Как вернуть деньги, вложенные в приобретение недвижимости, если документации нет?

В этой статье:

13% от 2 млн: как вернуть уплаченный при покупке квартиры налог

Мало кто знает, но практически все граждане РФ, получающие официальную зарплату и оплачивающие с нее подоходный налог в размере 13%, могут рассчитывать на его возмещение при покупке любой недвижимости — комнаты, квартиры, дома или земельного участка под строительство, а также их долей, приобретенных, в том числе и в ипотеку. Расчеты, правила и сама процедура возмещения НДФЛ кажется запутанной. Телеканал «360» разобрался, кто может рассчитывать на возврат подоходного налога, на какую сумму можно получить и какие документы необходимо собрать.

Кто может рассчитывать на возмещение НДФЛ

На возмещение могут рассчитывать все налоговые резиденты РФ — те граждане, которые проживают в России не менее 183 дней в году и выплачивают НДФЛ, то есть, все работники, которые имеют официальную, «белую» заработную плату — расчет и перечисление 13% от заработка производит за них работодатель.

Если вы пока не работаете, но планируете устроиться на работу в будущем, вы также можете вернуть часть суммы от покупки, но уже после того, как начнете платить налог, сообщила заместитель генерального директора агентства недвижимости «Невский простор» Алла Шинкевич.

«Кстати, если вы получили любой доход и платите с него налоги (например, доход с продажи), то и он будет учитываться при расчете», — добавила эксперт.

Но помните, что заявлять вычет при покупке жилья можно только при условии, что квартира находится в собственности и этот факт зарегистрирован. Свидетельство о собственности должно быть у вас на руках.

Исключение: получить налоговый вычет может супруг собственника. Это удобно, если, например, недвижимость оформлена на жену-домохозяйку, а работает в семье только муж. Вернуть деньги может также опекун, в случае, если квартиру оформили на ребенка младше 18 лет.

Если квартира приобретена в совместную собственность, например, мужа и жены, то каждый из них может получить от государства 130 тысяч рублей.

Кто не может рассчитывать на возмещение НДФЛ

Не распространяется это на индивидуальных предпринимателей, которые платят шестипроцентный налог, а также неработающих студентов; пенсионеров, которые не работают более трех лет; безработных, получающих пособие; военнослужащих; детей-сирот младше 24 лет, получающих пособие, и нерезидентов РФ, живущиих на территории России менее 183 дней в году.

Если вы приобрели квартиру за счет работодателя, материнского капитала или бюджетных выплат, вернуть часть суммы, к сожалению, тоже не получится. Также имущественные выплаты не полагаются тем, кто купил квартиру у близких родственников — родителей, братьев, сестер, а также опекунов.

Как рассчитывается сумма выплаты

Граждане, которые приобрели жилье и желают вернуть подоходный налог, могут рассчитывать на 13% от суммы в два миллиона рублей. То есть, максимум государство выплатит вам 260 тысяч рублей, даже если квартира стоила больше двух миллионов. Если цена жилья, наоборот, меньше, то выплата составит 13% от этой суммы, остальное можно добрать при покупке еще одной квартиры.

«Например, если гражданин купил квартиру за пять миллионов рублей, то сумма возврата составит 13% лишь от двух миллионов рублей. Если фактические расходы на покупку жилья меньше предельной суммы (1,5 миллиона рублей), то можно будет получить вычет еще на 500 тысяч рублей с последующей квартиры», — пояснила юрист Высшей школы права Ксения Бутурлина.

«Но те, кто первый раз обратились за возвратом до 2014 года, повторно обратиться не смогут», — добавила Шинкевич.

Нововведения были приняты как раз в 2014 году. До ограничения по сумме расходов были меньше.

При приобретении квартиры в долевую собственность, полный вычет (13% от стоимости доли, но не более 260 тысяч рублей) может получить каждый собственник.

«Если квартиру купили на двоих покупателей, то каждый может получить возврат 13% с двух миллионов. А если покупателей трое — то все три. Главное, чтобы суммы покупки хватило. В случае с двумя покупателями (по ½ доле каждому), квартира должна стоить как минимум четыре миллиона рублей, если трое — шесть миллионов», — пояснила заместитель гендиректора агентства недвижимости «Невский простор».

Фактические вложения в новое жилье включают не только прямые расходы на куплю-продажу квартиры, но и дополнительные затраты на отделочные работы, сюда входит как покупка стройматериалов, так и оплата труда рабочих. Но это включается в стоимость только в том случае, если вы купили квартиру без отделки. То есть, если вы освежите ремонт в квартире, приобретенной на вторичном рынке, вычет государство вам не выплатит.

Получить максимальные 260 тысяч рублей можно лишь один раз в жизни. Если вы купили квартиру за два миллиона рублей и вернули подоходный налог, а потом приобрели еще одну (неважно, сколько она стоила), получить выплату второй раз уже не получится.

Если квартира приобретена в ипотеку

По общему правилу вычет можно получить как со стоимости квартиры при ее приобретении (расходы на приобретение), так и с суммы уплаченных процентов по кредиту (ипотеке), взятому под ее покупку. Для процентов в таком случае установлен другой «потолок» — три миллиона рублей.

