Выплата кредита в период пандемии коронавируса

Реструктуризация или каникулы в период пандемии

В связи с пандемией коронавируса наша компания приостановила работу на неопределенный срок. Из-за этого у меня возникли сложности с выплатой кредита. Что делать?

Надежда Иванова
Консультаций: 25

В таком случае лучше всего реструктурировать задолженность. Банк России рекомендовал банкам, микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным потребительским кооперативам (КПК) оперативно реструктурировать долги заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось из-за коронавируса. Реструктуризация подразумевает пересмотр условий кредита, например, удлинение срока выплат с уменьшением ежемесячных взносов или отсрочку платежей на определенный период.

Изменение графика платежей возможно только с согласия кредитора.

Если кредиты реструктурированы с 1 марта по 30 сентября 2020 г., это не скажется на кредитной истории заемщика. Регулятор советует бюро кредитных историй не учитывать эти случаи при формировании индивидуального рейтинга заемщика.

А если с выплатами все же произойдет задержка? Банк России рекомендовал банкам, МФО и КПК не начислять повышенные проценты, штрафы и пени за просрочки выплат из-за коронавируса. От штрафных санкций также должны освободить индивидуальных предпринимателей и самозанятых, которые понесли финансовые потери из-за пандемии с 1 марта 2020 г.

Если кредит был взят не в рублях, а в иностранной валюте, заемщик может попросить конвертировать его долг в рубли. Регулятор призвал банки идти навстречу клиентам, которые направят такие обращения до 30 сентября 2020 г.

Необходимо тщательно оценить возможность обслуживать собственный долг и не спешить обращаться за отсрочкой выплат. Если в ходе обсуждения с кредитором вариантов реструктуризации не удастся достичь приемлемого решения, можно воспользоваться положениями нового Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» о предоставлении льготного периода заемщикам в связи с распространением коронавирусной инфекции, так называемых кредитных каникул.

Воспользоваться ими могут те заемщики, доходы которых в период пандемии коронавируса упали на 30% и более по сравнению со среднемесячным заработком за 2019 год. Во время каникул финансовые организации не вправе начислять неустойки, штрафы и пени или обращать взыскание на ипотечное жилье для погашения кредита. Подать заявление о кредитных каникулах можно до 30 сентября 2020 г.

Однако проценты по кредиту во время каникул будут начисляться, ведь заемщик продолжает пользоваться деньгами кредитора. По ипотечным кредитам — по ставке, указанной в договоре. А по потребительским кредитам, займам и кредитным картам на время каникул будет установлена льготная ставка — 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита или займа, которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату подачи заявления об отсрочке.

Эти дополнительные проценты выделят в отдельный долг (к нему приплюсуют штрафы и пени, если они у вас были еще до начала каникул). Правила погашения этого долга различаются для разных видов кредитов.

По кредитной карте — начисленные за льготный период проценты должны быть выплачены заемщиком в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платеж — через 30 дней после истечения льготного периода.

В случае потребительского кредита начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются заемщиком кредитору после завершения погашения потребительского кредита ежемесячными платежами, величина которых не может превышать размер вашего ежемесячного платежа (для аннуитетного платежа).

Если каникулы предоставлены по ипотечному кредиту, то не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены заемщиком после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами, величина которых не может превышать размер вашего ежемесячного платежа (для аннуитетного платежа).

Если заемщик воспользовался правом на кредитные каникулы в связи с пандемией коронавируса, это не ограничивает его право на отсрочку по платежам в соответствии с законом об ипотечных каникулах (Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком — физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика»), принятым в 2019 году, и наоборот.

Однако возвращать кредит в любом случае придется: поддержка заемщиков не означает, что какие-либо долги будут списаны.

Выплата кредита в период пандемии коронавируса

8 ноября 2022 Регистрация Войти 9 ноября 2022

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО Сбербанк-АСТ. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

22 ноября 2022

Программа разработана совместно с АО Сбербанк-АСТ. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Информация Банка России от 4 апреля 2020 г. “Меры по поддержке граждан и экономики в условиях пандемии коронавируса”

Обзор документа

Информация Банка России от 4 апреля 2020 г. “Меры по поддержке граждан и экономики в условиях пандемии коронавируса”

7 апреля 2020

Означает ли нерабочий период, объявленный до 30 апреля, что выплаты по кредитам автоматически переносятся на конец этого срока?

Банк России полагает, что с точки зрения обеспечения непрерывности хозяйственного оборота нерабочие дни в период до 30 апреля, о которых говорится в Указе Президента от 02.04.2020, не являются основанием для переноса исполнения обязательств. Например, для переноса возврата суммы вклада или платежа по договору кредита (займа) на какие-то иные дни. Банк России также будет исполнять в этот период все свои обязательства.

Подробнее о работе финансовых организаций и обеспечении непрерывности в финансовом секторе можно узнать здесь.

