SWIFT: что это, как получить и отправить перевод, получить банковскую гарантию

SWIFT: что это, как получить и отправить перевод, получить банковскую гарантию swift что это

Приветствую, дорогие мои читатели. Приезжала на вечер встреч выпускников: наконец-то – 15 лет спустя.

И самый прикол в том, что про личную жизнь никто не спрашивал: только про профессиональную.

Пришлось первой учительнице рассказывать про swift – что это и с какой целью было создано. Если честно, она уже давным-давно интересовалась финансовой тематикой. Теперь я могу ей все профессионально попытаться рассказать: а дальше пусть сама решает – нужно ей это или нет.

Что такое SWIFT-платеж?

Денежные переводы SWIFT дают возможность быстрого перечисления международных платежей.

Эта система отличается от других систем международных денежных перечислений удобством для клиентов, отсутствием многих ограничений, присущих другим системам, и сравнительно невысокими тарифами.

Преимущества системы

Одним из бесспорных плюсов международных платежей SWIFT стала их доступность в большом количестве зарубежных стран и сотрудничество с большинством банков.

Важно!Ввиду того, что система задействует банки-корреспонденты, отправить и получить перевод СВИФТ можно даже в том банке, который не сотрудничает с системой напрямую.

Другие положительные стороны данной системы:

  • точность доставки перевода – денежные средства поступают адресно на указанный счет;
  • безопасность – система надежно хранит конфиденциальные данные клиентов;
  • гарантия своевременной доставки средств;
  • отсутствие предельных сумм для отправки (но есть необходимость согласования с валютным законодательством);
  • широкий выбор валют;
  • возможность отправки перевода на счета физлиц и юрлиц;
  • умеренные комиссии при пересылке больших денежных сумм.

Что такое СВИФТ-платеж?

СВИФТ-платеж – это международное перечисление денежных средств между банками, физическими и юридическими лицами через систему SWIFT.

Участниками данной системы на данный момент являются более 10 тысяч финансовых корпораций из 210 стран. Это дает возможность быстрой отправки международных платежей в различных валютах в большинство развитых стран мира.

Система СВИФТ подходит для отправки перевода в таких случаях:

  1. Направление крупной суммы за рубеж с минимизацией потерь на комиссионных.
  2. Оплата крупных покупок за рубежом.
  3. Оплата услуг иностранных компаний.
  4. Перечисление крупной суммы денег частным лицам в других целях.

Каждый банк в этой системе имеет свой уникальный SWIFT-код. При отправке платежа денежные средства зачисляются непосредственно на счет лица, которому они предназначаются.

Совет!У отправителя есть возможность выбрать валюту зачисления перевода, независимо от того, в какой валюте производится отправка.

Перевод может проходить через банк-корреспондент – крупный мировой банк, который отправляет средства на счет конечного получателя в банке, не подключенном к системе СВИФТ. В этом случае приходится оплатить дополнительную комиссию банка-корреспондента.

Как перевести средства за границу?

Чтобы перевести денежные средства за границу, отправителю необходимо знать полные SWIFT-реквизиты физического или юридического лица, которому отправляется перевод. В реквизиты входят:

  • название банка получателя;
  • его код в системе SWIFT;
  • название и SWIFT-код банка-корреспондента, если он будет задействован для перевода средств;
  • номер счета получателя (либо номер транзитного банковского счета);
  • имя и фамилия получателя (при отсутствии счета необходимо указывать его паспортные данные).

Реквизиты в системе SWIFT необходимо указывать на английском языке.

Получатель может запросить их в банке, в котором он обслуживается, и передать отправителю во избежание ошибок.

При оформлении перевода отправителю необходимо предоставить:

  1. удостоверение личности;
  2. реквизиты банка получателя;
  3. заявление на отправку перевода с указанием данных получателя;
  4. текущий счет в банке, в котором происходит отправка.

Открытие текущего счета не является обязательным, но его отсутствие сказывается на комиссии за перевод, поэтому для неоднократной отправки платежей выгоднее открыть текущий счет, с которого перечислять средства в дальнейшем.

Внимание!При необходимости банки, из которых отправляется SWIFT-платеж, могут запрашивать документы о легальности перевода.

Это могут быть договора о предоставлении услуг, контракты с компаниями, счета-фактуры, подтверждения родства с получателем и т.д.

Как получать денежные переводы?

Срок доставки банковского перевода по системе составляет от 1 до 3, иногда до 5 банковских дней.

Чтобы получить СВИФТ-платеж, получателю достаточно только передать свои точные реквизиты отправителю и в обозначенный срок деньги будут на счету.

При получении платежа нужно учесть комиссии: самой системы, банка-корреспондента, перечислявшего платеж, и российского банка.

Источник: https://maanimo.com/helpful/142139-chto-takoe-swift-platej-ponyatie-i-osobennosti-polucheniya-svift-platejey

Cистема переводов СВИФТ

S.W.I.F.T. — так сокращенно называется Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций, которое обеспечивает международную систему передачи финансовых данных, на русском языке сообщество называется «СВИФТ».

Важно!Само английское слово SWIFT означает: скорый, быстрый, быстро. Одна из важных функций сообщества – это проведение денежных переводов между банками по системе SWIFT (переводов СВИФТ).

Логотип системы SWIFT (СВИФТ) в банках и их структурных подразделениях и на их сайтах встречается не часто. Форма логотипа напоминает форму земли с меридианами. Логотип S.W.I.F.T. выглядит так:

SWIFT: что это, как получить и отправить перевод, получить банковскую гарантию

Система SWIFT (СВИФТ) создана в 1973 году, когда 239 банков из 15 стран Европы и Северной Америки учредили сообщество S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication / Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций).

Цель создания финансовых телекоммуникаций — передача данных между финансовыми организациями (банками).

S.W.I.F.T. — это ведущая международная организация в сфере финансовых телекоммуникаций, которая обеспечивает оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений (в том числе и денежных переводов) по своей уникальной системе, которая является крупнейшей мировой сетью передачи информации.

Система обеспечивает своих участников специальным программным обеспечением для работы в сети.

Штаб-квартира системы находится в городе La Hulpe, Бельгия. Сегодня в сообщество объединено более 10500 крупнейших банков и финансовых организаций из 215 стран.

Совет!Ежедневно через систему SWIFT проходит более миллиона транзакций (денежные переводы, межбанковские платежи и т.д.).

Согласно Уставу SWIFT в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются:

  • Национальная группа членов SWIFT,
  • Группа пользователей SWIFT.

Кроме крупнейших банков, участниками системы SWIFT (СВИФТ) являются: брокерские фирмы, компании ценных бумаг, биржи, центральные депозитарии. В России национальная группа тоже создана, это Российская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ).

По состоянию на январь 2015 года РОССВИФТ объединяет 565 пользователей, из которых почти треть, это крупнейшие российские банки (кредитные организации), которые осуществляют более 80% расчётов через эту систему. По количеству пользователей Россия занимает в сообществе 2 место после США.

По Российским законам для участия в SWIFT банкам потребуется лицензия на проведение операций в иностранной валюте. Вступление в систему стоит существенных затрат и тем не менее более половины российских кредитных организаций представлены в SWIFT.

Вступление в Ассоциацию (РОССВИФТ) и подключение новых пользователей к сети SWIFT состоит из двух стадий.

Стадия 1. Вступление финансовой организации в члены Сообщества SWIFT SCRL:

  1. Заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления (SWIFT Undertaking) и анкеты.
  2. Заполнение вступительных документов в электронной форме (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования безопасности и т.д.).
  3. Отправка подтверждения готовности банка в SWIFT (Readiness Confirmation).

Стадия 2. Создание аппаратно-программного комплекса SWIFT в финансовой организации и его непосредственное подключение к системе SWIFT.

Внимание!SWIFT (СВИФТ) переводы осуществляются по всему миру среди банков, входящих в это сообщество.

Через систему Свифт проводятся денежные переводы предприятий, ИП и физических лиц. При оформлении перевода требуется знание SWIFT-кода (СВИФТ-кода) банка получателя.

Прежде чем оформлять перевод по системе, необходимо проверить – являются ли банки отправителя и получателя перевода участниками этой международной системы денежных переводов.

А SWIFT переводы между физическими лицами можно осуществлять:

  • со счета или без открытия счета;
  • с зачислением на счёт или без зачисления на счёт (выплата наличными);
  • в адрес физических и юридических лиц (на расчетный счет).

Для оформления перевода отправителю потребуются:

  1. банковские реквизиты получателя перевода;
  2. SWIFT код банка получателя перевода;
  3. паспорт;
  4. наличие счета (рублёвого или валютного, при переводе средств со счета;
  5. заявление о переводе по ф.364-в или ф.364-р.

Наиболее востребованы у населения — международные SWIFT (СВИФТ) переводы, осуществляемые безналичным путём со счета на счёт, так как по ним отсутствуют ограничения по сумме перевода.

При безналичном перечислении средств назначение платежа должно подтверждаться предоставлением в Банк соответствующих документов.

Согласно Стандартам SWIFT, подготовленным Российской Национальной Ассоциацией SWIFT и унифицированным правилам, для осуществления переводов для оформления перевода отправитель должен получить от получателя следующие реквизиты:

  • SWIFT-код банка;
  • наименование банка;
  • фамилию, имя (отчество — по возможности) получателя перевода;
  • номер счета получателя (состоящий из 20 цифр);
  • паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
  • наименование отделения банка, если ему присвоен отдельный код;
  • номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
  • наименование банка-посредника, когда перевод денежных средств будет осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (по желанию).

Вся информация по реквизитам должна быть только на английском языке. На сайтах банков, участников ассоциации данная информация имеется.

Так, например, для облегчения перечисления денежных средств из-за границы Сбербанк России приводит:

  1. перечень реквизитов, которые потребуются отправителю,
  2. наименование банка — SBERBANK;
  3. фамилию, имя (и отчество — по возможности) получателя перевода;
  4. номер счета получателя (20 цифр);
  5. паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
  6. наименование отделения Сбербанка России;
  7. номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
  8. наименование банка-корреспондента Сбербанка России (по желанию).
  9. SWIFT-коды всех филиалов Сбербанка России. В списке можно найти информацию — Head offices, Address, SWIFT-code, Branch network area.

Что такое SWIFT-код банка?

SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который используется при переводе денежных средств из одной страны в другую между банками, участниками системы SWIFT, который формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC).

Важно!SWIFT-код банка, участника системы SWIFT можно найти на сайте банка (в разделе реквизиты или переводы), а кроме того существуют различные справочники SWIFT-кодов банков.

SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который присваивается участнику в при вступлении в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ), который используется при международных переводах денежных средств между банками.

SWIFT код СВИФТ–код применяется банками при передаче информации или переводе средств только через эту систему, при этом сроки перевода денежных средств существенно ускоряются и упрощаются.

Уникальный SWIFT-код (СВИФТ–код) участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.

Идентификационные коды банков формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC), в том числе код страны определяется по стандарту ISO 3166.

Согласно этому стандарту, код SWIFT представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами):

BBBBCCLLDDD

А значение каждой группы из кода означает следующее:

BBBB — это уникальный буквенный код банка или финансовой организации. Он всегда состоит из четырёх символов и идентифицирует участника расчётов.

Совет!Он происходит от сокращённого фирменного наименования банка на английском языке.

Так, например, если посмотреть сокращённое фирменное наименование некоторых банков России, то эта связь просматривается:

SWIFT: что это, как получить и отправить перевод, получить банковскую гарантию

CC — это состоящий из двух символов буквенный код страны из стандарта ISO 3166, и тоже на английском языке. Так, например, буквенный код России – RU, Германии – DE, Казахстана – KZ, США — US и т.д..

SWIFT: что это, как получить и отправить перевод, получить банковскую гарантию

Код страны нужен для того, чтобы определить, банк какой страны осуществил конкретный перевод денег. А ещё, чтобы не путаться.

Так, под фирменным названием «Альфа» в мире существует несколько банков, что отражено в СВИФТ кодах, поэтому принадлежность к определённой стране можно определять по коду страны.

LL — буквенно-цифровой код местоположения банка на территории страны, состоящий из двух символов. В стандартном кода не применяются цифры — 0 и 1.

Наличие единицы в поле, говорит о неактивном коде, а ноль — это особый случай, предназначенный для тестирования (тренировки) работы в сети SWIFT.

SWIFT: что это, как получить и отправить перевод, получить банковскую гарантию

DDD — код филиала банка (это необязательный компонент). Если в системе СВИФТ зарегистрирован головной офис банка, то для него этот код не устанавливается, а при необходимости заполнения в реквизитах 11 символов СВИФТ- кода, проставляются значения XXX.

Так, для обеспечения возможности проведения трансграничных платежей кредитных организаций с использованием расчётной сети Банка России в СВИФТ коде головного банка проставляются значения XXX, а при регистрации филиала – код филиала банка.

SWIFT: что это, как получить и отправить перевод, получить банковскую гарантию

Справочник соответствия банковских идентификационных кодов кредитных организаций (филиалов), осуществляющих платежи через расчётную сеть Банка России, и международных банковских идентификационных кодов СВИФТ БИК, в котором приводится Код СВИФТ, состоящий из 11 символов можно посмотреть здесь http://finvopros.com/www.cbr.ru/analytics/?PrtId=analitic

Внимание!Так, например, при переводе средств из-за рубежа клиенту Альфа-Банка (получателю — физическому лицу), надо будет сообщить отправителю СВИФТ- код — ALFARUMM.

А для того, чтобы клиенту могли перечислить денежные средства из-за границы в Сбербанк России (например, в Поволжский Банк ОАО «Сбербанк России»), отправителю потребуется сообщить следующий SWIFT код — SABRRUMMSE1.

Как узнать код своего банка?

Как узнать swift код своего банка? Информацию об участии банков в системе SWIFT и SWIFT-код или коды банка, вам обязаны предоставить в вашем банке или в его филиале.

Узнать СВИФТ- код (SWIFT-код) банка можно также:

  1. На сайт банка в разделе — Реквизиты банка
  2. На сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ)в разделе «SWIFT-коды всех банков России»
  3. На сайте Банка России в Справочнике соответствия банковских идентификационных кодов кредитных организаций (филиалов), осуществляющих платежи через расчётную сеть Банка России, и международных банковских идентификационных кодов СВИФТ БИК.

Отправить перевод через банк

Чтобы отправить перевод по системе SWIFT (СВИФТ) нужно:

  • Посетите любое из отделений Банка;
  • Предъявите сотруднику документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • Предоставьте реквизиты банка-получателя и данные получателя. Распоряжение о переводе денежных средств и платёжный документ могут заполнить в банке по стандартным формам:
    • наименование банка-получателя или его SWIFT / BIC code (код);
    • номер счета получателя, для платежей в страны ЕС и Европейской Экономической зоны необходим номер счета в международном формате IBAN;
    • наименование для юридического лица и его адрес местонахождения или фамилия имя для физического лица;
  • Внесите сумму перевода, заплатив комиссию в соответствии с тарифами Банка.

Получение перевода

  1. Чтобы получить перевод по системе SWIFT (СВИФТ) необходимо:
  2. Посетите любое из отделений Банка;
  3. Предъявите сотруднику документ, удостоверяющий личность;
  4. При необходимости — документ, подтверждающий легальность совершения данной валютной операции;
  5. Получите деньги.

Недостатки SWIFT

У данного вида переводов есть два недостатка, о которых желательно помнить и учитывать при использовании:

  • Если перевод зачисляется на счёт, то при его снятии наличными включается тариф по получению наличных со счета.
  • Если перевод осуществляется через банк-посредник, то последний обязательно удержит из суммы перевода свои комиссионные, что для получателей небольших переводов порой оказывается неприятным сюрпризом и значительными потерями.
  • Банки не предусматривают возможности отмены перевода.

Тарифы на переводы

Единой сетки тарифов на переводы SWIFT не существует. Большинство банков дружно декларируют, что: – «Тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее тарифов других систем переводов» и каждый — устанавливает свои тарифы.

Стоимость международных переводов SWIFT от Далькомбанка – от 10 долларов США.

Сбербанк России:

  1. По переводам в долларах США, евро, российских рублях: — 2% от суммы (мин. 25 долл. США, 40 евро, 300 рос. рублей) в гривне по курсу НБУ на день перевода.
  2. По переводам в других валютах: — 2% от суммы (мин. 50 евро) в гривне по курсу НБУ на день перевода.

РОСАВТОБАНК — комиссия за перевод зависит от валюты перевода и устанавливается в соответствии с тарифами Банка.

Банк «Левобережный» — плата за перевод взимается по фиксированному тарифу независимо от суммы перевода.

ОАО «Крайинвестбанк» — USD, EUR, GBP, CHF, CAD — 0,5 % от суммы перевода, MIN — 25 ед. валюты, MAХ — 150 ед. валюты.

Источник: https://bankirsha.com/swift-kod-svift-kod-chto-takoe-swift-kod-svift-kod-banka.html

Для чего нужна система Свифт

SWIFT — это электронная система, осуществляющая платежи и передачу информации между банками более 200 стран мира.

Важно!Система не имеет аналогов и практически полностью контролирует международные денежные переводы. Также система имеет другие названия SWIFT code, SWIFT ID, BIC code или SWIFT-BIC.

Платежи осуществляются в таких валютах:

  • евро;
  • долларах США;
  • швейцарских франках;
  • английских фунтах стерлингов;
  • российских рублях.

Ежедневно, при помощи системы, выполняется более миллиона платежей, сумма которых исчисляется несколькими миллиардами долларов.

Сюда входят не только межбанковские платежи и денежные переводы, но и ценные бумаги, дорожные чеки и другие финансовые документы.

Как это работает?

Для осуществления международных денежных переводов SWIFT обладает, как рядом положительных качеств, так и некоторыми, скажем так, не очень привлекательными в сравнении с другими оказывающими аналогичные услуги.

SWIFT: что это, как получить и отправить перевод, получить банковскую гарантию Схема работы системы СВИФТ

Сумма перевода не ограничивается ничем, кроме национального законодательства страны нахождения банка.

Выгодным становится пользование системой при перечислении сумм от нескольких тысяч долларов и выше, из-за высокой минимальной комиссии колеблющейся в разных баках от 15 до 50 долларов.

На практике это может выглядеть так. Высылая сумму в 100 долларов, клиент платит 50, в 1000 — 50, а в 10000 — 100. Сравнение грубовато, но раскрывает суть вопроса.

В значительной степени размер тарифов зависит от самого банка отправителя. В этом вопросе тоже не всё просто.

В некоторых случаях между отправителем и получателем платёж проходит до трёх промежуточных банков, которые, в свою очередь, добавляют собственные суммы к общей стоимости.

Совет!Не все банки заранее сообщают об окончательном размере тарифа, вплоть до момента отправки самого платежа.

По времени переводы по свифт занимают от 3 до 5 банковских дней, что делает их значительно менее привлекательными для обычного пользователя, если сравнивать с некоторыми другими платёжными системами осуществляющими похожие платежи мгновенно.

Платежи можно отправлять исключительно на банковские или карточные счета, более того, с указанием отделения банка получателя.

Для этого необходимо указать полные реквизиты банка, в отделение которого отправляется платёж: название получателя на английском языке, адрес, сведения о банке получателе (наименование, адрес, SWIFT- банка и номер корреспондентского счета банка), номер счета и/или IBAN — номер для ЕС.

Также необходимо указать Swift code (СВИФТ код) или Swift ID — необходимо знать, что это уникальный код для идентификации участников финансовых расчетов в системе SWIFT. Данный код формируется по стандарту ISO 9362.

Существует возможность сделать запрос в банк корреспондент с целью уточнения реквизитов платежа, обойдётся такая услуга заказчику от 20 до 100 долларов.

Практически все банки берут платежи и с получателя перевода. Стоимость приблизительно такая:

  1. комиссия за перевод от 0.15% до 2%, при чём, минимальная от 10 до 60 доларов;
  2. запрос в банк-корреспондент про осуществление платежа 20 — 100 дол.;
  3. запрос на аннулирование платежа 20 — 100 долларов.

Вместе с тем необходимо отметить, что все операции выполняемые в системе SWIFT абсолютно безопасны.

Внимание!Полную, в том числе и финансовую, ответственность за это берёт сама система.

Комбинация логических и физических мероприятий не допускает изменения сообщения в пути следования, к тому же, специальное шифрование не даёт возможности изменить сообщение в процессе его передачи по каналам SWIFT.

Кроме отправителя и получателя, никто не может считать его содержание.

Источник: http://finvopros.com/itfaqs.ru/swift-chto-eto-takoe/

Банковская гарантия SWIFT

Банковские гарантии (иногда их назвают банковские гарантии MT760 SWIFT) являюся межбанковским инструментом, как правило используются европейскими и швейцарским банками для взаимных зачетов и кредитования.

Использование банковских гарантий регламентируется ICC 458 Унифицированные правила для платежных гарантий. Так например, для получения беззалогового кредита в Швейцарии часто используется механизм представления банковской гарантии.

В этом случае другая швейцарская компания, или, например, компания в Великобритании — которая ведет активную коммерческую деятельность, обладает значительным собственным капиталом, обращается в свой банк с просьбой выдать банковскую гарантию в банк, который обслуживает компанию-застройщика недвижимости или компанию девелопера.

Таким образом, банк компании гаранта, проведя Due Diligance проекта, может выдать гарантию и в результате компания-девелопер может получить кредит под 2-3% без дополнительного залога.

Во всех банках существуют определенные правила, связанные с различными коэффициентами и методиками оценки кредитоспособности и платежеспособности предприятия заемщика и оценкой проекта.

Важно!При этом большинство этих коэффициентов рассчитываются в отношении к собственному оплаченному капиталу компании получателя кредита или банковской гарантии.

Методика оценки кредитоспособности клиента банка стандартна во всех странах — поэтому ваши шансы получить кредит или банковскую гарантию в случае, если капитал компании составляет нескоько тысяч долларов или эквивалентную сумму в другой валюте стремятся к нулю даже по формальным признакам.

Также огромное значение имеет страна регистрации компании получателя — большинство банков США, ЕС и Швейцарии не имеют права выдавать гарантии в страны за пределами ЕС и Швейцарии — поэтому также важна юрисдикция регистрации компания — получателя.

Поэтому, если вам предлагают и гарантируют получение кредита,или банковской гарантии MT 760 Swift на оффшорную компанию или компанию на Кипре с капиталом несколько тысяч евро через Euroclear, Sweap, Cusip, FED Screen — это является явным мошенничеством — ведь даже при наличии практических родственных отношений с владельцами банка такой кредит невозможнен по техниским причинам — банк в этом случае лишат лицензии, а управляющий будет дисквалифицирован за нарушение банковских нормативов.

В случае, если вы планируете инвестиционно-финансовую деятельность и ваши партнеры готовы помочь вам с получением гарантии — мы предлагаем вашему вниманию инвестиционно-финансовые компании, зарегистрированные в Лондоне, с оплаченным капиталом, обеспечивающим достаточное покрытие при расчете банковских коэффициентов.

В большинстве стран принято, чтобы капитал компании получателя финансового инструмента был не менее 1.000.000 евро — мы предлагаем для этих целей готовые компании с оплаченным и подтверждаемым капиталом от 2 до 5 млн. британских фунтов, на балансе которых находятся ценные бумаги инвестиционных фондов эквивалентной стоимости.

Компания с значительным размером оплаченного капитала может быть использована также в качестве учредителя или акционера банка, страховой компании, участника тендера — т.е. во всех случаях, когда государственными или тендерными условиям требуется наличие значительного собственного капитала заявителя.

Терминология

Гарантия банка — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования о её уплате.

Совет!В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о её уплате.

Гарантия банка — выдаваемое банком-гарантом поручительство за выполнение клиентом либо другим лицом денежных или иных обязательств. В случае невыполнения этих обязательств банк, выдавший гарантию, несет ответственность по долгам заемщика в пределах, оговоренных в гарантии.

Это поручительство банка-гаранта за выполнение денежных обязательств своего клиента; при неуплате клиентом в срок это сделает банк. Выдается в большинстве случаев под соответствующее обеспечение.

Мы рекомендуем для экспортно-импортной деятельности, а также для эффективного использования финансовых инструментов, получения банковской гарантии SWIFT MT 799 / МТ 760 BG / PBG / LC /из первоклассных банков, открытия аккредитива DLC / SBLC использовать зарегистрированные в Великобритании готовые компании LTD.

Также компании в Великобритании возможно использовать во всех финансовых вопросах, где требуется наличие достаточного собственного капитала для работы со следующими финансовыми инструментами и получения банковских подтверждений:

  • SKR | Safekeeping Receipt банковская сохранная расписка через Swift 799 или 760
  • SBLC | Stand-by letter of credit — резервный аккредитив ICC 500 / ICC 600
  • LC Letter of credit — документарный акредитив ICC 500 / ICC 600/ DLC
  • Swift MT 199
  • Swift MT 799
  • Swift MT 760
  • Swift MT 700
  • Swift MT 999
  • TS / Tear Sheet Account Statements — Выписка с банковского счета
  • RF / Reserved Funds Letter — Письмо о зарезервированных средствах
  • BF / Bank Blocked Funds Letter — Письмо о блокировании средств
  • Bank Capability Letter — Список разрешенных банковских операций
  • BC / Bank Comfort Letter — Банковское письмо о поддержке
  • BP / Bank Proof Of Funds Letter Письмо о наличии средств
  • LOI / Letter of Intent — Письмо о намерениях

Также в наличии есть готовые швейцарские компании (открытые акционерные общества AG), различных годов регистрации с оплаченным акционерным капиталом, распределенным на 10.000.000 акций с открытыми счетами в швейцарских и европейских банках — данное решение обеспечивает максимальные финансовы возможности для вашего бизнеса, учитывая высокий инвестиционный рейтинг Швейцарии и ежегодный обязательный аудит в Швейцарии.

Источник: http://finvopros.com/www.taxc.com.ua/bank_guarantee_mt.html

SWIFT MT 760 и MT 799

Если вы немного были участником частного бизнеса, вы должны знать, что великое множество акронизмов ассоциируются с торговыми программами.

А как новичек в бизнесе, должно быть вы слышали такие фразы: “MTN”, “BG”, “SBLC”, “PPP”, “DTC”, “CIS”, “POF”, и говорили, “какого чёрта они означают, а”?

Внимание!Хорошо, хотя это и полезно знать жаргон о личном размещении, использовать термины еще не означает заключать сделки.

Если вы хотите защитить себя и преуспеть в частном размещении, вы ДОЛЖНЫ понимать 2 наиболее важных акронизма из всех, — это “MT 760” и “MT 799”.

Неважно кто вы, — клиент, брокер, консультант, или только новичек, MT 760 и MT 799 два термина, знание которых вдоль и в поперек критически необходимо!

Много раз, если вы говорите с брокером который уверяет о воем участии в торговых программах, вы можете сказать реальны ли их инвестиции задав всего лишь один вопрос, “Поясните MT 760 и MT 799, какие риски и цены?”

Если вы получаете ответ, который звучит аналогично тому, что вы прочитаете ниже, тогда вы можете пойти чуть дальше в своих переговорах и намерениях!

А если нет, вы поймете, что этот человек менее образован, чем он утверждает, и общение с ним может быть не лучшим вариантом. Перво-наперво, давайте дадим объяснение определению и применению этих терминов в современном бизнесе частного размещения.

MT 799 это swift сообщение, которое используется между банками для коммуникации в письменной форме, и как правило классифицируется как “предварительные консультации”.

Например, Банк “A” может отправить MT 799 в Банк “B” утверждая: “Мы подтверждаем “XXX” сумму на депозите и готовы заблокировать эту сумму через MT 760 в пользу счета “XXX” в вашем банке. Пожалуйста, подтвердите готовность и квитанцию.”

Важно!Типично, MT 799 может понадобиться непосредственно перед тем, как будет выписан MT 760, и там могут быть небольшие сборы.

Несмотря на то что большинство брокеров может утверждать обратное, MT 799 НЕ используется в качестве залога (collateral), и НЕ может быть использован для ввода в частную программу размещения. Сейчас, когда мы знаем о MT 799, давайте посмотрим на ее кузину, Swift MT 760.

MT 760 это swift сообщение, которое используется для блокирования фондов в пользу кого-либо другого, а не собственника, предоставляя обеспечение залогом актива с помощью этого сообщения, позволяя действия по кредитам и залогам против него.

Например, большинство частных размещений требуют от инвестора выставить MT 760 на счет трейдера, позволяя трейдеру использовать этот swift как залоговую гарантию для своего банка.

Снова, несмотря на то, многие брокеры могут утверждать, это НЕ все, что вы должны знать о MT 760. Теперь, когда вы знаете определения и приложения, давайте давайте рассмотрим ключевые моменты обычно никто не афиширует о MT 760: сборы, и риски, …

В первую очередь, плата за блокирования большого количества средств с помощью MT 760 может быть больше, чем можно было ожидать.

В большинстве случаев, ваш банк будет удерживать 1-2% от суммы средств, которые были заблокированы в качестве оплаты за такую услугу.

Например, на 100M такого банковского инструмента это может составить 1-2M которые собственники должны будут вытащить из своего кармана, если только они не имеют особые отношения с их банком.

Совет!Вы можете сказать себе, “Ничего себе, это много, чтобы тратить на что-то в чем я не уверен, что оно будет работать”! Ну, что еще более важно, давайте взглянем на риски, если все же собираемся двигаться вперед.

Если вы заполняете MT 760 и платите за сервис, с этого момента вы должны очень точно соблюдать все условия. После того, как МТ 760 выставлен в счет трейдера, кредитная линия должна стать доступна в течение 72 часов.

В это время, трейдер должен быть в состоянии сделать первую банковскую покупку инструмента, и выдать вам четкий график (DEFINITE TIMELINE) для выплаты первой прибыли.

Вы можете сказать, “Зачем мне разбираться в этом процессе так пристально?” Ну, в общем-то, это та часть, которую большинство брокеров не говорят своим клиентам…

При блокировании в чью-то пользу, MT 760 залоговые активы в форме swift гарантии, и делая это, позволяют бенефицианту привлечь кредиты против него.

Это означает, если кредит “трейдера” был невыплачен, банк воспользуется залогом и вы останетесь без ваших денег! Хотя этот сценарий возможен, я хотела бы рассмотреть это по двум причинам…

В современном мире, ни один банк не даст взаймы миллионы долларов, чтобы у кого-то они не были проверены, независимо от того, какой залог под рукой.

И второе, MT 760 используется довольно редко, и это, как правило, привлекает внимание к бенефициару довольно быстро.

Внимание!В целом, МТ 760 может быть безопасным, или он может стать бомбой в ваших руках. Как всегда, ключ, имеющийся у реального трейдера очень важен, и, самое главное, получать ваши платежи в соответствии с графиком. Если трейдер делает заявление о доходности и времени выплат, они всегда должны идти в соответствии с их обещаниями.

Помните, что как риск так и сборы/оплаты являются частью блокирования средств через MT 760 !!!! Кроме того, понимая MT 760 и MT 799, вы можете работать более эффективно в направлении ваших целей.

Источник: https://investrategy.com/2015/08/24/swift-mt-760-и-mt-799-реальные-истории/

Платежная система swift

Платежная система SWIFT — ведущая международная система в сфере финансовых телекоммуникаций, обеспечивающая оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений по всему миру.

Ежедневно по сети SWIFT передается более 8 млн. платежей общей суммой более 6 трлн. долларов США.

SWIFT основана в 1973 г. В день SWIFT обслуживает переводы триллионов долларов между 8000 тысячами финансовых организаций в 200 странах мира. Ежедневно через SWIFT проходит более миллиона транзакций.

Участниками SWIFT являются 6000 банков, в систему входит более чем 180000 пунктов обслуживания. Это позволяет отправить средства в любой банк в любой стране мира.
Рекомендуется использовать переводы SWIFT, если:

  1. вы хотите отправить деньги своим близким, друзьям и знакомым;
  2. вам необходимо оплатить товары или услуги;
  3. вы желаете перевести крупную сумму, затратив минимум средств;
  4. у вас нет необходимости открывать счет в банке.

Для того чтобы отправить перевод SWIFT, необязательно открывать счет в банке, переводы могут отправляться как со счета, так и без открытия счета.

Важно!Скорость доставки перевода в среднем 1-3 дня, а наличие прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира позволяет сократить время прохождения перевода до нескольких часов.

Тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее тарифов других систем переводов. Широкая сеть корреспондентских счетов банков позволяет ввести гибкие тарифы и максимально снизить стоимость переводов.

У банков имеется достаточно много банков-партнеров в странах СНГ и дальнего зарубежья, что дает вам возможность отправлять переводы в эти банки по самому низкому тарифу, например, от 10 долларов США.

Для того чтобы отправить денежный перевод SWIFT, нужно:

  • заполнить бланк заявления на перевод денежных средств. В заявлении необходимо указать Ф. И. О и паспортные данные отправителя, реквизиты банка получателя, наименование и номер счета получателя;
  • передать заполненный бланк и документ, удостоверяющий личность, оператору;
  • получить от оператора приходный ордер и оплатить его через кассу;
  • после отправления перевода у вас остается квитанция приходного кассового ордера. При необходимости вам будут предоставлены копии платежного поручения и заявления на перевод.

Международная межбанковская система совершения платежей собирается открыть второй операционный центр для банковских переводов между странами Европы. Сейчас SWIFT уже располагает одним центром в Европе, который находится в Бельгии.

Власти Евросоюза в 2006 г. жестко раскритиковали SWIFT за то, что расположенная в США компания нелегально передавала данные о банковских переводах властям США в ходе кампании по борьбе с терроризмом.

Позже SWIFT признала, что передавала ограниченное количество информации властям США.

Источник: http://finvopros.com/www.grandars.ru/student/bankovskoe-delo/swift.html

Система международных банковских телекоммуникаций SWIFT

В связи с увеличением объемов передачи данных в банковской сфере и необходимости создания конфиденциальной и надежной системы, основанной на стандартизации форм и методов передачи банковской информации и защищенной от несанкционированного доступа, была создана SWIFT – всемирная некоммерческая организация на кооперативной основе, интегрирующая свыше 900 банков в целостную систему межбанковских телекоммуникаций для эффективной и безопасной передачи данных между банками.

Совет!SWIFT была создана в 1973 году при поддержке 239 банков из 15 стран мира. Организация имеет штаб-квартиру в Брюсселе и подчиняется бельгийским законам. На сегодняшний день SWIFT консолидирует 9281 банков и финансовых институтов из 209 стран (по данным на январь 2010 года) и позволяет им взаимодействовать круглогодично и в любое время суток.

Согласно данным XIX Ежегодной конференции под патронажем Ассоциации банков по финансам и торговле (BAFT), прошедшей 3-5 ноября 2009 года, ежедневный объем передаваемых по сети SWIFT сообщений составляет в среднем 14,9 млн. сообщений (по данным на октябрь 2009 года), максимальное количество сообщений было передано 15 октября 2008 года — 17,86 млн.

В декабре 2009 года, согласно данным SWIFT, было передано 325,8 млн. сообщений при ежедневном объеме 15,37 млн. сообщений.

К сожалению, система SWIFT является неустойчивой против политического криминала. Данные передаваемые по SWIFT контролируются ЦРУ США, являющейся одним из лидеров мирового политического криминала. Контроль со стороны ЦРУ США является:

  1. директивным (запрет на любую неугодную транзакцию),
  2. оперативным (контроль всех текущих сделок, а значит возможность передачи конкурентам информации, делающей бессмысленной конкуренцию с США), — архивным (возможность отслеживания всей истории транзакций), так как база данных SWIFT находится в США)

К примеру, чтобы заставить Иран поступиться своей независимостью, а главное — отдать прибыли от нефтедобычи американским монополиям, в марте 2012 года ЦРУ в директивном порядке запретила иранские транзакции.

Таким образом, любая страна, которая посмеет ослушаться хозяев ЦРУ — американских/еврейских миллиардеров, заправляющих мировой политикой, будет финансово раздавлена посредством SWIFT. В 2013 году широкой общественности стало известно, что АНБ проводило негласный «мониторинг» потоков платежей SWIFT.

Именно поэтому сегодня те страны, которые не связаны с американо-еврейским криминалитетом, ведут переговоры о создании альтернативной системы межбанковских транзакций.

Китайская международная платёжная система (CIPS), служащая для обработки трансграничных сделок в юанях, готова и может быть запущена уже в сентябре или октябре 2015 года.

Запуск CIPS позволит компаниям за пределами Китая рассчитываться в юанях с китайскими коллегами напрямую, уменьшая количество этапов, которые должен пройти платёж. Упрощение совершения сделок в недолларовом выражении ускорит принятие китайского юаня в качестве основной валюты мировой торговли.

Внимание!По данным SWIFT, в ноябре 2014 года китайская валюта уже вошла в пятёрку самых используемых в системе, обогнав канадский и австралийский доллар. Кроме того, в декабре международные платежи в юанях выросли на 20,3 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в то время как рост платежей по всем валютам составил всего 14,9 процента.

С конца декабря 2014 года из-за финансовой блокады Крыма и угрозы отключения России от системы SWIFT ЦБ России стал предоставлять услуги аналогичные SWIFT банкам страны.

Новая сеть банковских переводов работает на российской платформе CyberFT, которая будет доступна для стран ЕАЭС.

Высшим органом SWIFT является Генеральная ассамблея представителей банков-членов. Согласно Уставу организации, решения принимаются большинством голосов из расчета один голос – одна акция, акции распределяются исходя из трафика пересылаемых сообщений. По последним данным (на 01.07.2009 г.) стоимость акции SWIFT составила 2680 EUR (при номинале 125 EUR).

Для того, чтобы стать членом SWIFT банку необходимо иметь право на осуществление международных банковских операций согласно национальному законодательству представляемой страны.

Структурно SWIFT включает банки-члены, ассоциированные члены (филиалы и отделения банков-членов) и участников.

Членство в SWIFT позволяет расширить и сделать более интенсивными экономические и финансовые внешние контакты, создать оптимальные условия для функционирования инвестиций.

Устав SWIFT предписывает создание объединяющей всех пользователей сети Национальной группы членов SWIFT и Группы пользователей SWIFT.

Важно!В России интересы обеих групп и право действия от их голоса принадлежит Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ). В Российской Федерации на долю пользователей SWIFT, представляющих крупнейшие финансовые институты приходится порядка 85% совершаемых расчетов за счет наличия развитой филиальной сети.

Высшим органом Российской Национальной Ассоциации SWIFT служит Общее собрание. Ближайшее Общее собрание запланировано на 15 апреля 2010 года.

Между собраниями управление РОССВИФТом осуществляет Комитет во главе с Председателем Комитета РОССВИФТ г-ном Илкка Салоненом, Заместителем Председателя Правления Сбербанка России.

15 января 2010 года состоялся Торжественный вечер, посвященный 20-летию деятельности SWIFT в России. В своем видеообращении к собравшимся Президент SWIFT Лазаро Кампос (L?zaro Campos) отметил эффективную работу и успехи Национальной группы членов SWIFT и Группы пользователей SWIFT на международной банковской арене.

Президент SWIFT выразил надежду, что наряду с тем, что Россия стабильно держит II место по числу пользователей SWIFT (уступая лишь США), она в ближайшее время выйдет на лидирующее положение и по трафику передаваемой банковской информации.

Российская Национальная Ассоциация SWIFT – член Европейского SWIFT Альянса, который консолидирует 25 стран и на чью долю приходится 25% мирового трафика финансовых сообщений.

Членство в Европейском SWIFT Альянсе дает России возможность не только участвовать в Совете Директоров SWIFT, но и влиять на принятие решений.

Для того, чтобы подключиться к сети SWIFT, необходимо пройти два этапа:

  • Собрать, оформить и отправить пакет документов SWIFT:
    • SWIFT Undertaking – заполнение и отправка вступительного заявления в SWIFT;
    • Заполнение в электронной форме вступительных документов (контракт на ПО, заказ оборудования безопасности и т.п.);
    • SWIFT Readiness Confirmation – отправка заверения о готовности банка.
  • Создание в финансовом институте собственного аппаратно-программного комплекса SWIFT и интегрирование его к системе SWIFT.

Существуют две схемы подключения к сети SWIFT:

  1. собственное – организация подключения занимает не менее 4-ех месяцев и заключается в создании CBT (Computer Based Terminal), собственного аппаратно-программного комплекса SWIFT, базирующегося на площадке подключаемого пользователя. CBT подключен к сети SWIFT и обслуживается сотрудниками организации-пользователя.
  2. коллективное – организация подключения занимает не менее 2-х месяцев и предполагает в режиме Shared Connection применение CBT головной финансовой организации или подключение через Cервисный отдел (Service bureau). При данном виде подключения организация, выполняющая подключение, несет перед SWIFT всю ответственность за обеспечение безопасной работы подключаемого Пользователя.

Cервисный отдел — созданная под контролем и ежегодным аудитом SWIFT нефинансовая организация. Дабы исключить конкуренцию с финансовыми организациями, Cервисному отделу не разрешено отправлять и получать SWIFT-сообщения от собственного имени.

Источник: http://finvopros.com/bourabai.kz/einf/swift.htm

Добавить комментарий

*

семнадцать + шесть =