Сколько по времени может занимать проверка Банком свидетельства о наследовании?

Григорий Арутюнян

Консультаций: 640

Наследование вкладов в кредитных организациях осуществляется в соответствии с частью третьей Гражданского кодекса РФ, и его можно разбить на три этапа.

Первый (общий). Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст.

1152), для чего необходимо в течение шести месяцев со дня открытия наследства (дата смерти наследодателя) подать нотариусу по месту открытия наследства (последнее местожительство наследодателя) нотариусу заявление о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство, представив свидетельство о смерти и документы, подтверждающие право собственности наследодателя на наследуемое имущество.

Второй (если отсутствует завещательное распоряжение). По просьбе наследника по закону нотариус запрашивает в кредитных организациях, указанных наследником предположительно или на основании имеющихся банковских карт и сберегательных книжек, сведения о счетах и находящихся на счетах денежных средствах.

Затем по истечении шести месяцев (или досрочно – если наследник один) нотариус выдаст свидетельство о праве на наследство, в котором укажет сумму вклада, кредитную организацию, где открыт счет, и наследуемую долю наследника. На основании этого свидетельства банк выдаст вклад (долю вклада).

Данное правило действует, если в банке отсутствует завещательное распоряжение с указанием иного, чем наследодатель, лица.

Третий (если есть завещательное распоряжение – ст. 1128 ГК РФ).

Если наследодатель совершил завещательное распоряжение в письменной форме (а оно имеет силу нотариально удостоверенного завещания) в том филиале банка, в котором находится его счет, то наследодатель, указанный в завещательном распоряжении, пройдя первый этап вступления в наследство и получив свидетельство о праве на наследство, предъявляет его в банк, который выдаст вклад (долю вклада).

Если наследник по закону принял любое имущество, включая вклад в банке (в отсутствии завещательного распоряжения), то он принял все наследство, даже вклад в банке, о существовании которого он не подозревает.

Как только обнаружатся эти средства, то следует получить очередное свидетельство о праве на наследство, в котором будут указаны сумма вклада, кредитная организация, где открыт счет, и наследуемая доля наследника.

Если наследник, в отношении которого совершено завещательное распоряжение, не знает об этом, то вклад либо будет признан вымороченным имуществом (ст. 1151 ГК РФ), либо наследник, узнав о вкладе, в судебном порядке вправе восстановить срок и принять наследство.

Сказали спасибо:

Выдача вклада после смерти вкладчика

Все вкладчики могут заранее позаботиться о деньгах, которые они размещают на банковских депозитах. Для этого банки предлагают оформить завещательное распоряжение. Но даже если клиент не напишет такой документ, у наследников все равно есть право получить деньги с вклада умершего.

Как проходит выдача вклада после смерти вкладчика, и что делать наследникам, если не было ни завещания, ни завещательного распоряжения, расскажет Бробанк.

Распоряжение имуществом

Существует 3 способа наследования денег с вклада: по закону, завещанию или завещательному распоряжению. Вкладчик может оформить завещание и сделать наследником того, кого хочет. Если завещания и завещательного распоряжения нет, право на получение денег определяют по законодательству:

1. Первые в очереди близкие родственники: дети, супруги, родители.
2. Если их нет, то право переходит на наследников второй очереди: братьям, сестрам, бабушкам и дедушкам.
3. В РФ прописаны наследники до восьмой очереди, в эту категорию входят нетрудоспособные иждивенцы.
4. Если ни в одной из очередей не оказалось наследников, деньги на вкладе переходят государству.

При этом важно учесть, что завещание главнее законодательного порядка. В завещание можно вписать любого родственника, независимо от степени близости. Но нетрудоспособные родственники, даже если их нет в завещании, получат определенную часть денег, так как закон защищает эту категорию граждан. Это могут быть несовершеннолетние дети, престарелые родители или другие иждивенцы умершего.

Любое имущество можно распределить между родственниками усопшего на основании завещания или законодательства. Но при наследовании вкладов появляется чаще используют завещательное распоряжение. Оно легче в оформлении, но имеет такую же юридическую силу, как и завещание.

Завещательное распоряжение практически не отличается от обычного завещания, но касается оно одного банковского счета или всех счетов в одном и том же банке.

Если вкладов несколько и в разных банках, распоряжение нужно в каждому. Как и в обычном завещании, в документ можно вписать нескольких лиц. Вкладчик может самостоятельно разделить доли между наследниками.

Но если этого не сделать, то деньги разделят поровну между всеми указанными получателями.

Бывают ситуации, когда вкладчик оформил и завещание, и распоряжение, а данные по обоим документам противоречат друг другу. В таком случае выполняют условия по тому документу, который оформлен позже.

В основном отдают предпочтение распоряжению, так как оно легче в оформлении. Завещание нужно заверять у нотариуса, а распоряжение можно написать в отделении банка без обращения к нотариусу.

Как найти вклад

Не всегда наследники знают о банковских вкладах умершего. Особенно в ситуации, когда смерть была внезапной или умерший был молодым человеком. В этом случае наследникам придется самостоятельно заняться поиском подтверждения, что вклад у усопшего был.

Где искать	На что обратить внимание
Проверить личные документы умершего родственника. Среди них могут быть сберегательные книжки или квитанции о пополнении банковского счета	Выяснить наименования банков, в которые умерший вносил деньги.
Подать запрос в определенные банки через нотариуса	Если есть информация, что у умершего когда-то были счета в определенных банках, и неизвестно закрыты ли они на сегодняшний день, это можно проверить только в банке.
Подать запрос во все банки через нотариуса	Если неизвестно наличие счетов и вкладов в каких-либо банках можно выяснить это через нотариуса. За подобные запросы придется заплатить.

Банки не дадут информацию родственникам владельца вклада из-за соблюдения банковской тайны. Поэтому любые действия возможны только через нотариуса.

Дополнительный канал поиска – расспросить друзей или соседей покойного, который мог рассказывать им об открытии вклада.

Процесс получения денег с вклада умершего владельца

Наследники могут повлиять на распределение имущества. Например, они вправе отказаться от наследства в пользу другого родственника, либо оспорить завещание. Сделать это сложно, но иногда это помогает изменить состав наследников.

В завещании можно прописать любое имущество, которым владеет гражданин. Если он укажет всю собственность, родственникам не придется самим его делить. Если будет составлено завещательное распоряжение на деньги вклада, у наследников также будет меньше поводов для споров.

Выдача денег умершего вкладчика наследникам – достаточно сложный и долгий процесс. Он состоит из нескольких этапов:

1. Открытие дела. На этот этап и начало оформления установлен срок в полгода со дня смерти вкладчика. Наследник обращается к нотариусу с заявлением, своим удостоверением личности и доказательством наличия права на средства с вклада.
2. Обращение к нотариусу. После оплаты госпошлины и подачи документов нотариусу, начинается рассмотрение. Но получить сразу средства с вклада не получится. Придется подождать 6 месяцев. По истечении этого срока нотариус выдаст всем наследникам свидетельства, которые подтверждают их права на имущество и деньги. Если же близкие родственники не могут найти документ, в котором прописаны наследники, восстановить завещание может нотариус.
3. Обращение в банк. После того, как свидетельство на право наследования будет на руках, можно обратиться в банк или другое учреждение, где у умершего родственника открыт вклад. При этом банку нужно предоставить паспорт и соглашение о разделении денег, если наследник не один. Если право на наследство гражданин получил в ходе судебного делопроизводства, банку понадобится предъявить судебное решение.

Когда юридический отдел банка проверит документы и убедится в законности прав, наследник сможет получить деньги. Дальше он может делать с ними все, что хочется: забрать деньги с вклада или открыть счет на собственное имя или на предъявителя.

Документы для предъявления нотариусу

Для того чтобы обратиться к нотариусу, только заявления будет недостаточно. Нужно предоставить и другие документы:

• паспорт;
• свидетельство о смерти собственника;
• завещание;
• документ с пропиской погибшего гражданина;
• договор с банком или другим учреждением и наследодателем;
• документ, который свидетельствует о степени родства.

Нотариус некоторое время будет изучать документы и проверять, права на наследство. Если все в порядке, он откроет дело. В некоторых случаях нотариус может запросить дополнительные документы, но обычно хватает основного списка бумаг.

Документы для предъявления в банк

Когда пройдет 6 месяцев со дня смерти наследодателя можно обращаться в банк. При себе должен быть:

• паспорт;
• свидетельство о праве на имущество.

В определенных случаях потребуются дополнительные документы:

• судебное решение, если права и доли были распределены по суду;
• соглашение о разделе долей, в том случае если наследников несколько;
• постановление нотариуса на возмещение расходов на похороны или предсмертное лечение, если деньги изымаются с вклада до истечения 6 месяцев.

Вклады, которые были оформлены до 01.03.2002 года, и по ним было составлено завещательное распоряжение, не включают в общую наследственную базу. Это установлено ФЗ-147 в статье 8.1. Наследникам таких вкладов нужно предъявить в банк только паспорт и свидетельство о смерти вкладчика. На их основании банк выдаст деньги наследнику.

Что делать с зарубежными вкладами

Если вклад открыт в учреждении на территории Российской Федерации, но не в российских рублях, а в другой валюте, никаких проблем с наследованием не должно возникнуть. Ситуация складывается по-другому, если вкладчик оформил депозит за границей. В таком случае получить деньги будет сложнее.

Порядок выплаты и наследования денег на вкладе за границей регулирует законодательство той страны, в которой зарегистрирован банк вкладчика. Например, в Европейских странах права на наследство можно заявить в срок от 3 до 12 месяцев.

Трудности при получении заграничных вкладов связаны с тем, что банковское учреждение находится далеко. Денежные операции могут осуществлять после установления личности обратившегося. А это возможно только при личном посещении учреждения. В таких вопросах обязательно понадобится помощь опытного юриста.

Еще одна сложность, что порой отследить деньги по вкладу за границей нереально. В этом случае нужна конкретная информация об открытом счете. Если ее нет, наследник может только надеяться на то, что после закрытия вклада банк самостоятельно начнет поиск нового владельца денег на счете. Но так бывает не часто.

Раздел вклада как совместно нажитого имущества

Банковский вклад относится к собственности обоих супругов, его учитывают как совместное нажитое имущество. Поэтому после смерти одного из супругов муж или жена вправе получить половину накопленных на счету денег. Для этого супругу потребуется свидетельство о выделении супружеской доли. Оставшаяся часть средств после этого подлежит разделу между остальными наследниками.

В этом правиле могут быть и исключения. Например, если супружеская пара заключила брачный договор. В зависимости от прописанных в нем условий банковский вклад в Сбербанке или любом другом банке:

• станет личной собственностью одного из супругов;
• будет поделен между наследниками и второй супруг сможет рассчитывать только на указанную долю.

В первом случае муж или жена получат деньги, только если наследодатель вписал их в завещание или распоряжение. Во втором случае средства выдадут согласно доли, прописанной в документе.

Как получить деньги досрочно

Досрочное получение денег по депозиту погибшего вкладчика возможно только в нескольких случаях:

1. Если отсутствуют другие наследники. Получить деньги с депозита погибшего вкладчика раньше положенного срока можно, если получится доказать, что на деньги по вкладу никто не может претендовать, кроме одного наследника. Свидетельство о правах на наследство все равно понадобится, но при таких обстоятельствах нотариус сможет его выдать до истечения 6 месяцев. Однако так поступают очень редко.
2. Если их используют для компенсации расходов на похороны, предсмертное лечение или охрану имущества. Частично снять деньги с вклада погибшего гражданина можно на организацию похорон или оплату лечения, которое проходил усопший. А также, если надо потратить деньги на сохранность имущества на протяжении полугода до вступления в права наследников.

По законодательству для того, чтобы устроить человеку достойные похороны, допустимо использовать средства и с вклада, и с любых других счетов гражданина. Чтобы получить деньги на возмещение этих расходов, нотариус должен выдать специальный документ. С ним нужно обратиться в банк для получения средств.

Если похороны организовывали не законные наследники, а посторонние лица, то они тоже вправе получить компенсацию расходов за счет средств, находящихся на вкладе умершего.

Для этого им понадобится чеки, квитанции, договора и другие документы, подтверждающие понесенные затраты.

Нотариус на их основе составляет специальное постановление о выплате средств на похороны, с которым следует обратиться в банк.

Снять деньги с вклада до истечения 6 месяцев можно в пределах установленного лимита в 100 тысяч рублей. Если сумма понесенных расходов больше, с вклада выдадут только 100 тысяч.

Сложности при наследовании денег

Возможные трудности, которые нередко возникают в процессе оформления наследства по банковскому вкладу:

1. Наличие конфликтов между родственниками. Часто бывает, что родственники, которые не были близки погибшему гражданину, неожиданно объявляются после его смерти и заявляют свои права на часть наследства. В такой ситуации те родственники, которые ухаживали за покойным, проводили с ним много времени и заботились о нем, не хотят делить имущество с другими. Тогда они могут обратиться в суд, чтобы признать других родственников недостойными наследства.
2. Просрочка принятия наследства. В таком случае потребуется заявление о восстановлении сроков для принятия наследства.

Процесс оформления и получения наследства расписан до мельчайших деталей. Сложности, которые возникают в деле, связывают еще и с тем, что много времени уходит на поиски.

Так происходит, если наследодатель не оставляет ни завещание, ни распоряжение, или не указывает в документе, в каком именно банке он открыл вклад.

Тогда наследникам приходится искать депозит родственника через нотариуса, который подает запрос в то банковское учреждение, которое указывает наследник.

Особенности наследования вкладов

Главные нюансы наследования вкладов:

1. Наследование средств на вкладе гражданами, не достигшими совершеннолетия, возможно только при участии опекунов или при наступлении полной дееспособности.
2. Банки не обязаны разыскивать наследников вклада, поэтому если родственники не займутся поисками через нотариуса, то по истечении определенного срока деньги перейдут в доход государства. Такую практику применяют как в РФ, так и в зарубежных банках.
3. Если вкладчик составил завещательное распоряжение, а потом написал завещание, которое противоречит ему, действительным будет признан более поздний документ.
4. Если вклад наследует супруг и другие родственники, а брачного контракта нет, то супруг получает половину средств с вклада и на равных основаниях претендует на долю в остальном наследстве. Например, у умершего вкладчика жена и 3 дочери, супруга получит 1/2+1/4 от вклада. Итого 3/4 унаследует жена и по 1/4 каждая из трех дочерей.

Самый удобный вариант для наследников – составленное завещание. Тогда наследникам не придется тратить время на поиски банковских вкладов, на которые они имеют законное право.

Полезные ссылки:

1. Статья 8 п.1 147-ФЗ ГК РФ.
2. Статья 1174 ГК РФ. Возмещение расходов, вызванных смертью наследодателя, и расходов на охрану наследства и управление им.
3. Глава 63 ГК РФ. НАСЛЕДОВАНИЕ ПО ЗАКОНУ.

Об авторе

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.

ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

Наследование денежных вкладов

Существенную часть собственности многих российских граждан составляют денежные средства на банковских депозитах. После смерти гражданина вклады выплачиваются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство, выданного нотариусом. Особые правила действуют в отношении вкладов, на которые имеется завещательное распоряжение, составленное в Сбербанке до 01.03.2002 года.

Получение денежного вклада в наследство по закону

Согласно действующему законодательству наследование по закону происходит при отсутствии завещания. Имущество умершего лица, движимое и недвижимое, денежные средства, имущественные права переходят к его ближайшим родственникам и членам семьи согласно очередности, установленной законом.

На все наследственное имущество, включая денежные вклады, нотариус выдает свидетельство о праве на наследство, которое необходимо представить в банк вместе с паспортом для получения средств со счета умершего лица. 

В свидетельстве указана доля каждого наследника, если их несколько. В зависимости от обстоятельств, банк также обязан выдать деньги при предъявлении следующих документов:

• постановление нотариуса о выплате средств на похороны наследодателя (не более 100 тыс. рублей);
• нотариальное соглашение о разделе наследства, в том числе денежных средств на счетах (ст. 1165 ГК РФ);
• свидетельство о праве собственности на половину имущества, нажитого в браке, выданное нотариусом;
• копия решения суда, исполнительный лист, если наследственное дело рассматривалось в судебном порядке.

По просьбе наследников по закону нотариус вправе сделать запросы в кредитные организации, где предположительно могли быть открыты счета наследодателя.

Банки обязаны сообщить ему сведения о суммах денежных средств на счетах умершего лица и о наличии (отсутствии) завещательного распоряжения.

На основании полученных данных нотариус укажет в свидетельстве на наследство реквизиты банка, сумму и долю конкретного наследника.

Нужно помнить, что невостребованное и не принятое в установленный срок наследство, считается выморочным и поступает в распоряжение государства. В том числе это относится к денежным средствам во вкладах.

Наследование денежных средств во вкладе по завещанию

Наследодатель вправе распорядиться своими денежными средствами на случай смерти, оставив их конкретным наследникам, двумя способами:

1. составить завещание в общем порядке, указать в нем реквизиты счетов, ФИО наследников и заверить его у нотариуса;

2. написать завещательное распоряжение непосредственно в банке и указать лиц, которые могут получить деньги.  

Завещательное распоряжение составляется и подписывается в присутствии сотрудников банка. Один экземпляр документа хранится в кредитной организации. Если завещатель указал нескольких наследников и доли, деньги будут выплачены согласно указанию. Если конкретные доли не указаны, они делятся между наследниками поровну.

Завещательное распоряжение приравнивается к нотариально удостоверенному завещанию. Однако нужно иметь в виду следующее.

Если позднее наследодатель составил нотариальное завещание, в котором указано, что наследство на вклады по завещанию достается конкретному лицу, это отменяет завещательное распоряжение в банке.

Например, в завещании он указал, что «все мое имущество, в чем бы оно не заключалось, и где бы не находилось» переходит к наследнику А.

Обратная ситуация невозможна. Согласно ст. 1130 ГК РФ завещательное распоряжение может отменить (изменить) только ранее написанное распоряжение в отношении конкретного вклада. Но оно не может отменить нотариально удостоверенное завещание.

Если в завещании, написанном позднее, упоминается определенное имущество и отсутствует указание о денежных средствах на счетах, написанное в банке завещательное распоряжение сохраняет свою юридическую силу.

Оформление наследственных прав у нотариуса

Независимо от наличия (отсутствия) завещания на наследство, включающее вклады, наследники должны произвести обязательные действия по принятию наследства.

В течение 6 месяцев после смерти наследодателя они могут обратиться в нотариальную контору по последнему месту жительства умершего лица с заявлением о принятии наследства.

Только при этом условии нотариус откроет наследственное дело и выдаст свидетельства о праве на наследство спустя полгода после смерти наследодателя.

Необходимые документы

Для оформления свидетельства о праве собственности на банковские вклады, нотариусу необходимо представить следующие документы:

• свидетельство о смерти;
• справку о прописке наследодателя по месту жительства;
• подтверждающие право наследования (документы о родстве, завещание);
• сберегательную книжку, банковские карты наследодателя (если имеются).

За выдачу свидетельства о праве на наследство вкладов взимается государственная пошлина в размере 0,3–0,6 % от стоимости унаследованного имущества (в зависимости от близости родства наследников и умершего лица). Налог на имущество с наследства не уплачивается.

Срок принятия наследства

Общий срок вступления в наследственные права согласно закону составляет 6 месяцев. Он может быть продлен в случае отказа некоторых наследников от своей доли и перехода права к другим лицам. Общий период оформления наследства не должен превышать 9 месяцев.

Практика показывает, что наследники далеко не всегда осведомлены о наличии денежных средств на счетах наследодателя.

В этом случае они не указываются в составе наследственного имущества, и, соответственно, право на них — в полученных свидетельствах.

Впоследствии при выявлении вклада, наследник не может получить деньги, поскольку банк требует основания для их выдачи. В то же время срок обращения к нотариусу оказывается пропущен.

Выплата части вклада пережившему супругу

Согласно Семейному Кодексу открытый в период брака депозит является общей совместной собственностью супругов, вне зависимости от того, на чье имя он открыт. После смерти одного из них, вдова (вдовец) имеет право получить половину совместно нажитой в браке собственности.

Банк выплачивает деньги пережившему супругу при представлении нотариального свидетельства о праве или судебного решения. Супружеская доля выплачивается даже в том случае, когда в отношении вклада совершено завещательное распоряжение на имя другого лица, поскольку гражданин вправе завещать только принадлежащее ему лично имущество. Оставшаяся часть средств переходит к наследникам.

Завещание вклада несовершеннолетнему лицу

Если денежные средства на счету умершего получает несовершеннолетний наследник, на его имя открывается счет, куда переводятся завещанные или полученные при наследовании по закону деньги. Распоряжаться ими вправе родители (другие законные представители) с разрешения органов опеки.

Если наследодатель оставил в банке завещательное распоряжение под условием, наследник сможет распоряжаться денежными средствами при его выполнении. Например, по достижении определенного возраста. Также снятие денег со счета может быть ограничено указанной суммой и периодичностью. В этом случае банк выступает в роли исполнителя завещания и действует в соответствии с распоряжением.

Особенности завещательного распоряжения

Если завещание, удостоверенное нотариусом, позволяет распорядиться любым имуществом, то завещательное распоряжение в банке может быть составлено только в отношении денежных вкладов (одного или нескольких).

Нельзя таким путем распорядиться банковской ячейкой или сейфом, поскольку находящиеся в них ценности размещаются на основании договора хранения.

Завещательное распоряжение можно написать только в отношении уже открытого счета.

Требование банка предоставить для получения денежных средств наследником нотариальное свидетельство о праве законно только в отношении завещательных распоряжений, написанных после 2002 года, а также составленных ранее, если депозит был открыт не в Сбербанке, а в другой кредитной организации.

Распоряжения, написанные до 1 марта 2002 года

Часть 3 ГК РФ, регулирующая правила наследования, вступила в силу в марте 2002 года и установила единый порядок наследования имущества, независимо от его вида: недвижимость, денежные средства на счетах, имущественные права. До этого момента для наследования банковских вкладов действовал другой правовой порядок:

• он мог быть получен наследником по завещательному распоряжению в любое время (не нужно было ждать полгода);
• для получения денег не требовалось предъявлять свидетельство о праве на наследование вклада;
• обязательная доля рассчитывалась без учета денежных средств, завещанных конкретному наследнику;
• вклад не входил в общий состав наследства и не учитывался при погашении долгов наследодателя.

Таким образом, если наследодатель составил распоряжение в банке до 01.30.2002 года, наследство в виде вклада, как по специальному завещанию, можно получить без свидетельства о праве. При этом не имеет значения дата смерти наследодателя.

Нюансы получения в наследство вклада по завещанию

1. При получении любого наследства всегда целесообразно обратиться к нотариусу и своевременно подать заявление о его принятии. Получить свидетельство на него можно и позже, в любое время. Это исключает риск потерять право на денежные вклады, о которые наследники могли не знать, по причине пропуска срока обращения.

2. Нужно подать просьбу нотариусу о поиске сберегательных счетов в банках, где предположительно умерший гражданин мог хранить свои средства.

3. Постановление нотариуса о своевременной блокировке обнаруженных счетов в связи со смертью наследодателя поможет сохранить денежные средства, поскольку бывают случаи, когда они снимаются по карте уже после смерти гражданина лицами, имеющими к ней доступ. В этом случае банк не обязан возмещать убытки наследникам.

На практике нередки случаи пропуска срока обращения за вкладом в связи с тем, что наследники не предполагают его существования.

Поэтому рекомендуется всегда оформлять наследственные права в нотариальной конторе, чтобы впоследствии не пришлось восстанавливать их в судебном порядке.

Положительное решение суда по этому вопросу можно получить только доказав уважительные причины пропуска срока обращения, что сделать достаточно сложно.

Вам может быть интересно:

Как не получить кредит по наследству: варианты действий наследников умершего

Уход из жизни родных и близких — это изначально крайне тяжелая и стрессовая ситуация. Но все может стать еще хуже, если окажется, что на умершем числятся кредиты, долги перед банком или МФО. Они не аннулируются автоматически после смерти заемщика (должника) и могут перейти к правопреемникам по наследству.

Банк сможет предъявить требования о выплатах по кредиту ко всем лицам, которые получили наследственное свидетельство. О том, как и когда можно не платить кредит за умершего, расскажем в этой статье.

Основания для перехода кредитов и долгов на наследников

К сожалению, законодательство действительно допускает правопреемство по обязательствам умершего заемщика. Если он скончается до полного погашения кредита, либо не успеет рассчитаться по долгам, такую обязанность могут возложить на наследников. Правила перехода обязательств и долгов по преемству описаны в Гражданском кодексе РФ.

В главе III ГК РФ указаны основания, по которым банк может требовать кредиты с наследников после смерти заемщика:

• на наследников могут перейти обязательство по действующему кредиту, либо задолженность перед банком;
• перевод кредита допускается только на лиц, которые согласились на вступление в наследство, принятие имущества покойного;
• если наследник откажется платить по кредиту или погашать долг, банк вправе начать взыскание через суд и приставов.

Указанные правила распространяются на лиц, наследующих по завещанию или по закону. Например, если умерший не оставил завещание, кредиты и долги умершего мужа могут перейти на жену, так как она является наследником первой очереди. Точный состав лиц, вступающих в наследство, станет известен после завершения нотариального дела, оформления свидетельства.

Если человек умер, не выплатив кредит, банк обязательно попробует перевести его на наследников.

Скорее всего, выплаты по кредиту прекратятся сразу после смерти заемщика, если только родственники не решат сами добровольно платить банку.

На проверку причин отсутствия платежей у банка уйдет не слишком много времени. Сведения обо всех наследственных делах размещаются на сайте нотариальной палаты.

Проверить данные по этим делам можно через онлайн-сервис, поэтому банк будет знать, где открыто производство. После этого будет заявлено требование о правопреемстве обязательств.

Умер родственник, а вы не знаете, были ли у него долги? Закажите

звонок юриста

Правила правопреемства по кредитам при наследовании

Кредиты и долги могут перейти даже в случае, если наследники не подозревали о них. Точный порядок правопреемства зависит от следующих условий:

• как возникают наследственные права (по закону или по завещанию);
• сколько человек будут признаны наследниками и получат свидетельство (каждый наследник платит кредиты и долги только в пределах своей доли);
• осталось ли после покойного какое-либо имущество (требования банка будут ограничены стоимостью активов, полученных наследниками).

Чтобы не получить кредит после смерти умершего заемщика, можно отказаться от принятия имущества или не подавать заявление на наследство

Также есть возможность отказаться от погашения долга, если банк пропустил срок давности на взыскание. Если кредит перешел по наследству, банк может требовать его только в сумме, не превышающей стоимость полученного имущества. Если долг умершего уже взыскан и передан приставам, замена стороны в исполнительном производстве допускается только через суд.

В процессе перевода кредитов и долгов банк будет взаимодействовать не только с наследниками, но и с нотариусом. Требования по действующим или просроченным кредитам будут направлены нотариусу, ведущему дело. Если лица, вступившие в наследство, не начнут платить добровольно, то банк сможет начать судебное взыскание.

По действующим кредитам

Если на момент смерти заемщик не успел выплатить кредит, но не допускал просрочек, договор с банком не расторгается автоматически. В данном случае правопреемство на наследников идет по следующим правилам:

• условия погашения кредита, действовавшие для заемщика, сохранятся в таком же виде и для наследников (например, в части процентной ставки, размера ежемесячной выплаты);
• каждый наследник будет обязан платить по кредиту в сумме, не превышающей стоимость унаследованных активов (цена имущества будет зафиксирована нотариусом на момент расчета пошлины, выдачи свидетельства);
• если у умершего заемщика вообще нет наследников, либо все они отказались принять имущество, то банку будет некому предъявить требования по кредиту.

В данном случае у наследников есть некоторое преимущество — они могут вносить платежи по кредиту в соответствии с графиком, который действовал для покойного заемщика. В этом заключается суть правопреемства по непросроченным кредитным обязательствам.

Если наследников много, то в какой пропорции между ними поделятся долги умершего?

Спросите юриста

Банк не может заставить кого-либо из родственников умершего вступить в наследственные права.

Даже если покойный оставил завещание и четко описал круг лиц, имеющих права на имущество, все они могут отказаться от наследства.

При полном отсутствии наследников имущество может отойти государству или муниципалитету (выморочное наследство). В этом случае у банка сохраняется шанс на возврат кредита.

Если по кредиту есть задолженность

Иначе идет наследственное правопреемство по просроченным кредитам. Если умерший заемщик был должником, банк сможет требовать всю сумму просрочки, процентов и штрафных санкций с наследников. В данном случае условия первоначального кредитного договора не будут иметь значения, так как сумма задолженности четко зафиксирована.

Порядок перевода кредитных долгов на наследников умершего заключается в следующем:

• банк направляет нотариусу, ведущему дело, требование по взысканной задолженности, прикладывает соответствующие документы;
• на момент выдачи свидетельства нотариус определяет долю каждого из наследников (например, у каждого из трех наследников доля будет равна 1/3);
• платить долг по кредитам наследник будет в пределах стоимости своей доли.

Для оформления свидетельства и оплаты пошлины заказывается оценка имущества покойного. По отчету оценщика будет видна стоимости активов, соответствующей доле каждого наследника. По этим цифрам будет определяться сумма долгов, которую может требовать банк. С наследника не могут взыскать кредитных долгов больше стоимости полученного имущества.

Если долги взыскиваются через пристава

В данном случае тоже допускается правопреемство по кредитным долгам. Так как задолженность уже взыскана, для замены стороны в исполнительном производстве нужно обращаться в суд. Это может сделать банк (взыскатель) или судебный пристав, когда станет известен список наследников. После замены стороны по делу приставы продолжат исполнительные действия в отношении нового должника.

Нужна помощь при оформлении документов при вступлении в наследство? Закажите

звонок юриста

Как не получить кредит по наследству

Вступление в наследство — это добровольное дело. Свое решение каждый наследник должен подтвердить заявлением на имя нотариуса. Заявления принимаются в течение 6 месяцев, а в некоторых случаях пропущенный срок может восстановить суд. Банк будет отслеживать ход наследственного дела, чтобы сразу предъявить требования к наследникам.

Отказ от вступления в наследство

Не платить кредит после смерти заемщика (должника) можно, если вообще не вступать в наследство или заявить нотариальный отказ. Такое решение можно принять в течение 6 месяцев, пока идет наследственное дело. Например, подать отказ можно, если еще при жизни человека его родственники знали о больших кредитах и долгах, которые превышают стоимость наследственных активов.

Чтобы не вступать в наследство, родственники и члены семьи умершего могут:

• не подавать никаких заявлений нотариусу в пределах 6 месяцев;
• подать нотариусу письменный отказ от принятия наследственных активов;
• написать заявление об отказе от наследства в пользу других лиц (в этом случае кредиты и долги перейдут лицу, указанному в заявлении).

Скорее всего, родственник умершего решат не принимать наследство с долгами, если они заведомо превышают стоимость имущества. В этом случае они не получат никакой выгоды. Но если умерший оставил после себя дорогостоящую недвижимость или транспорт, чья рыночная цена намного больше кредитных долгов, наследник останется в плюсе.

Банк не сможет требовать от наследника погашения долга в сумме, превышающей стоимость имущества. Поэтому правопреемники умершего заемщика не рискуют своими деньгами и активами.

Пропуск давности для взыскания кредитного долга

Банк не вправе требовать погашения кредита с наследников, если на момент смерти должника уже истек срок давности на судебное взыскание. Такие случаи можно встретить достаточно редко, так как банки подают иски в суд намного раньше, чем истечет 3 года давности.

Но если срок истек, наследники могут на законном основании отказываться платить по долгам. Если дело дойдет до суда, нужно подать заявление об отказе в иске по причине пропуска периода давности.

По кредиту умершего родственника истек срок давности по ряду просроченных

платежей, что делать?

Как не платить кредит за умершего родственника

Если родственник покойного приняли решение о принятии наследства, на них перейдут обязательства по кредиту. Даже в этом случае можно найти варианты, чтобы не платить банку, снизить общую сумму выплат. Наши юристы проанализируют ситуацию, помогут выбрать оптимальный вариант действий для наследников, столкнувшихся с претензиями со стороны банка.

Компенсация по страховке

Оптимальный вариант для всех сторон — если у заемщика была оформлена добровольная страховка на случай смерти. Если по полису выгодоприобретателем указан банк, он сам получит возмещение со страховой компании. Если страховая компенсация не покрыла всю сумму кредита или долга, остаток можно требовать с наследников.

Банк не вправе получать двойное возмещение по кредиту за счет страховщика, а затем и от наследников. Если компенсация получена, но банк пытается предъявить эту же сумму наследникам, такие действия можно рассматривать как мошенничество.

В некоторых случаях выгодоприобретателем по страховке может быть не кредитная организация, а иное лицо (например, супруг или дети).

За страховой компенсацией будет обращаться именно тот человек, который указан в полисе. Он может распорядиться деньгами по своему усмотрению — потратить на свои нужды, закрыть долг перед банком.

Если кредитный долг не погашен за счет страховой компенсации, банк будет требовать его с наследников.

Увы, страхование на случай внезапной смерти — довольно редко встречающийся полис. Когда-то такая страховка была обязательной при получении ипотечного кредита, но теперь банки от нее отказались. Жизнь застрахована только у представителей силовых структур, военнослужащих и работников опасных профессий. Но и эту страховку отечественные страховые компании выплачивают, мягко говоря, со скрипом.

При каких условиях страховая компания откажется от выплат страховки жизни при наступлении

смерти заемщика? Спросите юриста

Отказ во взыскании через суд

Если не унаследовать долги, то банк не сможет требовать их через суд. Но если родственник умершего официально вступил в наследство, но игнорирует требования банка, на него наверняка подадут в суд. При судебном взыскании наследник может:

• заявить о пропуске банком периода давности, просить полного или частичного отказа в иске;
• требовать отказа во взыскании сумм, превышающих стоимость унаследованного имущества;
• просить суд рассрочить или отсрочить выплаты по долгу.

Обращаем внимание, что давности по действующему кредиту считается по каждому платежу из графика отдельно. Поэтому суд может принять решение только о частичном отказе в иске, если сроки пропущены только по отдельным кредитным платежам.

Для подготовки к суду и участия в заседании можно привлечь юриста. Это оптимальный вариант, если есть возможность избежать погашения кредита умершего, либо снизить сумму задолженности. В любом случае, даже разовая консультация юриста поможет оценить перспективы дела, выбрать правильную тактику защиты.

Списание кредитов через банкротство

Унаследованные долги и кредиты можно списать через банкротство. С таким заявлением может обратиться любой наследник, если у него подтверждаются признаки неплатежеспособности. В зависимости от обстоятельств, банкротство можно пройти через МФЦ или через арбитражный суд.

Отметим, что в судебном банкротном деле обязательно проводится реализация активов должника. Это означает, что можно потерять не только унаследованное, но и свое имущество. Кроме банка, предъявившего долги в наследственном деле, в банкротстве могут быть и другие кредиторы.

Если с банкрота списали долги, то банк утратит право на их взыскание. Узнать подробнее об основаниях подачи на банкротство и других вариантах защиты наследников, можно у наших юристов. Обращайтесь, мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты