Обращение взыскания на залоговое имущество
Есть договор залога имущества, получено судебное решение об обращении взыскания на залоговое имущество и продажа его с торгов. Получен исполнительный лист. Стороны не хотя уходить в торги и должник готов отдать залоговое имущество в счет долга. Возможно ли такое решение данной проблемы и не будут ли приставы возражать (у них есть обременения на это имущество по другим долгам (но там не залоговые кредиторы))
07.04.2016, 06:13 Вопрос №10227879
Есть решение суда, где кредитору присуждено обратить взыскание на залоговое имущество и взыскать с меня сумму кредитной задолженности. Судом второй инстанции решение суда изменено в части обращения взыскания на залоговое имущество, кредитору было отказано в обращение взыскания на залоговое имущество. Договор ипотеки. Сейчас кредитором возбуждено исполнительное производство.
И получается, что я не исполняю уже кредитные обязательства. В этой связи я могу обратиться в суд с заявлением о расторжение кредитного договора в связи с возбуждением исполнительного производства и как следствие расторгнуть договор залога.
24.12.2015, 08:57 Вопрос №9230393
Банк, являясь залоговым кредитором, через суд обратил взыскание на сумму долга и получил испол лист. Далее, подал иск в суд на обращение взыскание на залоговое имущество. Итого, получается двойное взыскание.
Имею ли я право требовать от пристава приостановку взыскания до окончания суда по залоговому имуществу?
01.02.2019, 00:35 Вопрос №15215006
Квартира под залогом по ипотеке, возбуждено испод. Произвол на обращение взыскания на залоговое имущество.
Может ли судебный пристав составить акт о наложении ареста (описи имущества) на залоговое недвижимое имущество без доступа в саму квартиру?
Какие данные вписываются в акте о понятых?
14.08.2016, 23:08 Вопрос №11217356
3 августа было вынесено заочное решение на взыскание долга и обращение взыскания на залоговое имущество. Есть ли у меня время отменить это решение и возможно ли это вообще?
22.01.2017, 13:18 • г. Краснодар
Исполнительный лист на обращение взыскания на заложенное имущество залогодержатель не предъявлял к исполнению более трех лет. Как снять обременения имущества (судебные) и прекратить залоговые права залогодержателя?
14.01.2016, 12:05 • г. Волгоград Вопрос №9387776
В суд подан иск о взыскании суммы долга по договору займа и обращении взыскания на залоговое имущество. Ответчик в суд не явился, но явился бывший собственник залогового имущества (третье лицо), и просил суд приостановить производство по делу до вынесения решения по другому делу, в котором третье лицо (бывший собственник) оспаривает переход права собственности к ответчику (залогодателю). Т.е. залоговое имущество на данный момент спорное. Суд принимает решение о приостановке дела до принятия решения другого гр. дела.
Но все же хотелось бы, чтобы вопрос о взыскании суммы долга по договору займа был решен сейчас, т.к. в параллельном деле он никак не затрагивается и не оспаривается. А обращение взыскания оставить на потом. Собираюсь подать заявления о возобновлении производства по делу в связи с намерением изменения исковых требований.
Вопрос: как правильно обозначить эти изменения, как изменение размера исковых требований или изменение предмета иска, чтобы потом не было проблем с повторной подачей заявления об обращении взыскания на залоговое имущество?
06.01.2014, 21:00 • г. Прокопьевск Вопрос №3156281
Имеется ли срок давности обращения взыскания на залоговое имущество (а именно автомобиль, который был заложен в 2006 году)?
11.08.2014, 12:48 Вопрос №4598961
Банк предъявил в суд иск о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество, в связи с просрочками. Что можно предпринять, чтобы не лишиться машины. Т.к. она является единственным источником дохода.
Как снять взыскание на залоговое имущество?
На нас подали в суд на взыскание залогового имущества. Мы смогли пока выплатить только основной долг и проценту по договору (сумма займа была 2 500 000 руб.), остались штрафы и пени (0,5% в день, по договору). Сумма штрафов 1 046 868,23 руб. Сумма по договору залогового имущества 2 909 198 руб.
Залоговое имущество, по оценке, стоит больше (около 4 200 000 руб.). Как нам снять взыскание и уменьшить сумму штрафа? Организация, у которой брали займ, ООО, не банк.