Вместе с тем, как полагает Банк России, банки, микрофинансовые организации, другие некредитные финансовые организации будут учитывать возможности должника по исполнению обязательств в условиях действия мер по ограничению распространения коронавирусной инфекции, возможности использования должником дистанционного обслуживания, в том числе не применяя меры ответственности по договору (пени, штрафы, повышенные проценты и т.д.).

Рекомендации, касавшиеся недели с 30 марта по 3 апреля, были даны Банком России в отсутствие ясности по особенностям работы финансовых организаций, ограничениям для их клиентов и особенностям ограничительных мер в различных регионах. Это не позволило сразу выработать оптимальное решение. Сейчас есть большая определенность по тому, как будут работать финансовые организации (банки продолжают работать во всех регионах), при этом сохранение полной заработной платы в период с 4 по 30 апреля позволяет не вводить особый режим погашения банковских кредитов (займов).

Важно отметить, что заемщики, чьи доходы существенно снизились из-за ситуации с коронавирусом, могут получить кредитные каникулы.

Из-за нынешних событий я потерял работу (мне не платят зарплату), нечем выплачивать кредит. Что делать?

Гражданин, у которого возникли сложности с платежами по кредитам или займам из-за сокращения доходов, прежде всего должен сообщить об этом своим кредиторам и запросить вариант реструктуризации задолженности. В свою очередь кредитор может попросить заемщика представить подтверждающие документы и лучше всего подготовить их заранее, чтобы они были под рукой во время разговора с банком.

При этом Банк России рекомендует по возможности общаться по телефону колл-центра кредитора или онлайн, в том числе через личные кабинеты или электронную почту.

Важно понимать, что в нынешней ситуации банки сами достаточно активно идут навстречу гражданам, реструктурируя кредиты по их заявлениям перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры, чтобы сделать выплаты посильными и поддержать клиента. Скорее всего, банк предложит свой вариант реструктуризации, который поможет заемщику пережить сложные времена. Соответствующие рекомендации кредиторам даны Банком России. При этом банки и микрофинансовые институты подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов.

Банк России в свою очередь ведет мониторинг того, как исполняются его рекомендации в этой части.

Важно! Если вариант реструктуризации задолженности кредитором не предложен или предложен, но он вас не устраивает, и даже после проведения дополнительных переговоров не удалось достичь приемлемого решения, Банк России рекомендует воспользоваться положениями нового закона о кредитных каникулах.

Я брал кредит в валюте. Можно ли переоформить его как рублевый?

Если вы брали кредит в иностранной валюте, то помимо просьбы о реструктуризации долга вы также можете обратиться в банк с просьбой изменить валюту кредитования на российские рубли.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами по новому закону?

В соответствии с законом граждане могут подать требование о предоставлении льготного периода по платежам (кредитные каникулы), если их доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Расчет среднемесячного дохода производится в соответствии с Методикой. За кредитными каникулами можно обратиться также, если размер взятого кредита (займа) не превышает установленной Правительством РФ максимальной суммы.

При этом гражданину нужно помнить, что отсрочкой можно воспользоваться только один раз (обратившись к кредитору в любой день до 30 сентября 2020 года) и что по окончании кредитных каникул необходимо будет вернуться к регулярным выплатам по новому графику, рассчитанному кредитором.

Важно! Обращаем внимание граждан, что предлагаемая форма реструктуризации задолженности прежде всего направлена на наиболее нуждающиеся слои населения. Если гражданин в состоянии обслуживать долги, стоит поберечь свое право на кредитные каникулы для ситуации, когда они действительно станут необходимыми.

Как доказать, что имеешь право на каникулы? Какие подтверждающие документы могут понадобиться?

Чрезвычайно важно довести до кредиторов (банка, МФО, КПК) максимально полную информацию о ваших доходах в прошлом году и уровне снижения дохода за месяц, предшествующий подаче заявления, а также оперативно предоставить кредитору запрошенные документы.

Документами, подтверждающими снижение дохода, могут быть не только справка из налоговой инспекции, но и справка о регистрации на бирже труда, официально оформленный больничный лист и другие документы. Если не понимаете, какие именно документы ожидает кредитор, стоит обратиться с этим вопросом к самому кредитору.

Важно! При расчете среднемесячного дохода за 2019 год следует внимательно ознакомиться с постановлением Правительства РФ, в котором подробно описано, какие виды доходов и в каком порядке включаются в расчет.

Подтверждающие документы могут быть направлены заемщиком кредитору в течение 90 дней после подачи заявления. Будьте предельно внимательны, оценивая, насколько вы соответствуете критериям закона и можете рассчитывать на кредитные каникулы. Если вам сложно самостоятельно оценить свои шансы, проконсультируйтесь у своего кредитора до подачи требования об отсрочке.

Могут ли мне отказать в праве на кредитные каникулы?

Если при проверке подтверждающих документов выяснится, что заемщик не соответствует установленным критериям, отсрочка будет отменена, а заемщику придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Кроме того, информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получить кредит или заем в будущем.

Может ли кредитор сам проверить, насколько упал мой доход?

