Продать квартиру после процедуры банкротства | Принцип права+

В этой статье:

Банкротство и покупка жилья. Какие риски?

Как банкротство продавца квартиры может повлиять на сделку покупки у него жилья? Важно ли физическое он лицо или юридическое? Может ли сделка купли-продажи жилья быть недействительной, если купил у банкрота? А если человек признал себя банкротом потом?

Давайте разберемся

В соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» физическое лицо может быть признано банкротом. Более того, само физическое лицо может признать себя банкротом.

Банкрот – кто он?

Банкрот это тот, кто не может платить по своим обязательствам. По кредитам, займам, другим обязательствам, например, долгам по коммунальным услугам.

Объявить гражданина банкротом может только суд.

При этом долги гражданина должны быть больше 500 тыс. рублей, просрочка по долгам должна быть не менее, чем 3 месяца.

Кроме этого, нужно помнить, что Верховный суд РФ не так давно разъяснил, что, если гражданин сам инициировал банкротство, размер неисполненных обязательств значения не имеет.

Суду достаточно установить одновременное наличие двух условий: 1) должник очевидно не в состоянии исполнить денежные обязательства в срок, и 2) имеются признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества. Правда, гражданину придется доказывать свою несостоятельность.

Банкрот и продажа жилья

Согласно закона о банкротстве можно признать сделку купли-продажи недвижимости недействительной. Например, если сделка была заключена с несостоятельным гражданином (банкротом).

Могут быть признаны недействительными такие сделки:

(п.1 ст. 61.2 Закона) Сделка заключена за год до принятия заявления о признании продавца банкротом или после принятия заявления. Особенно подозрительно, когда цена сделки не рыночная (подозрительная сделка).

Т.е. суд может признать сделку недействительной в том случае, когда рыночная стоимость недвижимости выше, чем сумма по договору купли-продажи. Все мы знаем о сделках с заниженной стоимостью, т.е.

с указанием в договоре стоимости жилья в размере 1 млн.рублей, остальное – типа, ремонт. Покупатель всегда рискует в таких сделках. Если что-то пойдет не так, поди докажи, что ты денег за жилье отдал больше.

В случаях с банкротством вероятность реализации этого риска возрастает многократно.

(п.2 ст.61.2 Закона) Сделка совершена с умышленным ущемлением имущественных прав кредитора продавца, если она была совершены менее, чем за три года до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления.

Т.е. квартира была продана, например, за 2 года до банкротства продавца квартиры, но продана намного дешевле рыночной стоимости.

При этом у продавца квартиры были долги по кредиту, которые он не погасил к моменту банкротства. Продавец мог продать жилье дороже и погасить долги по кредиту, но не сделал этого.

Кредитор(ы) могут не пройти мимо этого факта и признать сделку купли-продажи жилья недействительной.

(ст.61.3 Закона) заключены должником с выгодой для одного кредитора и с ущемлением прав других кредиторов.

Допустим, должник продал свою недвижимость с целью выплатить долги одному из нескольких кредиторов, а с другими не расплатился.

Оставшиеся имеют право потребовать признать сделку недействительной в случае, если сделка совершена менее, чем за месяц до признания гражданина банкротом или до подачи в суд соответствующего заявления. В некоторых случаях срок может быть увеличен до 6 месяцев.

Как снизить риски при покупке жилья?

Перед заключением сделки по приобретению недвижимости на вторичном рынке, необходимо тщательно изучить все ее нюансы.

Подозрительными являются сделки, в которых:

стоимость в договоре значительно ниже фактической рыночной стоимости жилья;
продавец вступил в собственность путем дарения или сделки с родственниками;
продавец владеет недвижимостью непродолжительный период времени;
предыдущий собственник квартиры продолжал жить в ней после передачи всех прав на нее.

В любом случае стоит проверить платежеспособность продавца. Особенно в вышеуказанных случаях.

Провести такую проверку можно на следующих ресурсах (желательно сохранить скриншоты страниц):

Желательно также проверить продавца на наличие просрочек по выплатам кредитов через Бюро кредитных историй (правда, тут необходимо письменное разрешение продавца на запрос информации).

Покупать или не покупать жилье у продавца, имеющего долги, решать уже Вам

Если же покупатель решает приобрести недвижимость у продавца, уже признанного банкротом, он должен понимать, что заключать такую сделку он может только со специальным финансовым управляющим, а не с собственником жилья.