«Иными словами, вы сможете вернуть 13% не от всей суммы уплаченных процентов, а от суммы, не превышающей три миллиона рублей, то есть, вернут не более 390 тысяч рублей», — пояснила Бутурлина.

«С покупки (любой — «первичка» или «вторичка») возвращается 13% с двух миллионов рублей. А дополнительно, если вы брали ипотеку, то 13% с суммы уплаченных процентов (их рассчитает банк и даст вам справку), но не более, чем 390 тысяч рублей».

То есть, если ваша квартира стоила более двух миллионов, а проценты сверху составили более трех миллионов — вы можете получить 650 тысяч рублей.

Если квартира приобретена несколько лет назад

Если приобретается готовое жилье, то датой приобретения считается число, которое указано в выписке из ЕГРЮЛ. Если приобретается строящееся жилье, то датой, с которой можно возвращать подоходный налог, является число, указанное в акте о передаче квартиры. Если жилье покупалось несколько лет назад, то возврат подоходного осуществляется только за предыдущие три года.

«Если недвижимость была приобретена в 2008 году, а собственник узнал об имущественном вычете только в 2014 году, то получать возврат налогового вычета может начиная с 2011 года», — привел пример адвокат Коллегии адвокатов «Курганов и партнеры» Олег Клопов:

По его словам, сроков ограничения давности покупки нет. Имущественный вычет можно получить, даже если квартира была куплена 20 лет назад.

«Однако для такой недвижимости действуют правила возврата, которые были приняты на тот год. То есть, если квартира куплена в 2007 году, то максимальная сумма, с которой можно получить возврат — миллион рублей», — уточнил эксперт.

Как производятся выплаты

Если вы купили квартиру, например, за два миллиона рублей, это не значит, что после подачи заявления вам тут же вернут 260 тысяч рублей, ежегодные выплаты будут зависеть от вашей заработной платы. Чем выше уплаченный подоходный налог с официальной зарплаты, тем быстрее налоговая инспекция выплатит нужную сумму.

«Сумма возмещения в текущем году рассчитывается в размере уплаченного вами НДФЛ за прошедший год. Если вы заплатили налогов на 65 тысяч рублей, то в следующем году именно эту сумму и вернут. И будут возвращать так каждый год, пока не выплатят все 260 тысяч», — пояснила Шинкевич.

Налоговый вычет получают либо в ИФНС по месту жительства, либо по месту работы. То есть, с вас просто перестанут взимать налог, и на руки вы будете получать большую зарплату, чем обычно.

«Можно действовать двумя способами: после покупки обратиться на работу в бухгалтерию с документами о покупке, и с вас перестанут взимать 13%.

Более популярный способ — в следующем году после покупки обратиться в налоговую и предоставить декларацию, 2-НДФЛ за весь прошедший год (там указана сумма уплаченного налога за год), копии документов, подтверждающих покупку и оплату (договор, выписку ЕГРП с ФИО собственника, акт приема-передачи квартиры, расписку или платежные документы продавца», — рассказала Шинкевич.

Что необходимо для получения вычета по НДФЛ

Для получения налогового вычета при покупке квартиры или иного жилья необходимо заполнить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ и подготовить ряд документов: договор купли-продажи, платежный документ или расписку в получении денег, документы на приобретение жилья, справку о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ.

Если вы хотите вернуть налоговый вычет с процентов по ипотеке, то кредитный договор и справку из банка, а также заявление на возврат налога. Найти полный список документов и заполнить декларацию можно на следующих сайтах: nalog.ru, verni-nalog.ru, consultant.ru, а также можно получить консультацию на сайте onlinepravo.

ru.

Подавать документы можно уже на следующий после покупки жилья календарный год. То есть, если вы купите квартиру, например, в декабре 2016 года, то уже с 1 января 2017 можно обращаться в налоговую по месту жительства.

Когда вы получите деньги

После подачи 3-НДФЛ налоговым органом в течение трех месяцев проводится камеральная налоговая проверка.

После этого сотрудник налоговой инспекции обязан в десятидневный срок направить заявителю письменное сообщение о проведенной процедуре и проинформировать о предоставлении либо отказе в предоставлении налоговых вычетов. После необходимо подать письменное заявление на возврат НДФЛ, вернуть деньги должны через месяц.

«В связи с вышесказанным, минимальный срок возврата подоходного налога составляет четыре месяца. Однако на практике срок возврата составляет шесть-восемь месяцев». — добавила Бутурлина.

Источник: https://360tv.ru/news/dengi/13-ot-2-mln-kak-vernut-uplachennyj-pri-pokupke-kvartiry-nalog-73795/

Как получить деньги за недостроенную квартиру

«Живите в красоте», — гласит слоган обанкротившейся Urban Group Михаил Джапаридзе/ТАСС

Дольщице Urban Group с боем удалось вернуть все вложенные в квартиру средства. Опираясь на ее опыт, рассказываем, как нужно общаться со страховой и в каких случаях лучше дождаться готовое жилье.

«Останетесь и без квартиры, и без денег!»