Сергей Малеев
Консультаций: 22
В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Таким образом, залог, по общему правилу, может обеспечивать требование в том числе и в части неустойки (штрафов, пеней) за нарушение обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Поскольку, как следует из вопроса, не исполненными к настоящему моменту остаются только требования в части неустойки, должнику следует рассмотреть варианты ее возможного снижения по правилам ст. 333 ГК РФ.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
Как следует из п. 69, 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее – Постановление Пленума ВС РФ № 7), подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства может быть уменьшена в судебном порядке.
Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме.
При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.
333 ГК РФ.
В соответствии с п. 72 Постановления Пленума ВС РФ № 7 заявление ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.
Если уменьшение неустойки допускается по инициативе суда (т.е. в случаях, когда должником не является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель или некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности), то вопрос о таком уменьшении может быть также поставлен на обсуждение сторон судом апелляционной инстанции независимо от перехода им к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.
Согласно п. 73 Постановления Пленума ВС РФ № 7 бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.
При этом в соответствии с п. 77 Постановления Пленума ВС РФ № 7 снижение размера договорной неустойки, подлежащей уплате коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией, нарушившей обязательство при осуществлении ею приносящей доход деятельности, допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды.
Таким образом, неустойка, явно несоразмерная последствиям нарушения обязательства, может быть снижена судом по правилам ст. 333 ГК РФ.
Такое снижение может иметь место как в ситуации, когда должником является физическое лицо и обязательство не связано с осуществлением им предпринимательской деятельности, так и в ситуации, когда должником является коммерческая организация или индивидуальный предприниматель.
При этом, если должником является коммерческая организация или индивидуальный предприниматель, суд вправе снизить неустойку только в исключительных случаях, если ее уплата может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды, и только при условии, что должником будет сделано обоснованное заявление о снижении неустойки. Такое заявление может быть сделано должником – коммерческой организацией или индивидуальным предпринимателем при рассмотрении дела судом первой инстанции, а также при рассмотрении дела судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.
В случае если должником является физическое лицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем, суд при наличии обстоятельств, свидетельствующих об очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, вправе снизить неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ и по собственной инициативе без соответствующего заявления должника (тем не менее должнику и в этом случае целесообразно заявить о снижении неустойки применительно к ст. 333 ГК РФ и представить доказательства ее несоразмерности, не полагаясь на инициативу суда).
Залоговое имущество, как снять взыскание на него, если основной долг и проценты выплачены, остались штрафы и пени. Что делать?
Суд может вам списать штрафы и пени, а пока нет решения суда, то проблема не решена, изучите ст 333 гк рф.
25 октября 2016 в 11:21 • #
Суд ссылается на то что иск предъявлен на взыскание залогового имущества, а не на денежные средства. Поэтому никакие ходательства по списанию или сокращению неустойки не принимает.
26 октября 2016 в 17:23 • #
Пока вы полностью не оплатите все штрафы и пени, на залоговое имущество будет наложено обременение. По сути вы еще должны, вот и все.
27 октября 2016 в 08:20 • #
Спасибо, Заур.
Может есть шанс подать встречный иск на завышенные штрафы ар договору в рамках одного дела? Это может снизить неустойку?
27 октября 2016 в 15:40 • #
оплатить штрафы и пени и начать это производство заново, иногда по номеру дела, входящему.
27 октября 2016 в 20:33 • #
Оплатить, что осталось, но обоснованную сумму. Мировое соглашение?
Удачи.
27 октября 2016 в 21:54 • #
Вы можете подать встречный иск, только вам придется доказать что штрафы завышенные. Если же у вас в договоре проценты по штрафам были прописаны и они к вам применились, тогда вы ничего не сможете доказать, так как суд скажет что вы сами согласились на все условия по договору в том числе по штрафам. Но если в договоре не были прописаны проценты по штрафам, вы можете выиграть суд и при этом суд может сказать чтобы все штрафы были перерасчитаны по ставке рефинансирования.
Как обратить взыскание на залоговое имущество?
Добрый день! Был заключен договор ипотеки в обеспечение договора займа между двумя физ.лицами. Заемщик спустя пять месяцев платить больше не смог по займу.
Как начать процедуру взыскания на заложенное имущество?
02 декабря 2017, 13:41 , Андрей, г. Тамбов Ответы юристов Олег Горбунов Юрист, г. Липецк Общаться в чате
Вам нужно подавать в суд исковое заявление о взыскании суммы займа о обращении взыскания на залоговое имущество, поскольку должник нарушил свои обязательства по возврату займа
Если есть вопросы по поводу составления иска — обращайтесь ко мне в чат
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
02 декабря 2017, 17:09 Консультация юриста бесплатно Услуги юристов в Москве Мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене. Похожие вопросы Автомобильное право
Здравствуйте, могут ли обратить взыскание на имущество одного супруга если другой задолжал банку деньги? Имущество только автомобиль.
07 июня, 08:06 , вопрос №3051066, Антон, г. Москва Взыскание задолженности
Можно ли обратить взыскание на имущество должника через суд если его стоимость ниже долга? И как рассчитывать госпошлину от стоимость имущества?
02 августа 2018, 11:54 , вопрос №2068391, Анастасия, г. Москва Взыскание задолженности
Договор займа с залогом, оказалось что собственником имущества является не заемщик. По договору займа деньги не вернул. Как обратить взыскание на имущество, которое не зарегистрирвоано на заемщике ? Или нужно без обращения взыскания взыскивать деньги?
Показать полностью 28 марта 2018, 08:30 , вопрос №1948979, Анастасия, г. Москва Взыскание задолженности
Подали на нас в суд на взыскание залогового имущества. Мы смогли пока выплатить только основной долг и проценту по договору (сумма займа была 2 500 000), остались штрафы и пени (0,5 процента в день, по договору). Сумма штрафов 1 046 868,23. Сумма по договору залогового имущества 2 909 198.
Залоговое имущество по оценке стоит больше (около 4 200 000 р.). Как нам снять взыскание и уменьшить сумму штрафа. Организация у которой брали займ ООО (общество с ограниченной ответственностью) , не банк.
Показать полностью 25 октября 2016, 09:56 , вопрос №1419394, Елена, г. Глазов Исполнительное производство
Добрый вечер. Вопрос по поводу взыскания по решению суда. Долг 500 т.р. Человек работает, получает пенсию по выслуге (в общем около 40 т.р.). Машины, второй квартиры, счетов в банке нет.
Как добиться того, чтобы приставы взыскивали долг с дохода (50%), а не обратили взыскание на имущество?
Взыскание залогового имущества
Если должник не выполняет свои обязательства по кредитному договору, то банк может начать процедуру обращения взыскания на имущество, которое находится в залоге, как один из предусмотренных законом метод защиты своих финансовых интересов.
В этой публикации мы подробно разберем, во-первых, что представляет и каков порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге банка; а во-вторых выясним, в каких случаях должник по закону имеет право не выполнять обязательства, взятые на себя ранее при подписании кредитного договора.
В кредитной практике возникает множество ситуаций, когда должник ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, поэтому на законодательном уровне в целях защиты прав кредитора и защиты его интересов была предусмотрена возможность обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге (Статья 237 ГК РФ).
Однако, в соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса предусматривается, что обращение взыскания на имущество должника нельзя применить в том случае, если нарушение должником обязательств было незначительным, а размер требований держателя кредита по факту не сопоставим со стоимостью имущества.
Данная статья защищает заемщика невзирая на тот факт, что по сути он является виновным в невыполнении возложенных на него обязательств, при этом ряд условий должны быть соблюдены:
• Должник просрочил выплату по обязательству на срок, не превышающий три месяца;
• Сумма задолженности меньше 5 процентов от стоимости находящегося в залоге имущества, например, залоговая квартира стоит 1 000 000 рублей, а задолженность должника составляет всего 49 000 рублей, что меньше 5% (50000 рублей).
Порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге, подразумевает три этапа оценки стоимости залогового имущества, которые начинаются еще с момента подписания кредитного договора:
1. Определение среднерыночной стоимости имущества (движимого или недвижимого) при подписании договор кредитования.
2. Определение залоговой стоимости имущества должника (оценка производится по внутренним банковским инструкциям, так как на законодательном уровне методика расчета залоговой стоимости не предусмотрена).
3. Определение цены, которую можно получить после реализации имущества должника на торгах. В данном случае при определении залоговой стоимости имущества будет учитываться еще и уровень инфляции и динамика цен.
В каждом конкретном случае, вне зависимости от типа имущества, находящегося в залоге, держатель кредита прибегает к помощи либо сторонних оценщиков, либо собственных специалистов.
Многие российские граждане пользовались кредитные средствами банка под залог имущества, и порой это вызывало некоторые проблемы. Чаще всего залогом выступает автомобиль или недвижимое имущество в виде квартиры или загородного дома. Предлагаем подробно ознакомиться с действиями банковских сотрудников в случае непогашения кредита должником.
Если заемщик (или его поручитель) не вносит очередной платеж три месяца подряд, либо более трех раз за год допускает просрочки, то банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, независимо от того, что сумма просрочки может быть несущественной.
Есть два пути выхода из сложившейся ситуации:
• Внесудебный, когда стороны встречаются и оговаривают порядок погашения задолженности. Это может быть рассрочка, продление срока выполнения обязательства, реструктуризация долга, рефинансирование и тд;
• Подача банком искового заявления в суд. Запускается процедура обращения взыскания на заложенное имущество заемщика.
Ситуации бывают разные, но основные условия сделки прописаны в кредитном договоре, который перед подписанием следует для начала внимательно изучить. Если в документе участниками сделки оговорено условие о том, что стороны будут решать возникшие разногласия без обращения в суд, то сотрудники банка первоначально будут использовать именно этот путь выхода из проблемной ситуации.
Заостряем ваше внимание, что на законодательном уровне были зафиксированы определенные ограничения по обращению взыскания на имущество должника, так в случае, когда находящаяся в залоге недвижимость является единственным жильем должника, принадлежащим ему на правах собственности, то решение вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество возможно лишь через суд.
При этом обе стороны кредитной сделки после образования просрочки имеют право подписать дополнительное соглашение о том, что все спорные вопросы они будут решаться без привлечения судебных органов, такое решение закон не запрещает.
Давайте разберемся, какой последовательности придерживается банк при использовании внесудебного порядка обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге:
1. Первоначально ведется работа с должником. Его ставят в известность о сумме задолженности и сроках погашения.
2. Далее ему направляется письмо о том, что процедура обращения взыскания на заложенное имущество запущена.
3. Должник обязан передать банку по акту приема передачи предмет залога.
4. Сотрудник банка уведомляет должника о времени и месте проведения торгов по реализации заложенного имущества.
5. Если торги признаются состоявшимися, то задолженность перед банком удерживается с вырученной суммы. Также полученные от продажи залогового имущества должника деньги расходуются на выплату вознаграждения организатору торгов. Если после этих выплат остаются какие-либо средства, то они будет возвращены должнику.
6. В случае если торги признаны несостоявшимися, то банк имеет право в десятидневный срок приобрести данное залоговое имущество и зачесть свои требования в сумму покупки (здесь стоит обратить внимание на стоимость, по которой банк зачтет имущество в счет долга).
7. Когда банк не желает выкупать объект, находящийся в залоге, после первых несостоявшихся торгов, то через месяц по закону должны быть проведены повторные торги.
8. Если же и вторые торги не увенчались успехом, банк в течение 30 дней имеет право купить заложенное имущество, но его стоимость будет на 25% ниже его стоимости на первых торгах. Если же банк отказывается от покупки и на этот раз, тогда залог прекращается.
Перед тем, как выбрать судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, банк первоначально направляет должнику претензию, где указано, что в случае неисполнения должником своих обязательств, дело будет направлено в суд. После этого исковое заявление от кредитора передается в суд, который должен вынести решение об обращении взыскания задолженности на имущество должника, находящееся в залоге.
Когда суд вынес решение об обращении взыскания на заложенное имущество должника, держатель кредита направляет судебным приставам по своей инициативе документы.
Теперь будет возбуждено исполнительное производство и дело примет следующий оборот:
1. Судебный пристав, являющийся исполнителем судебного решения, должен будет взять у должника документы, требующиеся для обращения взыскания на заложенное имущество или изъять у него предмет залога (если речь идет о движимом имуществе).
2. Заложенное имущество должника будет реализовано на торгах по решению суда.
На этапе реализации залогового имущества на торгах события могут развиваться следующим образом:
• Если имущество было благополучно реализовано на торгах, полученная сумма идет на погашение задолженности перед кредитором и оплату услуг устроителей аукциона. Если деньги после этого остались, они будут возвращены должнику. В случае, когда денег после реализации имущества на покрытие вышеперечисленных пунктов не хватило, то оставшийся долг будет погашен из другого имущества должника;
• Торги признаются несостоявшимися, и поэтому кредитору в течение десятидневного срока будет предложено выкупить залоговое имущество должника, включив в него имеющийся долг;
• Если кредитор отказывается от выкупа, то будут проводиться повторные торги, спустя 30 дней;
• Повторные торги признаны несостоявшимися. Кредитор получает еще одно предложение о выкупе заложенного имущество, но цена его будет на 1/4 меньше суммы, заявленной на первых торгах;
• Если кредитор от покупки имущества со скидкой отказывается, то залог прекращает свое действие.
Если разобраться детально, процедура реализации имущества почти не отличается от внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество. Разница есть только одна: если используется внесудебный порядок, то вопросами реализации имущества занимается банк, а если дело рассматривалось судом, то исполнитель – судебный пристав.
Кредиторы и заемщики должны понимать, что при обращении взыскания на залоговое имущество они могут столкнуться с рядом проблем, поэтому о них надо знать заранее, чтобы вовремя предупреждать их:
1. Первоначальная задача – оценка имущества должника перед реализацией. Оценку рекомендуется делать заблаговременно (перед тем, как имущество пойдет на торги), так как на данном этапе могут возникнуть конфликтные разногласия с должником из-за того, что специалисты при вычислении стоимости имущества используют различные показатели.
2. Работа организаторов торгов должна быть оплачена – стоимость их услуг составляет 3% от суммы, которая будет выручена от продажи заложенного имущества. Учитывайте, что, если вырученной суммы будет недостаточно на оплату услуг организаторов торгов, то придется за это платить держателю залога.
3. Суд имеет право предоставить отсрочку продажи принадлежащего должнику имущества – срок составляет 12 месяцев. Но здесь есть немаловажный для должника момент – несмотря на отсрочку, он обязан выплачивать штрафы, неустойки и проценты по кредиту, возникшие из-за его недобросовестности в период погашения кредита. Конечно же, со стороны законодателя, не совсем гуманная мера, и сложно ответить, в чью пользу можно трактовать данное положение.
Остается лишь надеяться, что за этот период должник изыщет резервы для уплаты долга, чтобы его имущество впоследствии не ушло «с молотка».
4. Если кредитор пошел на внесудебное разрешение сложившейся ситуации, и для оценки имущества привлекался профессиональный оценщик, то стоимость объекта залога на первых торгах должна быть не менее 80% суммы, которая зафиксирована в акте оценки.
5. В случае если решение о реализации заложенного имущество принято, то должника должны уведомить об этом не позднее, чем за 10 дней до начала первоначальных торгов. Если это правило было нарушено, то торги можно будет признать несостоявшимися.
6. Многих волнует такой исход событий: торги признали несостоявшимися, кредитор не желает выкупать имущество заемщика, и в итоге договор залога прекращает действовать. Что же тогда происходит с долгом? Вот именно этим положением права кредитора косвенно нарушаются.
7. В любом случае должника должны уведомить при обращении взыскания на заложенное имущество. В противном случае, каким образом он сумеет передать держателю кредита документы для реализации имущества на торгах?
На основании потенциальных проблем, приведенных выше, рекомендуется внимательно изучить текст договора залога и прочитать нормы действующего законодательства, чтобы в дальнейшем не пришлось сталкиваться с подобными сложностями.
В заключении можно отметить, что обращение взыскания на заложенное имущество является процедурой в российском законодательстве, в которой есть масса противоречий.
Хотя в нормативных правовых документах предоставлено пошаговое и детальное описание процедуры, в реальной практике кредиторам и должникам приходится сталкиваться с проблемами, которые довольно часто приходится разрешать с помощью суда.
