Оформление дарения денег на ипотеку
Хочу подарить сыну деньги на первоначальный взнос на ипотеку, но так, чтобы в случае его развода с женой эта сумма не была предметом дележа. Как это сделать?
Наталья Лукашевская
Консультаций: 430
Договор считается заключенным, если стороны достигли соглашения по всем существенным условиям.
Условие о предмете является существенным условием договора (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).
В договоре дарения должна быть указана вещь, подлежащая передаче дарителем одаряемому (п. 1 ст. 572 Гражданского кодекса РФ).
Рекомендую обратиться к нотариусу и удостоверить нотариально договор, в котором указать цель «на покупку квартиры», заключив его накануне приобретения жилого помещения.
Оформление дарения денег на погашение ипотеки
Родители хотят подарить мне деньги для погашения ипотеки. Необходимо ли оформлять дарственную от родителей на средства для погашения ипотеки у нотариуса, или её можно оформить в свободной форме самим? Как это повлияет на раздел квартиры в случае раздела имущества между супругами при разводе?
10 марта 2019, 16:40 , Евгениний, г. Воронеж Ответы юристов Юристы уже работают над вопросом Первые ответы обычно поступают в течение 15 минут Услуги юристов в Москве Мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене. Похожие вопросы Право собственности
Можно ли при погашении ипотеки собственность оформить на другого человека? Можно ли при погашении ипотеки собственность оформить на другого человека? Например, итоговый платёж или несколько, будет вносить потенциальный новый собственник.
Без оформления договора дарения и прочих документов.
Показать полностью 30 марта, 09:13 , вопрос №3018323, Елена, г. Серов Вопрос решен Раздел имущества
Добрый день! Нахожусь в браке с 2009 года. Имею сына 2014г.р. Проживаем в однокомнатной ипотечной квартире с 2012 года и исправно платим Банку по кредиту. В 2018 году мои родители имели разговор с родителями супруги на предмет «помощи «молодым» в виде погашения ипотеки и в дальнейшем расширения жил/площади»… отклика не последовало… Тогда моя мать по Договору целевого дарения денежных средств перевела со своего счета 400 000 рублей на мой счет в Банке для погашения части ипотеки… Прошел очередной разговор «между родителями на предмет помощи молодым»…реакция не изменилась… В настоящий момент мои родители готовы в одностороннем порядке, так же по Договору целевого дарения со своего счета в Банке полностью погасить ипотеку по однокомнатной квартире (около 450тыс.рублей)…в дальнейшем мои родители рассчитывают, что мы продадим однокомнатную квартиру после погашения кредита и возьмем новую ипотеку на расширение жил/площади… И вот тут появляется блок вопросов: 1. с учетом того, что согласно Договору целевого дарения д/с факт перечисления д/с подтверждается банковским приходным кассовым ордером и по сути это была полностью безналичная операция, требуется ли в таком случае расписка? (P|S деньги были направлены сразу после поступления на мой счет в счет погашения части ипотеки день в день)… 2. можно ли в рамках погашения одного ипотечного кредита в Банке составлять и подписывать несколько Договоров целевого дарения денежных средств? (P|S в моем случае их планируется минимум два)… 3. в случае, если ипотека на однокомнатную квартиру на которую по договору целевого дарения мои родители дадут 850тыс.руб будет погашена, и в дальнейшем мы продадим эту квартиру, возьмем новый ипотечный кредит в ходе которого произойдет бракоразводный процесс, смогу ли я доказать в суде и претендовать на взыскание суммы 850тыс.руб при разделе новой ипотечной квартиры?
