Кто может взять ипотеку на жилье и как это сделать выгодно

Всем привет, друзья! Лучшее место для отдыха после тяжелого дня, чем собственное жилье, трудно представить.

Именно о таком месте многие годы мечтала практикантка, которая была закреплена за нашим отделом. Даже составила приблизительный план получения своей крыши над головой.

Одним из вариантов для ускорения процесса рассматривает ипотеку. Но каковы ее шансы на оформление такой сделки? Хотите узнать, кто может взять ипотеку на жилье? Какие документы могут понадобиться? В статье ниже подробно все для вас, друзья мои, распишу.

Кто может взять ипотеку на жилье — как выгодно, под материнский капитал, где, в Россельхозбанке, без первого взноса, в Сбербанке

Одним из вариантов приобретения жилья при помощи заемных средств является кредитование. Долгосрочное заимствование физическому или юридическому лицу под обеспечение недвижимостью называется ипотекой (Федеральный закон № 102).

Внимание!

Этот вид кредита в настоящее время наиболее распространен при покупке жилья. В качестве залога выступает покупаемая квартира, дом или иное помещение.

Предметом обеспечения по займу могут быть привлечены иные недвижимые средства заемщика, например, другое помещение или здание, земельный участок или доля в любой недвижимости (на основании статьи 5 ФЗ № 102).

Ипотека является публичным залогом и в соответствии с этим объект регистрируется в Государственном реестре с соответствующей отметкой (в соответствии со статьей 19 ФЗ № 102).

Требования к заемщику

Для получения ипотечного кредита заемщик обязан отвечать характеристикам определенным законодательством и требованиями банковской системы, как с юридической, так и с гражданской точки зрения.

В соответствии с законом Российской Федерации заемщиком может стать любой гражданин страны.

Банки, основываясь на правовых нормах и руководствуясь экономической целесообразностью предоставления займов, выдвигают заемщикам ряд требований, которые практически идентичны для разных организаций.

Возраст. Для заемщиков действуют возрастные ограничения:

1. кредит может быть оформлен на гражданина достигшего 18 лет;
2. лицам старшего возраста могут отказать в предоставлении заемных средств, если их возраст превышает 65 лет.

В некоторых банках эта планка снижена до 60 лет для мужчин и 55 для женщин, то и есть до момента достижения пенсионного возраста.

Внимание!

Кроме того, «пенсионное» ограничение обязывает выдать кредит, срок погашения которого истечет до даты выхода на заслуженный отдых.

Гражданство и регистрация. На территории РФ ипотечный кредит (ИП) может взять как гражданин страны, так и нерезидент.

Для получения займа иностранцам необходимо:

• быть официально трудоустроенными;
• иметь регистрацию по месту проживания (временную);
• соответствовать другим требованиям финансового учреждения.

Независимо от гражданства условия кредитования не изменяются. Регистрацию на территории РФ обязаны иметь все граждане, претендующие на получение ипотеки.

Первоначальный взнос. Для открытия кредита по ипотечной программе заемщику необходимо обладать некоторой суммой денежных средств, которые пойдут на оплату части недвижимости.

В настоящее время практически не существует банковских учреждений, которые осуществляют финансирование с нулевым первоначальным взносом. Сумма рассчитывается как процент от общей стоимости приобретаемого жилья и колеблется от 10 до 90%.

Большинство банков положительно решают вопрос о том, кто может взять ипотеку на жилье, при намерении заемщика оплатить значительную долю стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.

Доход. Оформление займа подразумевает рассмотрение источников доходов претендента.

В качестве подтвержденной прибыли принимаются:

1. справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
2. трудовые договора;
3. документы о получении дивидендов от размещенных денежных средств, акций и прочих ценных бумаг;
4. доходы от сдачи в аренду имущества;
5. пенсии и прочее.

Трудовой стаж. Заем оформляется на гражданина, который в течение последних 6 месяцев имел непрерывный рабочий стаж:

• о чем есть отметка в трудовой книжке;
• или работодатель подтвердил это в письменном виде.

Допускается предоставление действующего трудового договора или документа об индивидуальной предпринимательской деятельности. Иностранным гражданам предъявляются аналогичные требования.

Требуемая сумма. Фактическую сумму, которую банк готов предоставить заемщику на покупку жилья рассчитывают, исходя из:

1. суммы первоначального взноса;
2. общего подтвержденного дохода;
3. срока кредитования;
4. оценочной стоимости имущества.

Сумма кредита варьируется от 32 до 90%. Для расчета требуемой финансовой помощи необходимо выбрать схему платежей, которую предлагают банки.

Совет!

Кто может взять ипотеку на жилье? Соответствие всем перечисленным выше факторам не дает гарантии на положительное решение по предоставлению ипотечного кредита.

Банки проверяют потенциального заемщика на надежность, оценивая, тем самым, свои риски.

Если гражданин имеет не погашенные потребительские кредиты, просрочки по займам или ранее в его кредитной истории значатся нарушения условий предоставления финансирования, то в большинстве случаев, положительное решение не будет принято.

Для лиц, которым банк потенциально предоставляет ипотечную программу, необходимо ознакомиться с различными предложениями, после этого сделать свой выбор.

Финансовые учреждения на первый взгляд предлагают идентичные условия. Но при детальном рассмотрении выявляются качественные отличия, которые повлияют:

• на сумму кредита;
• на величину процентов по займу.

Как это выгодно сделать?

При рассмотрении предложений различных банков любой потенциальный клиент ищет выгоду, именно поэтому существует конкуренция на финансовом рынке.

Анализ существующих ипотечных портфелей свидетельствует о том, что:

1. банки выдают кредиты под различные проценты, которые незначительно отличаются;
2. удерживают различные комиссии, как при выдаче, так и в процессе обслуживания;
3. используют различные схемы погашения.

Совокупность этих факторов отличает предложения банков, но основным и решающим является минимальный первоначальный взнос, который финансовые учреждения требуют в качестве старта при покупке жилья.

Окончательные расчеты, учитывающие все нюансы, показывают, как выгодно взять ипотеку и где.

Под материнский капитал. С учетом изменений в действующем законодательстве в настоящее время можно использовать материнский капитал в качестве первого взноса при оформлении ипотеки, как на владельца субсидии, так и на супруга.

Кредитование такой формы предлагают:

• Агентство по жилищному кредитованию (АИЖК);
• Сбербанк и некоторые другие учреждения.

Деньги на оплату первого взноса производит пенсионный фонд после рассмотрения в установленном порядке предоставленных документов. Материнский капитал может быть использован на погашение текущих платежей по действующим ссудам.

Предупреждение!

Без первого взноса. Единственным вариантом получить финансирование на покупку жилья без первоначального взноса является возможность клиента предоставить дополнительный залог (статья 6 ФЗ № 102).

В качестве обеспечения банки могут принять любое недвижимое имущество, зарегистрированное в установленном порядке:

1. закладываемая недвижимость должна находится в том же регионе, что и кредитор;
2. его стоимость должна быть не менее 20% от требуемой суммы.

Следует учесть, что наличие залога не обеспечивает фиксированную сумму, по которому банк его зачтет как альтернативу первоначальному взносу.

Процентная часть, на которую банк будет готов дополнительно финансировать покупку другой недвижимости будет зависит от:

• степени доходов гражданина;
• оценочной стоимости имущества;
• сроков кредита и прочих факторов.

На вторичное. Банки охотно выдают займы на покупку вторичного жилья.

Этот тип недвижимости не только снижает риск операции, например, по сравнению с квартирой в долевом строительстве, срок сдачи которой может затянуться, но и позволяет финансовым учреждениям кооперироваться в доходах со страховыми, риэлтерскими организациями и оценочными фирмами.

При рассмотрении ипотечного кредита банк принимает во внимание следующие аспекты, касающиеся объекта финансирования:

1. год постройки сооружения;
2. наличие и состояние коммуникаций;
3. законность перепланировок;
4. этажность и другие характеристики.

Банк на практике принимает оценку объекта, которая на 15% ниже рыночной, а страховка квартиры может стоить несколько дороже, чем в новостройке.

Внимание!

Без официального трудоустройства. На практике банки принимают заявки на ипотечное кредитование исключительно при наличии достаточных официальных доходов.

Но в качестве исключений рассматриваются:

• заявления, поданные студентами в возрасте 27 лет в качестве созаемщиков, при этом члены семьи которых выступают заемщиками и их доход соответствует требуемому;
• заявления от индивидуальных предпринимателей, осуществляющих деятельность без дохода, но созаемщиками которых выступают лица, имеющие подтвержденный доход.

Молодым. Для молодых семей при поддержке государственных программ разработаны специальные ипотечные продукты, которые создают возможность значительно сократить расходы на покупку жилья этой категории граждан.

Государство в рамках закона предоставляет субсидию в размере:

1. 35% от стоимости жилья для кредитования семей без детей;
2. 40% суммы при кредитовании пары с ребенком.

При выдаче субсидии учитываются другие требования, действующие при получении ипотечного кредита, в том числе: наличие работы, позволяющей погашать задолженность; возраст и регистрация в очереди на улучшение жилищных условий.

Средства, предоставляемые молодым семьям, имеют целевое назначение и не могут быть использованы на другие нужды.

Под залог имеющегося жилья. Кредит под обеспечение личным жильем не носит ипотечного характера, а по сути, относится к потребительскому финансированию.

Но некоторые банки вносят подобную схему в ипотеку, и граждане могут получить кредит на тех же условиях что и на покупку, но при этом им не нужен первый взнос.

Сумма кредитования достигает 80% от оценочной стоимости имущества и может расходоваться на нужды заемщика по его усмотрению, если иное не оговорено договором.

Совет!

Дадут ли пенсионеру? Для людей, вышедших на заслуженный отдых, Агентство ипотеки разработало экспериментальный продукт, суть которого заключается в предоставлении средств пенсионерам за счет стоимости принадлежащей им недвижимости.

Погашение выданного кредита производится путем продажи квартиры после смерти заемщика, а проценты начисляются только на фактически израсходованные суммы.

В каком банке?

Прежде чем определить свои финансовые возможности с точки зрения банков, нужно точно знать с чего начать процесс.

Прежде всего, следует:

• собрать информацию об ипотечных продуктах предлагаемых различными банками;
• свести для наглядности сведения в таблицу;
• посетить учреждение с наиболее выгодными условиями.

Рассмотрим основные тезисы ипотечных программ нескольких отечественных финансовых организаций.

Сбербанк. Учреждение предлагает множество программ, включая:

1. кредитование новостроек с государственной поддержкой;
2. с использованием материнского капитала;
3. в строящихся или готовых многоквартирных домах и прочее.

Ставки по кредиту варьируются от 11,4 до 13% годовых, а сумма предоставляемого займа не может быть меньше 300 тысяч рублей. Срок кредитования до 30 лет.

Россельхозбанк. Банк предлагает ипотеку с первоначальным взносом от 15% стоимости жилья.

Осуществляет кредитование по упрощенной схеме предоставления документов, но при этом сумма первого платежа возрастает до 40%. Организация предоставляет кредиты:

• с использованием материнского капитала;
• молодым семьям;
• другие социальные проекты.

Сумма средств варьируется от 100 тысяч до 20 миллионов рублей. Срок кредитования не может превышать 30 лет.

В качестве сервиса на интерактивном ресурсе банка реализован кредитный калькулятор.

ВТБ 24. Ипотечные кредиты предоставляются от 12 до 14,5 % годовых от суммы кредита.

Предупреждение!

Наиболее привлекательным является продажа залогового имущества и покупка квартиры в новостройке, финансируемой банком. Учреждение осуществляет специальное финансирование военных.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет 20%. При уменьшенном пакете документов первоначальный взнос увеличивается до 40%, а процентная ставка составляет 14,5%.

источник: http://77metrov.ru/kto-mozhet-vzjat-ipoteku-na-zhile.html

Инструкция, как взять кредит на квартиру

Итак вы приняли решение воспользоваться ипотечным кредитом, только не знаете какие эффективные шаги предпринять при выборе и оформлении кредита. Эта статья вам поможет соориентироваться на пути правильного и выгодного подбора и оформления кредита, для этого лишь достаточно следовать советам, которые подобно будут расписаны в этой статье.

Как взять квартиру в ипотеку?

Вы, к примеру, решили принять участие в долевом строительстве и рассматриваете возможность кредитования в подобном случае. Необходимо выбирать такой банк, где ваш застройщик является полностью аккредитованным. При необходимости вы можете уточнить у застройщика с каким банками он имеет партнерские отношения.

Внимание!

Если вы обратитесь в другие банки, то вам скорее всего откажут или же попросят собрать огромный пакет документов, который вас точно не обрадует. Это начальный этап, который откроет перед вами остальной путь и расскажет, как взять кредит на квартиру ипотеку на максимально выгодных условиях.

Итак, определившись с кредитом, следует начать сбор требуемых документов. Вообще как известно документы, которые требует банк, могут делиться на две группы — это документы касаемо самого заемщика и документ, связанные с приобретаемой недвижимостью. Для начала лучше будет собрать документы, касающиеся непосредственно заемщика, поручителей и созаемщиков.

Подав их на рассмотрение в банк, уже можно будет в скором времени выяснить приняли ли решение о выдаче займа или отказали в выдаче. Банк и сам может конкретно указать какие в сначала потребуются документы, по которым можно будет быстро решить возможна выдача кредита или нет.

Как взять кредит на жилье?

Вообще банк тщательным образом все эти 5 дней производит проверку документов с помощью службы безопасности банка. Если в течение этих дней вам сообщат что кредит вам выдать не могут, то уже рассчитывать на кредит в других банках также будет сложно.

Банки, выдавая ипотечные кредиты, обычно более лояльно относятся к клиентам, чем в случае с потребительскими или иными видами кредитования. После того, как кредит будет одобрен, также будет сообщено о том, какую максимальную сумму возможно получить по кредиту. Это в большой степени будет зависеть от доходов заемщика, который уже знает, как взять квартиру в ипотеку!

Итак, кредит одобрен, можно теперь переходить к поиску само квартиры. Сделать это нужно как можно быстрее, потому что решение по кредиту, выданное банком действует всего 3 месяца. Лучше у банка спросить специальное подтверждение по лимиту кредита. Это свидетельство может понадобится при общении с продавцом квартиры.

По теме: Как делить ипотечную квартиру при разводе — по договоренности, брачному контракту, решению суда

Как только подходящее жилье будет выбрано, предстоит собрать необходимый пакет документов. Обычно такой перечень документов предоставляет сам банк. Обычно сам продавец квартиры также подготавливает все нужные документы на продажу жилья.

Теперь предстоит самым тщательным образом проверить правильность и действительность всех предоставленных продавцом квартиры документов. Нужно также позаботится об определении наличия каких-либо обременений и ограничений по реализуемому жилью. Такое свидетельство может быть получено в федеральной регистрационной службе.

Совет!

После того как все документы по квартире будут собраны и проверены, можно будет предоставить их в кредитной учреждение. Теперь уже банк в течение 3–5 дней проверить предоставленные сведения и если все будет нормально приступит к оформлению непосредственно самой ипотеке на квартиру.

Банк внимательно проверяет следующие документы — это договор о займе, договор залога, поручительства и прочие. Далее заемщику предстоит поставить подписи в необходимых “бумагах”.

Напомним, все данные по документам должны быть действительными и верно заполненными, в противном случае в регпалате сведения не получится уже изменить. Как взять кредит на квартиру? — Как видите, все достаточно просто.

Все эти мероприятия банк производит в течение всего одного дня, далее человек, реализующий жилье, покупатель, представитель банка и агентства недвижимости направляются в государственную регистрационную палату и производят оформление договора купли-продажи, ипотечного договора и соглашения по кредиту.

источник: https://fintips.net/74-kak-vzyat-kredit-na-kvartiru-instrukciya.html

Как взять ипотеку на квартиру?

Рано или поздно каждый совершеннолетний человек понимает, что для него настало время отделиться от родителей и начать собственную жизнь. Хорошо, если есть жилье, куда можно переехать и начать вить там собственное гнездо, где только он будет хозяином. А если вариантов разъехаться нет, и денег нет, то существуют способы жилье приобрести в долг.

Тема о способах приобретения недвижимости весьма обширна. Существует множество вариантов покупки квартиры: ссуда в банке, рассрочка, обмен старого жилья на новое и т. д. В этой же статье мы ограничимся вопросом: как взять ипотеку на квартиру?

Что такое ипотека?

Прежде чем перейти к вопросу о том, как оформить ипотеку на квартиру, давайте разберемся с понятиями. Ипотека представляет собой кредит на покупку любой недвижимости под залог этой самой недвижимости.

Иначе говоря, при оформлении ипотеки заемщик получает кредит от банка на покупку жилья и оформляет его же в залог банку как гарант выплаты ссуды. С момента приобретения жилья покупатель становится его полноправным собственником.

Как правило, ипотека предоставляется только на определенную часть стоимости недвижимости. Оставшаяся часть оплачивается заемщиком из собственных средств. Это первоначальный взнос за квартиру. Однако, сегодня существуют варианты, когда банками предоставляется ипотека и без первоначального взноса.

Единых условий и процентных ставок по ипотеке нет. Так что если вы уже решили для себя «хочу взять квартиру в ипотеку», то стоит обратиться за информацией в разные банки, чтобы выбрать оптимальные условия (срок погашения, процентную ставку, требования к заемщику и т. д.).

Где взять?

Ипотечный кредит может выдать как банк, так и частное лицо. Ведь что такое ипотека? Это деньги в долг под залог имущества. Сегодня возможно юридически оформить кредит у частного лица, и он будет считаться ипотечным.

Предупреждение!

При сделке между частными лицами ипотека может обеспечивать кредитору уплату всей суммы долга, пени (штрафов), процентов, в том числе и за неправомерное использование выданных денежных средств, расходов на реализацию имущества и т. д.

Часто оформление ипотеки между двумя частными лицами происходит значительно быстрее, чем при обращении по тому же вопросу в банк. Ведь перед тем, как взять ипотеку на квартиру в банке, необходимо собрать немало бумаг и найти надежных поручителей.

Однако, наиболее распространенный путь — это ипотека через банк. Поэтому прежде чем оформить сделку, стоит рассмотреть ипотечные программы всех банков в вашем городе, и после этого только определяться с выбором кредитора. От его условий будет зависеть сумма, которую вам предоставят, возможность или невозможность взять ипотеку и сдавать квартиру и т. д.

Как оформить?

Существует распространенное мнение, что ипотека связана с нервотрепкой и беготней по инстанциям. Конечно, в последние годы процедура получения ипотечного кредита значительно упростилась, но побегать все же придется. Для тех, у кого нет на это времени, сегодня существует возможность воспользоваться услугами ипотечного брокера.

Это человек, который помогает выбрать наиболее выгодную ипотечную программу, оформить документы и подобрать жилье в соответствии с требованиями, которые предъявляет банк по условиям ипотеки.

После того, как банк на основе полученных документов вынесет положительное решение по ипотечному кредиту, начнется непосредственно процесс оформления сделки. Между банком и клиентом будет заключен кредитный договор, а также договоры купли-продажи и ипотеки.

В этот момент клиент еще может предложить банку внести изменения в какие-либо пункты договора, если формулировки в документе его принципиально не устраивают. Потом от сделки отказаться будет уже крайне затруднительно.

Далее подписывается договор залога имущественных прав в случае, если жилье, которое приобретается по ипотеке, находится в строящемся доме. После этого заключаются договоры купли-продажи и ипотеке объекта недвижимости, а также составляется закладная.

Внимание!

Следующий этап — открытие текущего счета заемщика, куда банк переводит сумму кредита. Открывается специальная форма расчета или, иначе, обязательство банка перед продавцом квартиры по оплате ее стоимости в течение оговоренного договором времени.

На счет продавца приходит первый взнос по ипотеке. Государственная регистрация договора о купле-продаже квартиры и ипотеки — последний этап процедуры. Спустя 2 недели заемщику вручают свидетельство о праве собственности жилья. На этом эпопея под названием «как взять ипотеку на квартиру» может считаться законченной.

источник: http://kak-bog.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru

Помощь в получении ипотечного кредита

Ипотека — вид кредитования подходит людям из тех слоев населения, которые желают приобрести свое жилье, но не имеют достаточно денег, чтобы его купить. Банки предлагают разные ипотечные программы.

Потребители, которые нуждаются в новом жилье, могут выбрать подходящую программу и купить недвижимость на вторичном рынке. Банки предъявляют жесткие требования не только к заемщикам, но и к недвижимости.

Вы должны выбрать тот, который предлагает наиболее выгодные и подходящие условия. Вы должны предоставить пакет документов, который удостоверит банк в Вашей платежеспособности.

Способность заемщика погасить долг – важнейший аспект при принятии решения о выдаче ипотечного кредита.

Выбрав банк, напишите заявление о выдаче ипотеки. Как только заявка будет одобрена, начинайте сбор нужных документов и подыскивайте новую квартиру.

Совет!

Выбрав подходящую недвижимость, сообщите об этом банку, который произведет его оценку и застрахует. После по установленной схеме передаются деньги.

Вами оплачивается первый взнос, после чего банк осуществляет выкуп квартиры. Вы въезжаете в новое жилье и начинаете выплачивать банку ежемесячно определенную сумму. Перед заключением договора необходимо оценить свои финансовые возможности и понять, сможете ли Вы оплачивать ипотечный кредит.

Какие документы необходимы

Необходимы следующие документы:

• Паспорт (копия всех страниц)
• Информация о доходах по форме 2-НДФЛ (копия и оригинал)
• Анкета-заявление
• Трудовая книжка (две заверенные копии)

Контрактникам — предоставить справку о прохождении службы и контракт (каждого документа — по две заверенные копии), пенсионное удостоверение, разрешение на обработку личных данных.

Мужчинам призывного возраста нужно предоставить военный билет (с копией всех страниц). Уточните список документов у сотрудника банка, или на сайте организации. Это поможет сэкономить время.

Если Вы частный предприниматель – то пакет документов потребуются еще некоторые документы.
Кроме перечисленных, нужны документы на квартиру, которую покупают в ипотеку.

Вам потребуется собрать копии паспорта продавцов, документы на владение жилплощадью, справка о лицах зарегистрированных в квартире, копию техпаспорта квартиры, оригинал справки оценки жилья (выдается оценщиком), а также сертификат оценщика.

Необходим документ об отсутствии обременений. Иногда банк может потребовать наличие поручителей в качестве дополнительной гарантии.

Особенности получения ипотеки на вторичку

Распространенная ошибка – подбор квартиры до рассмотрения вариантов ипотечного кредитования в разных банках.

Предупреждение!

Мало кто может правильно определить сумму, которую банк выдаст в качестве займа. Результат печален. Время на подбор квартиры потрачено, но необходимую сумму собрать не получается.

Выбор Банка с выгодной ипотекой на вторичное жилье. Максимально расширьте круг банков, и не ограничивайтесь каким-либо одним. Самые выгодные условия предлагают крупные банки.
Но и небольшие банки стараются не упускать возможности привлечь к себе потенциальных заемщиков. Они могут предложить более лояльные требования и быстрые сроки рассмотрения заявки.

Для того чтобы увеличить свои шансы и взять ипотеку на вторичное жилье на оптимальных условиях, нужно ознакомиться и проанализировать все ипотечные предложения по банкам вашего города.

Отсечь предложения, по которым Вы не проходите в качестве заемщика. Не соответствуете по возрастной категории, уровню доходов, месту регистрации. Имеете несовершеннолетних детей или членов семьи с инвалидностью и т.д.. Перед тем, как вычеркнуть банк, уточните данные. Не всегда информация на сайте своевременно обновляется.

Изучите внимательно оставшиеся предложения. Как правило, в условиях кредитных программ процентная ставка с приставкой «от». Уточните, какова она будет именно для Вас и какую сумму Вам выдаст банк.

Преимущества услуг посредников в подборе ипотеки. При выборе ипотечного брокера оцените количество полученных и действующих сертификатов. Чем больше сертификатов в разных банках – тем больше предложений будет для Вас рассмотрено. Целесообразно обратить внимание на сертификацию именно в тех банках, которые Вас заинтересовали.

Самостоятельный подбор квартиры

Банк выдвигает требования и к техническому состоянию закладываемой в обременение квартиры. Дом, в котором находится квартира, не должен подлежать сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

Вторичное жилье должно быть самостоятельным и обладать всеми необходимыми коммуникациями (электроэнергия, водоснабжение, отопление и пр.).

Внимание!

Процент износа должен быть низким. Ипотека на вторичное жилье может быть оформлена и на двадцать, и на тридцать лет. Банк должен быть уверен, что сможет легко его реализовать в случае неплатежеспособности заемщика. Незаконные перепланировки недопустимы.

Банки неохотно рассматривают хрущевки, и постройки 60-х или 70-х годов. Предвзято относятся к полуподвальным, цокольным и первым этажам.

Банки интересуются не только техническим состоянием квартиры, но и ее продавцом, не желая, видеть в качестве продавца квартиры родственника заемщика. Если вторичное жилье перешло по наследству или договору дарения менее чем полгода назад, то оно также не устроит банк.

Экспертная оценка

После подбора квартиры предстоит оценка стоимости недвижимости. Не всегда она совпадает с ожидаемой продавцом. Но банк будет опираться именно на эту цифру. В случае большого расхождения, первоначальный взнос может стать больше.

Выдача ипотеки на вторичное жилье

Перед оформлением ипотеки на вторичное жилье необходимо оплатить комиссию банку и застраховать приобретаемую квартиру.

Договор купли-продажи и ипотека заключаются одновременно. До регистрации сделки в Росреестре продавец довольствуется суммой первоначального взноса. Окончательный расчет после оформления свидетельства с обременением.

источник: https://onlinereq.ru/kak-vzjat-ipoteku/na-vtorichnoe/

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Ипотечный кредит обычно предоставляется банковской организацией юридическому (физическому) лицу под залог недвижимого имущества. Он носит долгосрочный характер. Сторонами правоотношений являются залогодержатель (кредитор), залогодатель и должник.

Залогодателем может выступать должник либо третье лицо. До того, как взять займ на квартиру, нужно тщательно изучить следующие вопросы: порядок оформления кредита, кто может взять кредит на жилье, а кто нет, какие документы нужны для оформления ипотеки.

Самый распространенный вариант – ипотека на вторичное жилье, при которой приобретенная жилплощадь остается во владении и пользовании должника. Однако сама квартира остается предметом залога до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма долга.

Далее предлагается рассмотреть алгоритм того, как взять займ на вторичное жилье. Кстати, если вам не хватает денег для первого взноса, то можно занять их у знакомых или родственников написав расписку в получении денежных средств.

Прежде чем получать кредит, стоит подумать о том, что нужно для ипотеки на квартиру, и изучить ипотечные программы и условия банков.

Совет!

Пристальное внимание необходимо обратить на размер выплат, процентную ставку, срок займа, порядок внесения платежей, а также условия досрочной выплаты кредита, ведь очень важно знать, как происходит досрочное погашение кредита.

Так же важно чтобы ваша кредитная история была хорошей, иначе вам просто не выдадут займ. Узнайте, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно и быстро.

По теме: Ипотека для иностранных граждан в России

Какие документы нужны

Собственно, счастливым обладателем ипотечного кредита может стать гражданин, предоставивший банку все необходимые для сделки документы:

1. Копия паспорта.
2. Справка по форме 2-НДФЛ. Налоговые декларации и управленческая отчетность если вы владеете бизнесом.
3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
4. Справка по установленной форме банка, если вы военнослужащий.
5. Заявление-анкета, которая заполняется в банке.

Перечень документов может отличаться в зависимости от банка, поэтому, лучше получить их в том банке, где будет выдаваться кредит на жилье. Так же не забывайте о возможности рефинансирования ипотечного кредита, это поможет вам выплатить его без проблем с кредиторами.

Кстати, при покупке квартиры за полную стоимость, вам может быть полезно узнать, как используется аренда банковской ячейки для сделки с недвижимостью и какой уровень доходности металлических счетов в Сбербанке.

Порядок оформления

Порядок оформления следующий:

• подготовленное заявление и иные документы представляются в кредитное отделение банка;
• сотрудники банка рассматривают документы и принимают решение. Срок рассмотрения зависит от банка — в среднем от 3-х до 5-ти рабочих дней;
• после вынесения решения заявителю сообщается, будет ли предоставлен займ на вторичное жилье.

Если решение банковской организации положительное, то можно уверенно приступать к поиску жилья.

Жилплощадь должна не только удовлетворять покупателя, но и отвечать требованиям банка, выдающего кредит.

Когда подходящее жилье найдено, с потенциальным продавцом стоит заключить договор об авансе и предварительное соглашение купли-продажи, в котором также будет прописано, что будет произведена покупка квартиры в ипотеку. О требованиях к содержанию этих документов лучше предварительно узнать в банке.

Порядок получения ипотеки

Рассмотрим порядок получения кредита. Когда банк согласен предоставить кредит, его сотрудники сообщают будущему должнику перечень документов, которые понадобятся банку при рассмотрении конкретных вариантов покупки. Как правило, в него входят документы на недвижимость, а также личные документы (копии) ее продавца. Их нужно собрать и передать банку на рассмотрение.

Срок рассмотрения зависит от правил конкретной банковской организации. В результате банком может быть предоставлена ипотека на вторичное жилье. Также он правомочен отказать в приобретении рассматриваемого жилья.

Предупреждение!

Как получить займ на квартиру, в отношении которой от банка был получен отказ? Во втором случае придется искать иную жилплощадь и снова пытаться получить согласие банка на ее покупку.

Помимо документов, получаемых от продавца, банки, дающие ипотечный кредит, часто требуют и другие документы, относящиеся к квартире. К таковым принадлежат:

• заключение независимого оценщика относительно рыночной стоимости жилья;
• документы, касающиеся страхования заемщика и приобретаемого жилья.

Кстати, стоимость страхования квартиры по ипотеке колеблется в пределах 0,5–1,5% стоимости кредита.

Полезно знать, что сумма страхования вкладов в 2018 году выросла в два раза, учтите это если у вас есть вклады в банках.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 31 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон № 102-ФЗ) страхование жилья от повреждения и утраты является обязательным.

В то же время страхование жизни (здоровья) гражданина, берущего кредит на квартиру, не носит обязательного характера!

В случае банкротства гражданина, полезным будет разобраться в процедуре объявления себя банкротом и узнать сколько стоит банкротство физического лица.

Оформление ипотечного договора: условия, оплата, передача прав собственности

Если потенциальный покупатель и продавец согласны вступить в правоотношения, касающиеся купли-продажи недвижимости, а банком предоставляется кредит на вторичное жилье, то следует все правильно оформить. Ипотечный договор готовится банком. Он содержит ряд обязательных условий:

1. предмет ипотеки, его оценка;
2. срок, суть, размер обязательства, которое обеспечивает ипотека (п. 1 ст. 9 Закона № 102-ФЗ).

Соглашение купли-продажи может быть составлено сторонами или банком, дающим кредит. Его заключение регламентировано Гражданским кодексом РФ (далее — ГК РФ). Договор должен включать:

• данные, определенно индивидуализирующие его предмет (квартиру);
• стоимость жилья (ст. ст. 554, 555 ГК РФ).

Оба соглашения заключаются в письменной форме (п. 1 ст. 10 Закона № 102-ФЗ, ст. 550 ГК РФ). В назначенный день продавец и приобретатель должны прийти в банк и подписать нужные документы.

Вам будет полезно узнать, все о запрете на совершение регистрационных действий с недвижимостью, как это может вас уберечь от мошенников при совершении сделок связанных с недвижимостью?

Внимание!

Передача продавцу денег часто осуществляется путем закладывания их в сейфовую ячейку банка. Средства вкладываются в присутствии покупателя, продавца и сотрудника банка.

Ключ от ячейки остается у покупателя до перехода к нему права собственности на квартиру. Условием вскрытия ячейки обычно является представление свидетельства о государственной регистрации права собственности, оформленного на конкретного покупателя.

Ипотека на вторичное жилье, а также переход права собственности на недвижимость регистрируются в особом государственном реестре (п. 1 ст. 551 ГК РФ; п. 1 ст. 19 Закона № 102-ФЗ). Документы подаются в учреждение Росреестра.

Согласно п. 1 ст. 29 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (далее – Закон № 122-ФЗ) основанием для регистрации займа служит совместное заявление ее сторон. К нему прилагается договор.

При регистрации права собственности представляются документы на жилплощадь, договор купли-продажи, супружеское согласие на сделку (при необходимости). О приеме документов работником Росреестра выдается расписка.

Ипотека на вторичное жилье регистрируется за пять дней со дня приема документов, а право собственности – за десять дней (п. 3 ст. 13 Закона № 122-ФЗ). По истечении срока можно будет получить свидетельство о праве собственности. Подробнее, о том какие документы необходимы для регистрации права собственности на жилье еще потребуются и нужно ли приватизировать квартиру?

Теперь следует составить акт приема-передачи, взять у продавца ключи, а ему передать ключ от банковской ячейки. Когда продавец получит деньги, стоит попросить у него соответствующую расписку. На этом, процесс покупки в ипотеку можно считать оконченным. А в этой статье описана процедура раздела квартиры в ипотеке в случае развода.

источник: https://bukvaprava.ru/2015/06/13/kak-priobresti-vtorichnoe-zhile-v-ipoteku/

Ипотечный кредит: что важно знать перед тем, как оформить

Ипотечный кредит — реальная возможность быстро и удобно приобрести собственную квартиру в городе или даже построить свой дом. Как правило, те или иные ипотечные продукты присутствуют в портфеле практически каждого банка.

Совет!

Наибольшей же популярностью у клиентов ипотеки пользуются продукты Сбербанка – признанного лидера в сегменте ипотечного кредитования.

Начнем с самого начала: что такое ипотека? Ипотека от прочих видов жилищного кредитования отличается тем, что залоговым имуществом является либо само приобретаемое жилье, либо другое жилое помещение.

Таким образом, в самой сути ипотечного кредита уже содержится страховка заемщика на случай различных форс-мажорных обстоятельств, при которых гражданин может внезапно оказаться неспособным осуществлять предусмотренные договором ипотеки платежи. Так же страхует свои риски и банк – залоговая недвижимость в случае расторжения договора отходит кредитной организации.

На что можно взять ипотечный кредит? Сейчас в Сбербанке действуют следующие ипотечные программы:

• приобретение готового жилья на вторичном рынке;
• приобретение строящегося жилья (первичный рынок);
• специальная программа для молодых семей;
• кредит на строительство индивидуального жилого дома;
• приобретение / строительство дачи;
• покупка земельного участка;
• военная ипотека;
• ипотечный кредит по двум документам.

Признанным преимуществом ипотеки от Сбербанка является дифференцированный подход при погашении кредита. То есть, вы сможете при досрочном погашении уменьшить срок кредитования при сохранении ежемесячного платежа.

Также при выдаче кредита есть возможность выбрать удобную дату ежемесячного платежа (например, в день получения зарплаты). При необходимости эту дату можно будет поменять — банк дает такую возможность один раз в год.

Кто может взять ипотеку в Сбербанке? Ипотеку может взять гражданин Российской Федерации, которому на момент предоставления кредита должно исполниться не менее 21 года, а на момент возврата кредита – не более 75 лет.

Стаж работы заемщика должен быть не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее одного года общего стажа за последние 5 лет. Это условие – важно! — не распространяется на клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Кстати, для увеличения суммы получаемого кредита могут быть привлечены созаемщики. Если вы планируете привлекать созаемщиков, то их количество не может превышать трех физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. При особом условии (когда ипотеку берет молодая семья) количество созаемщиков может достигать шести (родители супругов).

Предупреждение!

Я вполне могу стать ипотечным заемщиком Сбербанка и хочу приобрести квартиру на первичном рынке. Какие здесь условия? Один из удобных способов приобрести новую квартиру в строящемся доме – сделать это с помощью ипотечного кредита Сбербанка.

Он предоставляется на приобретение квартиры, апартаментов или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости. Сумма кредита — от 300 тысяч рублей, минимальная процентная ставка — 11,5% годовых, минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья, максимальный срок выплаты кредита — 30 лет.

А если покупать квартиру на вторичном рынке? Кредит, разумеется, выдается и на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости. Минимальный первоначальный взнос здесь — 20% от стоимости жилья, минимальная ставка – 11,5 % годовых. Максимальный срок возврата кредита остается таким же – до 30 лет.

А если я решил построить собственный дом или, например, дачу? Ипотека предоставляется и на индивидуальное строительство жилого дома. Минимальная процентная ставка — 12,5% годовых, первоначальный взнос – от 25% от стоимости строительства.

Кредит также предоставляется на приобретение / строительство дачи (садового дома) и другую загородную недвижимость, и даже на покупку земельного участка. Минимальная процентная ставка здесь — 12% годовых, первоначальный взнос – от 25%.

Между прочим, такая ипотечная программа особенно актуальна для людей, желающих принять участие в государственном проекте «Дальневосточный гектар» и получить бесплатный участок земли в каком-либо из регионов ДФО.

Если я — военнослужащий? Военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы предоставляется ипотека на приобретение готового жилья под пониженную процентную ставку – 11,75%. Сумма кредита здесь ограничена — до 2, 05 млн рублей.

А если я хочу взять ипотеку по программе «Молодая семья»? Молодые семьи могут подать заявку на жилищный кредит по льготной ставке — 11%, срок кредита — до 30 лет, минимальный первоначальный взнос — 20%.

Несколько забегая вперед, отметим, что для получения кредита по программе «Молодая семья» помимо основного пакета документов (о нем — ниже) дополнительно предоставляются:

• свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
• свидетельство о рождении ребенка.

В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя (ей) заемщика/созаемщика, необходимы также документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность, свидетельство о рождении, свидетельство о браке, свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Внимание!

Могу я использовать при получении ипотечного кредита материнский капитал? Приобретая готовое или строящееся жилье с помощью ипотеки Сбербанка, вы можете использовать материнский капитал для первоначального взноса или какой-то его части.

Ипотечный кредит под материнский капитал могут получить клиенты, воспользовавшиеся программами кредитования «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

1. государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
2. документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости).

Этот документ действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Решено — оформляем ипотеку! Какие документы мне нужно предоставить? Если вы участник зарплатного проекта в Сбербанке, то вам нужно предоставить:

• заявление-анкету заемщика;
• паспорт с отметкой о регистрации.

А если я получаю зарплату через другой банк, как здесь быть? Если вы не получаете зарплату через Сбербанк, то вам нужно подтвердить доходы и место работы и предоставить следующие документы:

1. заявление-анкета заемщика/созаемщика;
2. паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
3. документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
4. документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.

Этих документов достаточно для начала рассмотрения заявки? На первоначальном этапе — да. Если банк одобрил заявку на получение ипотеки, нужно будет предоставить:

• документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Важно: перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка при рассмотрении каждой индивидуальной заявки для принятия оптимального решения.

источник: https://primamedia.ru/cards/ipoteka/