Как бороться с коллекторами: куда жаловаться, какие способы законной и эффективной защиты существуют

Законные и эффективные способы борьбы с коллекторами

Если сложившиеся в жизни обстоятельства складываются так, что выплачивать полученный кредит более не получается, а реструктуризацию долга Вы не сделали. То рано или поздно, но Вам придется достаточно близко познакомиться с коллекторами.

Людьми особенной профессии, которых должники боятся больше чем сотрудников банков и не напрасно. Есть много примеров, когда их деятельность сделала жизнь людей просто невыносимой.

Для избегания такого, конечно лучше не в лазить в долг, а если это уже произошло, то знать, как можно бороться с коллекторами эффективно, но в рамках закона.

Кто же это такие

Коллекторы это сотрудники специальных агентств, которые занимаются одним особенным делом – собирают долги с должников банков и других организаций. Конечно, они должны действовать по закону, но при этом стараются осуществлять максимальное давление на людей. Так как нередко их зарплата непосредственно связана с размерами возвращенных средств.

В принципе процесс воздействия на не добросовестных клиентов должен ограничиваться беседами и уговорами. Но на практике такие мягкие действия мало когда приводят к необходимому результату. Поэтому попробовав несколько раз поговорить по-хорошему, они переходят к более радикальным действиям.

Начинается все с сбора данных о клиенте, затем начинаются беседы с родственниками и знакомыми, звонки на работу, обращения к начальству и даже к соседям. Все чтоб Вы рано или поздно поддались на оказываемое давление и погасили задолженность.

Но на практике нередко происходят случаи, когда происходит физическое воздействие, оглашаются реальные угрозы, расклеиваются унизительные объявления, докучают звонками нередко и в ночное время. Такое ни в коем случае пропускать нельзя, необходимо сразу обращаться в милицию. Запомните, никто не предоставляет права сотрудникам коллекторских агентств нарушать закон.

Как не должен выбиваться долг.

• Обращение к клиенту без представления личности коллектора и предъявления документов.
• Оскорбления, угрозы физической расправы и шантаж.
• Звонки в ночное время (с 22 до 6 часов).
• Сообщение родственникам, знакомым, сослуживцам и соседям размеров Вашего долга, и другой конфиденциальной информации.
• Угрозы Вашим родным и близким.
• Предъявления требований к работодателю заставить Вас погасить долг.
• Любые методы физического воздействия.
• Попытки взять некоторую сумму сразу наличными при визите – все платежи необходимо проводить исключительно через кассу банка.

Знайте, что если хоть один из перечисленных выше методов воздействия был произведен против Вас, можно смело обращаться в полицию. Но рекомендую предварительно собрать доказательства, например, привести свидетелей.

По закону такие действия как шантаж, угрозы физической расправы и физическое воздействие тянуть на солидный срок лишения свободы (до 5 лет).

Эффективные методы борьбы с коллекторами

Если Вы столкнулись с грубостью сотрудников агентств по взысканию долгов, то необходимо начинать противодействовать им. Иначе их давления на Вас будет только возрастать. Если правильно построить свою линию обороны, то им будет проще оставить Вас в покое и перейти к более легким жертвам.

Но прежде чем начинать любые ниже изложенные действия попробуйте сначала просто поговорить. Объяснить свою ситуацию и попросить прекратить грубое обращение или надоедливые звонки.

Если Вы знаете сроки, в которые предположительно сможете начать погашать свой кредит, тогда сообщите их – это позволит отложить на некоторое время нападки на Вас.

Когда нормальным способом урегулировать вопрос не удается, придется переходить к более изысканным способом.

Юридические методы

Тут главное перевести борьбу в юридическое поле, когда коллектор вынужден доказывать Вам свое право представлять банк и требовать от Вас погашение кредита. На самом деле Вы получали деньги в банке и соответственно должны ему. Если долг не был передан в агентство, то его сотрудники не имеют права обращаться к вам.

Обратите внимание на подписанный в банке договор, если в нем нет пункта, о том, что данные, о займе могут быть сообщены коллекторскому агентству то разговаривать имеет смысл исключительно с сотрудниками банка.

Если такой пункт есть или был заключен договор цессии (право уступки долга другому юридическому лицу) тогда просто требуйте необходимые подтверждающие документы. Откуда Вам знать, что данное лицо уполномочено вести с Вами беседы.

Если очень вкратце, то перечень данных документов должен быть приблизительной такой:

• Заверенная копия договора цессии (передачи прав долга) по Вашему кредиту или агентского договора, когда агентство работает в интересах банка.
• Учредительные документы на создание агентства (заверенные копии).
• Если с Вами говорит сотрудник филиала, тогда необходимо наличие положения о филиале (копия).
• Доверенность, от агентства предоставленную руководителю филиала на представлении агентства в регионе (заверенная копия).
• Доверенность от руководителя филиала данную конкретному сотруднику (заверенная копия).
• Лицензию от Роскомнадзора на обработку персональных данных (заверенную копию).

От разговора по телефону стоит отказаться и предложить встретиться в нейтральном месте (не забудьте пригласить на разговор своего знакомого – лучше адвоката). При наличии прямых угроз, шантажа, оскорблений, физического воздействия или других неправомерных действий – сразу предупреждайте о своем обращении в полицию.

Нестандартные методы

Тут можно говорить о таких несколько нестандартных действиях по охлаждению рвения некоторых сотрудников агентства.

• Как жалобы их руководство на их хамское и незаконное поведение,
• постоянные обращения в банк о нарушениях закона под именем их учреждения,
• можно даже обратиться в местные газеты и рассказать им всю правду.

Правда, эффективность данных методов — весьма ограниченна. И никогда не угрожайте самим сотрудникам агентства – это точно не поможет, но может вызвать встречное заявление в полицию.

Подаем жалобы

Тоже при грамотном составлении очень эффективный вариант как можно бороться с нерадивыми коллекторами. На их действия можно жаловаться не только в банк, но и в некоторые инстанции. Давайте узнаем в какие.

• Жалоба в Роспотребнадзор, если встречная проверка выявит нарушения, то агентству точно не поздоровится.
• Жалоба в ассоциацию агентств НАПКА – только за действия которые нарушают действующее законодательство (ночные звонки. угрозы, шантаж, разглашение информации).
• Заявление в прокуратуру – но тут без доказательств будет сложно. Стандартно никто ничего не расследует и если не привести доказательства: свидетели, распечатки звонков и смс, интернет переписка то Вам просто напишут отказ.

В качестве эпилога скажу, что платить деньги имеет смысл только в банк и иногда это выгоднее после судебного решения, так как большая часть штрафов насчитанных банком будет снята.

Источник: http://kredit-inf.ru/kak-borotsya-s-kollektorami.html

Кто такие коллекторы, и как бороться с их угрозами

Коллекторы получили не очень добрую славу среди заемщиков. Неоплаченный кредит приводит к неприятному знакомству с людьми данной профессии и порой превращает жизнь неплательщика в настоящий кошмар.

Коллекторы входят в состав коллекторского агентства, занимающегося взысканием долгов по кредиту. Зарплата у них сдельная и зависит от суммы, полученной в результате воздействия на заемщиков.

Коллекторы должны действовать по закону – собирать данные о клиенте, его работе, семье. Затем они проводят беседу с неплательщиком, предупреждая о возможных последствиях.

Однако на деле нередко оказывается иначе – от коллекторов поступают угрозы, они шантажируют клиента, донимают звонками. В особо тяжелых случаях могут применить физическую силу. Помните: такие действия незаконны и вы вправе обратиться в суд!

Передача задолженности в коллекторское агентство происходит двумя способами:

1. полная продажа долга клиента. В этом случае банк «продает» коллекторскому агентству долг клиента. С этого момента клиент будет должен выплатить задолженность не кредитору, а коллектору. Об этом плательщик уведомляется любым удобным способом;
2. сдача проблемного актива на определенный срок. Банк заключает договор с коллекторским агентством за определенную сумму. Задача коллектора – добиться взыскания задолженности в определенный срок. Если этого не происходит, то дело передается в суд и с коллекторского агентства снимаются все обязательства.

По закону кредитор вправе передать задолженность клиента коллекторам, но только без разглашения конфиденциальной информации.

Неправомерные действия коллекторов

К неправомерным действиям коллекторов относится следующее:

• коллектор не представляется, не называет своих данных, при личной встрече не предъявляет документы;
• коллектор начинает грубить, называть должника по имени, обращается на «ты», называет оскорбительными прозвищами;
• звонки в период с 22:00 до 06:00;
• разглашение конфиденциальной информации третьим лицам (о сумме задолженности, времени просрочки и т.д.);
• прием наличных средств от должника (выплаты по кредиту должны осуществляться только в банке);
• вымогательство, шантаж;
• обращение к работодателям с просьбой наказания должника;
• звонки родственникам и друзьям с угрозами;
• звонки и рассылка сообщений по несколько раз на день.

Практически каждое из перечисленных действий попадает под уголовную ответственность и коллектор может быть наказан лишением свободы на срок от 2 до 5 лет. Не забывайте, что любая грубость со стороны взыскателя считается правонарушением!

Коллекторы – как с ними бороться законными методами

Любые угрозы коллекторов нужно пресекать на корню. Для начала попробуйте спокойно поговорить со сборщиком, попросите его общаться с вами в более вежливой форме. Не опускайтесь до взаимных оскорблений и угроз – это может быть использовано против вас.

Юридически

Если вас донимает коллектор, то вам необходимо собрать сведения – на законных ли основаниях с вас пытаются взыскать задолженность. Внимательно перечитайте кредитный договор – указан ли там момент, подтверждающий возможность передачи сведений о кредите в коллекторское агентство.

Создайте коллектору неудобства – откажитесь вести переговоры по телефону, договоритесь о встрече в отдаленном районе. Скажите, что желаете удостовериться в его полномочиях проводить переговоры данного вида.

При встрече коллектор обязан предоставить удостоверение и документально заверенное разрешение на взыскание задолженности. Если же коллектор отказывается показывать документы, вы имеете право не вступать с ним в диалог.

При угрозах вам поможет юрист или представитель закона. Пусть он присутствует при переговорах, убедится в неправомерных действиях коллектора. Далее можно написать жалобы на поведение сборщика во всевозможные инстанции, в том числе в коллекторское агентство.

Управленческий метод

Управленческий метод подразумевает под собой своеобразную корпоративную войну. Для этого вам придется действовать более жестко и уверенно. Обратитесь к начальству коллектора, предъявите жалобы на его обращение к вам.

Если вы не собираетесь выплачивать кредит, то лучше сразу об этом скажите – это приведет к тому, что дальше с вами будут разбираться в суде.

Воздействуйте на сам банк. Доставьте ему неприятности – отправьте в СМИ информацию о том, что простых граждан донимают угрозами и шантажом. Банку невыгодна такая слава, поэтому он оставит должника в покое.

Психологический метод

Попробуйте воздействовать на коллектора психологически, станьте при общении с ним другим человеком. Это не даст возможности составить о вас психологический портрет и разработать индивидуальную методику.

Никогда не угрожайте коллектору. Во-первых, это не эффективно, а во-вторых, на вас могут написать заявление в полицию.

Борьба с коллекторами через суд

С угрозами можно и даже нужно бороться на законных основаниях. Для этого запишите разговоры с коллекторами на диктофон или с помощью специального записывающего устройства на телефоне.

Сохраняйте смс-сообщения и электронные письма. Собранные сведения предоставьте в полицию или сразу подавайте в суд. Закон будет на вашей стороне и вы сможете не только наказать обидчика, но и получить моральную компенсацию за причиненные неудобства.

Что делать, если вы не брали кредит, но вас при этом донимают звонками? ↑

Чтобы взять кредит, заемщику необходимо предоставить номер домашнего телефона. Тем, у кого нет стационарной связи, очень часто отказывают. Поэтому многие потенциальные клиенты банка указывают неверные данные, называя чужой номер телефона.

Что вам можно сделать в данном случае:

• объяснить коллектору, что по данному номеру проживает совершенно другой человек;
• занести номер телефона коллекторского агентства в черный список оператора связи;
• попросить предоставить сведения о банке, в котором имеется задолженность;
• обратиться в банк с просьбой разобраться в данной проблеме;
• записать разговоры на диктофон и подать заявление в прокуратуру.

Ошибка со стороны сборщиков

Нередко коллекторы допускают ошибки и начинают «доставать» совершенно невиновного человека. При этом объяснения не помогают — коллекторы много раз сталкиваются с неплательщиками, утверждающими что они это не те, за кого их принимают.

Чтобы прекратить череду звонков, посетите офис коллекторского агентства с документами личности и платежкой за телефон, где указана ваша фамилия и адрес.

Если вас подставили

Обнаружив подставу со стороны знакомых или незнакомых лиц, повлекшая за собой надоедливые звонки коллекторов, обязательно обратитесь в банк. Вам потребуется доказать, что по указанному номеру телефона зарегистрированы вы и не имеете никакого отношения к просроченному кредиту.

Кому можно жаловаться?

На неправомерные действия коллекторов вы можете пожаловаться в следующие органы:

• Роспотребнадзор – можно позвонить по горячей линии и пожаловаться на коллекторское агентство.
• Прокуратура – собирайте доказательства неправомерных действий и направляйтесь в прокуратуру. Вам придется выждать какое-то время, отведенное на рассмотрение документов.
• Ассоциация коллекторов НАПКА – от своих представителей и сотрудников они требуют только вежливого обращения с клиентом на законных основаниях. Если правила нарушаются, то виновник может быть серьезно наказан.

Правила «как бороться со звонками»

• Покажите своим поведением, что вы знаете законы и коллектор не имеет права донимать вас звонками.
• Записывайте разговоры на диктофон и если вы услышите оскорбления, пишите жалобу.
• Не угрожайте и не шантажируйте.
• Внесите номера в черные списки, попросите это сделать родственников и друзей.
• Обратитесь к юристам или правоохранительным органам.

Коллекторы

Стоит ли выплачивать свой долг коллекторам?

Ни при каких условиях не передавайте наличные средства коллекторам! Если вы планируете оплатить задолженность, то внесите деньги на свой кредитный счет. Коллекторы не имеют прав вымогать у вас любые средства – это противозаконно!

Даже если коллекторы перестанут вас донимать, за дело примутся приставы, которые без угроз опишут ваше имущество.

Источник: http://creditzzz.ru/v-pomoshh-zaemshhiku/kak-borotsja-s-kollektorami.html

Как бороться с назойливыми коллекторами?

Сегодня повсеместно встречаются случаи, когда заемщик не справляется с финансовой нагрузкой. Следствием же такого поведения становится преследование неплательщика взыскателями, которым кредитор передают права на задолженность. Узнаем, как законно избавиться от коллекторов и просроченного кредита с минимальными потерями для клиента банка.

Особенности борьбы в России

Изучая способы, как бороться с назойливыми коллекторами, уместно учитывать специфику работы местных агентств по сбору задолженности.

Поскольку в России этот институт пока развит слабо, а закон о подобной деятельности вступил в силу с начала 2017 года, до недавнего времени такая проблема становилась серьезным испытанием должников.

Однако сегодня отделаться от коллекторов проще – ведь законодатели четко прописали степень компетенции взыскателей.

Борьба с коллекторским агентством — длительный процесс, который требует спокойствия и выдержки заемщика

Определим действенные методы, которые помогут неплательщику забыть о финансовом терроризме и избавиться от коллекторов раз и навсегда.

Помните, что сотрудники таких организаций профессионально владеют методиками психологического давления и знают законы. Однако грамотному заемщику удастся использовать это оружие против самих представителей кредитора.

Главное – не выходить тут за рамки дозволенного законом.

Сегодня для борьбы с коллекторами россияне практикуют юридический, психологический и управленческий методы воздействия

Наконец, результат здесь приносит и прямое давление на представителя кредитора или банк, который продал долги. Само собой, тут неплательщику целесообразно заручиться юридической поддержкой.

Упомянем и еще один очевидный способ отвязаться от коллекторов – выплаты по счетам. Правда, в таких ситуациях суммы задолженности вырастают в геометрической прогрессии, и заемщики отказываются терять лишние деньги.

Таким образом, выделяются такие виды законной борьбы с взыскательными компаниями:

• правовой;
• психологический;
• управленческий.

Рассмотрим каждый вариант подробнее, чтобы грамотно бороться с угрозами коллекторов. Кроме того, заемщик выберет оптимальный метод противодействия, исходя из личных возможностей и предпочтений.

Правовой путь

Частые звонки, беспокойство близких, визиты домой – перечень проблем, которые создает заемщику коллекторская служба. Как с ней бороться по правилам юриспруденции? Начните со сбора информации.

Перечитайте соглашение о взятии ссуды и убедитесь, что там есть пункт о вероятной передаче долга. Проверьте правомерность деятельности агентства по взысканиям, запросив подтверждающие бумаги.

Чтобы избавиться от назойливых взыскателей, начните с изучения правомерности деятельности такой организации

Здесь уместно требовать уставную документацию фирмы, соглашения о передаче долга и договора о праве взыскания этой задолженности, доверенность на конкретного работника и расчетный лист с суммой выплат. Причем при встрече с представителем кредитора? требуйте полный пакет документации и удостоверение сотрудника, который нанес визит.

Привлечение юриста поможет найти несоответствия в документации взыскателей

Отметим, что в подобных ситуациях целесообразно привлечь к делу юриста – ведь неподготовленный гражданин попросту не заметит правовых нюансов.

А если неплательщик поставил задачу наказать коллекторов за угрозы, уместно обращаться в правоохранительные структуры или суд. Причем юристы говорят, что подобные заявления в прокуратуру или полицию способны потушить запал ретивого взыскателя.

Психологические приемы

Теперь разберем, как бороться с коллекторским агентством посредством методик, которые практикуют сами взыскатели. Грамотное оперирование подобными средствами способствует установлению конструктивного диалога и быстрому получению должником требуемой информации. Главное правило тут – хладнокровие и здравый расчет.

Используйте психологическое давление, ставя взыскателя в тупик своими вопросами и неожиданным поведением

Ставьте в тупик оппонента вопросами, на которые тот не сможет ответить мгновенно.

В качестве примера, должнику уместно попросить кредитора доказать, что тот не мошенник. Не давайте прямых ответов на вопросы о сроках погашения задолженности.

Настаивайте на судебном рассмотрении вопроса.

Когда заемщик намерен погасить задолженность, уместно поговорить с взыскателем о реструктуризации. Учитывайте, что переговоры о таких вопросах с кредитором – прямая обязанность сотрудников агентств по сбору долгов. Однако обратная позиция должника требует иной техники – тут целесообразно уходить от ответа, когда речь идет о выплатах, и затягивать процедуру «общения».

Управленческий способ решения проблемы

Такой выбор характерен для морально устойчивых и смелых людей. способа борьбы тут заключается в открытом противостоянии кредиторам. Такие методы предполагают открытый отказ оплачивать просрочку до вынесения решения судом. Здесь заемщики отправляют письма на имя руководителя коллекторской компании и в банк.

Открытое противостояние и жалобы на незаконные действия представителей кредитора — эффективная позиция для должника

Некоторые должники практикуют огласку происходящего в сети или СМИ.

Как правило, закономерным итогом тут становится судебный процесс или отказ кредитора от материальных претензий. Обычно результат определяется суммой займа и правовой грамотностью неплательщика.

Поэтому когда заемщик ищет варианты, как наказать коллекторов за звонки, жалобы на незаконные действия становятся оптимальным выбором.

О последствиях сопротивления взыскателям

Мы кратко рассмотрели, как выглядит борьба с коллекторами в России, и все последствия такого противостояния определяются правомерностью выбранных методов.

Отметим, что лучший вариант для должника в этой ситуации – настаивать на судебном разбирательстве.

Помните, даже признание судьей долга и возложенные на неплательщика обязательства по погашению этого займа уменьшают требуемую коллекторами сумму.

Худшим выходом из финансовых споров с коллекторами для неплательщика становится решение суда о принудительном взыскании долга

На время слушаний, суд прекращает рост процентов по выплатам ссуды и списывает незаконно начисленные штрафы и пени. Кроме того, даже решение о принудительном взыскании имущества заемщика не предполагает изнуряющего общения с взыскателями. Здесь должника посещают судебные приставы, которые не намерены вести пустые беседы.

Если же с документацией у кредиторов замечены нарушения, коллекторы оставляют должника в покое и «списывают» задолженность

По этим причинам задолженность «списывают», когда представители кредитора убедились, что психологически повлиять на клиента не удастся. Однако нарушение должником законодательства чревато уже проблемами с правоохранительными органами – ведь желание проучить коллекторов уместно реализовывать в рамках действующего законодательства.

Законное избавление от проблем

Теперь перейдем к обсуждению, как с минимальными потерями времени, нервов и денег отвадить назойливых взыскателей. Тут заемщикам уместно придерживаться определенного алгоритма действий, который гарантирует успешное завершение дела. Причем борьба нуждается в уверенности неплательщика в собственной правоте и моральном спокойствии.

Чтобы законно избавиться от коллекторов и кредита, заемщику предстоит долгий путь сбора документов и доказательств собственной правоты

Обозначим конкретные шаги неплательщика, которые целесообразно согласовывать с юристами. Помните, правовая поддержка способна ускорить процесс борьбы с взыскателями. Сама процедура проходит в следующем порядке:

1. Сбор сведений. На этом этапе изучаем договора с кредитором, пишем запрос в коллекторскую организацию на предъявление полного пакета документации, выясняем личность и компетенцию представителя кредитора.
2. Общение. Это наиболее тяжелый этап взаимодействия с взыскателями. Тут заемщик озвучивает личную позицию и фиксирует происходящее, сохраняя квитанции, переписку и записи бесед.
3. Жалобы. Как правило, замеченные нарушения уместно обжаловать в инспектирующем ведомстве. Для этого подают заявления в соответствующие организации, подкрепив слова конкретными фактами.
4. Обращение в правоохранительные структуры. Игнорирование взыскателем требований контролирующих инстанций либо отклонение рассмотрения заявления должника вынуждает неплательщика обратиться в полицию и прокуратуру.
5. Суд. Параллельно с подачей заявления правоохранителям уместно составить и судебный иск. Здесь истец требует компенсировать моральный и материальный ущерб, причиненный компанией по сбору долгов. Кроме того, на этом этапе вероятны и судебные слушания по вопросам кредитной задолженности, где заемщик выступит уже ответчиком.

Грубые нарушения со стороны взыскателей позволяют должнику подать исковое заявление в суд о возмещении морального вреда

Отметим, что суд над коллекторами нуждается в подготовке доказательной базы и веских фактах нарушения законов этими людьми. Когда такие условия соблюдены, неплательщик получает реальный шанс избавиться от назойливых представителей кредитора. Что касается списания задолженности, такой вариант вероятен, когда вышли сроки исковой давности по договору займа.

Отдельным нюансом уместно оговорить момент, что период подобного противостояния длится месяцами, а то и годами. Однако грамотный и системный подход, продуманная стратегия действий и знание правовых тонкостей гарантирует должнику победу над взыскателями. Помните, выдержка и спокойствие тут становятся главным оружием неплательщика.

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/kollektory/kak-borotsya.html

Как бороться с коллекторами — в России, борьба со звонками

Коллекторское агентство – это фирма, осуществляющая работу посредника между кредитной организацией и заемщиком, на предмет взыскания задолженности, получившей статус проблемной.

Каждый заемщик может оказаться в трудной жизненной ситуации, когда отвечать по обязательствам кредитного договора нет возможности, а банк передает право требования долга сторонней организации.

Коллекторы в свою очередь всеми силами стремятся заставить заемщика выплатить задолженность, принимая меры, законность которых находится под большим вопросом.

Правила переговоров с коллекторами

Для того, чтобы рационально решить проблему с коллекторским агентством, необходимо в первую очередь сохранять хладнокровие. Любое общение с представителями подобной организации должно проходить для клиента безболезненно.

Есть определенные границы, пересекать которые коллектор не имеет права:

• Звонки должны осуществляться в период с 6.00 до 22.00. В противном случае агента можно привлечь к административной ответственности.
• Оскорбления и любое проявление агрессии со стороны коллектора – повод для обращения в полицию.
• Звонки коллекторов родственникам, сослуживцам и знакомым с сопровождением разглашения информации о сумме кредита, длительности периода просрочки и других сведений запрещены законом.

В процессе первого общения с представителем коллекторского агентства следует потребовать предоставление документов, подтверждающих заключение договора цессии с кредитующим банком.

Заемщик имеет право знать информацию об агенте:

• фамилию, имя, отчество;
• должность;
• наименование организации, интересы которой представляет лицо;
• контактные данные коллекторского агентства.

После получения этих сведений, заемщик может приостановить беседу с агентом для того, чтобы убедиться в корректной подаче информации. Необходимо совершить звонок в указанную фирму и удостовериться, что этот человек действительно является ее сотрудником.

Такое поведение граничит с вымогательством, поскольку у заемщика нет оснований возвращать долг абсолютно незнакомому человеку, не имеющему отношения к кредитной организации.

Если заемщик пытается найти способы скорейшего погашения просроченной задолженности, и готов обсудить это с агентом, следует придерживаться принципов конструктивизма в диалоге:

•  не применять первыми приемы, которые вызовут незамедлительное противодействие;
• выслушивать собеседника, стараясь не перебивать;
• не пытаться убедить коллектора в том, что его мнение или поведение ошибочно;
• когда агент идет на уступку, не нужно считать это проявлением слабости или особого отношения.

Среди дополнительных инструментов, дающих представление о том, как бороться с коллекторами – запись телефонных звонков и личных бесед на диктофон. Об этом можно уведомить представителя фирмы, тогда он будет более осторожно подходить к выбору методов воздействия на заемщика.

Заемщик вправе не сообщать коллектору данных о фактическом месте работы и уровне дохода.

Эта информация является личной для клиента банка. Рекомендуется избегать встреч с коллектором дома или на работе. Лучше всего самостоятельно посетить офис агентства, тогда можно будет избежать возникновения многих неприятных ситуаций.

Юридические методы борьбы

Обычно поведение коллектора достаточно навязчиво. Он старается вынудить заемщика отвечать по своим обязательствам, при этом выходя за рамки дозволенного. В таких случаях приходится прибегать к законодательным основам защиты клиента банка.

Проверка полномочий коллектора

Главное преимущество заемщика состоит в том, что он вправе требовать от коллектора предоставление ряда документов, которые в полной мере обеспечат уверенность заемщика в правомерности действий агента.

К числу таких документов относятся:

• копия учредительных документов;
• доверенность от руководителя сотруднику, который ведет работу с заемщиком;
• заверенная копия кредитного договора;
• заверенная копия договора цессии;
• заверенная копия договора оказания коллекторских услуг;
• заверенная копия лицензии Роскомнадзора (обработка персональных данных);
• заверенная копия отчета о движении денежных средств по счету;
• расчет сумм просроченной задолженности.

До того момента, как заемщик убедится в законности требования со стороны агента, ни о каких переговорах не может быть речи, поскольку это прямым образом нарушает права клиента. Целесообразно направить в адрес агентства письмо, содержащее соответствующее требование.

Образец письма коллекторам

Жалобы в прокуратуру и полицию

Когда невозможно найти управу на коллектора, приходится прибегать к более серьезным мерам. Среди них обращения в прокуратуру и полицию.

Основаниями для таких действий могут стать:

• угрозы изъятия или ареста имущества;
• требования о продаже какого-либо имущества с целью погашения долга;
• требования передачи денег непосредственно агенту организации;
• оскорбления в адрес заемщика или его родственников;
• угрозы жизни и здоровью заемщика.

Следует помнить, что любое посягательство на имущество заемщика неправомерно со стороны коллекторской фирмы. Такого рода деятельность признается законной только для судебных приставов, но после вынесения решения суда.

Задача коллектора – урегулировать с должником вопросы, возникающие по поводу непогашенной задолженности, в досудебном порядке, а также помочь ему в определении порядка погашения кредита.

Например, коллектор может обратиться в банк с просьбой рефинансирования задолженности, если того захочет заемщик.

Заявление в органы полиции или прокуратуры должно быть составлено грамотно с максимально четким указанием сути проблемы и тех претензий, которые заемщик предъявляет к действиям представителя коллекторской организации. В нем необходимо указать всю имеющуюся информацию о злостном нарушителе спокойствия клиента банка.

Заявление в прокуратуру или полицию может не решить проблему в корне, но заставит агента менее агрессивно выполнять свою работу. Возможно, что назойливые звонки и визиты вовсе прекратятся.

Помощь юриста

Когда не удается самостоятельно справиться с настойчиво агрессивным поведением коллекторов, необходимо прибегнуть к помощи юриста.

Он сможет на профессиональном уровне объяснить заемщику, как следует вести себя на переговорах с агентом, а также укажет, какие действия защитят должника от посягательств на его имущество. Кроме того, юрист в дальнейшем будет представлять интересы истца в суде, если дело о вымогательстве примет оборот.

Психологические методы

В некоторых ситуациях решить вопрос мирным путем невозможно. Причиной тому может стать отсутствие денежных средств у заемщика и ответная агрессия на отказ выплаты задолженности со стороны коллектора.

Тогда следует разработать особую тактику поведения, которая позволит заемщику сохранить психическое здоровье и ограничить контакт с неадекватным агентом.

1.  «Уход» — такой прием приводит к закрытию позиции заемщика. Это может быть просьба отложить переговоры на некоторое время (прямой «уход») или предоставление коллекторы неопределенных ответов, которые в целом затягивают весь процесс (косвенный «уход»).
2. «Затяжка»  — серия различных по характеру «уходов».
3. «Выжидание» — проявляется в отслеживании поведения сотрудника фирмы-коллектора с целью определения тактики дальнейшего поведения.
4. «Выражение согласия»  с требованием коллектора – позволит подчеркнуть особый характер взаимодействия с агентом.
5. «Выражение несогласия» — приводит к обратному эффекту.
6. «Салями» — заемщик очень медленно открывает свою позицию, при этом достигается получение необходимой информации от коллектора.

Управленческие методы

Использование управленческих методов для заемщика является отличным способом отплатить коллектору той же монетой. Можно писать жалобы, звонить руководителю фирмы, обращаться в вышестоящие инстанции, публиковать негативную информацию в СМИ. Любые активные действия в такой ситуации могут оказаться полезными.

Жалоба в коллекторское агентство или в НАПКА

Когда  происходит слишком агрессивное воздействие на должника со стороны агента коллекторской фирмы, можно обратиться с жалобой в эту организацию или напрямую в Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА).

Если агентство достаточно солидное, оно не позволит компрометировать себя отдельным сотрудникам, не  соблюдающих требований законодательства.

НАПКА обязана заниматься урегулированием споров, возникающих в ходе работы коллекторов.

Поэтому вероятность того, что обращение должника будет рассмотрено  и удовлетворено, довольно высока.

Подключение СМИ, форумов и блогов

Коллекторские агентства, которые стараются заключить соглашения с как можно большим количеством кредитных организаций, заинтересованы в положительном имидже.

Банки тем более боятся огласки каких-либо отрицательных событий, связанных с их именем. Значит, обнародование негативной информации касательно поведения коллекторов способно нанести удар по репутации кредитора.

Многие граждане являются активными блоггерами или принимают участие в форумах. Достаточно создать специальную тему, чтобы к ее обсуждению присоединилось большое количество участников, для которых вопрос взаимоотношений с коллекторами является животрепещущим.

Какой бы способ борьбы с коллекторами ни был выбран безнадежным дебитором, необходимо помнить о том, что таких последствий вполне можно избежать, если руководствоваться нехитрыми советами:

• осуществляя подачу заявки на кредит, необходимо удостовериться в собственной платежеспособности;
• к погашению обязательств по кредитному договору следует относиться достаточно серьезно;
• в случае возникновения первичных проблем с задолженностью попытаться самостоятельно связаться с банком и урегулировать их. Скорее всего, кредитор пойдет на уступки и предложит отсрочку исполнения обязательств или рефинансирование займа.

Источник: http://kreditstock.ru/zadolzhennnost/kollektory/kak-borotsya-s-kollektorami.html

Как бороться с коллекторами на законных основаниях

На сегодняшний день тяжело себе представить человека, который не имеет какого-нибудь кредита. Среди них, очень много злосчастных неплательщиков, которые не сильно переживают по поводу разборок с коллекторским бюро. А что собственно работники этого бюро могут вам сделать? Сегодня мы узнаем, как избавиться от коллекторов.

Правда и вымысел

Давайте откроем какой-нибудь форум или блог коллекторской фирмы и почитаем о их методиках разборок с должниками. Среди них можно встретить звонки по ночам, бандитский рейд, различного рода запугивания, физическое и моральное давление. Однако в действительности вас ждет пара звонков по мобильному телефону и несколько встреч с работниками коллеторского бюро. Вот это собственно и все.

Дело в том, что все коллеторские фирмы, несмотря на их грозный запал и готовность совершать любые действия, лишь бы выбить из должника деньги, как правило, очень законопослушны.

Сотрудники коллекторских бюро, которые названивают по телефону и пугают должника страшным административным взысканием или уголовной ответственность — это всего-навсего прекрасно обученные грубияны.

Это их хлеб, поэтому постоянный ввод должников в испуг и смятение — это их конек.

Но если коллекторы решились пойти дальше и совершают против вас противоправные действия, вы в таких случаях можете смело обороняться. В помощь можно взять свою грамотность или толкового адвоката-антиколлектора. В сегодняшней статье мы предлагаем вам ознакомиться с самыми популярными видами запугиваний и методами борьбы с подобными вещами.

Лучшая защита — это нападение

Допустим, вы не погашаете свой долг перед банками и они все задолженности передают коллекторским конторам (вы предварительно провели несколько переговоров в кредитными экспертами и со службой безопасности банка), то вся эта процедура осуществляется на следующим ветвям развития:

• банк в полной мере продает ваш долг коллекторской фирме. Если такое произошло, то, вероятнее всего, сотрудники банка посчитали что ваш долг беспекспективен для банка, а коллекторы эту бесперспективность должны проверить.
• банк может передать кредитные документы на некоторый срок в аренду (как правило, этот срок составляет 3 месяца), а если коллекторы за этот срок смогу выбить из вас долг, то коллекторская фирма получит определенный процент. В таком случае вам не нужно удивляться по поводу большого количества звонков из различных организаций.

В любом из вышеперечисленных двух случаях, человек обязан знать как бороться с коллекторами на законных основаниях. Вы должны знать, что коллекторы имеют в своем арсенале множество вариантов нападения, им даже устраивают по этому делу серьезные треннинги. Давайте мы ознакомимся с самыми распространенными методами коллекторского воздействия на должников:

• Все коллекторы — специалисты прозвонов. По сути, это их главный рычаг для воздействия. Если вам подобная навязчивость надоела, тогда сменить номер телефона;
• Если коллекторы не успокаиваются и продолжают регулярно названивать на рабочий номер, родственникам, рассказывая, что вы злостный неплательщик и вообще плохой человек, то вы можете пойти в прокуратуру и написать заявление, в котором укажите, что коллекторы нарушают вашу личную жизнь;
• Следующий момент. Работники коллекторской фирмы могут распространять о вас злостную информацию. Поэтому вы можете смело поставить в известность работников бюро о том, что вы обратитесь в прокуратуру и намерены защищать свою честь, деловую репутацию и достоинство. Оказывается, что если нет никакого постановления суда что вы должник, то все подобные вещи можно расценивать как клевету;
• В случае давления со стороны работников бюро, частых звонков по телефону по ночам и ночных визитов, то идите в милицию и пишите заявление, в котором укажите, что ваше жилище неприкосновенно, а личная жизнь тем более;
• Все попытки физического воздействия на должника — незаконны. Поэтому в таких случаях можно писать заявление в милицию, в результате которого работника бюро привлекут к ответственности за хулиганство. Все малейшие угрозы подобного характера необходимо пресекать на корню;
• Вам могут «шить» статью мошенничество, такое тоже бывает. И тут, оказывается, существуют свои рычаги воздействия. Оказывается, вы мошенником быть не можете в том случае, если вы регулярно платите по счетам. Получается, что вам просто нет смысла скрываться от задолженности.

Как разговаривать с коллекторами

Вы должны помнить, что все сотрудники коллекторских бюро являются гражданином и работающими людьми. И как бы эти ребята вам не хамили и угрожали, вы обязаны знать главные правила, которые очень важны в качестве вашей защиты:

• при звонках из бюро, вы должны потребовать полные ФИО сотрудника, занимаемую должность и название компании. Если вам в вашей просьбе было отказано, смело прекращайте бесполезный разговор;
• все звонки пишите на диктофон и предупреждайте, что разговор будет записываться. Такие вещи моментально охлаждают пыл. Так же записывайте время входящих звонков и все полученные смс-сообщения сохранять;
• если вам позвонили из новой коллекторской фирмы, то вы вправе потребовать документы, которые бы подтвердили право этой организации работать с вашей задолженностью.

Какие существуют альтернативные методы борьбы

Вы можете подать жалобу в Роспотребнадзор, где ее примут и проверят коллекторское бюро. Если дело все же дошло до суда, то работники Роспотребнадзора в суде будут представлять именно ваши интересы;

• Если вам постоянно угрожают и регулярно вмешиваются в личную жизнь, обращайтесь не размышляя в прокуратуру. Но вы должны иметь при себе все необходимые доказательства: записанные разговоры и смски. Все записанные разговоры на диктофон вам нужно перенести на магнитную пленку. Записи именно в таком виде считаются доказательством;
• Есть широко известная коллекторская ассоциация, которая именуется НАПКА. Если какое-либо бюро перешло некоторую черту, жалобу можно подать туда;
• Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении (вы заболели или потеряли все имущество), то при наличии доказательств, вы можете смело ничего не платить. По истечению трех лет, этот срок превратится в срок давности, в результате чего вам должны оставить в покое;
• Вы можете самостоятельно подать в суд и попросить понизить штраф и пеню, но помните, что вы в таком случае будете обязаны платить по кредиту не менее 30% от вашей зарплаты.

Как быть, если вы не можете платить по кредиту?

Как ни крути, но взаимодействие с коллекторскими фирмами не всегда приятная процедура. По этой причине, не допускайте подобных вещей. Но если у вас все же наступила «черная полоса», то просто «не платить» или «ничего не предпринимать» совсем не годится.

• Для начала сообщите в банк о том, что вы временно неплатежеспособны. Отправьте соответствующее письмо (заказное) в центральный офис банка.
• Очень важно найти общий язык с банком. Вы должны предложить какой-нибудь интересный вариант. Вы можете предложить самый распространенный вариант с просьбой реструктуризацией кредита. В таком случае, вам нужно будет гасить только проценты, а сам кредит будет висеть на месте. Все банки имеют определенные проблемы и трудности, поэтому им очень важно получать на счета хоть какие-то средства.
• Если у вас все же нет возможности платить, предложите залоговое имущество. Это имущество вы банку можете или продать, или сдать в арену. Однако вы должны помнить, что банки всегда интересуют живые деньги, а не чужое имущество.
• Не игнорируйте звонки из банков. Когда разговариваете по телефону с сотрудниками банка, все эмоции в сторону и начинайте договариваться.
• Ни в коем случае не прекращайте платить по кредиту. Во время переговоров вы должны проплачивать хоть какую-либо сумму, что покажет работникам банка, что вы сознательный и ответственный плательщик.
• Любая договоренность с банком должна быть зафиксирована на бумаге.
• Обязательно проконсультируйтесь с хорошим юристом. Он вам расскажет, что нужно делать и сколько платить, а так же уведомит вас о возможных рисках.
• Знайте, что если вас признали в суде неплательщиком, то в результате неуплаты долга по кредиту, вас могут наказать по определенной уголовной статье. Поэтому с этими вещами шутить не нужно.

Вот вы и знаете, как бороться с коллекторами. А лучше всего вообще с ними не сталкиваться и платить исправно!

Источник: