DOM.RIA – Как взять кредит на квартиру в Украине
По данным отчета Национального банка Украины с начала 2018 года граждане страны стали брать кредиты на жилье в 4 раза чаще. Тенденция наблюдается за счет того, что купить квартиру в кредит стало выгоднее благодаря партнерским программам банков и застройщиков. Они подразумевают сниженные ставки для покупателя. Вместо 18-24% годовых на протяжении первых 2-3 лет заемщик платит процентную ставку в размере от 5-15%.
За счет льготных программ 80% новых кредитов сосредоточено в 5 банках. Оказалось, что среди населения один из решающих факторов выбора кредитора для покупки жилья – возможность получить льготы.
Как взять кредит на покупку квартиры в банке
Чтобы взять кредит на квартиру на выгодных условиях учтите ставки по ипотеке, сроки выплаты, наличие льгот, размер первоначального взноса и тип схемы погашения займа: аннуитет или классика.
Где выгодно взять кредит на квартиру: банки
Проще всего выбрать программу, сравнив паспорта кредитов. Запросите их в каждом из интересующих банков или посмотрите в интернете. За счет стандартной формы сравнить условия быстро и удобно. В паспорте указано:
- размер первоначального взноса;
- тип процентной ставки – фиксированная или гибкая;
- стоимость кредита и порядок погашения.
Можно ли продать квартиру, взятую в ипотеку?
В числе популярных банков по выдаче кредитов на покупку жилья: «ПриватБанк», «Ощадбанк», «Украгазбанк», «КредиАгриколь», «Глобус». Минимальные ставки по ипотеке в них варьируются от 16% до 22%. Основные условия кредитования этих банков:
- «ПриватБанк» – 17,9% годовых при условии оформления кредита на 20 лет и первоначальном взносе 20%.
- «КредиАгрикольБанк» – 16,24% годовых при первоначальном взносе от 50% стоимости квартиры на срок до 20 лет.
- «Укргазбанк» – 8% или 12% в первые 2 или 5 лет соответственно и первом взносе 30% или 50%. Далее процентная ставка составляет 22% годовых.
- «Глобус» – от 5,9% до 10,9% годовых на первый год в зависимости от суммы первоначального взноса. Далее ставка составляет 21,9% годовых, а срок погашения может достигать 20 лет.
- «Ощадбанк» – процентная ставка банка на первые 2 года 8,9%, а далее 19,99%. Первоначальный взнос от 30% и срок выплаты до 20 лет.
Если планируете расплатиться по кредиту ранее установленного банком срока, узнайте, есть ли штрафные санкции за досрочную выплату. Вас также ожидают дополнительные платежи, такие как страхование, комиссия за выдачу кредита. Обратите внимание на наличие скрытых комиссий. Если какие-то платежи вам непонятны, обратитесь к юристу.
Кому дают кредит на покупку квартиры
Выдавая кредит на покупку квартиры банки детально оценивают клиента, его кредитную историю и финансовые возможности. Основные характеристики заемщика, которые учитывает кредитор:
- возраст – как правило, выдают лицам в возрасте 25-65 лет;
- стабильное финансовое положение и официальный доход – доход семьи заемщика должен превышать сумму ежемесячного платежа минимум в 2 раза;
- опыт работы и гарантия трудоустройства – вы должны официально проработать на последнем месте работы не менее 12 месяцев или быть предпринимателем не менее 2 лет.
В каждого банка индивидуальные условия, поэтому, чтобы максимально повысить шансы на одобрение кредита, обращайтесь в организацию, требованиям которой соответствуете максимально точно.
Что нужно для оформления кредита на квартиру
Соберите пакет документов и предоставьте в банк. После получения положительного ответа вы подписываете договор кредитования. Изучите документ и проконсультируйтесь с юристом, если не понимаете всех условий. договора должно соответствовать паспорту кредита.
Взять ипотеку в банке: преимущества и недостатки
Купить квартиру в кредит по банковской программе выгодно и удобно по следующим причинам:
- длительный срок кредитования – до 20-30 лет, поэтому ежемесячные платежи будут сравнительно небольшими;
- небольшой минимальный первоначальный взнос – от 10%;
- гарантия порядочности застройщика – банки сотрудничают с проверенными компаниями.