Иногда банк может самостоятельно оценить, насколько заемщик соответствует критерию снижения дохода. Например, если банк ведет зарплатный проект предприятия, где работает заемщик, он может увидеть что его доход не снизился на 30% в прошлом месяце по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. В таком случае Банк России рекомендует кредитору сразу связаться с заемщиком и предупредить, что требование о кредитных каникулах выполнено не будет, чтобы у человека впоследствии не появились просрочка по кредиту, пени, штрафы и испорченная кредитная история.

Важно! Постарайтесь собрать запрошенные кредитором документы дистанционно как можно быстрее, не дожидайтесь окончания 90-дневного периода. Такие длинные сроки предусмотрены в первую очередь для тех людей, кто из-за болезни или ограничительных мер не может собрать и подать документы сразу, одновременно с заявлением.

Следует помнить, что если вы ошиблись, считая, что имеете право на отсрочку платежей, кредитор сможет быстрее зафиксировать ошибку, и тогда размер просроченных платежей и штрафов будет тем меньше, чем раньше вы отправите документы.

А если я по уважительной причине не успеваю собрать документы в срок 90 дней?

Если у вас возникли объективные трудности со сбором запрошенных кредитором подтверждающих документов, сообщите об этом кредитору и получите дополнительно 30 дней для их сбора и направления.

На какой срок и сколько раз можно получить кредитные каникулы?

Продолжительность льготного периода зависит от потребностей заемщика, но не может быть более 6 месяцев.

По одному кредиту (займу) льготный период предоставляется только один раз.

От какого дня ведется отсчет льготного периода (каникул)?

Заемщик может самостоятельно определить дату начала льготного периода.

Дата начала льготного периода может быть:

для задолженности по кредитным картам любая с момента обращения в банк с требованием о каникулах;

для потребительских кредитов в том числе на 14 дней раньше даты обращения с требованием к кредитору (например, вы подаете заявление 14 июня, тогда вы можете указать в нем дату начала каникул с 1 июня);

для ипотечных кредитов в том числе на 30 дней раньше даты обращения с требованием к кредитору.

Есть ли ограничения в сроках, когда можно запросить кредитные каникулы?

Заемщики могут обратиться с требованием о кредитных каникулах до 30 сентября 2020 года, однако Правительство РФ при необходимости может продлить этот срок.

Как я узнаю, что получил кредитные каникулы?

Кредитор обязан рассматривать требование заемщика о каникулах не дольше 5 календарных дней. И после этого сообщить заемщику о начале льготного периода по кредиту или займу.

Не придется ли платить штраф за просрочку платежей в льготном периоде?

В течение льготного периода кредитор не имеет права начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за просроченные платежи или обращать взыскание на предмет залога (ипотеки). При это заемщик имеет право в любой момент прекратить действие льготного периода, сообщив об этом кредитору.

Не будет ли у меня испорчена кредитная история из-за каникул?

По реструктурированным кредитам, кредитным каникулам Банк России предоставляет кредитным организациям возможность не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика. Для заемщика это означает, что такая реструктуризация не отразится негативным образом на его кредитной истории и поможет сохранить его статус надежного заемщика. Это может иметь важное значение при обращении за кредитом в будущем.

Начисляются ли проценты по кредиту или займу в льготный период?

Да, предоставляемая отсрочка не является бесплатной!

По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга (или задолженности по карте) начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком требования кредитору.

По ипотечным кредитам начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.

Важно! Если у вас есть возможность платить посильные для вас суммы кредитору во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода.

Как нужно будет платить по кредитам или займам после льготного периода?

Кредитная карта

Начисленные за льготный период проценты должны быть выплачены заемщиком в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платеж через 30 дней после истечения льготного периода. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями банка-эмитента.

Потребительский кредит

Начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются заемщиком кредитору после завершения погашения потребительского кредита ежемесячными платежами, величина которых равна вашим ежемесячным платежам по потребительскому кредиту.

Ипотечный кредит

Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены заемщиком после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами, величина которых равна вашим ежемесячным платежам по ипотечному кредиту.

Я уже воспользовался в прошлом году ипотечными каникулами. Могу ли рассчитывать на новую отсрочку по платежам?

Если вы воспользовались правом на кредитные каникулы по новому закону, это не ограничивает ваше право на отсрочку по платежам в соответствии с законом об ипотечных каникулах, принятым в 2019 году, и наоборот.

Поддержка малого и среднего бизнеса

Какие компании малого и среднего бизнеса имеют право на льготный период по кредитам и займам?

В соответствии с новыми законодательными изменениями, если деятельность представителя малого и среднего бизнеса относится к перечню отраслей экономики, наиболее пострадавших в результате пандемии, то он может обратиться к своему кредитору (в банк, МФО или КПК) с заявлением о предоставлении отсрочки платежей по договору кредита (займа) сроком до 6 месяцев (льготный период).

Как предприниматель узнает, что получил каникулы?

Кредитор обязан рассмотреть заявление субъекта малого и среднего предпринимательства в срок, не превышающий 5 календарных дней, и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа), направив ему соответствующее уведомление.

Не получит ли предприниматель штраф за остановку платежей? Или будут начислены проценты?

В течение льготного периода не допускается начисления неустойки (штрафа, пени) за просрочку платежей по кредиту или займу, предъявления требования о досрочном погашении и (или) обращения взыскания на предмет залога или ипотечный залог (жилье).

При этом нужно иметь в виду, что после установления льготного периода обязательства кредитора по предоставлению денежных средств заемщику приостанавливаются на весь срок действия льготного периода. Однако заемщику будет начислена процентная ставка по кредитному договору за период каникул, и эта сумма должна быть выплачена после окончания каникул в соответствии с обновленным графиком платежей.

Что если бизнес не относится к утвержденному перечню отраслей? Есть ли иные возможности договориться с кредитором?

Банки сейчас и сами достаточно активно идут навстречу бизнесу, реструктурируя кредиты перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры для обеспечения посильности долга. Причем они делают это вне зависимости от того, относится ли заемщик к наиболее пострадавшим секторам экономики. Банк России разрешил банкам не создавать повышенные резервы по таким реструктурированным кредитам, то есть у банка не возникает дополнительно связанных с этим затрат. При этом банки и микрофинансовые институты подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов.

В связи с этим рекомендуем заемщику прежде всего обратиться за содействием к своему кредитору. Банк России в свою очередь ведет мониторинг того, как исполняются его рекомендации в этой части.

Льготный период для индивидуальных предпринимателей дается по тем же правилам?

Установление льготного периода платежей по кредиту для индивидуальных предпринимателей, согласно новому закону, имеет ряд особенностей:

Индивидуальный предприниматель может выбрать один из вариантов: либо получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане, либо, если его деятельность относится к перечню отраслей, наиболее пострадавших в результате пандемии, он может обратиться за реструктуризацией кредита или займа по тем же правилам, что и субъект малого и среднего предпринимательства. При этом он не сможет воспользоваться обоими вариантами реструктуризации одновременно.

Индивидуальный предприниматель может просить на льготный период либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера до посильного уровня.

Кредитор обязан принять от индивидуального предпринимателя заявление об установлении льготного периода по телефону (который известен кредитору) или онлайн. При этом кредитору рекомендуется после приема заявления оценить, действительно ли доход индивидуального предпринимателя снизился до установленного законом уровня, чтобы впоследствии не возникло ситуации, когда банк, предоставив неправомерные каникулы, вынужден будет применить к такому предпринимателю штрафные санкции, а также ухудшить его кредитную историю.

Что делать, если кредитор отказывает в предоставлении льготного периода?

Согласно новым законодательным изменениям кредиторы не вправе отказывать в предоставлении льготного периода по заявлению заемщика, если оно соответствует всем условиям и требованиям, установленным законом.

При нарушении прав субъекта малого и среднего предпринимательства, как потребителя финансовых услуг, порядок действий следующий:

прежде всего постараться решить вопрос путем обращения к кредитору;

если кредитор отказывается идти навстречу обратиться за помощью в деловое объединение, в котором состоит заемщик (ТПП, Деловая Россия, ОПОРА России и т.п.). По договоренности Банка России с кредиторами и бизнес-объединениями последние будут оказывать предпринимателю содействие в коммуникации;

Если предприниматель брал кредит в иностранной валюте, можно ли изменить ее на рубли?

В случае если заемщик хочет изменить валюту кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли, Банк России рекомендует кредитным организациям рассматривать такие обращения максимально оперативно.

Как реструктуризация задолженности отразится на кредитном рейтинге заемщика?

По реструктурированным кредитам Банк России предоставляет кредитным организациям возможность не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика. Для заемщика это означает, что такая реструктуризация не отразится негативным образом на его кредитной истории и поможет сохранить его статус надежного заемщика. Это может иметь важное значение при обращении за кредитом в будущем.

Можно ли малому и среднему бизнесу в этой ситуации рассчитывать на какие-то меры финансовой поддержки?

Предприниматели из любой отрасли и на любые цели могут получить кредиты по ставке 8,5% годовых на срок до 3 лет в рамках программы Банка России по стимулированию кредитования малого и среднего бизнеса. Совокупный лимит на такие кредиты установлен в размере 175 млрд рублей. Для получения такого кредита необходимо обратиться в один из уполномоченных банков программы, перечень которых можно найти на сайте АО "Корпорация "МСП".

Можно ли получить целевую ссуду на выплату заработной платы сотрудникам?

Еще 150 млрд рублей предоставляется банкам по ставке 4% годовых сроком на 1 год в соответствии с правительственной программой, направленной на сохранение занятости в пострадавших отраслях. В рамках такой программы кредит можно получить в уполномоченных банках по ставке 0% годовых на срок до 6 месяцев.

Клиенты в нынешней ситуации предпочитают заказывать товары и услуги онлайн и так же платить. Изменится ли стоимость эквайринга для бизнеса?

