Ипотека: где брать, как брать, стоит ли вообще брать? | Принцип права+

В этой статье:

Доброго времени суток, друзья! Сколько себя помню, в гостях у Максима я каждый раз бывал на другой квартире.

Он постоянно арендовал жилье, но долго на одном месте не задерживался. То ему что-то не нравится, то хозяина жилья он не устраивал. А тут уже два раза в одном месте встречал меня.

Оказалось, что купил квартиру в ипотеку, да еще и на очень выгодных условиях. Все доволен Максим, даже очень. Хотите узнать, где брать ипотеку? Какие бумаги для этого могут потребоваться? Сейчас с вами разберемся во всех нюансах.

Ипотека в 2018 году. Брать или не брать — вот в чем вопрос

Россияне давно перестали бояться брать деньги в кредит. Для многих этот вариант и вовсе является единственной возможностью обеспечить себя всем необходимым. Если учесть, что стоимость собственного жилья в десятки, а то и сотни раз выше ежемесячной зарплаты, можно смело сказать, что копить человеку на свое жилье придется очень долго.

Предупреждение!

Можно поступить и иначе – оформить ипотеку, получить свое жилье и выплачивать банку заемные средства с процентами.

Как раз для россиян ипотека очень актуальна, тогда как на западе, в особенности в Европе, люди отказываются не только от таких форм кредитования, но и от идеи обзавестись собственным жильем в принципе. Объясняется это очень высокими ценами на недвижимость, тогда как жить в съемной квартире куда выгодней.

Аренда как альтернатива ипотечному кредитованию

Многие россияне мечтают о собственном жилище и ставят этот вопрос в центр своих желаний и мечтаний. Но так ли выгодно это на самом деле? Не всегда однозначно можно ответить, что будет выгоднее, ипотека или аренда. Конечно, ведь каждый случай индивидуален и рассматривать его нужно в частном порядке.

Главным плюсом ипотеки является то, что сразу после оформления сделки человек получает квартиру или другую жилую недвижимость в собственность. Он получает местную прописку, что упрощает поиски работы, пользование социальными услугами.

Аренда же дает лишь право проживать на территории собственника определенный период времени. И то, по каким-то своим обстоятельствам хозяин может выселить жильца.

Есть положительные моменты и у аренды. К наиболее существенным особенностям можно отнести следующие:

отсутствие необходимости иметь на руках крупную сумму;
возможность арендовать жилье в любом районе с нужным уровнем удобств;
размер арендной платы ниже, чем платеж по ипотеке;
арендатору не нужно делать ремонт и обставлять квартиру в большинстве случаев, обслуживание помещения также лежит на плечах арендатора;
возможность быстро поменять свое место жительства или найти более бюджетный вариант.

Из всего сказанного можно сделать вывод, что аренда более доступна для россиян. Если же человек хочет обзавестись своим жильем, то он должен решить, копить деньги или взять их в долг у банка уже сейчас.

Особенности ипотечного кредита: плюсы и минусы

Для оценки ипотеки стоит взвесить все за и против. Такой способ обзавестись собственным жильем имеет следующие преимущества:

возможность стать собственником жилья, имея на руках не всю сумму (размер первоначального взноса в банках варьируется от 10 до 50%, а в случае наличия социальных льгот он может отсутствовать вовсе);
возможность проживания в квартире сразу после покупки (если она уже готова к использованию);
короткие сроки (полный цикл оформления ипотеки, как правило, занимает несколько месяцев);
возможность получения налогового вычета (человек по прошествии отчетного года получает возврат денег, удержанных в качестве НДФЛ из заработной платы);
возможность получения социальных льгот (государство берет на себя часть обязательств заемщика).

Но есть у ипотечного кредитования и свои минусы, которые нужно учесть еще до момента обращения в банк:

длительный срок кредитования;
большой размер переплаты (чем дольше срок, тем выше переплата);
наличие дополнительных затрат (страхование имущества и жизни, оценка жилья)
дополнительные комиссии (такое практикуют не все банки, поэтому уточнять информацию стоит заранее у своего кредитного специалиста);
ограничение действий с жильем до момента погашения ипотеки (так как квартира выступает в роли залога, то ее нельзя будет продать, произвести обмен или завещать, сделать что-то еще без предварительного согласования этого вопроса с банком);
сложности в получении (далеко не каждому человеку банки готовы дать ипотеку – наличие прописки, определенного стажа работы и официального трудоустройства не всегда единственные требования к заемщику).

Конечно, у конкретно взятого предложения могут быть свои особенности, поэтому проанализировать возможную ситуацию нужно заранее, подробно изучив условия ипотеки конкретного банка.

Ипотека сегодня и завтра: чего ожидать?

После тяжелого кризиса в 2015 году процентные ставки у всех банков начали стремительно расти. Людям выдавали ипотеку под 12 – 17% годовых, а иногда и выше. Но в 2016 году ситуация на финансовом рынке стала стабилизироваться.

На текущий момент можно с легкостью найти предложение по ипотеке со ставкой 7 – 10%, тогда как под прежние 15 – 17% выдают обычные потребительские кредиты без обеспечения.

Падение процентных ставок по кредитам связано со снижением уровня инфляции. Причем сами банки помогают Центробанку стабилизировать ситуацию. Именно поэтому, 2017 и 2018 года являются наиболее удачными для оформления ипотеки.

Есть и еще один важный фактор, который позволяет людям сделать выбор в пользу ипотеки. Стоимость квартир неуклонно падает. Так, в Москве этот показатель снизился более чем на четверть. Похожая ситуация наблюдается и в регионах. Объясняется все это несколькими причинами:

снижение покупательной способности населения;
рост инфляции и отсутствие роста заработных плат;
перенасыщение рынка предложениями (по всей стране ведется строительство многоквартирных домов);
сотрудничество строительных компаний с крупнейшими российскими банками).

Все это дает людям, имеющим возможность выплачивать кредит, еще большую выгоду. Именно поэтому стоит задуматься об оформлении ипотеки гражданам, имеющим стабильный доход и запас финансовых средств, необходимых для внесения первого взноса.

Советы: что еще нужно учесть?

Эксперты финансовой сферы, оценивая ситуацию на ипотечном рынке, дают гражданам следующие советы.

При отсутствии возможности выплачивать кредит не стоит забираться в еще большую долговую яму. Лучше немного подождать, подкопить денег и найти более высокооплачиваемую работу, и только потом идти в банк.

Внимание!

Если у семьи есть льготы (материнский капитал, статус молодой семьи, помощь военным, поддержка малообеспеченных семей), то обязательно их нужно использовать для снижения кредитного бремени. Тогда и уровень переплаты окажется еще меньше.

Не стоит брать кредит прямо сейчас, так как в начале 2018 году цены на жилье вполне возможно окажутся еще ниже. Наиболее удачное время для совершения сделки – начало следующего года.

Стоит попытаться оформить кредит в надежном банке, предлагающем невысокий процент. Для этого придется собрать внушительный пакет бумаг. Чем платежеспособнее клиент, тем выгоднее для него будут условия и тем большую сумму он сможет получить на покупку квартиры.

Крайне не рекомендуется брать деньги в долг в иностранной валюте. Лучше оформлять кредит в рублях, так как именно ими выдается и зарплата.

Главное, не забывать, что банк потребует выплаты кредита. И если человек не уверен, что сможет выполнять обязательства, то ему стоит повременить с ипотекой.

источник: http://law03.ru/finance/article/stoit-li-brat-ipoteku-v-2018-godu

Стоит ли брать ипотеку

Если Вы уже задумались над вопросом, каким образом лучше приобрести недвижимость, то наверняка задались также и вопросом, а стоит ли брать ипотеку? Разумеется, если у Вас есть возможность купить дом или квартиру сразу за имеющиеся у Вас деньги, то ипотека Вам не нужна.

Но если всей суммы нет, как и возможности годами собирать деньги, то ипотечный кредит вполне может Вам помочь приобрести жилье.

Мы не будем убеждать Вас в том, что ипотека – самый лучший вариант для покупки жилья, и что обязательно нужно заключить договор с банком как можно быстрее.

Нет, ипотеку стоит брать лишь после тщательного обдумывания и взвешивания всех имеющихся фактов о банке и условиях кредита, о необходимости ипотеки, а также собственных возможностях выплачивать ее на предложенных банком условиях.

Спонтанные и необдуманные решения приведут Вас лишь к финансовым затруднениям и негативным эмоциям.

Совет!

Ипотечное кредитование рассчитано на довольно долгие сроки – от 1 года и до 30 лет. Некоторые банки верхнюю планку повышают до 50, а то и 60 лет. Цифры большие, а время – огромное, ведь фактически это долг перед банком длиной в большую часть Вашей жизни.

Задумайтесь о том, сможете ли Вы всегда быть на том уровне платежеспособности, который требуется банком, какой вариант кредитования защитит Ваши интересы и приобретенную недвижимость в случае экономического кризиса, финансовых затруднений на работе и т.д.

Избежим ли рисков?

Наверняка Вам доводилось слышать о множестве случаев во время кризиса, когда из-за массовых увольнений люди теряли приобретенное по ипотеке жилье из-за затруднений со своевременной оплатой кредита.

Кроме того, заложенные квартиры и дома продавались по невысокой цене, ведь из-за кризиса существенно обесценился и рынок недвижимости. Как избежать такого риска?

Во-первых, анализируйте договор, который заключаете с банком, на предмет оплаты. Если Вы видите предложенные варианты оплаты – стандарт или аннуитет, подумайте, какой Вам подойдет. Первый вариант экономично выгоднее, второй – стабильнее.

Во-вторых, следите за тем, чтобы сумма ежемесячного платежа вместе с соответствующими процентами по ипотеке не превышала 30–35 % от Вашего дохода или общего дохода семьи. В таком случае Вы не рискуете отдавать банку всю сумму Ваших доходов и думать о том, как найти деньги на питание, одежду и другие насущные потребности.

В-третьих, не берите ипотечный кредит в иностранной валюте. Многие банки предлагают оформить ипотеку в долларах или евро, но лучше все-таки вариант ипотечного кредитования в национальной валюте. Из-за кризиса возможны существенные скачки цен на иностранные деньги, а это сильно ударит по карману. Национальная валюта более стабильна в этом плане.

В-четвертых, всегда оставляйте определенную сумму денег на черный день. Согласитесь, что жизнь непредсказуема, и мы никогда не можем знать, что ожидает нас на следующий день – удача или же неприятности.

Предупреждение!

Как раз на случай неприятностей, в частности, с ипотекой, лучше иметь деньги на случай финансовых затруднений. Границы этой суммы разные, но многие советуют, чтобы минимальная «заначка» была равна хотя бы трем-четырем размерам ежемесячной платы банку. В таком случае, даже если Вас уволят или задержат зарплату, Вы сможете вовремя заплатить банку согласно договору.

В-пятых, лучше не покупайте квартиры без ремонта. Оформив договор ипотечного кредитования в банке, Вы берете на себя денежные обязательства, а необходимость проведения ремонта тоже требует денежных затрат. Поэтому лучше не рисковать, чтобы в результате не оказалось, что из-за ремонта Вам не хватает средств для ежемесячного платежа.

В каких случаях ипотеку брать не стоит?

Иногда ипотечное кредитование для покупки жилья – совсем не выход. Точнее, выход, но совершенно не выгодный и не пригодный для выполнения поставленной задачи – получить в собственность недвижимость. Так в каких же случаях нельзя брать ипотеку?

Вам не стоит оформлять ипотечный кредит, если у Вас недостаточная сумма дохода?
Банки выдают ипотеку исходя из суммы дохода семьи, и если он слишком низкий для получения нужной суммы кредита – Вам ипотеку попросту не дадут. Но даже если Вы такой кредит получите, то задумайтесь, каким образом Вам придется его выплачивать в условиях невысокого дохода?

Если у Вас есть практически вся сумма для покупки квартиры или дома, но не хватает нескольких процентов от этой суммы, то ипотеку лучше не брать.

Оформление ипотечного кредита – слишком долгий и хлопотный процесс, плюс придется заплатить за многие услуги – страхование, оценка, услуги банка. Поэтому, если Вам для покупки жилья не хватает небольшой суммы, лучше оформить обычный потребительский кредит на гораздо более выгодных условиях.

По теме: Если не платишь ипотеку, что будет и можно ли не платить законно?

Если Вы уже взяли взаймы у банка большую сумму денег, лучше не обращайтесь за ипотекой. Трезво оценивайте свои финансовые возможности и не берите на себя дополнительные обязательства, если знаете, что не сможете их выполнить.

Не стоит брать ипотеку, если Вы ожидаете существенных жизненных перемен – смены места работы, выхода на пенсию, развода или же рождения ребенка. Все эти факторы могут сильно повлиять на финансовые возможности и платежеспособность. Лучше подождать, пока все стабилизируется, и только тогда оформлять договор ипотечного кредитования.

Так стоит ли оформить ипотеку?

Однозначного ответа на этот вопрос, как Вы догадываетесь, нет. Именно Вам решать, брать ипотеку или потребительский кредит, или же лучше насобирать необходимую сумму денег за определенное время. Мы можем только посоветовать тщательно взвесить все «за» и «против».

Внимание!

Если сомневаетесь, что лучше – покупка жилья по программе ипотечного кредитования или аренда, то возьмите калькулятор и сравните ежемесячные суммы, которые Вы будете платить в обоих случаях.

Если сумма по ипотеке будет незначительно выше оплаты по аренде, то выгоднее, конечно, приобрести жилье и платить банку по ипотечному кредиту. Но если разрыв между суммами слишком велик, и сумма платежа по ипотеке значительно выше, чем при аренде, то подумайте о целесообразности покупки жилья.

Ипотечные ставки в разных банках довольно высоки (до 30 процентов), когда европейские жители имеют возможность покупать жилье под 3–5 процентов.

В условиях долгосрочного ипотечного кредитования Вы фактически заплатите почти вдвое больше денег, чем стоит приобретаемое жилье. Просто посчитайте, какие суммы Вы потеряете при ипотеке и аренде, и решите, нужна ли вам эта покупка или нет.

Если Вы твердо решили купить жилье по ипотечной программе, то начинайте изучать информацию о банковские вариантах кредитования и тщательно подойдите к анализу всех их положений, разберитесь с рисками. В других случаях Вам лучше заняться увеличением собственных доходов и тогда, возможно, ипотека Вам вовсе не понадобится.

источник: http://kredit-likbez.ru/stoit-li-brat-ipoteku/

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы.

Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13–14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет.

Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать.

Совет!

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт.

Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили.

Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке.

Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Предупреждение!

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Рейтинг банков по уровню лояльности к плохой кредитной истории:

«Московский кредитный банк», «ТрансКапиталБанк», «ДельтаКредит» — Банки максимально лояльные к заемщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств.

Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, однако ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.

Банк «Возрождение» и ВТБ24 — Относятся к числу банков, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей – аргументируют свой отказ и предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.

«Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Газпромбанк» — Банки с наиболее строгой политикой в отношении просрочек в кредитной истории, которые обычно не поясняют заемщикам причины отказа.

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков. Коммерческие банки. Как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.

Внимание!

Государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпром). Используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому первоначальному взносу. Программы без первоначального взноса представлены в двух банках – банк «Возрождение» (ставка – 13%, максимальный срок кредита – 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка – от 14%, максимальный срок кредита – 30 лет).

Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: «Металлинвестбанк» (ставка – от 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет) и «Сургутнефтегазбанк» (ставка – 12,5%, максимальный срок кредита – 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в «Сбербанке России», банке «Возрождение», ВТБ24 и «Газпромбанке».

источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году: мнение экспертов

Ипотека ежегодно становится более доступной, так как проценты на ипотечный кредит постоянно снижаются и некоторые банки уже сегодня ставку опустили до 7%. А благодаря социальным программам, ипотека становиться доступна и для граждан с менее средним уровнем жизни.

Достоинства:

При помощи ипотечного кредита заёмщик становится собственником недвижимости, лишь оплатив первоначальный взнос.
После покупки недвижимости гражданин может вселиться в собственное жильё, так как жилая площадь, приобретённая в ипотеку, сразу передаётся ему в собственность, после оформления её у кредитора под залог. Это делается на случай, неуплаты заёмщиком кредитных средств.
Срок ожидания покупки недвижимости является минимальным. Длительность этого процесса находится в пределах от 2-х до 3-х месяцев.
С учётом того, что стоимость недвижимости с каждым годом возрастает, накопить нужную сумму денег, зачастую, нереально. На это может уйти вся жизнь.
Имеется возможность оформление социальной ипотеки. Она отличается от обычной, тем, что государство, частично возмещает первый взнос, или даёт субсидию на выплачиваемые проценты.
Не нужно платить денежные средства, арендуя чужую жилплощадь, так как зачастую она бывает аналогичной ежемесячным взносам по ипотечному кредиту. Разница в том, что гражданин оплачивает собственное жильё, а не чужое.
Ипотека будет привлекательна и в том случае, если на покупку недвижимости есть средства, которые могут принести доход при вложении их в бизнес. За счёт него будет в дальнейшем выплачиваться кредит.
Ежемесячные платежи по ипотеке фиксированные. При возможном росте цен на квартиру условия договора изменяться не будут, поэтому заёмщик окажется в достаточно выгодном положении.
Покупка недвижимости – это выгодное вложение денежных средств, которое всегда остаётся в цене с течением времени. Приобретая жильё по ипотечному кредиту, заёмщик сохраняет собственные денежные средства.
Возможность использовать материнский капитал.

Несмотря на множество преимуществ, ипотечный кредит имеет некоторые недостатки:

Итоговая стоимость недвижимости возрастает более, чем на 100%.
В том случае, если гражданин получит ипотечный кредит на более длительный срок, заёмщик значительно переплачивает за недвижимость и выплаты за него, растягиваются на несколько десятилетий.
Тщательным образом нужно рассчитывать ежемесячный доход, чтобы не было просрочки очередного платежа. При просрочке платежа следует начисление штрафа, который требуется оплачивать.
Имеются дополнительные выплаты, в виде страховок, деньги по которым, не возвращаются.
До полного расчёта с банком, клиент не может совершать никакие сделки с собственным жильём, либо должен просить разрешение у него.
Затрачивается большое количество времени на сбор документов, для получения ипотечного кредита.
Банковская структура строго оценивает потенциального заёмщика для выдачи ипотеки.
При неплатёжеспособности заёмщика, банк вправе подать иск о его выселении, без предоставления иного жилья.

Перед подписанием договора на ипотечный кредит, следует с ним ознакомиться и если нужно, посоветоваться со специалистом по юридическим вопросам.

Оформляя ипотечный заем необходимо удостовериться, что в договоре имеется разрешение на досрочное погашение ссуды. И не при каких обстоятельствах, нельзя брать ипотеку в долларах , потому что курс может вести себя не стабильно и переплата будет намного существенней, нежели в рублях.

Специалисты рекомендуют выплачивать ипотечный кредит в тех денежных средствах, в которых заёмщик получает заработную плату.

Как выгодно купить квартиру в ипотеку?

На раннем этапе строительства дома, банки избегают выдавать ипотечные займы своим клиентам, и гражданам приходится расплачиваться наличными средствами. Они готовы выдать кредит, когда возведён фундамент и подвальное помещение.

Покупка квартиры в ипотеку выгодна на стадии строящегося жилья, так как она поможет сэкономить до 30% денежных средств от стоимости такой же квартиры в новостройке. При данной покупке жилья имеются некоторые риски:

Стройка может превратиться в долгострой;
Состояние квартир может оказаться хуже, чем было обещано;
Застройщик может оказаться недобросовестным человеком.

По теме: Как взять ипотеку на вторичное жилье

Лучшим способом для избавления от рисков, является изучение истории застройщика. В идеале будет, если он уже сдал несколько объектов без проблем, и отзывы со стороны покупателей имеет лишь положительные.

Перед покупкой жилья требуется попросить застройщика показать разрешение на строительство. В случае, если после тщательной проверки, застройщику объекта можно доверять, то выгоднее купить квартиру в ипотеку, по договору долевого участия, на начальном этапе строительства.

Когда выгоднее покупать квартиру в ипотеку?

На сегодняшнем рынке недвижимости имеется два сезона, которые оптимальны, чтобы решать жилищный вопрос. К ним можно отнести середину осени и середину весны. В эти периоды происходит видимое оживление: Большинство компаний занимаются разработкой интересных предложений, а у покупателей это вызывает активный интерес.

Совет!

Почему это происходит именно в данные периоды? Да потому что, сначала года все занимаются формированием планов и бюджетов после новогодних каникул. В мае люди думают об отпусках. Лето для всех является затишьем, снижается активность во всех сферах, лишь индустрия отдыха стоит на подъёме.

В сентябре граждане возвращаются с отпусков в рабочий ритм без доходов и сбережений. Сентябрь полностью похож на январь. В декабре все находятся в преддверии нового года. Остаются несколько месяцев, когда человек может начать действовать по решению важных вопросов.

Это 2 весенних месяца — март, апрель и два осенних месяца – октябрь, ноябрь. Если рассмотреть покупку жилья по годам, то можно видеть, что больше всего люди покупали жильё в ипотеку в 2014 году.

1012064 наших граждан получили ипотечный кредит на сумму 1753294 млн.руб. В 2009 и 2015 гг. по сравнению с 2014 годом произошло ощутимое снижение на 74,5% в 2009 году и на 33,97% в 2015 году.

Если провести анализ ипотечного кредитования, то увидим, что с 2010 по 2016 годы популярны были программы по выдаче ипотеки под залог собственного жилья, которым уже пользуется заёмщик. Они, в то время, вместе с ипотекой на жильё получали кредит на его ремонт. Были и другие программы направленные на покупку гаражей, домов и мест для парковки.

В 2015 году начался кризис, поэтому произошло существенное снижение ипотечного кредитования, а с 2016года уже пошёл рост ипотеки, банки стали больше выдавать кредитов и страна стала выходить из кризиса.

Поэтому для тех граждан, которые хотят приобрести выгодно квартиру в ипотеку, нужно пользоваться моментом, пока процентные ставки снижены и действуют различные программы с гос поддержкой.

Почему люди не берут ипотеку в кризис?

Получение ипотеки в кризис, связано с определённым риском для человека:

Он может стать безработным, а при отсутствии ежемесячных платежей, размер долга постоянно будет расти и банк может лишить заёмщика жилья;
Может быть уменьшена заработная плата, что не позволит в полном объёме оплачивать ежемесячные платежи. Впоследствии, это приведёт к увеличению начисления больших процентов, и переплата за жильё будет очень высокой;
Жильё становится дешевле с каждым месяцем, поэтому можно не спешить.
В кризис, требования банков намного ужесточились. Они внимательно изучают доходы заёмщика, обращая внимание на их работодателей.

Выгодно ли банкам давать ипотеку? Основным доходом банков являются проценты, которые они получают от заёмщиков. Банкам выгодно выдавать любые кредиты, в том числе и долгосрочные, несмотря на то, что проценты, полученные за предоставленный ипотечный кредит, может съесть инфляция.

Финансовые организации стараются, чтобы все суммы денег, получаемые с ипотеки, постоянно были в работе и поэтому банкам выгодно её развивать. Ипотечный займ является мощным стимулом для приобретения жилья многих граждан РФ.

Есть ли смысл брать социальную ипотеку?

Да, в 2018 году её стоит брать, так как ещё не совсем понятно будет ли продолжение падения ставок по процентам, а программы гос. поддержки, как действующие, так и новые, позволят её сделать ещё более доступной. Она обладает следующими преимуществами:

Заёмщик получает кредит с более низкой процентной ставкой;
Помощь от государства приходит конкретному человеку, в виде определённых выплат, каких-то субсидий, из денежных средств казначейства;
Процентная ставка фиксированная, и достаточно низкая;
Возможность покупки дешёвого жилья с низкой ставкой первоначальных вложений по займу.

Но социальная ипотека имеет и недостатки:

Большой срок ипотечного кредитования, вследствие которого намного возрастает переплата за полученную недвижимость в ипотеку, иногда она достигает 100%;
Граждане, оформляющие жильё по социальной ипотеке, несут большие расходы, которые связаны с оплатой услуг нотариуса, а также специалистов, работающих с оценкой жилья. Кроме этого, банк получает отчисления за оформление договора, рассмотрение заявки, ведение ссудного счёта и другие операции.
Нельзя приобрести жильё большой площади, а лишь по нормам, установленным государством: на 1 человека положено 18 м2
Нужно иметь официальное признание, нуждающегося в помощи, человека.

Центробанк России планирует в 2018 году уменьшение ключевой ставки. Сфера недвижимости уже сейчас не нуждается в государственной поддержке, но размер ставки будет снижаться. И это радует. Из этого можно сделать вывод, что брать или не брать социальную ипотеку, дело самого заёмщика.

Брать или нет, ипотеку в малоизвестном банке?

Брать данный кредит в малоизвестной финансовой организации очень рискованно, так как существует опасность потери ею лицензии, а закладную клиента продадут иной банковской организации.

Предупреждение!

Администрация нового финансового учреждения, владеющего закладной клиента, вправе предложить досрочное погашение ипотечного займа, или полностью пересмотреть условия ипотеки. Это будет зависеть от того финансового учреждения, которое выкупит закладную заёмщика.

За ипотекой следует обращаться в те банки, которые зарекомендовали себя с положительной стороны при их выдаче.

Ипотека в 2018 года «за» и «против»

Если сделать анализ оптимистическим прогнозам специалистов, то в 2018 году ставки по кредитам продолжат своё снижение. Из-за медленной инфляции, а также уменьшения базовой ставки ипотека становится доступнее.

Возрастёт интерес наших граждан к получению ипотеки. Но некоторые из экспертов не разделяют радость об уменьшении ипотечных ставок. Многие из них предполагают, что такое снижение приведёт обязательно к кризису в этой сфере.

Эксперты говорят и о возможной дезинформации граждан РФ потому что скоро ожидаются выборы президента. Это мнение подкреплено тем, что ЦБ РФ не спешит намного снижать кредитные ставки. По многим прогнозам в начале 2018 года ставки по ипотечному кредиту будут падать и дальше поэтому эксперты советуют воспользоваться этим и заключить договор на ипотечное жильё.

Важным фактором в пользу оформления ипотеки сейчас служит то, что стоимость недвижимости постоянно падает, покупательская способность снижается, отсутствует рост доходов населения, рынок перенасыщен множеством предложений.

Если человек имеет возможность платить ежемесячные платежи, по ипотечному кредиту, то он будет иметь огромную выгоду, оформив ипотеку сейчас. Эксперты дают нашим соотечественникам некоторые советы:

Если у человека отсутствует возможность платить по кредиту, то лучше его не оформлять.
Следует накопить денежных средств, хотя бы на оплату первого взноса, и немного про запас, а затем обращаться за ипотекой в банк.
Если семья имеет льготы, то необходимо воспользоваться ними.

Отзывы многих наших соотечественников говорят о том, что ипотеку сейчас брать выгодно, тем гражданам, которые могут взять ипотечный кредит с программой гос поддержки, так как уже заявлено, что она будет действовать до марта и продлевать её действие не собираются.

Не рекомендуется оформлять кредит в иностранной валюте, так как зарплата выдаётся в рублях, поэтому и банку нужно за кредит рассчитываться в рублях, а если человек не сможет выполнять перед банком свои обязательства, то ему следует повременить с ипотечным кредитом.

Вопросы и ответы

Рискованно ли брать ипотеку в связи с предстоящим дефолтом? Дефолта в Рф не будет в ближайшее время, граждане могут смело брать ипотеку, если доход позволяет.

Где лучше брать ипотеку? Необходимо брать ипотеку в известном банке, под самые лучшие условия кредитования.

Внимание!

Почему нужно думать о сроке, когда берёшь ипотеку? При оформлении ипотеки необходимо думать о ее длительности. Самым оптимальным сроком для займа является период 10– 15 лет, о чём свидетельствует статистика.

При коротком периоде существует большой процент риска угодить в просрочку, при наступлении неблагоприятного финансового состояния. При длительном периоде кредитования (до 30 лет) возможно досрочное погашение займа. Если брать кредит на более 30 лет, то заёмщика ждёт крупная переплата, а это не выгодно.

Можно ли брать дом в ипотеку? В ипотеку дом брать можно, но с более жёсткими условиями, чем квартиры в новостройке. Зачастую банки настаивают, чтобы под ипотечное обеспечение заёмщик отдал собственную квартиру, дом или надел.

Выгодно ли в Сбербанке брать военную ипотеку? Военную ипотеку выгодно брать в Сбербанке, так как им запущена программа «Военная ипотека» и действует она с 2011 года. Большинство военнослужащих в настоящий момент стали участниками этой программы и выбирает предложение Сбербанка.

Опасно ли брать ипотеку в 2018 году? Ипотеку в данный период времени, необходимо брать, если имеется возможность погашать ежемесячные платежи при стабильной заработной плате.

Зачем брать ипотечный кредит в 40 лет? Ипотечный кредит нужно брать в 40 лет, так как это считается оптимальным возрастом, потому что человек в этот период уже достигает каких-то высот в обществе и в карьере. Он без труда расплатится с ипотекой в 15–20 лет, до достижения пенсионного возраста.

Стоит ли взять вторую квартиру в ипотеку? Вторую квартиру стоит брать в ипотеку, если есть необходимость в этом, и стабильный заработок, для погашения ежемесячных платежей, а также для оплаты первоначального взноса.

Страшно ли оформлять ипотеку? Ничего страшного в оформлении ипотеки нет, необходимо лишь собрать требуемые документы для её оформления.

Выгодно ли сейчас брать ипотеку? Очень выгодно, пока ставка по ипотечному кредиту составляет от 7 % в некоторых банковских организациях.

источник: https://ipoteka.finance/vlozhenie/vygodno-li-sejchas-brat-ipoteku.html

Выгодно ли сейчас брать ипотечный кредит?

Владимир Лопатин, президент Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров: Не знаю, насколько применимо в данном случае слово «выгодно». Человек же покупает квартиру себе. Вообще, выгодно это – покупать что-нибудь для себя любимого? Согласитесь, в такой постановке вопрос есть определенная несуразица.

Поэтому нужно знать, в каких именно целях человек совершает покупку. Если в коммерческих (для сдачи в аренду, для перепродажи), тогда действительно стоит посчитать: вложил 100 рублей, получил – 110. С этой точки зрения, наверное, сегодня покупать жилье невыгодно – ни за свои, ни за кредитные деньги.

Совет!

Для того чтобы операция с покупкой кредитного жилья для сдачи его в аренду стала выгодной, арендные ставки на жилье должны быть выше ставок по кредиту. Ничего подобного сейчас и близко нет. Средние ставки аренды типового жилья не превышают и пяти процентов в год по отношению к его стоимости. Ставки по кредитам выше в разы.

Для того чтобы играть в куплю-продажу, необходимо, чтобы темпы роста стоимости жилья были выше, чем процентная ставка по кредиту. Тогда работает так называемое кредитное плечо. Так что о коммерции пока забудем.

Остается просто сравнивать. Сравнивать, например, экономическую эффективность приобретения квартиры в кредит со снятием такой же квартиры на условиях аренды.

Если считать «в лоб», без учета таких «сантиментов», как жизнь в своей квартире, а не в чужой, то сейчас, аренда, по-видимому, несколько выгоднее. До кризиса было иначе.

Если же просто сравнивать ипотеку нынешнюю с ипотекой годичной давности, то нынешняя привлекательнее. По программам АИЖК (а именно они доминируют сегодня на рынке) процентные ставки падают вслед за ставкой рефинансирования в Банке России. И упали на докризисный уровень, даже несколько ниже.

При этом жилье, приобретаемое в кредит, ощутимо подешевело. Значит, уменьшились суммы кредитов и, как следствие, – ежемесячные платежи. Так что в этом отношении сегодняшние кредиты не просто выгодны по сравнению с докризисными, а очень выгодны.

Другое дело что получить их стало куда сложнее: из-за ужесточившихся требований к клиентам, из-за уменьшения числа надежных заемщиков, из-за возросших требований к объему собственных средств, вкладываемых заемщиком в покупку жилья.

источник: www.peresvet.ru/press/smi/vigodno_li_seychas_brat_ipotechniy_kredit