К недостаткам кредитования через банк отнесем:
- высокую процентную ставку – в среднем 19-20% годовых;
- высокие требования к заемщику – гарантия официального дохода, трудоустройства и др;
- долгое оформление – время уходит на сбор документов и рассмотрение заявки.
Как купить квартиру в ипотеку по госпрограмме
Оформить кредит на покупку квартиры можно, воспользовавшись скидкой за счет специальных государственных программ «Доступное жилье» или «Льготное молодежное кредитование».
Государственные программы покупки квартиры в новостройке
Если вы молодая семьи или требуете улучшения жилищных условий, можете попробовать воспользоваться одной из программ. По программам можно получить скидку на строящееся жилье в размере до 50%.
Преимущества и недостатки кредита на квартиру по госпрограмме
Основными плюсами такого кредитования являются:
- весомая скидка благодаря погашению части стоимости квартиры из бюджета;
- небольшие процентные ставки.
Но получить такой кредит на квартиру по государственной программе сложно из-за:
- высоких требований к заемщику;
- ограниченного объема выделенных на программу средств.
Поэтому главный недостаток – сложность и длительность оформления, а также небольшая вероятность того, что одобрят именно вашу заявку.
Как купить квартиру в рассрочку от застройщика
Третий вариант приобретения квартиры на выплату – оформление рассрочки у застройщика. Это альтернатива банковскому кредиту. Здесь срок погашения задолженности гораздо меньше – рассрочку на квартиру оформляют на пару лет.
Как застройщики привлекают клиентов: 6 способов
Стоимость квадратных метров, за которые вам еще предстоит заплатить, привязывают к доллару. Поэтому в случае подорожания иностранной валюты возможна переплата.
Оформить рассрочку проще за счет менее жестких требований к покупателю со стороны застройщика. Минимальный первоначальный взнос здесь составляет 30-50%, поэтому будьте готовы оплатить половину покупаемой квартиры сразу.
Преимущества и недостатки квартиры в рассрочку от застройщика
В таком способе покупки жилья есть свои преимущества:
- нет скрытых комиссий, процентных ставок;
- можно не подтверждать уровень платежеспособности;
- срок рассмотрения заявки составляет буквально день;
- простота оформления.
К недостаткам рассрочки от застройщика относим:
- небольшой срок погашения задолженности;
- большой первоначальный взнос;
- зависимость цены от курса иностранной валюты.
Проанализируйте свои финансовые возможности, сопоставьте себя с требованиями льготных программ кредитования и на основе этого анализа подберите оптимальный вариант кредита. Все, что нужно, чтобы купить квартиру в ипотеку – соответствовать требованиям кредитора, иметь стабильный доход и собрать полный пакет документов.
Источник: https://dom.ria.com/articles/kak-vzyat-kredit-na-kvartiru-v-ukraine-172976.html
Кредит на покупку квартиры в Украине: во сколько обойдется ипотека в 2019 году
В 2019 году крупнейшие строительные и риелторские компании ожидают дальнейшего роста цен на квартиры в Киеве и других городах Украины. Повышение стоимости жилья обусловлено годовой инфляцией более, чем в 9% (по официальным данным). На цену квартир, особенно в новостройках, влияет растущая стоимость стройматериалов, повышение минимальной зарплаты, что отразилось на официальных заработках строителей.
Будущее подорожание квартир в первую очередь в национальной валюте – гривне – неизбежно ведет к удорожанию кредитов на покупку и под залог недвижимости (ипотеку). Получить кредит на покупку квартиры в 2019 году будет еще сложнее: заемщикам потребуется доказать еще больший размер доходов. Действующая методика банков учитывает жесткие требования Нацбанка по выдаче долгосрочных кредитов.
В 2018 году заемщики отмечали, что банки при оформлении ипотеки и выдаче кредитов на приобретение недвижимости в Киеве ориентировались на минимальную планку доходов в 20-22 тысячи гривен на каждого члена семьи. Только такой уровень доходов позволяет выплачивать ипотечный кредит в течение 5 лет на общую сумму займа в 500 тысяч – 1 миллион гривен.
При такой сумме кредита ежемесячная плата по ипотеке минимум 8-16 тысяч гривен в зависимости от формы займа (классика или аннуитет).
В планах НБУ на 2019 год говорится, что центральный банк Украины намерен поддержать «законодательное урегулирование вопрос развития вторичного ринка проблемной задолженности и усиления прав кредиторов и инвесторов на рынке первичной недвижимости».
За официозной фразой кроется отголосок шока на ипотечном рынке 2008-2009 годов, когда после резкого скачка доллара тысячи заемщиков оказались не в состоянии выплачивать ипотеку.
И спустя 10 лет после кризиса банки жалуются на то, что не могут вернуть своих денег: залоговая недвижимость до сих пор не находит новых покупателей – никто не хочет выплачивать стоимость проблемных квартир по курсу 2008 года. Существуют также судебные риски по возврату этих квартир бывшим владельцам.
Статья по теме: Что будет с ценами на квартиры в Киеве в 2019 году
Также для Киева остается актуальной проблема защиты прав инвесторов жилья. В столице насчитывается около 40 проблемных объектов, которые не могут достроить многие годы. Почти половина недостроев – наследие сбежавшего застройщика Войцеховского. Практически все его объекты возведены без надлежащего пакета документов, что делает невозможным введение жилых зданий в эксплуатацию.
Существующую проблему с защитой прав инвесторов и банков подтвердила первый заместитель главы Нацбанка Екатерина Рожкова. «Здесь вопрос несовершенства законодательства в том числе в вопросе взыскания в случае, если объект не достроен. То есть есть определенные риски, которые не позволяют банкам массово идти в этот сегмент», – заявила Рожкова, комментируя возможное оживление ипотечного кредитования в 2019 году. НБУ, ссылаясь на опрос банкиров, сообщает, что на данный момент украинцам доступны краткосрочные ипотечные программы, которые банки запускают в рамках договоренностей с застройщиками.
Реальный процент на ипотеку и кредиты на покупку квартиры в 2018 году колебался на уровне 19,4-21,2. По условиям большинства банков, минимальный взнос должен был составлять 25-30%. В начале 2019 года банковская политика радикально не поменялась. Крупнейшие строительные компании оценивают долю ипотеки не более, чем в 1,5-3% от общих объемов продаж. Игроки строительного рынка признают, что на время льготного периода кредитования (от 1 года до 3 лет) застройщики по сути делят риски с банком.
Статья по теме: Итоги рынка жилой недвижимости Киева в 2018 году
Чистое ипотечное кредитование оказывает минимальное влияние на рынок недвижимости, считают эксперты. «Фактически ипотечное кредитование в Украине отсутствует. Процент сделок покупки недвижимости, которые заключаются через ипотеку, очень низкий и имеет практически нулевое влияние на рынок», – заявил в комментарии партнер компании InCo home Роман Белик.
Эффективные ставки по ипотеке в 2019 году на первичном рынке (сумма кредита 1 млн грн на 5 лет)
В начале 2019 года кредит на квартиру на первичном рынке гораздо доступнее займа под покупку «вторички». 16 банков предлагают различные программы, реальные ставки стартуют от 10,45%, но надо учитывать, что этот процент – только для определенного застройщика и одного ЖК. При этом авансовый платеж должен составлять 25-30% от стоимости жилья. Верхняя граница реальных ставок кредита на квартиру в 2019 году (на первичном рынке) – 21,5 – 22%. (Инфографика и данные prostobank.ua)
Эффективные ставки по ипотеке в 2019 году на вторичном рынке (сумма кредита 1 млн грн на 5 лет)
Кредит на квартиру на вторичном рынке обойдется заемщикам существенно дороже. Единственный банк («ПриватБанк») предлагает ставку 14,32%, которая рассчитана исключительно на покупку недвижимости банка. Основная масса предложений колеблется на уровне 19,5-23% годовых. Аванс – 25-30%. (Инфографика и данные prostobank.ua)
Источник: https://100realty.ua/articles/kredit-na-pokupku-kvartiry-v-ukraine-vo-skolko-oboidetsa-ipoteka-v-2019-godu