Заключение договора с инвестором, для погашения долгов по кредитам

Как в Нижнем Новгороде взять деньги в долг под расписку от частного лица?

Часто люди нуждаются в срочной денежной помощи и не знают, как быстро решить проблему. На финансовом рынке большое разнообразие кредитных продуктов от банков, но для их оформления заёмщик должен соблюсти ряд условий и подготовить много документов. Оптимальное решение – получение денег в долг под расписку от частного инвестора.

Особенности получения денег в долг под расписку от физлица

Граждане, которые не могут выполнить требования банков, обращаются к частному инвестору, который выдаёт деньги под расписку с определёнными условиями. В качестве инвесторов выступают частные лица и микрофинансовые организации.

Важно! Займ от частного инвестора под расписку – новый способ кредитования, когда человек получает деньги в долг, предъявив только паспорт.

Инвестор не потребует:

• Поручительства.
• Справки о доходах.
• Сбора большого количества документов.

Прежде чем оформлять займ, ознакомьтесь с особенностями частного кредитования:

• Доступность. Частные инвесторы оказывают финансовую помощь всем желающим. Взять деньги в долг под расписку без лишних вопросов смогут безработные, студенты и лица с испорченной кредитной историей.
• Минимум документов. Инвестору нужен только ваш паспорт и номер телефона для связи.
• Заключение договора. Оформление осуществляется с участием нотариуса или без него. Процесс заключения сделки займёт не более 30 минут, и вы сразу получите денежную сумму, прописанную в договоре.
• Отсутствие ненужных страховых продуктов. Частный инвестор не будет навязывать покупку дополнительной страховки для заключения кредитного договора.

Частные лица выдают займы нескольких видов:

1. без обеспечения;
2. с обеспечением;
3. под залог имущества.

Внимание! Самый рискованный вид кредитования для заёмщика – под залог имущества. В случае нарушения договорных условий человек лишится заложенной собственности.

Перед подписанием договора с частником обязательно прочитайте его и покажите юристу, чтобы не возникало недомолвок.

Преимущества неофициального кредитования

Получение денег в долг у инвесторов связано с некоторыми рисками: высокая процентная ставка, короткие сроки возврата кредита, требование залога. Но на данный вид кредитования возрастает спрос. Это обусловлено рядом преимуществ:

• Лёгкая и быстрая выдача займа. Заявка рассматривается кредитором мгновенно и деньги выдаются в день обращения.
• Не нужно готовить большой пакет документов.
• Доступность услуги широкому кругу потребителей – процент отказов по заявкам низкий.
• Возможность получения большой суммы под залог.
• Заёмщик вправе предложить кредитору на согласование собственные условия.

При негативной кредитной истории и невозможности погашения долга в срок целесообразно обратиться к частному займодавцу.

Полезные рекомендации

В кредитной сфере много мошенников. Чтобы не столкнуться с недобросовестными кредиторами и не лишиться оставленного в залог имущества, следуйте описанным ниже рекомендациям:

• Тщательно изучайте условия кредитования, прописанные в договоре, в особенности пункты, напечатанные мелким шрифтом.
• Не вносите предоплату или проценты по займу до выдачи средств, даже если деньги нужны срочно.
• Не высылайте цветную ксерокопию паспорта по запросу кредитора.
• Не сообщайте информацию о банковской карте.
• Сумму к возврату рассчитывайте самостоятельно, опираясь на информацию об основном займе, процентах и сроках погашения.
• Задавайте вопросы, если есть сомнения.

Внимание! Расписку составляют только после выдачи денег в долг.

Чтобы быть уверенным в безопасности кредитного продукта частного инвестора, обратитесь к юристу за консультацией.

Где найти надёжный источник средств?

Чтобы получить деньги в долг, важно найти надёжного кредитора. В интернете много объявлений от частников и микрофинансовых организаций, среди которых есть и мошенники.

Для поиска добросовестного частного кредитора в Нижнем Новгороде есть несколько способов:

• Обращение к своим знакомым или к людям, уже воспользовавшимся данной услугой. Можно зайти на тематические форумы в сети и принять участие в обсуждениях. Заостряют внимание на месте нахождения кредитора и необходимости личной встречи для обсуждения деталей сделки.
• Доски объявлений. В средствах массовой информации Нижнего Новгорода, на просторах интернета много объявлений такого рода: «Выдам деньги в долг под проценты». Если нужны средства под расписку, данный вариант оптимальный.
• Электронная система расчетов WebMoney. Здесь можно получить средства под определённый лимит доверия. Есть способ взять займ под залог сайта в интернете. Кредит перечислят на электронный кошелёк WebMoney. С него средства переводят на карту.

Можно обратиться к финансовым посредникам брокерам, если нет сведений о займах или не хватает времени найти надёжный источник денег под расписку. Брокер поможет найти приемлемое решение, обеспечит правомочность и легитимность сделки.

Алгоритм получения ссуды

Перед получением денег в долг в рамках частного кредитования оцените свои финансовые возможности. Порядок оформления займа:

• Выбор инвестора.
• Изучение и обсуждение условий предоставления займа при личной встрече с кредитором. Обращают внимание на размер процентной ставки и сроки погашения.
• Составление графика платежей. Если средства выдаются в размере не более 30 000 рублей, срок выплаты долга – 30 дней. Когда взят кредит на сумму больше 100 000 рублей, условия возврата займа обсуждаются с инвестором.
• Оформление договора. Это основной документ, где прописаны права и обязанности участников сделки.
• Выдача денег в долг. Небольшие суммы выдают в наличной форме. Большой кредит перечисляют на банковский счёт или виртуальный кошелёк.
• Составление долговой расписки. Бумага подтверждает передачу средств заёмщику после заключения договора.
• Погашение. Оплата осуществляется на личный счёт займодавца.

Все квитанции о перечислениях сохраняют. После выплаты кредита у инвестора берут расписку об отсутствии долга.

Порядок оформления долговой расписки

Унифицированной формы нет. Документ составляют в свободной форме с указанием обязательных сведений:

• Наименование документа. Слово «расписка» располагают посередине листа.
• Сведения об участниках: личные данные заёмщика и кредитора.
• Условия предоставления финансовой помощи.
• Дата и место составления.
• Подписи обеих сторон.

Справка. Расписку можно напечатать на компьютере или написать от руки.

Документ составляют от имени получателя средств. По желанию сторон договорных отношений нотариус подтверждает совершение сделки. Если берётся кредит на крупную сумму, привлекают третье лицо с целью безопасности сделки.

Для заёмщиков, не соответствующих требованиям банков, есть альтернатива – взять деньги в долг у частного лица.

Найти надёжного инвестора в Нижнем Новгороде можно через знакомых, на досках объявлений в газетах или в интернете. Для выдачи кредита нужен только паспорт, средства предоставят в день обращения.

Составляют долговую расписку в 2-х экземплярах, где указывают данные должника и займодавца, сумма кредита (цифрами и прописью).

Источник: https://credit-info.online/dengi-v-dolg-pod-raspisku-ot-chastnogo-lica/

Как оформить конвертируемый заём по законам РФ — Право на vc.ru

Конвертируемый заём — хорошо известный в странах англо-саксонского права инвестиционный инструмент.

Инвестор пока что не знает, хочет ли он вкладываться в компанию деньгами, поэтому предоставляет заемные средства под процент, которые потом, если все пойдет хорошо, сможет конвертировать в долю в бизнесе по льготной оценке, а если плохо — потребовать вернуть с процентами.

Конвертируемый заём — как раз тот документ, который позволяет оформить договоренности сторон в виде единого соглашения. Все больше инвесторов, работающих в РФ, готовы предоставлять деньги российским стартапам на аналогичных условиях, однако в современном праве РФ нет единой правовой конструкции, которая бы позволила оформить такие правоотношения.

Законопроект о конвертируемом займе, который вносили на рассмотрение в Госдуму, и про который все писали, с 2017 года так и не случился, поэтому юристы и инвесторы в РФ в 2019 году все еще вынуждены изобретать велосипед.

Не собираюсь спорить, чей велосипед лучше, эта статья — разбор всех доступных способов, которые есть на текущий момент по праву РФ, с их плюсами и минусами.

Типичными условиями конвертируемого займа (в том виде, в котором он известен, например, в США) являются следующие положения

• Сумма, которую вносит инвестор.
• Процентная ставка на полученные средства (пригодится, если инвестор захочет забрать деньги).
• Срок предоставления займа или срок следующего раунда инвестиций.
• Скидка для «ранних пташек» — позволяет инвестору при следующем круге инвестиций, если дела у компании пойдут хорошо, получить не стремящуюся к нулю долю, а чуть-чуть побольше за то, что он поверил в успех, когда это еще не стало мейнстримом.
• Искусственный «потолок» стоимости компании при следующем круге инвестиций — опять же защищает интересы инвестора и позволяет ему при следующем круге инвестиций, если дела у компании пойдут ну очень хорошо, получить не меньше определенного процента от капитала компании.

Соответственно, при документальном оформлении всего указанного выше по законам России юристам приходиться собирать пазл из разных статей Гражданского Кодекса и ФЗ «Об ООО», причем картинка не всегда получается как на коробке, то есть как в постановке от инвестора.

С первой частью все более-менее ясно. Заемные средства от не кредитной организации предоставляются по договору займа. Эта часть регулируется параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Для целей именно конвертируемого займа типовой договор займа должен быть составлен с обязательным условием об альтернативном погашении, то есть в нем должна быть предусмотрена возможность вместо возврата денег предоставить долю в компании.

Статья 308.1 ГК РФ позволяет сторонам договориться об альтернативном прекращении обязательства, причем право выбрать, каким из нескольких способов прекратить обязательство, по соглашению сторон можно предоставить кредитору.

Таким образом, договор займа нужно дополнить условием о том, что именно кредитор выбирает: потребовать деньги или потребовать долю в компании в счет долга, по дефолтным условиям такое право предоставлено должнику, а это не соответствует целям конвертируемого займа.

По условиям части 2 статьи 308.1 ГК РФ первое слово дороже второго, то есть выбрав деньги, нельзя потом передумать и потребовать долю. А вот если время подошло, а кредитор так ничего и не выбирает, то право выбора переходит к должнику, то есть стартапу — это предусмотрено частью 2 статьи 320 ГК РФ.

Кто заключает договор со стороны, получающей деньги: сама компания или ее учредители? Не все так однозначно. Компания не может принять решение увеличить собственный уставный капитал, компания не может заставить своих учредителей передать часть их долей постороннему кредитору.

С другой стороны деньги идут на развитие, все они будут потрачены на стартап в том или ином виде, деньги должны зайти на расчетный счет организации, поэтому будет логично, если заемщиком по договору займа выступит сама компания, а договор будет подписан ее директором.

Но одновременно такая сделка не может быть заключена без участия учредителей. Исходя из того, что деньги привлекаются на развитие, в 99,99% случаев это будет крупная сделка по смыслу статьи 46 ФЗ «Об ООО», то есть такая сделка потребует одобрения общим собранием участников ООО. Вот тут они и выразят свое согласие с происходящим.

С деньгами в долг разобрались, а как гарантировать исполнение второй части, как заставить участников поделиться долей в компании? Вход нового участника в компанию возможен несколькими способами, в нашем случае подходят два:

• увеличение уставного капитала за счет вклада третьего лица;
• продажа части доли текущих участников.

В первом случае участники должны провести внеочередное собрание и принять решение увеличить уставный капитал общества за счет вклада третьего лица, только такой вклад он уже сделал. Оформить такую гарантию можно корпоративным договором между текущими участниками общества.

Условием будет выбор инвестора по договору займа: если он решает войти в компанию, участники обязаны провести собрание и принять указанные решения. Вот только инвестор не может быть стороной такого договора, согласно части 3 статьи 8 ФЗ «Об ООО», получается, что и требовать принудительного исполнения корпоративного договора ему будет сложно.

Во втором случае части долей в ООО продаются существующими участниками инвестору. После получения долей в ООО обязательство погасить долг, исходя из условий договора займа (а конкретно из условия об альтернативном погашении), считается исполненным. Компания освобождается от долговой нагрузки.

Оформить обязательство в будущем продать долю специалисты предлагают несколькими вариантами, но, если смотреть на существо правоотношений конвертируемого займа, то подходят они не все.

Предварительный договор (ст. 429 ГК РФ) по своей сути является обязательством, а не правом сторон в будущем заключить основной договор. Тогда как сущность конвертируемого займа для инвестора как раз состоит в праве выбора: пойти на сделку или потребовать свои деньги обратно. Предварительный договор такого выбора инвестора лишает.

Опционный договор (ст. 429.3 ГК РФ) в свою очередь не подходит по признаку отсрочки сделки. Опционный договор не подразумевает заключение в будущем основного договора, а сам является таким договором, просто с отсроченным до востребования исполнением.

С точки зрения процедуры оформления документов нельзя сформировать исполнение до востребования у сделки, подлежащей нотариальному удостоверению, а передача долей — это всегда нотариальная сделка.

Получается, что оптимальным решением является опцион (ст. 429.2 ГК РФ). Опцион в отличие от предварительного договора связывает обязательством заключить договор не две стороны, а только одну — у адресата опциона есть право, но не обязанность вступить в сделку в установленный срок. А это именно то, что требуется инвестору.

Инвестор, решив входить в компанию, просто акцептует опцион, купит доли у участников, при этом обязательство компании погасить долг будет признано исполненным.

Исходя из всех факторов, кажется, что оптимальным вариантом является сочетание договора целевого займа (с обязательными не типовыми условиями) и опциона на приобретение доли в компании. Только такой вариант позволяет инвестору сохранить право выбора и возможность передумать входить в долю и забрать свои деньги.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/legal/90079-kak-oformit-konvertiruemyy-zaem-po-zakonam-rf

Частный займ под расписку: как оформляется, законы, преимущества и недостатки

Острая необходимость в получении денежной суммы может возникнуть на любом жизненном этапе.  В таком случае можно взять займ у частного кредитора под расписку. Для заключения подобной сделки важно знать все ее этапы, условия, правила составления расписки и ее аннулирования, существующие в кредитной сфере мошеннические схемы.

1. Что называют займом под расписку 2. Преимущества и недостатки займа под расписку 3. Виды кредитования под расписку 4. Как найти кредитора 5. Этапы оформления кредита под расписку 6. Требования к составлению расписки 7. Мошенничество при оформлении кредитов под расписку

В сфере финансирования существует достаточное количество видов кредитования, каждый из которых требует выполнения определенных условий.

Получение кредита под расписку предполагает предоставление кредитором средств клиенту на определённых задокументированных условиях, основными из которых являются размер кредита, период выплаты, процентная ставка.

Основные понятия, которые следует знать при оформлении такого кредита, следующие:

• Инвестор – участник рынка, который предоставляет в долг кредитные средства под определенный процент. Инвесторами могут быть как частные лица, так и микрофинансовые учреждения.
• Долговой распиской является документ, который подтверждает факт взятия кредитных средств и обязательства выполнить определенные требования по их возврату.
• Кредитный договор – документальное подтверждение сделки по получению займа. В нем прописываются ее условия, права и обязательства сторон.

Займы с долговой распиской подойдут лицам, которые официально не трудоустроены или имеют плохую историю кредитования, а также получившим отказ в кредите в банке. Погашать его несколько дороже, но средства предоставляются в минимальный срок и при наличии минимального набора документов.

Например, в связи со сложившейся жизненной ситуацией гражданину требуется 10.000 рублей, которые он сможет вернуть через 2 недели. Банки выплаты на таких условиях не осуществляют, занять не у кого. В данной ситуации наилучшим решением будет обратиться в МФО или к частному инвестору, который предоставит кредит под расписку.

Преимущества и недостатки займа под расписку

Как правило, частные инвесторы не осуществляют проверку платежеспособности заемщиков, поэтому выдача подобного кредита подразумевает большие риски. Этой причиной объясняется дороговизна данных займов.

Ими часто применяются достаточно жесткие способы погашения просроченных долгов.

Так, в случае длительной задержки оплаты платежей они оставляют за собой право решения вопроса через коллекторов или судебные органы.

Основными преимуществами займов под расписку является:

• Легкость и быстрота оформления сделки. Сбор необходимого пакета документов не займет много времени, после его предоставления кредитная организация оперативно рассматривает заявку и выносит соответствующее решение. При займе крупных сумм данная процедура может занять до 3-х дней. В большинстве случаев, для получения крупных денежных средств требуется залог собственности (оформление следки ведется посредством регистрационной палаты в течение одного месяца). Важно учитывать, что у каждой компании существует минимальная сумма сделки.
• Большой процент вероятности оформления сделки, доступность услуги большинству потребителей с плохой кредитной историей и неофициальным заработком.
• Выдача кредитных средств с небольшим пакетом документов (иногда – после предоставления паспорта).
• Возможность клиента менять или определять некоторые условия сделки. Если в банках установлены конкретные требования к клиенту, которые он обязан выполнять, то частные инвесторы дают возможность их согласовывать.
• Получение большой суммы денег под обеспечение. Кредиты под расписку, но обеспеченные залогом, оформляются без регистрации, оценивания и страховки собственности, что значительно экономит время.

В случае, когда у гражданина нет возможности погасить задолженность в установленный период, он вправе обратиться к частному кредитору с просьбой его пролонгировать. Заимодатель может пойти на уступки и отсрочить период погашения долга.

Отрицательные моменты получения кредита у частной кредитной организации следующие:

• Высокий процент. Размер переплаты значительно больше, чем в банках, но снизить его можно предварительным погашением долга.
• Рискованность сделки. Существует риск обращения к злоумышленникам, которые обманным путем получают денежные средства.
• Опасность применения грубых методов истребования долга.
• Опасность безвозвратной потери заложенной собственности.

Виды кредитования под расписку

Кредиты под расписку отличаются по некоторым характеристикам. Различают следующие виды:

1. Без обеспечения. Кредиты выдаются только под расписку, максимальная сумма займа составляет 50.000 рублей, а минимальная –1.000. Период погашения, обычно, составляет 2 недели. Для оформления займа требуется паспорт с действующей регистрацией. Однако, каждая компания устанавливает свои требования. Главное преимущество – история кредитования клиента не проверяется.
2. Под залог. Актуален при необходимости получения крупных кредитных сумм, которые выдаются под залог собственности (недвижимого или движимого имущества). Период погашения задолженности может составлять несколько лет. Процент по кредиту – ниже среднего.

Обратите внимание

При оформлении кредита под залог отсутствует необходимость в оценке, страховании и регистрации собственности. Кредитная организация самостоятельно дает оценку имуществу, которая может существенно отличаться от реальной рыночной цены. При заключении сделки в обязательном порядке составляется договор, в котором прописывается ответственность за неисполнение условий.

1. Заклад собственности (обратный выкуп). При такой сделке клиент передает право владения собственностью кредитору. Возврат имущества происходит при полном погашении задолженности. Для кредитора данный вид является наиболее выгодным и надежным, а заемщику, наоборот, может грозить негативными последствия.

Обратите внимание

При составлении кредитного договора под обеспечение необходимо обратиться за консультацией к профессионалу во избежание потери имущества.

Как найти кредитора

Для получения кредита под расписку первым делом необходимо найти инвестора.

Поиск можно осуществить несколькими способами:

1. По рекомендациям знакомых. Во избежание мошенничества можно обратиться за советом к людям, которые сталкивались с кредитованием у частных инвесторов. Можно найти информацию на форумах, просмотреть отзывы и комментарии активных пользователей по интересующему вопросу. Важно обратить внимание на возможность личной встречи.
2. Посредством объявлений или рекламы. В СМИ и интернет-ресурсах постоянно размещаются объявления о предоставлении кредитных средств. Данный вид займа востребован тогда, когда деньги требуются срочно и под расписку.
3. В рамках электронных платежных систем. Частные лица, обладающие аккаунтами в электронной системе расчетов, имеют возможность воспользоваться ее услугами кредитования. Сделка оформляется согласно установленному пределу доверия. Займы предоставляются на территории всей страны. При этом, можно даже найти инвестора, который выдает кредит под обеспечение бизнеса. С электронного кошелька средства переводятся на банковскую карту.
4. Посредством финансовых доверенных лиц. В случае полной некомпетентности в сфере кредитования наилучшим вариантом будет обращение к брокерам. Они окажут помощь в соблюдении всех нюансов и помогут остановить выбор на наиболее выгодном предложении. В обязанности посредников входят поиск кредиторов, подготовка документации, осуществление сделки. Однако, стоит учитывать дополнительные расходы за оказание таких услуг.
5. При помощи ассоциации инвесторов, которая существует в каждом большом городе. Ассоциацией является объединение инвесторов, которые предлагают услуги кредитования.

Этапы оформления кредита под расписку

Для получения кредитных средств под расписку необходимо пройти несколько этапов.

Этап 1 – Поиск кредитора

Выбор кредитора является самым важным этапом получения кредита. Заимодателем могут выступать микрофинансовые учреждения или частные лица. Их отличает размер предоставляемого кредита. Так, МФО предлагают небольшие кредитные средства на минимальный срок, а частные инвесторы не имеют ограничений.

Обратите внимание

Кредитные учреждения имеют статус юридического лица и действуют на законных основаниях. Вероятность мошенничества сводится к минимуму, в отличие от частных лиц.

Выбирая кредитора, необходимо определить период существования компании, прочесть отзывы клиентов, проверить репутацию. В случае оформления крупного кредита следует оговаривать условия сделки только при личном визите.

Этап 2 – Определение наиболее выгодного предложения

Преимущество займа у частных кредиторов – в том, что заемщик вправе устанавливать условия совершения сделки. Обсуждению подлежит сумма залога, процент, период погашения задолженности. Сумма, которая подлежит возврату, обязательно указывается в расписке прописью.

Обратите внимание

Процент по кредиту может начисляться как за каждый день, так и за месяц или целый год.

Этап 3 – Обозначение требований погашения задолженности

Кредит можно погасить одним или несколькими платежами по согласованию сторон. На стадии заключения сделки необходимо обсуждать штрафы при просрочке выплат, дополнительные неустойки, условия досрочного погашения. При сотрудничестве с частными инвесторами есть возможность разработки индивидуального графика внесения выплат.

Этап 4 – Заключение договора

Все условия, права и обязательства обеих сторон обязательно указываются в договоре. Поэтому всегда следует детально изучать положения и пункты договора во избежание осложнений.

Обратите внимание

Зачастую самые неприятные нюансы прописываются в документе мелким шрифтом или с использованием аббревиатур.

Этап 5 – Составление расписки по долговому обязательству

Расписка нужна для подтверждения факта передачи кредитных средств и возникновения определенных обязательств заемщика.

Наилучшим решением будет нотариально заверить документ, потому как он будет являться прямым доказательством факта передачи денег. Обычно, расходы по оплате услуг нотариуса возлагаются на заемщика.

Важно отметить, что документ, заверенный свидетелями, также имеет правовую силу.

Этап 6 – Получение кредитных денег

Существуют несколько способов передачи денежных средств (перевод на карту, выдача наличных), наиболее оптимальный из которых заранее обсуждается и указывается в договоре. На сегодняшний день наиболее безопасным считается электронный способ перевода средств. Его главным преимуществом является быстрота перевода и удобство применения.

Этап 7 – Погашение задолженности

Заемщику нужно внимательно следить за своевременной и полной выплатой платежей. Все взносы по погашению долга необходимо подтверждать выписками или чеками, расписками от инвестора.

Обратите внимание

После полного погашения задолженности заемщик обязан потребовать расписку об отсутствии к нему претензий. Хранить ее необходимо на протяжении длительного периода времени во избежание каких-либо конфликтов и необоснованных обвинений.

Требования к составлению расписки

В юридическом документе, которым подтверждается совершение сделки и передачи кредитных средств, должны содержаться следующие сведения:

• Четкое наименование документа;
• Информация об участниках;
• Условия выполнения соглашения;
• Предоставленная денежная сумма (цифрами и прописью);
• Период погашения задолженности;
• Дата оформления документа.

Точно обозначается процентная ставка и нюансы по оплате, просрочке.

Обратите внимание

Обязательно необходимо указать данные паспорта граждан, наименование и реквизиты организации, место регистрации.

Заверять документ у нотариуса не обязательно, можно его удостоверить подписями свидетелей, не заинтересованных в сделке. Стоит отметить, что в первом случае доказать истинность документа легче, потому как у суда возникает больше доверия к таким распискам.

Обратите внимание

При составлении расписки важно в точности задокументировать все условия, а также не оставлять свободного места (которое может использоваться для внесения каких-либо данных). Исключено использование сокращений, особенно при указании суммы долга.

Мошенничество при оформлении кредитов под расписку

Любые финансовые операции привлекают злоумышленников получением легких денег. Говорить о мошенничестве можно в случае, если от заемщика требуют:

1. Срочно внести денежные средства до момента заключения сделки. Как правило, важность внесения первоначального взноса объясняется злоумышленниками необходимостью погашения каких-либо дополнительных услуг или страховки.
2. Переслать копии документов. Мошенники могут пользоваться копиями для оформления займа на имя клиента.
3. Предъявить данные банковской карты. При предоставлении такой информации мошенники незамедлительно списывают все имеющиеся на ней средства.

Обратите внимание

Необходимо не терять бдительность, внимательно читать условия договора. Вносить оплату нужно только после оформления сделки и требовать, при этом, расписку или квитанцию.

Основываясь на вышеизложенном, можно сделать вывод о том, что получить кредит у частного инвестора под расписку не трудно. Однако, нужно внимательно изучать условия сделки и грамотно составлять документы. В случае каких-либо сомнений лучше обратиться за помощью к юристу.

(214 голос., 4,45 из 5)
Загрузка…

Источник: https://pravo.moe/zajm-ot-chastnogo-lica-pod-raspisku/

Частный займ – как оформить долговую расписку | 2024

В ситуации, когда кредитная история или прочие факторы не позволяют вам оформить кредит в баке или другом финансовом учреждении, оптимальным выходом станет займ под расписку у частного лица.

Частный инвестор не станет проверять ваши справки с места работы или кредитную историю (впрочем, некоторые всё же станут — это их гарантии вашей платежеспособности).

Для оформления договора необходим только паспорт. Естественно, ставка кредитования и сроки будут не такими комфортными, как при заключении договора в финансовом учреждении с полным пакетом документов. Но преимуществ у данного способа — хватает.

Преимущества частных займов

• Доступность. Как уже упоминалось в статье, для того чтобы заключить договор частного кредитования, не нужно собирать обширный пакет документов. Это особенно удобно для безработных, студентов, или людей с испорченной кредитной историей.
• Удобство оформления. Весь процесс заключения договора не занимает более получаса и может быть оформлен даже без участия нотариуса.
• Отсутствие сопутствующих услуг. Если вы хоть раз брали кредит в банке, то прекрасно понимаете, что финансовые учреждения навязывают свои дополнительные услуги, к примеру – страхование кредитов.

Виды частных займов

• Кредиты без обеспечения. Не обеспечивая заемные средства, вы вряд ли сможете претендовать на сумму свыше 50000 рублей. Чаще всего, займы без обеспечения обычно выдаются на короткий срок, редко превышающий один календарный год.
• С обеспечением.

  Если вам нужна более значительная сумма, то взять ее в долг можно обеспечив кредитные средства тем или иным имуществом. Зачастую в качестве обеспечения используются автомобили не старше 7 лет. Максимальная сумма, которую вы можете получить в кредит, напрямую будет зависеть от рыночной стоимости залогового имущества.

• Под залог имущества.

  Отличается от предыдущего пункта тем, что имущество, которым обеспечивается заем, переходит во временное пользование инвестору. Параллельно с договором займа оформляется договор залога. Имущество может быть возвращено только после полного погашения долговых обязательств.

Вне зависимости от выбранной формы частного займа, необходимо подробно ознакомиться с условиями договора, а при возможности обратиться за консультацией к квалифицированному юристу.

Где взять частный займ?

Существует сразу несколько вариантов где найти заемные средства под расписку. На этом этапе необходимо быть особо внимательным, поскольку велик риск попасть на мошенников. Особенно, если вы планируете обеспечивать заем собственным имуществом.

Ну и само собой, выбирать обязательно следует только исходя из условий, которые вы точно сможете выполнить.

Найти заемные средства под расписку можно у:

1. Знакомых. Естественно в этом случае речь вряд ли будет идти о процентных ставках или обеспечении. Друзья и родители могут предоставить вам необходимые денежные средства в оговоренный срок. Что самое важное, риски при этом источнике ссуды минимальные, разве что риск испортить отношения.
2. Частных кредиторов, предлагающих свои услуги на досках объявлений и форумах. Ситуация с уровнем риска, диаметрально противоположна. Зачастую займы таким образом предоставляются нелицензированными лицами, и судить о их порядочности стоит только из оставленных отзывов.
3. Кредитных брокеров и посредников. Если вы боитесь допустить ошибку при выборе частного лица в качестве кредитора, вам стоит обратиться к специалистам. Посредники кроме ускорения процесса поиска, могут предложить вам юридическое сопровождение сделки. Важно понимать, что услуги посредников не бесплатны, и чистая стоимость заемных средств может существенно увеличиться.
4. Ассоциаций инвесторов. Такого рода учреждения чаще всего базируются в крупных городах. Это сообщества частных займодателей, каждый из которых вам может предложить уникальное кредитное предложение.
5. Пользователей Webmoney. Пользуясь сервисом WebMoney Credit Exchange, вы можете выбрать любое из представленных на кредитной бирже предложений. Необходимо понимать что, для увеличения уровня доверия к вам, необходимо получить соответствующий аттестат системы. К преимуществам такого способа также стоит отнести функционал системы, который обезопасит вас от мошенничества со стороны инвестора.

Пошаговая инструкция по оформлению частного займа

Чтобы оформить, а самое главное выполнить кредитный договор, необходимо пройти через несколько основных шагов:

1. Выбор инвестора. Первый и, наверное, самый важный этап. Где найти инвестора мы уже разобрали. При выборе стоит собрать как можно больше предложений, и сравнить их по представленным условиям, обязательно опираясь на отзывах о добропорядочности займодателя
2. Изучение условий. Выбрав подходящего кредитора, обязательно договоритесь о личной встрече и подробно обсудите детали, особенно процентную ставку и сроки, в которые сумма должна быть возвращена.
3. График платежей. При займе небольшой суммы, обычно она возвращается единовременным платежом. Если речь идет о ссуде превышающей 100000 рублей, то сразу оговариваются суммы и периодичность платежей. К сумме прибавляются комиссионные инвестора, а после, полученный результат разделяется на количество периодов, чаще всего в качестве базиса берется месяц.
4. Составление договора. Обязательно ознакомьтесь с вашими правами и обязанностями, а также с возможными санкциями со стороны инвестора. Если вам что-то не понятно, ни в коем случае не стесняйтесь отказываться и задавать вопросы. Лучше вовремя отказаться, чем согласиться на кабальную сделку.
5. Составление расписки. Оформляя этот документ, вы подтверждаете, что оговоренная сумма была вам передана в установленную дату. Подробнее структура и особенности оформления расписки описаны ниже.
6. Получение денег. Денежные средства могут быть вам переданы после подписания договора, а если речь идет о крупной сумме денег, чаще всего используются безналичные перечисления на банковский счет.
7. Погашение долга. Осуществляя платежи в пользу кредитора, необходимо сохранять чеки или другие подтверждения оплаты, а во избежание недоразумений обязательно потребуйте расписку об отсутствии долга после того, как выполните свои долговые обязательства.

Оформление долговой расписки по частному займу

Расписка наравне с договором является основными документами, составляемыми при заключении сделки частного кредитования. Какой-либо утвержденной формы расписки не существует, но это не означает, что нет необходимых условий для ее заполнении. Расписка обязательно должна содержать:

• Название документа. Само слово «Расписка» должно быть указано по центру вверху.
• Информация об участниках. Детально прописываются все персональные данные кредитора и заемщика. Кроме ФИО указываются также серия и номер паспорта, дата выдачи и код подразделения. Недопустимо сокращение данных.
• Условия кредитования. Все основные элементы сделки должны быть четко прописаны в расписке: сумма долга, процентная ставка, размер пени, срок и штрафные санкции. Данные, которые имеют числовые значения, необходимо дублировать прописью.
• Дата и место заключения сделки.
• Подписи сторон.

Расписка может быть написана от руки или напечатана на компьютере. Документ всегда составляется от лица заказчика и может быть заверен нотариусом при желании сторон.

Возможно оформление подобных сделок и без участия нотариуса, но присутствие третьей стороны значительно добавляет безопасности сделке.

Помните, чем больше вы пропишите условий, и чем детальнее они будут описаны, тем проще будет разрешить конфликт, если таковой возникнет.

Риски при работе с частными инвесторами

Сотрудничество с частными займодателями всегда сопряжено с высоким уровнем риска. Как мы уже выяснили, доля мошенников в этом сегменте всегда очень высока.

Будьте внимательны и никогда не соглашайтесь на следующие условия:

• Предоплата. Внесение задатка очень частый вариант аферы, которая до сих пор работает. Мотивируют необходимость в предоплате по разному, иногда объясняют это тем, что нужно оплатить услуги нотариуса, который готовит договор, иногда называют это комиссией за проверку кредитной истории или компенсацией затрат на денежный перевод. Важно помнить, что инвестор зарабатывает на процентной ставке, а все сопутствующие расходы необходимо распределить при личной встрече.
• Отправка паспорта в цветном формате. Кредит на ваш паспорт в таком случае оформят, правда, денег вы не получите. Мошенники подделывают вашу подпись и оформляют от вашего имени заем в микрокредитной организации.
• Передача данных пластиковой карты. Для того, чтобы перевести деньги на вашу карту достаточно знать только шеснадцатизначный номер карты. Однако если у вас просят одновременно номер карты, CVV код, дату эмиссии и имя владельца, следует прекратить дальнейшие переговоры с этим человеком. Поскольку получив все вышеперечисленные параметры, мошенник сможет оформить покупку в интернете и даже перевести средства на другую карту.

Как избежать мошенничества при частных займах

Для того, чтобы заключить действительно взаимовыгодную и безопасную сделку следует придерживаться следующих правил:

1. Как уже говорилось ранее, ни в коем случае не оплачивайте услуги кредиторов. Если вам предлагают перечислить даже незначительную сумму денег, не стоит продолжать диалог с этим «инвестором».
2. Нельзя передавать посторонним данные своих карт удаленно. Если это необходимо для осуществления перечислений, вы можете сообщить номер карты и только его. В случае, если все данные одновременно попадут в руки мошенников, вы не только не получите желанную ссуду, но и потеряете уже имеющиеся сбережения.
3. Задавайте как можно больше вопросов при изучении кредитного договора. А в случае, если вы в чем-то сомневаетесь, обратитесь за консультацией к специалисту.
4. Все условия оговаривайте только при личной встрече. Не стоит вести переговоры с инвесторами, которые предлагают вместо очной встречи телефонные переговоры, а тем более переписку.
5. Не стоит верить предложениям со «сказочными» условиями, особенно если находите объявления в непроверенных источниках. Никогда не нужно забывать о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
6. Не стоит доверять инвесторам, которые предлагают приобрести договор страхования, который необходим для получения кредита. После того, как страховка будет приобретена вы потеряете контакт с «кредитором».

Источник: https://adne.info/celi-zajma/