Екатерина В. купила квартиру на нулевом цикле в ЖК «Опалиха О3», который строила одна из компаний Urban Group (ООО «Хайгейт») за 5 млн рублей. И терпеливо ждала, пока дом построят, — пока не случилось банкротство застройщика.

Весной 2018 года Росреестр отказался регистрировать договоры долевого участия (ДДУ) в проектах Urban Group, затем, в мае, власти инициировали проверку компании.

Тогда же Сбербанк отозвал аккредитацию по ипотечным программам в проектах застройщика, а в июле арбитражный суд ввел наблюдение в пяти «дочках» Urban Group.

Ключи от квартиры в доме Екатерины дольщики должны были получить в августе 2018 года, а в итоге к сентябрю от дома было построено только два этажа. По заявлению властей, на достройку должно было уйти еще 2,5 года. Этот вариант нашей дольщице не подходил.

Согласно «дорожной карте» по восстановлению прав дольщиков в многоквартирных домах ГК «Урбан груп», завершение строительства всех объектов застройщика планируется до конца 2022 года.

Будучи юридически грамотной и финансово подкованной, сразу по назначении конкурсного управляющего Екатерина пошла в компанию, с которой у Urban Group был заключен договор страхования ответственности, и потребовала вернуть вложенные средства.

«Меня приглашают на встречу. Приезжаю, заводят в отдельный кабинет (не в общий, как обычно), беседу проводит начальник чего-то там, со временем к нему на подмогу приходит начальник начальника, и оба всячески пытаются оказать мне психологическую помощь», — рассказывает Екатерина.

Представители страховой акцентируют внимание на «главном различии между кредиторами, выразившими требования к должнику в виде передачи жилых помещений, и кредиторами, требующими денежную компенсацию.

Оно заключается в следующем: «Кредиторы, требующие денежную компенсацию, утрачивают право получения своей квартиры в собственность после достройки дома, их требование переводится в денежную форму. При этом Администрация Московской области и Фонд защиты прав дольщиков гарантируют исполнение только обязательств по передаче жилых помещений, но не денежных требований».

Когда этот аргумент дольщицу не впечатлил, менеджеры усилили давление: «Возбуждение уголовного дела (против застройщика. — Прим. ред.) не освобождает страховую компанию от обязанности выплатить страховое возмещение.

Однако, если в дальнейшем будет вынесен приговор суда в отношении застройщика о том, что деньги дольщиков были умышленно похищены (а не штукатурку слишком дорогую купили), страховое возмещение не подлежит выплате (ст. 963 Гражданского кодекса РФ и п. 5.2 правил страхования).

Ключевым аргументом становится то, что выплаченное ранее возмещение в этом случае подлежит возврату обратно в страховую (ст. 1102 Гражданского кодекса РФ)». Все это говорится к тому, чтобы склонить дольщицу не претендовать на денежную выплату, а включиться в реестр требований жилых помещений, дождаться достройки дома и получить квартиру. Может быть. Когда-нибудь. «А то и квартиру вы свою обратно не получите, и деньги нам вернете», — пугали страховщики. «Ну ок, потом разберемся», — не испугалась Екатерина и ушла собирать документы на выплату.

«Идите вы… к ксероксу!»

Второй визит в страховую порадовал еще больше, чем первый. «Вернулась с полным пакетом документов, и начался цирк, только не с конями, а с кем-то очень напоминающим вежливого коллектора. — Вы пришли к нам за помощью, и мы так счастливы ее оказать.

— Да нет, я пришла к вам не за помощью, а за страховой выплатой, которую вы должны осуществить в рамках договора страхования и т. п. — А вы и пакет документов собрали? — Да, вот он. — А согласие банка на отчуждение объекта и выписка из банка о задолженности и т. п.

(квартира ипотечная) у вас тоже есть? — Зачем? Я собрала документы на урегулирование убытка согласно правилам страхования, на основании которых заключен договор. — Принципиальная? — Нет, действую по закону».

Далее последовал примерно час вежливой беседы, в которой дольщицу в мягкой форме очень жестко прессовали на тему того, что собранный ею пакет не соответствует тому списку, который требует руководство этой конкретно страховой. Основной довод — «у нас на сайте так написано».

«Меня это не интересует, на заборе тоже написано, — парировала дольщица. — Покажите пункт правил или договора, ну или статью закона, на основании которой вы требуете дополнительные документы».

В общей сложности подача документов заняла всего лишь один час и каких-то сорок пять минут.

После написания заявления на урегулирование и составление описи вежливый сотрудник хотел было уже удалиться с оригиналами документов, но впал в ступор от очередного вопроса Екатерины: «А куда это вы собираетесь с моими документами?» «Все, мы у вас их забираем».

«Оригиналы? Да вы что? Я еще в своем уме, чтобы не отдавать оригинал договора ДДУ, договор страхования и все остальные подлинники». «Но у нас требование — только оригиналы». И опять начинается песнь про написанное на заборе, то есть на сайте компании. «Так вот, друзья мои, на сайте, действительно, написано «оригиналы», а в правилах страхования — «копии».

Еще бы! Кто бы им разрешил написать в правилах «оригиналы». Причем, заметьте, копии, даже не заверенные у нотариуса. На помощь мне подоспела юридически грамотная спасительница, которая быстренько прислала мне, какие у нас по закону бывают копии, что позволило мне послать уже ставшего родным сотрудника страховой прямо к ксероксу», — делится переживаниями Екатерина.

В итоге наша героиня получила возмещение по полной и сумела вернуть все изначально вложенные деньги, естественно, без учета уплаченных банку по ипотеке процентов.

Выводы, которые можно сделать из этой истории:

1. Не читайте написанное на заборе / сайте компании. Обращайтесь к первоисточникам — законам, правилам страхования, договору и т. п.

2. Не отдавайте никому оригиналы правоустанавливающих и других важных документов.

3. Настаивайте на своем, если уверены в своем праве. Перед визитом в страховую изучите вопрос, выясните свои права и права противной стороны. Если не можете разобраться самостоятельно, обратитесь к юристу.

4. Ищите, кому выгодно. Если вы приходите в компанию с требованием вернуть деньги, вы должны отдавать себе отчет, что вас будут отговаривать и пугать. Важно взвесить все за и против и принять рациональное решение.

В нашем случае риск, что страховая компания потребует эти деньги обратно, действительно существует — если будет выявлен и доказан факт мошенничества со стороны руководства застройщика.

Однако наша дольщица, по всей видимости, сделала правильный выбор: руководство Urban Group хоть и подозревали в мошенничестве, но так и не обвинили.

В начале декабря 2018 года Московский городской суд отменил арест имущества Андрея Пучкова — совладельца Urban Group — в рамках расследования дела о злоупотреблении полномочиями.

Деньгами или квартирами

В каких случаях лучше настаивать на выплате, а когда — терпеливо ждать квартиру, для дольщиков, чьи застройщики обанкротились, является ключевым.

Генеральный директор аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-профи» Денис Бобков считает, что в текущей ситуации на рынке практически всегда лучше брать деньгами.

«Цены достаточно стабильны, и, взяв деньги вместо квартиры, можно не только не потерять, но даже и выиграть.

Но любой вариант нужно аккуратно рассчитать, выводы нужно сделать в зависимости от своей финансовой ситуации и жизненных планов», — говорит эксперт. Он рекомендует остановиться на варианте «Деньги», если:

— полученных от страховой денег хватает на приобретение аналогичной квартиры в беспроблемном проекте;

— строительство находится на низкой стадии, срок ожидания окончания большой (взяв деньги и доплатив, можно вложиться в беспроблемный проект);

— квартира приобретена в ипотеку, банк поблажек на сложную ситуацию с застройщиком не сделал (полученными деньгами вы расплачиваетесь с банком, остаток можно использовать в качестве первого взноса в другой ипотеке, которая может оказаться дешевле — ставки до недавнего времени падали);

— цены на жилье в районе, где строится дом, значительно снизились (на полученные деньги можно купить жилье большей площади).

Вариант «Квартира» Денис Бобков советует:

— тем, у кого нет ипотеки или она взята под очень выгодный процент;

— тем, у кого есть собственное жилье, нет необходимости платить за аренду;

— сверхопытным юристам, которые смогут взыскать значительную неустойку уже после достройки квартиры.

Страховщики отмечают, что чаще всего за страховым возмещением обращаются люди, которые оказались в непростой жизненной ситуации, и им срочно нужны денежные средства.

«В целом дольщики больше заинтересованы в получении квартир, об этом говорит и наша статистика общения с клиентами, — говорится в комментарии одной из компаний, занимающихся страхованием ответственности застройщиков и осуществляющих выплаты пострадавшим дольщикам.

— Кроме того, анализ рынка недвижимости показывает, что купить квартиру аналогичного качества в доме высокой готовности без серьезной доплаты не получится — цены существенно выросли, и эта тенденция сохраняется».

Страховщик также предупреждает, что на рынке активизировались недобросовестные юристы, которые обещают дольщикам, что с помощью их услуг они смогут получить и деньги, и готовое жилье, что сделать в рамках закона невозможно.

После получения дольщиком страхового возмещения обязательства застройщика по передаче ему квартиры прекращаются, право требования переходит к страховой в размере выплаченных ею денежных средств.

В соответствии с требованиями закона о банкротстве, после выплаты страховая компания направляет конкурсному управляющему заявление об исключении данного дольщика из реестра требования жилых помещений.

Дольщик теряет право на получение квартиры, а договор долевого участия считается расторгнутым.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10815506

Как вернуть деньги за ремонт в чужой квартире

Встречался с девушкой. Она купила квартиру, но ремонт полностью оплатил я: наливной пол, обои, новые трубы и батареи, вся мебель.

Через месяц после вступления в права на квартиру девушка меня выгнала. В квартире я не был зарегистрирован. Чеков у меня только на 100 тысяч рублей. Есть выписки по движению средств по дебетовой и кредитной картам. Также есть квитанции о переводе с моей карты на ее. Как мне вернуть потраченные деньги?

Алексей

Вы потратили деньги на ремонт квартиры, думая, что будете ею пользоваться, а в результате остались без денег и без квартиры. В то же время имущество вашей бывшей девушки подорожало за ваш счет. Это говорит о неосновательном обогащении с ее стороны.

Чтобы признать неосновательное обогащение, суду нужно установить несколько фактов:

Получил ли приобретатель обогащение.
Произведено ли оно за счет потерпевшего.
Имеются ли правовые основания для такого обогащения.

Вам нужно доказать два факта:

Стоимость квартиры после ремонта выросла.
Стоимость выросла за счет ваших расходов на ремонт.

Суммы в заключении эксперта важны. Если по документам закуплено строительных материалов на 800 тысяч рублей, а экспертиза покажет, что стоимость материалов в рыночной стоимости квартиры — 300 тысяч рублей, суд может возместить только меньшую сумму.

Вот какие документы могут подтвердить расходы на ремонт:

Подрядные договоры на выполнение строительных, сантехнических работ.
Копии банковских документов, подтверждающих оплату строительных работ и материалов, а также перевод денежных средств вашему партнеру.
Чеки и квитанции об оплате строительных работ и материалов.
Сведения об уровне доходов каждого из партнеров, если официальный доход был только у вас.
Свидетельские показания, подтверждающие, что именно вы проводили ремонт и рассчитывались с исполнителями. Здесь вам могут помочь рабочие, сантехники, электрики, подрядчики, с которыми вы работали, соседи и родственники.

Наличие всех доказательств вместе необязательно, но чем их больше, тем лучше. Суд оценивает доказательства в совокупности и по собственному усмотрению. Главное, чтобы их было достаточно для решения.

Суды посчитают обогащение неосновательным лишь в том случае, если оно произошло без договора и с фактического разрешения собственника.

Например, если собственник квартиры не девушка, а ее отец и если он не давал согласия на ремонт и не согласовывал смету, суд может посчитать, что неосновательного обогащения не образовалось. Расходы на ремонт в таком случае — собственная инициатива того, кто его делал, и возмещаться они не будут.

Также обогащение не подлежит возврату, если человек хотел сделать другому подарок и понимал, что это ни к чему не обязывает. Но доказать это должен тот, кто получил неосновательное обогащение, то есть ответчик. Это важный момент.

Суд первой инстанции отказал Игорю: сам по себе факт ремонта за счет истца не влечет оснований для возмещения стоимости ремонта.

Но апелляционный суд посчитал, что это неверно. Алене надо было доказать, что Игорь хотел сделать подарок либо знал, что обязательств возмещать стоимость ремонта у нее нет. Но Алена этого не доказала. Игорю возместили стоимость затрат на ремонт, хотя и не всю.

Итоговое решение во многом зависит от того, какие доказательства вы сможете собрать, как обоснуете свои требования и как представите это суду. Чем больше документов вы сможете сохранить, тем больше шансов, что они смогут подтвердить ваши слова. И не забывайте про свидетелей: их тоже можно вызывать в суд.

Иван и Кристина договорились, что Кристина простит Ивану долг, если он купит и отремонтирует ей квартиру. Иван купил квартиру и сделал ремонт, но Кристина все равно взыскала долг через приставов. Соглашение о зачете долга они заключили устно, поэтому доказать такой зачет Иван не смог.

Суд исключил из расчета расходы на приобретение товаров, не перечисленных в чеках, и отделимых улучшений: телефона, кухонных принадлежностей, бытовой техники, щеток и прочего.

Сергей представил суду товарные чеки, сведения о заказе и стоимости установки окон из ПВХ, спецификацию товара, товарную накладную и сертификат, в которых указаны его данные. К некоторым из документов приложил кассовые чеки.

Суд решил, что неосновательного обогащения здесь нет: представленные документы подтверждали только факт покупки и стоимость приобретенных материалов, а также то, что часть этих покупок оплатил истец.

Применялись ли эти материалы в ремонте — неизвестно.

Ситуация, когда квартира принадлежит одному партнеру, а ремонт в ней делает другой за свои деньги, — типичная бытовая история. И она нередко приводит к выяснению отношений в суде. Чтобы избежать такого варианта, обсудите все вопросы заранее, если вам предстоит приобретение квартиры и капитальный ремонт.

Проговорите, кто платит за ремонт. В этом случае каждая сторона будет знать, кто и что готов взять на себя. Вы можете считать, что делаете благородное дело, когда тратите на ремонт всю свою зарплату и сбережения.

А ваш партнер может воспринимать это как должное, потому что он ведет домашнее хозяйство, сидит с детьми и оплачивает все текущие расходы, включая коммуналку. Лучше знать все заранее. Если вы зафиксируете, за чей счет ведется ремонт, партнеру будет сложнее «забыть» об этом после разрыва отношений.

Попробуйте оформить расходы с указанием источника поступления денег в таблице.

Составьте брачный договор или дополнительное соглашение к нему. Этот вариант подойдет для тех, кто женат официально. В брачном договоре можно определить доли мужа и жены в общей собственности на квартиру с учетом финансовых вложений. Например, на деньги жены купили квартиру, а на деньги мужа сделали в ней ремонт в половину стоимости. Доли могут быть ⅔ и ⅓.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/my-ex-repair/

Купля-продажа квартиры в рассрочку: как правильно и безопасно совершить сделку

Не всегда у покупателя есть полная сумма, необходимая для покупки квартиры. В этом случае он может приобрести недвижимость в рассрочку. Такой вариант стал хорошей альтернативой ипотеке, но он подразумевает много нюансов и особенностей, которые нужно учесть, чтобы минимизировать риски как для продавца, так и для покупателя.

Когда нужна рассрочка?

Рассрочка платежа при покупке квартиры выгодна для покупателя: она позволяет купить жилье дешевле, чем при оформлении ипотечного кредита.

Если покупатель может внести первоначальную сумму и уверен, что в ближайшее время у него будут деньги для оплаты остатка, то этот вариант наиболее оптимален.

Например, если необходимо улучшить жилищные условия, сначала следует купить новую жилплощадь в рассрочку, а потом продать старое жилье и доплатить остаток.

Владельцы недвижимости могут согласиться на продажу квартиры с рассрочкой платежа в одном из трех случаев:

жилплощадь сложно продать, и поиск покупателя затянулся;
продавцу срочно нужны деньги;
продавец – это молодая компания-застройщик, являющаяся новичком на рынке недвижимости.

Этот способ продажи чаще всего применяется для двух видов недвижимости:

квартиры в новостройке (в том числе на этапе закладки фундамента);
жилье со значительными недостатками (требуется ремонт, жилплощадь в залоге и др.).

Продажа квартиры в рассрочку считается простым, но рискованным способом реализации жилья. К положительным моментам такой сделки относится:

более быстрый поиск покупателя;
быстрота заключения договора;
отсутствие необходимости в привлечении банка и в долгом ожидании одобрения на выдачу ипотечного кредита;
минимальные проценты;
отсутствие лишних затрат на страхование здоровья и жизни, которое требуется для оформления ипотеки.

Минусы такой купли-продажи заключаются в следующем:

этот вариант не подходит для продавцов, желающих получить всю стоимость сразу;
существует риск, что покупатель не выплатит всю сумму, и тогда продавцу потребуется обращаться в суд;
при неправильном оформлении договора есть риск столкнуться с мошенниками и потерять квартиру и деньги.

Рассрочка с первоначальной оплатой около 50% от стоимости и на срок от 3 до 6 месяцев. При таком способе не насчитываются проценты из-за небольшой продолжительности периода, в течение которого выплаты полностью завершатся.
Рассрочка на продолжительный срок от 1 года до 2 лет с внесением первоначального платежа. В этом случае на оставшуюся сумму начисляются проценты (не более 1–3%).
Оплата равными частями в течение нескольких месяцев без внесения большой суммы в самом начале. Этот способ применяется нечасто, обычно при покупке жилья в новостройке у компании-застройщика.

Процедура купли-продажи недвижимого имущества состоит из нескольких этапов:

стороны договариваются о продаже квартиры;
осуществляется согласование графика выплат;
выполняется проверка документов;
на завершающем этапе подписывается договор, акт приема-передачи.

Перед тем как продать квартиру в рассрочку, следует узнать об особенностях оформления договора для такой сделки.

Вторичка

Если объектом сделки является квартира на вторичном рынке, то должен заключаться договор купли-продажи, который отличается от обычного наличием дополнительных пунктов о рассрочке платежа. Сделка осуществляется согласно положений статей 549–558 Гражданского Кодекса РФ. Стороны должны договориться о моменте внесения первоначальной оплаты – до или после госрегистрации собственности.

Договор купли-продажи в рассрочку содержит в себе следующие сведения:

паспортные данные обеих сторон: фамилию, имя, отчество, место и дату выдачи, прописку;
точные сведения об объекте продажи: адрес, этаж, площадь;
обязанности и права каждой из сторон договора;
срок и порядок передачи жилплощади новому владельцу;
стоимость недвижимости (в двух вариантах: цифрами и прописью);
информацию о рассрочке: сумму первоначальной оплаты и момент ее внесения, размер частей и сроки оплаты.

По желанию договор можно заверить нотариально. С 1 марта 2013 г. не нужна госрегистрация договора купли-продажи. Переход права собственности необходимо зарегистрировать в Росреестре.

Перед приобретением жилья покупателю нужно проверить квартиру на отсутствие каких-либо обременений. Для этого продавец должен обратиться в Росреестр, получить выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (ЕГРП) и предоставить этот документ покупателю. Дополнительно следует выяснить:

прописан ли кто-то в приобретаемой квартире;
нет ли долгов по оплате коммунальных услуг;
имеется ли согласие супруга на продажу (если имущество приобретено в браке).

При заключении договора купли-продажи недвижимости с рассрочкой платежа покупатель должен иметь при себе паспорт, а продавцу следует собрать пакет документации

паспорт;
свидетельство о праве собственности;
правоустанавливающая документация (договор купли-продажи либо дарения, свидетельство о вступлении в право наследования, решение суда и т.д.);
кадастровый и технический паспорт;
документ из БТИ, подтверждающий, что в квартире не производилась неузаконенная перепланировка;
выписка из ЕГРП, содержащая сведения об отсутствии обременений на момент продажи;
выписка из домовой книги;
нотариально заверенное, письменное согласие супруга на продажу;
согласие иных собственников или органов опеки, если в числе владельцев есть несовершеннолетние.

Если недвижимое имущество продается не собственником, но покупателю нужно внимательно ознакомиться с доверенностью, предоставленной продавцом. При подаче документов в Росреестр потребуется уплата госпошлины в размере 2 000 рублей.

Новостройка

Когда объектом сделки выступает квартира в новостройке, заключается договор долевого участия согласно Федеральному закону №214-ФЗ. Этот договор включает в себя следующие данные:

сведения о застройщике;
паспортные данные покупателя;
полные сведение об объекте строительства;
обязанности сторон;
срок сдачи дома в эксплуатацию;
этапы постройки;
условия передачи недвижимости;
гарантийный срок;
полная стоимость и условия рассрочки.

Подробные данные, касающиеся рассрочки, и график платежей выносятся в приложение. ДДУ необходимо зарегистрировать в Росреестре.

Перед заключением договора необходимо проверить документы компании-девелопера:

учредительные документы;
свидетельство о госрегистрации;
бухгалтерскую отчетность;
аудиторское заключение;
проектную документацию;
свидетельство о праве на землю;
разрешение на строительство.

Предварительно вносится сумма, составляющая около 40% от стоимости недвижимости. Дальнейшие выплаты рекомендуется привязать не к фиксированным срокам, а к моментам завершения отдельных этапов строительства. В этом случае не придется платить, если строительство будет временно заморожено.

Особенности расчета

Для оплаты задолженности по договору могут использоваться:

государственные субсидии;
материнский капитал;
наличные денежные средства (передача денег должна осуществляться в присутствии нотариуса или
свидетелей);
оплата через аккредитив – списание денег со счета покупателя в пользу продавца.

Один из удобных и безопасных способов расчета – аренда банковской ячейки при заключении сделки купли-продажи.

Так передается первоначальная сумма, которая может составлять 30–50% (а в отдельных случаях и до 70%) от всей стоимости квартиры.

Покупатель закладывает деньги в ячейку, а после заключения сделки доступ к ней получает продавец, предъявивший зарегистрированный договор. Если сделка продажи недвижимости в рассрочку сорвалась, то деньги будут возвращены покупателю.

После удачно заключенной сделки остаток выплачивается частями согласно графику выплат, указанному при составлении договора.

Нюансы непогашения долга

Основная сложность – заставить покупателя платить. При ухудшении финансового положения покупателя может быть допущена просрочка оплаты, в результате чего потребуется внести:

сумму очередного платежа;
проценты, которые начислены на сумму задолженности;
штраф;
неустойку;

Споры по этим вопросам решаются в суде.

Возможные риски и способы их минимизации

При заключении договора купли-продажи квартиры в рассрочку риски есть и у продавца, и у покупателя.

Основной риск продавца заключается в том, что покупатель может не выплатить всю стоимость недвижимости, то есть прекратить вносить ежемесячные платежи. В этом случае потребуется обращение в суд.

Если на момент судебного разбирательства покупатель заплатил менее 50% от стоимости недвижимости, то продавец может потребовать квартиру обратно, вернув уплаченную сумму.

Если внесено уже больше половины, то суд обяжет покупателя заплатить по договору и выплатить неустойку.

Если в договоре не учтен нюанс с переходом прав собственности, то новый владелец жилплощади может продать ее до окончания срока выплат.

Чтобы этого не произошло, необходимо указывать в договоре, что квартира находится в залоге до момента выплаты всей стоимости, а право собственности перейдет к новому хозяину только после полного расчета.

В таком случае недвижимость будет с обременением, и покупатель не сможет перепродать ее до погашения задолженности.

Риски для покупателя могут быть связаны с «темным» прошлым недвижимости. Для того чтобы избежать их, нужно проверить юридическую чистоту квартиры. Здесь нет никаких отличий от обычного способа приобретения жилья с единовременной оплатой всей стоимости.

Информация, приведенная здесь, поможет вам правильно оформить договор и учесть все нюансы купли-продажи.

Зная, как купить и как продать квартиру в рассрочку без риска, вы сможете безопасно совершить выгодную сделку.

Такой способ продажи не считается редкостью на рынке недвижимости, поэтому если вам потребуется квалифицированная помощь, то вы всегда сможете найти риэлтора, имеющего большой опыт продажи квартир в рассрочку.

Источник: https://gsn-moscow.ru/articles/nedvizhimost-v-rassrochku

Налогооблажение при сделках с недвижимостью

Для получения имущественного вычета необходимы следующие документы:

Основные документы:

Справка 2-НДФЛ. Её можно получить в бухгалтерии по месту работы (если за год вы работали в нескольких местах – необходимо взять справку с каждого из них).
Заявление на получение вычета.
Свидетельство о государственной регистрации права собственности на дом, квартиру, землю и т.д. (копия).
Договор купли-продажи или долевого участия (копия) + акт о передаче жилой недвижимости (копия).
Копии платежных документов, подтверждающие расходы при приобретении имущества или его самостоятельном строительстве и отделке (квитанции, кассовые чеки, платёжные поручения и т.д.).

Дополнительные документы, в случае покупки жилья в ипотеку

Кредитный договор с банком (копия).
Выписка из лицевого счёта или справка об уплаченных процентах (берутся в банке, который выдал кредит).
Копии платежных документов, подтверждающие факт оплаты кредита (квитанции, платёжные поручения и т.д.).

Дополнительные документы, в случае покупки жилья в совместную собственность

Копия свидетельства о браке.
Копия свидетельства о рождении ребёнка (в случае получения вычета за детей).
Заявление о распределении долей имущественного вычета между супругами.

Обратите внимание, при подаче в налоговую службу копий документов, рекомендуется при себе иметь их оригиналы.

Второй этап – передача документов

Передать собранные документы можно следующими способами:

Лично обратившись в территориальный налоговый орган по месту жительства. При таком способе, налоговый инспектор лично проверит все документы и если потребуется, сразу скажет, каких документов не хватает или какие необходимо исправить.
Через представителя по нотариальной доверенности (в некоторых налоговых службах принимают документы по рукописной доверенности).
По почте — ценным письмом с описью вложения. Для этого необходимо вложить документы в конверт (конверт не запечатывать) и составить 2 экземпляра почтовый описи с перечислением всех вложенных документов.

При таком способе не требуется посещать налоговую службу, но в случае если были допущены ошибки или каких-то документов не будет хватать, узнаете вы об этом только через 2-3 месяца (после проверки документов).

Обратите внимание, декларацию 3-НДФЛ и комплект документов необходимый для получения налогового вычета можно подать в налоговую службу в течение всего года.

Третий этап – проверка предоставленных документов

Проверка налоговой декларации и прилагающихся к ней документов проводится в течение 3-х месяцев со дня их подачи в налоговый орган.

В течение 10 дней после окончания проверки налоговая служба должна направить в адрес налогоплательщика письменное уведомление с результатами проверки (предоставление или отказ в предоставлении налогового вычета).

После получения уведомления, необходимо прийти в налоговый орган и предоставить заявление на возврат НДФЛ с указанием банковских реквизитов, по которым будет сделан денежный перевод.
Денежные средства должны перечислить в течение 1-го месяца со дня подачи заявления на возврат НДФЛ, но не ранее окончания проверки документов (камеральная проверка).
__________________________________________________
За какой период можно получить налоговый вычет?
Никаких ограничений по срокам получения имущественного вычета нет, поэтому воспользоваться им можно абсолютно в любой момент времени, даже если недвижимое имущество было приобретено давно.

Самое главное чтобы на руках были документы подтверждающие право собственности и расходы, связанные с приобретением недвижимого имущества.

Также важно заметить, что подоходный налог можно вернуть только за последние три года. Например, если квартира была куплена в 2010, то в 2015 вернуть деньги можно только за 2012, 2013 и 2014 годы.

Весь неиспользованный остаток имущественного вычета, переносится на следующий год, поэтому возвращать его можно до тех пор, пока не будет исчерпана вся сумма целиком.

Как получить имущественный вычет через работодателя

По закону имущественный вычет можно получать напрямую через работодателя. В этом случае с заработной платы перестанет удерживаться подоходный налог по ставке 13%.

особенность такого способа заключается в том, что для получения вычета не нужно дожидаться окончания года (как в случае с налоговой), а можно подать заявление на вычет сразу после возникновения на него права.

Процедура получения имущественного налогового вычета через налоговую службу происходит в 3 этапа:

Первый этап – сбор документов

Список документов для получения вычета через работодателя совпадает с документами, которые необходимы для получения вычета через налоговую службу (см. выше).

Но есть следующие отличия:

Не требуется заполнять налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ.
Не нужна справка по форме 2-НДФЛ.
Заявление на получение налогового вычета заполняется по другой форме

Второй этап – передача документов

После того как все документы собраны, их необходимо передать в налоговую службу по месту жительства. Способы передачи документов, такие же, как и в случае получения вычета через налоговую службу (см. выше).

По истечении 30 дней (после проверки документов) из налоговой службы должно прийти уведомление, подтверждающее право на получение вычета у работодателя.

Третий этап – получение вычета

После получения уведомления из налоговой службы, необходимо написать заявление на вычет и вместе с уведомлением передать в бухгалтерию по месту работы.

Начиная со дня уведомления бухгалтерии, с заработной платы перестанут удерживать подоходный налог, и вследствие чего она станет больше обычной на 13%. Это будет, происходит до тех пор, пока имущественный вычет не будет исчерпан полностью, либо пока не закончится календарный год.

___________________________________________________________________________________

Обратите внимание:

Если в течение года работодатель предоставил работнику вычет не в полном размере (например, за те месяцы пока он оформлял документы для получения вычета), тогда неиспользованный остаток можно получить по окончании года обратившись в налоговую службу (порядок получения вычета через налоговую см. выше).
Начиная с 1 января 2014 г. стало возможным получить имущественный вычет у нескольких работодателей одновременно, но только в пределах той суммы, которая будет указана в уведомлении о предоставлении имущественного вычета у конкретного работодателя.

Источник: https://msk50.ru/services/privatizatsiya/