Как уменьшить долг по кредиту в суде советы юриста

Как уменьшить долг по кредиту?

Каждый человек, берущий кредит, знает, что ему придется подписать специальный договор. В этот договор кредитования входят все самые важные данные по займу: сумма выплат, проценты, порядок и сроки возврата, а так же различные штрафы и долги, которые могут возникнуть при просрочках. К сожалению, именно на последний пункт люди чаще всего просто не обращают внимания, так как думают, что это их не касается.

Однако просрочка по самой разной причине может возникнуть у каждого.

Однако что делать, если сумма возникшего долга или штрафа слишком велика? Ведь порой банки специально ставят в договоре огромные компенсации для нарушителей с целью наживы. В этом случае стоит уменьшать сумму штрафа любыми законными способами.

В этой статье мы расскажем вам, как уменьшить сумму долга по кредиту в мирном порядке, как действовать в суде и как избавиться от штрафов вовсе.

Содержание:

• Из чего складывается сума долга?
• Как уменьшить сумму долга?
• Как уменьшить долг в суде?
• Можно ли полностью аннулировать?

Из чего складывается сума долга?

Прежде чем говорить об уменьшении суммы имеющегося долга, рассмотрим из чего она состоит. В ней могут быть три части:

Неустойкой называют любые убытки, которые несет банк из-за нарушения условий договора кредитования. На деле это означает только небольшой процент за использование денег, так что неустойка обычно не рассматривается вообще.

Остальные два параметра значительно более интересны. Штраф – это фиксированная сумма взыскания, которую заемщик должен выплатить в том случае, если он совершит какое – то нарушение самого договора кредитования. Стоит отметить, что все штрафы прописывается заранее в самом договоре, и требовать каких – то дополнительных средств с вас не могут, как и увеличивать сумму уже имеющихся штрафов.

Последний параметр – пени. Пеня начисляется в случае длительных просрочек. Её особенность в том, что она не имеет фиксированного размера – она начисляется за каждый день задержи и зависит от суммы кредита.

Правда размер её достаточно мал, и порой даже при длительной просрочке он не превышает размер среднего штрафа.

Как уменьшить сумму долга?

Периодически случается так, что заемщик полностью осознает наличие долга, обращается в отделение банка и хочет эту задолженность погасить, но при этом обнаруживает, что она несоразмерно велика или в ней имеются суммы, которые к долгу отношения не имеют.

В этом случае нужно попробовать мирно урегулировать ситуацию и попросить документы, в которых будет указан полный размер долга и отчет о том, откуда эта сумма вообще взялась – это ваше законное право. Если вы обнаружили какие – то ошибки, допущенные программой или кредитным специалистом, то просто укажите на них – никакого обращения писать не потребуется, так как сотрудник банка будет обязан исправить неточность, провести перерасчет и выдать вам новую, правильную сумму штрафа.

Если же ошибки не было, и банк специально увеличил сумму вашего долга, то придется бороться с несправедливостью. И самый простой способ – подать письменную претензию на имя руководителя банка. В ней потребуется указать, по какому договору увеличили сумму вашего штрафа, а так же то, какой она должна быть.

На такую претензию вам обязаны дать подробный письменный ответ в течение месяца.

Стоит учесть, что увеличение суммы вашего долга возможно и по весьма специфичным причинам. Например, если просрочка появилась не по вашей вине. В этом случае вам потребуется придется написать заявление, предоставить оправдывающие вас документы и потребовать пересчет суммы вашего долга.

Как уменьшить долг в суде?

К сожалению, большинство клиентов банков узнает о том, что у них имеется весьма большая сумма долга по кредиту уже в суде. При этом узнается это уже в ходе судебного разбирательства. В связи с этим защищать себя и уменьшать размер долга по кредиту приходится с помощью все того же суда, что весьма сложно.

Для начала рассмотрим, как можно сообщить суду о том, что размер долга по кредиту сильно завышен. Первый – устно сообщить во время заседания о том, что вы считаете названную банком цифру преувеличенной. Это должны будут внести в протокол, а позже специалисты суда уже на основе предоставленных вами документов смогут подсчитать верную сумму штрафных выплат. Однако это не самый лучший способ добиться того, чтобы сумму вашего долга пересмотрели, так как ваше обращение могут проигнорировать.

Поэтому сразу перейдем к следующему варианту.