Источник: https://ipotekahouse.ru/bankrotstvo-i-pokupka-zhilya-kakie-riski/

Должник продал единственное жилье до процедуры банкротства

При реализации имущества дело порой доходит до казусов: микроволновые печи, телефоны объявляются предметом роскоши и включаются финуправлющими в конкурсную массу. Однако не стоит забывать, что практически каждый предмет должник вправе оспорить в суде.

Как не потерять жилье при банкротстве Если у должника в собственности имеется более одного объекта недвижимости, то расстаться с «лишними» домами или квартирам все же придется.

Причем не поможет ему и отчуждение имущества путем передачи в дар или продажи его родственникам — арбитражный управляющий вправе оспорить все совершенные за последние 3 года сделки с имуществом.

Но следует знать, что действительно единственное жилье должника при банкротстве не будет реализовано никоим образом — и это гарантируется законом. Причем прописка гражданина не имеет значения.

Банкротство и единственное жилье в 2018 году. чего опасаться?

Дом под ипотекой не входит в перечень исключаемого из реализации имущества, поэтому на него распространяется общий порядок выставления на торги.
В рамках процедуры банкротства на должника возлагается обязанность по оплате расходов на оценку имущества.
Ответчику будет возвращена ипотечная квартира, не реализованная на торгах, если займодавец откажется принять ее в качестве исполнения задолженности.
От суммы, вырученной от продажи жилья в ипотеке, банк может получить только 4/5 доли, а остальные средства пойдут на удовлетворение требований в порядке очередности.

Ипотечное жилье можно быть выставлено на торги за задолженности Если сумма от продажи единственного жилья при проведении процедуры банкротства физлица превысила размер исковых требований, нераспределенный остаток подлежит возврату должнику по решению суда.

Единственное жилье при банкротстве

В декабре 2016 года Минюст предложил свой законопроект о внесении поправок в статьи 446, 447 ГПК РФ, в котором предполагается сохранять неприкосновенность единственного жилья при условии, что общая площадь недвижимости на должника и его семью менее двух кратной нормы площади.

Минюст поддержал Конституционный суд, который с 2012 года указывал на нарушение баланса между интересами кредиторов и должника, обладающего дорогостоящим особнякам.

При этом эта недвижимость является единственным жильем, там проживает один должник, который не в состоянии платить по долгам.

ПРОЙДИ АНОНИМНО ТЕСТ НА ВЕРОЯТНОСТЬ ТВОЕГО БАНКРОТСТВА Мифы о залоге и ипотечных кредитах Большинство людей считают, что если взяли ипотечный кредит, то недвижимость при просрочках будет реализована банком.
Это и есть основной сдерживающий фактор от просрочек у заемщиков.

Единственное жилье – продажа квартиры при банкротстве физ. лица

И это не только предметы первой необходимости, но и единственное жилье, в качестве которого может выступать:

квартира, частный жилой дом;
комната в квартире или общежитии;
единственный земельный участок.

За время действия Закона о банкротстве им воспользовалось немалое число граждан. Но существует немало прецедентов, когда при аналогичных условиях суды выносили различное решение.

К примеру, нет четкого требования о прописке гражданина в единственном принадлежащем ему жилье. Однако нередки случаи, когда принималось решение о включении недвижимости в конкурсную массу, если по этому адресу должник прописан не был.

К счастью, подобные решения можно оспорить. Можно ли избежать реализации имущества Законом № 127-ФЗ «О банкротстве» предусмотрены 2 процедуры, проводимые в рамках дела: реструктуризация задолженностей и реализация имущества должника.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

У должника было в собственности 2 дома, один из которых был продан 1,5 года назад. Остался только один дом, который и является единственным жильем. Просрочки по кредиту начались полгода назад, когда должник потерял хорошую работу. Суд признал должника банкротом и ввел процедуру реализации. Оспорить сделку по продаже дома финуправляющий не может, поскольку на тот момент должник имел отличную кредитную историю, и был платежеспособным заемщиком. То есть продажа дома осуществлялась не с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов, и доказать это можно, взяв выписку с банковского счета должника и с НБКИ.
Как финуправляющий осуществляет оценку имущества? В рамках банкротства чаще всего суд назначает реализацию имущества. Она заключается в формировании конкурсной массы и в ее дальнейшей продаже. Вырученные средства определяются на погашение требований кредиторов.

