Несостоятельность банкротство физического лица понятие признаки процедуры

В этой статье:

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства физического лица, как принято считать, это долг на сумму 500 тысяч рублей и 3-месячная просрочка его погашения.

Но только этих условий недостаточно для принятия судом заявления и начала процедур, предусмотренных Законом о банкротстве.

Заявление должно быть обоснованным, а значит, необходима совокупность условий, свидетельствующих о том, что гражданин не в состоянии погасить задолженность.

Условия для обращения в суд с заявлением о банкротстве

Признаки банкротства гражданина – стартовое условие для рассмотрения возможности обратиться в суд и пройти процедуру. Но его может не хватить даже для того, чтобы суд принял заявление. Поэтому, как правило, рассматривая признаки банкротства, говорят обо всех условиях, которые необходимы и достаточны для начала дела о несостоятельности.

Краеугольный камень оценки судом финансового и имущественного состояния гражданина-должника для возбуждения дела о банкротстве – обоснованность сделанного заявления. Поэтому в определении признаков несостоятельности лучше всего ориентироваться на критерии признания заявления таковым:

Доказано, что есть просроченный на 3 месяца полумиллионный долг, который гражданин в силу своего финансового и имущественного положения не в состоянии погасить (он неплатежеспособен).
Есть признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества, и гражданин понимает, что не сможет исполнить денежные обязательства (обязанности) в положенный срок. В этой ситуации заявление можно подать и при отсутствии просроченного долга в 500 тысяч рублей.
Нет оснований полагать, что в скором времени гражданин получит доход (доходы), который позволит рассчитаться по всем долгам, что приведет к отсутствию признаков неплатежеспособности.

Признаки банкротства для подачи заявления

Гражданин обязан подать заявление о признании его банкротом, если он понимает, что, исполнив требование одного или нескольких кредиторов, не сможет полностью погасить другие долги, которые в сумме составляют как минимум 500 тысяч рублей.

Право на обращение в суд не зависит от размера долга, но его можно реализовать только, если:

обстоятельства говорят о том, что гражданин не сможет вовремя исполнить денежные обязательства (обязанности);
должник неплатежеспособен и (или) есть признаки недостаточности имущества.

И обязанность, и право должника на подачу заявления подразумевают доказанную неплатежеспособность – иначе заявление не будет признано обоснованным.

Гражданин считается неплатежеспособным без необходимости доказывать это, если существует хотя бы одно из следующих обстоятельств:

уже допущена просрочка исполнения денежных обязательств (обязанностей) – их исполнение прекращено;
как минимум на 1 месяц просрочено исполнение более 10% денежных обязательств (обязанностей);
долг гражданина превысил стоимость его имущества, включая дебиторскую задолженность (недостаточность имущества);
есть постановление об окончании исполнительного производства из-за отсутствия у должника имущества, за счет которого можно взыскать долг.

В иных случаях нужно будет доказать неплатежеспособность – неспособность (отсутствие финансовых и имущественных возможностей) для погашения в полном объеме денежных требований.

Текущая неплатежеспособность – не аргумент для суда. Он будет анализировать и ситуацию на ближайшую перспективу.

При наличии оснований считать, что у должника относительно скоро предполагаются доходы, которые позволят ему в полном объеме погасить просроченные задолженности, гражданин не признается неплатежеспособным. Это станет препятствием для признания заявления обоснованным.

Анализ и оценка признаков банкротства

Учитывая все нюансы банкротства физических лиц, можно с уверенностью сказать, что долг в полмиллиона и факт его 3-месячной просрочки – далеко не единственный, да и не главный аспект в таких делах.

Более того, наличие основных признаков банкротства – просроченных долгов, которые невозможно погасить ни за счет доходов, ни за счет имущества, – не всегда безусловно влечет начало процедуры признания физического лица несостоятельным.

Неплатежеспособность сейчас и завтра – вот чему уделяется главное внимание.

Закон о банкротстве многое отдает на усмотрение суда, в том числе анализ и оценку реального финансового и имущественного положения должника, соотношение активов и долгов, объемы планируемых доходов. Учитываются и дебиторские задолженности – то, что должны гражданину его должники.

Из-за непредсказуемости судебной оценки финансового положения должника, позиции кредиторов, финансового управляющего, большая часть должников идут в суд, когда задолженности уже прошли стадию исполнительного производства и не были погашены в рамках принудительных мер. В таких ситуациях мало, что требуется доказывать – большая часть работы сделана судебными приставами.

Источник: https://law03.ru/finance/article/priznaki-bankrotstva-fizicheskogo-lica

Несостоятельность банкротство физического лица понятие признаки процедуры

Несостоятельность банкротство физического лица понятие признаки процедуры

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Дальше следует шаг подготовки заявления в трибунал. К заявлению непременно требуется добавить короткое описание сложившейся ситуации и обстоятельств невозможности погашения долгов. Не считая этого, пригодится предоставить пакет документов, подтверждающих финансовую несостоятельность. Все эти документы (материалы) передаются в Арбитражный трибунал.

Рассрочка долгов, которая дозволит пересмотреть условия кредитования, сроков и порядка их погашения;
Конфискация имущества (активов) , если банк на таких критериях выдавал кредит;
Мировое соглашение, если обе стороны готовы идти на уступки.

В заявлении о признании гр-н а несостоятельным (банкротом) указываются наименование и адресок саморегулируемой предприятия , из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Подавать заявление о несостоятельности (банкротстве) гр-н а нужно в арбитражный трибунал по месту проживания этого лица.

Документами, подтверждающими место проживания, являются документы (материалы) о регистрации по месту проживания либо выписка из ЕГРИП.

Если место проживания непонятно либо оно находится за границей, нужно обращаться в арбитражный трибунал по последнему месту регистрации в Рф.

Банкротство (несостоятельность) граждан

4-ая очередь — требования по неотклонимым платежам в бюджет и внебюджетные фонды;

Для банкротства личного бизнесмена не имеет значения, превосходит либо нет размер обязанностей цена имущества (активов) . Таким макаром, в отношении обыденных физических лиц принят аспект неоплатности, в отношении бизнесменов — аспект неплатежеспособности.

Признаки банкротства физического лица

Закон о банкротстве почти все дает на усмотрение суда, в том числе анализ и оценку реального финансового и имущественного положения должника, соотношение активов и долгов, объемы планируемых доходов. Учитываются и дебиторские задолженности – то, что должны гр-н у его должники.

Признаки банкротства гр-н а – стартовое условие для рассмотрения способности обратиться в трибунал и

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

пройти функцию. Но его может не хватить даже для того, чтоб трибунал принял заявление. Потому, обычно, рассматривая признаки банкротства, молвят обо всех критериях, которые нужны и достаточны для начала дела о несостоятельности.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Банкротство граждан: понятие, процедуры, последствия

Многим банкам и совсем не выг.Но подавать на заемщика в трибунал. Куда проще разрешить все препядствия без помощи других на стадии досудебного урегулирования сложившегося конфликта.

Многие банки предоставляют кредитные каникулы, рефинансирование, отсрочки и т. Д. Но не всегда дело завершается так просто.

Почти всегда банкротство физлиц — результат всех неудавшихся денежных мероприятий.

В неких случаях трибунал может вынести решение о конфискации имущества (активов) для погашения задолженности . Но если имущества (активов) будет недостаточно (либо же должник будет протестовать, подав апелляцию), то постановление о банкротстве гр-н а может быть пересмотрено.

Банкротство физических лиц

Банкротство людей – понятие

Заявление о признании определенного гр-н а РФ несостоятельным (банкротом) может быть подано при соблюдении последующего условия. Долг должен быть более 500000 р. , а обозначенные требования к его погашению не производятся в течение более 3-х месяцев.

Особенности банкротство физических лиц в 2018 г.У

Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Если гр-н взял кредит, но не может его погасить, то он вправе обратиться за признанием банкротства, хотя делать этого не должен.

Облегченная процедура банкротства подразумевает, что шаг реструктуризации игнорируется, так как явна невозможность расчетов по задолженности м за счет доходов.

Банкротство — что это такое: понятие и виды несостоятельности основные признаки и стадии (этапы) процедуры банкротства

Нет, данные процедуры используются только в отношении юридических лиц.

Должник укрыл наличие имущества (активов) , также сведения о его местонахождении, продал имущество;
При подаче в трибунал заявления о банкротстве не было соблюдено выполнение всех нужных обязательств;
Невыполнение должником установленных правил процедуры банкротства;
Бухгалтерские и учетные документы (материалы) были подделаны, и не являются оригиналами.

Другими словами, если физическое лицо в последствии обратится с заявлением о банкротстве, либо с таким заявлением выйдут в трибунал его кредиторы — а гр-н был подвергнут административному наказанию за неправомерные деяния при банкротстве — трибунал может не применить правила об освобождении от обязанностей и сохранить задолженность по окончанию процедуры.

Для начала определимся, кто вправе обратиться с заявлением о банкротстве гр-н а

Порядок признания гр-н а несостоятельным (банкротом)

Для внесения конфигурации в кредитную договорённость либо оформление мирного соглашения, гр-н у нужно явиться в кредитную компанию с удостоверением личности. Другой документации не требуется.

Лицо, предоставляющее кредит либо заем, может взять имущество гр-н а, заявляющего о своём банкротстве, под залог. Для этого нужно поменять изначальные условия контракта.

Дорогие читатели!

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Источник: https://bankrot2018.ru/nesostoyatelnost-bankrotstvo-fizi-3/

Банкротство физических лиц: признаки, основания, условия для признания, особенности

Для начала определимся, кто вправе обратиться с заявлением о банкротстве гражданина

Заявление о признании гражданина банкротом подается:

самим гражданином;
конкурсным кредитором;
уполномоченным органом (т. е. налоговой инспекцией);

Законом установлены разные основания для обращения в суд с заявлением о признании банкротом для самого гражданина и для кредиторов.

Право на обращение в суд

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. (п. 2 статьи 213.4 ФЗ «О банкротстве»)

Обратите внимание: в этом случае закон не говорит о каких-то суммах или сроках.

Речь идет лишь о том, что гражданин заранее предвидит, что он не сможет платить по обязательствам в срок — и при этом имущества недостаточно, чтобы полностью расплатиться с долгами.

То есть, гражданин может (имеет право) обратиться с заявлением о собственном банкротстве с любой задолженностью, которую он не в состоянии погасить.

Должник волен подать заявление еще до того как допустил просрочку — лишь предвидя это и имея возможность доказать такие основания в суде. Он не обязан выжидать какие-либо сроки до подачи заявления — в законе ничего не сказано об этом.

Право на подачу заявления — это возможность выбора для гражданина. Он может заявить о собственном банкротстве, если хочет. А если не хочет — то он не обязан.

Что такое неплатежеспособность?

Закон «О банкротстве» так определяет это понятие: Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.

В каком случае гражданина обязан подать заявление о банкротстве

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
(п. 1 статьи 213.4 ФЗ «О банкротстве»)

В отличие от права на подачу заявления о банкротстве, при наличии одновременно двух условий:

если сумма долгов больше 500 000 руб.,
погашение долга перед одним (или нескольким) из кредиторов приведет к невозможности расчета с остальными кредиторами;

гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом в 30-дневный срок

Это означает, что у него нет выбора — подавать заявление или нет. Закон прямо предписывает — подавать!

Последствия нарушения обязанности подать заявление о собственном банкротстве

Если гражданин не выполнил предписание закона о подаче заявления о признании самого себя банкротом, он может быть привлечен к административной ответственности по статье 14.13 КоАП РФ за неправомерные действия при банкротстве.

Штраф там незначительный — от 3 до 4 тыс. рублей, но важно другое.

В случае, если гражданин допустил административное правонарушение в виде неправомерных действий при банкротстве — арбитражный суд вправе не списать долги по окончанию процедуры.

То есть, если физическое лицо в последствии обратится с заявлением о банкротстве, или с таким заявлением выйдут в суд его кредиторы — а гражданин был подвергнут административному наказанию за неправомерные действия при банкротстве — суд может не применить правила об освобождении от обязательств и сохранить задолженность по завершению процедуры.

Подробнее об этом читайте в статье о том, в каком случае долги не списываются.

Условия для обращения кредитора или уполномоченного органа с заявлением о банкротстве гражданина

Согласно п. 2 статьи 213.

3 Закона о банкротстве, заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Нормы данной статьи применяются только к заявлению кредиторов и уполномоченного органа, и не применяются в отношении заявления самого гражданина

Так указал Пленум Верховного суда РФ:

Пункты 1 и 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве устанавливают специальные по отношению к статье 213.3 Закона правила обращения самого должника в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.

4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет. (пункты 9 и 11 Пост-я Пленума ВС РФ № 45 от 13.10.2015 г.)

Что это значит? А значит это то, что в законе говорится о задолженности в сумме 500 000 руб., не исполненной в течение трех месяцев. (статья 213.3) Это общая норма.

Она применяется, когда с заявлением о банкротстве гражданина в суд обращаются его кредиторы.
В случае же, когда гражданин сам обращается в арбитражный суд — действует специальная норма — статья 213.4.

Сумма неуплаченной задолженности в таком случае не важна.

Хотите подробнее узнать об обращении в суд кредитора — прочитайте материал о правах кредиторов.

Итоги. Условия для обращения в суд для признания гражданина банкротом

гражданин предвидит неплатежеспособность, имущества недостаточно, независимо от суммы долгов — вправе подать заявление о банкротстве
сумма долгов физического лица более 500 тыс. руб., денег на всех кредиторов не хватит — обязан заявить о своем банкротстве
задолженность более 500 тыс. руб. просрочена дольше 3-х месяцев — заявить о банкротстве гражданина вправе его кредиторы.

Источник: https://bankrot.ru.com/s-chego-nachat/priznaki-bankrotstva

Банкротство физического лица: основные этапы

Случаи, когда люди переоценивают свои финансовые возможности – нередки. Особенно это актуально в силу разразившегося экономического кризиса в России в 2014-2015гг.

Возврат кредитов стал головной болью для значительного количества граждан в связи с резким падением доходов. Невозможность выполнять кредитные обязательства привели к просрочкам платежей и судам с банками.

В этой ситуации стал возможен арест имущества приставами и передача дел коллекторам. Невеселая получается для заемщика картина. Но выход есть!

Последние изменения федерального закона N127 «О несостоятельности» (банкротстве) от 01.07. 2015г. позволяют человеку, чей совокупный объем долга превысил 500 000 руб. подвергнуться процедуре банкротства.

Что это означает на практике и как происходит банкротство – вот основные вопросы, которые интересуют людей, не имеющих больше возможности производить дальнейшие выплаты по кредитам в силу ухудшившегося материального положения.

Понятие банкротства физического лица

Под процедурой банкротства физического лица понимается процесс получения человеком статуса банкрота, в ходе которого арбитражный суд признает за должником неспособность удовлетворения требований кредиторов, после чего гражданин должен быть освобожден от всех своих принятых ранее финансовых обязательств.

Правоприменительная практика еще только начинает складываться, так как прошло немного времени с момента принятия законодательных изменений. Многие люди слабо представляют каким образом следует действовать, чтобы инициировать процесс банкротства.

Признаки неплатежеспособности должника

Первым делом следует определить соответствует ли гражданин требованиям закона в отношении лица, подающего на банкротство.

Процедура банкротства физического лица можно начать в случае, если совокупные требования к должнику составляют не менее 500 тыс. руб. Просрочка по выполнению обязательств должна составить 3 месяца с даты, когда они должны быть исполнены (п.2. ст.213.3. ФЗ 127).

Инициировать процедуру банкротства может как кредитор, так и сам должник. Должник может обратиться в суд для признания его банкротом в случае невозможности дальнейшего исполнения обязанностей по уплате обязательных платежей.

гражданина заключается в его неспособности удовлетворять в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам. Она наступает в том случае, если нет оснований полагать, что с учетом планируемых денежных поступлений он в течение короткого времени сможет исполнить просроченные обязательства в полном объеме.

Гражданина можно признать неплатежеспособным, если имеет место хотя бы один признак:

прекращение расчетов с кредиторами, несмотря на то, что срок исполнения платежей наступил;
более 10% совокупного размера денежных обязательств срок уплаты по которым наступил, не исполнены гражданином в течение 1 месяца;
размер задолженности превышает стоимость имеющегося у должника имущества;
имеется постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание (п.3. ст. 213.6 ФЗ N127).

Этапы банкротства

Рассмотрим вкратце основные этапы, которые надо преодолеть потенциальному банкроту.

1. Подготовка и подача заявления в арбитражный суд. Этот этап очень важен, так как от полноты собранных документов зависит успех предстоящего дела. Отметим, что закон устанавливает подробный перечень документов, прикладываемых к заявлению:

кредитные договора, подтверждающие факт наличия долга;
выписка из ЕГРИП об отсутствии у гражданина статуса ИП;
документы, подтверждающие неспособность гражданина выполнять кредитные обязательства;
квитанция об уплате госпошлины.

Собрать весь пакет документов сложно, но необходимо, если должник твердо решил начать новую жизнь. Чтобы сэкономить время и подать документы с первого раза — лучше всего воспользоваться услугами профессионального юриста по банкротству.

3. Принятие судом определения о признания заявления о банкротстве обоснованным. Суд рассматривает заявление и в случае достаточности оснований может начать возбуждение процедуры признания человека банкротом.

Выносится определение суда об обоснованности в заявлении требований должника и вводится реструктуризация его долгов. В этот период назначается конкурсный управляющий.

В депозит арбитражного суда вносится сумма вознаграждения финансового управляющего в размере 25 000 руб.

4. Составление реестра кредиторов. На третьем этапе составляется реестр требований кредитных учреждений к заемщику и выработка возможного плана по реструктуризации долгов. Если реструктуризация невозможна в силу объективных причин: отсутствия источников дохода, имущества, закрепленного за гражданином, дело переходит обратно в суд.

5. Реализация имущества должника. Арбитраж обязан признать человека банкротом. Выносится решение о реализации имущества гражданина. Имущество (при наличии) должника распродается и вырученные деньги идут в уплату требований кредиторов. Банкрот получает освобождение от всех долгов.

Последствия признания гражданина банкротом

После окончания процедуры в отношении него будут действовать определенные ограничения, квалифицируемые как юридические последствия.

Сюда относят:

невозможность в течение 3-х лет участвовать в управлении юридическим лицом,
в течение 5 лет гражданин не может повторно инициировать процедуру банкротства,
гражданин обязан при получении нового кредита в документах обязательно указывать факт признания его банкротом.

По истечении этого периода времени все юридические последствия заканчиваются.

Финансовые затраты на проведение процедуры

Величина затрат на процедуру банкротства зависит от сложности и длительности процедуры. Если процедура банкротства происходит по упрощенной схеме, включая в себя всего 2 процедуры: реструктуризации и реализации имущества минимальная сумма расходов составит в среднем 80 000-90 000 руб.

Из них:

публикация в газете «Коммерсант» — 10000 руб. за одну процедуру;
публикация в ЕФРСБ – около 4000 руб. за одну процедуру;
почтовая отправка – 2000-3000 руб. за одну процедуру;
госпошлина – 300 руб. (с 01.01. 2017г.);
вознаграждение финансового управляющего – 25 000 руб. за одну процедуру +7% от денежных средств, выплаченных кредитору при реструктуризации долгов или от реализации имущества.

На практике расходы, как правило, бывают еще больше.

Таким образом, процесс получения свободы от кредитных обязательств достаточно длительный и сложный юридический процесс. Достаточно сложно собрать документы, прилагающиеся к заявлению, особенно если кредитных долгов несколько, и они разбросаны по разным банкам.

Однако, если у должника нет другого выхода – надо вступать на этот путь и идти по нему до конца. В странах Западной Европы и США – личное банкротство – достаточно распространенная процедура. Человек получает шанс начать все сначала. Принятие изменений в 2015г.

в законодательство ставит Россию на правовой, цивилизованный путь решения вопроса освобождения граждан от кредитного рабства.

Источник: http://www.jurfor.ru/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-osnovnye-etapy

Банкротство физических лиц

Условия признания гражданина банкротом

Порядок признания гражданина банкротом

Порядок проведения реабилитационных процедур

Последствия банкротства

Ответственность за фиктивное банкротство

В 2015 году в законодательство о банкротстве внесены изменения и введена возможность признания банкротом физических лиц – граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. Впервые такая возможность введена Федеральным законом от 29.12.

2014 N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» (прозванном в народе «Законом о банкротстве физлиц»).

Данный закон регламентирует порядок проведения процедур по реабилитации, который будет применяться в отношении граждан (физических лиц), имеющих долги, но не имеющих их погасить.

Кроме того, в законе подробно расписан порядок рассмотрения подобных дел судами, с описанием условий и самой процедуры по реструктуризации долга, а также возможность реализации имущества должника в счет уплаты долга и возможные последствия для гражданина, признанного банкротом.

Вступление в силу закона о банкротстве физ. лиц

Введение в России процедуры банкротства граждан изначально намечалось на 01 июля 2015 года. Летом 2015 года приняты соответствующие поправки, в соответствии с которыми граждане будут признаваться арбитражными судами банкротами с 1 октября 2015 года.

Банкротство граждан – понятие

Банкротство физических лиц – это неспособность гражданина удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Кто может быть признан банкротом?

Заявление о признании конкретного гражданина РФ банкротом может быть подано при соблюдении следующего условия. Долг должен быть более 500000 рублей, а указанные требования к его погашению не выполняются в течение более трех месяцев.

https://www.youtube.com/watch?v=TxXE30gdMQY

При этом в соответствии с п. 3 ст. 213.6 Закона «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин может быть признан банкротом при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Порядок признания гражданина банкротом

Признание гражданина банкротом осуществляется арбитражным судом на основании соответствующих заявлений гражданина, конкурсного кредитора, уполномоченного орган.

То есть заявление может подать как сам заемщик, так и люди (организация), у которых были заняты деньги.

При этом подача заявления осуществляется в арбитражный суд, по месту проживания должника, с подробным указанием обстоятельств, согласно которым долг не выплачивается.

Законом установлена обязанность граждан (не право, а именно обязанность) по самостоятельной подаче заявления в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

В случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что гражданин не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества он имеет право обратиться в суд о признании банкротом.

В случае смерти должника он также может быть признан банкротом в судебном порядке. Подобное дело может быть возбуждено либо по заявлению кредитора, либо уполномоченного органа. При этом обязательства должника в рассматриваемом деле о банкротстве будут исполнять его наследники, а до их определения в судебном порядке – нотариус, либо исполнитель завещания.

Применяемые процедуры банкротства физлиц могут сохранить за должником его текущее имущественное положение, так как с момента признания его банкротом судебный вердикт накладывает мораторий на удовлетворение требований займодателей.

Порядок проведения реабилитационных процедур

Законодательно установлены три меры по реабилитации:

Мирное соглашение — понятие, говорящее само за себя, поэтому остановимся более подробно на первых двух пунктах.

Реструктуризация долга — это пересмотр графика платежей и суммы платежа с составлением специального плана по пропорциональному погашению общей суммы долга, а также процентов по ней.

Во внимание принимаются требования к физическому лицу от всех кредиторов, и погашение должно быть осуществлено в денежной форме. Причем, срок составленного плана не может быть больше 3-х лет.

Важным условием вообще возможности применения реструктуризации является наличие у заемщика источника постоянного дохода, то есть фактическая возможность погашать кредит (заем).

Кроме того, гражданин, в отношении которого применяется реструктуризация, должен не иметь срока непогашенной судимости в экономической сфере, а также в течение предшествующих пяти лет не признаваться банкротом.

В свою очередь кредиторы по закону имеют право в рамках рассмотрения дела о банкротстве предъявить требования по оплате обязательных платежей, о признании права собственности, об истребовании имущества (которое приобрел заемщик на средства, которые не отдает, следовательно, имущество становится незаконным).

Если же в ходе рассмотрения дела, судом будет принято решение о невозможности введения процедуры реструктуризации, то в силу вступает процедура распродажи имущества должника в счет уплаты суммы долга. Имущество должно быть распродано в срок, не превышающий полугода, с момента принятия судебного решения.

Абсолютно все имущество гражданина, которым он владеет на момент принятия судебного решения, в итоге составляет конкурсную массу.

Исключение составляет лишь личное имущество, сумма которого не входит в конкурсную и не может превышать 10000 рублей.

Кроме того, при долевом владении должником части имущества, кредитор имеет право взыскать стоимость данной доли.

После признания физического лица банкротом все действия с имуществом, подлежащим продаже, осуществляются только финансовыми управляющими от лица гражданина.

Сам гражданин не имеет права участвовать в данном процессе, кроме того, если он успел совершить с имуществом, составляющим конкурсную массу, какие-либо сделки, то они признаются ничтожными (то есть теряют свою силу).

Имущество должника реализуется в ходе торгов, а полученные средства идут в первую очередь на погашение текущих платежей, при этом преимущество имеют те кредиторы, требования которых обозначились еще до принятия судом заявления о признании гражданина банкротом.

Если же суммы, полученной от реализации имущества, не хватает для удовлетворения требований всех должников, то они (требования) все равно считаются погашенными. Гражданин же, после завершения процедуры распродажи, признается свободным от требований кредиторов.

О правилах реализации имущества при признании гражданина банкротом, а также о том, какое имущество может быть распродано, а какое продавать нельзя читайте в статье по ссылке.

Положительные и отрицательные моменты реструктуризации долга

Основным положительным моментом процедуры реструктуризации является то, что на момент ее принятия должник сразу же освобождается от всех штрафных санкций, выдвигаемых кредиторами, за исключением текущих платежей.

Также останавливается исполнение имущественных взысканий с гражданина, за исключением требований по возмещению вреда причиненного здоровью, делам о возврате имущества из незаконного владения, взыскания алиментов и на жилое помещение, находящееся под залогом.

Данное положение позволяет должнику (физическому лицу или индивидуальному предпринимателю) вновь распоряжаться своим имуществом, после снятия с него ареста.

Но, по закону судебный пристав имеет право не снимать ареста с того имущества, стоимость которого не выше размера долга.

Причем после принятия судом процедуры реструктуризации наложение повторного ареста на имущество возможно лишь в случае признания гражданина или ИП несостоятельным.

Если же имеют место исковые заявления, которые были поданы не в рамках проведения слушания о банкротстве, и они не были рассмотрены судом до принятия процедуры реструктуризации, то данные иски остаются неудовлетворенными, а задолженность по ним должника становится для кредиторов безнадежной к взысканию.

По выполнению должником требований процедуры реструктуризации (то есть фактического исполнения обязательств перед кредитными организациями), он освобождается от любых требований кредиторов, в том числе тех, которые не были рассмотрены судом. Но данное освобождение не может вступить в силу, если гражданин привлекался в ходе процедуры к уголовной или административной ответственности, а также если будет установлен факт фиктивного банкротства.

Отрицательным же моментом является то, что проведение различного рода сделок должником в рамках процедуры реструктуризации возможно лишь с письменного согласия финансового управляющего, в ином случае должник не имеет права на их совершение. Ограничения представляют собой: запрет на использование имущества в качестве паевого взноса в уставной капитал, запрет на использование имущества в качестве вклада, запрет на приобретение акций или паев в паевых фондах юр.лиц.

Последствия банкротства

После признания гражданина банкротом наступают следующие юридически значимые последствия:

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
Невозможность самостоятельной подачи заявления о признании банкротом в течение 5-ти лет после признания гражданина банкротом по исковому заявлению кредитора (иначе, освобождение от требований кредиторов утратит силу);
В течение 3-х лет банкрот не имеет права занимать должности в органах управления любого юридического лица, а также управлять им;
Ограничение личных и неимущественных прав (например, запрет на выезд из страны во время проведения процедуры признания гражданина банкротом).

О всех последствиях банкротства читайте в статье по ссылке.

Ответственность за фиктивное банкротство

Штраф за фиктивное банкротство

Законодательством предусмотрена административная ответственность в отношении лиц, которые намеренно (фиктивно) признают себя банкротами, то есть объявляют себя несостоятельными, заведомо обманывая судебные органы – часть 1 статьи 14.12 КоАП РФ. Подобное правонарушение влечет за собой штраф от 1 до 3 тысяч рублей.

Аналогичное наказание предусмотрено ч. 2 ст. 14.12 КоАП РФ и за ряд намеренных действий, которые привели к преднамеренному банкротству, то есть к невозможности выполнения требований кредиторов.

Уголовная ответственность

Уголовная ответственность предусмотрено в случаях сокрытие имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей, сведений об имуществе, о его размере, местонахождении либо иной информации об имуществе, имущественных правах или имущественных обязанностях, передача имущества во владение иным лицам, отчуждение или уничтожение имущества должника — юридического лица, гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства и причинили ущерб в сумме более 1,5 миллиона рублей (статья 195 УК РФ). Данное деяние наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до трех лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

За совершение гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданин (индивидуального предпринимателя) в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) причинили ущерб более 1,5 миллиона рублей наступает ответственность по ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство) и наказывается штрафом в размере от 200 до 500 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

За объявление гражданина заведомо ложное публичное объявление гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности, если это деяние причинило ущерб более 1,5 миллиона рублей наступает ответственность по ст.

197 УК РФ (фиктивное банкротство), наказывается вплоть до лишения лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Подготовлено «Персональные права.ру»

Источник: http://personright.ru/bankrotstvo-citizen.html