Второй способ добиться пересчета долга по кредиту – подать письменное ходатайство. Прямо во время ведения вашего дела вы сможете предъявить суду письменное требование суммы иска, размер которой будет состоять из суммы вашего долга, штрафов и судебных издержек. Составить его достаточно легко, в нем всего три части:

• Вступление (или заголовок). Содержит только название суда и адрес, данные заявителя (имя, адрес) и контакты для связи;
• Информационная часть. В ней в первую очередь указывается, к какому именно делу относится ходатайство. Далее заявитель должен сам привести верный расчет суммы, основываясь на имеющихся у него бумагах, квитанциях, чеках и, конечно же, договоре кредитования. Каждую цифру стоит отдельно описать и объяснить;
• Заключительная часть. В ней приводится опись всех документов и бумаг, на основе которых и была подсчитана верная сумма долга (сами бумаги прикладываются к ходатайству отдельно). После чего ставится подпись заявителя и дата подачи документа.

После подачи ходатайство приобщается к делу и отдельно рассматривается на судебном заседании. Если оно будет обосновано и сам банк не сможет привести контраргументов, то будет выставлена та стоимость иска, которая была указана уже заемщиком, а не кредитором – истцом.

Можно ли полностью аннулировать?

Да, такое возможно. Для этого потребуется доказать либо суду, либо банку, что долг был зачислен незаконно. Сделать это можно в том случае, если вы не нарушали договора кредитования, а сам долг возник не по вашей вине.

Сам процесс оспаривания долга будет целиком зависеть от того, почему долг появился. Если у вас действительно были недоплаты по причинам, от вас не зависящим, то стоит найти документы, эти причины подтверждающие, или же попросить о помощи свидетелей. Если же проблема произошла по вине банка, то ищите помощи в нем самом – хоть как-то ваша попытка погашения кредита должна быть отмечена.

Ну и последнее, о чем стоило бы упомянуть, если долг возник из – за мошеннических действий банка, то защищать себя можно в том же самом суде. Подготовьте оправдывающие вас бумаги и направьте встречный иск на банк о мошенничестве.

Как уменьшить сумму долга по кредиту

На просроченные платежи начислены пеня, досрочное погашение было целевое в назначении писала: сумма основного долга, % по кредиту, комиссия за пользование счетом, по банк погасил сначала неустойку, потом все остальное, сейчас долг передан коллекторам и по сумме равен сумме кредиту, как уменьшить истребуемую сумму долга.

02.11.2022, 12:13 • г. Кемерово Вопрос №18848511

Как лучше закрыть дифференцированный кредит.

Собираюсь погасить половину долга частично досрочно (первый месяц долга) а на следующий месяц до конца.

Какой пункт погашения кредита мне выбрать чтобы меньше заплатить банку процентов?

1) уменьшить срок кредита;

2) уменьшить сумму платежа по кредиту.

14.10.2018, 07:02 Вопрос №14702103

Банк подал в суд по кредиту. Кредит брал давно. Как можно уменьшить сумму долга?

Как можно рассрочить платежи? Как можно еще затянуть дело по выплате кредита и вообще его не платить?

01.04.2016, 10:45 Вопрос №10168361

Взыскивают долг по кредиту в суде,

взыскивают неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов,

неустойку за просрочку погашения основного долга,

задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, задолженность по просроченной сумме основного долга,

как можно уменьшить данные суммы.

11.06.2017, 14:48 • г. Челябинск Вопрос №12676464

Брал кредит в 2014 году по 23 % годовых, после года выплат банк сделал реструктуризация кредита. Платил какое то время, а потом оказался в невыгодном положении и не смог оплачивать. Банк подал в суд, долг по кредиту не уменьшился, так как большая часть моих взносов ушла на оплату процентов по кредиту. Кроме того плюс к долгу 90 тысяч долга по процентам процентов на кредит. (не пени и не штрафы).

Можно ли через суд уменьшить эту сумму процентов?

07.07.2016, 13:54 Вопрос №10976262

Как можно уменьшить сумму выплат по кредиту, при этом не увеличивая срок выплат и сумму долга?

05.04.2016, 22:10 Вопрос №10213922 05.05.2022, 17:52 • г. Белгород Вопрос №18444352

Как уменьшить долг по просроченному кредиту. Банк подал иск в суд о взыскании задолженности. Платить нечем (пенсионер, болеет).

Имущества нет. Может хоть можно уменьшить сумму долга, в своём заявлении в суд что-то написать?

15.08.2017, 20:41 Вопрос №13022721

Суд вынес решение по кредитному долгу на сумму 400 т. р. хотя 2 года исправно платили и общая сумма взятого кредита составляла 300 т. р. Обратился в юридическую компанию до решения, но они даже не отправили возражение. Хочу подать апелляцию. Как уменьшить сумму долга?

26.09.2014, 17:20 Вопрос №4971704

Моя пожилая тетя взяла кредит 50 тыс. руб под 33 проц. Годовых, воспользоваться им не сумела, т.к. деньги украли. Но кредит она погашала за исключением нескольких месяцев. В договоре есть строка: При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 проц. Ентов годовых от суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки В итоге сумма штрафов превысила основной долг по кредиту.