Что будет с единственным жильем при несостоятельности физлица

Законопроект, находящийся на рассмотрении в Госдуме предполагает оставление прав на единственное жилье, но с ограничением по сумме и количеству квадратных метров и он гласит: Единственное жилье «могут забрать за долги» в следующих случаях:

Площадь жилья превышает 2-ю норму площади на должника и его семью;
Рыночная стоимость жилья больше чем в два раза среднерыночной стоимости недвижимости той же площади в вашем регионе;
За следующие долги: алименты, моральный вред и вред здоровью.
Кредитные и другие долги, если они были взяты после вступления в силу закона о лишении единственного жилья за долги.

Хотелось бы обратить внимание, что это всего лишь законопроект, находящийся только на рассмотрении и даже если он будет принят, то не факт, что в том же изложении как был изначально предложен.

Каковы последствия продажи квартиры до начала процедуры банкротства?

Соответственно, если в отношении должника была инициирована процедура банкротства, то у него в целях удовлетворения требований кредиторов могут отобрать все ценности, кроме перечисленного в законодательстве имущества.

Однако существует важный нюанс – единственное жилье на данный момент тоже могут изъять, в случае, если оно было приобретено по ипотечному договору, и если долговые обязательства по такой квартире или дому не были погашены.
м.

, то предполагается продажа квартиры или ее части (в данном случае части, равной 44 кв. м.).

Имущество при банкротстве физических лиц: как остаться при своем?

В настоящее время каждый гражданин, сталкивающийся с финансовыми проблемами и не имеющий возможность оплачивать кредиты, может воспользоваться правом по признанию себя банкротом. Однако банки всячески запугивают клиентов и говорят о том, что это грозит большими последствиями.

Общее понятие процедуры банкротства физического лица Критериями для того, чтобы считать себя банкротом являются: 1.сумма долга перед кредиторами составила 500 тыс. рублей и выше 2.срок просрочки достиг трех месяцев Важно! в случае, если должник понимает, что не в состоянии платить по долгам, он обязан в течении тридцати дней обратиться в суд.

Источник: http://territoria-prava.ru/dolzhnik-prodal-edinstvennoe-zhile-do-protsedury-bankrotstva/

После банкротства можно продать квартиру

Фактически, если в квартире проживает 3 человека, включая должника, а ее размер составляет 100 кв. м., то предполагается продажа квартиры или ее части (в данном случае части, равной 44 кв. м.).

Мнения по данному вопросу в экспертном сообществе разделились. Представители ФССП считают, что такие изменения давно пора было ввести в действие, они будут способствовать нормализации судебного делопроизводства в делах о банкротстве физлиц.

По мнению арбитражного управляющего Маргариты Холостовой, такая мера приведет к тому, что в квартирах должников будут образовываться коммуналки. Это серьезно нарушает основы конституционного порядка, и чревато огромными рисками.

К тому же, многим непонятен механизм, при помощи которого будет осуществляться продажа части имущества должника.

Внимание

Опасны только те, что были оформлены после 1 октября 2015 г.

— Но не совсем понятно, кого могут признать банкротом. Поясните, пожалуйста.

— Банкротом является тот человек, который не в состоянии платить по своим обязательствам: кредитам, займам или долгам по коммунальным услугам. Если долг гражданина составляет больше 500 тыс. руб., а просрочка по нему не менее трех месяцев, то суд может объявить человека банкротом.

— А при меньшей сумме этот номер у недобросовестного продавца квартиры не пройдет?

— Вынуждена вас огорчить.

Совсем недавно Верховный суд РФ разъяснил, что если гражданин сам инициировал процедуру банкротства, то размер его неисполненных обязательств в данном случае значения не имеет. Суду достаточно установить одновременное наличие двух условий.

Почему, например, должник не направил их на гашение долга? И такое банкротство суд может признать преднамеренным или фиктивным, – комментирует юрист. – Соответственно, кредитор окажется вправе попробовать привлечь заемщика уже к уголовной ответственности».

Что грозит потенциальному банкроту за обман?

Статья 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве» предусматривает для физлиц в качестве максимального наказания лишение свободы до трех лет.

Защита от недобросовестного банкрота

Впрочем, пока практика уголовного преследования граждан за сокрытие имущества не сформировалась, потока уголовных дел нет.

Они, как правило, уверены в том, что никто этого не поймет… Поэтому надо очень тщательно проверять не только одаряемого, но и самого дарителя. А если они, не дай бог, попадут в длинную альтернативу, то по их вине развалится вся цепочка.

