Андеррайтер в страховании

В этой статье:

Андеррайтер в страховании это

Как же мы любим использовать иностранную терминологию в привычных названиях профессий!

Не посредник, а «брокер» или «дилер», не торговец, а «трейдер», не уборщица, а «клининг-менеджер», не повариха, а «китчен-леди», не кадровик, а «рекрутер», или чего хуже, хьюманресёчер»не секретарь, а «кофе-леди». А «супервайзер мерчендайзера» чего стоит! Не всегда сразу и догадаешься, о чем речь идет.

Вот так и в нашей ситуации, мало кто знает, что андеррайтер в страховании — это банальный страховой агент. Зато как оригинально звучит! В общем, наслаждайтесь ласкающей слух и напрягающей мозг семантикой.

Андеррайтер

Андеррайтер (англ. underwriter — подписчик):

в страховании: юридическое лицо, являющееся ответственным за заключение страховых (перестраховочных) контрактов и формирование портфеля страховых обязательств; осуществляет подписку страхового полиса или принимает на себя страховой риск;
в банковской деятельности, на рынке ценных бумаг: физическое или юридическое лицо, гарантирующее эмитенту акций или других ценных бумаг их размещение на рынке на согласованных условиях за специальное вознаграждение.

Сегодня андеррайтинг является одним из ключевых бизнес-процессов в любой страховой компании, ведь от андеррайтинговой политики зависит, будет организация получать прибыль или терпеть убытки.

Важно!Для успешной деятельности компании андеррайтер должен грамотно оценивать риски, прогнозируя различные ситуации и осуществлять правильный расчет страховых выплат.

Главная задача андеррайтера — оценка рисков по договорам страхования. В обязанности андеррайтера входит составление, проверка и визирование договоров, подготовка заключений по рискам и убыткам.

Работа андеррайтера состоит из нескольких этапов:

подтверждение того, что объект, подлежащий страхованию, действительно принадлежит страховщику;
выявление и оценка риска, свойственного данному объекту;
принятие решения о страховании данного объекта с применением медицинского, профессионального андеррайтинга;
отнесение объекта к определенной группе риска; составление дополнительных условий в договоре;
установление страховых тарифов, размера страховой премии в соответствии с тарифами своей компании;
подписание договора.

Плюсы и минусы профессии

К плюсам можно отнести стабильность в заработной плате, социальную защищенность при официальном оформлении в компании (соответствующий социальный пакет), наличие отпусков и выходных дней.

Как правило, это работа в офисе, командировки положены андеррайтерам, работающим с имуществом и транспортом.

К минусам можно отнести то, что специалистам, привыкшим работать с цифрами, достаточно сложно найти общий язык с клиентами. Поэтому нужно учитывать, что умение общаться с людьми андеррайтеру необходимо.

Самый большой минус в данной работе – высокая ответственность андеррайтера перед компанией. Ведь именно он оценивает стоимость риска и дает согласие на его принятие на страхование.

Важные качества андеррайтера — скрупулезность, аналитический склад ума. В первую очередь специалист должен иметь аналитическое мышление, умение комплексно подойти к решению всевозможных задач.

Совет!При устройстве на работу желательно иметь опыт в сфере андеррайтинга, в разработке нормативной документации, приветствуется владение дополнительными специальными программами. Если это иностранная компания – обязательно знание английского языка.

Дополнительные требования — необходимо:

обладать знаниями в области оценки рисков по личному и имущественному страхованию,
знать:
- принципы построения страхового портфеля,
- юридические аспекты страхования,
- финансовую устойчивость страховой организации,
- бюджетирование,
- формирование страховых резервов,
- андеррайтинг в перестраховании,
- урегулирование убытков

Андеррайтер – человек, подпись которого в буквальном смысле этого слова стоит миллионы.

Где учат

Некоторые компании обучают специалистов сами, принимая на работу студентов профильных вузов без практического опыта.

Специализация «андеррайтер» существует во многих экономических вузах, в частности, в Финансовой академии при Правительстве РФ, РЭА им. Плеханова, Высшей школе экономики, Институте управления и предпринимательства в социальной сфере при ГУУ. Высоко котируются на рынке выпускники Школы страхового бизнеса при МГИМО МИД России.

Многие компании открывают свой корпоративный университет или собственный образовательный центр. Однако очень многое зависит от сферы, в которой будет работать специалист.

Часто хорошими андеррайтерами становятся люди с техническим профильным образованием: МАДИ, медицинский, архитектурный.

Сегодня у российских специалистов есть возможность обучения и повышения квалификации за рубежом, где часто проводятся семинары, на которых можно ознакомиться с международными стандартами и подходами в области андеррайтинга.

Внимание!По мнению игроков страхового рынка, в чистом виде профессии андеррайтера обучиться невозможно, поскольку ряд необходимых знаний этот специалист приобретает только в практической деятельности.

Кроме того, чтобы стать андеррайтером, помимо специальных знаний, нужно иметь соответствующий склад ума, развитую интуицию и широкий кругозор

Оплата труда и перспективы

Размер заработной платы зависит, в основном, от опыта работы, должности, размера компании. Для молодых специалистов с профильным образованием средняя заработная плата может составлять 1000 долларов.

У начальника отдела андеррайтинга с опытом работы 3-5 лет заработная плата составляет 1500-3000 долларов и более. В крупных организациях начальник департамента андеррайтинга может зарабатывать до 5000 долларов в месяц.

Андеррайтер, выполняющий такие функции как оформление полисов, анализ страховых показателей, оптимизация страхового продукта, мониторинг убыточности и др. может рассчитывать на заработную плату в пределах 1500-3000 долларов в месяц.

Андеррайтер на сегодняшний день считается одной из самых перспективных профессий. В последнее время часто осуществляется страхование имущества, транспорта и личного страхования.

Через 2-3 года работы андеррайтер может быть переведен на должность начальника отдела.

Продвижение по службе требует некоторого времени. Это объясняется тем, что результаты работы других специалистов, например, страхового агента или финансового консультанта, видны сразу, в то время как результаты деятельности андеррайтера можно оценить, как минимум, только через год.

Важно!Также востребованы такие должности как эксперт отдела выплат, специалист отдела продаж. После трех лет работы в страховой компании можно рассчитывать на должность управленца среднего звена, а впоследствии и бизнес-аналитика.

В ближайшем будущем профессию андеррайтера в России, как и страховой рынок в целом, ждут огромные перспективы. По прогнозам специалистов в области страхования спрос на андеррайтеров будет стабильно расти.

Портрет российского страховщика

Согласно исследованию рынка труда, большинство соискателей должности андеррайтера составляет молодежь в возрасте до 30 лет (65%).

Женщин в данной сфере занято чуть больше, чем мужчин – 54%. 87% специалистов имеют высшее образование. Каждый четвертый андеррайтер свободно владеет английским языком.

Источник: http://finvopros.com/www.profguide.ru/professions/Anderrayter.html

Вижу, что актуарий всем понравился, потому с энтузиазмом расскажу о следующей загадочной профессии – андеррайтер.

В обязанности андеррайтера в страховании входит анализ риска, предлагаемого на страхование, принятие или не принятие какого-либо риска на страхование, группировка и классификация рисков, определение по ним оптимальной тарифной ставки, разработка условий страхования по данному набору рисков.

Особенно важно определение оптимальной тарифной ставки, ведь ее нужно определить так, чтобы и страховая компания заработала (потому нельзя опускать тариф слишком низко), и чтобы клиенты не уходили в другие компании из-за слишком высоких тарифов.

Наверняка все слышали о страховых компаниях, которые занижали страховые тарифы, рекламировали, что Вы сможете получить выплату за считанные дни.

Люди к ним повалили валом. Но вскоре эти компании столкнулись с нехваткой средств на выплаты и обанкротились. Это произошло из-за неправильной андеррайтинговой политики.

Совет!Андеррайтер в страховании также несет ответственность за формирование страхового портфеля в данной страховой компании.

Например, автострахование для страховых компаний – это сегмент повышенного риска, и достаточно больших выплат, потому компании, которые не хотят быстро «вылететь в трубу», предпочитают основную прибыль получать на других видах страхования. На страховании имущества, несчастных случаев, и других мало убыточных видах.

Анализ или экспертиза потенциальных объектов страхования, установление ограничений страхования и исключений из страховых случаев тоже находятся в ведении андеррайтера.

Андеррайтинг бывает стандартный и индивидуальный. Стандартный андеррайтинг осуществляют специалисты–продавцы страховых продуктов, путем определения, под какой стандартный вид договора попадает тот или иной потенциальный объект страхования.

Индивидуальный андеррайтинг проводит андеррайтер в страховании или отдел андеррайтинга. Здесь уже полностью изучается, анализируется и выводится тариф по какому-нибудь нестандартному объекту.

Причем, чем меньше индивидуального андеррайтинга, тем лучше налажен андеррайтерский процесс в страховой компании.

Получается, что андеррайтер в страховании очень важный и ценный кадр. От людей этой профессии зависит эффективность работы страховой компании.

Источник: https://finansovyjgid.ru/strahovanie/1317-anderrajter-v-strakhovanii.html

Особенности профессии

Андеррайтер — это сотрудник страховой компании, который анализирует, принимает на страхование или отклоняет все виды рисков, а также классифицирует выбранные риски с целью получения по ним максимальной страховой премии.

Внимание!Должность андеррайтера — одна из ключевых в страховом бизнесе, так как во многом именно от этого специалиста зависит прибыль и стабильность компании.

Профессия андеррайтера подразумевает работу не только в области страхования, но и в других сферах — в банковском деле и на рынке ценных бумаг.

Каждая из этих сфер немного по-разному определяет понятие «андеррайтинг» и чтобы получить представление о том, кто такой андеррайтер, нужно рассмотреть каждое из этих направлений.

Андеррайтинг в банковской сфере представляет собой процедуру оценки банком вероятности погашения запрашиваемого кредита (кредитный андеррайтинг).

Андеррайтер на рынке ценных бумаг — это юридическое лицо, которое руководит процессом выпуска ценных бумаг и их размещения на бирже.

Чаще всего, андеррайтеры востребованы в страховом бизнесе, в банках и других финансовых компаниях.

Обязанности

Основные должностные обязанности андеррайтера в области страхования:

Оценка стоимости объектов страхования.
Проверка документов и права собственности на объект страхования.
Анализ убыточности страхования.
Подготовка и анализ условий страхования (расчет тарифных ставок).
Составление отчетов для руководства.

Иногда андеррайтер занимается следующими делами:

Организация сбора и анализа статистических данных.
Участие в разработке новых страховых продуктов.
Подготовка и направление претензионных писем клиентам и контрагентам.

Требования

Основные требования к андеррайтеру:

Знание страхового законодательства.
Знание принципов страховой деятельности.
Аналитический склад ума.
Высшее образование.
Грамотная устная и письменная речь.
Знание ПК на высоком уровне.

Также часто в список требований к андеррайтеру входит знание английского языка.

Как стать андеррайтером

Чтобы стать андеррайтером, нужно иметь высшее экономическое образование, желательно по специальности «страховое дело». Хотя в области страхования автотранспорта функции андеррайтера могут выполнять выпускники тех ВУЗов, которые готовят специалистов для автомобильной промышленности.

Зарплата

Заработная плата андеррайтера составляет от 20 до 50 тысяч рублей в месяц. Кроме того, возможны премии, дотации и корпоративные скидки на продукты и услуги компании-работодателя. Средняя зарплата андеррайтера составляет 35 тысяч рублей в месяц.

Источник: http://finvopros.com/enjoy-job.ru/professions/underwriter/

Андеррайтер в страховании: понятие, функции

Андеррайтер – это специалист, который прошел специальное обучение по оценке рисков и занимается именно оценкой рисков.

Важно!Происходит от английского слова «underwriting», которое переводится как «подписание под чем-либо».

Сам термин произошел от практики Ллойда, когда каждый, кто принимал на себя часть риска, подписывался своим именем под суммой и описанием риска. В обязанности андеррайтера входит описание, оценка и квалификация риска.

Функции

В функции андеррайтера в страховании входит принятие на страхование различных предлагаемых рисков, их оценка, определение тарифов и условий страхования данных рисков.

При этом он опирается на право и экономическую целесообразность. Иными словами, андеррайтер оценивает риск страхования конкретного объекта или лица, вероятность наступления страхового случая и на основании полученных оценок и условий страхования, определяет тарифы на страхование.

Исходя из функций андеррайтера, выдвигаются требования к кандидатам на эту должность: хорошее знание законов, знание страхового рынка, наличие опыта составления договоров и аналитическое мышление.

Фактически, андеррайтер создает страховые продукты, описывает правила страхования, и от результатов его работы, в конечном счете, зависит прибыльность или убыточность страховой компании.

Поэтому, в зависимости от вида страхования, андеррайтер должен хорошо разбираться в специфике данного вида.

Так, в автостраховании андеррайтеру понадобятся профильные знания специалиста по автомобильному транспорту, а андеррайтеры по медицинскому страхованию, в большинстве своем, имеют дипломы врачей.

Источник: http://finvopros.com/insurancestrahovanie.company/anderrayter-strahovanii-ponyatie-funkcii-underwritin-function-anderraite-3225.html

Кто такой Андеррайтер?

Кто такой андеррайтер – это термин, который применяется по отношению к рынку ценных бумаг. Это лицо, оказывающее эмитенту услуги по размещению на рынке выпуска его ценных бумаг на оговоренных заранее условиях.

Совет!Андеррайтер, когда срок действия договоренности закончится, должен выкупить ту часть выпуска, которая не размещена, из собственных средств. Как правило, деятельность подобного рода ведут инвестиционные компании.

Андеррайтером также называют лицо, которое уполномочивается страховой организацией вести перестрахование рисков или страхование. Обязанность андеррайтера в данной ситуации — формирование страхового портфеля.

Обязанности

Рассмотрим, более детально, что значит андеррайтер. Андеррайтер — экономический широкий термин, который дает определение профессии в области страхования, на рынке ценных бумаг или банковсом деле.

Андеррайтер в страховании — это лицо, которое анализирует риски и принимает решение по целесообразности перестрахования (страхования) человека или объект. Андеррайтер в страховании также занимается образованием страхового портфеля.

Страховые андеррайтеры часто объединяют в синдикаты. Самый известный в мире синдикат страховых андеррайтеров — Lloyd’s в Великобритании.

Андеррайтер в банковском деле — лицо, которое принимает решение о кредитоспособности и платежеспособности клиента. Андеррайтер фактически производит проверку клиента, оценку рисков для банка и принимает решение о выдаче или целесообразности кредита.

Андеррайтер на рынке ценных бумаг — юридическое лицо, часто объединение лиц, которое обслуживает и гарантирует эмиссию ценных бумаг эмитента. Это означает, что андеррайтер принимает на себя обязательство купить ценные бумаги эмитента и поместить их на бирже.

Зависимо от области деятельности, слово андеррайтер может иметь несколько значений. Андеррайтер — юридическое лицо, осуществляющее руководство процессом выпуска ценных бумаг и распределения.

Внимание!Андеррайтер «твёрдого обязательства (firm commitment)» эмитенту гарантирует получение от продажи ценных бумаг выручки эмитентом, так как приобретает фактически ценные бумаги у эмитента (оценив их предварительно), даже когда помимо firm commitment-андеррайтера больше не нашлось желающих приобрести ценные бумаги эмитента.

Андеррайтером может выступать какое-либо юридическое лицо, которое соответствующим образом лицензировал ЦБ РФ, то есть это может быть либо инвестиционная компания либо инвестиционный банк.

Это юридическое лицо инвесторам предлагает приобрести выпуск ценных бумаг эмитента. Для этого оно обычно производит собрания потенциальных инвесторов, презентуя им эмитента в течение процедуры выхода на IPO. Андеррайтер может быть гарантом для эмитента при выпуске пакета ценных бумаг.

Андеррайтер — лицо, которое уполномочено страховой компанией принимать на перестрахование (страхование), анализировать, и отклонять все типы рисков и классифицировать избранные риски для получения оптимальной страховой премии по ним.

Андеррайтер отвечает за формирование перестраховочного (страхового) портфеля. Он должен иметь необходимые знания и практику для установления соответствующей степени риска, условий страхования и ставок премии.

Андеррайтер в страховании, оценивает целесообразность и риски выдачи страховки клиенту. Андеррайтер — это достаточно широкое понятие с экономической точки зрения. Его можно трактовать в трёх направлениях.

Это человек, который занимается продажей услуги или товара, сбором информации и помещением ценных бумаг перед принятием страхового решения. Андеррайтер — название профессии.

Андеррайтинг являет собой такой бизнес-процесс в страховой компании, с которым связана финансовая политика организации. Потому андеррайтер обязан грамотно проводить оценку рисков, продумывать наперёд различные ситуации, чтобы рассчитать правильно страховые выплаты.

Важно!Он представляет интересы компании-страховщика и определяет по его поручению страховые тарифы, рассматривает возможности наступления страхового случая. Андеррайтер вместе с этим, может отклонить от рассмотрения предлагаемый объект.

Андеррайтер — профессия, которая в себе совмещает большое число аналитических характеристик. Андеррайтер — квалифицированный специалист, который осуществляет оценку риска при принятии на страхование физического лица или какого-нибудь объекта (недвижимости, автомобиля и так далее).

Он действует по поручению и от имени компании-страховщика, в его задачи включаются определение страховых тарифов, оценка возможности наступления страхового случая, андеррайтер может отклонить предложенный риск (объект).

Сегодня андеррайтинг — один из основных бизнес-процессов в каждой страховой компании, так как от андеррайтинговой политики зависит, будет ли организация иметь прибыль или наоборот, потерпит убытки.

Андеррайтер для успешной деятельности компании должен оценивать грамотно риски, прогнозируя разные ситуации и производить правильный расчет страховых выплат.

Андеррайтер действует по поручению и от имени страховой компании при оценке рисков.

Андеррайтер — финансовый консультант (профессиональный участник рынка ценных бумаг) или группа профессиональных участников рынка ценных бумаг, которые обслуживают и гарантируют эмиссию ценных бумаг эмитента, который осуществляет их покупку для перепродажи широкой публике в дальнейшем.

Андеррайтер эмитенту обеспечивает покупку ценных бумаг после их вторичной ли первичной эмиссии. Андеррайтер — это работник страховой компании, который анализирует, отклоняет или принимает на страхование или все типы рисков и классифицирует выбранные риски для получения наибольшей страховой премии по ним.

Должность

Должность андеррайтера — одна из главных в страховом бизнесе, так как именно от этого специалиста во многом зависит стабильность и прибыль компании.

Совет!Андеррайтер в страховой компании, занимается принятием решения по страхованию и анализом клиента. Андеррайтер — это посредническая деятельность, которая имеет своей целью размещение новых выпусков, ценных бумаг, на первичном РЦБ.

Размещение ценных бумаг может производить как сам эмитент, так и финансовый посредник-андеррайтер, являющийся профессиональным участником рцб, осуществляющим размещение конкретного выпуска акций эмитента от собственного лица за счет и по поручению эмитента на основе договора, который заключен меж ними.

Андеррайтер — это квалифицированный специалист в страховом бизнесе с полномочиями от страховой компании принимать риски на страхование, определять тарифные ставки и оговаривать условия страхования рисков, на основании экономической целесообразности и страхового права.

Порой деятельность андеррайтера ограничивается лишь перестрахованием. Основной задачей андеррайтера является в страховой компании расчет рисков, которые принимаются компанией.

Андеррайтер — это лицо, определяющее риск, выносит решение о возможности и целесообразности его страхования и, когда может, рассчитывает величину необходимой страховой премии на основании частоты предъявления требований оплаты страховых сумм в прошлом по аналогичным рискам.

Название «андеррайтер» восходит к временам первых шагов по развитию морского страхования, когда в качестве третьей стороны купец ставил собственную подпись под деталями и суммой риска, который он соглашался покрыть.

Кого так называют?

Андеррайтер — это поручитель, гарант, который берет на себя обязательство поместить определенное число снова выпушенных ценных бумаг, акций, облигаций при помощи их покупки для распродажи в дальнейшем инвесторам;

Андеррайтер отвечает за образование перестраховочного (страхового) портфеля. Андеррайтер на рынке ценных бумаг гарантирует эмитенту продажу всех бумаг, которые выпущены.

Внимание!Андеррайтер — это финансовый институт, обычно эмиссионный дом или торговый банк, который гарантирует приобретение некоторых непроданных акций при публичном размещении нового выпуска (new issue).

Гаранты обычно работают за комиссию (2%) и могут объединяться для приобретения всех непроданных акций при условии, что наименьшая часть выпуска, объявленного в проспекте, будет реализована широкой публике по подписке.

Андеррайтер — это (гарант размещения ценных бумаг) сторона, которая гарантирует эмитенту выручку от продажи ценных бумаг и приобретающая фактически ценные бумаги.

Другими словами, компания (обычно, инвестиционный банк), которая покупает у эмитента новый выпуск ценных бумаг и потом перепродает его инвесторам.

Когда на рынке спроса на ценные бумаги не будет, их должен выкупить в полном объеме андеррайтер.

Андеррайтер — лицо, которое принимает на себя обязанности по реализации, размещению акций (ценных бумаг) на рынке.

Понятие в правовой базе РФ

Вакансии андеррайтера становятся все более распространенными. Андеррайтер на рынке ценных бумаг — сторона, которая гарантирует эмитенту выручку от продажи выпуска ценных бумаг.

Фактически андеррайтер приобретает ценные бумаги у эмитента и перепродает их инвесторам. Обычно в качестве андеррайтера выступает инвестиционный банк. Привлечение андеррайтера эмитентом, гарантирует получение прибыли от продажи ценных бумаг

Договорные отношения

Договор с андеррайтером может быть двух видов: «твердое обязательство» — андеррайтер принмиает на себя обязательство приобрести все ценные бумаги, которые предлагаются для публичного первичного размещения, и перепродать их.

Важно!Весь риск продажи возлагается на андеррайтера; андеррайтер при твердых обязательствах на себя берет риски непродажи или продажи ценных бумаг «максимальные усилия» — продажа наиболее возможного числа ценных бумаг нового выпуска без финансовой ответственности.

Андеррайтер с себя снимает часть риска в ситуации, когда часть ценных бумаг не удается продать. Есть форма договора, при которой андеррайтер может прилагать наибольшие усилия по продаже.

Андеррайтинг на рынке ценных бумаг может производиться синдикатом андеррайтеров, то есть группой инвестиционных компаний или инвестиционных банков, создаваемой на короткое время, чтобы обеспечить продажу нового выпуска ценных бумаг по цене, которая установлена в предварительном соглашении.

Функции

Синдикат андеррайтеров проводит ведущий андеррайтер. Ведущий андеррайтер организует синдикат по размещению ценных бумаг, поддерживает контакты с эмитентом и производит учёт размещенных бумаг.

Личные качества: аналитический склад ума, скрупулезность. Квалификационные требования: высшее юридическое образование.

Профессия андеррайтера востребована на рынке труда, имеет средний уровень оплаты труда. В области страхования карьеру можно начать с позиции страхового агента, потом продолжить карьерный рост до позиции менеджера по продажам или развиваться в области разработки страховых программ.

Соответственно с российской нормативной базой андеррайтер является лицом, которое приняло на себя обязанность поместить ценные бумаги от своего имени или от имени эмитента, но по поручению и за счет эмитента.

Такое определение намного «беднее» того, которое принято в международной практике, так как не включает в андеррайтинг все типы услуг по организации непосредственно эмиссии и послерыночной поддержки.

Совет!В Российской Федерации понятие андеррайтера более узкое, чем в Западных странах. андеррайтинг ценных бумаг впервые. В современной России был использован при размещении облигаций муниципальных займов.

Мы старались дать наиболее полное определение и понятие кто такой андеррайтер, что это за работа такая рисковая, раскрыли функции андеррайтера в страховании, в банковском деле и на рынке ценных бумаг. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Источник: https://biznes-prost.ru/anderrajter.html

Задачи андеррайтера в страховой компании

Андеррайтер описывает, оценивает и квалифицирует риск. Андеррайтер – человек, подпись которого в буквальном смысле этого слова стоит миллионы.

Андеррайтер — специалист в области страхования. Дословно «андеррайтер» означает «подпись под рисками». Андеррайтер описывает, оценивает и квалифицирует риск, формирует страховой портфель.

В обязанности андеррайтера входит:

визирование от имени страховщика договоров страхования,
прием на страхование (перестрахование) предложенных страховых рисков,
квалификация рисков при принятии на страхование конкретного объекта или физического лица,
определение тарифных ставок и конкретных условий договора страхования,
составление заключений о возможности (или невозможности) заключения договора страхования на определенных условиях,
формирование страхового (перестраховочного) портфеля.

Андеррайтер обязан обладать знаниями в области оценки рисков по личному и имущественному страхованию, знать принципы построения страхового портфеля, юридические аспекты страхования, финансовая устойчивость страховой организации, бюджетирование, формирование страховых резервов, андеррайтинг в перестраховании, урегулирование убытков.

Внимание!Андеррайтер – человек, подпись которого в буквальном смысле этого слова стоит миллионы. Квалификационные требования — высшее юридическое образование.

Андеррайтер не только заключает сделки по первичной продаже ценных бумаг эмитента, но и участвует в подготовке эмитента, а также сопровождает процесс регистрации выпуска в ГКЦБФР.

Однако, основной задачей андеррайтера, безусловно, является размещение ценных бумаг среди заранее неопределенного круга лиц.

В зависимости от рыночной ситуации и особенностей эмитента, с андеррайтером могут быть заключены два вида соглашений:

«твердое обязательство» (Firm Commitment), представляющее собой обязательство андеррайтера выкупить ту часть ценных бумаг эмитента, которая не будет реализована третьим лицам;
«приложение максимальных усилий» (Best Efforts Agreement), не содержащее обязательств андеррайтера по выкупу нереализованной части ценных бумаг.

В буквальном переводе с англ.андеррайтер – “нижеподписавшийся”. Гарант, поручитель, берущий на себя обязательство разместить определенное количество вновь выпущенных акций, облигаций и ценных бумаг путем их покупки для последующей распродажи инвесторам.

В страховании – это лицо, уполномоченное страховой компанией принимать все виды риска.

Андеррайтер отвечает за формирование страхового портфеля. Двое или больше андеррайтеров часто образуют синдикат, выступающий гарантом при размещении выпуска ценных бумаг.

Источник: http://finvopros.com/www.education.ua/articles/205/

Квалификационная характеристика

Андеррайтер описывает, оценивает и квалифицирует риск. Андеррайтер — человек, подпись которого в буквальном смысле этого слова стоит миллионы.

Важно!Авторы статьи разъясняют квалификационные требования к должности “андеррайтер“, останавливаясь на должностных обязанностях, требованиях к знаниям и умениям, требованиям к образованию и стажу работы, а также профессионально важных деловых и личных качествах, необходимых для успешного выполнения работы в андеррайтинге.

Должностное лицо, осуществляющее андеррайтинг в страховом бизнесе, называют андеррайтером. Надо отметить, что андеррайтинг не является исключительно страховым понятием.

Наряду со страховым андеррайтингом выделяют андеррайтинг на рынке ценных бумаг, под которым понимается деятельность инвестиционных посредников по размещению займа или выпуску ценных бумаг, и банковский андеррайтинг, заключающийся в оценке риска кредитора и принятии решения о выдаче кредита.

Практика показывает, что андеррайтеры в разных страховых компаниях имеют разный функционал и полномочия. В российских страховых компаниях существуют должности “технических андеррайтеров“, “региональных андеррайтеров“ и т.п.

Часто оказывается, что наличие в названии должности слова “андеррайтер“ не всегда однозначно определяет функционал конкретного сотрудника.

Как вид деятельности андеррайтинг связан с принятием решений, а андеррайтер, соответственно, уполномочен страховой компанией принимать решения — решения об отклонении или принятии рисков на страхование и условиях, на которых можно принять риск.

Андеррайтер не занимается поиском клиента и продажей страховых услуг — он эти услуги формирует на основе своих знаний и опыта. Именно от него зависит, насколько прибыльной для страховой компании будет работа по виду страхования.

Термин “андеррайтер“ зародился на английском страховом рынке в страховой практике синдиката “Ллойдс“, где каждый, желавший принять на себя часть риска, подписывался своим именем под описанием риска.

Совет!Андеррайтером при этом называлось лицо, принимающее либо отклоняющее предлагаемые брокерами “Ллойдс“ на страхование риски от имени синдиката “Ллойдс“.

Ассоциация Ллойда насчитывает свыше 26 000 членов, объединенных примерно в 400 синдикатов. Эти синдикаты могут состоять только из нескольких членов, а в некоторых случаях превышать тысячу.

В данном контексте “андеррайтер“ является синонимом “страховщика“. Но такой подход является традицией английского страхового рынка, в то время как для других стран это нетипично.

В частности, в России такой подход не применяется, поэтому будем ориентироваться на понимание термина “андеррайтер“, сложившееся в российской страховой практике.

Андеррайтер — квалифицированный специалист страховой компании, имеющий полномочия принимать на страхование (перестрахование) или отклонять предложенные объекты страхования (риски), определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования этих объектов (рисков), осуществляет портфельный андеррайтинг и несет ответственность за общие показатели страхового портфеля, осуществляет методологическую работу.

Страховой андеррайтинг — бизнес-процесс в страховании, заключающийся:

в оценке рисков с позиции возможности принятия на страхование (перестрахование), определении условий страхования (рисков, тарифов, франшиз и т.п.) в случае возможности принятия на страхование или отклонении заявленного объекта в случае его несоответствия политике андеррайтинга, принятой в компании;
в разработке мероприятий по обеспечению финансовой устойчивости страхового портфеля (портфельный андеррайтинг);
в разработке мероприятий по снижению принятых на страхование (перестрахование) рисков;
в методологической работе по разработке новых страховых продуктов и совершенствованию существующих.

Под принятием на страхование следует понимать в основном принятие решения о том, страховать или нет, которое не всегда выражается в реальном подписании страховых документов.

Внимание!Если в зарубежной практике андеррайтеры уполномочены подписывать документы от имени страховой компании, то в России в настоящее время это далеко не всегда так — зачастую андеррайтер имеет лимит на андеррайтинг, но не имеет лимита на подписание договоров.

Это нельзя рассматривать в качестве проблемы российского страхового рынка, т.к. хотя underwriting и переводится как “подписание под“, реального значения не имеет тот факт, кто ставит подпись в договоре, важно, чтобы условия страхования были правильные.

Таким образом, андеррайтер, выдавая котировку (оценку риска), как бы подписывается под риском, т.е. дает свое согласие на заключение договора на определенных условиях.

Анализ работы андеррайтера в страховании позволил определить состав должностных обязанностей такого сотрудника, структуру требований к знаниям, умениям и требования квалификации, которые объединены в проект квалификационной характеристики андеррайтера.

Трудовая деятельность андеррайтера достаточно разнообразна и предполагает наличие разноплановых способностей и навыков, которые можно было бы объединить в перечень профессионально важных качеств андеррайтера в страховании.

Деловые и личные качества:

Аналитический склад ума. Работа андеррайтера предполагает значительные объемы работы с цифрами, анализ баз данных, умение мыслить логически и т.п.
Коммуникабельность Помимо работы с цифрами андеррайтеру приходится много работать с людьми — сотрудниками продающих подразделений, сотрудниками бэк-офиса, клиентами, страховыми посредниками и т.п. Андеррайтер консультирует, разъясняет, участвует в переговорах, нередко проводит обучение сотрудников продающих подразделений — все это требует высокой коммуникабельности.
Стрессоустойчивость. Работа андеррайтера во многом антагонистична работе продавца, что порождает немало конфликтов и сложных ситуаций, в которых андеррайтер должен сохранять спокойствие. Право принимать решения — это достаточно тяжелое бремя, которое немногие могут достойно нести.
Умение идти на компромисс. В противоборстве интересов андеррайтера и продавца часто возникают серьезные разногласия, в которых необходимо умение идти на компромисс, где это возможно, быть в некотором роде политиком.
Принципиальность. У андеррайтера должна быть четкая позиция по всем вопросам и некоторые основополагающие принципы, которыми он не поступится даже в случае сильного давления со стороны продающих подразделений.
Обучаемость. Андеррайтер, по определению, является самым квалифицированным специалистом в страховой компании по своему виду страхования и должен этому соответствовать. В страховании, в законодательстве, в экономике постоянно происходят изменения (особенно в России), которые могут существенно повлиять на деятельность андеррайтера, поэтому он должен быть готов развиваться и совершенствоваться, причем не только в плане обширности знаний, но и в их глубине.
Внимательность, аккуратность. В страховании зачастую одно неправильное слово в договоре страхования может привести к неблагоприятным последствиям, в страховании мелочей не бывает, поэтому андеррайтер должен быть предельно внимателен к каждому слову.
Терпеливость. Бумажная работа, конфликтные ситуации, работа с людьми и т.п. — все это требует терпения.

Деловые навыки и умения:

Умение работать с ПК. Работа андеррайтера в наше время невозможна без средств автоматизации. Владение электронной почтой, текстовыми и табличными редакторами, базами данных на уровне уверенного пользователя — это обязательное условие.
Грамотная устная и письменная речь. Несомненно, правильно оценить риск можно и без этого, но неграмотное письмо или договор, невнятная и неграмотная речь на переговорах — все это может поставить крест на сотрудничестве с клиентом даже при самых выгодных условиях страхования.
Умение вести переговоры. Андеррайтеры нередко принимают участие в переговорах с крупными клиентами.
Навыки публичных выступлений. Андеррайтеры зачастую проводят обучение внутри компании по своим видам страхования.

Особенность страхования в целом и андеррайтинга в особенности — это определенная пограничность между самой сферой страхования и прочими сферами экономики, риски которых страхование защищает.

Важно!Пример. Андеррайтер по страхованию средств водного транспорта, например, должен не только разбираться в страховании, т.е. знать, что такое страховая сумма, страховая премия, абандон, кто может быть страхователем, выгодоприобретателем и т.п., но и знать соответствующую сферу экономики, в данном примере сферу водного транспорта, т.е. он также должен знать, что такое флаг, класс, ГИМС, шпангоуты, кокпит и множество иных специальных терминов.

Это может показаться неожиданным, но именно вторая составляющая знаний андеррайтера — знание страхуемой сферы — является, пожалуй, более важной для андеррайтера и в то же время более сложной.

Разобраться в сущности и нюансах ипотеки или грузоперевозок порой значительно сложнее, чем понять принципы самого страхования.

А если учесть, что андеррайтер должен разбираться в нормативной базе не только страхования, но и той сферы экономики, с которой он соприкасается, то становится понятна сложность подготовки профессиональных андеррайтеров.

Специализация “андеррайтер“ существует во многих экономических вузах, в частности в Финансовой академии, РЭА им. Плеханова, Государственном университете управления, Государственном университете — Высшей школе экономики. Высоко котируются на рынке выпускники Школы страхового бизнеса при МГИМО.

Многие компании открывают свои корпоративные университеты или образовательные центры.

Однако очень многое зависит от сферы, в которой будет работать специалист. Нередко хорошими андеррайтерами становятся люди с техническим профильным образованием: МАДИ, медицинский, архитектурный.

Пример

Должностные обязанности:

проведение андеррайтинга — селекции и оценки страховых рисков;
определение ставок страховых тарифов и конкретных условий договора страхования;
составление заключений о возможности (или невозможности) заключения договора страхования на определенных условиях;
прием на страхование (перестрахование) предложенных страховых рисков; — согласование и визирование от имени страховщика договоров страхования;
формирование страхового (перестраховочного) портфеля и контроль его показателей;
предоставление консультаций, ответы на запросы сотрудников продающих подразделений/клиентов;
совершенствование существующих и разработка новых страховых продуктов.

Должен знать:

базисные понятия страхования;
основные понятия андеррайтинга, его основные приемы и методы;
правовые основы страхования, основные нормативные акты и рабочие документы страховщиков;
принципы актуарных расчетов;
экономические основы построения страховых тарифов, их структуру, принципы расчета;
понятие финансовой устойчивости страховых компаний и методы ее обеспечения;
принципы построения страхового портфеля;
основы бюджетирования;
методы статистической оценки рисков;
особенности андеррайтинга в профильном виде страхования;
теорию и практику сферы экономики, которую предполагается страховать;
законодательство, регулирующее сферу экономики, которую предполагается страховать.

Совет!Должен уметь: анализировать предлагаемые на страхование риски и их возможные последствия; оценивать и отбирать риски по степени их опасности для страховой компании; разрабатывать и реализовывать мероприятия по снижению вероятности застрахованных рисков.

Требования к квалификации профессионального андеррайтера: высшее образование (страховое или в той сфере, которую предполагается страховать) и стаж работы в страховании не менее 2 лет.

Источник: http://finvopros.com/www.vkaznu.ru/index.php?showtopic=6395

Проблемы подготовки страховых андеррайтеров в России

Андеррайтер в страховании — это квалифицированный специалист страховой компании, имеющий полномочия принимать на страхование (перестрахование) или отклонять предложенные объекты страхования (риски), определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования этих объектов (рисков), осуществляющий портфельный андеррайтинг и несущий ответственность за общие показатели страхового портфеля.

Работа андеррайтера — это не та работа, которую сможет выполнять любой человек после обучения.

Необходимы следующие личностные качества, чтобы иметь возможность стать высококлассным андеррайтером: аналитический склад ума, коммуникабельность, стрессоустойчивость, обучаемость, внимательность, аккуратность, терпеливость.

Помимо способностей, андеррайтер должен обладать базовыми навыками и умениями, не относящимися к специфике его работы, но необходимыми для ее успешного выполнения: умение работать с ПК, грамотная устная и письменная речь, умение вести переговоры, навыки публичных выступлений.

Особенность страхования в целом и андеррайтинга в частности — это принадлежность их к определенной пограничной сфере между страхованием и прочими сферами экономики, риски которых страхование защищает.

Внимание!Чтобы оценить риск и назначить адекватные условия страхования, недостаточно знать только принципы функционирования страховой отрасли как таковой.

Едва ли не важнее знать специфические качества передаваемого на страхование имущества или нюансы возникновения тех или иных видов ответственности, понимать суть и степень рисков, которым подвергается объект страхования.

Если учесть, что андеррайтер должен разбираться в нормативной базе не только страхования, но и той сферы экономики, с которой он соприкасается, то становятся понятны сложности, связанные с подготовкой профессионалов, которые этот род деятельности могли бы осуществлять.

Можно привести такой небезынтересный факт: если стоит вопрос о подборе андеррайтера без опыта работы, то по сложным видам страхования страховые компании предпочитают принимать специалистов из соответствующих отраслей экономики и уже их обучать страхованию, а не наоборот.

Например, нередко страхованием водного транспорта занимаются бывшие моряки, которые прекрасно знают эту сложную сферу экономики, а также могут иметь полезные связи. Существенно проще обучить моряка страхованию, чем выпускника вуза, пусть и по страховой специальности, обучить всем тонкостям морской профессии.

Если еще не так давно в подавляющем большинстве страховых компаний андеррайтеры отсутствовали, то в настоящее время в штатном расписании многих из них такая должность существует. Однако дефицит квалифицированных андеррайтеров, особенно по сложным видам страхования, — это реалии рынка труда в современной России.

У российских страховых компаний есть несколько путей наладить подготовку андеррайтеров. Чтобы подготовить профессионального андеррайтера, нужно сначала подобрать подходящего кандидата согласно перечисленным ранее критериям.

Помочь в его оценке могут различные системы тестов, хотя, конечно, полностью выявить те или иные личностные качества возможно только в процессе работы.

Важно!Далее возникает проблема объема необходимых андеррайтеру сведений и навыков. Узкоспециализированная западная модель подготовки представляется непригодной для страхового рынка России на данном этапе.

Это связано с тем, что страхование в России находится на этапе становления, когда более эффективными являются работники более широкой специализации.

Именно поэтому общие знания теории и практики страхования в целом являются важными для любого андеррайтера в России.

Ясно, что подготовка профессионального андеррайтера — задача, которую до конца не смогут выполнить даже высшие учебные заведения, не говоря уж о различных курсах и обучающих семинарах.

Ведь на базе высшего учебного заведения невозможно готовить узких специалистов по отдельному виду страхования, а андеррайтеры «широкого профиля» заведомо не соответствуют критериям профессиональности.

Есть и еще один, весьма существенный момент. Узкие специалисты на российском рынке труда неизбежно столкнутся с проблемой трудоустройства, что приведет к непопулярности обучения по соответствующей специальности и т.п.

Тем не менее современные вузы в плане подготовки андеррайтеров могут сделать многое, и их усилия, конечно, нельзя считать бесполезными.

Как минимум, на профильных кафедрах страхования можно подготовить специалиста, знающего страхования по всем его видам, законодательную базу страхования и гражданское законодательство, принципы функционирования и риски соответствующих отраслей экономики, механизмы функционирования страховой компании и специфику работы в различных подразделениях страховой компании.

Совет!Все это позволит создать надежную базу для начинающего специалиста в области страхового дела, чтобы он смог сделать осознанный выбор в пользу продаж или андеррайтинга и достаточно быстро освоить выбранную специализацию в процессе работы.

Более оправданным вариантом участия вузов и специализированных образовательных центров в процессе подготовки андеррайтеров является возможность организации профессиональной переподготовки и постоянно действующих курсов повышения квалификации для лиц, имеющих образование и, желательно, опыт работы в той сфере экономики, с которой предполагается иметь дело андеррайтеру страховой компании.

Кроме того, определенные возможности предоставляет действующая система получения второго высшего образования и формирующаяся система подготовки специалистов в бакалавриате и магистратуре.

Представляется, что довольно успешным будет сочетание технического бакалавриата и магистратуры по страхованию для формирования оптимального сочетания знаний в области страхования и особенностей страхуемого вида деятельности.

Однако стоит повториться, что окончательное формирование андеррайтера как профессионала возможно только в процессе трудовой деятельности, т.е. завершающую роль в становлении андеррайтера должны играть наставничество и самообразование.

Брать специалистов, не обладающих опытом, и готовить из них андеррайтеров — это очень перспективно, хотя, конечно, существует риск, что, восприняв опыт, новоиспеченные андеррайтеры покинут компанию.

Но при этом не будем упускать из виду, что риск утраты такого андеррайтера будет компенсирован более широким предложением со стороны андеррайтеров других компаний, так как молодые андеррайтеры могут уходить и из компаний-конкурентов.

Внимание!В заключение отметим, что, помимо сложностей в поиске подходящих людей и их обучении, существует серьезная проблема оценки результатов деятельности андеррайтера и их мотивации.

Несмотря на имеющиеся проблемы, можно уверенно заявить, что институт андеррайтинга в России развивается в настоящее время и будет развиваться и совершенствоваться в будущем.

Источник: http://finvopros.com/arbir.ru/articles/a_3268.htm