Как уменьшить сумму штрафных платежей. При том, что после месяца неуплаты, вносилась сумма в двукратном размере ежемесячного платежа. То есть по сути задолженность гасилась?!

23.07.2011, 07:56 • г. Лесозаводск Вопрос №1353053

Мой гражданский муж являлся поручителем у бывшей жены по потребительскому кредиту. Сумма кредита была 140 тысяч. Недавно ему на работу пришло решение суда о взыскании ЭТОГО кредита с него, в сумме 350 тысяч.

Так как бывшая жена не платежеспособна и не может выплачивать. А он является поручителем. По всей видимости она не платила ни одного дня.

Ему не было ни уведомлений с банка, ни звонков на протяжении всего времени. На сколько законна данная сумма процентов составляющая сумму более 100% самого кредита? И возможно ли уменьшить сумму долга?

30.09.2015, 17:15 • г. Петрозаводск Вопрос №8199097

Вот такая проблемка: Не оплачивал по кредиту долг, насчитали процентов и пени, получилось сумма основного долга (14 т. р.) а пени и проценты (21 т. р.)и того (35 т. р.) Пришла повестка в суд, возможно ли как то уменьшить сумму процентов и пени?

08.12.2016, 12:36 • г. Белгород Вопрос №11843609

18,09,2013 мною был взят кредит на сумму 62000 рублей, под 69,9%. В силу жизненных обстоятельств я не платил кредит. В ноябре 2016 года в этом банке мне была открыта зарплатная карта, с которой банк удерживает полностью всю сумму за. На сегодняшний день сумма по основному долгу составляет 59248,43 проценты 67182,52 неустойки 544 086,57.

Продолжительность просроченных платежей по КД 1053. Имеет ли право банк полностью снимать всю заработную плату с карточки в счет погашения кредита? Можно ли как то уменьшить суммы неустойки?

Существует ли срок исковой давности по кредиту?

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 13.06.2013, 16:15 Вопрос №2462032

При покупке техники в магазине оформила кредит в сумму 43 т.р. от Альфа-Банка. Представитель банка указала на обязательное заключение договора страхования жизни. Сумма страховки за два года составит 9,5 т.р, которые были сразу включены в сумму основного долга.

Уточнил на сайте банка, что страхование все-таки не является обязательным. Как расторгнуть договор страхования и уменьшить основной долг по кредиту на размер страховой премии? Платежей по кредиту еще не производила, срок действия договора составляет 14 дней от момента заключения.

11.04.2018, 05:35 • г. Кемерово Вопрос №14092004

У пристава уже год исполнительный лист по кредиту, платим как можем. Но в этой сумме долга есть страховка пени и штрафы. Могу ли я сейчас как обжаловать сумму и подать в суд чтоб уменьшить сумму долга или уже поздно?

Если да то скажите первые шаги что я должна сделать.

09.01.2017, 19:35 • г. Великий Новгород Вопрос №11972752

Скажите пожалуйста, у мужа был долг по кредиту в МТС-банке и никто не сообщал об этом. Муж в это время пока рос долг служил в армии. И в итоге долг вырос до 16000 тыс.

Можно ли как-то уменьшить сумму долга?

14.05.2015, 15:18 Вопрос №6833426

Я уже по решению суда выплачиваю кредит банку. В данное время я пенсионерка. Могут ли меня признать банкротом и вообще возможно как либо уменьшить сумму долга.

Выплачиваю долг уже в течении 6 лет. Мой долг 356000 рублей.

04.07.2017, 23:44 • г. Краснодар Вопрос №12803290

Банк передал долг коллекторам. Что можно предпринять, если долг по кредиту продолжает расти, а возможности погашения всей суммы нет? Запрос на справки о ссудной задолженности, об информации по погашению сделали, в банк но уже неделю нет ответа.

Сегодня сообщили по телефону, что передали долг коллекторам. Что можно предпринять? Как уменьшить сумму долга, если брали 92000, год платили по кредиту, а в связи с переменами и трудной жизненной ситуацией возможности оплачивать долг не было, на сегодняшний день сумма составляет 265000 р. Что делать?

В городе отделения банка нет. К кому обращаться?

14.05.2015, 15:04 Вопрос №6833296

Я уже по решению суда выплачиваю кредит банку. В данное время я пенсионерка. Могут ли меня признать банкротом и вообще возможно как либо уменьшить сумму долга.

Выплачиваю долг уже в течении 6 лет.

28.03.2016, 18:52 Вопрос №10126245

Меня вызвали на беседу по по поводу моего просроченного кредита. Я оплатила по нему 350000, но в первую очередь конечно списали проценты, а основной долг не уменьшился практически. Что лучше: пойти на мировую и договориться о сумме платежа или подать встречный иск, чтобы списали проценты и сумму страховки? Банк требует взыскать всю задолженность. Я согласна выплачивать кредит и выплачивала сколько могла.

Но как списать то, что я уже оплатила и уменьшить сумму долга.

24.10.2017, 15:48 • г. Челябинск Вопрос №13354104

Брал в январе 2015 кредит в совкомбанке карта на 100 т.р.,по факту доступно было только 80 т.р. ,как объяснили страховка. В настоящее время остался долг и банк пробует взыскать. Могу ли я уменьшить сумму долга на сумму данной страховки?

26.05.2014, 12:47 Вопрос №4034972

Отбывал наказание и не мог платить по кредиту, по освобождению узнал что городской суд вынес решение о взыскании долга и процентов в пользу банка. Как можно обжаловать и уменьшить сумму долга?

11.12.2009, 17:11 Вопрос №911005

Как уменьшить сумму долга по кредиту, если уже прошел городской суд, который не вступил в законную силу, Есть возможность в областной суд подать кассационную жалобу.

19.05.2016, 16:04 • г. Жуковский Вопрос №10592218

Выплачивала автокредит. По причине беременности и отпуска по уходу за ребенком, платить не смогла далее. Банк подал в суд, на сумму невыплаченного долга+%+пени и арест а/м.

Сумма кредита 700 000 р. На тот момент когда перестала платить, было выплачено 770 000 уже.

Как сохранить а/м и уменьшить (или убрать) долг.

19.05.2016, 16:31 • г. Жуковский Вопрос №10592186

Выплачивала автокредит. По причине беременности и отпуска по уходу за ребенком, платить не смогла далее. Банк подал в суд, на сумму невыплаченного долга+%+пени и арест а/м.

Сумма кредита 700 000 р. На тот момент когда перестала платить, было выплачено 770 000 уже.

Как сохранить а/м и уменьшить (или убрать) долг.

21.07.2013, 10:44 Вопрос №2536608

Один из наших родственником 5 лет назад брал кредит. Моя мама и тетя а также один знакомый выступал поручителями при оформлении кредита в банке. Спустя полтора года этот родственник перестал платить и начал скрываться от банка. Несколько дней назад решением суда моей маме и тете присудили выплачивать сумму долга по кредиту и + набежавшие проценты за пять лет. долг разделили на 2-х поручителей, т.к. третий не работает и скрывается о сотрудников банка.

По решению суда с мамы и тети будут вычитать 50% заработной платы до окончания суммы долга. Подскажите как можно обжаловать это решение или уменьшить сумму удержаний с 50% до суммы например 1500 рублей в месяц. Подскажите процедуру подачи документов и их оформления.

Заранее спасибо.

22.12.2014, 18:38 • г. Златоуст Вопрос №5699084

Банк требует немедленного возврата кредита на сумму оставшегося долга 100000 (по договору нужно выплатить в течение года) можно ли пролонгировать немедленный возврат и уменьшить хоть немного сумму и как.

Как уменьшить долг и задолженность по кредиту в суде

В судебной практике наиболее распространены случаи списания начисленных штрафов и пени по кредиту. Не редкость, когда заемщик не идет на контакт с кредитором и попросту прячется (или, к примеру, находится в больнице в тяжелом состоянии – ему просто не до кредита). Последний в это же время начисляет пени, штрафные санкции за просрочку и сумма задолженности растет, как снежный ком.

Можно договориться с самим банком и провести реструктуризацию. В этом случае банк может:

списать начисленные штрафы, пени;

дать отсрочку платежа;

увеличить срок кредитования и снизить платеж;

приостановить начисление процентов и штрафов на время.

В случае просрочки быстро растет долг, и платеж не уменьшает его, а уходит на погашение процентов за просроченный кредит. Поэтому в такой ситуации эксперты рекомендуют идти на контакт с банком и попытаться решить вопрос. В противном случае обращаться в суд, предварительно заручившись помощью опытного юриста, который знает, как уменьшить сумму долга по кредиту.

Нужно быть готовым к тому, что суд может отказать и снижение суммы неустойки не произойдет. В этом случае заемщик может подать повторное заявление на пересмотр дела, если он считает свои аргументы вескими или появились новые доказательства нарушений со стороны банка. Если должник перед тем, как оспорить, не обращался к адвокату, целесообразно привлечь профессионала, который прекрасно знает нюансы действующего законодательства.

Если Вы допустили просрочку оплаты по кредиту, то можете быть уверенными, что за нарушение сроков платежа банк насчитает Вам неустойку. Штрафы и пени, предусмотренные кредитным договором, как правило, достаточно высоки. В связи с этим, начисленная банком неустойка порой становится сопоставимой с самой суммой долга.

Так, например, если Вы допустили в течение трех месяцев подряд просрочку возврата потребительского кредита на сумму 50 000 рублей, то при пени 0,5 % за каждый день просрочки, размер неустойки, начисленной банком, составит 22 500 рублей. В той же ситуации при наличии в кредитном договоре штрафа (а не пени) за пропуск ежемесячного платежа в размере 10 % от непогашенной суммы кредита, размер неустойки составит 15 000 рублей.

На какую норму закона стоит опираться при уменьшении суммы задолженности?

Такой способ менее действенный, чем прошлый. Если же в судебной практике чаще всего отдают предпочтение ответчику и уменьшают сумму пении, то выполнение просьб о реструктуризации банком происходят намного реже.

Тем не менее, попробовать стоит. Как же происходит процесс реструктуризации долга?

Данная операция осуществляется непосредственно с банком, выдавшим Вам кредит. Ее суть заключается в том, чтобы облегчить условия Вашего договора.

Это могут быть все возможные уступки со стороны банка, такие как увеличение срока выплат, уменьшение процентов и т.п.

Конечно, банку не выгодно предпринимать такие действия, но иногда бывают исключения. Попробовать стоит, ведь наша основная цель облегчить выплаты по кредиту, а значит нужно цепляться за каждый шанс.

Предлагаем ознакомиться: Переписать фирму с долгами

Статья 333 Гражданского кодекса РФ. Суть этой нормы в том, что суд по Вашему заявлению, имеет право уменьшить размер неустойки, если она будет явно несоразмерна последствиям нарушения Вами обязательства по возврату кредита.

Суд имеет право снизить размер неустойки только если об этом попросит Ответчик (он же заемщик, он же – должник), либо его представитель. Об этом говорится в статье 333 ГК РФ. Обязательно нужно сказать об этом в суде!

Без акцентирования внимания на этом вопросе уменьшать неустойку на свое усмотрение никто не будет.

Есть 2 варианта сообщить об этом:

Разницы между способами нет, оба рабочие. Но каждый юрист знает, что в юриспруденции бумага вызывает больше доверия, чем слова.

К сожалению, данный способ помогает только в случае с потребительскими кредитами. Кредиты юридических лиц, либо кредиты на развитие бизнеса таким способом снизить очень сложно. Такова судебная практика….

В случае же с кредитами физических лиц суд может значительно уменьшить размер неустойки, известны случаи уменьшения до 90%.

И последняя рекомендация: защиту ваших прав все-таки лучше поручить опытному юристу. Конечно можно все сделать самому: написать заявление, вести диалог с истцом, представлять свои интересы в суде, но практика показывает, что опытные кредитные юристы делают это гораздо лучше, соответственно, и результат выше.

Как уменьшить проценты по кредиту в суде

Если дело дошло до суда, нужно тщательно подготовиться. Чтобы прошло уменьшение процентов по кредиту в суде, важно выбрать правильную позицию, подготовить аргументы и доказательства, что банком они были начислены неправомерно.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Первый шаг – подготовка искового заявления. Оно должно быть составлено в соответствии с требованиями действующего законодательства, содержать требования, аргументы и приложения (подтверждающие докуменитты). Может ли суд отказать?

Да, но при хорошей подготовке шансы снизить проценты в суде есть.

Рассмотренный вариант работает только для обычных граждан, ведь в отношении ИП законодательство отличается большей строгостью. На практике известно тысячи случаев уменьшения долга по кредиту в суде с помощью ГК РФ и статьи 333. Здесь рассмотрены тонкости и рекомендации по снижению неустойки, начисленной кредитором.

Несмотря на ограничение, введенное с начала 2017 года, условия кредитования в МФО трудно назвать адекватными. После внесения изменений размер начисленных процентов не может превышать 3-кратного размера «тела» долга. К примеру, если человек получил 50 000 рублей, максимальная сумма задолженности не превысит 150 000 рублей.

Предлагаем ознакомиться: Выплаченный кредит при разводе

Рассмотрим, как уменьшить долг по кредиту в суде. Для этого заемщик информирует суд о желании применить позицию ГК РФ (статью 333). Это делается одним из двух путей:

Судебная практика показывает, что письменное оформление ходатайства — более предпочтительный вариант. При этом составлением бумаги важно заняться заблаговременно. Важно учесть, что основанием для уменьшения долга по кредиту является обращение должника.

Без этого заявление вопрос не будет рассматриваться в суде.

Одно из пояснений — значительное превышение первоначально взятой суммы, к примеру, в 2-3 раза и более. Для судебного органа такого обоснования, как правило, достаточно.

Можно ли рефинансировать кредит

Довольно-таки интересный вопрос, который тоже имеет место быть. Чтобы было более понятно, суть вопроса заключается в том, чтобы взять кредит в другом банке и погасить текущий.

Для многих это может показаться странным, но данная возможность не только не запрещена законом, но и поощряется некоторыми банками.

Суть подобных действия такова – взяв кредит и не сумев его оплатить, Вы можете взять кредит у другого банка на более выгодных условиях, чтобы оплатить этот. Под выгодными условиями понимается меньший процент и необходимое количество времени для выплаты.

Многие банки имеют специальную программу, именно для подобных случаев. От Вас требуется лишь выбрать банк с наиболее выгодным предложением. Подойдя к этому вопросу серьезно, можно весьма успешно добиться выгоды и облегчить себе жизнь.

Документы

Если должник готовится подать в суд на кредитора и убрать проценты, ему нужно подготовить определенный пакет документов:

исковое заявление (количество копий должно соответствовать количеству сторон-участников процесса);

документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;

если истца представляет представитель – нотариальная доверенность, подтверждающая его полномочия;

документы, которые являются доказательством неправомерности действий банка и правоты должника;

документы, подтверждающие факт того, что заемщик пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке, но получил отказ (письменный отказ банка в проведении реструктуризации);

расчет суммы ошибочно или чрезмерно начисленных процентов.

Особое внимание стоит уделить составлению искового заявления об уменьшении долга. Задача истца – убедить суд в том, что у него есть основания требовать пересмотра процентов, штрафов, пени. В противном случае ему могут отказать в рассмотрении дела.

Исковое заявление

Заявление о снижении неустойки в суд должно быть составлено юридически грамотно. Эксперты рекомендуют обратиться к адвокату по кредиту. Он поможет правильно составить документ и уменьшить проценты по кредиту через суд.

Если такой возможности нет, следует учесть некоторые нюансы при составлении.

Предлагаем ознакомиться: Сколько времени ждать выплату накопительной пенсии

Как таковой формы заявления о снижении неустойки нет, но оно должно в обязательном порядке содержать следующие сведения:

наименование судебного органа, в который подается иск;

контактные данные истца;

контактные данные ответчика;

размер процентов, подлежащих списанию, моральной компенсации.

Главное не стоять на месте

Теперь мы знаем три наиболее действенных способа уменьшения долга по кредиту. Все они абсолютно законны и не сложны в исполнении. Все, что от Вас требуется – это проявить инициативу, а не сидеть, сложа руки.

Например, если Вы лично не потребуете снижения пени за просрочку, то Вам их и не снизят. Вы окажетесь в более худшем положении, чем могли бы быть.

Если у Вас возникли дополнительные вопросы, их можно задать онлайн юристу консультанту на сайте, либо позвонить. Обращайтесь, мы знаем как решить ваши проблемы.

Судебная практика

Нельзя сказать, что большая часть судебных споров с банком выигрываются должником и заканчивается снижением процентов или списанием штрафных санкций. Но судебная практика говорит о том, что такие ситуации не редки. Опытный юрист использует «жадность» кредитора против него самого, особенно это актуально при судебных разбирательствах с МФО.

Кредитор вправе подать иск уже через 3 месяца после возникновения просрочки для решения вопроса в судебном порядке. Но практически всегда затягивает, и судебное разбирательство инициируется через 2-2.5 года – практически максимальный период перед тем, как срок исковой давности пройдет. При правильной аргументации это можно использовать для списания штрафов и пени.

Адвокат будет настаивать на том, что кредитная организация умышленно затягивала с иском, чтобы начислилось как можно больше процентов. При этом она не шла навстречу заемщику и не пыталась решить вопрос в досудебном порядке. Суд это учитывает и в таких случаях может идти на снижение процентов за просрочку, так как ее размер к тому времени, как правило, превышает сумму основного долга, иногда в разы.

Как избежать увеличения долга

Если заемщик не может вносить платежи, в первую очередь он должен позаботиться о том, чтобы долг не увеличивался. Начать следует с письменного обращения в банк по поводу предоставления отсрочки или реструктуризации кредита. Если банк отказал, необходимо требовать ответа в письменной форме и после этого сразу подавать исковое заявление в суд.

Как уменьшить сумму долга по кредиту в суде

В последнее время с изменением экономической ситуации в стране, уменьшением зарплат, сокращением численности штата работников, заёмщики, которые брали кредиты в более благополучной финансовой ситуации, теперь оказались в затруднении с выплатой кредитов. А при малейшей просрочке по кредиту, долг неизбежно растёт из-за штрафных санкций, которые применяет банк. Как добиться уменьшения долга по кредиту пойдёт речь в данной статье.

Существуют досудебные и судебные способы уменьшения долга по кредиту.

Досудебный порядок уменьшения долга по кредиту

Первый и самый простой способ не допустить образование задолженности или реструктуризировать имеющийся долг это обращение в банк с письменным заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки погашения долга. В заявлении нужно обязательно указать на обстоятельство, в силу которого заёмщик не может в прежнем порядке платить кредит, например, потеря работы, уменьшение заработка, болезнь, нетрудоспособность и др. Банк может пойти навстречу заёмщику и установить новый график ежемесячных платежей.

Если же банк отказывает заёмщику в изменении графика платежей, то можно воспользоваться услугами реструктуризации кредита в другом банке. Для этого заёмщик должен подыскать банк, который готов дать кредит на взаимовыгодных условиях, чтобы погасить предыдущий кредит и прекратить кредитные отношения с первым банком.

Если же нет возможности реструктурировать кредит с банком-кредитором или с другим банком, тогда остаётся возможность уменьшения долга по кредиту в судебном порядке.

Судебный порядок уменьшения долга по кредиту

Долг по кредиту имеет составные части:

• «тело кредита» т. е. это сумма заёмных средств, которые выплатил банк заёмщику;
• Проценты за пользование заёмными средствами;
• Штрафные санкции за просрочку выплаты кредита;
• Комиссии банка за дополнительные услуги (например, за открытие счёта).

В судебном порядке заёмщик в зависимости от ситуации может требовать уменьшения долга по каждому из указанных элементов.

Банки часто практикуют, что сумма заемных средств, указанная в договоре, при выдаче заёмщику фактически уменьшается за счёт определённых комиссий. Например, по кредитному договору заёмщик должен получить 100 тыс. р., а фактически получает 98 тыс. р., а 2 тыс. банк списывает комиссию за ведение кредитного счёта. На данном основании заёмщик может требовать в суде уменьшения долга по кредиту т. к. фактически он получил меньше средств, чем предусмотрено в кредитном договоре (оспаривание части договора по безденежности).

Второй элемент, по которому можно уменьшить долг по кредиту это проценты.

Обратите внимание! Банки могут требовать в судебном порядке только фактически начисленные проценты, за время пользования заёмными средствами.

Но нередки случаи, когда банк требует уплаты процентов за весь текущий год или даже насчитывает проценты за весь срок действия кредитного договора. Например, сумма кредита 100 тыс. р., процентная ставка 25% годовых, кредитными средствами заёмщик фактически пользовался 6 месяцев, а срок кредитного договора 24 месяца. Банк для своей выгоды может предъявить требование о выплате процентов за весь срок договора (т. е. за 2 года). И расчёты могут быть такими 100 тыс. р. *25%*2 года, получаем переплату по процентам 50 тыс. р. При этом заёмщик может возразить на данные исковые требования т.к. фактически он пользовался кредитом не 2 года, а 6 месяцев, значит, расчёты будут следующими 100 тыс. р. *25% *1/2 года т. е. переплата по кредиту должна быть не более 12500 р.

Последний элемент кредитной задолженности это неустойка за нарушение условий кредитного договора (просрочки выплат).

В законе есть чёткое положение о том, что если неустойка несоразмерна последствиям нарушения кредитного обязательства, то она может быть уменьшена судом вплоть до минимально возможной, которая равна ставки рефинансирования Центрального Банка РФ (в настоящее время это 11% годовых).

Обратите внимание! Если неустойка превышает сумму заёмных средств или даже сумму начисленных процентов по кредиту, то суд может её уменьшить.

Стороны в гражданском процессе сами защищают свои интересы, поэтому лучше, если заёмщик сделает заявление в суде об уменьшении неустойки.

Обратите внимание! Есть позиция Конституционного суда РФ, по которой суды должны применять последствия несоразмерности неустойки даже без заявления стороны в гражданском процессе (заёмщика).

Как видите, в ходе судебного процесса заёмщик должен отстаивать свои права, поэтому посещение всех судебных заседаний по взысканию долга по кредиту для заёмщика крайне желательно.

Кроме этого, если решён вопрос с уменьшением долга, заёмщик вправе просить суд установить рассрочку погашения долга.

Обратите внимание! Заёмщику лучше просить суд установить график погашения долга и установить посильную для заёмщика сумму ежемесячного платежа.

И если должник будет платить в соответствии с графиком платежей, установленных судом, то принудительного взыскания долга не будет.

Итак, в данной статье даны рекомендации как избежать задолженности по кредиту и как постараться снизить сумму долга по кредиту, если он уже имеется.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Как уменьшить долг по кредиту после увольнения с работы?

Уволился с работы по собственной инициативе и теперь накопился долг по кредиту. Есть ли какие-то способы его уменьшения, учитывая, что в данный момент я безработный?

Ответы юристов

Безделин Дмитрий

Здравствуйте! Попробуйте обратиться в банк с просьбой реструктуризировать долг, предоставьте доказательства того, что вы сейчас не работайте (это даст, какое-то время платить меньшую сумму), но хочу сказать сразу, что велика вероятность отказа, в связи с просрочкой платежа. Уменьшить долг невозможно, процентную ставку можно уменьшить, но для этого необходимо обратиться в другой банк для перекредитования с более выгодными условиями!

Удачи Вам в решение вопроса!

Киселев Роман

Добрый день. Обратитесь в Банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул или реструкторизации. ​Предоставьте копию трудовой книжки, что вы не работаете. Уверен, Банк пойдем Вам навстречу.

Как уменьшить долг по кредиту в суде

Получая кредит в банке, не все задумываются о том, как будут его возвращать при наступлении финансовых сложностей. Согласно кредитному договору при неоплате ежемесячного платежа банк имеет право начислить пени и штрафы. При длительной неоплате их сумма будет только увеличиваться.

Рассмотрим, как уменьшить долг по кредиту в суде.

Почему заемщику выгоден суд

Если ранее должники боялись судебного разбирательства, то теперь иначе, выступают инициаторами. Все дело в том, что в большинстве случаев в суде можно сократить неправомерно начисленные проценты по кредитному договору.

Не секрет, что добровольно банки никогда не отменят начисленные пени и штрафы, если заемщик нарушил сроки оплаты. Такое актуально даже если клиент нарушил условия договора в результате наступления серьезных обстоятельств.

Срок исковой давности

На практике многие банки «тянут время» и выжидают в течение срока исковой давности. Цель такой тактики – максимальное начисление пеней и штрафов.

Следует понимать, что обращение в суд это право финансовой компании, а не обязательства. В результате этого каждая компания сама решает, когда принимать меры для принудительного взыскания долга.

В большинстве случаев заемщики надеются, что банк простит долг, и также тянут время. Этого делать категорически не стоит. Лучше начать судебное разбирательство, с помощью которого можно приостановить и сократить пени и штрафы. Каждый клиент должен понимать, что долг придется возвращать.

Чем дольше ждать и надеяться на чудо, тем выше сумма задолженности.

Как уменьшить долг через суд

Если дело дошло до суда, то каждому заемщику следует подготовиться. Для того чтобы судья встал на вашу сторону (клиента), необходимо:

• продумать тактику своего поведения, а именно ответы на возможные вопросы;
• привести аргументы;
• предъявить документы, которые подтверждают, что сроки оплаты нарушены по серьезным причинам.

Если есть возможность, то лучше воспользоваться помощью опытного юриста. Он поможет правильно подготовить документы, и при необходимости будет представлять интересы в суде. Благодаря юристу 95% клиентов получают положительное решение.

Подготовка ходатайства

Первое, что следует сделать должнику – это подготовить ходатайство о снижении суммы долга и направить его в суд. В документе потребуется указать:

• наименование судебного органа, в который подается полный пакет документов;
• данные истца;
• координаты для связи должника;
• данные ответчика;
• суть обращения;
• требования;
• доказательства.

Предъявить подтверждающие документы

Для получения положительного решения следует предъявить документы, подтверждающие, что условия договора нарушены в результате наступления серьезных обстоятельств.

Потребуется подготовить (при наличии):

Присутствовать во время судебного разбирательства

В назначенное время необходимо явиться на слушание. Как уже было сказано, если есть возможность, то лучше воспользоваться помощью опытного юриста. В суде необходимо вести себя сдержанно и отвечать четко на все вопросы.

Каждый заемщик должен четко понимать, что закон на его стороне. В рамках статьи 333 ГК РФ должник имеет право обратиться в суд за помощью, даже если начисленные проценты предусмотрены условиями кредитного соглашения.

Необходимо быть готовым к тому, что представитель от банка будет задавать каверзные вопросы. Его цель – не допустить уменьшения долга.

После того как решение будет получено, клиенту останется произвести погашение задолженности. Сроки оплаты и варианты будут прописаны в кредитном договоре. Как показывает практика, клиенту дается 30 дней на полное погашение задолженности.

Если сумма долга превышает 300 000 рублей, то срок может быть увеличен до 90 дней.

Делаем выводы

Подводя итог, можно отметить, что заемщику не стоит бояться обращаться в суд, если взнос по кредиту не поступает несколько месяцев. Благодаря этому можно снизить начисленные пени и штрафы, за нарушение сроков оплаты.

Главное – это грамотно заполнить ходатайство и направить его в суд. Если есть возможность, то следует воспользоваться услугами опытного юриста, который поможет отстоять права. Как показывает практика, благодаря юристу можно снизить от 60 до 90% начисленных штрафных санкций.