— Вы просто страсти какие-то рассказываете…

— Отнюдь нет.
Я просто хочу предупредить покупателей еще об одной новой опасности, которая появилась на рынке недвижимости. Тем более что закон вступил в силу не так давно — практики его применения еще нет и никто не знает, что он принесет тем, кто попадет в судебные жернова.

— А если сделки были совершены год назад, а продавец объявил себя банкротом сейчас, то…

— Этого людям бояться не стоит, такие сделки под действие закона не попадают, он обратной силы не имеет.

После банкротства можно ли продать квартиру

Важно

Банкрот теряет многое из нажитого и ему приходиться расставаться с привычными вещами – но освобождение от долгового бремени того стоит.

Актуальная информация на начало 2018 года:

Удастся ли сохранить жилье

Это наиболее проблемный вопрос для людей, решившихся на банкротство. В законе сказано, что в собственности останется единственное жилье, но с двумя существенными оговорками.

Если квартира находится в залоге (чаще всего речь идет об ипотеке, но залог может быть у частного лица или предприятия, например, ломбарда), то она будет реализована в любом случае. Не помогут даже прописанные в ней несовершеннолетние дети или отсутствие у банкрота иного жилья.

Как правило, квартира выставляется на торги за 80% от стоимости, чтобы ускорить процесс ее продажи.

Главное условие – они не должны быть дорогостоящие. Например, антикварное книжное издание или норковую шубу причислят именно к таким и реализуют с молотка.

Инструменты, предназначенные для работы. Компьютер, автомобиль, на котором банкрот осуществляет частный извоз, оборудование для шитья или стрижки и т.д. Пункт является спорным и остается камнем преткновения в суде.
Топливо для обогрева. Речь идет о дровах, газе и т.п.
Инструменты для ведения личного подсобного хозяйства. Банкрот может быть уверен в сохранности своих вил и лопат, кормов и запасов зерна – их не конфискуют.

Также оставят любимую Буренку и весь домашний скот.

Предметы интерьера.

Первое — должник не в состоянии исполнить денежные обязательства в срок. Второе — он неплатежеспособен или у него недостаточно имущества, чтобы покрыть долги.

Правда, здесь гражданину уже самому придется доказывать свою несостоятельность.

— И он может это сделать?

— А почему нет? Может, даже если изначально задумал аферу. Или ему кто-то об этом рассказал. Кстати, уже появились недобросовестные специалисты, которые помогают продавцам задним числом оформить кредит.
А вы купили квартиру по заниженной стоимости и… попали.

Дело в том, что если гражданина признали банкротом, а стоимость сделки отличается от стоимости аналогичных сделок, то есть рыночная стоимость недвижимости выше, чем сумма по договору купли-продажи, то совершенная сделка может быть с большой долей вероятности признана недействительной.

Он их продал, а деньги использовал на другие цели, а не на погашение кредита. Да если еще в договоре купли-продажи указал неполную стоимость квартиры или дачи, то такую сделку обязательно будут оспаривать в суде.

И судья скажет, что продавец мог бы продать свое жилье дороже и погасить долги по кредиту.
Но он этого не сделал.

Почему? Суд может прийти к заключению, что хозяин квартиры и покупатель находились в сговоре, в результате чего продавец уменьшил свой доход и не заплатил за кредит. А сейчас хочет объявить себя банкротом.

— Но покупатель мог и не знать всех нюансов.

— Мог. Но то, что имеется риск покупки квартиры по неполной стоимости, об этом он не мог не знать.

Точнее, они есть – но только на время:

Проведения судебного процесса;
Реализации имущества.

Даже так: всё это время действует запрет покидать город на основании подписки о невыезде. Это сделано, чтобы не приходилось искать должника по всей России. Автоматически получается, что и за границу выехать не получится.

Но специального ограничения для банкрота в поездах за рубеж нет.

Запрет на выезд налагается по решению суда. Если же должнику по объективным причинам надо во время процедуры банкротства покинуть страну (например, на лечение или по работе), то никаких ограничений может и не налагаться.

После банкротства никто не ограничивает свободу передвижений бывшего должника, и он может спокойно выезжать за рубеж.

Можно ли в будущем получить кредит

Это достаточно проблемный вопрос.

Или документы отказа от права преимущественной покупки комнаты (доли) не были надлежащим образом оформлены. А если продавец пенсионного возраста, то всегда может в суде сослаться на то, что он находился в состоянии заблуждения…

— И каков выход из этой непростой ситуации? Как человеку спасти купленную им квартиру?

— Здесь я вижу два пути: или нужно выбирать в помощники очень ответственную и профессиональную компанию, или необходимо квартиру застраховать от прав третьих лиц.

Понятно, что страховка налагает на покупателя обременение в виде дополнительных трат, но еще неизвестно, где расходы будут больше: при оформлении страхового полиса или при хождении потом по судам.

Адвокат нынче тоже недешев.

И все же выбирайте компании, которые страхуют профессиональную ответственность. Они в это вкладывают свои кровные, поэтому дорожат имиджем. Кроме того, в случае возникновения проблем страховая компания компенсирует ваши издержки.

— Олеся, у вас большая практика страхования.

Скажите, а на что нужно обращать пристальное внимание при проверке квартиры? Что вы посоветовали бы покупателям?

— Всегда очень внимательно смотрите: состоял ли кто-то из бывших хозяев квартиры в браке. Проверьте, есть ли у жильцов дети. Бывает, что они не всегда зарегистрированы в данной квартире.

Наведите справки о том, от чего умер бывший хозяин. Может, он состоял на учете в психоневрологическом (или наркологическом) диспансере?.. Такая квартира представляет очень большую опасность для покупателя.

Также может оказаться, что имеются обиженные наследники.

И если ему откажут в одном банке, то и в другом оформить кредит получится вряд ли.

Поэтому после банкротства де-юре заем получить можно, де-факто – очень маловероятно. Заемщику, пережившему эту операцию, надо будет создать о себе вдвойне приятное мнение. Как минимум – предоставить сведения о хорошем доходе и отсутствии других обязательств, привлечь поручителя или предложить имущество в залог.
Крупную сумму банк не одобрит.

Как придется взаимодействовать с арбитражным управляющим

Еще одна «прелесть» жизни после банкротства – взаимодействие с «арбитражником». Работать с ним придется не только во время реализации имущества, но и после. В течение 3 лет тот будет осуществлять строгий надзор за своим «подопечным».

Источник: http://plbarber.ru/posle-bankrotstva-mozhno-prodat-kvartiru/

Банкротство продавца — Спик

При приобретении жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке, для покупателей существует риск потерять и купленную недвижимость, и деньги.

С введением в действие закона о банкротстве физических лиц эти риски только увеличились.

Какие риски при покупке квартиры у несостоятельных граждан, что делать, если продавец квартиры банкрот, как предупредить нежелательные последствия – об этом и другом ниже.

Какие риски есть у покупателя?

Речь идет не об отдельном нормативно-правовом акте, а о внесении изменений в Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно нововведениям, которые вступили в силу с 1 октября 2015 года, банкротами могут признаваться физические лица.

Для покупателей недвижимости эти изменения только повысили риски, а именно:

Договор купли-продажи квартиры может быть признан недействительным в последующие три года, если продавец в течение этого срока признается банкротом;
Ответственность за недобросовестное поведение продавца перед кредиторами ложится на покупателя недвижимости;
И напомним, что отсутствие убедительных доказательств, что приобретатель предпринимал необходимые меры, для выяснения обстоятельств продажи квартиры по цене, ниже рыночной, усугубляет его вину.

К сожалению, принцип добросовестности в случае признания продавца банкротом не спасает покупателя.

Вообще же, чтобы вернуть деньги, уплаченные за квартиру, покупатель обязан доказать, что действовал добросовестно.

В противном случае, он несет существенные финансовые потери – недвижимость возвращается, а деньги нет. Но когда продавец признан банкротом, деньги вернуть просто неоткуда.

но продавец не может вернуть деньги

Кроме того, нужно учесть, что банкротом признаются физические лица, которые:

Имеют просроченную задолженность по кредитам. Причем размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет.

Мы достаточно часто встречаем упоминание о некой сумме в 500 000 рублей. Но нет! Постановление Пленума ВС РФ от 13.10.2015 N 45 сообщает нам, что такая сумма задолженности ОБЯЗЫВАЕТ должника признать себя банкротом. При этом до 500 000 рублей должник МОЖЕТ признать себя банкротом или его могут признать банкротом кредиторы.

Не проводят оплату по этим кредитным договорам, договорам займа или иным договорам, по которым просрочены обязательства более 3 месяцев.