В период с 15 апреля по 30 сентября 2020 года максимальная комиссия по эквайрингу при онлайн-покупках составит 1%. Данная комиссия будет действовать для предприятий, занимающихся розничной продажей продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, товаров повседневного спроса.

Если у предпринимателя кредит или заем с обеспечением залогом, гарантией или поручительством, нужно ли оформлять их продление на период кредитных каникул?

В случае если ваш кредитный договор (договор займа) был обеспечен залогом, поручительством или гарантией, то их срок (залога, поручительства или гарантии) продлевается на срок действия льготного периода. При этом предпринимателю не нужно запрашивать согласие поручителя, гаранта или залогодателя (если им является третье лицо).

Обзор документа

Банк России выпустил разъяснения по применению мер поддержки граждан и экономики в период пандемии коронавируса. Большая их часть касается предоставления кредитных каникул. Указано, какие условия нужно соблюдать. Также разъяснено:

переносятся ли выплаты по кредитам на 30 апреля в связи с объявлением нерабочих дней;

как быть, если гражданин потерял работу (не дают зарплату) и ему нечем платить кредит;

можно ли валютный кредит переоформить на рублевый.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Льготы и выплаты в период эпидемии коронавируса

Как известно, 11 мая 2020 года Президент РФ обратился к гражданам страны в связи со сложной сан-эпид обстановкой и введением дополнительных мер поддержки населения.

Поддержка населения в период эпидемии коронавируса

Основные меры поддержки граждан были озвучены В.В.Путиным еще на первом его Обращении к гражданам России от 25 марта 2020 года. Дополнительные виды соцпомощи глава государства дополнил в выступлении 11 мая 2020 года. Именно из этих выступлений можно взять основные виды помощи, на которые всем нам можно надеяться сегодня.

Хотя сразу следует оговориться, что карантин официально в стране не объявлен, однако в некоторых регионах он уже начал действовать. В разных регионах введены режимы самоизоляции.

Например, с 31 марта в Краснодарском крае официально объявлен карантин и меры по нераспространению заболевания такие:

• полный запрет на передвижение по городу
• можно выходить только в магазин или аптеку
• транзитный транспорт не имеет права въезда в населенные пункты
• гражданам, нарушающим режим, будут выписаны штрафы.

В некоторых местах движение ещё не закрыто, но с высокой степенью вероятности будет ограничено в скором времени. Под закрытие попали многие предприятия и организации и в такое время как нельзя кстати людям оказалась поддержка от государства. Что известно на сегодня о размерах помощи властей простым людям – давайте разбираться.

Какие льготы есть в период карантина в России:

Отпуск с сохранением заработной платы (тем, кто в отпуске)

Единоразовые выплаты пенсионерам и ветеранам

Дополнительные деньги семьям с детьми

Повышение пособия безработным

Повышение суммы больничных

Субсидии на оплату коммуналки

Каникулы по всем кредитам и ипотеке

Облегчение процедуры банкротства физлиц

Меры поддержки предпринимателей и организаций (подробнее в статье льготы малому бизнесу)

Теперь по каждому пункту пройдёмся подробнее, чтобы понять, что конкретно и кому полагается.

Отпуск с сохранением зарплаты

На период ограничительных мер, связанных с борьбой против коронавирусной инфекции государство приняло решение объявить нерабочими днями период до 30 апреля 2020 года, а затем продлило этот срок до 11 мая.

В это время большая часть населения будет оставаться в отпуске и здесь важным является то, что работодатель обязан:

• отправить работника в отпуск с полным сохранением за ним всей заработной платы

В том случае, если вас заставляют написать заявление на отпуск без сохранения зарплаты – вы имеете полное право не подписывать такой документ.

Однако могут быть и такие ситуации, при которых ваша компания просто обанкротится в период кризиса и тогда лучшим советом будет сразу обратиться на службу занятости – тем более, что в некоторых регионах, например, в Москве, работникам, которые потеряют работу из-за пандемии коронавируса, обещают выплачивать дополнительные суммы денег. Путин объявил, что пособие по безработице с апреля будет поднято до уровня МРОТ – читайте об этом ниже.

Разовые выплаты пенсионерам и ветеранам

Еще одна важная категория помощи населению, оказавшемуся в самой сложной ситуации – это дополнительные денежные пособия пенсионерам и ветеранам. Президент сообщил, что все положенные выплаты с 75-летию Великой Победы должны быть перечислены без задержек:

• Ветеранам по 75000 рублей
• Труженикам тыла по 50000 рублей

Стоит отметить, что самыми первыми под режим самоизоляции попали пожилые граждане, в первую очередь те, кому старше 65 лет. Им порекомендовали вообще не покидать жилища, а для покупки еды и лекарств пользоваться услугами онлайн-доставки или обращаться к родственникам или знакомым. Либо, в крайнем случае, если в городе не налажена дистанционная доставка товаров – обращаться в органы социальной защиты с просьбой оказать помощь в этом вопросе.

В некоторых регионах, например, в Москве в марте-апреле 2020 года пенсионерам из бюджета города выплатили 4 тысячи рублей, в Подмосковье – по 3 тысячи. И это не единичные случаи – к столице постепенно присоединяются и другие области.

Выплаты семьям с детьми

В особую льготную категорию попали и семьи с детьми – для них на период карантина предусмотрены различные меры социальной и прежде всего денежной поддержки:

• Дополнительные выплаты по 5000 рублей семьям с детьми в возрасте до 3 лет, в которых у родителей есть право на маткапитал (пока планируется, что срок выплат составит 3 месяца с апреля по июнь, в дальнейшем возможна пролонгация)
• с 1 июня будет перечислена разовая выплата в 10 000 руб. за каждого ребенка с 3 до 15 лет включительно.
• По 3000 рублей положено семьям в случае потери родителями работы в период нерабочих дней
• Обещанные выплаты на детей от 3 до 7 лет также начнут выдавать уже в июне.
• Детское питание могут выдать готовыми наборами (так делают в Москве – там школы закрылись на карантин и для многодетных семей, чьи дети пользовались льготами на питание, предложили подъехать в школу и забрать сухой паёк, где есть всё необходимое)
• Для продления прав на путинское детское пособие или иные льготы и выплаты не нужно будет собирать справки, и идти по инстанциям – на период режима борьбы с пандемией льготники не обязаны предоставлять никакие справки – пособия и выплаты будут автоматически продлеваться

Кстати, если вы не знаете, на данный момент у родителей есть целый ряд денежных пособий и льгот:

Повышение пособия безработным

Этот вид поддержки официально озвучен Президентом и доведён до всех Центров занятости населения страны. Все, кто будет уволен или потеряет работу иным способом из-за пандемии – могут рассчитывать на увеличенные выплаты со Службы занятости:

Президент Путин заявил о повышении максимального размера пособия по безработице с 8500 рублей до уровня МРОТ (12130 рублей) в месяц

Если вы потеряли работу, обязательно прочитайте эту статью:

Кроме того уволенные граждане имеют целый перечень льгот, которыми они могут воспользоваться в любое время:

Увеличение больничных

Всем, кто оказался в сложной ситуации из-за пандемии коронавирусной инфекции, например, попал на больничный, предусмотрены новые условия господдержки (цитата В.В.Путина):

Сейчас больничный рассчитывается исходя из стажа работника и его зарплаты. В результате сотрудники, прежде всего молодые люди, могут получать крайне низкие выплаты по больничному листу. Это, конечно, несправедливо.

Предлагаю установить норму: выплаты по больничному должны рассчитываться исходя из суммы не менее 1 МРОТ в месяц.

Как уточнил Владимир Путин, такая норма будет действовать до конца 2020 года.

Льготы по ЖКХ

Президентом уже были объявлены меры поддержки населения в сфере оплаты коммуналки:

Субсидии на оплату ЖКХ (ими могут воспользоваться все, кто подпадает под категории, подробнее читайте здесь)

Отмена штрафов и пеней за задержку по оплате квитанций

Отсрочка оплаты капремонта для льготных категорий граждан

Автоматическое продление действия справок на льготы по ЖКХ до конца 2020 года

Каникулы по кредитам и ипотеке

Многие люди столкнулись с потерей работы и как следствие, с трудностями при необходимости платить кредиты. Никто не знает, как платить ипотеку в таких условиях, и потому власти приняли решение дать таким гражданам:

• Отсрочку по ипотеке
• Каникулы по всем потреб.кредитам

Как заявил Президент России, если человек попал в сложную жизненную ситуацию:

• его месячный доход резко сократился, более чем на 30%,
• он имеет право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его,
• гражданин полностью освобождается от всяких штрафных санкций.

Если ваша зарплата упала на 30% и больше (по сравнению с прошлым годом), вы можете потребовать отсрочки по любому кредиту, который у вас имеется и не обязаны выплачивать штрафы и пеню, но для этого нужно заранее предупредить ваш банк.

Во время кредитных каникул банкам запрещено:

• начислять неустойку,
• требовать досрочного исполнения обязательств,
• направлять взыскания на предмет залога или предмет ипотеки,
• обращаться с требованием к поручителю.

Отсрочить платежи можно на период до шести месяцев.

Условия кредитных каникул Сбербанка

Кредитные каникулы в связи с ситуацией из-за распространения коронавируса предоставляются:

только по кредитам, полученным до 3 апреля 2020 г.

по ипотеке с максимальной суммой кредита 1,5 млн руб.

потребкредитам до 250 тыс. руб.

По автокредитам до 600 тыс. руб.,

по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей до 300 тыс. руб.,

по кредитным картам для физических лиц до 100 тыс. руб.

