Где выгоднее всего можно взять ипотеку?

Приветствую в своем блоге!

Молодежь все чаще стремится покинуть родной дом и уехать в более крупный город.

Так случилось и с дочкой моих знакомых Светланой. Выучилась девушка на программиста, но поняла, что у нас эти специалисты хотя и нужны, но зарплату достойную трудно найти.

Поэтому нацелилась на Санкт-Петербург.

Но чтобы обеспечить достойную жизнь, нужно еще и о жилье побеспокоиться, поэтому разговор зашел об ипотеке.

Не смог остаться равнодушным и посоветовал знакомым, где выгоднее взять ипотеку в 2017-2018 году. Делюсь теперь и с вами.

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2017 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте).

Предупреждение!

Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость.

С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья. Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет.

Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/

Где лучше взять ипотеку?

Вопрос ипотеки для России был всегда в приоритете. Однако же реалии таковы, что приобретение жилья является больше фантазиями и мечтами, чем реальным событием. С начала 2017 года рынок недвижимости в нашей стране слегка активизировался и у многих людей начал возникать вопрос, где взять ипотеку.

Последние лет 10 в России рынок недвижимости стал рассматриваться не как жилье, а как вложение. Выгодное вложение. Ипотечное кредитование среди жителей России пользуется огромной популярностью, поэтому банки, в свою очередь, предлагают широкий выбор кредитных программ.

Внимание!

Ипотека — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.

То есть, таким образом, ипотека является достаточно выгодной сделкой как для кредитора, так и для заёмщика, даже несмотря на то, что предоплата по кредиту может иметь вид внушительной суммы. Но, о каких суммах можно вести речь, когда происходит покупка жилья?

Конечно же приобрести жилье – это большой плюс. Кроме того, чтобы не стать пожизненным должником-заемщиком, необходимо тщательно подойти к выбору кредитора и взвесить все «за» и «против».

источник: https://idco.ru/kredity/431-gde-luchshe-vzyat-ipoteku.html

Параметры выгодного ипотечного кредита

В каком банке лучше взять ипотеку? В 2017-2018 году этот вопрос вновь стал актуальным, так как российская экономика постепенно выходит из кризиса, доходы населения увеличиваются, а рынок недвижимости оживает.

С 2015 года правительство России ведет политику формирования выгодных условий по ипотеке. Для начала Центробанк снизил базовую ставку, что повлекло за собой снижение переплаты по ипотечным кредитам. Еще одна мера – создание специальных государственных программ, благодаря которым можно получить жилищный кредит на выгодных условиях.

Нужно лишь выяснить, где лучше взять ипотеку, ознакомиться с требованиями банков и условиями оформления. Задаваясь вопросом, где лучше брать ипотеку, нужно обращать внимание не только на репутацию банка, но и на параметры кредитования. К ним относятся:

• Процентная ставка;
• Размер первоначального взноса;
• Срок кредитования;
• Тип выплаты.

Средний размер переплаты по жилищному кредиту варьируется от 9,5 до 15%. Логично, что привлекательнее, выглядит ставка размером 9,5%. Однако на практике к ней прибавляются расходы за обслуживание кредита или за его оформление, а также оплата страховки.

Совет!

Чтобы узнать окончательный размер переплаты, нужно учесть все расходы. В идеале ставка по ипотеке должна находиться в пределах 11-13% годовых. Первоначальный взнос – обязательное условие оформления ипотеки во многих банках. Его минимальный размер составляет 20%.

По специальной программе от Сбербанка для семей с детьми размер первоначального взноса равен 10%.[quote]
Часто сумма первоначального взноса влияет на размер ставки. Чем больше денег было внесено на счет, тем меньше будет ставка.

Ипотека – это кредит, который выдается на продолжительный срок 30-50 лет. При этом эксперты рекомендуют оформлять ипотеку на 10-12 лет. Это сократит размер переплаты. В России распространена практика погашения ипотечного кредита равными платежами – аннуитетная схема. Она выгодна и банку, и заемщику. Какие банки предлагают лучшие ипотечные кредиты?

1. Сбербанк;
2. «ВТБ 24»;
3. «Тинькофф»;
4. «Бинбанк»;
5. «Россельхозбанк».

Сбербанк

По статистике, на вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку, каждый третий россиянин твердо утверждает – в Сбербанке. Крупнейший банк страны действительно считается лидером по выдаче жилищных кредитов. По итогам марта 2017-2018 года общий объем выданных кредитов на покупку квартир и домов составил 167 000 000 рублей.

Сбербанк называют лучшим банком для оформления ипотеки еще и благодаря разнообразию программ. В линейке представлено 6 программ. Две из них предназначены для специальных клиентов: молодых семей и военнослужащих. Общие условия ипотеки от Сбербанка:

• Сумма – 60-80% от стоимости жилья;
• Срок – 30 лет (20 лет для участников НИС);
• Ставка – 9,5% (минимальная).

Востребованной среди граждан является ипотека на приобретение готового жилья. Этот кредит оформляется по базовой ставке 10,5%. Ставка в размере 9,5% действует в рамках акции для молодых семей.

Если клиент не получает заработную плату в Сбербанке, к базовой ставке прибавляется 0,5%. При отказе от добровольного страхования жизни размер переплаты увеличивается еще на 1%.

Минимальная сумма кредита по программе составляет 300 000 рублей, а максимальная – 80% от стоимости жилья. Выдается ипотека на 1-30 лет. Первоначальный взнос составляет 20%.

источник:

Выгодная ипотека в 2017-2024 году

С необходимостью приобретения собственного жилья рано или поздно сталкивается каждый. Но финансовых возможностей на содержание долгосрочного кредита хватает не всем. Можно, конечно, опустить руки и продолжать скитаться по съемным квартирам, а можно проанализировать рынок предложений и подобрать выгодные условия по ипотеке.

В этой статье мы проведем небольшое исследование — где выгодно взять ипотечный кредит и на что стоит обратить внимание для получения минимальной ставки. Факторы, влияющие на стоимость ипотеки:

1. Кредитная программа (просмотрите действующие акции, прежде, чем обращаться к базовым ставкам).
2. Срок кредита (чем меньше срок, тем ниже окажется итоговая переплата. Например, платеж при сроке кредита 20 и 30 лет не сильно отличается, а сумма переплаты разнится существенно).

Платежеспособность (окончательная процентная ставка определяется исходя из вашей платёжеспособности. Если вы видите, что доход семьи недостаточный – привлеките поручителей, созаёмщиков).

В каком банке выгодно взять ипотеку?

Одного анализа кредитных программ будет недостаточно. К выбору банка тоже стоит подойти основательно. Во-первых, вам еще много лет предстоит с ним взаимодействовать – нужен как минимум надежный партнер с хорошей репутацией. Если вам понравились условия оформления, уделите внимание рейтингу кредитора, отзывам действующих ипотечников.

Предупреждение!

Во-вторых, правильный выбор банка может сопровождаться весомой выгодой. Как правило, самая дешевая ипотека предлагается зарплатным банком – для зарплатных клиентов разрабатываются отдельные кредитные предложения, делаются скидки по ставкам, или упрощаются требования к оформлению.

Третий нюанс – возможность субсидирования ипотеки или получение кредита на льготных условиях. Посмотрите действующие программы: «Молодая семья», «Господдержка» и пр. – если вы проходите по одной из программ, круг банков автоматически сузится.

Выгодная ипотека: предложения банков

• Сбербанк – как лидер на рынке ипотечного кредитования, банк предлагает доступные процентные ставки – ипотеку с господдержкой от 11,4% годовых, приобретение готового жилья для молодых семей от 10,75%. Базовый процент на готовое жильё не превышает 12,5% годовых.
• ВТБ 24 – поддерживает ипотеку «с господдержкой» на уровне 11,4%, базовые кредиты на готовое жильё выдает от 12,1%.
• Райффайзенбанк – кредиты с господдержкой предоставляет от 11%, квартиры в новостройках – от 12,25%. Оформлять вторичную недвижимость здесь дорого – от 15%.
• Российский Капитал выдает кредиты на жилье от 11% годовых.
• Дельта кредит готв предоставить сниженную ставку 10,9% годовых за «откат» в размере 5,5% от стоимости объекта недвижимости.
• Бинбанк выдает ипотеку от 11,25% зарплатнным клиентам, от 11,5% — всем остальным, при условии покупки 3-х страховок: жизни, титула, имущества. Откат за низкую ставку составляет 4%.
• Россельхозбанк – от 10.9% (при отказе от всех страховок +7% годовых). Полная стоимость кредита достигает 20,499%.
• РНКБ предоставляет ипотеку с господдержкой под 11,99%, без поддержки – 13,49%. Низкой ставке соответствует условие – первоначальный взнос от 30%.

Нельзя однозначно сказать, где дешевле ипотека – слишком много условностей нужно учесть. Чтобы понять, где лучше оформить ипотеку – подайте заявки в несколько банков и сравните предложенные ставки.

Не забывайте, что залог обязательно нужно страховать – таковы условия ипотеки. Где выгоднее взять страховку, вам подскажет риелтор. Страховая компания обязательно должна входить в перечень организаций, аккредитованных банком.

По теме: Как быстрее расплатиться с ипотекой и где взять для этого средства?

источник: https://banks.is/publ/388-vygodnaya-ipoteka-v-2017-godu

Стоит ли брать ипотеку в текущем году

Встречается множество мнений на тему выгодно ли брать ипотеку, однако большинство из них поверхностны или не обоснованы Что покажет расчет? Как сделать ипотеку максимально выгодной, если нет другой возможности приобрести жилье.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

Если арендовать двухкомнатную квартиру площадью 52 кв. м:

1. срок аренды: 120 месяцев;
2. стоимость квартиры: 8 710 843 р.;
3. арендная плата в месяц: 34 000 р.;
4. суммарные расходы за съемное жилье: 4 080 000 р.;
5. отношение стоимости аренды к стоимости квартиры: 47 %;

В расчет не берется уровень инфляции, так как это трудно прогнозируемая величина, и нет никакой гарантии, что инфляция не сменится дефляцией. Также не учитываются риски повышения по арендной плате. Если взять ипотечный кредит на эту квартиру:

• срок ипотеки: 120 месяцев;
• первоначальный взнос: 1 742 168;
• стоимость квартиры: 8 710 843 р.;
• сумма кредита: 6 968 675 р.;
• процентная ставка: 12 %;
• ежемесячный платеж: 99 980 р.;
• переплата по ипотеке: 5 028 954 р.;
• отношение переплаты к стоимости квартиры: 57,7%.

Чем дольше срок ипотечного кредита, тем больше будет переплата по нему. Но даже с этим условием ипотека выгоднее аренды, так как у заемщика появится собственное жилье, а у арендатора нет. Через 13 лет аренды затраты по ней полностью сравняются с переплатой по ипотеке, взятой на 10 лет.

Также на простом сравнении можно обнаружить, что если сдать в аренду ипотечное жилье, сумма ренты не покроет ежемесячный платеж по займу. Поэтому утверждения, что со временем платежи по аренде станут больше платежей по кредиту, не соответствуют действительности.

Что выгоднее: брать ипотечный кредит или копить

Есть утверждения, что накопить на квартиру невозможно, если жить в съемном жилье. Не будет хватать средств. Расчет показывает, что это вполне возможно. Если человек может себе позволить ипотечный заём, он в состоянии накопить нужную сумму.

Еще один довод в защиту ипотеки, это утверждение что за то время пока наберется нужная сумма, квартиры поднимутся в цене. Никто не может предсказать с точностью, как поведет себя рынок недвижимости. Цены могут измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Есть много финансовых инструментов для получения дохода от финансовых накоплений. Самыми популярными являются:

1. Вклады.
2. Облигации.
3. Акции.

Наименьшую доходность обеспечивают банковские депозиты, но они наиболее стабильны и не требуют специальных знаний, в отличие от ценных бумаг. Если не снимать проценты по вкладу и регулярно вносить средства, можно сохранить сбережения и преумножить их.

Например, если ежемесячно вносить на банковский депозит 50 000 р., то его размер через 10 лет составит 6 000 000 р. С учетом капитализации процентов будет получена сумма, равная стоимости квартиры.

Стоит ли брать ипотеку в 2017-2024 году

Досрочное погашение, как правило, выгодно. Встречаются утверждения, что стоит брать ипотеку на максимальный срок, так как в долгосрочной перспективе рубль обесценится, и платить будет проще. Это опасное утверждение. Если произойдет укрепление национальной валюты, можно легко оказаться в долговой яме.

Внимание!

Подобная ситуация произошла с валютными ипотечными кредитами. Заемщики брали кредиты в долларах, рассчитывая на укрепление национальной валюты. Этого не произошло, и для многих сумма долга оказалась неподъемной.

Те, кто вносил дополнительные платежи, оказались в более выгодном положении. Общая задолженность была меньше, а сумма процентов сокращалась пропорционально телу займа.

Как правильно выбирать квартиру в ипотеку

Стоит ли брать ипотеку в 2017-2018 году? Если другого варианта нет и по каким-либо причинам не получается делать сбережения, то это единственный выход обзавестись жильем. Необходимо соблюдать ряд простых правил при выборе жилья, чтобы сделать ипотечный кредит максимально выгодным.

Покупка квартиры в доме на стадии строительства позволит купить новую квартиру дешевле. Но нужно покупать только в завершающейся стадии постройки. Иначе можно оказаться с ипотечным кредитом и без жилья на неопределенный срок.

Если планируется приобретение недвижимости на вторичном рынке, не нужно переплачивать за ремонт. Но через пару лет отделка может прийти в негодность, и ее придется делать повторно. Особое внимание нужно уделить состоянию коммуникаций в доме, а также году постройки.

Старый дом быстрее теряет в цене, и если через несколько лет придется поменять жилье — сделка будет крайне невыгодной.

источник: http://proipoteku24.ru/stati/stoit-li-brat-ipoteku-v-2017-godu/

Где лучше взять ипотеку в 2017-2018 годах?

Перед множеством семей в определенный момент остро встает вопрос о собственной жилплощади или ее расширении. Молодые супруги, вынужденные делить общие квадраты с родителями, желают разъехаться, чтобы получить свободу и самостоятельность. У кого-то рождается ребенок или второй, и квартира становится маленькой, нужна еще одна комната.

Кто-то в силу обстоятельств вынужден снимать жилье и понимает, что это совершенно бесперспективное положение дел, ежемесячная плата – слишком затратна для семейного бюджета, и деньги, по сути, уходят в никуда.

Совет!

Ипотечное кредитование – возможность приобрести собственный дом, и здесь не важно, построить частный или купить городскую квартиру. Оно предполагает приобретение недвижимости на заемные средства под залог.

В качестве обеспечения ипотеки может выступать тот объект, который покупается, либо же другой, находящийся в собственности заемщика. Этот формат кредитования подходит для многих ситуаций и позволяет решить жилищные проблемы.

Собственно, мы всегда склонны руководствоваться личной необходимостью. Поэтому тот, кому нужно срочно решать вопрос с жильем, не склонен к анализу экономических обстоятельств.

Он ищет подходящий для себя вариант кредита. Однако учет общей ситуации в стране позволит воспользоваться выгодными предложениями от банков и не попасть в неприятную ситуацию (здесь стоит вспомнить проблемы с валютными кредитами из-за падения курса рубля).

Поэтому, прежде чем начать оформлять ипотечный кредит «Молодая семья» в «Сбербанке» или какой-либо другой, например, долгосрочный кредит в «ВТБ24», стоит внимательно ознакомиться с мнениями экспертов и попробовать спрогнозировать собственную ситуацию в развитии. Что говорят нам сегодня?

Ипотечные нюансы в свете экономических прогнозов

Текущий кризис отечественной экономики вносит свои коррективы во все вопросы нашей жизни. Наиболее агрессивно он отражается на тех сферах, где требуется регулярное внесение крупных сумм, таких как ипотечные выплаты, платежи по другим видам кредитов и займов.

Практически никто сегодня не может пребывать в стопроцентной уверенности, что завтра или через пару месяцев его предприятие не обанкротится, на нем не будет сокращения штатов или снижения уровня зарплат.

И даже в тех случаях, когда такого не случится, есть потенциальные риски другого характера, в том числе связанные с ростом инфляции и, как следствие, с уменьшением покупательской возможности. То есть при сохранении размера получаемых денег человек сможет на них купить намного меньше товаров, чем ныне.

По мнению экспертов, а они весьма осторожны, но все же малоутешительны, окончание кризиса и стабилизация обстановки пока не предвидятся в ближайшем будущем. Даже Минэкономики сменил свою оптимистичную риторику, которая декларировала начало позитивных изменений на этот год, и отодвинул срок стабилизации на конец второй половины будущего 2017 года.

Иностранные эксперты еще более категоричны. Они считают, что российская экономика, ориентированная на продажу углеводородов, находится в состоянии затяжного кризиса. Повышения цен на нефть и газ они не прогнозируют в течение ближайших пары лет, падение вполне может продолжаться и в дальнейшем.

В связи с этим можно говорить о нескольких моментах, которые, вероятно, скажутся на ипотечном кредитовании в целом и на его условиях:

• стройиндустрия – одна из самых зависимых сфер экономики, она в первую очередь реагирует на все изменения;
• возможна стагнация отрасли и «замораживание» недостроенных объектов из-за банального отсутствия денег;
• государственная поддержка и искусственное сдерживание роста процентов по ипотечному кредитованию находятся под угрозой экономических факторов;
• социальные проекты могут быть сокращены также по причине отсутствия финансирования.

При таком неблагоприятном прогнозе можно будет наблюдать следующее:

1. нехватку рыночных предложений по доступному жилью;
2. рост банковских процентов по ипотеке;
3. повышение планки требований к потенциальным заемщикам, особенно к уровню их платежеспособности.

На втором моменте стоит особо акцентировать внимание. Уже сегодня существует давление банковских структур в вопросе повышения процентных ставок.

Они отмечают, что даже в такой нестабильный период спрос на ипотеку возрастает, то есть потребность в жилье есть. Люди будут искать средства и платить в любом случае, таким образом формируя финансирование строительной отрасли.

С другой стороны, есть и кардинально отличное поведение. Показателен шаг «Сбербанка», который снизил в начале лета этого года на 0,5 пунктов ставку на ряд ипотечных продуктов. Кроме того, от руководства «СБ» прозвучало обнадеживающее заявление, что в 2017-2018 году средняя ставка по ипотеке не будет превышать 10% годовых.

Предупреждение!

Давать рекомендации в данной ситуации тем, кто сейчас находится в поиске решения вопроса, брать или не брать ипотеку, крайне затруднительно.

Спрогнозировать развитие событий не могут даже именитые отечественные эксперты. Их осторожные заявления гласят, что оснований для резкого снижения ипотечных ставок нет, и они останутся на уровне в среднем в 13% годовых. Однако здесь стоит учесть еще несколько моментов:

Кредитная ставка — не самое главное. Растут цены на недвижимость, компании-застройщики вынуждены к стоимости квадратных метров приплюсовывать дополнительные расходы на материалы и комплектующие, уже сегодня они повысились в среднем на 10%.
Также сужается спектр предложений по новому жилью, весьма мало проектов находится в стадии запуска.

То есть при принятии решения о взятии ипотеки лучше руководствоваться сугубо личной ситуацией и рассматривать такой шаг в собственной перспективе. Есть только несколько советов, которые могут оградить от некоторых неприятностей:

Внимание!

При выборе квартиры лучше брать готовое жилье или то, что приближается к завершающей стадии строительства. Новостройки, особо те, что находятся на начальных этапах, опасны в плане затягивания сроков возведения.

Обращайте внимание на ликвидность недвижимости, которую планируете приобрести в ипотеку. У нее должна быть возможность срочной реализации (при необходимости быстро решить вопрос по закрытию кредита).

Выбирайте ипотеку в российских рублях. Валютные предложения чреваты при обвале курса рубля. В плане размера ежемесячных платежей выгоден длительный срок кредита.

Однако нужно быть уверенным в стабильности своих доходов и в возможности получать определенные суммы денег на протяжении этих десятилетий. Кроме того, если оформить договор с опцией досрочного погашения без применения штрафных санкций, то при повышении доходов можно будет ею воспользоваться.

Ипотека с государственной поддержкой и ее перспективы

Сегодня объемы выданных кредитов на приобретение жилья увеличились в сравнении с прошлым 2015 годом по большей части за счет государственной поддержки.

Программа стартовала в начале весны 2015 года и действует до конца 2016 (продлена). Ее цель – оказать помощь строительной отрасли, активизировать спрос на ипотечное кредитование путем субсидирования процентных ставок. То есть здесь действует принцип частичного погашения затрат, которые несут застройщики.

По ипотеке с государственной поддержкой доступно жилье исключительно в новостройках, которое реализует юридическое лицо. Ни готовое, ни тем более с вторичного рынка приобрести по этой программе нельзя.

В ней участвуют банки-партнеры, выбранные по принципу таких, что имеют опыт в вопросе и могут предоставить большие финансовые объемы. Условия у всех банков-участников одинаковые. Единственное различие – процентные ставки, которые учреждение назначает самостоятельно. Однако они не могут быть выше официально заявленной в размере 12% годовых.

По теме: Где сейчас можно взять ипотеку под низкий процент?

Мнения экспертов и государственных чиновников по вопросу продления программы варьируются. Кто-то говорит, что она будет еще необходима в ближайшем будущем, а кто-то утверждает, что ее нужно свернуть.

Совет!

Кроме того, существуют опасения, что при длительном затягивании кризиса и падении цен на нефть, у государства попросту не хватит денег для ее реализации. И тем, кто взял ипотеку с господдержкой в расчете на то, чтобы платить сниженный процент, в дальнейшем придется столкнуться с неприятной ситуацией и остаться один на один с банком и с реальными суммами по кредиту.

Не у всех желающих есть возможность оформить ипотеку с господдержкой. Но многие могут стать заемщиками на стандартных условиях. И в обоих случаях есть ряд правил, которые помогут избежать неприятных ситуаций в будущем.

В каком банке лучше взять ипотеку?

Свой выбор финансового учреждения, где брать столь длительный и налагающий существенные обязательства кредит, нужно делать основываясь на анализе целого ряда факторов. Предлагаемые в продукте низкие проценты могут быть своеобразным рекламным ходом, под которым завуалированы другие платежи. На какие моменты нужно обращать пристальное внимание:

• Алгоритм исчисления процентной ставки. Она может быть фиксированной и плавающей. В программах кредитования с государственной субсидией она жестко установлена и обещает быть неизменной на протяжении всего срока ипотеки. Плавающая ставка зависит от индикаторов денежного рынка России и может показывать различные величины. Изначально, в момент оформления кредита с такой ставкой, она может казаться весьма привлекательной, однако заемщик, берущий ипотеку с таким условием, сталкивается с непрогнозируемыми скачками в ту или иную сторону ежемесячных платежей. У фиксированной ставки тоже есть свои «подводные камни». Банки зачастую применяют индивидуальный подход к заемщику, и процент по ипотеке для конкретного клиента может существенно отличаться от той цифры, что заявлена изначально.
• Первоначальный платеж. Чем он меньше, тем выше процентная ставка ожидает того, кто воспользуется выгодным предложением по минимальному взносу. Банки страхуют свои риски и дают меньшую процентную ставку тем клиентам, которые внесли больший первоначальный платеж. Вариантов с его отсутствием сегодня крайне мало и они невыгодны в плане дальнейшее погашения, то есть существенно дороже.
• Все суровее становятся оценка платежеспособности потенциального заемщика и требования к нему. Если вы ищете ипотеку по двум документам без подтверждения доходов, то будьте готовы к высоким процентам по кредиту. Чем больше официальных доказательств ваших доходов, тем лояльнее будут условия банковского договора. Одна только справка по форме 2-НДФЛ способна уменьшить ставку по ипотеке на 1%, что за годы кредита составит кругленькую сумму.
• Комиссия банка. Зачастую, чтобы получить минимальный процент по ипотечному кредиту, необходимо выплатить финансовому учреждению единоразовый дополнительный сбор за сопровождение сделки. Иногда это может быть целесообразным.
• Страхование. При ипотечном кредитовании, как правило, применяют несколько видов страховки. Обязательное страхование недвижимого имущества, приобретаемого в кредит, и добровольное – жизни и потери трудоспособности для заемщиков. При отказе от второго варианта (добровольной страховки) процент по ипотеке будет выше на 1-1,5 пункта. По условиям досрочного погашения кредита в «Сбербанке», часть таких выплат можно вернуть, при работе с некоторыми другими банками это весьма затруднительно.
• Срок кредитования. По мнению профильных специалистов, оптимальным можно назвать 20-летний период для ипотеки. Они обосновывают это тем, что при меньшем сроке регулярный платеж будет ощутимо выше, а при большем – возникнет переплата по процентам. Указанный же позволит сформировать наиболее удобный платеж для заемщика. Также стоит учитывать, что ипотека чаще всего рассчитывается таким образом, что ее погашение должно быть не позднее, чем клиент перейдет планку в 60-65 лет. Этим банки предохраняют себя от случаев потери заемщиком того уровня платежеспособности, который заявляется изначально.

Совет: выбирая ипотечную программу, учитывайте, что вы становитесь источником денег для банка и вправе рассчитывать на лояльное отношение. Цивилизованное сотрудничество финансового учреждения и его клиента предполагает, что обе стороны выполняют свои обязательства добросовестно.

Не бойтесь требовать наиболее выгодных для себя условий. Как правило, настроенные на долгосрочное и плодотворное сотрудничество банки всегда готовы предоставить максимум для потенциально выгодного для них клиента.

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке?

Актуальные предложения рынка довольно разнообразны.

Если не учитывать ипотеку с господдержкой, которую предоставляет ряд крупных банков-участников программы, среди которых лидер по минимальным процентам «Сбербанк» (11,4), «Газпромбанк», «Росбанк» и «Открытие» (от 11,5), АК «Барс» и «Промсвязьбанк», дающие 11,8 и 11,9 соответственно, а также «ВТБ 24», «Россельхозбанк», «Банк Москвы», «Юникредит», «Райффайзенбанк» и «Возрождение» с 12% годовых, то интерес могут вызвать еще несколько предложений со стандартными условиями:

1. АК «Барс» реализует несколько ипотечных программ по различным направлениям, среди которых приобретение готового и строящегося жилья, а также земельных участков. Ставки варьируются от 14 до 17% (последняя в версии с использованием материнского капитала).
2. «ВТБ24» предлагает ипотечные займы для покупки готового жилья, где ставка стартует от 13,1%, а максимальная сумма составляет 90 млн. рублей. Здесь же есть вариант получения ссуды всего по двум обязательным документам. Ее условия – до 30 млн. под 14,1%. Выдается для покупки готового или строящегося жилого объекта.
3. Для желающих приобрести жилье в Москве может представлять интерес программа «Газпромбанка» по ипотеке без первоначального взноса. Максимально возможная сумма – 10 млн. рублей под 14,5%.
4. «Промсвязьбанк» предлагает ссуды на готовое жилье с вторичного рынка и новостройки, ставки от 12,5 и от 13,8 соответственно. Максимальный размер займа – 30 млн. руб. Первоначальный взнос во втором случае от 10%, в первом – от 20%. Здесь же можно получить залоговый кредит под недвижимость на различные цели, покупку дома или квартиры у любого застройщика, начало и развитие бизнеса, для лечения и подобного.
5. Выгодные предложения для клиентов делает «Райффайзен Банк». При первоначальном взносе в размере 15% можно получить до 26 млн. руб. (однако не более 85% рыночной стоимости приобретаемого объекта). Направлена программа на покупку жилья с вторичного фонда или таунхаусов. Заявленная минимальная ставка в 11,0% действует для тех, кто пользуется услугой «премиальный пакет» не менее полугода. Кроме того, с помощью «Райффайзен Банка» можно стать владельцем загородного коттеджа с участком, приобретая его у частного лица.
6. С вторичным рынком работает и «ЮниКредит Банк». Жители регионов могут получить здесь ссуду в размере до 5 млн. руб., москвичи и санктпетербуржцы до 15 млн. при первоначальном взносе в 15%. Если взнос увеличивается, то и сумма займа может вырасти. В случае уплаты половины стоимости приобретаемого объекта он может составить до 30 млн. (жителям обеих столиц), до 10 млн. – других регионов.

Как найти выгодную ипотеку: важные детали

Естественно, не стоит сравнивать обращение в микрофинансовую организацию «Деньга» за небольшой суммой «до зарплаты» с поиском банка, в котором будет оформляться ипотека. Второе – сотрудничество на несколько лет, а то и десятилетий. Поэтому здесь требуется тщательный подход и анализ всех нюансов. Есть несколько правил, которые уже признаны обязательными:

Валюта кредита должна быть той, в которой заемщик получает основную часть дохода, и она прогнозировано должна оставаться той же в течение длительного периода времени.

Платежи по кредиту не должны превышать 30% совокупного дохода семьи, а лучше титульного заемщика (что зачастую маловероятно). Поэтому нужно быть уверенным в добросовестности созаемщиков и в их желании в будущем продолжать выплаты по ипотеке.

Только представьте, чем может быть чревато решение взять ипотеку под материнский капитал в расчете на зарплату супруга, который через год захочет развестись и создать новую семью.

Планируя оформление ипотеки, обязательно нужно предполагать различное развитие событий и договариваться о возможных перипетиях со своими «вторыми половинками» еще до подписания кредитного договора с банком. Кроме того, существует несколько моментов, позволяющих найти выгодную ипотеку:

• если вы имеете или можете получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий, воспользуйтесь возможностями социальных государственных программ;
• изучите программы лояльности застройщиков, они могут выгодно отразиться на процентной ставке банка (здесь зачастую заключается трехстороннее партнерское соглашение между потенциальным заемщиком, строительной компанией и финансовым учреждением, которым первому предоставляется скидка от застройщика);
• работающая сегодня господдержка ипотеки может сэкономить вам несколько процентов;
• сотрудничество по ипотеке с банком, где вы являетесь зарплатным клиентом, может обеспечить снижение процентной ставки на 0,5-1,0%, а также облегчить процесс подготовки документов;
• связь банка и застройщика важна в плане быстрого одобрения заявки (лучше изучить этот момент до ее подачи и идти за ипотекой с уже выбранной квартирой в новостройке, если вы остановились на таком варианте);
• в некоторых регионах действуют свои программы, которые позволят существенно сэкономить;
• оформлять доли при покупке с созаемщиком лучше таким образом, чтобы большая из них принадлежала тому, кто имеет более высокий официальный доход (это позволит максимально использовать возвраты по налоговому вычету);
• для экономии времени и усилий можно воспользоваться интернет-сервисом от «Тинькофф Банка», который поможет подобрать ипотеку с выгодными условиями.

Ипотека сегодня – возможность стать счастливым владельцем собственных квадратных метров и в то же время финансового груза, который придется нести много лет.

Выбор — брать или нет, — всегда только за вами. Но чтобы решиться на этот шаг, вам придется тщательно обдумать свое положение и понять, сможете ли вы до конца ее выплатить, а также найти тот вариант, который станет наименее болезненным в случаях форс-мажоров.

источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kak-i-gde-oformit-vygodnuyu-ipoteku

Лучшие предложения российских банков по ипотеке

Приняв решение приобрести квартиру, дом в кредит, покупатель начинает поиски банка, готового предоставить ему ссуду. Чтобы понять, в каком банке лучше взять ипотеку в 2017 году, следует изучить ипотечные предложения ведущих банковских учреждений, и выбрать оптимальные для себя условия.

Многие мечтают купить квартиру именно в новостройке, с улучшенной планировкой, большой жилой площадью. Ведущие банки России активно выдают кредиты на покупку строящейся недвижимости, но обязательным условием выступает приобретение недвижимого имущества у застройщика – партнера банковской организации.

Предупреждение!

Перечень юридических компаний, предлагающих недвижимость в кредит по ипотечным продуктам определенных банков, ограничен, они представлены не во всех регионах страны.

Наибольшие возможности ипотечного кредитования новостроя предоставляют Сбербанк, «Газпромбанк», «ВТБ24». Заемщику, чтобы определиться, в каком банке выгоднее взять ипотеку на новострой, нужно изучить банковские программы, собрать требуемые документы, подать их в банк, дождаться одобрения и выбрать лучшие условия.

источник: http://vzyatipoteku.ru/stati/luchshie-predlozheniya-rossiyskikh-bankov-po-ipoteke/

Где брать ипотеку выгодно, в каком ипотечном банке?

Давайте попробуем разобраться какой ипотечный банк выбрать и как это сделать правильно, чтобы было выгодно. Когда можно идти в банк за ипотекой? Идти в банк лучше, как только накопите нужную сумму на первоначальный взнос. До этого там нечего делать, так как условия по ипотеке могут измениться и придется все обходить заново.

Как раз так и получилось. Мы с супругой копили деньги примерно год, за это время в одних банках отменили комиссии, в других изменили ставки, где-то убрали дифференцированные платежи. Так что не торопитесь.

Как выбрать ипотечный банк с выгодными условиями?

Если открыть какой-нибудь справочник, то там найдется минимум с десяток различных банков. Какой из них выбрать, чтобы выгодно взять ипотеку? Все не так сложно как может показаться на первый взгляд.

источник: http://moi-ipodom.ru/ipoteka-idem-v-bank-pervyj-raz.html