То есть при покупке жилья у лица, которое имеет денежные обязательства, приобретатель рискует пострадать от недобросовестных действий продавца в течение последующих трех лет:

Заемщик может перестать выполнять денежные обязательства;
Кредиторы поднимут вопрос о реализованной квартире.

Поэтому нужно соблюдать некоторые правила, которые позволят предупредить нежелательные последствия для покупателя и финансовые потери.

Как защитить покупателя недвижимости от риска банкротства продавца?

При покупке квартиры на вторичном рынке рекомендуется придерживаться следующих правил (с точки зрения риска банкротства):

Отказываться от сделок с недвижимостью, у которой сомнительная история и стоимость которой существенно ниже рыночной;
Внимательно рассмотреть семейную ситуацию владельца квартиры, оценить возможность его неплатежеспособности.
Если на момент продажи недвижимости просроченных обязательств у продавца этой недвижимости нет, то вернуть квартиру в конкурсную массу не потребуют, поэтому если Вы видите неисполненные обязательства, проследите, чтобы до продажи Продавец их исполнил.
Проверить наличие у продавца неисполненных денежных обязательств пред разными кредиторами (как это сделать – указано ниже)

Возражение продавца или его представителя, что все указанные выше требования касаются личной жизни лица, должны решительно отвергаться. Покупатель рискует больше всех, он имеет право вести себя предусмотрительно. Отказ выполнять его требования может расцениваться, как намеренное введение его в заблуждение и недобросовестность со стороны продавца.

тем выше риск финансовых потерь

Заманчивые предложения, существенное понижение в стоимости жилья обязаны пробуждать у покупателя подозрительность и предусмотрительность. Такое поведение позволит снизить риски и избежать участи жертв мошенников и недобросовестных лиц на рынке недвижимости.

Как проверить продавца квартиры на банкротство?

Сведения об участнике сделки можно получить в следующих организациях и их веб-ресурсах:

Через Службу судебных приставов получается информация о наличии исполнительных производств;
Через Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве проверяется

наличие открытых или завершенных процедур несостоятельности;

Через Арбитражный Суд уточняются открытые или завершенные процессы банкротства;
Через Бюро кредитных историй выясняются данные по просроченным займам.

В последнем случае, чтобы проверить продавца квартиры на банкротство, требуется получить разрешение лица, которое проверяется. Оно обязательно оформляется в письменном виде. Отказ в нем – повод задуматься о целесообразности сделок.

Могут ли забрать квартиру, если продавец признан банкротом после сделки?

Ответ на этот вопрос утвердительный. Отъем жилья осуществляется на основании положений указанного выше закона о несостоятельности. Причины изложены в ст.ст.61.2-61.3, к ним относятся:

Договор отчуждения имущества заключен не позже, чем за год до принятия заявления о признании продавца несостоятельным (банкротом), при этом, если стоимость покупки (сделки) ниже рыночной и имеются признаки подозрительной сделки;
При совершении сделки намеренно ущемлялись имущественные права кредитора. Ключевое требование к таким договорам – заключались в течение трех лет до признания продавца несостоятельным;
Продажа квартиры проводилась в интересах одного кредитора и с ущемлением интересов остальных.

Например, приобретенную жилую недвижимость вернут продавцу при наличии следующих обстоятельств:

Сделка проведена за 1,5 года до его несостоятельности;
У него была задолженность перед банком, которая не была погашена до признания его банкротом;
Квартира могла быть реализована намного дороже, и это позволило бы рассчитаться с банком полностью или частично.

То есть, лишиться приобретенного жилья реально.

Как вернуть деньги с банкрота?

Актуальный вопрос, четкого ответа на который нет. Есть положения, обязывающие вернуть квартиру, но про условия возврата денег упоминается в гражданском законодательстве: если сделка признается недействительной, стороны возвращают друг другу имущество и переданные за него деньги.

На практике происходит иначе: квартиру возвращают по решению суда, есть четкое предписание, а деньги за нее придется забирать по результатам другого судебного разбирательства.

В последнем случае выясняется, что продавец денег не имеет, а сам истец действовал недобросовестно и т.п.

Результат – в требованиях заявителя отказывают полностью или частично, он несет финансовые потери.

Поэтому рекомендуется сопровождать процедуру покупки квартиры оформление титульного страхования. В этом случае страхуется риск потерять квартиру в результате потери права собственности на нее.