Интересные новости

Что нужно пенсионеру для бесплатного проезда в 2022 году

Льготные профессии для выхода на пенсию в 2022 году

Льготы для матерей одиночек в 2022 году

Как получить ветерана труда в 2022 году

Что положено пенсионеру после 60 лет в 2022 году

Компенсация за школьную форму: размер, оформление

Социальная карта москвича

Как отказаться от набора социальных услуг и получать деньги в 2022 году

Льготы ветеранам труда в 2022 году: изменения и новости

Комментарии и отзывы ( 6 )

Татьяна Коу

Я лично столкнулась недавно вот с чем. Прослышав о том, что малоимущим-малообеспеченным пенсионерам положена единовременная выплата раз в год в 2000 рублей, я пошла в положенную организацию. Выслушали мои ответы на свои вопросы—пенсионер, одинока, детей нет, льгот нет, никогда не обращалась, пенсия 8273 рубля—минимальная по региону (стаж без крошечки 40 лет; уточняю,—организация, где платили зарплату из местного бюджета).

Получила новый вопрос, получаю ли субсидию на оплату коммунальных услуг, ответила, что—да, на время отопительного сезона, летом субсидия составляет 5 рублей 24 копейки (да-да). Ах, есть субсидия?! Ни малоимущей, ни малообеспеченной я не являюсь, а эту сумму получают, по их словам, только многодетные ( выходит, что многодетные не имеют ни льгот, ни пособий, ни субсидий, никаких вспомогательных выплат помимо ещё и этих 2000?). Ну, с чем пришла, с тем и ушла…

Syltanat Gadzhieva

Хотела обратиться за инвалидностью по зрению. Мне сказали что даже если у вас нет глАза не дадут инвалидность. Вот такие льготы.

Разъяснили порядок выплаты кредитов в период пандемии коронавируса

В условиях нерабочих дней, введенных в рамках мер по борьбе с распространением коронавируса COVID-19, выплаты по кредитам можно приостановить на полгода, а заемщики по ипотеке могут дважды воспользоваться каникулами по выплатам. Об этом сообщил Верховный суд.

Согласно пояснению, представленным ВС, для того, чтобы воспользоваться такими послаблениями, необходимо соблюсти ряд условий. По сравнению со средним доходом за предыдущий год доход заемщика снизился более чем на 30%, а на момент обращения не действует установленный льготный период.

Относительно ипотечного договора, он должен с размером кредита не более 15 млн рублей, на основании которых было приобретено единственное жилье.

Кредитор также вправе запросить документы, подтверждающие снижение дохода.

В случае, если последний день платежа по кредиту приходился на объявленные нерабочие дни с 30 марта по 3 апреля, то неуплата в эти даты не считается просрочкой.

Возрастная категория сайта 18 +

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2022 г. Главный редактор — Сунгоркин Владимир Николаевич. Шеф-редактор сайта — Носова Олеся Вячеславовна.

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

Кредитование 2020 года во время пандемии коронавируса

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров.

Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

• В. э. образование.
• Работал в банке и МФО.
• Финансовый аналитик.
• Независимый эксперт. . .

Режим самоизоляции, вызванный COVID-19, планомерно сходит на нет. Это способствует восстановлению бизнес-процессов. В том числе и банковского сектора.

В связи с этим сервис Brobank.ru оценил кредитование 2020 года во время пандемии коронавируса, подведя итоги первого полугодия.

Динамика кредитования физлиц во время пандемии коронавируса в 2020 году

Динамика кредитования предприятий во время пандемии коронавируса в 2020 году

Меры поддержки кредитования в 2020 году во время пандемии коронавируса

Физлиц

Предприятий

Итог

Динамика кредитования физлиц во время пандемии коронавируса в [year] году

За январь-июнь 2020 года выдачи денег в долг гражданам банками не прекращались. Правда, во время самоизоляции они значительно сократились. Наиболее сложным стал апрель.

В нем было предоставлено кредитов на 46% меньше, чем в предшествующем марте.

Незначительные объемы предоставленных займов банками наблюдаются и в мае. Июнь, в свою очередь, сразу ознаменовался восстановлением рынка. Сумма заключенных договоров долговых обязательств граждан с кредитными организациями сопоставима с февралем.

О том, что апрель оказался самым сложным периодом для банков, говорит и динамика портфеля займов. Только в этом месяце он сократился. Даже в мае наблюдается его прирост.

Пусть и незначительный.

Относительно просрочки. Ее доля в кредитном портфеле физлиц увеличивается. Причем безостановочно. Даже в июне такая тенденция продолжилась.

В то же время резкого скачка несвоевременно выплачиваемых займов не произошло.

Опираясь на динамику выдач займов гражданам, объемы портфеля долговых обязательств и просрочки, можно сделать вывод, что рынок восстановился после режима самоизоляции. Поэтому кредитование 2020 года во время пандемии коронавируса переживало короткий срок кризиса. В частности, речь идет о апреле и мае.

Динамика кредитования предприятий во время пандемии коронавируса в [year] году

Финансирование предприятий банками, естественно, не прекращалось. Причем были внедрены и новые программы поддержки бизнеса. В частности, государственные – на выплату зарплаты и восстановление деятельности.

Они поддержали кредитование рассматриваемого клиентского сегмента.

Самые сложные периоды, как и в случае с физлицами, — апрель и май 2020 года. В первом месяце портфель займов предприятий увеличился незначительно, а во втором – и вовсе сократился. Даже в июне сложно говорить о полном восстановлении рынка, так как прирост объема долга бизнеса несущественный.

Например, он составляет всего 9% относительно динамики марта.

Если рассматривать процентное соотношение изменения портфеля займов предприятий, то все же просматривается планомерное восстановление рынка.

Меры поддержки кредитования в 2020 году во время пандемии коронавируса

После внедрения режима самоизоляции в экстренном порядке были внедрены инструменты, которые так или иначе позволили поддержать кредитование. Как граждан, так и бизнеса. В обоих случаях выделяется по две меры, направленные на стабилизацию рынков.

Отдельно стоит отметить их эффективность. Оценивать ее на текущий момент достаточно сложно. Спрос на все инструменты высокий.

В то же время эффективность можно будет определить только на длительном отрезке времени. Например, подводя итоги всего 2020 года.

Физлиц

Внедрено два инструмента, позволяющих поддержать рынок займов граждан. Первый – кредитные каникулы. Они относятся к вопросу перспективы.

То есть исключают выход должника на просрочку с дальнейшим дефолтом по причине снижения или утраты дохода. Соответственно, граждане, которые могли бы получить негативную запись в своей кредитной истории, остаются качественными заемщиками. В будущем могут взять деньги в долг в банке.

Второй – ипотека с господдержкой, внедренная в 2020 году. Она решает проблемы здесь и сейчас. Об этом говорит период действия программы. Подать заявку на получение такого займа удастся до 1 ноября текущего года.

То есть как раз в период пандемии коронавируса и послекризисное время.

Можно отметить, что ипотека 2020 года нацелена на решение сразу нескольких проблем. Во-первых, поддержание банковского сектора. Во-вторых, рынка недвижимости.

В частности, застройщиков, так как программа позволяет приобрести новое жилье. Вторичка недоступна.

Предприятий

Для бизнеса внедрены две программы. Первая – на выплату зарплаты сотрудникам. Она предусматривает нулевую ставку.

Вторая – на возобновление деятельности. Здесь комиссия за пользование заемными средствами составляет 2% годовых.

В обоих случаях обратиться за деньгами в долг могут сферы бизнеса, пострадавшие от пандемии коронавируса. Этот перечень определен постановлением Правительства РФ № 434 от 3 апреля 2020 года. То есть далеко не любая компания сможет взять займ на достаточно выгодных условиях.

Дополнительно можно отметить, что для поддержки бизнеса были применены налоговые льготы. Хотя, они только опосредованно касаются кредитования. Высвобождая средства организаций, которые могут быть направлены на решение текущих проблем.

В том числе и выплатой долга.

Все сферы бизнеса понемногу начинают восстанавливаться. В том числе банковский сектор, и отдельно кредитование, как физических, так и юридических лиц. Причем здесь можно отметить сразу два взаимосвязанных фактора, которые возникают по причине отмены самоизоляции.

Во-первых, у потенциальных заемщиков вновь стабилизируется поступление денежных средств. То есть восстанавливается достаточный уровень платежеспособности. Во-вторых, кредиторы смягчают требования.

Например, относительно перечня высокорискованных сегментов бизнеса, где трудоустроен гражданин, обращающийся с заявкой, или работает компания.

Что касается самоизоляции, в частности марта-июня, то сложными оказались два ее периода – апрель и май. Это вполне ожидаемо. Ведь половина марта продолжала быть активной.

Соответственно, в течение этого времени все бизнес-процессы, в том числе кредитование, сохраняли свои стандартные уровни. Июнь ознаменовался началом снятия ограничительных мер.

Что касается кризиса рассматриваемого рынка, то он существенный. Особенно, если рассматривать только динамику портфеля займов физлиц и юрлиц. Правда, проблемы были не в такой значимой форме как ожидалось. В частности, речь идет о просрочке.

Резкого увеличения ее доли не произошло.

Этому способствует два фактора. Во-первых, меры стабилизации ситуации. В частности, кредитные каникулы, если говорить о гражданах и ИП, а также послабление налоговых сборов с выдачей льготных займов в случае с бизнесом.

Во-вторых, сам принцип прироста просрочки. Резкое ее увеличение является редкостью. В основном, она наращивает свою долю в боле длительной перспективе.

Поэтому говорить о полной стабилизации ситуации именно с этим пунктом еще рано.

Тем более, действие кредитных каникул длится полгода, и не все должники смогут за этот период вернуться к прежнему уровню дохода. Да и возможность второй волны пандемии не стоит забывать. Причем ее последствия могут быть еще существеннее, так как не все бизнес-процессы смогли отойти от проблем первой пандемии.

То есть будут встречать вторую в ослабленном состоянии.

Источники:

• Сайт ЦБ РФ – региональных разрез по кредитам, предоставленным физлицам-резидентам;
• Сайт АО Эксперт РА – рэнкинги банков по кредитному портфелю предприятиям.

Об авторе
Эта статья полезная?

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: