя кредита;
3) предоставление в качестве залога имущества, на которое не может быть 4) обращено взыскание;
5) неоднократный залог одного и того же имущества.
Способом обеспечения возвратности банковского кредита является страхование риска невозврата кредита. Развитие этого способа обеспечения возвратности кредита связано с совершением преступлений, связанных с подделкой получателями кредитов договоров страхования и предъявление их в банк в качестве документов, обеспечивающих возвратность получаемых кредитных средств.
Используются также иные приемы мошеннического обмана при осуществлении ссудных операций:
1) при заключении кредитных договоров изготавливаются подложные документы, создающие видимость финансовой состоятельности (в частности, представляются ложные балансы), недостоверные бизнес-планы и технико-экономические обоснования предстоящих инвестиций за счет кредитных средств;
2) фабрикуются подложные документы в обоснование кредитного запроса, договоры о якобы заключенных сделках;
3) представляются подложные документы на право получения кредита на льготных условиях, по заниженной процентной ставке.
Развитие и внедрение новых информационных технологий порождает в сфере банковской деятельности ряд серьезных проблем, связанных в основном с обеспечением сохранности, конфиденциальности и достоверности хранимой, передаваемой и обрабатываемой информации.
Субъектами компьютерных преступлений могут быть как сотрудники банка, так и его клиенты, а также посторонние лица. Компьютерными мошенниками являются в основном люди, не уличенные ранее ни в каких преступлениях.
Компьютерные преступления сложное негативное социальное явление, включающее в себя большой комплекс конкретных видов преступлений. В настоящее время компьютерная преступность переходит в новую фазу с развитием глобальных сетей организованные преступные группы используют эту возможность для совершения преступлений. Проблемой компьютерной преступности занимаются специальные комитеты ООН, Совет Европы, Интерпол.
Комитет по законодательству Совета Европы подготовил минимальный перечень типов компьютерных преступлений, который был рекомендован для целей квалификации и регистрации преступлений всем государствам-членам: компьютерное мошенничество, т.е. вмешательство, изменение, уничтожение либо укрытие компьютерных данных или программ; компьютерный подлог; повреждение компьютерной информации или программы; компьютерная диверсия; несанкционированный доступ; несанкционированный перехват информации; несанкционированное воспроизведение компьютерных программ; несанкционированное воспроизведение топографии.
Указанные виды преступлений подробно рассматриваются в отдельном параграфе.
Несмотря на то, что далеко не все сообщают об имевших место преступлениях, с момента первого случая во Внешэкономбанке пять лет назад в России зафиксировано более 30 компьютерных преступлений в банках. В последнее время в разряд компьютерных преступлений входят также мошенничества со смарт-картами. Факты таких преступлений зарегистрированы и в России.
Борьба с компьютерной преступностью ведется в двух направлениях: создание специализированных подразделений в соответствующих государственных структурах и подготовка специалистов среди служб безопасности банков для своевременного выявления конкретных следов, признаков совершаемых преступлений. Эриашвили Н.Д. Криминальная экономика и экономическая преступность / Н.Д.
Эриашвили.- Ростов-на-Дону: Феникс, 2001.- С. 105.
Важным фактором повышения эффективности борьбы с компьютерной преступностью является совершенствование сотрудничества банков и правоохранительных органов.
Ассоциацией российских банков (АРБ) были подписаны двусторонние соглашения с компетентными государственными организациями с целью содействовать обеспечению безопасности банков. Соглашение МВД-АРБ о взаимодействии в области обеспечения банковской безопасности было подписано 21.12.95 г. Выступая на пленарном заседании Международного Форума Технологии безопасности в январе 1996 г., президент АРБ С.Егоров объявил о подписании двустороннего соглашения с Федеральным агентством правительственной связи и информации (ФАПСИ) о сотрудничестве в области защиты информации. Для организации сотрудничества по конкретным проектам стороны создают совместный научно-технический центр, призванный координировать научно-техническую политику в области информационной безопасности банков, оснащать их сертифицированной техникой защиты информации, оказывать помощь в получении соответствующих лицензий, проводить научно-методическую и консультационную деятельность.
Вместе с тем анализ содержания специальной литературы по рассматриваемой проблематике, результаты практики расследования и предупреждения банковских преступлений дают основание сделать вывод о необходимости формирования новых концептуальных основ методики выявления и расследования мошенничества в сфере банковской деятельности по следующим позициям:
а) несмотря на несомненную и бесспорную теоретическую и практическую значимость исследуемых работ, в них не рассматриваются в комплексе способы совершения мошенничества в сфере банковской деятельности, а также четко не выделены проблемы, касающиеся совершенствования практики их выявления и раскрытия;
б) изучение практики расследования и предупреждения мошенничеств в банковской системе показало, что данные преступления обладают особенностями, которые не учитываются в большинстве методических рекомендаций по курсу криминалистики, что приводит к снижению эффективности следственной и оперативной работы по преступлениям рассматриваемой категории;
в) специфика расследования мошенничества (субъектом преступления не является работник банковского учреждения) выявила причину, согласно которой повышение уровня безопасности банка от криминальных посягательств на нынешнем этапе непосредственно связано с методологической проработкой проблемы и проведением на ее основе технологизации защитных мероприятий. Костюк М. Вопросы квалификации мошенничества в сфере банковского кредитования / М. Костюк, П. Сердюк // Уголовное право.- 2007.- № 4.- С. 25.
В заключение главы автор считает нужным подчеркнуть, что уголовно-правовая норма, предусмотренная ст. 159 УК РФ, сконструирована на основе УК РСФСР 1960 г. Последний разрабатывался в период «плановой экономики», когда сама действительность не предполагала возможности мошенничества в сфере банковской деятельности. Существовавший подход законодателя к регулированию мошенничества сохранился до настоящего времени.
Для совершенствования нормативного регулирования мошенничества необходимо учитывать, во-первых, особую сложность банковско-кредитных отношений; во-вторых, значительность ущерба, причиняемого юридическим и физическим лицам, и, наконец, в-третьих, российский историко-юридический опыт, а также сравнительно-правовой анализ российского и зарубежного уголовного законодательства, свидетельствующий о том, что в странах с давно сложившейся рыночной экономикой и развитой банковской системой предусмотрена уголовная ответственность за мошенничество в банковской сфере.
В связи с чем следует внести следующие изменения в действующее уголовное законодательство:
а) внести в ст. 159 УК РФ дополнительный квалифицирующий признак «мошенничество, совершаемое в кредитно-банковской сфере»;
б) исключить признак «причинение значительного ущерба гражданину», используемого в ч. 2 ст. 159 УК РФ, по следующим причинам: отсутствие критериев качества такого ущерба; нарушение принципа субъективного вменения (т.к. виновный может не осознавать весь комплекс оценочного критерия и не понимать, что причиняет значительный ущерб), тогда, как объективное вменение запрещено; а так же прямое указание о причинении вреда гражданину, представляет собой нарушение равноправия всех форм собственности;
в) необходимым декриминализировать ст. 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» в том случае, если это деяние совершено без цели хищения. Если же кредит был получен незаконно, с умыслом на хищение, без цели его возврата, то такое деяние должно быть квалифицировано по ст.
159 УК РФ.
Виды мошенничества
Под определение «мошенничество» попадают многие незаконные действия в самых различных сферах, в том числе и в сфере банковской деятельности, сотовой связи и современных информационных технологий. Несмотря на различия в технологии, все эти действия объединяет ряд общих признаков:
Содержание
Виды мошенничества в банке
Виды мошенничества в интернете
Виды мошенничества по телефону
Виды мошенничества с деньгами
Какие бывают виды мошенничества
Самые распространенные виды мошенничества
Обманные действия;
Злоупотребление доверием;
Умышленное искажение фактов или умолчание;
Хищение чужой собственности;
Незаконное приобретение прав на чужую собственность;
В большинстве случаев жертва мошенничества самостоятельно и добровольно передает преступникам свою собственность или права на нее.
Виды мошенничества в банке
Мошеннические действия в банках можно условно разделить на несколько групп:
Мошенничество при кредитовании – зачисление сумм, предназначенных для погашения долга на другие счета, оформление кредитов на несуществующих заемщиков, оформление кредитов без ведома клиентов;
Мошенничество при рассчетно-кассовом обслуживании – несанкционированное списание сумм со счета, подмена купюр фальшивыми, вытягивание банкнот из пересчитанной пачки;
Мошенничество с депозитами – изъятие внесенных средств, преуменьшение сумм в документах, списание средств без ведома клиента.
Большинство банковских махинаций осуществляются в филиалах и отделениях банков, где меньше контроля, а не в крупных головных офисах. В таких условиях сотрудников меньше, но они вовлечены в большее количество бизнес-процессов, что открывает более широкие возможности для незаконной деятельности.
Виды мошенничества в интернете
В связи с активным ростом рынка электронных платежей и онлайн-шопинга развиваются и новые современные формы мошенничества с использованием информационных технологий. Самыми распространенными видами мошенничества в интернете являются следующие махинации:
Фишинг – кража персональных данных (пароля, логина) с целью похищения средств с банковской карты. В основном для фишинга используют почтовую рассылку, содержащую ссылку на фальшивые сайты;
Мошенничество через электронную почту – так называемые «нигерийские письма». Они содержат в себе красивую легенду о наследстве от мифического родственника и просьбу перевести деньги на счет для получения оплаты услуг адвоката или выплаты комиссии;
Махинации с интернет-кошельками – чаще всего в таких случаях покупатель переводит предоплату продавцу на интернет-кошелек, но в итоге не получает ни товара, ни денег.
Виды мошенничества по телефону
Мошенничество при помощи сотовой связи можно условно разделить на две группы. К первой следует отнести снятие денег непосредственно со счета владельца номера без его ведома. Такими махинациями могут заниматься как сами сотовые операторы, так и не имеющие отношения к их компаниям мошенники. Во вторую группу мошенничеств можно отнести случаи, в которых абонент сам перечисляет деньги на указанный счет, либо отдает их прямо в руки или оставляет в указанном мошенниками месте.
В таких аферах сотовая связь выступает лишь в качестве инструмента инсценировки. Например, разыгрывается звонок близкого родственника, попавшего в беду и срочно нуждающегося в деньгах.
Виды мошенничества с деньгами
Мошенничество с деньгами – это одна из самых обширных и всеобъемлющих групп, ведь практически любое мошенничество, так или иначе, подразумевает незаконное овладение чужими денежными средствами. Однако можно выделить несколько способов мошенничества, связанных косвенно или непосредственно с наличными купюрами. Эти способы могут практиковаться в магазинах, ларьках, обменных пунктах.
Самым простым и распространенным является мошенничество путем замены настоящих купюр в пачке на фальшивые (в основном, сверху и снизу – настоящие, посередине – фальшивые или обычная бумага). Также практикуется «недостача» из уже пересчитанной пачки купюр вытягивается несколько банкнот. Мошенничество может производиться также с помощью банкомата при попытке снять наличность, на котором устанавливается датчик, считывающий персональные данные.
Какие бывают виды мошенничества
«Ассортимент» разнообразных махинаций в наши дни существенно расширился, в основном благодаря приходу в повседневную жизнь современных технологий – таких, как интернет, сотовая связь, онлайн-шоппинг и банкинг. Однако традиционные виды мошенничеств также до сих пор процветают. Среди них можно назвать наперсточников, уличных мошенников, предлагающих купить драгоценные изделия, подставных лиц, устраивающих аварии и предлагающих договориться на месте.
Одним из самых крупных и вовлекающих одновременно большое количество человек видом аферы является финансовая пирамида.
Самые распространенные виды мошенничества
Все самые распространенные виды мошенничества объединяются одним общим знаменателем – они осуществляются с учетом психологии потенциальных жертв аферистов. Аферы продумываются до мельчайших деталей и способны обмануть бдительность даже самых осторожных и внимательных людей. Именно поэтому необходимо помнить о том, что персональные данные, такие, как пароль, логин, номер банковского счета, кодовое слово, CVV2-код на банковской карте нельзя передавать в третьи руки.
Любая попытка получить данные сведения должна настораживать, и может являться поводом для обращения в соответствующие органы.
- Размер госпошлины
При подаче искового заявления в суд необходимо оплатить госпошлину, величина которой зависит от цены иска и определяется статьей 333.19 НК РФ.
Минимальная пошлина составляет не меньше 400 рублей при цене до 20 тысяч рублей, а максимальная — не больше 60 тысяч рублей при цене свыше 1 миллиона рублей.
Что можно использовать в качестве доказательств?
Любые официальные документы, договорные документы, расписки об оплате, записи телефонных переговоров, фотографии, аудио- и видеозаписи, рекламные листовки и другие материалы, которыми располагает потерпевший.
Каждый день мошенники придумывают новые способы обмана держателей пластиковых карт, в том числе кредитных и дебетовых. Чтобы не стать их жертвой, советуем посмотреть наши материалы о том, что такое мошенничество с использованием электронных средств платежа, какие существуют преступные схемы с картами Сбербанка, в том числе при помощи СМС от «судебных приставов», а также какие есть варианты страхования банковской карты от подобных обманов.
Банковские аферисты постоянно совершенствуют свои схемы, которые становятся все более изощренными и масштабными, поэтому борьба с данным видом преступлений имеет важное государственное значение. Но и самим гражданам следует понимать, что проще проявить бдительность и не допустить обман, чем потом доказывать свою правоту и пытаться вернуть отданные аферистам деньги.
Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните
Любимые приемы финансовых мошенников
Подделка – излюбленный инструмент мошенников, когда они имеют дело с финансовыми организациями и их клиентами. Речь идет не только о бумажных документах. Мошенники давно освоили информационные технологии.
Ильшат Янгиров
Консультаций: 28
Слабое звено – доверенность
Представьте, что клиент банка получает выписку о состоянии своего счета и видит, что деньги исчезли. Он обращается в банк и с удивлением узнает, что средства были списаны по его собственному распоряжению: по электронной системе связи «банк-клиент» была получена транзакция, якобы, от его имени. Только вот сам клиент никакого распоряжения не давал!
Что же случилось?
Авторство электронного сообщения банк определяет по специальному коду – аналогу цифровой подписи, которым клиент заверяет свое распоряжение при помощи специального секретного ключа, полученного в банке. Без ключа имитировать подпись клиента практически невозможно. Однако иногда банк по просьбе клиента обновляет ему ключ. Например, в связи с заменой компьютера.
Если же клиент – организация, то причиной может быть смена персонала, имеющего доступ к счету. Новый ключ могут выдать по доверенности от имени клиента. Именно она часто и является «слабым звеном» в системе защитных мер.
Ведь подделка подписи, бланка и даже печати не является проблемой для злоумышленника, оснащенного современными техническими средствами.
Другая разновидность этой схемы – подделка самого договора клиента с банком о работе в электронной системе «банк – клиент». И вот по электронному каналу, якобы, от имени клиента приходит платежное поручение на перечисление денег с его счета в адрес клиентов другого банка, обычно фирм-однодневок, зарегистрированных по поддельным паспортам.
Дальше следует суд, который, как правило, решает дело в пользу клиента: судьи руководствуются статьей 434 Гражданского кодекса РФ, которая допускает заключение договора в форме обмена документами только в тех случаях, когда есть возможность достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, а не от постороннего лица.
Но до возврата денег еще далеко. Защищаясь, банкиры могут подать встречный иск. Ведь мошенники располагали всеми реквизитами клиента, образцом подписи. Если клиент – организация, значит, располагали еще и бланками, данными о руководителях, образцом печати или даже ее подлинником.
Банк утверждает: фальшивку сделал сам клиент, чтобы «увести» деньги, а потом еще и вторично взыскать их с банка. И эта версия в некоторых случаях подтверждалась.
Гарантия может быть ловушкой
Малое предприятие хочет получить большой кредит у крупного банка. Банк просит гарантию от другой кредитной организации, поскольку малое предприятие кредитной истории пока не наработало, собственных средств недостаточно, оборот невелик. Такая гарантия – услуга платная.
Предполагаемый кредитор выдает будущему заемщику на оплату гарантии малый кредит, обычно до 10% от суммы основного. А при рассмотрении вопроса о выдаче «основного» кредита в гарантии вдруг обнаруживаются признаки подделки. К примеру, искажена подпись.
Или в оттиске печати читается не тот номер по реестру печатей, какой принадлежит гаранту. Банк отказывает в выдаче «основного» кредита. Однако деньги, уплаченные за гарантию, заемщику вернуть не удается.
Гарант утверждает, что выдал полноценный документ, он зарегистрирован, вот копия – разумеется, правильная. А подделку вы, господа, соорудили сами. И незадачливый заемщик, не получив кредита, должен выплачивать банку деньги за гарантию.
В группе риска – недвижимость под залогом
В некоторых случаях объектом охоты мошенников выступает недвижимое имущество, под залог которого выдаются банковские кредиты.
По закону залог необходимо зафиксировать в органах государственной регистрации. Таким образом блокируется возможность одновременной продажи одного и того же объекта нескольким покупателям. Если заемщик не вернет кредит в срок, заложенное имущество продается на аукционе.
Если же кредит погашен, банк должен прислать в орган госрегистрации специальное уведомление и снять заложенное имущество с учета. Известен целый ряд случаев, когда уведомление оказывалось поддельным.
Дальнейшее несложно представить. Недвижимость продавали, и ее новый владелец лишь спустя время узнавал о том, что право собственности на его покупку оспаривается другим претендентом. В итоге добросовестный покупатель нередко оставался и без денег, и без недвижимости.
Как защититься от мошенников
Единственная защита от подделок – тщательная проверка документов на подлинность. Клиенты банков имеют право даже оформить это отдельным пунктом в договоре с банком.
Однако в бизнесе есть сферы, которые можно считать зонами повышенного риска, когда проверить подлинность документов бывает трудно, а подчас и невозможно.
Сегодня, когда многие западные финансовые институты не кредитуют российские организации из-за санкций, мошенники рекламируют различные обходные пути. Например, российской организации предлагают выпустить гарантию или долговое обязательство в пользу западной компании или «финансовый инструмент на предъявителя». В ответ ей обещают крупные инвестиции. Речь может идти о сотнях миллионов и даже миллиардах долларов.
При этом мошенники могут козырять названиями ведущих мировых финансовых институтов, ссылаться на программы финансирования, организуемые центральными банками ведущих западных стран.
Разумеется, никаких денег российский заемщик не получит. Более того: впоследствии он может быть вынужден еще и заплатить по гарантии.
Если же речь идет о гарантиях западных банков, то их подделку выявить еще труднее. Мошенники могут вместе с проектом гарантии предоставить номера телефонов и факсов, по которым можно «подтвердить» подлинность решения. Здесь могут быть два варианта: либо номера телефонов и факсов не принадлежат банку, либо указываются координаты сотрудников, которые не уполномочены давать необходимое подтверждение (в этом случае они являются соучастниками мошеннической схемы).
Переговоры о предоставлении гарантии следует вести напрямую и помнить: получить гарантию западного банка ничуть не легче, чем там же получить кредит.
Виды мошенничества в банковской сфере
Мошенничество получило довольно широкое распространение в сфере банковской деятельности. Совершаемое руководителями банков, мошенничество характеризуется значительным масштабом наносимого ущерба, сложностью и изощренностью используемых криминальных схем, разнообразием применяемых приемов и способов.
Статья 159 УК РФ определяет мошенничество как хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Мошенническое получение кредита основывается на представлении ложных сведений. Заемщик уже при оформлении кредита предполагает не возвращать его, имеет место умысел на завладение имуществом или приобретение права на него уже в момент осуществления действий, повлекших передачу этого имущества.
Введение в заблуждение потенциальными ссудозаемщиками банковских служащих осуществляется различными способами, которые могут быть объединены в две группы:
1) путем использования специально созданных для хищения кредитных ресурсов фиктивных предприятий;
2) путем фальсификации документов и применения иных приемов обмана, вследствие чего кредитные офицеры вводятся в заблуждение относительно возможностей и перспектив возврата полученных средств и качества обеспечения кредита.
Использование фиктивных предприятий. Специалисты выделяет следующие типичные приемы создания фиктивных предприятий:
1. Создание предприятия по подлинным документам лицами, не намеревающимися заниматься хозяйственной деятельностью. Руководители такого, предприятия после получения кредита и его присвоения скрываются от кредиторов.
2. Внесение в учредительные документы, необходимые для регистрации предприятия, искаженных сведений об учредителях (руководителях). Часто для этих целей используются утраченные либо похищенные паспорта граждан. После регистрации фирмы и получения кредита мошенник скрывается.
3. Изготовление подложных уставов, регистрационных и иных документов с использованием подлинных печатей, ксерокопий действительных документов и иным образом.
4. Регистрация предприятий на фиктивные адреса. Возможны различные модификации данного приема: при регистрации лжефирм указывается несуществующий адрес; указанная в качестве адреса квартира меняется, продается; перемена арендуемых в качестве офисов помещений без уведомления регистрационных, налоговых органов, контрагентов по сделкам; заключение за денежное вознаграждение устных соглашений с владельцами квартир об использовании их адреса в качестве юридического адреса фиктивного предприятия.
5. Использование реквизитов ликвидированных предприятий с получением путем обмана согласия их руководителей.
6. Похищение регистрационных документов действующих предприятий и открытие по ним расчетных счетов в банке.
7. Создание либо использование в целях хищения кредита легальных предприятий под давлением организованных преступных групп. Руководители подобных предприятий, получив по требованию преступников банковскую ссуду, передают ее преступникам либо непосредственно, либо под видом выполнения обязательств по сделке.
8. Регистрация предприятий по ненадлежаще оформленным, недействительным документам по сговору с должностными лицами государственных органов, осуществляющих регистрацию предприятий.
9. Использование для хищения кредитных ресурсов специально созданных предприятий, находящихся под контролем руководителя фирмы-ссудополучателя или связанных с ним лиц. Одна из возможных схем хищения кредита выглядит следующим образом: деньги тратятся не на цели, обозначенные в кредитном договоре (например, на развитие производства), а на приобретение различных ценностей для фирмы получателя кредита (машин, дорогой оргтехники и т. п.). В дальнейшем руководитель фирмы, имея намерение присвоить полученные средства, учреждает ряд новых коммерческих структур на свое имя или на имя своих соучастников и передает эти ценности с баланса структуры получателя кредита на балансы новых структур.
Тем самым затрудняется установление принадлежности ценностей и их изъятие в целях возмещения ущерба. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт / Под ред. Е.Г.
Ищенко.- М.: Деловая литература, 2004.- С. 268.
С целью избежания ответственности на должности руководителей предприятий или главных бухгалтеров подбираются некомпетентные лица, часто судимые либо страдающие психическими заболеваниями, которые за определенное вознаграждение подписывают документы, необходимые для реализации преступных схем.
Фальсификация документов и иные способы обмана. Важным элементом преступных схем по присвоению кредитных ресурсов банков является введение банковских служащих в заблуждение относительно наличия либо качества обеспечения кредита и, тем самым, относительно возможности исполнения должником своих обязательств в случае невозврата кредита.
Злоупотребления при использовании банковских гарантий и поручительств. Можно выделить следующие способы злоупотреблений при данном способе обеспечения кредита.
Фальсификация. Объектом фальсификации часто являются гарантийные письма. Для изготовления поддельных гарантийных писем используются следующие приемы:
1) использование похищенных бланков предприятий с оттисками печатей;
2) использование похищенных либо утерянных печатей;
3) выполнение через сообщников оттисков настоящей печати на подложное гарантийное письмо одновременно с подделкой подписей руководителей предприятия;
4) использование смонтированных ксерокопий бланков документов, оттисков печатей и подписей руководящих лиц;
5) использование подложных писем, заверенных оттисками печатей со старыми названиями, реквизитами банком или их филиалов.
Преступниками используется также прием предоставления поручительств несуществующим (фиктивным) поручителем. Левшиц Д.Ю. Кредитно-банковское мошенничество / Д.Ю.
Левшиц // Банковское право.- 2007.- № 5.- С. 14.
В ряде случаев изготовление и сбыт поддельных гарантийных писем банков и других организаций осуществляется в форме бизнеса в значительных масштабах.
Представление в обеспечение возвратности кредита от имени солидных государственных или коммерческих структур гарантийных писем, полученных неправомерным путем. Известны случаи, когда преступники убеждают малознакомых или знакомых руководителей банков, страховых организаций, иных кредитных организаций выдать им гарантию для получения кредита, мотивируя это тем, что уже договорились насчет получения кредита, а банковская гарантия нужна лишь для формальности и что предприятие в данном случае не будет нести никакой ответственности. Получив гарантию, мошенники получают ссуду и присваивают ее, после чего скрываются.
Злоупотребления при использовании залога в качестве обеспечения кредита. Типичными вариантами подобных действий являются:
1) представляется в качестве залога неполноценного имущества, действительная стоимость которого не соответствует заявленной;
2) предоставление в качестве залога имущества, не находящегося в собственности получателя кредита;
3) предоставление в качестве залога имущества, на которое не может быть 4) обращено взыскание;
5) неоднократный залог одного и того же имущества.
Способом обеспечения возвратности банковского кредита является страхование риска невозврата кредита. Развитие этого способа обеспечения возвратности кредита связано с совершением преступлений, связанных с подделкой получателями кредитов договоров страхования и предъявление их в банк в качестве документов, обеспечивающих возвратность получаемых кредитных средств.
Используются также иные приемы мошеннического обмана при осуществлении ссудных операций:
1) при заключении кредитных договоров изготавливаются подложные документы, создающие видимость финансовой состоятельности (в частности, представляются ложные балансы), недостоверные бизнес-планы и технико-экономические обоснования предстоящих инвестиций за счет кредитных средств;
2) фабрикуются подложные документы в обоснование кредитного запроса, договоры о якобы заключенных сделках;
3) представляются подложные документы на право получения кредита на льготных условиях, по заниженной процентной ставке.
Развитие и внедрение новых информационных технологий порождает в сфере банковской деятельности ряд серьезных проблем, связанных в основном с обеспечением сохранности, конфиденциальности и достоверности хранимой, передаваемой и обрабатываемой информации.
Субъектами компьютерных преступлений могут быть как сотрудники банка, так и его клиенты, а также посторонние лица. Компьютерными мошенниками являются в основном люди, не уличенные ранее ни в каких преступлениях.
Компьютерные преступления сложное негативное социальное явление, включающее в себя большой комплекс конкретных видов преступлений. В настоящее время компьютерная преступность переходит в новую фазу с развитием глобальных сетей организованные преступные группы используют эту возможность для совершения преступлений. Проблемой компьютерной преступности занимаются специальные комитеты ООН, Совет Европы, Интерпол.
Комитет по законодательству Совета Европы подготовил минимальный перечень типов компьютерных преступлений, который был рекомендован для целей квалификации и регистрации преступлений всем государствам-членам: компьютерное мошенничество, т.е. вмешательство, изменение, уничтожение либо укрытие компьютерных данных или программ; компьютерный подлог; повреждение компьютерной информации или программы; компьютерная диверсия; несанкционированный доступ; несанкционированный перехват информации; несанкционированное воспроизведение компьютерных программ; несанкционированное воспроизведение топографии.
Указанные виды преступлений подробно рассматриваются в отдельном параграфе.
Несмотря на то, что далеко не все сообщают об имевших место преступлениях, с момента первого случая во Внешэкономбанке пять лет назад в России зафиксировано более 30 компьютерных преступлений в банках. В последнее время в разряд компьютерных преступлений входят также мошенничества со смарт-картами. Факты таких преступлений зарегистрированы и в России.
Борьба с компьютерной преступностью ведется в двух направлениях: создание специализированных подразделений в соответствующих государственных структурах и подготовка специалистов среди служб безопасности банков для своевременного выявления конкретных следов, признаков совершаемых преступлений. Эриашвили Н.Д. Криминальная экономика и экономическая преступность / Н.Д.
Эриашвили.- Ростов-на-Дону: Феникс, 2001.- С. 105.
Важным фактором повышения эффективности борьбы с компьютерной преступностью является совершенствование сотрудничества банков и правоохранительных органов.
Ассоциацией российских банков (АРБ) были подписаны двусторонние соглашения с компетентными государственными организациями с целью содействовать обеспечению безопасности банков. Соглашение МВД-АРБ о взаимодействии в области обеспечения банковской безопасности было подписано 21.12.95 г. Выступая на пленарном заседании Международного Форума Технологии безопасности в январе 1996 г., президент АРБ С.Егоров объявил о подписании двустороннего соглашения с Федеральным агентством правительственной связи и информации (ФАПСИ) о сотрудничестве в области защиты информации. Для организации сотрудничества по конкретным проектам стороны создают совместный научно-технический центр, призванный координировать научно-техническую политику в области информационной безопасности банков, оснащать их сертифицированной техникой защиты информации, оказывать помощь в получении соответствующих лицензий, проводить научно-методическую и консультационную деятельность.
Вместе с тем анализ содержания специальной литературы по рассматриваемой проблематике, результаты практики расследования и предупреждения банковских преступлений дают основание сделать вывод о необходимости формирования новых концептуальных основ методики выявления и расследования мошенничества в сфере банковской деятельности по следующим позициям:
а) несмотря на несомненную и бесспорную теоретическую и практическую значимость исследуемых работ, в них не рассматриваются в комплексе способы совершения мошенничества в сфере банковской деятельности, а также четко не выделены проблемы, касающиеся совершенствования практики их выявления и раскрытия;
б) изучение практики расследования и предупреждения мошенничеств в банковской системе показало, что данные преступления обладают особенностями, которые не учитываются в большинстве методических рекомендаций по курсу криминалистики, что приводит к снижению эффективности следственной и оперативной работы по преступлениям рассматриваемой категории;
в) специфика расследования мошенничества (субъектом преступления не является работник банковского учреждения) выявила причину, согласно которой повышение уровня безопасности банка от криминальных посягательств на нынешнем этапе непосредственно связано с методологической проработкой проблемы и проведением на ее основе технологизации защитных мероприятий. Костюк М. Вопросы квалификации мошенничества в сфере банковского кредитования / М. Костюк, П. Сердюк // Уголовное право.- 2007.- № 4.- С. 25.
В заключение главы автор считает нужным подчеркнуть, что уголовно-правовая норма, предусмотренная ст. 159 УК РФ, сконструирована на основе УК РСФСР 1960 г. Последний разрабатывался в период «плановой экономики», когда сама действительность не предполагала возможности мошенничества в сфере банковской деятельности. Существовавший подход законодателя к регулированию мошенничества сохранился до настоящего времени.
Для совершенствования нормативного регулирования мошенничества необходимо учитывать, во-первых, особую сложность банковско-кредитных отношений; во-вторых, значительность ущерба, причиняемого юридическим и физическим лицам, и, наконец, в-третьих, российский историко-юридический опыт, а также сравнительно-правовой анализ российского и зарубежного уголовного законодательства, свидетельствующий о том, что в странах с давно сложившейся рыночной экономикой и развитой банковской системой предусмотрена уголовная ответственность за мошенничество в банковской сфере.
В связи с чем следует внести следующие изменения в действующее уголовное законодательство:
а) внести в ст. 159 УК РФ дополнительный квалифицирующий признак «мошенничество, совершаемое в кредитно-банковской сфере»;
б) исключить признак «причинение значительного ущерба гражданину», используемого в ч. 2 ст. 159 УК РФ, по следующим причинам: отсутствие критериев качества такого ущерба; нарушение принципа субъективного вменения (т.к. виновный может не осознавать весь комплекс оценочного критерия и не понимать, что причиняет значительный ущерб), тогда, как объективное вменение запрещено; а так же прямое указание о причинении вреда гражданину, представляет собой нарушение равноправия всех форм собственности;
в) необходимым декриминализировать ст. 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» в том случае, если это деяние совершено без цели хищения. Если же кредит был получен незаконно, с умыслом на хищение, без цели его возврата, то такое деяние должно быть квалифицировано по ст.
159 УК РФ.
Виды мошенничества
Под определение «мошенничество» попадают многие незаконные действия в самых различных сферах, в том числе и в сфере банковской деятельности, сотовой связи и современных информационных технологий. Несмотря на различия в технологии, все эти действия объединяет ряд общих признаков:
Содержание
Виды мошенничества в банке
Виды мошенничества в интернете
Виды мошенничества по телефону
Виды мошенничества с деньгами
Какие бывают виды мошенничества
Самые распространенные виды мошенничества
Обманные действия;
Злоупотребление доверием;
Умышленное искажение фактов или умолчание;
Хищение чужой собственности;
Незаконное приобретение прав на чужую собственность;
В большинстве случаев жертва мошенничества самостоятельно и добровольно передает преступникам свою собственность или права на нее.
Виды мошенничества в банке
Мошеннические действия в банках можно условно разделить на несколько групп:
Мошенничество при кредитовании – зачисление сумм, предназначенных для погашения долга на другие счета, оформление кредитов на несуществующих заемщиков, оформление кредитов без ведома клиентов;
Мошенничество при рассчетно-кассовом обслуживании – несанкционированное списание сумм со счета, подмена купюр фальшивыми, вытягивание банкнот из пересчитанной пачки;
Мошенничество с депозитами – изъятие внесенных средств, преуменьшение сумм в документах, списание средств без ведома клиента.
Большинство банковских махинаций осуществляются в филиалах и отделениях банков, где меньше контроля, а не в крупных головных офисах. В таких условиях сотрудников меньше, но они вовлечены в большее количество бизнес-процессов, что открывает более широкие возможности для незаконной деятельности.
Виды мошенничества в интернете
В связи с активным ростом рынка электронных платежей и онлайн-шопинга развиваются и новые современные формы мошенничества с использованием информационных технологий. Самыми распространенными видами мошенничества в интернете являются следующие махинации:
Фишинг – кража персональных данных (пароля, логина) с целью похищения средств с банковской карты. В основном для фишинга используют почтовую рассылку, содержащую ссылку на фальшивые сайты;
Мошенничество через электронную почту – так называемые «нигерийские письма». Они содержат в себе красивую легенду о наследстве от мифического родственника и просьбу перевести деньги на счет для получения оплаты услуг адвоката или выплаты комиссии;
Махинации с интернет-кошельками – чаще всего в таких случаях покупатель переводит предоплату продавцу на интернет-кошелек, но в итоге не получает ни товара, ни денег.
Виды мошенничества по телефону
Мошенничество при помощи сотовой связи можно условно разделить на две группы. К первой следует отнести снятие денег непосредственно со счета владельца номера без его ведома. Такими махинациями могут заниматься как сами сотовые операторы, так и не имеющие отношения к их компаниям мошенники. Во вторую группу мошенничеств можно отнести случаи, в которых абонент сам перечисляет деньги на указанный счет, либо отдает их прямо в руки или оставляет в указанном мошенниками месте.
В таких аферах сотовая связь выступает лишь в качестве инструмента инсценировки. Например, разыгрывается звонок близкого родственника, попавшего в беду и срочно нуждающегося в деньгах.
Виды мошенничества с деньгами
Мошенничество с деньгами – это одна из самых обширных и всеобъемлющих групп, ведь практически любое мошенничество, так или иначе, подразумевает незаконное овладение чужими денежными средствами. Однако можно выделить несколько способов мошенничества, связанных косвенно или непосредственно с наличными купюрами. Эти способы могут практиковаться в магазинах, ларьках, обменных пунктах.
Самым простым и распространенным является мошенничество путем замены настоящих купюр в пачке на фальшивые (в основном, сверху и снизу – настоящие, посередине – фальшивые или обычная бумага). Также практикуется «недостача» из уже пересчитанной пачки купюр вытягивается несколько банкнот. Мошенничество может производиться также с помощью банкомата при попытке снять наличность, на котором устанавливается датчик, считывающий персональные данные.
Какие бывают виды мошенничества
«Ассортимент» разнообразных махинаций в наши дни существенно расширился, в основном благодаря приходу в повседневную жизнь современных технологий – таких, как интернет, сотовая связь, онлайн-шоппинг и банкинг. Однако традиционные виды мошенничеств также до сих пор процветают. Среди них можно назвать наперсточников, уличных мошенников, предлагающих купить драгоценные изделия, подставных лиц, устраивающих аварии и предлагающих договориться на месте.
Одним из самых крупных и вовлекающих одновременно большое количество человек видом аферы является финансовая пирамида.
Самые распространенные виды мошенничества
Все самые распространенные виды мошенничества объединяются одним общим знаменателем – они осуществляются с учетом психологии потенциальных жертв аферистов. Аферы продумываются до мельчайших деталей и способны обмануть бдительность даже самых осторожных и внимательных людей. Именно поэтому необходимо помнить о том, что персональные данные, такие, как пароль, логин, номер банковского счета, кодовое слово, CVV2-код на банковской карте нельзя передавать в третьи руки.
Любая попытка получить данные сведения должна настораживать, и может являться поводом для обращения в соответствующие органы.
- Что можно использовать в качестве доказательств?
- Виды мошенничества в банке
- Виды мошенничества в интернете
- Виды мошенничества по телефону
- Виды мошенничества с деньгами
- Какие бывают виды мошенничества
- Самые распространенные виды мошенничества
Виды мошенничества в банковской сфере
Безопасность и защищенность во всех сферах человеческой жизни сегодня являются весьма востребованными и актуальными. Сказанное касается, безусловно, в первую очередь человеческой жизни, а также здоровья. Но нельзя оставлять без внимания и безопасность, и защищенность материальных ценностей.
Знакомство Анны с липовым работником банка
Вечером позвонил вот этот номер 0950048478. Сейчас он уже естественно вне зоны действия. Молодой человек представился представителем банка, клиентом которого я являюсь.
Заявил что звонит с центрального офиса чтобы сообщить о том что аферисты завладели данными с моего счета и пытались совершить перевод средств, но бдительные сотрудники банка пресекли эту попытку. Теперь мне нужно срочно поменять пин моей карты что бы они не смогли повторить попытку. Спросил привязан ли к моим счетам номер по которому я говорю, я сказала да. затем он сказал что срочно нужно обезопасить ваши данные, сейчас вам на телефон придет смс с паролем что бы подтвердить вашу личность. пришла смс с номера банка, ав ней текст:пароль входа в
На работе в различных компаниях, заработная плата перечисляется на пластиковую карточку. И многим пришли электронные письма на почтовый ящик на который зарегистрирована пластиковая карточка: “Уважаемый господин(жа) здравствуйте, Вас беспокоит ваш менеджер из Вашего банка. В данный момент у нас проходит проверка клиентских данных, поэтому просим вас сообщить номер кредитной карты и срок действия”.
Многие попросту не задумываясь отправили свои номера вместе со сроком действия карты и в дальнейшем не обнаружили остатка денег на счете карточки. Затем выяснили, что это письмо прислали более 2000 пользователям карточек и большая часть прислала свои данные.
Мошенничество с пластиковыми картами, кардерство
За последние 5 – 10 лет мир настолько привык к обращению с пластиковыми картами, что сейчас жизнь без них кажется невозможной. На сегодняшний день во всем мире насчитывается более миллиарда банковских карт. В соответствии с техническим прогрессом, также развивается сфера применения таких карточек, расширяется база услуг по использованию карт.
Конечно, это не может оказаться вне поля зрения всевозможных мошенников.
По сути, мошенничество с платежной картой – это когда держатель карты положил какую-либо определенную сумму на счет, которой впоследствии воспользовался совершенно другой человек – в данном случае мошенник.
За последние годы явление мошенничества с пластиковыми картами приобрело такие масштабы, что появился специальный термин – кардер, то есть специалист по подделке банковских карт.
Возможность снять деньги с чужого счета привлекает немало мошенников, которые, будучи грамотными в техническом плане людьми, придумывают всевозможные для этого способы. Некоторые взламывают интернет-магазины, всевозможные биллиговые и процессинговые компании для того, чтобы получить доступ к базам данных, где указаны номера кредитных карточек и записанная на магнитных лентах информация. Другие, используя такую информацию, занимаются изготовлением поддельных кредитных карт.
Мошенничество на Форекс
Сегодня я хотел бы поговорить о том, как можно легко, быстро и практически безвозвратно потерять деньги на валютной бирже Forex.
Да-да, Вы, уважаемый читатель, не ослышались. Не заработать, как об этом любят кричать очень многие сайты, а именно потерять.
Первый и основной метод мошенничества на Forex заключается в том, что можно доверить управление своими активами доверенному лицу – дилеру, брокеру и т.д., суть тут не в названии. Этот самый дилер, который нечист на руку, работает одновременно на два фронта. То есть он берет под свое управление одновременно два или более капиталов, и с одним из них играет на повышение, а с другим, соответственно, на понижение курса. В любом случае он остается в выигрыше, а один из играющих – в проигрыше.
При заключении договора на доверительное управление активами указывается, что дилер не может совершить потерь капитала более 20% от общей суммы. Вот когда данная сумма потеряна, он и отпрыгивает в сторону.
Ограбление банков с помощью социальной инженерии
Сегодня в данной статье я постараюсь дать некоторое понятие о мошенничестве с использованием социальной инженерии и о том, как можно избежать кражи Ваших денег, находящихся на банковском счету.
Но сначала нужно рассказать, что такое социальная инженерия. Социальная инженерия – это один из видов мошенничества и получения от других пользователей каких-либо секретных данных (в частности, это может касаться информации по кредитной карте). Каким же образом можно заполучить данные от пользователя?
Да довольно элементарно.
Понятие и виды мошенничества в банковской сфере
Одним из видов финансового мошенничества, наносящим значительный ущерб экономике государства в целом, банкам и отдельным гражданам, является мошенничество в банковской сфере. Законодательной базой для наказания по данной категории преступлений служат ст. 159, 172, 174, 174.1, 176, 177, 196, 197 УК РФ.
Оказываем юридическую помощь. Звоните . Разделы материала
Что это за сфера?
Банковская сфера является частью финансово-кредитной системы государства и представляет собой совокупность учреждений, основой деятельности которых являются денежно-кредитные отношения.
Преступления в этой сфере
Понятие «мошенничество в банковской сфере» объединяет виды преступной деятельности, направленные против общественных отношений в вопросах соблюдения интересов вкладчиков и собственников финансово-кредитных учреждений, порядка их работы и наносящие им материальный ущерб. Преступления в банковской сфере носят двоякий характер, так как, с одной стороны, могут быть направлены против самого банка, с другой — против вкладчиков.
С какого момента деяние считается оконченным?
В соответствии с п.п. 5, 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 48 мошенничество в банковской сфере считается оконченным с момента, когда похищенные путем обмана или злоупотребления доверием безналичные денежные средства, в т. ч. электронные, поступили на счет мошенника в его полное распоряжение или юридически было зафиксировано право на них, позволяющее ими распоряжаться.
Мошенничества в банковской сфере, направленные на обман как вкладчиков, так и банка можно условно свести к трем большим группам.
При расчетно-кассовом обслуживании
- Вытягивание денежных купюр из пачки: чаще всего происходит при получении значительной суммы денег, когда из пачек вынуто несколько купюр. Обычно кассир начинает торопить клиента, и тот отходит от кассы, не посчитав деньги, чего делать категорически нельзя, необходимо прямо у кассы их пересчитать.
- Фальшивые купюры: выдача кассиром таких денег происходит редко, но нужно внимательно их осматривать и в случае подозрения сразу обменивать на другие, равно как и старые, порванные.
- Отчисления с клиентского счета: списание банковским сотрудником со счета вкладчика небольших или даже крупных денежных сумм, поэтому необходимо тщательно контролировать баланс.
- Обман малограмотных, доверчивых или больных клиентов: такой способ рассчитан на готовность граждан подписать по каким-либо причинам (например, из-за плохого зрения) любые документы без проверки.
- Списание средств со счета клиента на другой счет: может произойти, когда бухгалтер банка не осуществляет должного контроля за движением средств. В случае, если клиент заметил факт списания, мошенник приносит извинения, ссылаясь на ошибку, и возвращает деньги.
- Перечисление денег от имени банка: суть метода в том, что при совершении покупки клиентом посредством перевода денег они похищаются, а сам перевод осуществляется за счет банка, но документы при этом или подделываются или отсутствуют вообще.
- Банальная недостача: кассир ворует деньги из кассы, никак не пытаясь замаскировать данный факт, так как надеется до начала ревизии сбежать.
- Фальсификация документов при недостаче: кассир временно изъял часть денег, но не может их вернуть, поэтому фабрикует фальшивые документы на сумму похищенных денег.
- Вымышленная «ошибка» кассира: незначительная денежная сумма изымается кассиром, и им докладывается начальству о недостаче, якобы имевшей место по причине ошибки в старых расчетах, и предлагается переписать документы для достижения соответствия.
- Списание недостачи на другие подразделения банка: сотрудник кассово-расчетного центра, имеющий доступ к бухгалтерским документам, может списать недостачу на другие подразделения банка, где она еще не скоро будет обнаружена, и за это время запутать ситуацию.
- Хищение денег посторонним лицом: данное событие может произойти, если место кассира не оборудовано соответствующим образом или кассир неопытный, в результате чего посторонний человек или другой служащий банка зашел в помещение кассы, что категорически недопустимо.
С депозитами
- Сокрытие привлеченного депозита: когда клиент кладет деньги на депозит на длительный срок и получает все соответствующие документы, но деньги не оприходуются, по окончании срока депозита ему возвращают денежные средства за счет взятых таким же способом у другого клиента, в результате подобных манипуляций недостача растет.
- Занижение в банковских документах реально внесенной на депозит суммы: если кассир указал в депозите сумму ниже, чем реально внес клиент, сразу не заметивший несоответствие, и присвоил деньги, то потом доказать, что была внесена большая денежная сумма, будет невозможно, потому надо проверять, правильно ли указана внесенная сумма в квитанции.
- Оформление депозита с повышенными процентами, минуя кассу: сотрудник банка предлагает клиенту депозит с повышенными процентами, деньги проводятся вне кассы; если мошеннику удастся создать пирамиду из большого числа вкладчиков, то схема может просуществовать длительное время, в результате чего он соберет значительную сумму и скроется.
- Открытие депозита без денег: по договоренности с сотрудником банка открывается депозит, но деньги на него не поступают, впоследствии вклад закрывается и по нему получаются деньги или переводятся на подставные счета.
- Использование банком депозитных средств на высокорискованные операции без согласия клиента: в результате такой деятельности банк может оказаться банкротом, а клиентам, если банк находится в системе страхования вкладов, вернут не более установленной правилами суммы в 1 млн 400 тыс. рублей.
- Депозит в банке, не имеющем лицензии Центробанка: вкладчик оформляет депозит в финансово-кредитной организации, не входящей в систему страхования вкладов, поэтому в случае ее банкротства он полностью теряет вложенные деньги; такой вариант возможен, если клиент соблазняется слишком привлекательными процентными ставками.
При кредитовании
- Обман клиентов, когда кредит оформляется на клиента банка без его ведома, или перечисление средств, которыми клиент пополняет баланс и погашает кредит, на другие счета.
- Обман банка клиентом, предоставляющим ложную информацию о себе.
- Обман банка сотрудником, выдающим кредит, не обеспеченный залогом или очень крупный, превышающий 5% капитала банка без уведомления членов правления банка.
Общий состав
Субъект и субъективная сторона
Субъектом может являться дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста. Субъективной стороной является прямой умысел.
Объект и объективная сторона
Объектом являются любые чужие наличные и безналичные денежные средства. Объективная сторона состоит в хищении чужих денежных средств в любых формах или приобретении права на них путем обмана или злоупотребления доверием.
Основные элементы, которые будут различаться от вида к виду
Элементы, являющиеся факультативными признаками:
- субъекта — руководящий работник банка, служащий банка, клиент банка и т. д.;
- субъективной стороны — корыстные мотив и цель;
- объекта — форма денежных средств: банковские счета, кредиты, депозиты, наличные деньги, деньги на банковских картах и т. д. (о том, какие есть виды мошенничества с банковскими картами читайте тут);
- объективной стороны — способ совершения преступления: донесение ложной или сокрытие истинной информации, фиктивные документы, введение в заблуждение относительно собственных планов, время, место, обстановка.
Ответственность
Наказание при совершении мошенничества в банковской сфере регламентируется статьей 159 УК РФ и предполагает ответственность:
Юридическая консультация. Гарантия результата. Звоните .
- без квалифицирующих признаков (ч. 1) — влекущую штраф до 120 тысяч рублей или в размере заработка или иного дохода за период до 1 года, либо обязательные работы до 360 часов, либо исправительные работы сроком до 1 года, либо ограничение свободы сроком до 2 лет, либо принудительные работы сроком до 2 лет, либо арест сроком до 4 месяцев, либо лишение свободы сроком до 2 лет;
- с квалифицирующими признаками (ч.ч. 2-7) — влекущую штраф в размере до 500 тысяч рублей или в размере заработка или другого дохода за период от 1 года до 3 лет, либо принудительные работы сроком до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без него, либо лишение свободы сроком до 6 лет со штрафом до 80 тысяч рублей или в размере заработка или другого дохода за период до 6 месяцев либо без него и с ограничением свободы на срок до 1,5 года либо без него.
Ответственность при особо крупном масштабе преступлений или их совершении организованной группой — влекущую лишение свободы сроком до 10 лет со штрафом до 1 миллиона рублей или в размере заработка или иного дохода за период до 3 лет либо без него и с ограничением свободы на срок до 2 лет либо без него.
Что делать и куда обращаться?
В создавшейся ситуации нужно поступить следующим образом:
Тщательно изучить договор с банком на предмет наличия пунктов, позволяющих его нарушить.
Сначала попробовать договориться с банком, для этого написать претензию на имя руководства, в которой внятно объяснить обстоятельства дела, и отправить заказным письмом с уведомлением.
Если банк не решил проблему в течение месяца, следует отправить жалобу на банк в Роспотребнадзор.
В случае, когда обращение в Роспотребнадзор не дает результат, удовлетворяющий клиента, надо обратиться с жалобой в Центробанк, заполнив заявление на его официальном сайте с подробным описанием сути обращения и документальным подкреплением.
При дальнейшем, не устроившем ответе следует обращаться в правоохранительные органы.
Больше о том, куда обращаться и что делать, чтобы вернуть деньги украденные с карт разных финансовых учреждений, читайте тут.
Куда подавать заявление?
С целью защиты своих прав и наказания афериста нужно обратиться в правоохранительные органы:
- в полицию пишется заявление в том случае, когда конкретный преступник неизвестен, а имеющихся доказательств правонарушения недостаточно;
- в прокуратуру чаще всего подают заявление при необходимости провести проверку деятельности банка или частного лица, если их действия носят мошеннический характер, но факт наличия состава преступления не определен;
- в суд подается исковое заявление, когда преступник известен, а доказательств его правонарушения достаточно.
Что указывать в тексте?
Заявление можно написать от руки или сдать в печатном виде, оно должно включать следующие пункты:
Данные начальника отдела полиции или прокуратуры и наименование отдела, при подаче в суд — только его наименование.
Личные и контактные данные потерпевшего.
Заголовок «Заявление (исковое заявление) по факту мошенничества».
Описание обстоятельств произошедшего с указанием даты, времени и места, известной информации о мошеннике.
Просьбу о возбуждении уголовного дела и возврате похищенных средств при подаче в прокуратуру, прошение возврата денег и оплаты неустойки при подаче в суд.
Квитанцию об оплате госпошлины при подаче в суд.
Подпись и дату.
В качестве приложения — все имеющиеся доказательства.
Судебное урегулирование
Подсудность
Уголовные дела по факту мошенничества в банковской сфере, подлежащие ответственности по ст. 159, п. 1 УК РФ подсудны мировому суду, а по ст. 159 п. 2, 3, 4 УК РФ — районным судам городов и областей РФ.
Документы и доказательства
В соответствии со статьей 74 УПК РФ ими являются:
- показания обвиняемого;
- показания самого потерпевшего и свидетелей правонарушения;
- заключение и показания эксперта или специалиста в данной области;
- любые материальные доказательства (договоры, квитанции, аудио- и видеозаписи и т. п.);
- протоколы следственных и судебных действий;
- другие документы.
Размер госпошлины
При подаче искового заявления в суд необходимо оплатить госпошлину, величина которой зависит от цены иска и определяется статьей 333.19 НК РФ.
Минимальная пошлина составляет не меньше 400 рублей при цене до 20 тысяч рублей, а максимальная — не больше 60 тысяч рублей при цене свыше 1 миллиона рублей.
Что можно использовать в качестве доказательств?
Любые официальные документы, договорные документы, расписки об оплате, записи телефонных переговоров, фотографии, аудио- и видеозаписи, рекламные листовки и другие материалы, которыми располагает потерпевший.
Каждый день мошенники придумывают новые способы обмана держателей пластиковых карт, в том числе кредитных и дебетовых. Чтобы не стать их жертвой, советуем посмотреть наши материалы о том, что такое мошенничество с использованием электронных средств платежа, какие существуют преступные схемы с картами Сбербанка, в том числе при помощи СМС от «судебных приставов», а также какие есть варианты страхования банковской карты от подобных обманов.
Банковские аферисты постоянно совершенствуют свои схемы, которые становятся все более изощренными и масштабными, поэтому борьба с данным видом преступлений имеет важное государственное значение. Но и самим гражданам следует понимать, что проще проявить бдительность и не допустить обман, чем потом доказывать свою правоту и пытаться вернуть отданные аферистам деньги.
Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните
Любимые приемы финансовых мошенников
Подделка – излюбленный инструмент мошенников, когда они имеют дело с финансовыми организациями и их клиентами. Речь идет не только о бумажных документах. Мошенники давно освоили информационные технологии.
Ильшат Янгиров
Консультаций: 28
Слабое звено – доверенность
Представьте, что клиент банка получает выписку о состоянии своего счета и видит, что деньги исчезли. Он обращается в банк и с удивлением узнает, что средства были списаны по его собственному распоряжению: по электронной системе связи «банк-клиент» была получена транзакция, якобы, от его имени. Только вот сам клиент никакого распоряжения не давал!
Что же случилось?
Авторство электронного сообщения банк определяет по специальному коду – аналогу цифровой подписи, которым клиент заверяет свое распоряжение при помощи специального секретного ключа, полученного в банке. Без ключа имитировать подпись клиента практически невозможно. Однако иногда банк по просьбе клиента обновляет ему ключ. Например, в связи с заменой компьютера.
Если же клиент – организация, то причиной может быть смена персонала, имеющего доступ к счету. Новый ключ могут выдать по доверенности от имени клиента. Именно она часто и является «слабым звеном» в системе защитных мер.
Ведь подделка подписи, бланка и даже печати не является проблемой для злоумышленника, оснащенного современными техническими средствами.
Другая разновидность этой схемы – подделка самого договора клиента с банком о работе в электронной системе «банк – клиент». И вот по электронному каналу, якобы, от имени клиента приходит платежное поручение на перечисление денег с его счета в адрес клиентов другого банка, обычно фирм-однодневок, зарегистрированных по поддельным паспортам.
Дальше следует суд, который, как правило, решает дело в пользу клиента: судьи руководствуются статьей 434 Гражданского кодекса РФ, которая допускает заключение договора в форме обмена документами только в тех случаях, когда есть возможность достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, а не от постороннего лица.
Но до возврата денег еще далеко. Защищаясь, банкиры могут подать встречный иск. Ведь мошенники располагали всеми реквизитами клиента, образцом подписи. Если клиент – организация, значит, располагали еще и бланками, данными о руководителях, образцом печати или даже ее подлинником.
Банк утверждает: фальшивку сделал сам клиент, чтобы «увести» деньги, а потом еще и вторично взыскать их с банка. И эта версия в некоторых случаях подтверждалась.
Гарантия может быть ловушкой
Малое предприятие хочет получить большой кредит у крупного банка. Банк просит гарантию от другой кредитной организации, поскольку малое предприятие кредитной истории пока не наработало, собственных средств недостаточно, оборот невелик. Такая гарантия – услуга платная.
Предполагаемый кредитор выдает будущему заемщику на оплату гарантии малый кредит, обычно до 10% от суммы основного. А при рассмотрении вопроса о выдаче «основного» кредита в гарантии вдруг обнаруживаются признаки подделки. К примеру, искажена подпись.
Или в оттиске печати читается не тот номер по реестру печатей, какой принадлежит гаранту. Банк отказывает в выдаче «основного» кредита. Однако деньги, уплаченные за гарантию, заемщику вернуть не удается.
Гарант утверждает, что выдал полноценный документ, он зарегистрирован, вот копия – разумеется, правильная. А подделку вы, господа, соорудили сами. И незадачливый заемщик, не получив кредита, должен выплачивать банку деньги за гарантию.
В группе риска – недвижимость под залогом
В некоторых случаях объектом охоты мошенников выступает недвижимое имущество, под залог которого выдаются банковские кредиты.
По закону залог необходимо зафиксировать в органах государственной регистрации. Таким образом блокируется возможность одновременной продажи одного и того же объекта нескольким покупателям. Если заемщик не вернет кредит в срок, заложенное имущество продается на аукционе.
Если же кредит погашен, банк должен прислать в орган госрегистрации специальное уведомление и снять заложенное имущество с учета. Известен целый ряд случаев, когда уведомление оказывалось поддельным.
Дальнейшее несложно представить. Недвижимость продавали, и ее новый владелец лишь спустя время узнавал о том, что право собственности на его покупку оспаривается другим претендентом. В итоге добросовестный покупатель нередко оставался и без денег, и без недвижимости.
Как защититься от мошенников
Единственная защита от подделок – тщательная проверка документов на подлинность. Клиенты банков имеют право даже оформить это отдельным пунктом в договоре с банком.
Однако в бизнесе есть сферы, которые можно считать зонами повышенного риска, когда проверить подлинность документов бывает трудно, а подчас и невозможно.
Сегодня, когда многие западные финансовые институты не кредитуют российские организации из-за санкций, мошенники рекламируют различные обходные пути. Например, российской организации предлагают выпустить гарантию или долговое обязательство в пользу западной компании или «финансовый инструмент на предъявителя». В ответ ей обещают крупные инвестиции. Речь может идти о сотнях миллионов и даже миллиардах долларов.
При этом мошенники могут козырять названиями ведущих мировых финансовых институтов, ссылаться на программы финансирования, организуемые центральными банками ведущих западных стран.
Разумеется, никаких денег российский заемщик не получит. Более того: впоследствии он может быть вынужден еще и заплатить по гарантии.
Если же речь идет о гарантиях западных банков, то их подделку выявить еще труднее. Мошенники могут вместе с проектом гарантии предоставить номера телефонов и факсов, по которым можно «подтвердить» подлинность решения. Здесь могут быть два варианта: либо номера телефонов и факсов не принадлежат банку, либо указываются координаты сотрудников, которые не уполномочены давать необходимое подтверждение (в этом случае они являются соучастниками мошеннической схемы).
Переговоры о предоставлении гарантии следует вести напрямую и помнить: получить гарантию западного банка ничуть не легче, чем там же получить кредит.
Виды мошенничества в банковской сфере
Мошенничество получило довольно широкое распространение в сфере банковской деятельности. Совершаемое руководителями банков, мошенничество характеризуется значительным масштабом наносимого ущерба, сложностью и изощренностью используемых криминальных схем, разнообразием применяемых приемов и способов.
Статья 159 УК РФ определяет мошенничество как хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Мошенническое получение кредита основывается на представлении ложных сведений. Заемщик уже при оформлении кредита предполагает не возвращать его, имеет место умысел на завладение имуществом или приобретение права на него уже в момент осуществления действий, повлекших передачу этого имущества.
Введение в заблуждение потенциальными ссудозаемщиками банковских служащих осуществляется различными способами, которые могут быть объединены в две группы:
1) путем использования специально созданных для хищения кредитных ресурсов фиктивных предприятий;
2) путем фальсификации документов и применения иных приемов обмана, вследствие чего кредитные офицеры вводятся в заблуждение относительно возможностей и перспектив возврата полученных средств и качества обеспечения кредита.
Использование фиктивных предприятий. Специалисты выделяет следующие типичные приемы создания фиктивных предприятий:
1. Создание предприятия по подлинным документам лицами, не намеревающимися заниматься хозяйственной деятельностью. Руководители такого, предприятия после получения кредита и его присвоения скрываются от кредиторов.
2. Внесение в учредительные документы, необходимые для регистрации предприятия, искаженных сведений об учредителях (руководителях). Часто для этих целей используются утраченные либо похищенные паспорта граждан. После регистрации фирмы и получения кредита мошенник скрывается.
3. Изготовление подложных уставов, регистрационных и иных документов с использованием подлинных печатей, ксерокопий действительных документов и иным образом.
4. Регистрация предприятий на фиктивные адреса. Возможны различные модификации данного приема: при регистрации лжефирм указывается несуществующий адрес; указанная в качестве адреса квартира меняется, продается; перемена арендуемых в качестве офисов помещений без уведомления регистрационных, налоговых органов, контрагентов по сделкам; заключение за денежное вознаграждение устных соглашений с владельцами квартир об использовании их адреса в качестве юридического адреса фиктивного предприятия.
5. Использование реквизитов ликвидированных предприятий с получением путем обмана согласия их руководителей.
6. Похищение регистрационных документов действующих предприятий и открытие по ним расчетных счетов в банке.
7. Создание либо использование в целях хищения кредита легальных предприятий под давлением организованных преступных групп. Руководители подобных предприятий, получив по требованию преступников банковскую ссуду, передают ее преступникам либо непосредственно, либо под видом выполнения обязательств по сделке.
8. Регистрация предприятий по ненадлежаще оформленным, недействительным документам по сговору с должностными лицами государственных органов, осуществляющих регистрацию предприятий.
9. Использование для хищения кредитных ресурсов специально созданных предприятий, находящихся под контролем руководителя фирмы-ссудополучателя или связанных с ним лиц. Одна из возможных схем хищения кредита выглядит следующим образом: деньги тратятся не на цели, обозначенные в кредитном договоре (например, на развитие производства), а на приобретение различных ценностей для фирмы получателя кредита (машин, дорогой оргтехники и т. п.). В дальнейшем руководитель фирмы, имея намерение присвоить полученные средства, учреждает ряд новых коммерческих структур на свое имя или на имя своих соучастников и передает эти ценности с баланса структуры получателя кредита на балансы новых структур.
Тем самым затрудняется установление принадлежности ценностей и их изъятие в целях возмещения ущерба. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт / Под ред. Е.Г.
Ищенко.- М.: Деловая литература, 2004.- С. 268.
С целью избежания ответственности на должности руководителей предприятий или главных бухгалтеров подбираются некомпетентные лица, часто судимые либо страдающие психическими заболеваниями, которые за определенное вознаграждение подписывают документы, необходимые для реализации преступных схем.
Фальсификация документов и иные способы обмана. Важным элементом преступных схем по присвоению кредитных ресурсов банков является введение банковских служащих в заблуждение относительно наличия либо качества обеспечения кредита и, тем самым, относительно возможности исполнения должником своих обязательств в случае невозврата кредита.
Злоупотребления при использовании банковских гарантий и поручительств. Можно выделить следующие способы злоупотреблений при данном способе обеспечения кредита.
Фальсификация. Объектом фальсификации часто являются гарантийные письма. Для изготовления поддельных гарантийных писем используются следующие приемы:
1) использование похищенных бланков предприятий с оттисками печатей;
2) использование похищенных либо утерянных печатей;
3) выполнение через сообщников оттисков настоящей печати на подложное гарантийное письмо одновременно с подделкой подписей руководителей предприятия;
4) использование смонтированных ксерокопий бланков документов, оттисков печатей и подписей руководящих лиц;
5) использование подложных писем, заверенных оттисками печатей со старыми названиями, реквизитами банком или их филиалов.
Преступниками используется также прием предоставления поручительств несуществующим (фиктивным) поручителем. Левшиц Д.Ю. Кредитно-банковское мошенничество / Д.Ю.
Левшиц // Банковское право.- 2007.- № 5.- С. 14.
В ряде случаев изготовление и сбыт поддельных гарантийных писем банков и других организаций осуществляется в форме бизнеса в значительных масштабах.
Представление в обеспечение возвратности кредита от имени солидных государственных или коммерческих структур гарантийных писем, полученных неправомерным путем. Известны случаи, когда преступники убеждают малознакомых или знакомых руководителей банков, страховых организаций, иных кредитных организаций выдать им гарантию для получения кредита, мотивируя это тем, что уже договорились насчет получения кредита, а банковская гарантия нужна лишь для формальности и что предприятие в данном случае не будет нести никакой ответственности. Получив гарантию, мошенники получают ссуду и присваивают ее, после чего скрываются.
Злоупотребления при использовании залога в качестве обеспечения кредита. Типичными вариантами подобных действий являются:
1) представляется в качестве залога неполноценного имущества, действительная стоимость которого не соответствует заявленной;
2) предоставление в качестве залога имущества, не находящегося в собственности получателя кредита;
3) предоставление в качестве залога имущества, на которое не может быть 4) обращено взыскание;
5) неоднократный залог одного и того же имущества.
Способом обеспечения возвратности банковского кредита является страхование риска невозврата кредита. Развитие этого способа обеспечения возвратности кредита связано с совершением преступлений, связанных с подделкой получателями кредитов договоров страхования и предъявление их в банк в качестве документов, обеспечивающих возвратность получаемых кредитных средств.
Используются также иные приемы мошеннического обмана при осуществлении ссудных операций:
1) при заключении кредитных договоров изготавливаются подложные документы, создающие видимость финансовой состоятельности (в частности, представляются ложные балансы), недостоверные бизнес-планы и технико-экономические обоснования предстоящих инвестиций за счет кредитных средств;
2) фабрикуются подложные документы в обоснование кредитного запроса, договоры о якобы заключенных сделках;
3) представляются подложные документы на право получения кредита на льготных условиях, по заниженной процентной ставке.
Развитие и внедрение новых информационных технологий порождает в сфере банковской деятельности ряд серьезных проблем, связанных в основном с обеспечением сохранности, конфиденциальности и достоверности хранимой, передаваемой и обрабатываемой информации.
Субъектами компьютерных преступлений могут быть как сотрудники банка, так и его клиенты, а также посторонние лица. Компьютерными мошенниками являются в основном люди, не уличенные ранее ни в каких преступлениях.
Компьютерные преступления сложное негативное социальное явление, включающее в себя большой комплекс конкретных видов преступлений. В настоящее время компьютерная преступность переходит в новую фазу с развитием глобальных сетей организованные преступные группы используют эту возможность для совершения преступлений. Проблемой компьютерной преступности занимаются специальные комитеты ООН, Совет Европы, Интерпол.
Комитет по законодательству Совета Европы подготовил минимальный перечень типов компьютерных преступлений, который был рекомендован для целей квалификации и регистрации преступлений всем государствам-членам: компьютерное мошенничество, т.е. вмешательство, изменение, уничтожение либо укрытие компьютерных данных или программ; компьютерный подлог; повреждение компьютерной информации или программы; компьютерная диверсия; несанкционированный доступ; несанкционированный перехват информации; несанкционированное воспроизведение компьютерных программ; несанкционированное воспроизведение топографии.
Указанные виды преступлений подробно рассматриваются в отдельном параграфе.
Несмотря на то, что далеко не все сообщают об имевших место преступлениях, с момента первого случая во Внешэкономбанке пять лет назад в России зафиксировано более 30 компьютерных преступлений в банках. В последнее время в разряд компьютерных преступлений входят также мошенничества со смарт-картами. Факты таких преступлений зарегистрированы и в России.
Борьба с компьютерной преступностью ведется в двух направлениях: создание специализированных подразделений в соответствующих государственных структурах и подготовка специалистов среди служб безопасности банков для своевременного выявления конкретных следов, признаков совершаемых преступлений. Эриашвили Н.Д. Криминальная экономика и экономическая преступность / Н.Д.
Эриашвили.- Ростов-на-Дону: Феникс, 2001.- С. 105.
Важным фактором повышения эффективности борьбы с компьютерной преступностью является совершенствование сотрудничества банков и правоохранительных органов.
Ассоциацией российских банков (АРБ) были подписаны двусторонние соглашения с компетентными государственными организациями с целью содействовать обеспечению безопасности банков. Соглашение МВД-АРБ о взаимодействии в области обеспечения банковской безопасности было подписано 21.12.95 г. Выступая на пленарном заседании Международного Форума Технологии безопасности в январе 1996 г., президент АРБ С.Егоров объявил о подписании двустороннего соглашения с Федеральным агентством правительственной связи и информации (ФАПСИ) о сотрудничестве в области защиты информации. Для организации сотрудничества по конкретным проектам стороны создают совместный научно-технический центр, призванный координировать научно-техническую политику в области информационной безопасности банков, оснащать их сертифицированной техникой защиты информации, оказывать помощь в получении соответствующих лицензий, проводить научно-методическую и консультационную деятельность.
Вместе с тем анализ содержания специальной литературы по рассматриваемой проблематике, результаты практики расследования и предупреждения банковских преступлений дают основание сделать вывод о необходимости формирования новых концептуальных основ методики выявления и расследования мошенничества в сфере банковской деятельности по следующим позициям:
а) несмотря на несомненную и бесспорную теоретическую и практическую значимость исследуемых работ, в них не рассматриваются в комплексе способы совершения мошенничества в сфере банковской деятельности, а также четко не выделены проблемы, касающиеся совершенствования практики их выявления и раскрытия;
б) изучение практики расследования и предупреждения мошенничеств в банковской системе показало, что данные преступления обладают особенностями, которые не учитываются в большинстве методических рекомендаций по курсу криминалистики, что приводит к снижению эффективности следственной и оперативной работы по преступлениям рассматриваемой категории;
в) специфика расследования мошенничества (субъектом преступления не является работник банковского учреждения) выявила причину, согласно которой повышение уровня безопасности банка от криминальных посягательств на нынешнем этапе непосредственно связано с методологической проработкой проблемы и проведением на ее основе технологизации защитных мероприятий. Костюк М. Вопросы квалификации мошенничества в сфере банковского кредитования / М. Костюк, П. Сердюк // Уголовное право.- 2007.- № 4.- С. 25.
В заключение главы автор считает нужным подчеркнуть, что уголовно-правовая норма, предусмотренная ст. 159 УК РФ, сконструирована на основе УК РСФСР 1960 г. Последний разрабатывался в период «плановой экономики», когда сама действительность не предполагала возможности мошенничества в сфере банковской деятельности. Существовавший подход законодателя к регулированию мошенничества сохранился до настоящего времени.
Для совершенствования нормативного регулирования мошенничества необходимо учитывать, во-первых, особую сложность банковско-кредитных отношений; во-вторых, значительность ущерба, причиняемого юридическим и физическим лицам, и, наконец, в-третьих, российский историко-юридический опыт, а также сравнительно-правовой анализ российского и зарубежного уголовного законодательства, свидетельствующий о том, что в странах с давно сложившейся рыночной экономикой и развитой банковской системой предусмотрена уголовная ответственность за мошенничество в банковской сфере.
В связи с чем следует внести следующие изменения в действующее уголовное законодательство:
а) внести в ст. 159 УК РФ дополнительный квалифицирующий признак «мошенничество, совершаемое в кредитно-банковской сфере»;
б) исключить признак «причинение значительного ущерба гражданину», используемого в ч. 2 ст. 159 УК РФ, по следующим причинам: отсутствие критериев качества такого ущерба; нарушение принципа субъективного вменения (т.к. виновный может не осознавать весь комплекс оценочного критерия и не понимать, что причиняет значительный ущерб), тогда, как объективное вменение запрещено; а так же прямое указание о причинении вреда гражданину, представляет собой нарушение равноправия всех форм собственности;
в) необходимым декриминализировать ст. 176 УК РФ «Незаконное получение кредита» в том случае, если это деяние совершено без цели хищения. Если же кредит был получен незаконно, с умыслом на хищение, без цели его возврата, то такое деяние должно быть квалифицировано по ст.
159 УК РФ.
Виды мошенничества
Под определение «мошенничество» попадают многие незаконные действия в самых различных сферах, в том числе и в сфере банковской деятельности, сотовой связи и современных информационных технологий. Несмотря на различия в технологии, все эти действия объединяет ряд общих признаков:
Содержание
Виды мошенничества в банке
Виды мошенничества в интернете
Виды мошенничества по телефону
Виды мошенничества с деньгами
Какие бывают виды мошенничества
Самые распространенные виды мошенничества
- Обманные действия;
- Злоупотребление доверием;
- Умышленное искажение фактов или умолчание;
- Хищение чужой собственности;
- Незаконное приобретение прав на чужую собственность;
- В большинстве случаев жертва мошенничества самостоятельно и добровольно передает преступникам свою собственность или права на нее.
Виды мошенничества в банке
Мошеннические действия в банках можно условно разделить на несколько групп:
- Мошенничество при кредитовании – зачисление сумм, предназначенных для погашения долга на другие счета, оформление кредитов на несуществующих заемщиков, оформление кредитов без ведома клиентов;
- Мошенничество при рассчетно-кассовом обслуживании – несанкционированное списание сумм со счета, подмена купюр фальшивыми, вытягивание банкнот из пересчитанной пачки;
- Мошенничество с депозитами – изъятие внесенных средств, преуменьшение сумм в документах, списание средств без ведома клиента.
Большинство банковских махинаций осуществляются в филиалах и отделениях банков, где меньше контроля, а не в крупных головных офисах. В таких условиях сотрудников меньше, но они вовлечены в большее количество бизнес-процессов, что открывает более широкие возможности для незаконной деятельности.
Виды мошенничества в интернете
В связи с активным ростом рынка электронных платежей и онлайн-шопинга развиваются и новые современные формы мошенничества с использованием информационных технологий. Самыми распространенными видами мошенничества в интернете являются следующие махинации:
- Фишинг – кража персональных данных (пароля, логина) с целью похищения средств с банковской карты. В основном для фишинга используют почтовую рассылку, содержащую ссылку на фальшивые сайты;
- Мошенничество через электронную почту – так называемые «нигерийские письма». Они содержат в себе красивую легенду о наследстве от мифического родственника и просьбу перевести деньги на счет для получения оплаты услуг адвоката или выплаты комиссии;
- Махинации с интернет-кошельками – чаще всего в таких случаях покупатель переводит предоплату продавцу на интернет-кошелек, но в итоге не получает ни товара, ни денег.
Виды мошенничества по телефону
Мошенничество при помощи сотовой связи можно условно разделить на две группы. К первой следует отнести снятие денег непосредственно со счета владельца номера без его ведома. Такими махинациями могут заниматься как сами сотовые операторы, так и не имеющие отношения к их компаниям мошенники. Во вторую группу мошенничеств можно отнести случаи, в которых абонент сам перечисляет деньги на указанный счет, либо отдает их прямо в руки или оставляет в указанном мошенниками месте.
В таких аферах сотовая связь выступает лишь в качестве инструмента инсценировки. Например, разыгрывается звонок близкого родственника, попавшего в беду и срочно нуждающегося в деньгах.
Виды мошенничества с деньгами
Мошенничество с деньгами – это одна из самых обширных и всеобъемлющих групп, ведь практически любое мошенничество, так или иначе, подразумевает незаконное овладение чужими денежными средствами. Однако можно выделить несколько способов мошенничества, связанных косвенно или непосредственно с наличными купюрами. Эти способы могут практиковаться в магазинах, ларьках, обменных пунктах.
Самым простым и распространенным является мошенничество путем замены настоящих купюр в пачке на фальшивые (в основном, сверху и снизу – настоящие, посередине – фальшивые или обычная бумага). Также практикуется «недостача» из уже пересчитанной пачки купюр вытягивается несколько банкнот. Мошенничество может производиться также с помощью банкомата при попытке снять наличность, на котором устанавливается датчик, считывающий персональные данные.
Какие бывают виды мошенничества
«Ассортимент» разнообразных махинаций в наши дни существенно расширился, в основном благодаря приходу в повседневную жизнь современных технологий – таких, как интернет, сотовая связь, онлайн-шоппинг и банкинг. Однако традиционные виды мошенничеств также до сих пор процветают. Среди них можно назвать наперсточников, уличных мошенников, предлагающих купить драгоценные изделия, подставных лиц, устраивающих аварии и предлагающих договориться на месте.
Одним из самых крупных и вовлекающих одновременно большое количество человек видом аферы является финансовая пирамида.
Самые распространенные виды мошенничества
Все самые распространенные виды мошенничества объединяются одним общим знаменателем – они осуществляются с учетом психологии потенциальных жертв аферистов. Аферы продумываются до мельчайших деталей и способны обмануть бдительность даже самых осторожных и внимательных людей. Именно поэтому необходимо помнить о том, что персональные данные, такие, как пароль, логин, номер банковского счета, кодовое слово, CVV2-код на банковской карте нельзя передавать в третьи руки.
Любая попытка получить данные сведения должна настораживать, и может являться поводом для обращения в соответствующие органы.