Стоимость договора со страховщиком – 0,5-1% от стоимости недвижимости. Например, если стоимость покупки 3 млн. рублей, то придется уплатить 15-30 т.р.

Но сама компания идет на заключение такого договора только после тщательной проверки самой квартиры и ее собственников.

Обнаружив сомнительные операции или обстоятельства, страховщик существенно поднимет стоимость страхования титула или откажется от него вовсе.

Другой нюанс – возмещение трудно получить. В договоре есть пункт, который снимает со страховщика обязательства возмещать деньги по страховому случаю, который имел место до заключения соглашения со страховой компанией. Все усилия юридической службы будут направлены на то, чтобы доказать в суде именно это обстоятельство.

и несет за свою работу материальную ответственность

Подводя итог, можно прийти к следующему выводу:

При покупке квартир необходимо тщательно проверять ее историю перехода прав собственности, с подозрением относится к любым «выгодным» предложениям.

Кроме того, нужно прибегать к помощи юристов по недвижимости, которые проверят сделку на чистоту, дадут рекомендации в каждом конкретном случае, выполнение которых снизит риски финансовых потерь.

Источник: https://SpikCompany.ru/freeadvice/zhiznennye-situatsii/bankrotstvo-prodavtsa/

Есть ли жизнь после банкротства

При наличии слишком большого количества долгов проведение процедуры банкротства остается единственным способом избавиться от них и жить дальше спокойно.

Достоинство способа – банкроту списываются все кредиты и задолженности по ним, пени и штрафы, он может начать свою жизнь буквально с чистого листа.

Однако закон налагает на такого человека определенные ограничения, знать о которых необходимо.

Жизнь после банкротства есть – но придется смириться с рядом неприятных последствий.

Сколько стоит банкротство

Звучит парадоксально, но за проведение процедуры банкротства придется заплатить. Никого не волнует, откуда должник возьмет деньги, даже если у него не хватает средств на самое элементарное — приходится продавать что-либо из имущества или занимать у родственников.

К обязательным расходам относятся:

Оплата госпошлины за подачу заявления о финансовой несостоятельности (в 2019 году ее размер равен всего 300 рублям против 6000 ранее);
Внесение 10 тыс. на депозит суда для оплаты труда арбитражного управляющего;
Передача 1% от стоимости реализуемого имуществу управляющему (дополнительное вознаграждение – например, если продано имущества на 1 млн рублей для погашения долгов, то «арбитражник» получит еще 10 тыс. рублей);
Публикация в СМИ и Росреестре сведений о банкротстве – от 15 тыс. рублей.

К другим расходам относятся затраты на услуги юриста (оформление доверенности, подача заявления в суд), и оценщика, транспортные и коммуникационные расходы.

Обратите внимание, по скромным подсчетам процедура банкротства при долге от 1 млн рублей обходится не менее чем в 50 тыс. рублей.

Подать заявление онлайн можно при авторизации через Госуслуги на сайте арбитражного суда

Обратите внимание, при заполнении поля ИНН данные должны появиться автоматически. Если Заявитель — третье лицо, необходимо подгрузить доверенность.

Если Заявитель и должник — одно и то же лицо, данные второй страницы совпадают с первой

На странице вы можете добавить информацию о ваших денежных или неденежных обязательствах (последнее добавляется простым описанием)

Заявление подается в суд по месту регистрации Заявителя

На последней странице загрузите документы, подтверждающие ваши требования (см. Приложения 1 и 2 внизу)

Все ли долги спишут

Считается, что банкротство позволяет разом решить все проблемы с долгами. Отчасти это так, банкроту спишут долги перед банками, МФО и частными заимодавцами, назначенные пени и штрафы. Однако кое-что останется, и выплачивать часть долгов придется и после проведения банкротства. Так, по закону нельзя избавиться от таких обязательств, как:

Выплата алиментов (при этом при реализации имущества часть долга по алиментам может быть погашена, остальное всё равно придется выплачивать);
Взыскание средств по решению суда (речь идет о компенсациях за причинение ущерба здоровью, жизни или имуществу истца, о выплатах за нанесение морального ущерба);
Перечисление зарплат и пособий сотрудникам (если банкрот является работодателем);
Уплата налогов (налоговая может простить пени, но основную сумму придется выплачивать);
Погашение коммунальной платы (если жилье осталось в собственности должника).

По решению суда или по волеизлиянию кредиторов сумма обязательств уменьшается путем прощения штрафов и пени. Если размер несписываемых долгов слишком велик, суд назначает их реструктуризацию, подразумевающую поэтапную выплату обязательств без начисления пени. В результате часть зарплаты заемщик будет отдавать на погашение обязательных долгов.

Фактически банкротство позволяет избавиться от кредитов и займов, а большинство остальных обязательств придется исполнять.

Банкротство хорошо списанием кредитов, но с частью имущества придется расстаться: оно пойдет в счет погашения задолженностей. Закон защищает потребности человека, даже если он банкрот, и определенное имущество останется у него собственности. Это:

Единственное жилье. Исключение – ипотека (подробнее – ниже).
Личное имущество. Одежда, обувь, средства гигиены, книги, средства связи и прочие предметы личного пользования. Главное условие – они не должны быть дорогостоящие. Например, антикварное книжное издание или норковую шубу причислят именно к таким и реализуют с молотка.
Инструменты, предназначенные для работы. Компьютер, автомобиль, на котором банкрот осуществляет частный извоз, оборудование для шитья или стрижки и т.д. Пункт является спорным и остается камнем преткновения в суде. Банкроту важно доказать, что без оборудования он не сможет обеспечить себя средствами к существованию в будущем.
Топливо для обогрева. Речь идет о дровах, газе и т.п.
Инструменты для ведения личного подсобного хозяйства. Банкрот может быть уверен в сохранности своих вил и лопат, кормов и запасов зерна – их не конфискуют. Также оставят любимую Буренку и весь домашний скот.
Предметы интерьера. В собственности останется мебель, ковры, столы, стулья и проч.
Бытовая техника. Микроволновка и холодильник гарантированно не будут проданы, т.к. нужны для обеспечения жизни. Остальное – на усмотрение арбитражного управляющего. Обычно «порогом» считается стоимость в 30 тыс. рублей. Всё, что дешевле, остается у банкрота, что дороже – продается.
Продукты питания и лекарства. Без еды и медицинского обеспечения банкрот не останется.
Оборудование для инвалидов. Если банкрот относится к числу таких людей, то вещи, необходимые для обеспечения его нормальной жизнедеятельности, никто не конфискует, в том числе спецавтомобиль.

В собственности банкрота останутся денежные средства в размере прожиточного минимума, умноженного на число членов семьи.

Список является закрытым. На деле арбитражные управляющие стараются реализовать самое дорогостоящее имущество, чтобы покрыть максимум долгов. Банкрот теряет многое из нажитого и ему приходиться расставаться с привычными вещами – но освобождение от долгового бремени того стоит.

Актуальная информация на начало 2019 года:

Можно ли банкроту выехать за границу

Часто должников пугают, что им нельзя будет выехать за границу. Да, отдельным категориям (например, неплательщикам алиментов) путь в жаркие страны заказан, но для банкрота таких ограничений нет. Точнее, они есть – но только на время:

Проведения судебного процесса;
Реализации имущества.

Запрет на выезд налагается по решению суда. Если же должнику по объективным причинам надо во время процедуры банкротства покинуть страну (например, на лечение или по работе), то никаких ограничений может и не налагаться.

Какие ограничения еще будут наложены

Помимо указанных моментов, жизнь банкрота после завершения процедуры осложнится. Банкрот не сможет в течение 5 ближайших лет:

Повторно подавать на банкротства (если он вдруг дойдет до разорения, то суд назначит ему реструктуризацию);
Работать в госструктурах и правоохранительных органах;
Становиться руководителем любого уровня;
Открывать ИП;
Являться соучредителем фирмы (акционерного общества или ООО).

Еще есть на что надеяться — амнистия в [year] году

Безусловно обещания главы государства не помогут полностью избавиться физическим лицам от налоговой нагрузки и кредитных долгов, но, возможно предотвратит процедуру банкротства.

Избавившись от долгов путем банкротства, гражданин получит возможность устроиться на работу и начать строить свою жизнь заново. Для покрытия обязательств придется расстаться с большей частью имущества, в том числе заложенной квартирой или автомобилем.

После списания долгов в течение ближайших 5 лет действуют ограничения, связанные с финансовой недееспособностью банкрота. Это время он должен использовать для выработки финансовой дисциплины.

После снятия запретов бывший банкрот сможет спокойно распоряжаться имуществом, начать строить карьеру или открыть бизнес.

Источник: https://fin.zone/obzory/est-li-zhizn-posle-bankrotstva/