Ипотека – это один из видов кредитования, предоставляемый юридическим и физическим лицам под залог недвижимости: дома, квартиры, земельного участка. В России наиболее распространены покупки квартир. В качестве залога может выступать приобретаемое жилье или объект, находящийся во владении заемщика. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования.
Условия по ипотеке на сегодня
| Программа | Ставка от % |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми | 6% |
| Готовая недвижимость (на вторичном рынке) | 8,6% |
| В новостройках (по программе субсидирования ипотеки застройщиками) | 7,4% |
| Строительство жилого дома | 10% |
| Загородная недвижимость | 10% |
| Военная ипотека | 9,5% |
| Рефинансирование ипотеки других банков | 9,5% |
Ипотечный калькулятор Сбербанка поможет рассчитать сумму выплаты банку, ежемесячный платеж и переплату.
Калькулятор
Вы можете вводить любые значения
Первоначальный взнос
руб.
Результаты расчета:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Процентные ставки на вторичное жилье
Согласно правилам Сбербанка, под объектами на вторичном рынке подразумеваются не только квартиры, а и земельные участки, частные дома, коттеджи, размещенные за пределами города, и прочая недвижимость. Процентная ставка для участников акции «Молодая семья» составляет 8,6%. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от общей стоимость покупки, а срок кредитования – от одного года до 30 лет.
В пакет услуг также входит оформление страхового договора на жилье. Если клиент отказывается от этого пункта, процентная ставка повышается на один процент, для участников программы «Молодая семья» – на 0,5%. Для покупателей, которые оформляют кредит через Сбербанк, однако не делали зарплатные карты здесь, размер процентной ставки достигнет 9,1%.
Процентные ставки на новостройки
Получение кредита возможно на квартиры в домах, которые уже сданы в эксплуатацию или будут возведены в ближайшие несколько лет. Используя сервис ДомКлик, вы можете получить заем под 7,4 %.
Ознакомиться со списком застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования, вы можете здесь.
Будущие покупатели, не имеющие зарплатных карт в Сбербанке, вынуждены будут платить несколько другую кредитную ставку, которая превышает стандартную на 0,5%. В случае отказа от оформления страхового полиса на жилье, этот показатель возрастет еще на 1%.
Ипотека на строительство жилого дома
В Сбербанке существует программа кредитования для семей, которые собственными силами или с помощью подрядчика собираются возвести жилой дом. Получение возможно только в случае, если клиенты планируют начать строительство на участке, который предназначен для застройки.
Существуют и другие условия:
- минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей;
- размер процентной ставки – 10% годовых в национальной валюте;
- сумма первоначального взноса – минимум 25% от общей стоимости проекта;
- срок кредитования – от одного года до 30 лет.
- обязательное оформление страхового полиса на жилище;
- залогом выступает будущее строительство или участок, предназначенный для застройки.
Ипотека на загородную недвижимость
Эта программа позволяет клиенту приобрести земельный участок, купить или построить дачу или другой объект, который не будет использоваться для постоянного проживания.
Для получения ипотеки нужно внести минимум 25% от общей стоимости, заключить договор о страховании объекта (соглашение о страховании земли под застройку не обязательно). Минимальная сумма полученной ипотеки – 300 тысяч рублей, однако не более 75% от общей стоимости предмета покупки. Процентная ставка – 9,5% годовых в рублях.
Ипотека для военнослужащих
Программа предоставляет кредит для:
- покупки объекта вторичного рынка недвижимости;
- приобретения квартиры в строящемся или доме, которые недавно был сдан в эксплуатацию.
Условия кредитования отличаются от предыдущих программ. Заемщику нет надобности свидетельствовать о платежеспособности и оформлять страховой договор на жизнь. Максимальная сумма займа –2,5 миллиона рублей, минимальная сумма первого взноса – 20% от общей стоимости, ставка – 9,5%, термин кредитования – до 20 лет.
Оформление возможно только в случае, если заемщик является участником накопительной программы.
Оформление ипотечного кредита
Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка по месту прописки. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.
Заявление на ипотеку в Сбербанке
Для подачи заявления о намерении получить ипотеку заполните анкету. Её вы можете скачать по ссылке. Ознакомиться с инструкцией по заполнению заявления можно здесь.
Приветствую! В этом посте, на регулярной основе, мы будем писать под какой процент дают ипотеку в сбербанке. Существует огромное количество статей по ипотеке, но программы кредитования меняются, меняются процентные ставки и т.д. Знаете ли вы, что Сбербанк снизил ставки на ипотеку? И вообще, какая же ставка по ипотеке на сегодня в сбербанке? Давайте рассмотрим эти и еще ряд вопросов в рамках нашей сегодняшней темы.
С 10 августа 2017 г. в Сбербанке снижены процентные ставки на ипотечное кредитование по всем программам, действительны они будут до конца года, но в рамках длительных акций есть и краткосрочные, длительность которых ограничена 2,5 месяцами. Это уже третье и одно из самых масштабных снижений ставок по ипотеке в Сбербанке. Начнем мы свой ликбез со вторичного рынка. Ставки на готовое жилье Напомним, что квартира должна быть свободна от обременения, иными словами, не быть в залоге, под арестом, от прав третьих лиц и т.п.
Вторичка
На вторичное жилье ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас составляет:
- 10%- с подтверждением дохода, тут первоначальный взнос вам нужно будет внести – не менее 15%;
Возможно повышение процентов при следующих условиях:
+1% — если вы откажитесь страховать жизнь и здоровье;
+1% — до регистрации права собственности на ипотечное жилье. На практике это условие не применяется, а именно этот процент не прибавляется, так как регистрация ипотеки в Росреестре происходит в кратчайшие сроки.
С 10.08.2017 снижение ставок в Сбербанке по ипотеке на готовое жилье при оформлении электронной регистрации на 0,1%. Также действует ипотека «Молодая семья», которая позволяет снизить процент по ипотеке еще на 0,5% до 8,9%.
Теперь вы можете легко высчитать свою процентную ставку, если у вас есть какое-то условие, повышающее ставку.
Еще одна интересная поправка: в случае, если дом, в котором вы выбрали квартиру, построен с участием кредитных средств Сбербанка, то увеличения процентов на пол процента не будет, даже если вы не получаете зарплату в Банке.
- По 2м документам ставка будет повышенной и составит — 10,5%, чтобы себя обезопасить по максимуму, взнос в этом случае будет – не менее 50%.
Увеличение процентов будет в случае:
+1% — при отказе страхования жизни;
Уменьшение процентов будет в случае:
-0,1% — если электронная регистрация сделки;
-0,5% — если есть зп карта Сбера;
-0,5% — по акции для молодых семей.
Эта программа также доступна только, если Застройщик кредитовался в Сбербанке для постройки дома, в котором находится ваша ипотечная квартира.
Минимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать по вторичкам – 300 000 рублей, а максимальная — не должна быть выше 80% от стоимости залога.
С 7 ноября 2017 года снижена ставка на ипотеку на готовое жилье, если квартира приобретается через сайт Сбербанка «ДомКлик». Скидка составляет 0,3% от действующей ставки и находится в диапозоне от 6,7 (по ипотеке молодая семья у зарплатника банка) до 9,7% (на стандартных условиях.)
На стройку
Для начала хотим напомнить, что новостройка здесь – это долевое участие в строительстве, т.е. квартира, которая еще не в собственности. И договор у вас будет не купли-продажи, а долевого участия (ДДУ) или договор переуступки права (Договор цессии). Здесь же уточним, что переуступка, это когда вы решили брать квартиру на одном из последних этапов стройки или перед сдачей дома уже не у самого Застройщика, а у Инвестора. И залогом в этом случае будут являться права требования у Застройщика. Здесь немного прояснили, теперь давайте продолжим и рассмотрим процентную ставку на строящееся жилье. Подробнеее об этом читайте в посте «Ипотека на новостройку«.
На новостройку до конца года действует акция, главным требованием которой является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица). В рамках акции вас ожидает сниженная процентная ставка — от 10%.
Ну, а если вы до конца нынешнего года воспользуетесь электронной регистрацией, т.е. оформите право собственности на ипотечную квартиру в Банке, причем вы заключаете ДДУ с Застройщиком, а далее всем оформлением занимается Банк, вы нужны будете лишь для того, чтобы забрать документы о праве собственности. Согласитесь, очень удобная услуга для нашей загруженной жизни и занятости на работе. Помимо удобства, вас приятно удивят – 9,9%.
Еще одна краткосрочная акция действует сегодня в Банке, она проходит также до конца года включительно, а заключается она в том, что Банк снижает проценты до рекордных на сегодняшний день 8% по программе субсидирования Застройщиками. Список Застройщиков вы можете найти на сайте Сбербанка, он опубликован по всем регионам России.
В случае, когда ваша выбранная квартира не подходит под данную акции, тогда вам необходимо будет найти Поручителя такого, чтобы его доход смог покрыть ваш ежемесячный платеж по ипотеке. В общем, платежеспособность вашего Поручителя должна быть такой же, как ваша. Как только вы оформите право собственности на себя, Поручителя можно вывести.
Ну, увеличение по процентам практически такое же, как и на вторичку, а конкретно:
+1% — при отказе застраховать вашу жизнь и здоровье.
На уменьшение:
-0,5% — если есть зарплатная карта;
-0,1% — если есть электронная регистрация ипотеки.
Доступная для вас сумма здесь будет от 300 тысяч рублей и до 85% от стоимости залога.
По ипотеке на новостройки первоначальный взнос сегодня самый минимальный, по сравнению с другими программами и 15% .
На строительство дома
Если вы предпочитаете частный дом, вам не нравится наличие соседей за стеной либо просто хотите жить в таком доме, который вы сами распланируете по своим потребностям и желанию, тогда вам интересна будет программа на строительство индивидуального жилого дома в Сбербанке.
Проценты здесь чуть выше, чем на квартиры, но это и понятно, ведь это легко объясняется тем, что квартиры имеют более высокую ликвидность на рынке недвижимости. Банк повышенными процентами покрывает риски по кредиту, и составят они – 10,5%.
Сумма, на которую вы сможете рассчитывать будет также от 300 тысяч и до 75% от залоговой стоимости, первоначальный взнос придется внести минимум 25%. Но и здесь есть стандартные условия, повышающие ставку:+1% — при отказе страхования жизни;+1% — если вы предоставляете в залог другое имущество, то до регистрации ипотеки в Росреестре, после регистрации этот процент снимут. Но не путайте ипотеку на строительство жилого дома с ипотекой на загородную недвижимость, давайте к ней и перейдем.
Скидка 0,5% для зарплатников сохраняется.
Загородная недвижимость
Здесь вы можете купить или построить не только дачу, садовый дом и т.п., но также купить земельный участок, на котором в будущем вы сможете и дачу соорудить и сад с огородом. Тут вам потребуется внести минимальный размер взноса — 25%, а доступная сумма будет свыше 300 тысяч рублей и не более 75% от залога.
Проценты по кредиту на загородную недвижимость вполне приемлемые и составляют 10%. Ну, и пресловутые надбавки:+1% — все при том же отсутствии страхования жизни и здоровья;+1% — если предоставляете залог, то этот процент до регистрации ипотеки. Минус 0,5% если есть зачисления дохода от работодателя на карту Сбербанка.
Ипотека + материнский капитал
У вас есть материнский капитал и его средства вы хотите использовать на жилье?
Не вопрос, это ваше право, но взять ипотеку именно под материнский капитал, т.е. использовать его в качестве первоначального взноса либо его части, вы сможете только при покупке готового жилья либо новостройки. А вот частично или полностью погасить уже имеющийся ипотечный кредит средствами материнского капитала имеете право по любой программе. И опять же напоминаем, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому нужно заранее об этом побеспокоиться.
Военная ипотека
Главные ипотечные условия данной программы — быть военнослужащим, участвовать в накопительно-ипотечной системе и имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ. Давайте теперь расшифруем эти замудренные юридические термины.
По вышеуказанному Закону, любой военнослужащий после трехлетнего участия в накопительно-ипотечной системе не дожидаясь окончания службы. Здесь предоставляется возможность купить не только готовое жилье, но и строящееся. Правда сумма по военной ипотеке на готовое жилье ограничена 2 220 000 рублями и максимальный срок, на который вы сможете взять займ – 20 лет. Зато процентная ставка здесь вполне привлекательна и составляет 10,9%.
На строящееся жилье проценты такие же, как по военной ипотеке на вторичку, условия тоже одинаковы, отличие заключается в том, что до сдачи дома и оформления права собственности, вам придется оформить переуступку прав, это значит, что права требования участника долевого строительства будут в залоге.
Сводная таблица
Давайте подытожим и проанализируем все вышесказанное, а итоги скомпонуем в сводную таблицу, чтобы вам удобнее было видеть, какой процент по ипотеке в Сбербанке и по какой программе сегодня действует. Данные в таблице приведены из расчета того, что вы получаете заработную плату на счет Сбербанке и согласны застраховать свою жизнь и здоровье.
| Готовое жилье | 15 000 | 10 | 30 | 15 | — 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; — 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5% |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 10 | 30 | 15 | — 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни — 0,1% при оформлении электронной регистрации,; 7.4-8% — ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 10,5 | 30 | 25 | -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 10 | 30 | 25 | -0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 220 | 10,9 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 12,5 | 20 | — 0,5 если зарплатник |
Итак, мы рассмотрели ставки по ипотеке на сегодня в Сбербанке, и они очень даже привлекательны. Будем рады, если наша информация вам пригодится. Поэтому считайте, сравнивайте, выбирайте и принимайте единственно правильное для вас решение. Рассчитать процентную ставку по ипотеке в Сбербанке вы можете самостоятельно, используйте наш ипотечный калькулятор.
Также вам будет интересно узнать: Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке и документы для ипотеки в Сбербанке. Подать заявку на ипотеку вы можете через этот сервис.
А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.
Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!
Чтобы получить ипотеку на приобретение объекта недвижимости в Сбербанке России, потенциальный клиент должен соответствовать определенным требованиям. Следует изучить условия, предлагаемые банком по разным программам, перед тем, как подавать заявление.
Цены ежегодно увеличиваются, особенно это касается недвижимости в крупных городах, таких как Москва, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Краснодар.
Сбербанком России были разработаны определенные условия по ипотечным займам, а в 2018 году обновлены данные по ставкам и размерам первоначальных взносов.
Какие последние изменения ставок в данной организации
В 2018 году Сбербанк России представляет возможность оформить ипотеку по одной из следующих программ:
- Для молодых семей.
- Готовое жилье.
- Загородные дома.
- Военная ипотека.
- Новостройки.
- Вторичные объекты недвижимости.
Ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня начинается от 10% годовых. Клиенты, которые соответствуют основным требованиям – таким, как хорошая кредитная история, наличие пакета документов и первоначального взноса.
Фото: процентные ставки по программам в Сбербанке
Минимальная сумма ежемесячного платежа, как правило, составляет 12 – 15 000 рублей, это следует учитывать при подаче заявления.
Каждая ключевая программа отличается некоторыми нюансами:
| Средний срок погашения займов | 30 лет |
| По программе ипотеки на новостройки процентная ставка | Начинается от 7,4% годовых, при условии, что выбран объект недвижимости, аккредитованный банком |
| На готовые объекты | Дается ипотека по процентной ставке от 8,9 до 9,4% |
| Минимальный срок погашения | Вне зависимости от выбранной программы – 1 год |
| Женщины, оформившие материнский капитал | Могут получить ипотечный займ на приобретение строящегося или готового жилья по процентной ставке 8,9%. Дополнительно для них имеется возможность открыть кредитную карточку на 200 000 рублей, если для покупки жилья не хватает лишь определенной суммы |
| Граждане, которые хотят самостоятельно построить жилье | Могут получить займ по ставке 10% годовых, при этом минимальная сумма, которую можно оформить в кредит – 300 000 рублей |
| Ипотека на объекты, расположенные за городом | Оформляется реже, чем обычная. Ее можно получить лишь при соответствии определенным условиям. Так, назначена ставка 9,5% годовых, однако размер начального платежа должен быть не менее 25% |
В 2018 году Сбербанк понизил ставки по некоторым программам. Для того, чтобы узнать точные условия на момент обращения, следует посетить официальный сайт.
Перед походом в кредитную организацию можно рассчитать примерный платеж самостоятельно, с помощью онлайн-калькулятора.
Фото: кредитный калькулятор на сайте Сбербанка
На новостройки
Существует дочерняя программа Сбербанка – ДомКлик. Это сервис, с помощью которого можно оформить ипотечный кредит на новостройки.
По условиям 2018 года, процентная ставка составляет 7,4%, если клиент соответствует основным условиям.
Приобрести можно как уже сданные в эксплуатацию квартиры, так еще не достроенные, при условии, что они будут сданы в течение 1-3 лет.
На официальном сайте банка и при посещении можно узнать, какие застройщики были аккредитованы банком, и выбрать одного из них.
Граждане, которые не имеют зарплатной карты в Сбербанке, платят ипотеку по повышенной ставке – к основной добавляется 0,5%. При отказе от оформления страховки, дополнительно назначается 1%.
На вторичное жилье
Условия ипотеки на вторичные объекты недвижимости:
| Минимальный размер займа | 300 000 рублей |
| Максимальный показатель определяется индивидуально | С учетом одной из двух величин – от 85% по договорной стоимости объекта недвижимости, или от оценочной стоимости помещения, оформляемого в залог |
| Размер первоначального взноса | 15% |
| Срок кредитования | До 30 лет |
Следует учитывать, что по условиям приобретаемый объект в обязательном порядке оформляется в залог банку.
Для зарплатных клиентов Сбербанка процентные ставки составляют:
| От 9,4% | При электронном оформлении сделки |
| От 9,5% | Единая, базовая ставка |
Время от времени проводятся акции и процент снижается до 9,1%. В рамках ипотечной программы для молодой семьи – от 8,7 — 8,9%.
При этом к объявленной ставке могут быть добавлены проценты, если:
| Клиент не получает заработную плату на карту Сбербанка | 0,5% |
| При отказе от оформления страховки | 1% |
При оформлении вторички в ипотеку следует собрать все документы, подтверждающие отсутствие наследников на квартиру.
На строительство дома
Условия ипотеки Сбербанка на строительство жилого дома:
| Общий срок ипотечного кредитования | 30 лет |
| Процентная ставка | 10% в год |
| Семьи, которые строят жилье своими силами или с помощью подрядчика | Могут получить ипотеку при условии, что размер займа составит не менее 300 000 рублей |
| Первоначальный взнос | 25% от получаемой суммы |
| На жилье, которое находится в стадии строительства | В обязательном порядке оформляется страховка |
| Залоговым объектом | Изначально является земельный участок, или имеющаяся постройка |
Для того, чтобы получить данный вид ипотеки, обязательно нужно предъявить план и смету на строительство.
Загородная недвижимость
Оформить объект недвижимости, расположенный за городом в ипотеку можно с помощью сервиса ДомКлик. Перед походом в банк можно рассчитать примерный график платежей самостоятельно. Для этого нужно зайти на сайт.
Фото: расчет графика платежей по ипотеке Загородная недвижимость
Действуют следующие условия:
| Минимальная сумма | 300 000 рублей |
| Первоначальный взнос | 25% |
| Срок кредитования | От 1 года до 30 лет |
| Процентная ставка | 12,25% |
Упрощенные условия Сбербанк предлагает своим зарплатным клиентам. Узнавать точные ставки нужно на день оформления договора.
В некоторых случаях, если клиент окажется платежеспособным и добросовестным, возможно поэтапное снижение платежей.
Рефинансирование ипотеки
Для зарплатных клиентов и граждан, имеющих карты других банков, условия несколько различаются, однако и те и другие могут оформить рефинансирование.
Участие в данной программе позволяет:
- объединить оформленную ипотеку с другими видами кредитования;
- снизить долговую нагрузку — произойдет перерасчет ежемесячного платежа;
- изменить график оплаты, поменять дату;
- дополучить недостающую сумму для выполнения ремонта в квартире/доме.
Не потребуется предоставление справки об остатке задолженности, если происходит переоформление от банка – партнера.
Перекредитованию подлежит только один кредит по ипотеке Сбербанка, или пять различных кредитов:
- потребительский;
- на автомобиль;
- по карте с овердрафтом;
- а также по кредитной карточке.
При этом обязательным условием является наличие ипотечного кредита.
Условия по перекредитованию, принятые в 2018 году:
| Квартира или дом | Уже должны быть построены и сданы. Кроме того, у покупателя на руках должно быть оформленное свидетельство |
| За последние 12 месяцев платежей | Обязательно отсутствие просрочек |
| Кредит | Должен быть выдан не менее 6 месяцев назад на день подачи заявки по рефинансированию |
| До окончания платежей по кредитам | Должно оставаться более, чем 3 месяца |
| Минимальная сумма по рефинансированию | Составляет 500 000 рублей |
| Рефинансирование | Можно оформить на срок до 30 лет |
Клиент, желающий перевести свою ипотеку из другого банка в Сбербанк, должен отвечать основным условиям. В первую очередь проверяется платежеспособность.
Военная
Условия по ипотеке для военнослужащих на 2018 год:
| Возможно получение займа | В размере до 2 000 000 рублей под процентную ставку – 10,9% годовых |
| Приобрести | Можно жилой дом с земельным участком, или квартиру |
| Для того, чтобы получить ипотеку | Гражданин должен подтвердить свое право на оформление целевого займа |
Дополнительно предоставляется вся документация по объекту недвижимости.
Видео: по данной теме
Кто может получить заем
Для того, чтобы получить ипотечный заем в 2018 году в Сбербанке, гражданин должен отвечать следующим требованиям:
| Минимальный возраст Максимальный |
21 год 75 лет |
| Лица пенсионного возраста | Могут получить ипотеку только при условии, что на момент окончания выплат им будет не более 75 лет |
| Заявитель | Должен иметь трудовой договор, и работать официально не менее 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Должен позволять полностью покрывать ипотечные платежи |
Следует учесть, что окончательные условия устанавливаются в каждом случае индивидуально, при обращении в банк.
Специалист анализирует документы и определяет, на какую сумму может рассчитывать клиент.
Какие документы потребуются
Для тог, чтобы получить ипотеку в Сбербанке, нужно предъявить следующие документы:
- Заполненная анкета. Бланк можно скачать на официальном сайте.
- Гражданский паспорт.
- Справка с места работы с указанием даты заключения договора и размера заработной платы.
- Трудовая книжка – копии страниц.
- Копия трудового договора.
- Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП.
- Справка 2-НДФЛ.
- Предварительный договор купли-продажи недвижимости.
Дополнительно банк может затребовать:
- сертификат на материнский капитал;
- свидетельство о рождении детей;
- документ, подтверждающий регистрацию брака;
- бумаги на залоговое имущество.
Из-за нехватки документов отказ, как правило, не дается, при условии, что заявитель донесет необходимые бумаги в отделение банка.
Для того, чтобы не получить отказ в оформлении ипотечного кредита, перед посещением банка нужно изучить условия, собрать полный пакет документов и правильно заполнить заявку.
Наступил новый 2018 год, а значит пора рассмотреть новые условия по ипотеке в Сбербанке, уточнить размеры процентных ставок по различным жилищным кредитам.
Для начала стоит сказать, что ключевая ставка ЦБ РФ на данный момент составляет 7,5% годовых. Это самый низкий показатель за последние годы, что позволяет рассчитывать, что и в 2018 году продолжится тенденция по снижению ипотечных ставок.
Следующее рассмотрение размера ключевой ставки состоится 23 марта 2018 года.
На данный момент в Сбербанке действует восемь кредитных программ, связанных с недвижимостью. Шесть из них можно назвать непосредственно ипотечными программами.
Рассмотрим их подробнее.
Точные размеры ставок и условия кредитования уточняйте у специалистов банка.
Приобретение строящегося жилья — акция на новостройки
До конца года действует программа Акция на новостройки. По ней действует очень привлекательная ставка — от 7,4% годовых. Пожалуй, это самая привлекательная ипотека для заемщиков, которые хотят приобрести квартиру в новом доме.
Будет ли продлена акция в 2018 году пока неизвестно, следите за информацией на нашем сайте.
Приобретение готового жилья
Классическая ипотечная программа, по которой можно приобрести практически любое готовое жилье: комната квартира, дом, коттедж, таунхаус и т.д. Сюда относятся предложения именно на вторичном рынке недвижимости.
Если упрощать, то ко «вторичке» можно отнести жилье, которое уже имеет зарегистрированных собственников. Поэтому квартиру на вторичном рынке можно приобрести в ипотеку и в новом доме.
Условия
- Процентная ставка — от 8,6% годовых
- Первоначальный взнос — от 15%
- Минимальная сумма — 300 000 руб.
- Максимальная сумма — 85% оценочной или договорной стоимости жилья
- Максимальный срок — 30 лет
- Комиссия по кредиту — 0 руб.
Процентные ставки на готовое жилье
С текущего года процентные ставки в Сбербанке не зависят от размера первоначального взноса и срока кредита. Но зависят от других факторов, поэтому конкретный размер ставки можно предварительно рассчитать по таблице:
| Акция «Витрина»: | ||
| электронная регистрация сделки | 9,1% | 8,6% |
| обычная регистрация | 9,2% | 8,7% |
| Без акции «Витрина»: | ||
| электронная регистрация сделки | 9,4% | 8,9% |
| обычная регистрация | 9,5% | 9,0% |
Подробнее об условиях акции «Молодая семья», действующих в 2018 году, можно узнать из этой статьи.
Надбавки на готовое жилье
Ставки, которые были рассмотрены выше действуют для клиентов, которые получают заработную плату на карту Сбербанка. А также страхующие свою жизнь и здоровье. В противном случае действуют надбавки:
- 0,5 п.п. — если заемщик не является зарплатным клиентов Сбербанка;
- 1 п.п. — если основной заемщик отказывается от страхование жизни и здоровья
Для участников государственных федеральных и региональных программ по развитию жилищной сферы, в рамках соглашений о сотрудничества Сбербанка с регионами РФ действует единая ставка — 9% годовых. С надбавкой за личное страхование.
Если вам сложно понять, на какую ставку рассчитывать, пишите в комментариях — поможем.
Ипотека на строительство жилого дома
Выдается на строительство индивидуальных жилых помещений. Земля, на которой будет строиться дом, обязательно должна быть в статусе для ИЖС. Дачные участки для такого строительства обычно не подходят.
Условия
- Процентная ставка — от 10% годовых
- Первоначальный взнос — от 25%
- Минимальная сумма — 300 000 руб.
- Максимальная сумма — 75% оценочной или договорной стоимости залога
- Максимальный срок — 30 лет
- Комиссия по кредиту — 0 руб.
В качестве залога по ипотеке на строящийся дом могут приниматься другие жилые помещения или их части. Если таким помещением является дом или его часть, то необходимо также оформление залога на право аренды земельного участка.
В случае отсутствия недвижимости для залога, в качестве обеспечения по кредиту может приниматься поручительство третьих лиц.
Процентные ставки на строительство дома
По данному виду ипотеки действует единая процентная ставка — 10% годовых. Однако, к данной величине могут применяться надбавки:
- 0,5 п.п. — если заемщик не является зарплатным клиентов Сбербанка;
- 1 п.п. — если основной заемщик отказывается от страхование жизни и здоровья;
- 1 п.п. — на период до регистрации ипотеки (в случае отсутствия ипотеки)
Процентная ставка в 9% годовых действует для участников программ по развитию жилищной сферы вашего региона.
Загородная недвижимость
В отличии от предыдущей программы, речь идет о покупке и строительстве не жилых домов, а помещений, не пригодных для постоянного проживания:
- строительство дачного домика;
- покупка дачного домика;
- покупка земельного участка, не предназначенного для ИЖС;
- покупка или строительство других объектов потребительского назначения.
Условия
- Процентная ставка — от 9,5% годовых
- Первоначальный взнос — от 25%
- Минимальная сумма — 300 000 руб.
- Максимальная сумма — 75% оценочной или договорной стоимости залога
- Максимальный срок — 30 лет
- Комиссия по кредиту — 0 руб.
Процентные ставки на загородную недвижимость
Размер ставок по данной ипотечной программе единый — 9,5% годовых. Но действуют ровно такие же надбавки, что и при строительстве жилого дома.
Военная ипотека
Данный жилищный кредит предназначен для военнослужащих:
…в соответствии с законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г., кредит предоставляется военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы, имеющим право на получение целевого жилищного займа.
- Процентная ставка — от 9,6% годовых — фиксированная
- Первоначальный взнос — от 15%
- Максимальная сумма — 2 330 000 рублей
- Максимальный срок — 20 лет, но не больше срока Целевого жилищного займа
- Комиссия по кредиту — 0 руб.
Также есть требование к возрасту военнослужащего-заемщика — не менее 21 года на момент оформления заявки.
Ответственность за отсутствие личного страхования по данной программе не предусмотрена, другими словами, жизнь и здоровье заемщику по военной ипотеке в Сбербанке страховать необязательно.