4. при изучении данного вопроса столкнулся с практикой в виде Определения Самарского областного суда по гр/делу №33-11745/2018г (во вложении)…Сразу появился вопрос, почему истец просил взыскать с ответчика 1 200 000руб, а согласно новому решению требования были удовлетворены частично на 600 000руб? 5. как «обезопасить» в случае бракоразводного процесса д/с родителей (850 000руб) полученные по Договору целевого дарения, если они предназначались для погашения ипотеки по квартире которую мы в будущем продадим и возьмем новый ипотечный кредит? Может тогда пойти по «варианту Договора займа» с дальнейшей пролонгацией по времени? 6. P|S: брачный договор не рассматриваем…от слова «совсем»…
Показать полностью 12 марта 2019, 12:48 , вопрос №2288240, Дмитрий, г. Ростов-на-Дону 30 ответов Показать полностью 01 ноября 2017, 08:13 , вопрос №1798413, Иван, г. Озеры
Ситуация: квартира приватизирована на 4 собственника, прописаны 2 человека, имеется долг за ком.услуги в размере 260 000. Я готова взять кредит, оплатить долг. Все родственники согласны подарить мне свои 3/4. Вопросы: 1. Что необходимо для оформления дарения за погашение долга (это как-то прописать? взять расписки. )? Как и где происходит эта процедура? Если можно поэтапно: 1 оплатить долг, 2 -. 3-. и т.д.
2. Можно ли сделать это заочно, тк я проживаю за 1000 км от данной квартиры (и стоимость услуг примерно) 3. Сколько дней займет процедура погашения долга, оформления дарения? 4. как нотариально грамотно прописать родственников, чтобы они не могли продавать/закладывать квартиру? У меня есть ипотечное жилье.
Для 2-х родственников эта квартира единственное жилье.
Показать полностью 10 августа 2017, 04:25 , вопрос №1719987, ОльгаСергеевна, г. Новосибирск Вопрос решен
Добрый день. Я нахожусь в браке с супругом 10 лет. 5 лет назад мы взяли квартиру в ипотеку на 20 лет. На протяжении 5 лет вносим ежемесячный платёж банку за квартиру (основной долг + проценты). Остаток долга по ипотеке 1250 000 рублей по состоянию на сегодняшний день.
Моя мама (мама супруги) имеет желание подарить мне 900т.р. Каким образом мне можно внести 900т.р. в погашение ипотеки, чтобы в дальнейшем эта сумма была моей долей (так как квартира куплена в браке, то в случае бракоразводного процесса квартира будет делиться поровну между супругами). Вариант составления брачного договора не рассматривается.
Нужны другие варианты.
Как оформить дарение денег для приобретения квартиры в ипотеку
Договор дарения или дарственная – распространенный документ, составляемый в рамках гражданского законодательства. В соответствии с ним одна из сторон передает в безвозмездное пользование другой какую-либо частную собственность. Это также касается финансовых средств, которые могут быть направлены на приобретение квартиры в ипотеку.
Статьи по теме:
- Как оформить дарение денег для приобретения квартиры в ипотеку
- Можно ли продать или подарить квартиру в ипотеке
- Как оформить дарение денег
Особенности оформления договора
Передача личных сбережений другому лицу оформляется в виде договора целевого дарения. В отличие от обычной дарственной этот вид соглашения предусматривает целевое использование полученных средств, например, для покупки квартиры в ипотеку. Так или иначе, сделка является неоплатной и безвозмездной, то есть даритель не выдвигает определенных условий и не требует ничего взамен.
При получении средств на покупку квартиры в ипотеку от сторонних источников действительно существует необходимость заключения договора целевого дарения. Дело в том, что банк должен убедиться в законности средств, которые будут использоваться в качестве первого взноса на ипотечное жилье. Целевая дарственная не облагается НДФЛ в том случае, если сторонами договора являются близкие родственники (родители и сын либо дочь).
В остальных случаях одаряемое лицо обязано уплатить налог в размере 13% по образцу 3-НДФЛ и в порядке, предусмотренном законодательством. Муж и жена, находящиеся в официальном браке, не имеют права заключать договор целевого дарения между собой.
Существенным условием заключения соглашения считается наличие предмета дара, в данном случае денежных средств в определенной сумме. Передача последних должна состояться незамедлительно после подписания документа обеими сторонами (если не указано иное). Статья 574 Гражданского кодекса РФ допускает оформление соответствующего договора в простой письменной форме.
Оформление договора целевого дарения невозможно без таких документов, как личные паспорта участников, а также расписка. Последняя требуется для установления факта передачи денег в рамках договора. По желанию стороны могут удостоверить сделку у нотариуса.
Состав договора
Соглашение целевого дарения оформляется с обязательным указанием личных данных его сторон и их волеизъявления. Документ должен содержать предмет дарения, права и обязанности сторон, условия конфиденциальности сделки и разрешения споров по ней. Также необходимо предусмотреть и отметить срок действия договора, оставить подписи в специально отведенных местах.
Важнейший раздел договора – пропись суммы передаваемых денег и целей, для которых она отчуждается. Указывается момент фактической передачи средств. Второй по значимости радел – права и обязанности сторон.
К ним относятся и основания для расторжения сделки. Вескими основаниями для прекращения обязательств могут служить нецелевое использование полученных средств и нарушение сроков их передачи одаряемому.
Одаряемый может отказаться от предмета дара в любой момент до подписания документа. Если отказ осуществляется уже после заключения сделки и передачи дара, деньги должны быть возращены дарителю строго в том размере, который был указан в соглашении. При этом одаряемый должен составить заявление на расторжение договора целевого дарения.
Раздел о конфиденциальности предусматривает неразглашение сторонами данных и условий сделки. Здесь же должен быть указан порядок разрешения возможных споров. Стороны изъявляют желание устранить конфликт путем мирных переговоров или в судебном порядке.
Обычно предусматриваются оба варианта разрешения споров.
В законную силу контракт о целевом дарении денежных средств вступает сразу после его подписания обеими сторонами и прекращает свое действие, как только они выполнят свои обязательства. Расписка на получение средств выступает дополнительным документом, который составляется и подписывается одаряемым в двух экземплярах. В ней гражданин подтверждает факт получения денег в оговоренной сумме, а даритель сможет использовать соответствующий документ как доказательство законности сделки при разрешении возможных споров и конфликтов.
Дарение денег на покупку квартиры: как составить договор и можно ли оспорить сделку? Образец договора и пример судебной практики по вопросу дарения денежных средств
Выбор собственного жилья – непростая задача для любого человека. Надо учесть множество факторов: развитость инфраструктуры и транспортной системы, близость социальных объектов, стоимость квартиры и многие другие.
Если у какого-то гражданина есть финансовая возможность помочь своим близким решить жилищный вопрос, то целесообразнее всего будет им подарить не квартиру, а сумму денег, которая позволит приобрести недвижимость.
Дарение денег на покупку квартиры — как оформить юридически грамотно?
Скрыть содержание
Что такое «договор дарения денег на покупку квартиры»?
Договор дарения денег на квартиру должен быть обязательно составлен в письменном виде только в двух случаях:
Законодательство Российской Федерации не обязывает заключать договор дарения в письменном виде, если безвозмездно передаёт своё имущество физическое лицо.
Однако такой документ позволит закрепить права и обязанности дарителя и получателя денег. Это нужно, чаще всего, для контроля за использованием подарка по назначению.
Примеры использования
Договор о дарении денег на покупку квартиры может быть составлен по разным причинам.
Например, родитель желает материально помочь своей дочери, недавно вступившей в брак, приобрести квартиру. При этом известно, что она желает начать своё дело, для чего ей нужны деньги.
Родитель предполагает, что переданная сумма может пойти на рисковое предприятие, и не желает такого исхода. В этом случае имеет смысл составление договора в письменном виде, где будет указана цель дарения денег.
Также договоры дарения денег на покупку квартиры используются для доказывания права собственности на недвижимость при разводе супругов. Как известно, все ценности, приобретённые в браке, считаются общей собственностью супругов.
Договор дарения денег поможет установить тот факт, что квартира была приобретена не с помощью накоплений мужа и жены, а на средства родителей одного из них, которые и подарили деньги на квартиру.
Следовательно, сама квартира будет собственностью того супруга, которому были подарены деньги на её приобретение.
Содержание документа
Для составления договора дарения можно обратиться за помощью в юридическую контору, а можно оформить этот документ своими силами.
Договор составляется в письменном виде. Никаких специальных бланков или образцов не используется. В нём следует отразить следующие моменты.
Информация о дарителе и одаряемом. Для каждой из сторон необходимо указать Ф.И.О., серию и номер паспорта, кем и когда выдан был этот документ.
Предмет договора – безвозмездное дарение определённых денежных средств для приобретения квартиры.
Права и обязанности сторон в таких договорах переписываются из статей Гражданского кодекса.
Даритель обязуется передать лично/перечислить на банковский счёт в течение определённого периода времени (например, в течение трёх дней) оговоренную сумму денег. Также он обязан нести все расходы, связанные с этим подарком.
Даритель имеет право отказаться от дарения и отменить договор в случае, если после подписания документа серьёзно изменилось его материальное положение или состояние здоровья.
А также, если одаряемый не стал использовать денежные средства по назначению.
Одаряемый имеет право принять деньги или отказаться от них. Среди обязанностей получателя денег в договоре прописывают только целевое использование средств.
Иногда юристы просто записывают, что по всем вопросам, не урегулированным договором, следует руководствоваться положениями гражданского законодательства. Такой способ значительно сократит объём документа.
Срок и способ передачи денег. Обычно, для подтверждения передачи денег использовались расписки. Но сегодня люди всё чаще перечисляют крупные суммы на банковские счета.
Реквизиты сторон: адреса, телефоны, банковские счета, если требуется. Под реквизитами должно быть предусмотрено место для подписей сторон.
Никакой специальной регистрации или удостоверение нотариусом такого договора не требуется. Альтернативой дарения денег на покупку жилья может быть дарение самой квартиры. Узнайте о том:
- ; ;
- на каких условиях можно подарить квартиру, которая менее 3 лет в собственности или находится в ипотеке; ;
- что лучше для оформления квартиры — дарственная или договор купли продажи;
- как оформить дарение между близкими родственниками и посторонними людьми;
- что такое дарственная на квартиру и каковы плюсы и минусы такой процедуры.
Налог
Человеку, которому посчастливилось получить подарок в денежной форме, придётся оплатить налог — 13 процентов от его стоимости.
Приятным моментом является освобождение от данного налога имущества, подаренного близкими родственниками: родителями, детьми, бабушкой и так далее.
Следовательно, если даритель не является близким членом семьи получателя имущества, лучше всего презентовать сразу квартиру. Или не оформлять договор в письменном виде, чтобы не афишировать сам факт передачи денежных средств.
Необходимо учитывать, что оформление договора у нотариуса требует уплаты государственной пошлины. Если речь идёт о суммах, предназначенных для покупки недвижимости, пошлина может достигать внушительных размеров.
Оспаривание покупки квартиры
Договор дарения любой вещи является односторонней сделкой. Не является исключением и дарение денег для покупки квартиры. Это означает, что, по сути, человек может распоряжаться полученным имуществом по своему собственному усмотрению.
В рассматриваемой ситуации, когда деньги подарены для определённой цели, одаряемый должен их потратить на покупку квартиры. В дальнейшем даритель уже не сможет никак повлиять на выбор конкретного жилого помещения.
В случае, если целевое использование подарка подтверждено, бывший владелец денег не имеет юридической возможности оспорить покупку квартиры.
В последующем квартира может быть продана, и уже никакой документ не помешает бывшему собственнику недвижимости использовать средства так, как ему вздумается.
Сфера применения рассматриваемого вида договора довольно ограничена.
В ситуации, когда дело касается денег и родственных связей, всегда лучше не юридические инструменты, а межличностные отношения.
Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке?
Затратив небольшую сумму денег, человек приобретает возможность находиться в собственной квартире, выплачивая взятые взаймы средства на протяжении десятков лет. Механизм выдачи и погашения ипотечных займов отлажен и дает сбои только в случае невыполнения заемщиком своих долговых обязательств.
Однако предусмотреть все форс-мажорные ситуации, которые могут возникнуть в течение выполнения кредитных договоренностей. У владельца ипотечной недвижимости может появиться необходимость продать или подарить свою собственность, но наличие обременения на жилплощади не позволяет прибегнуть к таким вариантам. Но это не означает, что заключить договор дарения невозможно, при согласии кредитора процедура может быть выполнена.
Статус ипотечного жилья
Цены на недвижимость неуклонно поднимаются, а доходы большинства граждан, к сожалению, не дают им шанса на покупку собственной квартиры. Для преимущественной массы населения именно ипотечные программы являются единственным вариантом для приобретения собственных квадратных метров. О минусах такого вида кредитования можно говорить долго.
Ипотека затягивает заемщика в долговую воронку на десятки лет, привязывая его к месту работы и не позволяя расслабиться до полного погашения займа. Но все отрицательные стороны перевешиваются радостью обладания жилплощадью, в которую вселиться можно сразу после покупки или после завершения долевого строительства.
Оформление ипотеки – это сложный многоступенчатый процесс. Будущий владелец должен соответствовать немалому количеству требований и походить по ряду условий кредитной организации, только тогда она согласится с ним сотрудничать и одолжить ему денежные средства на длительный срок.
Но проверка благонадежности клиента не дает стопроцентной гарантии о том, что в его жизни не наступят тяжелые времена, когда он не сможет оплачивать кредит. Банк не может позволить себе так рисковать, поэтому защищает себя дополнительными мерами. Выдавая ипотеку, кредитор берет в залог приобретаемое имущество.
Таким образом, фактический владелец оказывается ограничен в своих правах и может распоряжаться имуществом только с согласия кредитного учреждения.
Права собственника
Приобретаемая недвижимость становится собственностью покупателя после того, как он:
При оформлении ипотеки в эту процедуру вносятся некоторые коррективы. Договор заключается между тремя сторонами – продавцом, покупателем и кредитором. Деньги дает банк, поэтому накладывает на жилплощадь обременение, чтобы заемщик не смог распорядиться имуществом единолично.
Ипотечный заемщик после оформления жилья имеет право:
Ограничение прав собственника распространяется на проведение следующих процедур:
Любое из указанных действий должно быть согласовано с кредитором и может быть проведено только при его одобрении.
Правовые основы
Ипотека – это государственная программа, которая имеет строго установленные правила и условия для применения.
Она регулируется рядом законодательных актов. Если говорить более предметно о кредитовании под залог, то этот аспект регламентируется Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принятом 16 июля 1998 года.
ФЗ №102 устанавливает основания, которые предваряют процедуру заключения договора ипотечного кредитования, и регулирует права и обязанности сторон соглашения. В нем прописывается, каким образом пр
оводится процедура регистрации залогового имущества, и на каких основаниях она может быть прекращена одной или второй стороной. Сторонами взаимодействия являются:
- залогодатель, собственник приобретенной недвижимости;
- залогодержатель, прокредитовавший покупку жилплощади.
На основании правовых норм ФЗ №102 составляется договор ипотечного займа и закладная. Этот нормативный акт составлен с учетом интереса обеих сторон взаимоотношений. В него ежегодно вносятся поправки и изменения, призванные скорректировать недочеты, которые были выявлены уже в процессе применения законодательных норм.
Получение согласия банка
Оформлять дарственную на другого человека может любой собственник. Владея имуществом единолично, он не должен спрашивать у кого-то разрешения и имеет право распоряжаться им по своему усмотрению. Но ипотечная жилплощадь не может быть отчуждена по дарственной, если кредитор не дал на это своего согласия.
Поэтому при возникновении необходимости подарить квартиру другому человеку надо, прежде всего, обсудить этот вопрос с залогодержателем.
Дарственная на квартиру в ипотеке предполагает переход прав собственности от дарителя к одариваемому. Вместе с правами ему передаются и обязанности. При дарении ипотечной жилплощади необходимость погашения ежемесячных взносов по кредиту переходит к новому собственнику.
Фактически банк должен оценить нового заемщика, и если он ему подойдет по всем требованиям и условиям, то вопрос может быть решен положительно.
Одариваемый должен иметь стабильный доход, который позволит вносить регулярные платежи по ипотеке. К тому же важен его возраст, трудоспособность и хорошая кредитная история. Согласие банка можно получить в том случае, если он посчитает для себя проведение такой процедуры выгодной.
Кому можно подарить?
Прежде чем продумывать процедуру дарения, следует кое-что сделать, а именно: изучить условия заключенного с банком договора. Некоторые кредитные учреждения прописывают пункт о запрете дарения ипотечной недвижимости. Если он присутствует в закладной, то рассчитывать на согласие кредитора не стоит. При отсутствии такого запрета следует соблюсти еще несколько обязательных условий:
Наиболее просто оформить дарственную на созаемщика. Таковым зачастую выступает супруг(а) заемщика, если ипотека оформлена в браке. А вот подарить невыплаченную полностью ипотечную жилплощадь несовершеннолетним не получится.
Дети не несут материальной ответственности, а потому не могут быть преемниками залогового имущества.
При наличии запрета на дарение произвести данную процедуру можно будет только после того, как обременение снимется с квартиры, после погашения долговых обязательств в полном объеме.
Заключение договора дарения
После улаживания предварительных нюансов и получения от банка согласия на проведение процедуры собственник помещения должен заключить договор дарения. Для этого:
И только после этого заключается дарственная. Этот документ не имеет специального унифицированного бланка, но требует соблюдения определенных норм. Он составляется как стандартное соглашение, но учитывает дополнительные условия перехода обязанностей по оплате ипотеки.
Договор дарения имеет три стороны взаимоотношений – даритель, одариваемый и кредитор. После его подписания заключается новый договор о кредитовании и закладная, уже на имя нового владельца.
Условия договора
Договор дарения составляется в трех экземплярах и содержит в себе следующие обязательные пункты:
После того как три стороны проставляют свои подписи, документ вступает в силу и наступает следующий этап оформления – регистрация права собственности.
Регистрация права собственности
Уладив все вопросы с кредитной организацией, необходимо обратиться в Росреестр для регистрации прав собственности на ипотечную недвижимость. Для этого собирается новый обязательный пакет документов, который состоит из:
Кроме вышеперечисленного, придется оплатить государственную пошлину за переоформление имущества по договору дарения.
Сроки
Вся процедура дарения производится в строго установленные сроки, следить за этим будет кредитная организация, поэтому затягивать с подачей документации не стоит. Банковское учреждение рассматривает свою часть документации как минимум три рабочих дня, а как максимум пять. В Росреестре процесс переоформления права собственности также займет не больше пяти рабочих дней.
Если говорить о продолжительности процедуры от начала до конца, то она занимает около четырех недель времени.
Особенности дарения доли
При оформлении ипотеки сразу на нескольких созаемщиков, каждый из них имеет свою долю в квартире. Дарственную можно написать и на свою часть имущества, но при заключении этого договора необходимо учесть некоторые особенности данного процесса. Вся процедура производится стандартным путем, но для ее проведения потребуется заверение в нотариальной конторе.