Условия предоставления потребительского кредита

Потребительский кредит. Памятка для заёмщика

Из существующих видов кредита, которые благодаря телевидению, радио и различным печатным СМИ сегодня на слуху (коммерческий, международный, банковский, государственный, ломбардный и др.), пожалуй, самый известный – это потребительский кредит.

Именно с его помощью мы удовлетворяем свои текущие потребности. Всё, что мы по тем или иным причинам не можем себе позволить купить на свои личные средства, становится нам доступным с помощью потребительского кредитования: от микрозайма на неотложные нужды, заимствования денежных средств на ремонт или поездку к морю, до покупки смартфона, мебели, автомобиля, квартиры и т.п.

А владеет ли заявитель (или уже состоявшийся заёмщик) достаточными знаниями о получаемой им услуге? Освежите в своей памяти, как вы в последний раз получали потребкредит, читали ли договор (от корки до корки). Может быть, какие-то условия вам показались неприемлемыми, или вы настолько обрадовались положительному решению банка, что готовы были подписать любые бумаги, включая страховку, лишь бы дали заветный кредит.

А может пора чуть притормозить и разобраться, наконец, с чем вы имеете дело. Понять, что потребительское кредитование полностью регулируется законом, по которому права есть не только у кредитора, но и у заёмщика. А зная свои права, можно себя чувствовать гораздо увереннее, и не поддаваться на желание (пусть завуалированное) кредитора обвести своего клиента-заявителя вокруг пальца. Вот об этом и поговорим в этой статье.

Потребительский кредит (заём). Что это такое?

Потребительский кредит (заём) – это ссуда, выдаваемая населению, и предназначенная для удовлетворения его потребительских нужд (оплаты любых расходов личного характера). Если выражаться точнее, то это один из вариантов ссуды, при котором вещь (в нашем случае – это деньги) выдаётся во временное пользование на основании договора, и с условием уплаты процентов и возврата. Кредит в отличие от ссуды, не может быть беспроцентным (подробнее о ссуде).

Вещь или услуга, которая приобретается за счет заемных денег, именуется объектом потребительского кредитования.

Заодно внесём ясность про отличия кредита и займа (как правильно говорить: займ или заём). Вот только несколько основных отличий.

В первом случае, кредитором может быть только юридическое лицо, соглашение оформляется в письменном виде (есть ограничение по минимальной сумме), и обязательный атрибут – вознаграждение в виде процентной ставки.

Во втором случае, займодателем может быть как юридическое, так и физическое лицо, нет ограничений по выдаваемой сумме, возможно устное соглашение, занимать могут как деньги, так и вещи, и, наконец, займ может быть беспроцентным.

Мы не будем заострять внимание на этих понятиях, для нас ключевым словом является «потребительский». Итак, с терминами разобрались, идём дальше.

Потребительский характер ссуды определяется целью, на которую она была получена. Все потребительские кредиты можно разделить на:

• ссуды на текущие (неотложные) нужды, к которым относится экспресс-кредитование, выдача кредитных карт, автокредитование, лечение и пр.;
• ссуды инвестиционной направленности, к коим относят ипотечные и образовательные займы и кредиты фермерским хозяйствам.

Потребительский кредит увеличивает покупательную способность населения, удовлетворяя его постоянно растущие потребности, поскольку позволяет приобретать товары именно тогда, когда в них есть необходимость – без долговременного предварительного накопления денежных средств.

Это неизменно приводит к увеличению товарного оборота за счет ускорения реализации товаров торговыми предприятиями, что обеспечивает непрерывность процесса производства. А это, в свою очередь, влияет на величину валового продукта и положительно влияет на экономику страны.

В итоге хорошо и покупателям и производителям.

Но не все разделяют эту точку зрения, полагая, что потреб кредиты – это зло. Банки навязывают кредиты «беззащитному» населению (как будто люди под дулом пистолета подписывают кредитные договоры), которое при этом страдает от перекредитованности, не справляется с увеличенной кредитной нагрузкой ССЫЛКА и идёт прямой дорожкой по направлению к долговой (финансовой) яме.

Ну, наверное, истина где-то посередине, и мы не будем впадать в крайности, а просто изучим тему более внимательно, ведь потребительское кредитование – это действительно очень удобно, и вряд ли мы в ближайшей и отдалённой перспективе сможем от него отказаться.

О плюсах и минусах потребкредитования мы поговорим далее, а пока весьма важная ремарка.

Важнейший закон, на который мы будем постоянно ссылаться в статье – федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который в полной мере регулирует отношения между кредитором и заёмщиком, и именно о нём не мешало бы иметь хотя бы поверхностное представление каждому заёмщику.

Принципы потребительского кредитования

Любые кредиты, в том числе и потребительские, выдаются при обязательном соблюдении ряда принципов:

1. Срочность. Означает, что ссуда выдается на определенный срок, установленный кредитным договором.
2. Платность. Займы выдаются не просто так, а за плату (возмездно). Это те самые проценты (банковское вознаграждение), которые взимаются с заемщика весь срок действия договора кредитования. Сюда же относятся всевозможные комиссии и сборы, которые уплачивает заемщик в ходе исполнения кредитных обязательств перед кредитором. Деньги – это такой же товар, за использование которого заёмщик платит банку.
3. Возвратность. Ссуду обязательно нужно вернуть на условиях, предусмотренных в кредитном соглашении, даже если нарушен установленный договором срок.
4. Целевое назначение. Клиент кредитуется под определенные цели, некоторые из которых объединяются словосочетанием «неотложные нужды». Но даже если цель, на которую запрашивались средства, не оговорена в кредитном соглашении (нецелевой характер кредитования), она все равно есть. Пусть это будет заслуженный отпуск или новые сапоги – в любом случае это цель.
5. Обеспеченность. Суть принципа в том, что при получении ссуды клиент предоставляет банку гарантию ее возврата в срок. Обеспечением может выступать поручительство, залог, гарантии третьих лиц или же страхование риска. Даже если обеспечение не предусмотрено договором, то финансовое учреждение подстраховывается за счёт проверки платёжеспособности заявителя (запрос кредитной истории, скоринг, кредитный рейтинг и т.д.)
6. Дифференциация. Суть принципа в индивидуальном подходе к каждому клиенту. Главные условия сделки будут зависеть от личности заемщика, его заработка, кредитной истории, срока кредитования и принадлежности к одной из льготных категорий (зарплатный клиент, пенсионер и т.п.)

При игнорировании этих принципов, отношения сторон уже нельзя назвать кредитными. Столпами, на которых держится потребительское кредитование, являются первые три принципа.

Виды потребительских кредитов

Существует множество критериев для классификации потребительских кредитов:

1. Различия ссуд по субъекту кредитной сделки:

По виду кредитора. Разделяются на банковские кредиты, предоставляемые исключительно банками, и на небанковские, которые выдаются другими финансовыми организациями: кредитными кооперативами, МФО, ломбардами, финансовыми группами, торговыми организациями, пунктами проката и др.

По виду заёмщика. Такие ссуды выдаются следующим группам населения:

• всем слоям населения без разделения на отдельные категории;
• различным социальным (например, военным);
• определённым возрастным группам (например, пенсионерам);
• группам заемщиков, различающимся по кредитоспособности (уровень доходов, кредитная нагрузка, и другие факторы платёжеспособности);
• VIP-клиентам (с высоким уровнем дохода и социальным статусом);
• молодым семьям;
• студентам.

2. По условиям предоставления:

Разовый. Предполагается единовременная выдача сразу всей суммы кредита, без ее разбивки на части и без возможности дополнительного заимствования в рамках заключенного договора.

Возобновляемый. Здесь имеется в виду возобновляемая кредитная линия. Такой кредит называют ещё револьверным, который предоставляется заёмщику в пределах установленного договором кредитного лимита и сроков погашения в любое время, автоматически, без дополнительных переговоров между кредитором и заёмщиком. По такому принципу работают кредитки. То есть, как только гасится часть взятой ссуды, тут же на такую же сумму увеличивается доступный лимит кредитования.

3. По срокам кредитования:

• Краткосрочные (ссуды до 1 года – на неотложные нужды);
• Среднесрочные (до 5 лет, например, автокредитование);
• Долгосрочные (свыше 5 лет, например, ипотека).

4. По форме выдачи:

Источник: http://www.privatbankrf.ru/kredity/potrebitelskiy-kredit-pamyatka-dlya-zayomshhika.html

1. Кредит по загранпаспорту
2. Кредит под залог земли
3. Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
4. Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего
5. Кредит по наследству после смерти
6. Кто должен платить потребительский кредит после смерти заемщика
7. В случае смерти заемщика кто выплачивает ипотеку
8. Если заемщик умирает кто платит кредит
9. Чем отличается рассрочка от кредита

Договор потребительского кредита — новые условия выдачи займов

Потребительское кредитование — пожалуй, наиболее востребованная форма кредитования в России. И одновременно — самая спорная.

Столько полемик и судебных разбирательств, сколько ежегодно порождают собой потребительские кредиты, нет нигде больше: ни в автокредитовании, ни в ипотечных займах, ни в кредитовании юридических лиц.

Благодаря новому закону заемщики получили новые гарантии

Дополнительные комиссии, необходимость обязательного страхования, существенные различия в между заявленной и полной стоимостью кредита, постоянно растущие процентные ставки — причин, по которым потребительские кредиты становятся лидерами невозвратов, за 20 лет их развития накопилось достаточно. Достаточно для того, чтобы даже Правительство РФ осознало: с этим надо что-то делать.

И сделало. 21 декабря 2013-го года Парламентом РФ был принят закон №353-ФЗ «О потребительском кредитезайме», который отныне вводит порядок предоставления коммерческими банковскими и небанковскими организациями кредитов населению.

Этим же законом утверждена новая типовая форма договора потребительского кредита (ПК), вступившая в действие с 01.07.2014 года.

Зачем понадобилось принимать отдельный закон? Дело в том, что в отсутствие оного, банки были вольны устанавливать собственные формы договоров кредитования, индивидуально изменять порядок и стоимость предоставления кредитных услуг населению, а также всех прочих услуг, сопутствующих им.

С принятием специализированного закона №353-ФЗ форма договора потребительского кредитования становится единой для всех банков, что должно, во-первых, облегчить жизнь российским судам, а, во-вторых, разрешить хотя бы часть разногласий, то и дело возникающих между банками и заемщиками.

Итак, что нового в кредитном договоре потребительского кредитования образца 2014 года?

Кредитный договор должен содержать: наименования сторон, права и обязанности каждой стороны, условия предоставления кредита (разделяются на общие и индивидуальные), порядок разрешения споров, ответственность сторон и случаи, в которых происходит расторжение договора потребительского кредитования.

Общие условия договора потребительского кредита банк или небанковская организация определяет единовременно для ВСЕХ потенциальных заемщиков. То есть, кто бы не обратился за данным кредитом, «общие условия» останутся неизменными.

Кредитор обязан разработать такие условия для каждого вида кредита и разместить их в общем доступе: в своем офисе/офисах и на собственном сайте в Интернете.

К общим условиям потребительского кредитования относятся:

• юридические данные по каждому банку (название, юр.алрес, контактная информация, номер лицензии, БИК и пр.);
• все существующие в банке виды ПК населению;
• сумма, сроки, валюта, форма (наличная/безналичная), процентные ставки (включая дополнительные условия, формулы и порядок, по которым они определяются), дополнительные комиссии и платежи, периодичность внесения платежей, полная стоимость кредита (в виде диапазона значений) для КАДОГО вида ПК;
• обязательные требования к ФЛ, обратившемуся в банк за деньгами, отдельно для каждого вида ПК;
• необходимое обеспечение по каждому виду ПК;
• список документов, необходимых для рассмотрения заявки на получение ПК конкретного вида ;
• сроки рассмотрения такой заявки в днях;
• сроки, в течение которых заемщик может принять решение: брать кредит или не брать;
• ответственность заемщика по исполнению обязательств по ПК, случаи ее наступления, порядок рассмотрения дел в суде;
• а также прочая существенная информация по каждому виду ПК, указанная в пунктах с 16 по 22, статьи 5-ой ФЗ №353.

Перечень «общих условий ПК» одинаков и обязателен для всех банков и организаций, занимающихся кредитованием населения. Лицо, вознамерившееся взять ПК, должно легко и бесплатно находить интересующую его информацию относительно общих условий предоставления таких кредитов, а также иметь возможность сравнить «общие условия ПК» в разных банках.

Индивидуальные условия потребительского кредитования

Что же касается индивидуальных условий договора потребительского кредита — они определяются кредитором ОТДЕЛЬНО для каждого заемщика и в обязательном порядке согласовываются с ним. Индивидуальные условия кредитования должны содержать те же пункты, что и общие условия, а также иные, не установленные законом №353-ФЗ, но существенные для заемщика и кредитора.

Согласно Указанию ЦБ РФ от 23.04.14г. №3240-У индивидуальные условия ПК в бланке договора потребительского кредита,займа размещаются в виде таблицы, унифицированной формы.

Новый закон о ПК буквально требует от кредитора раскрытия перед заемщиком всех условий предоставления кредита, включая величину ВСЕХ сопутствующих ему ПЛАТЕЖЕЙ, а также получения от него письменного согласия на эти условия. С одной стороны — такая процедура должна уберечь заемщика от необдуманных кредитов, с другой — защитить кредитора от ненужных судебных исков в связи с недопониманием или неправильным пониманием заемщиком отдельных пунктов кредитного договора.

Уважаемые будущие заемщики! Внимательно и несколько раз читайте договор потребительского кредита прежде чем подписать его. Особенное внимание всегда уделяйте пункту, где указывается полная стоимость кредита.Даже в Сбербанке договор потребительского кредитования не должен содержать требований об уплате комиссий, связанных с открытием кредитного счета и перечислением денежных средств на этот счет. И помните: если с каким-то пунктом вы не согласны, вы имеет полное право отказаться подписывать такой договор!

Источник: http://bez-tebya.ru/kredit-segodnja/dogovor-potrebitelskogo-kredita-novye-uslovija

Условия потребительского кредита

В продаже появился новый iPhone, есть возможность выгодно купить авто или оправиться на море по горящей путевке, но нет собственных средств? Не нужно отправлять мечту в долгий ящик, ведь можно исполнить желание на кредитные средства. Главное, подобрать выгодные условия потребительского кредита. Оптимальный вариант – получить деньги по низкой процентной ставке без справок, залога и поручителей.

Специально для вас Банк Хоум Кредит разработал выгодные программы кредитования. Вам не придется собирать справки о подтверждении доходов, искать поручителей, оставлять в залог имущество. У нас простые условия предоставления потребительского кредита – обращайтесь, если вы гражданин РФ в возрасте от 22 до 70 лет, если имеете стабильный источник дохода (зарплату/пенсию) и хорошую кредитную историю. Для подачи заявки нужен лишь паспорт.

Большие выгоды и лояльность Банка Хоум Кредит ценятся у россиян. Мы насчитываем миллионы клиентов и это подтвержденный факт. Согласно исследованию авторитетной аналитической компании Frank Research Group, мы занимаем высокое 7 место в стране по объемам кредитования населения (информация на 31.03.17).

Наши программы

На потребительский кредит наличными могут рассчитывать:

• постоянные клиенты – 10 000 — 999 000 рублей, до 84 месяцев, ставка от 10,9% годовых;
• новые клиенты – 30 000 — 500 000 рублей, до 60 месяцев, ставка от 11,5% годовых.

Своим вкладчикам и проверенным заемщикам мы готовы выдать крупную сумму под минимальный процент. Узнайте прямо сейчас, есть ли для вас специальное предложение.

Банк Хоум Кредит разработал простые условия получения потребительского кредита и столь же простые условия погашения долга. Предоставленную сумму нужно выплачивать равными ежемесячными платежами. Один раз в течение срока действия договора мы разрешаем изменить дату ежемесячного платежа, что очень удобно при наличии нескольких кредитов. Для внесения оплаты есть множество разных способов.

Чтобы следить за поступлением средств, используйте личный кабинет информационного сервиса «Мой кредит» на сайте, «Интернет-банк» или «Мобильный банк». Рекомендуем подключить «СМС-пакет» – стоимость услуги всего 59 рублей в месяц.

Подберите оптимальные условия потребительского кредита с помощью кредитного калькулятора. Онлайн-сервис поможет рассчитать сумму и срок с посильными ежемесячными платежами. Правильно оцените свои возможности, чтобы сохранить хорошую кредитную историю.

Оформление кредита наличными

Ждем вас с паспортом в любом отделении Банка Хоум Кредит – адреса указаны в разделе «Контакты». Заявки рассматриваются быстро, при одобрении вы получите наличные в день обращения.

Чтобы узнать предварительное решение, не покидая дома, заполните короткую анкету на сайте. Мы перезвоним вам или сообщим результат в СМС-сообщении. Обращаем внимание, что банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Источник: https://khabarovsk.homecredit.ru/potrebitelskiy-kredit/usloviya/

Кредиты

Кредиты выдаются во многих банках, но миллионы людей выбирают Банк Русский Стандарт. Мы выдали уже более 2000 миллиардов рублей потребительских кредитов, и это не предел.

• Если вы — благонадежный заемщик, для вас действует специальное предложение.
• Никаких дополнительных платежей и комиссий.
• Достаточно иметь паспорт, чтобы получить кредит в магазине, и еще один документ для оформления кредита наличными.
• От 1 до 15 минут для кредитов в магазинах и от 24 часов для стандартных кредитов.
• Выберите ту дату, которая удобна вам.

Не стесняйте себя в средствах — возьмите кредит наличными на сумму до 2 миллионов рублей на срок до 5 лет. Кредит можно получить всего за 1 день и по 2 документам, один из которых паспорт.

• Специальные условия для сотрудников организаций — партнеров банка.
• Частичное и полное досрочное погашение без комиссии.
• Погашение кредита одним из множества удобных способов.

Оформите покупку в кредит в одном из сотен магазинов и интернет-магазинов, являющихся партнерами банка. Потребительский кредит можно получить всего за несколько минут. Не тратьте время на сбор документов — вам потребуется только паспорт. Всего 3 шага до получения покупки в кредит:

• Выберите товар.
• Подайте заявку на кредит онлайн и подпишите договор.
• Оплатите первый взнос, если он необходим, и получите свою покупку.

• Оформите кредит и получайте бонусы за внесенные в срок платежи. При оформлении договора начисляется 500 бонусов. Еще по 100 бонусов прибавляется за каждый из первых 5 внесенных вовремя платежей.

Программы защиты задолженности

• Подключите программу страхования жизни и здоровья заемщика, чтобы обезопасить себя и своих близких. При наступлении непредвиденной ситуации страховая компания погасит долг за вас. Страхование от недобровольной потери работы позволит погашать кредит даже в том случае, если вы потеряете постоянный доход.

• Интернет-банк и мобильный банк позволят всегда контролировать остаток задолженности и погашать платежи в срок. Получайте информацию от банка любым удобным способом: в смс, по электронной почте, телефону или через личный кабинет.Оформить заявку на кредит в банке можно на сайте или по телефону, на кредит в магазине — через интернет-магазин или лично у консультанта банка в торговой точке.

Подробные условия по кредитам наличными

Условия по потребительским кредитам Условия по потребительским кредитам «Русский Стандарт» Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах АО «Банк Русский Стандарт» Условия дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» Дополнительные условия «Сдувай проценты» Общие условия по потребительским кредитам, оформляемым управлением корпоративного бизнеса АО «Банк Русский Стандарт» Перечень информации для заемщиков по потребительским кредитам, предоставляемым в соответствии с Условиями по потребительским кредитам (потребительские кредиты, для получения которых необходимые документы оформляются во внутренних структурных подразделениях банка/филиалах банка) Памятка заемщика по потребительскому кредиту

Источник: https://www.RSB.ru/credits/

Условия получения потребительского кредита

При потребительском кредитовании банк-кредитор обязуется выдать заемщику ссуду путем перечисления денежных средств на счет торгового предприятия, выдачи наличными или на кредитную карточку заемщика.

Условия получения кредита в банке определяют срок действия кредитного договора, сумму кредита, цель (при целевом кредите), годовые процентные ставки, вознаграждения банка, размер ежемесячного кредитного платежа, период уплаты кредитных платежей.

Данные условия потребительского кредита прописываются в договоре потребительского кредитования.

Основным в потребительском кредите Сбербанка условием получения займа является гарантия заемщика на возврат кредита банку-кредитору, уплаты всех необходимых процентов, вознаграждений в оговоренные в кредитном договоре сроки. Аналогично выдвигает условия и ВТБ на потребительский кредит, а также другие коммерческие банки.

Для выполнения условий договора потребительского кредитования банк-кредитор открывает для заемщика счет по зачислению денежных средств, направляемых на погашение ссудной задолженности, вознаграждению, начисленным процентам и прочим платежам.

Важные условия получения кредита в банке

Рассчитывая на потребительский кредит в Сбербанке (условия прописываются в договоре), заемщик обязан быть правоспособным и дееспособным для того, чтобы выполнять взятые обязательства по нему. В отношении заемщика не должно быть возбуждено уголовных дел, а также дела о его недееспособности или ограниченной дееспособности.

Все сведения, предоставляемые заемщиком банку-кредитору должны быть точными и правдивыми. В случае обеспечения потребительского кредита залоговым имуществом, данное имущество не должно служить обеспечением по другому обязательству, находиться в налоговом залоге.

Без согласия банка заемщик не имеет права на передачу залогового имущества в ссуду, аренду и прочих других сделок с третьими лицами на срок выдачи потребительского кредита. Заключая договор потребительского кредитования, подразумевается, что заемщик поступает в согласии с решением жены (мужа) и прочих совладельцев.

При неполном выполнении обязательств по заключенному договору потребительского кредитования предмет залогового обеспечения сохраняется в полном объеме.

При подаче заявления на получение ВТБ потребительского кредита, условия обязывают банк осуществлять фотосъемку заемщика, хранить банком его фотографию, а также распространять данные фотографии в соответствии с российским законодательством и условиями договора потребительского кредитования. Данное условие предоставления потребительского кредита актуально для всех коммерческих банков.

Прочие типичные условия потребительского кредита

Банки-кредиторы предлагают оформление потребительского кредита для всех взрослых возрастных категорий, которые находятся в пределах от восемнадцати (двадцати трех) лет до пятидесяти пяти (шестидесяти пяти) лет. Для положительного ответа банка-кредитора необходимо, чтобы заемщик имел постоянное место работы (общий стаж не менее одного года, на последнем рабочем месте – не менее трех месяцев).

Основные документы, необходимые для получения потребительского займа:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о постановке на налоговый учет (копия);
• справка о доходах в свободной форме или стандартная форма 2-НДФЛ (при наличии 3-НДФЛ).

Также некоторые российские банки запрашивают дополнительные документы, такие как:

• трудовой договор;
• трудовая книжка (копия, заверенная работодателем);
• свидетельство о браке (разводе);
• документы, подтверждающие полученное образование.

При достаточно большой сумме потребительского кредита банк-кредитор может потребовать внесение залога или засвидетельствование нескольких поручителей. К поручителям будут предъявлены те же требования, что и к заемщику. Предметом залога может стать сам объект кредитования или автомобиль, недвижимость, банковские вклады, ценные бумаги, драгоценные металлы, доли ОФБУ, паи ПИФов.

Так же заемщику необходимо пройти проверку по электронной скоринговой системе. Это математическая модель, определяющая платежеспособность заемщика, основанная на балльной автоматической системе. Иначе говоря, заемщик заполняет анкету с подробными вопросами общего характера: данные паспорта, номер телефона, краткая информация о родственниках, стаж работы, семейное положение, образование, имеющееся движимое и недвижимое имущество.

Скоринг действует на основных принципах психологических тестов, приукрасить информацию не удастся, так как вопросы построены таким образом, что могут логически выявлять мошенников. Благодаря данной системе, потенциальному заемщику проще оформить потребительский кредит без поручителей.

Безусловно, банки-кредиторы применяют и более традиционные (стандартные) способы по проверке информации, предоставленной заемщиком (например, звонок руководству заемщика с необходимыми уточнениями).

Важно знать!

Преднамеренный обман заемщиком банка-кредитора ведет к попаданию клиента в «черный список», после которого заемщику уже не выдаст кредит на неотложные нужды ни один из российских банков.

Если у вас возникли проблемы с получением займа или вы не хотите тратить недели на сбор необходимых документов, обращайтесь к нам! Мы оказываем помощь в получении потребительского кредита по самым выгодным процентным ставкам в самые сжатые сроки.

Источник: http://kredit-ubanka.ru/article/usloviya-polucheniya-potrebitelskogo-kredita

Типовые условия потребительского кредита – обзор

Условия потребительского кредита разнятся в зависимости от кредиторов. Обычно чем более жесткие требования предъявляются к клиенту, его благонадежности, к обеспечению договора, тем более выгодные условия предлагают.

Кто предоставляет лучшие условия по нецелевым займам

Самые приемлемые условия при выдаче займов предлагают крупные банки. Они могут себе позволить содержание специалистов, способных адекватно оценить степень риска кредитования конкретного клиента, доступ к платным базам данных и прочее.

Но получить такой потребительский кредит смогут не все. Серьезные кредиторы предпочитают работать с надежным – экономически активным и финансово стабильным – клиентом:

• В возрасте от 21 года до 65 лет. По статистике более молодые люди склонны совершать необдуманные поступки, не вполне осознавая, что кредит нужно будет вернуть. С людьми старшего возраста боятся работать, т.к. резко возрастают риски, связанные с продолжительностью жизни, а участие в процедуре предъявления претензий при открытии наследства может оказаться сомнительным;
• Имеющего пенсию или постоянный и верный заработок, что объясняет требование о необходимом стаже работы в 1 год за последние 5 лет, 6 месяцев из которых, как подтверждение стабильности трудоустройства, должны быть по последнему месту работы;
• С доходом, позволяющим обеспечивать естественные потребности человека и платежи и по уже имеющимся кредитам, и по новому займу;
• С постоянной регистрацией в своем регионе, что облегчит банку работу с должником при возникновении проблем с платежами. Временная регистрация также принимается, но она ограничивает срок кредитования, увеличивая размер платежа и снижая сумму займа. Так кредиторы минимизируют свои риски по «потере» неплательщика;
• Гражданином России ввиду невозможности проверки благонадежности иностранных граждан, а также в целях исключения перспективы поиска должника на территории другого государства.

Для подтверждения вышеуказанных параметров потребуется предоставить:

• Анкету;
• Паспорт;
• Справку о доходе;
• Выписку из трудовой книжки.

Пенсионерам вместо трудовой книжки следует предъявить пенсионное удостоверение.

Если доход поступает на персональный счет, открытый в отделении кредитора, помимо анкеты и паспорта достаточно будет указать его номер.

Обеспечение

Более мягкие условия предоставляют тем, кто может предоставить ликвидное обеспечение – поручительство физического лица. Ставки по кредитам с поручителями меньше не менее чем на 1%, нежели по необеспеченным продуктам.

Поручители несут совместную ответственность по договору – при возникновении проблем кредитор сможет вернуть долг благодаря тому, кто будет более платежеспособен. Если поручителю пришлось вернуть долг по кредиту, то он вправе потребовать от заемщика через суд возместить свои убытки.

Обеспечение в виде залога транспорта или недвижимости считается мало ликвидным – его реализация требует исполнения определенной процедуры, времени. Потому кредиторы ограничивают работу с таким обеспечением, требуя оплатить его оценку, сделать страховку, зарегистрировать сделку.

Типовые условия предоставления обычного потребительского кредита

На рынке кредитов сформировалась определенная картина, общая для всех игроков. Предложения существенно разнятся в зависимости от типа кредитора: требовательный, работающий только с надежными клиентами, и лояльный, микрофинансовые организации и ломбарды.

Характерные условия потребительского кредитования:

Тип кредитора и его условия	Требовательный	Лояльный	Микрофинансовые организации и ломбарды
Возраст заемщика	21-  лет	18-75 лет	18-75 лет
Трудоустройство	удостоверяется документально и проверяется	принимается без подтверждающих документов	не имеет значения
Кредитная история	положительная	не учитывается	не учитывается
Срок кредитования	3 месяца – 5 лет	до 7 лет	до 6 месяцев, редко до 1 года
Ставка	14-25%	23-40%	до 70%
Предельные суммы	15 000 – 3 000 000 рублей	до 15 000 000 рублей	В пределах 150 000 рублей
Штрафы (пени)	до 0,5% в день на сумму задержанного платежа	до 2% в день на сумму задержанного платежа	могут даже при кратковременной просрочке многократно увеличить сумму долга
Страхование жизни и здоровья	желательно	нет	нет
Скрытые комиссии	нет	возможны	вероятны

Как выбрать кредитора

Сделать правильный, экономически обоснованный выбор при многообразии предложений крайне тяжело. Процесс усложняется еще и тенденцией игроков к рационированию кредита. То есть, просмотрев все предложения и определив компанию, предлагающую самые приемлемые условия, необходимо учитывать риск отказа. Даже обращение за предварительно одобренным кредитом (на основании СМС-сообщения, телефонного звонка) может оказаться безуспешным по факту подачи заявки.

В условиях падения платежеспособности населения, кредиторы чаще получают заявки от заведомо недобросовестных клиентов. Однако отказ возможен и по неявным признакам, например, ввиду задержки работодателем выплат заработной платы или проблем с оплатой им контрактов. Это свидетельствует о том, что даже у внешне благонадежного клиента могут возникнуть проблемы с платежеспособностью.

Снижая свои риски, банки кредитуют на сумму меньше запрашиваемой, а также отказывают тем, кто согласен на более дорогие кредиты. Так отсеиваются потенциально проблемные заемщики:

• Крупная сумма повышает соблазн использовать ее на прихоть – действительно важные вещи чаще требуют меньших расходов;
• Люди, готовые платить больше справедливой цены, склонны к риску, они ненадежны.

Процедура оформления

Стандартная пошаговая инструкция заемщика по выбору наиболее выгодного займа:

• анализ кредитных предложений;
• выбор 2-3 лучших;
• при необходимости – сбор документации;
• направление заявок – очно с заполнением соответствующей анкеты в офисе кредитора или заочно посредством интернет-портала;
• банковская процедура проверки обратившегося;
• отказ или одобрение.

Если документы приняли благосклонно, то:

• подписывается кредитная документация (договор, график платежей, ПСК и т.д.);
• если это предусмотрено договором, то совершаются дополнительные действия (подписываются договора поручительства, залога, выполняются регистрационные действия и прочее);
• средства переводятся на счет клиента (на транзитный – временный – счет, действующий банковский счет либо на счет пластиковой карты).

Обычно вся процедура занимает 1-2 дня с даты подачи обращения.

«Подводные камни» при заключении кредитного договора

Источник: https://pr-credit.ru/tipovye-usloviya-potrebitelskogo-kredita-obzor/

Условия потребительского кредитования кредита на сегодняшний день

Условия потребительского кредитования кредита

В условия потребительского кредитования кредита входит процентная ставка, сроки погашения, список документов, страховка. Есть и другие требования: одноразовые платежи, комиссии, залог. Точный список условий предоставляет сам банк. Но так как предложений на рынке много, то каждый сможет выбрать выгодный для себя потребительский кредит.

Сумма потребительского кредита

Займ выдается клиенту на заранее оговоренную сумму. Если он нужен на конкретные цели (покупку товаров или услуг), то размер кредита будет зависит от их стоимости. Клиент получает ту сумму, которая позволит ему совершить покупку. В издержки входит и страховка, дополнительные комиссии.

Исходя из этого банк и определяет, сколько именно заемных средств требуется клиенту на его потребительские нужды. Затем заключается договор и выдаются средства на покупки. Часто они напрямую перечисляются продавцу с согласия заемщика. Это необходимо для того, чтобы деньги были потрачены на указанные цели, а не иначе.

Поэтому кредит называется не просто потребительским, но и целевым.

Сумма потребительского кредитования кредита

Банки устанавливают определенные лимиты на выдаваемые суммы. Например, по программе кредитования можно получить не более 100 000 рублей. Это означает, что взять займ на большую по размерам сумму нельзя.

По этой причине потребители рассматривают предложения от разных банков, чтобы выбрать самое подходящее для себя. Иногда лимит по потребительским кредитам достигает и нескольких сотен тысяч рублей.

Но если предстоит небольшая по стоимости покупка, то искать предложения только с большим лимитом не имеет смысла.

Среди банков России есть и те, которые выдают потребительские кредиты на сумму в несколько миллионов. Но чем она выше, тем жестче остальные условия: короткие сроки погашения, высокая процентная ставка, дополнительные требования, большой список документов. Займы больших размеров выдаются и на определенные, и на любые цели. Теперь их можно взять даже онлайн, точнее, подать заявку в интернете.

Размер сумм потребительского кредита в банках РФ: до 50 000 рублей — минимум, до 30 млн.руб. — максимум.

В условия потребительского кредитования кредита обязательно входит процентная ставка. Это то количество процентов, которое нужно отдать банку за пользование заемными средствами. В условиях указывается годовая процентная ставка. Если сроки кредитования составляют несколько месяцев, то плата рассчитывается за этот период, а не год. Для этого есть специальные формулы, но при заключении договора специалист сам рассчитает размеры всех платежей и составит график погашения.

Процентная ставка потребительского кредитования кредита

Почему же процентная ставка играет такую роль для потребителей? От нее зависит то, сколько клиент «переплатит» банку, то есть отдаст свыше взятого займа. Если размер потребительского кредита большой, то и платежи за его пользование будут высокими. Ставка устанавливается на момент подписания договора, ее размер является фиксированным, что должно быть указана в самом документе. Не стоит путать показатель годовой процентной ставки с:

• Разовыми или ежемесячными комиссиями.
• Процентами за перевод средств на счет покупателя.

В договоре кредитования отдельно указывается размер головой процентной ставки. В этом же документе указаны и другие комиссии, тарифы, дополнительные статьи затрат. Они суммируются между собой, влияя на размер ежемесячного платежа.

Многие выбирают потребительский кредит только на основании размера ставки по процентам. Если она наименьшая, то это не означает, что займ является наиболее выгодным. Возможно, в платежи будет включены другие комиссии, страховка, проценты. Поэтому важно внимательно изучить все условия до подписания договора.

Размер процентной ставки в банках РФ: от 9 до 27,85 %.

Сроки потребительского кредитования

Для некоторых потребителей важно побыстрее вернуть взятый кредит, для других — в приоритете большие сроки погашения. Именно по этой причине и не только банки предлагают разные сроки, на которые предоставляются займы. Это тот период в течение которого нужно перечислять ежемесячные платежи (срок погашения всей суммы долга). До истечения этого времени важно вернуть всю взятую сумму с процентами. График погашения заранее обговаривается и прописывается в договоре.

Сроки потребительского кредитования кредита

Преимущества и недостатки разных сроков погашения:

• Большой срок погашения потребительского кредита. Удобный для тех, кто хочет ежемесячно переводить банку небольшие суммы платежей. Этот вариант подходит для потребителей, которые не могут быстро отдать большой долг. Им важно растянуть его на больший промежуток времени.
• Короткий период возврата. Подходит тем, кто хочет быстро вернуть долг по потребительскому займу.

Но если почитать условия потребительского кредитования кредита от разных банков, то можно увидеть, что сроки в каждом из них совсем небольшие. Они не превышают и 1 года, а часто составляют и вовсе несколько месяцев. Это — отличительная особенность потребительских займов.

Они выдаются на небольшой период времени, в отличие от ипотеки, автокредитования и т.д. Очень небольшое количество банков предлагают деньги на несколько лет. Обычно это касается больших сумм, а не нескольких десятков тысяч рублей.

Чем меньше размеры займа, тем короче и сроки погашения, но бывают и исключения.

Сроки потребительского кредитования в банках РФ: до 6 месяцев — минимум и до 20 лет — максимум.

Список требуемых документов

Ни один банк России не оформит кредит без документов. В условия потребительского кредитования кредита включается список справок и документов, которые нужно предоставить. Есть займы, которые оформляются только по одному лишь паспорту. Иногда требуется предоставление большого количества справок и т.д.

Документы по условиям потребительского кредитования кредита

Примерный перечень:

• Паспорт гражданина РФ.
• Документы, свидетельствующие о платежеспособности обратившегося. Сюда относится справка 2-НДФЛ или Декларация.
• Трудовая книжка.

Справка предоставляется за последние 6 месяцев. В ней отображаются данные о зарплате, и важно, чтобы место работы было постоянным, хотя за последние полгода. Займ можно взять и по одному документу, и со справкой, и без — все зависит от условий банка.

Конечно же, чем меньше справок и других бумаг требует кредитор, тем жестче условия для обратившегося. Например, если он не предоставляет справку о доходах, то ставка может быть повышенной. К тому же, предлагается дорогостоящая страховка, дополнительные комиссии, платежи.

Все же лучше подготовить полный перечень документов, чтобы условия были более лояльными и выгодными.

Список документов от разных банков РФ: паспорт, справка о доходах, трудовая книжка.

Страховка

Практически ни один договор потребительского кредитования не обходится без страховки. Очень часто деньги нужны для покупки каких-либо товаров, иногда — услуг. Например, за счет, заемных средств покупают технику, турпутевки и даже оплачивают образование, курсы, мероприятия.

Покупка совершается после похода в банк или же в самом магазине. Не осталось таких супермаркетов техники и электроники, где не были бы отделы с кредитными специалистами. Во всех этих случаях предлагается страховка. Она является платной и стоит достаточно немало.

За счет этого увеличится и сумма общего долга, и дальнейшие платежи.

Страховка по условиям потребительского кредитования кредита

Многие хотели бы отказаться от страховки, но, увы, это невозможно. Она не входит в условия потребительского кредитования кредита, как обязательная часть, но без нее банк в праве отказаться клиенту. Если не приобрести страховку, то решение о выдаче денег будет отрицательным. По этой причине все потребители дополнительно тратятся и на страховой продукт. Но в этом есть и свои преимущества:

• Купленное имущество застраховывается на определенную сумму. Если наступит страховой случай, то его владелец получит компенсацию.
• Страхуются не только купленные товары, но и жизнь, здоровье заемщика. Например, предлагается страховка от потери трудоспособности, от несчастного случая.

При подписание договора важно узнать, сколько именно стоит страховка и сравнить эту сумму со средней цифрой на рынке. Возможно, банк слишком завышает ее стоимость, так как у него есть договоренность со страховыми компаниями. Если это так, то стоит поискать другое предложение потребительского кредитования на более выгодных условиях.

Стоимость страховки в разных банках РФ: процент от стоимости покупки или определенная сумма.

Другие условия потребительского кредитования кредита

Большинство россиян оформляют потребительские займы на небольшие суммы. Но если речь идет о нескольких сотнях тысяч рублей или даже миллионах, то банки могут выдвинуть ряд новых условий. Например, при недостаточном уровне доходов требуется:

• Предоставить залог.
• Привлечь поручителей.
• Иметь высокий уровень доходов.

Например, предоставляется закладная на уже имеющееся имущество. Оно получает статус залогового до тех пор, пока долг не будет выплачен. Погашение производится до окончания срока кредитования. После внесения всей суммы имущество перестает быть залоговым.

Другие потребительского кредитования кредита

Если нет возможности предоставить залог, то на помощь придут третьи лица. Они выступают поручителями и принимают участие в заключении договора. Поручители должны обладать подходящим уровнем доходов, чтобы, по возможности, покрыть долг и вносить ежемесячные платежи. Они делают это тогда, когда основной заемщик не сможет погасить задолженности.

Условия потребительского кредитования могут быть не только жесткими, но и упрощенными. Иногда займ выдается на упрощенной основе:

• По одному документу — паспорту.
• Без правок.
• Без поручителей и/или залога.
• С плохой кредитной историей.

Разумеется, за такими преимуществами скрываются более жесткие условия. Речь идет о повышенной процентной ставки, более коротких сроках, меньших сумма кредита и т.д. Важно тщательно анализировать все требования, исходные данные, чтобы в будущем не переплачивать. В договоре необходимо ознакомиться со всеми пунктами.

Иногда в нем указываются скрытые платежи, комиссии, дополнительные проценты, помимо ставки. Также важно ознакомиться с тарифами, проконсультироваться со специалистом банка. Для быстрого поиска подходящего предложения стоит воспользоваться онлайн-агрегаторами.

Это сайты, где представлены все потребительские кредиты с актуальными условиями.

Источник: https://www.credytoff.ru/usloviya-potrebitelskogo-kreditovaniya-kredita-tolko-aktualnaya-informatsiya/

Условия выдачи кредита в Сбербанке

Любая кредитная программа Сбербанка обусловлена определенными условиями оформления, на которые должен обратить каждый заемщик.

Условия выдачи кредита в Сбербанке, какими принципами он руководствуется при оценке кредитозаемщика, а также что может повлиять на его решение при выдаче заемных средств, – это полезно знать любому, обратившемуся в финансовую организацию.

Оформление выдачи кредита Сбербанка

Оформление и осуществление выдачи займов в Сбербанке происходит в несколько этапов:

• изучение заявки специалистами кредитного отдела;
• предоставление заявителем пакета необходимых документов;
• проверка документов и предоставленной заемщиком информации о себе;
• если предыдущий этап убедил кредитора в платежеспособности заявителя, начинается подготовка по составлению кредитного договора – расчет суммы, срока кредитования и ставки с дальнейшей корректировкой;
• подписание договора, выдача графика ежемесячных платежей;
• перечисление денег способом, указанном в соглашении;
• контроль со стороны банка за погашением задолженности.

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Основной вопрос, который интересует всех желающих получить займ, – что и как проверяет Сбербанк при выдаче кредита. От результата анализа данных заявителя зависит не только принятие решения о выдаче ему  денег, но и размер будущей процентной ставки.

Условно кредитная организация подразделяет всех претендентов на 2 группы по степени риска. Первая группа – заемщики с оптимальными данными, т.е. представляющие минимальный риск по не возврату средств. Это клиенты, уже обращавшиеся за ссудой, вовремя погасившие ее и имеющие незапятнанную кредитную историю, официальный доход и имущество в качестве залога.

Для этой категории клиентов допустима просрочка в платежах не более 10 дней, что принято считать кредитной нормой. Вторая группа кредитозаемщиков – те, кто представляют максимальный риск.

Это граждане, никогда не обращавшиеся за кредитом, проще говоря, с «нулевой» кредитной историей или те, у которых она выглядит достаточно сомнительной с точки зрения кредитора.

В отдельную привилегированную группу можно отнести зарплатных клиентов: они не подвергаются такой тщательной проверке как остальные. Точно так же банк относится к гражданам, обратившимся за небольшой ссудой или экспресс-кредитами. В этом случае кредитор страхует себя высокими процентными ставками. Для таких заявителей предусмотрена система скоринга.

Специально созданная компьютерная программа позволяет в ускоренном режиме провести анализ кредитного потенциала клиента: его имущественного и финансового состояния, размер дохода, имеющиеся просрочки по предыдущим займам, наличие судимости.

Также при запуске программе специалист банка добавляет свою личную оценку заявителя (внешний вид, поведение), которая может сыграть важную роль.

Стоит отметить один интересный факт – в начале месяца получить займ при использовании скоринга намного проще, поскольку кредитор набирает клиентскую базу.

При займах свыше 70 тыс. претендента ждет более серьезная проверка. К чему нужно готовиться?  Параметры, которые интересуют кредитора:

• Анкетные данные, предоставленные самим заявителем. Информация о месте работе проверяется достаточно просто – звонком в организацию. Причем сведения о телефонном номере берутся не с анкеты заявителя, а с других источников. Проверяются непогашенные задолженности, которые могут быть намеренно скрыты в анкете. Делается запрос о наличии судимости и статья, по которой был осужден заемщик. Если это экономическое преступление, в ссуде будет отказано автоматически, а также в том случае, если подобный факт был скрыт. Дополнительно может быть проведена беседа с менеджером, чего не стоит недооценивать.
• Достоверность информации о платежеспособности. Справки об основном и дополнительных доходах проверяются по коду ОГРН компании и по номеру ИНН. Кредитор самостоятельно проверяет сведения об имеющихся задолженностях в других банках. Делается запрос в БКИ о состоянии кредитной истории. Также возможно обращение в компетентные органы для установления подлинности предоставленных документов (паспортный стол, налоговая служба и т.д.).
• В случае предоставления залогового имущества проводится проверка его юридической «чистоты». Если в залог предоставляется недвижимость, то банковский сотрудник выезжает по ее адресу, чтобы убедится в ее наличии. Обязательно получаются сведения на ком зарегистрировано жилье и есть ли на нем обременение, соответствие заявленной стоимости реальной.
• Если для кредита требуются поручители, то они проходят аналогичную проверку.

Поскольку банк скрупулезно проверяет все сведения и документы заемщика, то самый худший вариант для него – скрывать или подделывать информацию. Это все равно станет известно кредитору, и автоматически приведет к отказу или снизит шансы заявителя на предоставление лучших условий.

Порядок выдачи кредита в Сбербанке

Перечисление заемных средств производится согласно условиям подписанного кредитного договора и осуществляется как наличными, так и по безналичному расчету.

Последний предполагает перевод суммы займа на банковскую карту и вклад до востребования (для физических лиц) и перечисления на счет  предпринимателя или организации (для юридических лиц). Для этого в договоре займа обязательно указывается номер счета карты, вклада или организации.

Все суммы переводятся одним платежом. Исключением являются жилищные займы, предоставляемые для строительства объектов недвижимости.

Зачисления на счет заемщика по вкладу до востребования

Один из вариантов безналичного расчета – зачисление средств на вклад до востребования. Это некий вид депозита, где по первому требованию клиента ему выдаются перечисленные деньги в любой момент, кроме нерабочих дней.

Зачисления на счет пластиковой карточки заемщика

Для физического лица зачисление кредитных денег прямо на его карточку – наиболее мобильный и удобный вариант: средства сразу же поступают в его распоряжение.

Оплаты счетов торговых и других организаций

Для корпоративных клиентов заемные средства могут быть переведены на счета торговых и иных организаций. Все данные о счете указываются в договоре займа. Никогда не осуществляется зачисление денег на счета других кредитных организаций.

Перечисления на счет гражданам-предпринимателям

Аналогично происходит поступление средств для частных предпринимателей. Они могут заранее указать свой банковский счет для дальнейшего зачисление денег.

Требования к заемщикам

Одним из условий выдачи кредита в Сбербанке РФ являются соответствие будущих заемщиков определенным критериям. Их основная цель – убедить банк в своей платежеспособности и продемонстрировать положительную кредитную историю. Требования следующие:

• Возраст от 21 до 65 лет. Хотя этот возрастной диапазон официальный, он носит более условный характер. У банка есть специальные предложения для клиентов до 75 лет, сумевших предоставить дорогостоящий залог. Конечно, речь не идет о долгосрочной ипотеке. При этом на момент завершения договора займа клиенту должно быть не больше 75 лет. Есть исключения, касающиеся нижней планки: некоторые ссуды можно получить гражданам младше 21 года, но с обязательным поручительством.
• Наличие гражданства РФ. Исключением может стать только выдача корпоративного займа.
• Наличие прописки или временной регистрации на территории, где есть филиал, в который обратились за ссудой.
• Положительная кредитная история.
• Предоставление определенного пакета документов в зависимости от типа кредитной программы: в некоторых случаях достаточно предоставить паспорт или водительские права, а в других – пакет документов может быть достаточно внушительным.
• Непрерывный стаж работы на одном месте не меньше 6 мес., а общий рабочий стаж – не менее 5 лет. Но и в этом пункте могут быть исключения.
• Документальное подтверждение платежеспособности (справка о доходах).
• Предоставление залогового имущества при выдаче крупной суммы.
• Отсутствие судимости или пребывания под следствием.

Практически каждый российский гражданин может получить ссуду в Сбербанке. Здесь разработан широкий спектр кредитных программ, позволяющий каждому получить нужный банковский продукт. Как и в любой кредитной организации, к заемщикам предъявляются определенные требования и условия выдачи заемных средств. Соответствие этим критериям облегчит гражданам реализацию их собственных планов.

Источник: https://sbankami.ru/kredity/usloviya-vydachi-kredita-v-sberbanke.html

Условия предоставления кредита банками :

Среди различных банковских услуг востребованным остается кредитование. Займы оформляются в различных банках. Только в каждой организации эти услуги могут предоставляться на основе разных требований. Условия получения кредита отличаются в зависимости от вида займа. Подробнее об этом будет рассмотрено в статье.

Принципы кредитования

Условия предоставления кредита основаны на следующих принципах:

• возвратности;
• срочности;
• платности.

Возвратностью называют обязательную выплату долга кредитору. Срочность считается естественной формой обеспечения возврата. Это свидетельствует о том, что полученные деньги нужно не только вернуть, но и сделать это вовремя. За пользование средствами начисляются проценты, что подтверждает платность услуги.

Отношения между сторонами зафиксированы в договоре. Там могут быть общие и индивидуальные условия. Первые утверждаются кредитором самостоятельно на основе современного законодательства. К ним относят правила договора присоединения (ст. 428 ГК РФ). Согласие клиента подтверждается заключением договора. Индивидуальные условия предоставляются каждому заемщику отдельно.

Общие условия

Их утверждает каждый банк, но при этом они особо не отличаются. Обычно они включают следующие разделы:

• определение понятий;
• условия выдачи, возврата, пользования;
• ответственность;
• разрешение споров.

К общим параметрам, устанавливающим условия предоставления кредита, относятся:

• целенаправленность продукта;
• требования к заемщикам;
• минимум и максимум по сумме, валюта;
• срок кредитования;
• форма выплаты средств;
• проценты за пользование;
• исполнение обязательств.

В общих условиях могут быть дополнительные приложения. Они относятся к конкретному виду кредитного продукта. Вносить изменения кредитор может сам. Заемщики узнают о них благодаря публичному размещению. Общие условия предоставления кредита должны находиться в офисе учреждения. Если у банка есть сайт, то эта информация обязательно публикуется там. Клиентам их могут предоставить в бумажной форме.

Индивидуальные условия

Если решение положительное, кредитор предлагает заемщику изучить индивидуальные условия предоставления потребительского кредита или другого вида займа. Согласие клиента выражается с помощью подписания договора. Тогда документ является заключенным.

Индивидуальные условия предоставления банковских кредитов следующие:

• форма и вид кредитования;
• сумма, валюта;
• срок действия соглашения;
• проценты;
• порядок оплаты;
• размер пени;
• платные услуги;
• способы обмена информацией;
• другие условия.

Потребительское кредитование

Потребительский заем предполагает получение денежных средств на разные нужды. Потребителем может быть физическое лицо. Нормы предоставления таких услуг зафиксированы в законодательстве. Реализация должна выполняться исполнением условий предоставления: общих и индивидуальных. Общие условия предоставления кредита создаются кредитором для многократного применения. Отличий по ним в кредитных организациях нет.

Выдаются потребительские займы на следующих условиях:

• возраст 21-70 лет;
• стаж работы на последнем месте – от 6 месяцев;
• гражданство РФ;
• положительная кредитная история;
• форма предоставления средств – единовременная;
• обеспечение не требуется;
• валюта – рубли;
• обычно выдается до 500 тыс. рублей;
• срок – до 5 лет;
• ставка 18–30 %;
• погашение аннуитетными платежами;
• возможность досрочного погашения;
• рассматривается заявка в течение дня.

Условия предоставления кредита банками могут отличаться. Они обязательно должны быть в договоре. Дополнения могут вноситься по желанию сторон.

Кредит на образование

Выдаются займы на образование. Главной особенностью продукта считается целенаправленность: оплата обучения. Это устанавливает правила его предоставления. К основным требованиям относят:

• возраст получателя — старше 14 лет, с гражданством и регистрацией;
• представление договора платных услуг;
• представление справки об успешном обучении.

Некоторыми организациями предъявляются дополнительные требования. К примеру, в Россельхозбанке и Сбербанке необходимо обеспечение в виде:

• поручительства;
• залога имущества.

Сбербанк требует страхование залога. Финансовые организации предлагают свои продукты, которые делятся на 2 вида:

• займы на образование в заведении с лицензией;
• кредиты на обучение в вузе, который находится в ограниченном списке.

Поэтому порядок и условия предоставления кредита могут отличаться. К примеру, для образовательного займа с господдержкой необходимо обучаться в заведении, которое является участником эксперимента госпрограммы. Список заведений устанавливается Минобрнауки каждый год. Учебное заведение должно заключать договор и с кредитором.

В Сбербанке предлагаются следующие программы:

1. «Образовательный». Выдается для обучения лиц с 14 лет. Необходимо иметь гражданство и регистрацию. Максимальная сумма определяется платежеспособностью. Крайний срок – 11 лет. Ставка составляет 12 %. Выдается заем под поручительство.
2. «С господдержкой». Максимальная сумма зависит от цены обучения. Средства перечисляются на счет учебного заведения. Ставка равна 7,06 %. Обеспечение не требуется. Потребителям до 18 лет выдается с согласия родителей.

Условия погашения и предоставления кредита в каждом банке устанавливаются для каждого клиента индивидуально, учитывая его потребности и платежеспособность.

Ипотека

Ипотечный заем оформляется под залог недвижимого имущества. Обычно он предоставляется в больших размерах и на длительный срок. Этот вариант кредитования используется финансовой организацией для покупки заемщиком имущества, а также по другим видам кредитных продуктов. Сейчас востребовано строящееся жилье и готовые объекты первичного, вторичного рынка.

Основные нюансы условий оформления ипотеки:

• валюта, сумма, срок;
• сумма первого платежа;
• ставка;
• дополнительные сборы;
• страхование;
• требования к документам;
• вид платежа.

Условия предоставления кредита в Сбербанке следующие:

• первичное жилье;
• гражданство;
• возраст – 21-75 лет;
• стаж – от 6 месяцев;
• валюта – рубли;
• ставка – 15-15,5 %;
• сумма – 45 тыс. – 15 млн рублей;
• срок – до 30 лет.

Средства по займам выплачиваются единовременно. Первый платеж составляет от 20 % цены жилья. Кредитуемое жилье предоставляется в качестве залога. Необходимо оформить страхование рисков на весь период. Оплачивать кредит нужно будет ежемесячными платежами. Неустойка составляет 20 % годовых. Рассматривается заявка 2-5 дней. Ипотека выдается в отделениях по месту регистрации, нахождения залога или аккредитации потребителя.

Что необходимо для получения кредита?

Раньше для получения займа нужно было посещать банк. Сейчас подать заявку можно через интернет. Для оформления кредита обычно требуется представить следующие документы:

1. Паспорт.
2. ИНН.
3. Справку о доходах.
4. Бумаги на залог.
5. Копию трудовой книжки.

В зависимости от вида кредитования может меняться перечень документации. Перед подачей заявки следует изучить условия оформления займов на сайте, после чего принять решение об оформлении конкретной программы. Для подписания договора придется посетить банк.

Штрафы за просрочки

Условием любого соглашения является исполнение обязательств по оплате долга. Заемщики должны вносить средства в установленный период, прописанный в договоре. Если же вовремя не совершать платежи, то придется платить неустойки, пени и штрафы.

Размер компенсации может быть в пределах 0,5-2 % от суммы за каждый день просрочки. Эта сумма будет прибавляться к основному платежу. А своевременная оплата позволит сформировать положительную кредитную историю.

Ставки

Процентные ставки в каждом банке отличаются. Также они зависят от вида кредитования. На потребительские займы они устанавливаются в пределах 15-30 %, а на ипотеку – 10-15 %. На кредитные карты устанавливаются большие проценты.

Для постоянных клиентов действуют меньшие ставки. Это связано с доверием к клиенту из-за отличной кредитной истории, которая влияет на одобрение заявок.

Комиссии

Заемщикам необходимо ознакомиться с условиями оформления займа до подписания договора. В некоторых банках могут взиматься комиссии за обслуживание кредита, его выдачу. Если она есть, то должен быть указан ее размер.

Страхование

В кредитной сфере востребовано страхование. Эта услуга позволяет защититься от различных рисков. Существует много видов страхования, но нужны они для достижения общей цели. При оформлении услуги в случае невыполнения обязательств долг будет оплачен страховой фирмой.

Получается, что страхование нужно для обеспечения интересов банка? Не совсем так, поскольку в возврате денег заинтересован и клиент. Страхование позволит оплатить задолженность благодаря страховым выплатам.

Принято выделять следующие виды страхования:

• на случай смерти или нетрудоспособности;
• потери работы.

Многие заемщики не желают оформлять договор. Это увеличивает сумму долга и ежемесячные платежи. Страхование бывает обязательным и добровольным. Первый вид услуги утвержден на федеральном уровне.

А добровольное страхование может быть только рекомендовано, но отказ от него не может повлечь неблагоприятные последствия. При отказе от страхования заявки могут быть не одобрены. Или предлагаются не совсем выгодные условия.

Обязательно оформляется страхование при получении ипотеки и при автокредите.

Заемщикам необходимо внимательно выбирать программу, изучив условия. Следует учитывать, что в банке обязательно должны проконсультировать по поводу условий кредита. Если потребитель требует представить документацию, то сотрудники должны это сделать. Все непонятые детали надо обсуждать сразу. Кредитор должен представлять клиенту договор для ознакомления, на что отводится не меньше 5 дней. Только если понятны условия, следует заключать договор.

Источник: https://BusinessMan.ru/usloviya-predostavleniya-kredita-bankami.html

Общие и индивидуальные условия договора потребительского кредита или займа

Потребительские кредиты – один из самых популярных видов займа в России. Их целевое назначение может быть самым разным – деньги могут требоваться для покупки бытовой техники или других личных нужд. При этом есть разные условия оформления потребительского займа.

Нормативное регулирование

Все нюансы, связанные с оформлением потребительских кредитов или их погашением, регулируются ФЗ №353 от 21 декабря 2019 года.

Индивидуальные условия потребительского кредита

Согласно последним нововведениям в законодательстве потребительские кредиты могут выдаваться на общих условиях и индивидуальных. Этой нормы закона должны придерживаться все организации, чья деятельность связана с предоставлением денежных средств. К ним относятся как крупные банки, так и небольшие микрокредитные организации, частные кредиторы.

Стандартный перечень

Обычно индивидуальные условия включают следующую информацию:

Специальная таблица

Еще одно требование закона – это указание индивидуальных условий с помощью специальной таблицы. Она состоит из нескольких граф:

Пропуск хотя б одной графы является нарушением. Если стороны не оговаривают информацию по какому-то пункту, то просто ставится отметка. Допускается внесение в таблицу дополнительных граф. Запрещено указывать индивидуальные условия мелким шрифтом или делать сноски, убирая часть информации из текста.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (образец)

Требования на примере Сбербанка

Индивидуальные условия потребительского займа, которые обычно предоставляются клиентам Сбербанка, следующие:

• сумма ссуды;
• сроки соглашения;
• валютный курс (при необходимости);
• сведения о платежах – сумма, периодичность, способы оплаты;
• возможность досрочного погашения кредита;
• возможность автоматического списания средств со счета должника;
• порядок страхования (при необходимости);
• цель кредитования;
• наличие или отсутствие залога;
• сведения о том, что право требования по кредиту может быть передано банком третьим лицам;
• информация о том, что заемщик ознакомлен с указанными условиями;
• услуги, предоставляемые банком за дополнительную плату;
• предоставление клиенту возможности получать СМС-сообщения, пользоваться интернет-банкингом и т. д.

Большинство банков и других кредитных организаций указывают аналогичные индивидуальные условия.

Защита прав

Когда договор потребительского займа уже подписан, расторгнуть его достаточно сложно. В частности, это можно сделать, если погасить долг. Обычно, условия досрочного погашения указываются кредитором в разделе «Общие условия».

При досрочном погашении потребительского займа нужно заранее уведомить банк о своем решении. Это нужно делать для того, чтобы кредитор смог рассчитать и учесть проценты на дату погашения кредита.

Если заемщику требуется защита прав, следует обращаться в суд. Иск будет удовлетворен, если будет доказано, что кредитор действительно нарушил условия договора. На практике причиной иска является:

• невыполнение кредитором своих обязательств (к примеру, не предоставлена вся сумма займа);
• в договор были внесены изменения, причем в одностороннем порядке (обычно они касается процентных ставок или сроков оплаты);
• соглашение потребительского займа не имеет юридической силы, так как было оформлено с явными нарушениями законодательных норм;
• договор содержит ошибки;
• документ не содержит правдивых сведений о сторонах или сумме займа;
• банковский сотрудник намеренно обманул клиента, указав скрытые комиссии, другие сроки и т. д.;
• истец может доказать факт взыскания незаконных штрафов, комиссий и другие удержания со счета;
• заемщик не может выплачивать кредит на существующих условиях в связи с серьезными изменениями в жизни (потеря работы, переезд, получение инвалидности и т. д.);
• был утрачен залоговый предмет;
• товар, приобретенный на деньги банка, был утрачен или поломан.

Если суд встанет на сторону истца, то условия действующего договора будут пересмотрены либо он будет отменен полностью как недействительный. В любом случае, при обращении в суд следует тщательно подготовить иск и доказательства по делу. При отказе суда удовлетворить иск заемщику придется погашать существующий кредит.

Оформление потребительского кредита – обычное дело для многих. С его помощью можно купить товар, на который не получается отложить всю сумму, или исполнить другую мечту – поехать в отпуск или обновить гардероб. Но перед тем, как взять деньги, следует изучить условия договора. И особенно это касается индивидуальных условий.

Индивидуальные условия потребительского кредита. Что не так? Где кроется обман банка с самого начала? Смотрите в видео ниже:

Источник: http://km-tt.ru/dolgi-spravka-2019/kredit-apelljacija/potrebitelskij-vozrazhenie/obshhie-i-individualnye-usloviya-reglament/

Потребительские кредиты в Хабаровске — 89 вариантов | взять потребительский кредит в банках Хабаровска, условия, онлайн заявка

Динамичная и непредсказуемая жизнь городских жителей неизменно преподносит сюрпризы и неожиданности. Важные решения приходится принимать на ходу, так как время сегодня является крайне ограниченным ресурсом. Покрыть любые текущие расходы, необходимые для решения будничных проблем, помогут потребительские кредиты наличными в Хабаровске.

Взять потребительский кредит в Хабаровске не составляет труда, ведь данную услугу в 2019 году предоставляют многие банки, среди которых ВТБ, Уссури, Сбербанк, Сетелем Банк, Банк Открытие, Почта банк, Бинбанк, Альфа Банк, Россельхозбанк, Возрождение и проч.

Чтобы взять выгодный потребительский кредит на максимально лояльных условиях, следует воспользоваться специальным калькулятором кредитов.

Данный сервис предназначен специально для расчета потребительских кредитов, благодаря которому заемщики могут подбирать наиболее выгодные предложения.

Потребительский кредит в Хабаровске: как оформить, чтобы не получить отказ?

Процедура оформления ссуды предусматривает отправку клиентом в банк специальной заявки на потребительский кредит в Хабаровске, а также предоставление пакета документов, подтверждающих надежность и платежеспособность заемщика. При этом, хабаровские банки имеют право без объяснения причин отказывать определенным клиентам в выдаче наличных.

Избежать такой ситуации поможет знание основных причин, по которым банки отказывают клиентам при оформлении потреб кредитов в Хабаровске, а именно:

• Наличие проблемного опыта сотрудничества с другими банками, а именно – испорченной кредитной истории.
• Неграмотно заполненная заявка либо предоставление банку заведомо неправдивой информации.
• Отсутствие подтверждения достаточного уровня платежеспособности клиента. Потребительские кредиты без справок в Хабаровске выдаются достаточно редко. Если заемщику необходим кредит без справок и без поручителей, следует подготовиться к высокой вероятности получить отказ.
• Присвоение клиенту группы повышенного риска (в случаях, если человек работает на опасной работе, был ранее судим и т.д.).

Для того, чтобы снизить риск отказа и оформить ссуду на выгодных условиях с низкими процентными ставками, заемщику необходимо предоставить максимально полный пакет документов. Следует помнить, что вся информация, предоставляемая в банковское учреждение, должна быть достоверной и актуальной.

Источник: https://habarovsk.bankiros.ru/credits/potrebitelskie