Чем отличается рассрочка от кредита

Чем рассрочка отличается от кредита и что лучше?

Красиво жить хочется всем. Машина, квартира, современная техника, модный телефон – желание большинства нормальных людей. Вот только не у всех на это есть деньги, чтобы приобрести в одночасье. Поэтому люди прибегают к таким услугам, как рассрочка и кредит. Разница между ними известна не всем.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Кредиты позволяют улучшить качество жизни и сделать ее более приятной и комфортной. Они выручают в самых различных ситуациях. Кредиты могут быть коммерческими, потребительскими и автокредитами. В качестве заемщиков могут выступать как юридические, так и физические лица. Кредит можно получить как в банке, так и в торговой точке на покупку товара. Он выдается под проценты и на всевозможные сроки.

Чем рассрочка отличается от кредита? Основная разница в том, что при рассрочке не может быть никаких переплат по товару (услуге). И получить ее в банке невозможно, так как это противоречит основной деятельности кредитной организации.

Если в документах фигурирует банк, то есть договор купли-продажи заключается с его участием, это кредит.

Чем рассрочка отличается от кредита? Чаще всего рассрочка предоставляется на покупку бытовой техники и транспортных средств. Кроме этого, отличие рассрочки от кредита состоит в сроках финансирования. Обычно услуга предоставляется на короткий срок — от 3 до 12 месяцев. Редко на два года. Выплату же потребительского кредита можно растянуть на 3-5 лет.

Реклама, предлагающая купить товар в рассрочку, довольно часто встречается на экране телевизоров и баннерах на улице. Какая же разница между рассрочкой и кредитом?

Существует два варианта рассрочки. Первый — когда услуга представляет собой кредит. В данном случае договор на покупку товара заключается с торговой точкой, а кредитный договор подписывается с банком.

При этом продавец получает деньги от банка, покупатель приобретает товар и обязанность рассчитаться с долгом в течение установленного срока, внося ежемесячно определенную сумму. По сути, рассрочка и кредит — одно и тоже. Разница в том что, при покупке в рассрочку вы не переплачиваете за товар.

И тут возникает вопрос: «При оформлении рассрочки заключается кредитный договор, в котором указана процентная ставка. В сумму ежемесячного платежа включены проценты за использования кредитом.

Как же получается, что покупатель не переплачивает за товар?» Для того чтобы клиенту предоставить «0% годовых» торговая организация делает скидку на товар, а банк своими процентами эту скидку и накручивает. То есть все расходы берет на себя торговая организация. Отсюда и получается, что желанную вещь клиент приобретает без каких-либо переплат.

Второй вариант — когда рассрочку предоставляет сам магазин. Это и есть «истинная» рассрочка, где соглашение заключается непосредственно с самим продавцом, без каких-либо посредников. Проценты, дополнительные взносы и комиссии при этом виде расчета не предусматривается.

Единственное за что придется доплатить – это за рассмотрение анкеты и оформление всех необходимых документов. Стоимость данной услуги магазины устанавливают сами и обычно включают в общую сумму рассрочки.

Второе отличие рассрочки от кредита при покупке товара — это правоотношение. Договор купли-продажи должен составляться с продавцом. И в случае каких-либо претензий обращаться необходимо будет к нему.

Сумма, составляющая стоимость товара, выплачивается ежемесячно равными долями. Чаще всего в этом случае предусматривается большая часть первоначального взноса (обычно не менее 30%).

Кто может оформить рассрочку?

В различных банках разные критерии относительно того, кому они готовы выдать кредит. При оформлении более точную информацию стоит получить у сотрудников банка. Если говорить в общих чертах, то человек должен иметь работу, гражданство РФ и возраст от 18 до 65 лет.

Стоит заметить, что большинство банков не заключают кредитный договор с людьми, проживающими в регионах, где не присутствуют их филиалы и отделения. Кроме этого, оформление рассрочки гражданам Чеченской республики, республик Дагестан, Северная Осетия и некоторых других южных республик возможно лишь в регионе прописки.

Какие документы нужны для оформления рассрочки?

Перечень документов, необходимых для оформления рассрочки, во многом зависит от того, где ее оформляют. Если вы приобретаете товар в торговом центре через кредитного специалиста, то для оформления необходим будет паспорт и второй документ, подтверждающий вашу личность, на выбор (СНИЛС, водительские права или военный билет).

Если договор оформляется непосредственно между продавцом и покупателем, то в этом случае необходим будет паспорт и договор купли-продажи. В нем и будут указаны условия покупки: первоначальный взнос, срок и сумма ежемесячных платежей. Иногда может потребоваться справка о доходах или поручительство третьих лиц.

Особенности рассрочки

Чем рассрочка отличается от кредита? Приобрести в рассрочку можно любой товар: как бытовую технику, мебель и меховые изделия, так и ювелирные изделия, и пластиковые окна. Но чаще всего торговые организации устанавливают определенные ограничения на рассрочку.

Магазины проводят акции, по которым в течение определенного периода времени имеется возможность купить весь товар или какую то ограниченную категорию товара в «кредит под 0% годовых».

Поэтому чаще всего рассрочка — это всего лишь маркетинговый ход для увеличения количества трафика посещения торговой точки.

Что лучше: кредит или рассрочка?

Планируя оформить рассрочку, необходимо правильно оценить свои возможности, так как услуга имеет как преимущества, так и недостатки.

Итак, о преимуществах. Оформление происходит быстро, без каких либо жестких требований к предоставляемым документам. При покупке в рассрочку отсутствует переплата.

Если же говорить о недостатках, то это:

• Непродолжительный срок финансирования.
• Большой размер ежемесячных платежей.

Поэтому ответить однозначно на вопрос о том, что лучше: кредит или рассрочка, невозможно. Все определяется вашими финансовыми возможностями.

На что необходимо обращать внимание при покупке товара в рассрочку?

Возможность приобрести товар в рассрочку радует многих. Поэтому не все адекватно оценивают происходящее вокруг них. Не следует сразу бросаться в омут головой, необходимо трезво взглянуть на окружающее. Возможно, стоимость товара в торговой точке, предлагающей данную услугу, значительно завышена. Стоит изучить подобные предложения в других магазинах и сравнить их со стоимостью предлагаемого в рассрочку товара.

Источник: http://fb.ru/article/170220/chem-rassrochka-otlichaetsya-ot-kredita-i-chto-luchshe

Отличия рассрочки от кредита

Простому обывателю может показаться, что между кредитом и рассрочкой нет совершенно никакой разницы. На самом деле отличия есть и порой существенные. Так чем отличается рассрочка от кредита? Попробуем внести в этот вопрос ясность.

Сходства и отличия

Кредиты и возможность купить что-то в рассрочку очень выручают в различных ситуациях – в этом их сходство, а в чем же разница?

Обратите внимание! Основное отличие рассрочки от кредита в том, что первый вариант не бывает с переплатой. Также ее нельзя получить в банке, так как это будет идти в разрез с правилами банка.

Если договор на куплю-продажу заключается с участием банка, то это может быть только кредитный договор. Рассрочка, в отличие от кредита может предоставляться на относительно небольшой промежуток времени – от 3 месяцев до года, реже – 2 года.

Какие еще есть отличия между ними? При оформлении рассрочки договор составляется с продавцом товара и в случае возникновения претензий обращаться нужно будет именно к нему. Стоимость купленного товара каждый месяц равными частями надо погашать, часто в договоре предусматривается выплата какой-то стоимость товара сразу в виде начального взноса (как правило, не меньше 30%).

Что надо знать о кредите

Они бывают:

• потребительскими;
• коммерческими;
• автокредитами.

В роли заемщиков могут быть юридические и физические лица. Саму ссуду можно взять в банке или в торговой точке (на покупку товара). Ссуда всегда выдается под определенные проценты и на различные сроки — выплачивать денежные средства можно довольно долго — 3-5 лет.

Кредит не может быть целевым (исключение — автокредит), это потребительский кредит на неотложные нужды, ипотеку и т.д. Получение средств (денег) может осуществляться как наличными, так и на карту, но получить их в любом случае удаться не сразу, а только через несколько дней, после рассмотрения вашего финансового «досье» и принятия решения о выдаче.

Всем ли его дают? Если ваша финансовая история оставляет желать лучшего, значит, мечты взять кредит лучше оставить сразу.

Подробнее о рассрочке

Есть два вида рассрочки. В первом случае, услуга представляет собой своеобразный кредит. При таком варианте договор купли-продажи заключается с магазином (торговой точкой), а договор подписывается с банком.

Заключая такой вид сделки, продавец получает деньги за товар от банка, покупатель получает товар и обязанность рассчитаться за этот товар с банком в течение определенного времени, каждый месяц внося оговоренную договором сумму.

Напоминает кредит, но суть такого трехстороннего договора в том, что вы не переплачиваете за товар. Как такое возможно?

Дело в том, что в сумму ежемесячного платежа банку уже включены эти самые его проценты. Но почему же не растет цена на товар, и где выгода банка? Для того чтобы клиенту предоставить 0 % годовых, магазин дает скидку на товар, а кредитная организация своими процентами ее накручивает. По сути, вы покупаете товар без скидки, но и не переплачиваете за него.

Второй вариант более привычен – когда рассрочку дает непосредственно магазин, где вы покупаете товар. Это «истинная» рассрочка, когда договор заключается непосредственно сами продавцом. Следовательно, никакие переплаты, дополнительные проценты и комиссионные сборы здесь не предусмотрены. Единственными доплатами здесь могут быть сами расходы на оформление бумаг, но часто эта сумма включается в сумму рассрочки.

При оформлении договора рассрочки стоит высчитать общую сумму выплат, которая указана в договоре, — она не должна быть выше цены, указанной на ценнике покупаемого товара.

Как оформить кредит и рассрочку

Перечень документов для оформления ссуды (рассрочки) будет отличаться в зависимости от того, кто ее дает – банк (магазин).

При оформлении кредита, информацию о том, какие документы нужны, и кому он выдается, можно узнать в банке, где планируется его получить. В различных банках существуют свои правила выдачи ссуды. В общих чертах, человек, которому могут выдать денежные средства, должен быть гражданином России в возрасте от 18 до 65. Также большинство банков откажется выдать ссуду, если человек, желающий заключить договор на получение ссуды, проживает в регионе, где нет филиала или отделения этого банка.

При оформлении рассрочки перечень нужных документов зависит от того, где ее оформляют. Если товар приобретается в торговом центре с помощью кредитного специалиста, то для такого оформления нужны будут паспорт и другой, подтверждающий личность, документ на выбор (военный билет, водительские права или СНИЛС).

Если договор будет оформляться между продавцом и покупателем напрямую, то нужен будет паспорт и договор купли-продажи. В этом договоре указываются условия приобретения, а именно: срок и эквивалент ежемесячного платежа, величина первоначального взноса.

Иногда требуется справка о получаемых доходах (если человек работает) или поручительство третьих лиц.

Как понять, что выбрать?

Если вы еще не знаете, что лучше оформить, правильно оцените свои финансовые возможности, так как и та, и другая услуги имеют свои преимуществ и недостатки.

Итак, преимущества рассрочки заключаются в:

• быстром оформлении, без жестких требований к предоставляемым документам;
• отсутствии переплаты за товар.

К минусам можно отнести:

• большая величина ежемесячных денежных взносов;
• недолгий период финансирования.

Плюсы кредита заключается в том, что сумму, «взятую в долг» можно погашать более долгий срок. К минусам относятся – переплата за товар и более длительное оформление документов.

Так что выгоднее? Конечно, покупать товар в рассрочку, несомненно, дешевле, чем брать его в кредит, но ассортимент его будет довольно ограничен – в основном, магазины предлагают в рассрочку товар дорогостоящий (телефоны, аппаратуру, мебель и т.д.).

Кредит же в этом плане предоставляет более широкую линейку товаров или услуг.

Но все же, окончательный выбор за вами, решайте, что вам удобнее и лучше – как можно быстрее стать обладателем желанного товара без взносов, но потом немного переплатить за него, или немного подождать, накопив нужную сумму, и приобрести его за беспроцентную сумму.

Источник: https://VFinansah.com/loans/otlichiya-rassrochki-ot-kredita

Чем отличается рассрочка от кредита, в чем разница

Сегодня на бигбордах и ценниках в магазине можно увидеть заманчивое предложение по поводу приобретения товара в кредит с нулевыми % или в рассрочку. Продавцы используют такой маркетинговый ход, рассчитывая на психологию человека, совершение им покупки не только данного товара, но и других. Простому же обывателю не понятно, чем отличается рассрочка от кредита. И он может бездумно взять продукцию, не уточнив нюансы этого предложения. Что же, давайте разбираться вместе.

Чем рассрочка отличается от кредита

Кажется, что между рассрочкой и кредитом нет различий. Однако это глубокое заблуждение. Путаница возникает из-за того, что и та, и другая услуга представляет покупателю выгоду и позволяет приобрести товар, о котором он мечтал, но не мог себе позволить. Заем, предоставляемый банком, не может не иметь целевого назначения. Это потребительский кредит на неотложные нужды и т.п. Он обычно требует обеспечения, выдается в денежной форме.

Кредитор, естественно, — банк, а заемщиком может выступать как физлицо, так и предприниматель. При кредитовании в обязательном порядке подписывается кредитный договор. Вы можете выбрать любой способ получения средств при кредите (карта, наличные), но их мгновенного поступления добиться вряд ли получится. Банку необходимо несколько дней, чтобы проверить ваше финансовое досье, предоставленную информацию и вынести решение. Хотя некоторые учреждения готовы дать кредит в день обращения.

Погашение осуществляется в четко определенное время и фиксированными платежами. Стоит один раз нарушить это правило, и у вас появится внушительная пеня. Рассрочка же представляет собой своеобразный способ оплаты покупок, когда человек расплачивается по частям. Ее с помощью представителя банка оформляют прямо в магазине. Кстати, сегодня существует ряд предложений по так называемым картам рассрочки от крупных банков, советуем присмотреться.

Так чем же кредит отличается от рассрочки? Отвечая на этот вопрос, сразу отметим, что при кредитовании вас ожидают процентные ставки. Во втором случае они отсутствуют. Т.е. при такой покупке происходит отсрочка платежа.

Сразу же после внесения первого взноса вы можете покинуть магазин с товаром, однако считаться его полноправным владельцем станете тогда, когда будет выплачена сумма в полном объеме.

Данный способ шопинга предполагает составление договора, в котором описаны все условия сделки.

Рекомендуем к прочтению: Что такое годовые проценты по кредиту >

В чем заблуждение

Итак, мы уже сказали, что главное отличие кроется в наличии/отсутствии %. Оказывается, рассрочку предоставляют и в банковских учреждениях (Хоум Кредит, Русский Стандарт, Совкомбанк). В чем суть их схемы? Например, вы хотите купить мобильное устройство. При этом решаете отказаться от кредита на телефон и воспользоваться более приятной альтернативой – выплачивать его стоимость по частям, но зато без %.

В данном случае вам, вероятней всего, не откажут. Однако проблема в том, что называя это рассрочкой, на самом деле вас будут кредитовать. И когда вы уже с покупкой в руках поймете истину, от кредита на товар отказаться не получится.

Вы можете подумать: «Все же я остался/ась при выигрыше». Но и тут не так все просто. Да, тело займа оплачиваете вы, остальное – магазин, при этом он не остается в убытке, поскольку в стоимость товара вложил сумму, уплачиваемую по кредиту.

Выгода банковской организации будет со страховки, которую вам навязчиво предложат, и др.

Источник: https://vzayt-credit.ru/chem-otlichaetsya-rassrochka-ot-kredita/

В чем разница и что лучше: рассрочка или кредит?

Большинство людей не понимают, чем отличается рассрочка от кредита и при покупке товара в магазине теряют деньги, которые могли бы сэкономить, знай они, в чем разница между этими понятиями.

Что такое рассрочка и кредит?

Кредит — это выдача денежных средств (наличным или безналичным путем) банком физическому лицу при условии полной выплаты заемной суммы плюс процент за пользование кредитными средствами.

То есть человек может взять деньги, но вернуть должен гораздо больше, так как процентная ставка часто составляет минимум 20% от стоимости товара или полученной наличной суммы.

Человек может взять кредит на телефон, бытовую технику, мебель, машину, квартиру и т.д. Покупка товаров в кредит или получение потребительского займа отличаются тем, что в первом случае банк оплачивает покупку заемщика для предоставления ее ему в пользование, а во втором банк просто выдает средства клиенту, а тот сам распоряжается ими по своему усмотрению. Кредит всегда берется через банк, оформить его в магазине нельзя.

Рассрочка — это возможность приобрести товар с учетом отсрочки выплаты всей суммы сразу, но ежемесячно необходимо будет осуществлять внесение платежей в оговоренном договором размере.

У рассрочки нет процентов, и человек приобретает продукт без переплат. Сумма покупки стабильная и не зависит от каких-либо изменений курса валют или востребованности товара. Покупатель выплачивает сумму стоимости товара на момент заключения договора рассрочки.

На каких условиях дают рассрочку?

Условия предоставления рассрочки крайне выгодны для покупателя, так как большой плюс это беспроцентная покупка товара. Купить в рассрочку можно множество вещей, что выгодно, когда у человека нет денег, а товар срочно необходим.

Условия рассрочки таковы:

• срок предоставления рассрочки один год или меньше.
• наличие первоначального платежа в размере 10-30% от стоимости товара (магазином может быть установлена и иная сумма).
• товар оплачивается равными частями ежемесячно, либо дифференцировано.
• пока покупатель не выплатил всю сумму покупки, он является пользователем, но не владельцем.
• оплата может производиться в установленные дни или чаще по желанию покупателя.
• можно досрочно погасить всю сумму и выкупить товар.
• для оплаты покупки разрешается использовать наличные и безналичные деньги.
• выдача покупки происходит в день оформления договора рассрочки.
• если покупатель перестает выплачивать деньги, то магазин имеет право вернуть продукт.
• если 50% стоимости покупатель уже оплатил, а далее перестал вносить средства, то стороны договариваются самостоятельно, как решить эту проблему.
• для оформления рассрочки нужны документы — паспорт обязательно, а справки о доходах и месте работы по желанию конкретного магазина.
• на продукт проценты не начисляются.

Стоит знать и небольшие секреты рассрочки — часто приобрести продукт на таких выгодных условиях можно не всегда, так в периоды акций на товары со сниженными ценами такое предложение не действует, и если человек хочет приобрести вещь в рассрочку, то придется заплатить больше.

Все основные условия рассрочки лучше прочитать в договоре, подписываемом продавцом и покупателем, так как каждый магазин может слегка изменять требования, но отличия существенными не будут.

На каких условиях дают кредит?

Кредиты выдают только банки, и без их посредничества приобрести товар не удастся. Платить по кредиту всегда нужно больше, чем при рассрочке.

Условия предоставления кредита на покупку продукта таковы:

• сумма займа соответствует сумме покупке, либо может быть большей, если покупатель оформляет потребительский кредит.
• выгода банку — это процентная ставка, она фиксированная и устанавливается индивидуально для каждого заемщика.
• кредит оформляется сроком от месяца до десяти лет в зависимости от стоимости товара и условий кредитования.
• покупатель получает товар на руки после того внесения банком на счет магазина денежных средств.
• выплаты после получения товара осуществляются банку, и продавец уже не стороной кредитного договора.
• если заемщик пропускает назначенные сроки выплат, то начисляются штрафы и пенни.
• нет необходимости вносить первоначальный взнос.
• в кредите может быть отказано без объяснения причин.
• ссуда выдается банком при предоставлении клиентом паспорта, документа о состоянии доходов и занятости, а также банк может затребовать залоговое имущество, если сумма займа велика.

Часто людей волнует вопрос: можно ли если есть кредит оформить рассрочку и наоборот.

Да, такие действия разрешены, если дохода человека хватит на погашение всех платежей.

В банке эти сведения проверят обязательно при наличии текущей рассрочки, а вот в магазине могут и не знать о наличии кредита, поэтому приобрести товар будет просто.

Кредит от рассрочки очень сильно отличается, и человек должен учитывать каждое отличие, чтобы понять, что выгоднее будет в каком-либо конкретном случае.

Плюсы и минусы

Определение рассрочки от кредита очень отличается, и также сильно отличаются преимущества и недостатки этих программ.

Понять, какая выгода будет от рассрочки или кредита, можно сравни в таблице все плюсы и минусы:

ПлюсыМинусы

Рассрочка	• отсутствие переплат. • быстрота и легкость в оформлении. • не требуется большой пакет документов. • не учитывается кредитная история покупателя.• имеется возможность вернуть товар по гарантии.	• малый срок для возврата средств. • нельзя выбрать любой товар. • часто предоставляется только для физических лиц, а для юридических лиц не доступна.• наличие первоначального взноса.
Кредит	• длительный срок выплат — до 10 лет. • отсутствие первоначального взноса. • возможность приобрести любой товар в любом магазине.• имеется возможность взять сумму больше, чем требуется, и потратить ее на свои нужды.	• наличие большой процентной ставки. • учитывается кредитная история заемщика. • нельзя вернуть товар и не погашать долг.• при несоблюдении условий кредитования начисляются большие штрафы.

Что лучше рассрочка или кредит?

Что выгоднее должен самостоятельно решить человек. Большинство сразу утверждает, что рассрочка более выгодная, чем кредит. Но это не всегда так, особенно если дело касается эксклюзивного товара, ведь на него в магазине может отсутствовать возможность взятия рассрочки и тогда кредит единственный вариант. Если сумма велика, то выплатить ее за малый промежуток времени трудно, то кредит подходит больше.

Но рассрочка выгодна в плане отсутствия переплат и, если есть возможность приобрести товар таким способом, то лучше им воспользоваться. Плюсом будет и возможность вернуть продукт и свои деньги, взяв кредит, сделать этого нельзя, и придется пользоваться даже бракованной вещью.

Стоит основательно взвесить все плюсы и минусы и тогда выбирать между рассрочкой и кредитом, чтобы не прогадать материально.

Где оформить?

Покупка товара чаще всего осуществляется непосредственно у продавца. Если берется кредит, то при заключении сделки банк будет выступать посредником, а при рассрочке такого нет.

В зависимости от этого оформить можно:

1. Рассрочку — в магазинах непосредственно в момент покупки при наличии у человека паспорта. Составляется договор с условиями, согласованными с двух сторон — покупатель и продавец. Пункты договора могут быть изменены от стандартных при обоюдном согласии сторон. В случае возникновения проблем при помощи договора покупатель сможет обратиться в суд и отстоять свою правоту.
2. Кредит — в отделении банка при наличии полного пакета документов, затребуемого банковской организацией в частом случае. Займ выдается человеку после предоставления договора купли-продажи и тогда банк перечисляет средства в магазин, а покупателю выдают товар. Если же оформляется потребительский кредит, то сделка заключается лишь между заемщиком и банком, а уже кредитными средства человек может распоряжаться по своему усмотрению и даже приобрести товар — магазин в такой ситуации не является сторон кредитного договора.

Отличия рассрочки и кредита необходимо знать каждому, так как часто банки и магазины заманивают доверчивых покупателей красивыми словами «Рассрочка без переплат», а на деле выдают обычный кредит, по которому начисляются проценты и товар выходит человеку в несколько раз дороже.

Эти минимальные знания, помогут обезопаситься от аферы и поступить с выгодой для себя, а не для банка или магазина.

Источник: https://CreditSoviets.com/credit/rassrochka-i-kredit/

Чем отличается рассрочка от кредита?

Рассрочка и кредит позволяют сделать то, на что не хватает денег — купить новый телефон, автомобиль, оплатить ремонт, лечение и т.п. Рассрочку и кредит часто путают, хотя они — не одно и то же.

Рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита. Разницу можно типизировать по:

• условиям предоставления услуги — договор заключают между банком и заёмщиком, этим кредит отличается от рассрочки, когда в сделке участвуют только покупатель и продавец,
• цели выдачи — рассрочку нельзя получить наличными, её предоставляют на покупку чего-то конкретного (нового телефона), этим она отличается от кредита — взятые в банке деньги кредитор тратить не обязан,
• времени предоставления — относительно небольшой срок при рассрочке (от нескольких месяцев до года-двух),
• отношению к кредитной истории — чаще всего она не влияет на возможность взять товар в рассрочку, чем отличается от кредитования,
• предоплате — 10-20% стоимости товара сразу — обычная история при рассрочке,
• предмету залога — при рассрочке это приобретённый товар (новый телефон), при кредитовании — машина, квартира и т.п. (то, что прописано в договоре с займодателем),
• отсутствию/наличию процентов — рассрочку выдают после первоначального взноса, остаток покупатель возвращает равными долями без процентов.

Бывает ли рассрочка с процентами?

Бывает. Но тогда это замаскированный кредит, в чем покупатель может удостовериться, внимательнее перечитав договор.

Скажем, газовую плиту продают в магазине за 20 000 рублей под «беспроцентную рассрочку». Деньги на покупку выдаёт банк-партнёр, установивший 15-процентный кредит, что для покупателя может так и остаться тайной. Магазин сделает скидку, покрывающую сумму этих процентов — и кредит от рассрочки не отличить.

Это нечестно по отношению к клиенту, имеющему право не беспроцентную финансовую услугу — именно этим рассрочка отличается от кредита.

Но это не значит, что возможность купить новый телефон в рассрочку вам дарят. Разница в виде дополнительного сбора (300-800 рублей) на оформление документов и рассмотрение анкеты — это нормально. Ненормально, когда вам не говорят об этом — сбор аналогично процентам могут включить в стоимость товара.

Будьте внимательнее.

Какие документы нужны?

Иногда — один паспорт. И при рассрочке, и при кредитовании.

Это не всегда оправданно. Рассрочка, кредит, — по каждому из этих услуг серьёзные займодатели проверяют платежеспособность своих клиентов. На это может уйти несколько дней. Лёгкий кредит чреват «подводными камнями» — например, банк может в одностороннем порядке повысить ставку. Выяснится, что такое условие изначально прописали в многостраничном договоре. Но не очевидным образом и среди прочих пунктов — так, что клиент не обратит на это внимание, если ему не скажут. Всегда читайте договор.

Перечень документов на получение кредита (примерный):

1. паспорт с отметкой регистрации,
2. справка 2-НДФЛ (стаж на одном месте работы — не менее 6 месяцев),
3. заверенная копия трудовой книжки.

Пакет документов для продажи товара в рассрочку у каждого продавца свой. Поэтому будьте готовы, что вас попросят предоставить не только паспорт, но и, например:

1. подтверждение регистрации по месту жительства,
2. договор поручительства,
3. номер рабочего и/или домашнего стационарного телефона.

Не удивляйтесь, что вам откажут в рассрочке из-за того, что вы отказались назвать домашний номер или регистрация не совпадает с местом вашего фактического проживания.

Продавцы не обязаны продавать вам товар, они вольны принимать решение, опираясь на свои знания и опыт.

Но чаще всего — рассрочку дают.

Новый телефон: в чем разница видов покупки

Все зависит от возможностей покупателя и стоимости товара — она влияет на ежемесячный платеж, но не на проценты, начислением которых отличается кредит от рассрочки.

Например, вы приобретаете в рассрочку телефон за 10 000 рублей на 6 месяцев — ежемесячный платеж в таком случае может составить 1 667 рублей (без учета страховки и дополнительных услуг). Или берете телефон этой же стоимости в кредит на 3 года —  каждый месяц будете платить от 300 до 600 рублей. Плюс проценты — в зависимости от ставки.

Плюсы и минусы кредита и рассрочки

Рассмотрим, какие преимущества даёт кредитование и рассрочка, и в чем отрицательные стороны первого и второго.

простота оформления, отсутствие процентов, нет штрафов при досрочном возврате полной стоимости товара.	если необходимая сумма не будет своевременно выплачена,продавец может потребовать вернуть товар, первоначальный взнос — часть стоимости приобретаемой вещи, меньший, чем кредит, срок заключения договора (чаще всего — не больше года), некоторые магазины устанавливают на товар, реализуемый в рассрочку, более высокую цену.
финансовая услуга отличается от рассрочки возможностью заключить договор на длительное время — это снизит сумму ежемесячного платежа, можно взять крупную сумму (например, на покупку квартиры), при оформлении кредита нет первоначального взноса  (за исключением ипотеки).	сложность процедуры оформления (сбор большого количества документов), зависимость от инфляции (если кредит—в долларах, при росте курса придется платить больше), высокий процент за пользование заемными средствами, банк откажет клиенту с плохой кредитной историей, в случае просрочки банк начисляет пени, за досрочное погашение иногда приходится переплачивать — в зависимости от банка.

Так что же лучше?

В зависимости от ситуации. Если ежемесячный платеж по рассрочке сильно бьет по бюджету — возьмите кредит на более долгий срок, но с меньшими регулярными выплатами. Ведь  в случае просрочки испортится кредитная история — и в следующий раз воспользоваться финансовыми услугами банка будет сложнее.

В любом случае, прежде чем сделать выбор, изучите все предложения банков и магазинов. Оцените свою платежеспособность и предусмотрите возможные риски — не только на ближайшее время, но и на отдаленную перспективу.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/credity/rassrochka_i_kredit/

Отличия кредита от рассрочки с точки зрения заемщика

Рассрочка отличается от кредита условиями предоставления.

Наличие процентов, срок действия услуги, санкции за просрочку или отсутствие выплаты – все это делает рассрочку и кредит различными для клиента.

Обращаясь в магазин с целью приобретения товара, покупатель сталкивается с выгодными на первый взгляд предложениями.

Приобретение товаров с отсрочкой платежа, в кредит, под низкий процент или без процентов. Как не запутаться в терминах и выбрать выгодный вариант? Попробуем разобраться

Что такое рассрочка?

Товар фактически переходит покупателю в момент в момент приобретения, а денежные средства за него возмещаются частями в течение оговоренного периода времени.Рассрочка –способ приобретения товаров, согласно которому покупатель сразу погашает лишь некоторую часть его стоимости, а оставшуюся сумму вносит частями согласно взаимной договоренности с продавцом.

Право собственности на товар возникает только с момента полного погашения его стоимости.

Значимые характеристики с точки зрения покупателя

1. Небольшой период действия.Покупатель должен окончательно выплатить стоимость товара за строго ограниченный временной отрезок
2. Отсутствие процентов. Главным преимуществом считается отсутствие процентов за предоставленную отсрочку на оплату товара
3. Скорость оформления. Рассрочка оформляется непосредственно у продавца, ее оформление не занимает много времени
4. Санкции за невыплату. Самое серьезное, что может предпринять продавец, забрать товар, по которому своевременно не производится оплата. Однако эта мера крайняя и применяется редко

Рассрочка предоставляется на выборочные категории товаров, чаще всего, дорогостоящие. Таким образом, рассрочка представляется магазином, а не банком, не предусматривает начисления процентов[/stextbox]

В чем особенность кредита?

Определяющими характеристиками являются: Кредит – денежные средства, предоставляемые заемщику кредитной организацией на определенных условиях, под оговоренный процент и на установленный договором срок.

• Наличие процентов. Ставка варьируется в зависимости от условий договора, срока, размера основного долга и т.д.
• Заключение договора с банком. Кредит не предоставляется самим продавцом даже в момент приобретения товара, посредником всегда выступает некая кредитная организация, в том числе банк
• Необходимость предоставления пакета документов и одобрения банком. Сейчас процесс оформления, особенно на незначительные суммы, упрощен, поэтому ожидание одобрения занимает немного времени, однако, оно требуется
• Значимость кредитной истории. Для оформления кредита важна кредитная история заемщика, так же как и приобретение товара в кредит при возникновении просрочек в дальнейшем влияет на кредитную историю заемщика

Отсюда, кредит – услуга, предоставляемая не самим продавцом, а кредитной организацией. Если магазин предлагает беспроцентный кредит, то, скорее всего, между ним и банком заключен договор.

Проценты платит продавец банку, покупатель при этом возвращает их продавцу, так как они включены в стоимость товара

Выгода для продавца очевидна – не теряя денежных средств, привлечение клиента с помощью предложения приобретения товара на «выгодных» условиях.

Основное отличие для покупателя

Исходя из характеристик двух услуг, отличиями считаются: Для покупателя есть принципиальная разница между рассрочкой и кредитом.

1. Проценты. При заключении договора рассрочки проценты не начисляются, кредит же предполагает начисление процентов за предоставление займа
2. Кредитная история. Рассрочка предоставляется продавцом покупателю, никаких сторонних организаций в этом не участвует. Кредит предоставляется банками и другими кредитными организациями, а соблюдение графика его выплаты сказывается на кредитной истории заемщика
3. Санкции. За несвоевременное погашение платежей по рассрочке продавец имеет право применять меры воздействия, вплоть до изъятия приобретенного товара. Просрочка выплаты по кредиту предполагает другие меры: штрафы, пени и т.д.

Отличия рассрочки от кредита – принципиальные и заключаются в самых значимых моментах, которые важны для покупателя

Что лучше выбрать?

Основные преимущества рассрочки перед кредитом делают ее предпочтительной для покупателя. Отсутствие процентов, переплат, влияния на кредитную историю – все это делает рассрочку желаемой.

Если выбор стоит между этими двумя видами услуг, то покупателю стоит склоняться в пользу рассрочки. В случае просрочки или злостной неуплаты сумм рассрочки максимальный риск для покупателя – лишиться приобретенного товара, при невыплате кредита – начисление процентов, штрафов, пеней и даже судебные иски.

В итоге, и тот, и другой способ дают покупателю возможность приобрести товар, который он не мог бы позволить себе без предоставления этих услуг. Однако различия условий их предоставления делают предпочтительной рассрочку с точки зрения покупателя.

Уловки, на которые идут магазины

Зачастую под предложением купить товар в рассрочку, без процентов, переплат и других кредитных прелестей скрывается именно предложение заключить договор с банком. Обращаясь в магазин за приобретением товара, покупатель не застрахован от некоторых уловок со стороны продавца.

Отсюда понятно, что клиенту под видом рассрочки предлагают взять кредит.

Что должно насторожить клиента

• Участие банка. Банки не имеют право предоставлять рассрочки согласно действующему законодательству, следовательно, если в магазине работают банковские работники – представители, то с клиентами заключается именно договор на предоставление кредита
• Срок. Рассрочка чаще всего предоставляется на срок до 1 года, более длительный срок – повод задуматься и насторожиться
• Процесс оформления. Оформление рассрочки не требует справок о доходах и подтверждения сторонних организаций, решение о предоставлении принимает продавец. Кредит же обязательно имеет залог, которым чаще всего выступает приобретаемый товар. При его оформлении требуется подтверждение дохода или одобрение банка
• Дополнительные комиссии за оформление. Обычно комиссия за оформление взыскивается именно при оформлении.

Таким образом, рассрочка и кредит – абсолютно разные услуги.

Разница кроется в самой сути, а также условиях предоставления. Кредит выдается всегда при участии банков, а рассрочка непосредственно продавцом.

Условия предоставления, как рассрочки, так и кредита зависят от конкретного случая. Однако покупателю стоит быть внимательным, чтобы избежать предоставления одной услуги под видом другой

Источник: https://kreditadvo.ru/otlichiya-kredita-ot-rassrochki.html

Чем отличается рассрочка от кредита

Все мы стремимся к максимальному удовлетворению своих потребностей и окружению себя самыми лучшими и практичными вещами. Это касается как ремонтов, так и покупки бытовой техники, аксессуаров и одежды. Но ведь не каждый может позволить себе обновить гардероб или купить новый телефон за наличные.

Вот для этого-то и придуманы кредиты и рассрочки. Они призваны облегчить нашу жизнь, и дать возможность купить немного больше чем мы можем себе позволить прямо сейчас.

А вот для тех кто еще не понимает принципиальной разницы между кредитом и рассрочкой написана эта статья, призванная дать ответы на все актуальные вопросы.

Отличия кредита от рассрочки

Для того чтобы понять в чем реальное отличие рассрочки от кредита нужно определить, что же это за услуги в отдельности.

Кредит — это целевое финансирование банка, на покупку того или иного продукта за счет заемных средств под определенные проценты и на оговоренный срок. То есть, банк полностью оплачивает вашу покупку, а вы возвращаете ему деньги с учетом процентной ставки, установленной на момент подписания договора о кредитовании.

Понятие рассрочки несколько иное — это способ покупки, при котором магазин предоставляет покупателю возможность оплатить товар равными частями, без дополнительных платежей на протяжении нескольких месяцев. То есть, магазин, для увеличения спроса на свой товар, позволяет покупателю отдавать долг за товар небольшими частями.

Следовательно, основное отличие кредита от рассрочки, это то, что кредит может оформить только банк и при этом запросит у вас проценты, а о рассрочке можно договориться в магазине и не переплачивать ничего за купленный товар.

Чем отличается рассрочка от кредита в магазине при покупке?

Часто, крупные сетевые магазины техники, продажи автомобилей или ювелирных украшений сотрудничают с банками, и стараясь увеличить свой товарооборот, приглашают их представителей для оформления мгновенных кредитов. Соответственно, придя в магазин за покупкой, вы можете непосредственно на месте, обратившись к банковскому сотруднику, провести оформление кредита на конкретный товар.

Некоторые банки предлагают не кредит, а рассрочку. Однако, не стоит забывать, что банк не работает за бесплатно.

И если вам предложили беспроцентную рассрочку, значит, магазин продал банку товар по оптовой цене, а разницу между оптовой и розничной ценой забрал в счет процентов.

Вы, по сути, не заплатили ничего лишнего по отношению к ранее установленной цене, но все же это будет кредит. Вам могут предложить массу дополнительных опций при условии беспроцентной рассрочки (страховку, гарантийный срок, техническое обслуживание).

А вот чистая рассрочка оформляется непосредственно с представителем магазина. И чаще всего подобные покупки можно сделать только на протяжении определенного времени. А если учесть что продажа товара в это время может быть со скидкой, то скорее всего, в рассрочку его вам смогут отдать только по стандартной цене.

Как отличить кредит от рассрочки?

Для простоты понимания разницы между рассрочкой и кредитом рассмотрим следующие показатели:

1. Отсутствие процентов — это явный отличай рассрочки от кредита (хотя уже есть банки предлагающие беспроцентную рассрочку на все, но только в партнерских сетях);
2. Срок оформления — чаще всего рассрочку можно оформить за 15-20 минут, и для нее вам достаточно иметь при себе паспорт, а в случае с кредитом может понадобиться больше времени, да еще и нужно будет предоставить множество дополнительных бумаг;
3. Кредитная история для магазина не важна, точнее, они ее не проверяют в отличие от банка. В большинстве случаев именно подпорченная кредитная история становится причиной отказа банка в кредите;
4. Рассрочка предполагает первоначальные взносы в размере не меньше 30% от стоимости товара, а вот банк может такого не требовать;
5. Срок кредитования, как правило, может достигать 5 лет, а рассрочку магазин чаще всего предоставляет сроком до полугода;
6. Чаще всего кредит выдается под поручительство или залог, а рассрочка практически никогда ничем не подкрепляется, что весьма выгодный вариант для покупателей;
7. При кредитовании, купленный товар сразу является собственностью клиента, а во время рассрочки он передается ему на условиях пользования, и лишь после полного погашения задолженности становится собственностью.

Где можно оформить рассрочку?

Единственным местом для оформления рассрочки является непосредственно магазин или предприятие, оказывающее ту или иную услугу. Только на основании личной договоренности между продавцом и покупателем может выдаваться рассрочка.

При этом никакая третья сторона не привлекается для подтверждения возвратности полученной рассрочки.

Но все же магазин получает от клиента подписанный договор купли-продажи, или расписку с указанием паспортных данных, на основании которой в дальнейшем он сможет потребовать возмещения задолженности через суд, в случае невыполнения своих обязательств покупателем.

Что такое рассрочка и чем она отличается от кредита?

Кредит предоставляется банком, рассрочка — магазином. Первое подразумевает большие сроки выплат, маленький ежемесячный платеж и переплату, а при рассрочке все ровно наоборот — большой платеж, маленький срок выплаты, отсутствие переплаты. Именно поэтому есть смысл выбирать рассрочку, если покупатель хочет получить выгоду именно с точки зрения финансов. Во всех остальных случаях, особенно, если нужен большой срок погашения задолженности, выгоднее брать кредит.

Что такое «кредит», его преимущества и недостатки

Вопрос, в чем заключается разница между рассрочкой и кредитом, возникает, как правило, при покупке чего-либо дорогостоящего. Очень часто продавцы в салонах по продаже сотовых телефонов, бытовой техники и прочего предлагают оформить займ или рассрочку — так, мол, выгоднее, ведь не нужно платить всю сумму, а только часть ежемесячно в течение определенного срока.

Но, если не знать основные отличия рассрочки от кредита, в результате клиент может ошибиться и взять товар по неподходящей ему программе. Мы разберем оба эти явления по отдельности, чтобы разобраться, что в итоге выгоднее — рассрочка или кредит.

Кредитом называется форма отношений между заемщиком и банком-кредитором, когда определенная сумма выдается на регламентированный договором срок. Заемщик обязан погасить всю задолженность вместе с процентами.

Если кредит предлагают оформить прямо в магазине, участников сделки будет три — покупатель, продавец и банк. Банк полностью заплатит за товар продавцу, поэтому покупатель несет ответственность за предоставленный займ исключительно перед банком. Различают три вида кредитования:

1. Потребительский (нецелевой) кредит — деньги выделяются на любые цели;
2. Ипотеку — деньги выдаются строго на покупку квартиры или другой недвижимости, оформляемой позже в качестве залога банку;
3. Товарный — деньги выделяются на покупку чего-то определенного (например, телефона или телевизора).

У кредита имеется ряд серьезных преимуществ по сравнению с рассрочкой:

• Небольшая сумма ежемесячного платежа: как правило, банк позволяет брать товарные займы на срок до 24 месяцев, потребительские займы — на срок до 5 лет, а ипотеку можно взять и вовсе сроком на 20-30 лет. В результате сумма ежемесячного платежа становится совсем небольшой, несмотря на включенные в платеж проценты;
• Гибкость: кредит можно взять на конкретную цель, а можно и без таковой. В таком случае банк просто выдаст сумму наличными или на карту — это очень удобно в ситуации, когда нужны именно деньги, а не конкретный товар;
• Нецелевой (потребительский) кредит не требует внесения первоначального взноса.

Однако, не обходится и без минусов:

• Кредитор рискует, предоставляя кому-либо денежные средства, особенно если деньги даются относительно немаленькие. Поэтому перед выплатой кредитор тщательно изучает кредитную историю заемщика — если обнаруживается плохая КИ, клиенту отказывают в кредите. Кроме того, необходимость проверить платежеспособность заявителя дополнительно приводит к бумажной волоките;
• Существенная переплата. Помните: если нарушать условия договора — например, не платить по займу вовремя — вам будут начисляться дополнительные штрафные санкции в виде комиссий, пеня и неустоек, поэтому конечная переплата может быть еще больше.

Что такое «рассрочка», её преимущества и недостатки

Рассрочка — это форма товарно-денежных отношений между покупателем и продавцом без каких-либо посредников. В данном случае покупатель получает товар сразу, даже не имея всей требующейся суммы на руках, продавец получает деньги частями.

Источник: https://vKreditBe.ru/chem-otlichaetsya-rassrochka-ot-kredita/

Чем отличается рассрочка от кредита

На сегодняшний день понятия «рассрочка» и «кредит» достаточно часто путают, а то и вовсе считают одним и тем же. Причём даже банковские учреждения зачастую не осведомлены о разнице между данными понятиями. Пора разобраться, чем же отличается рассрочка от кредита.

Что лучше выбрать

Основное отличие рассрочки от кредита в отсутствии комиссии

Итак, суть рассрочки заключается в том, что вы получаете определённый товар с необходимостью в дальнейшем выплачивать его стоимость, но при этом без комиссии. То есть между продавцом и покупателем подписывается договор, в котором указан период, на протяжении которого второй должен выплатить чётко оговорённую сумму.

Кредит же предполагает, что вы будете вынуждены доплачивать ещё и комиссию. Причём стандартная тактика магазинов предполагает, что чем дольше длятся выплаты — тем выше сумма комиссии.

Специфичность кредита и рассрочки

Предположим, вы решили купить новый телефон и отдавать за него деньги по частям. Взяв гаджет в кредит, вы не обязаны будете предоставлять справку с места работы или искать поручителя. В случае с рассрочкой ситуация складывается всегда сложнее, так как магазину нужна гарантия того, что фирма не понесёт убыток. Поэтому в договоре указывается, что в случае несвоевременных выплат кредитор может забрать товар обратно.

Преимущества и недостатки

Если хотите растянуть выплату подольше, то вам больше подойдёт кредит

Каждый из вариантов имеет свои плюсы и минусы. Если говорить о рассрочке, то главными преимуществами является высокая скорость подписания договора и выгода в финансовом плане, так как не нужно будет платить проценты.

Что же касается кредита, то он даётся на более долгий срок. Если рассрочка может быть выдана на 3–5 лет, то кредит имеет куда более широкие рамки — каждое учреждение устанавливает свои границы.

Теперь вы знаете, чем отличается рассрочка от кредита. Объективное рассмотрение этих понятий показывает, что при определённых обстоятельствах каждый из вариантов может быть правильным и выгодным выбором.

Источник: https://finfex.ru/chem-otlichaetsya-rassrochka-ot-kredita/

Отличия рассрочки от потребительского кредита кредита — Что необходимо знать

Практика кредитования покупателей в магазинах для покупки дорогостоящих товаров набирает обороты. Что такое рассрочка и кредит и как правильно выбрать тип займа, подходящий именно вам — узнаете в этом материале.

1. Что такое рассрочка?
2. Что такое кредит?
3. Разница между рассрочкой и кредитом
4. Что лучше?
5. Какую форму работы предпочитают продавцы

Чтобы получить дорогостоящую вещь в личное пользование (квартира, машина, крупная бытовая техника, мебель) покупатели зачастую пользуются услугами кредитования.

Поэтому давно налажена система выдачи займов для покупок в крупных магазинах, автосервисах и проч. Однако продавцы-консультанты, предлагая оформить кредит или рассрочку на товар, не спешат разъяснить все нюансы этих операций, зачастую переигрывая договор в свою пользу.

Чем отличается рассрочка от кредита и для каких целей лучше выбирать тот или иной вид кредитования – рассмотрим в этом материале.

Что такое кредит?

Также как и рассрочка, кредит — это оформление договора между продавцом магазина и потребителем на приобретение товара. Но третьим игроком становится банк. В документах прописывается:

• условия возврата выданной суммы;
• способа и сроков выплат (обычно в договоре прописывается жесткий регламент);
• непосредственно размер ежемесячного платежа (процентная ставка, комиссия, часть погашаемого кредита).

Обязательным условием кредитования потребителя при покупке товара является наличие поручителя или внесение залога, что снижает стоимость сделки.

Обычно для оформления кредита необходим пакет документов, которые необходимо предоставить сотруднику банка.

• Оригинал паспорта гражданина РФ и копии его страниц, заверенных заёмщиком, а также менеджером банка и печатью организации.
• Заявление и анкета на получение кредита. В некоторых организациях два бланка объединяют в один для удобства клиента.
• Копия трудовой, заверенная печатью предприятия. Или любой другой документ, подтверждающий ваше трудоустройство: документ от работодателя, выписка из трудовой книги, контракт. Каждая страница заверена!
• Справка о доходах. Обычно выдается на предприятии в форме 2-НДФЛ. Банк также вправе предложить свою форму бланка. Обычно запрашивается информация о заработной плате за последние полгода. Если у клиента есть дополнительный источник дохода, его стоит указать, так как это значительно повышает вероятность получить кредит.
• Если заёмщик не достиг возраста 27 лет, то необходимы документы об отсрочке от военной службы.

В некоторых случаях сотрудники банков могут запросить дополнительный пакет документов. Зачастую они повышают статус заёмщика, влияют на статус платёжеспособности, делая клиента выгодным партнёром.

Какие бумаги могут ещё запросить:

• Снилс.
• ИНН.
• Водительское удостоверение
• Страховые полисы, имеющиеся в наличии.
• Ксерокопии документов об образовании (дипломы, сертификаты и проч.).
• Загранпаспорт.
• Свидетельство о наличии недвижимости.

Такие документы запрашиваются как для потребительского кредита, так и для займов под залог имущества.

Стоит внимательно рассмотреть кредитные ставки: в погоне за клиентами банки разрабатывают различные программы для привлечения внимания. Не введитесь на рекламу беспроцентных займов или кредитов с низкими ставками: обычно отсутствие процентов компенсируется комиссионными взносами.

Разница между рассрочкой и кредитом

Для того чтобы наглядно показать в чём отличие рассрочки и кредита, мы составили для вас таблицу. В ней отражены основные характеристики и различия, которые помогут вам сравнить два вида кредитования и выбрать наилучший для себя вариант.

Рассрочка	Потребительский кредит
Кто оформляет договор	Сделка оформляется между покупателем и продавцом	Сделка заключается между покупателем, продавцом и банком
Цель займа	На покупку товара

Источник: https://prorassrochki.ru/otlichiya-rassrochki-ot-potrebitelskogo-kredita/

Простое объяснение, чем отличается рассрочка от банковского кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПриобретение продукции в рассрочку или в кредит — это две абсолютно разные операции. Не многим покупателем известен этот факт, поэтому большинство магазинов предпринимают попытки замены одного понятия другим, получая за счет этого прибыль. Чтобы выбрать какой именно вид лучше подходит для покупки товаров или услуг, рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита.

Рассрочка и кредит – два финансовых инструмента, разница между которыми кратко представлена в таблице ниже.

	Рассрочка	Кредит
Оформление	покупатель и продавец	покупатель, продавец и банк
Цель	приобретение товаров	любые нужды
Взнос	от 0 до 30%	может отсутствовать
Процентная ставка	отсутствие переплат	до 30-40 %
Срок действия	от 3 мес. до 2 лет	от 6 мес. до 5 лет
Получение денег продавцом	частями	вся сумма сразу

Особое внимание при выборе нужно уделить дополнительным платежам. Многие магазины предпочитают включать в оформление рассрочки дополнительные пункты, которые предполагают обязательное приобретение не только товара, но и комплектующих к нему. Это называется «акция», а согласно ее условиям участвуют только комплекты товаров, что не является нарушением закона, но способом его обойти.

Все выше сказанное относится к так называемой «истинной» рассрочке, когда в отношениях между сторонами не присутствует банк. Продавец получает стоимость товара не сразу, а равными частями в течение определенного (обычно не очень долгого) периода. 

Но часто это понятие подменяется «беспроцентным кредитом», которого по самому определению кредита существовать не может. В этом случае клиент оформляет в магазине обычный банковский кредит, просто переплату по нему берет на себя магазин. То есть в момент оформления кредита он предоставляет покупателю скидку – в итоге по документам цена товара ниже как раз на сумму переплаты по кредиту. Но в этом случае продавец получает все деньги сразу, а далее клиент рассчитывается уже с банком.

Процедура получения рассрочки

Получение рассрочки – процедура, которая по объему документов и времени занимает меньше времени, чем кредит. Оформление происходит непосредственно в магазине. Нет строго регламентируемых условий выдачи. Каждая организация предъявляет свои требования к покупателю, которые нужно учесть.

Чаще всего, средний список критерий представлен следующим образом:

• возраст – от 22 до 70 лет;
• наличие гражданства или вида на жительство;
• заработная плата заемщика должна быть выше предполагаемого месячного платежа;
• наличие работы, приносящей чистый доход.

Пакет документов, предъявляемый для оформления, так же может быть различным в зависимости от организации. Закон это не регулирует. Такие крупные торговые сети как Эльдорадо и М не требуют наличия множество бумаг.

В Связном можно также прямо на сайте магазина отправить заявку в банки-партнеры. Чаще всего необходимо предъявление только паспорта, иногда дополнительно справки о доходах.

Но есть такие продавцы, которые могут дополнить пакет справкой о состоянии в браке или копией трудовой книжки.

В подавляющем большинстве случаев потребительские товары предлагаются в рассрочку с участием банка. В этом случае проводится стандартная банковская проверка покупателя, как и при обращении за любым кредитом. Разве что шансы на одобрение несколько выше, потому как гарантировано целевое использование, да и суммы не очень большие. Срок обычно составляет 3, 6, 9, 12 или 24 месяца.

Без банка рассрочку чаще могут предоставить автопроизводители или крупные застройщики-продавцы недвижимости. В случае с автомобилями срок может достигать и 2-3 лет, но при этом первый взнос должен превышать 50-70%. Застройщики обычно предоставляют рассрочку до момента сдачи дома, примерно 1-2 года.

Основные преимущества и недостатки

Приобретение продукции в рассрочку достаточно выгодно для покупателя по следующим причинам:

• может оформляться при наличии одного паспорта;
• процедура занимает минимум времени;
• нет необходимости в поручителях и залоге;
• есть возможность самостоятельного выбора сроков погашения;
• проценты по ставке минимальные или совсем отсутствуют.

Но, как и у любого финансового инструмента, у рассрочки есть свои недостатки:

• наличие аванса;
• маленький срок погашения;
• возможность завышения цены продавцом.

Следует учитывать, что если погашать сумму несвоевременно, продавец имеет право потребовать возврат товара.

Но не стоит забывать такой момент, что, если вы купили товар в рассрочку с участием банка и оформили потребительский кредит, вы можете вернуть деньги досрочно, тем самым сэкономив на покупке еще больше. Но, как правило, товары, которые дают в рассрочку, предлагаются по завышенной цене. Поэтому нужно внимательно все посчитать: возможно, будет выгодней приобрести данный товар у конкурентов, оформив обычный кредит.

Источник: https://creditkin.guru/kredity/na-pokupku-tovara/chem-otlichaetsya-ot-rassrochki.html

Рассрочка и кредит: отличия, выгоды

В жизни многих людей возникают ситуации, когда необходимо срочно приобрести вещь, на которую не хватает средств. Часто в таких случаях приходится брать кредит. В то же время сейчас многие организации предлагают покупать товар в рассрочку. Важно знать принципиальную разницу между этими понятиями.

Что такое кредит

Кредит предоставляется не продавцом товара, а банком. Крупные финансовые организации заключают договор с торговыми точками и выделяют своих представителей. Банковские специалисты размещаются в специальных зонах магазина, где и работают с потенциальными и реальными заемщиками. Также кредит можно оформить и непосредственно в офисе банка, в этом случае получить его можно будет наличными, потратить которые разрешается на любые цели.

Между клиентом и банком заключается договор. В нем прописываются полная сумма займа, срок и процентная ставка. Ежемесячный платеж необходимо вносить в кассу банка или любым другим способом, предусмотренным условиями договора. В случае просрочки возвращать купленный товар в магазин не придется, поскольку обязательства у клиента возникают не перед торговой точкой, а перед кредитной организацией.

Кредит имеет несколько основных особенностей:

1. Наличие процентной ставки, уровень которой формирует размер переплаты. Таким образом банки не только пытаются компенсировать риск невозврата денежных средств, но и получают оплату за свои услуги по предоставлению финансовой помощи.
2. Вам не придется обращаться в офис банка. Все необходимые документы можно оформить прямо в магазине.
3. Имеется возможность самостоятельно выбрать срок кредитования. Причем он может быть достаточно продолжительным. Некоторые банки предлагают своим клиентам заем на срок до 7 лет.
4. Кредит вы в любое время сможете погасить досрочно. При этом финансовая организация обязана пересчитать сумму начисленных процентов.
5. Кредит можно взять не только на товар, но и наличными. В этом случае деньги вы можете потратить на любые цели.

Если вы решили совершить очень крупную покупку, например автомобиль, потребуется внесение обязательного первоначального взноса. Он предполагает оплату части основного долга, оставшаяся же сумма будет включена в тело кредита: именно на нее и будут начисляться проценты. Вообще же, внесение первоначального взноса даже при покупке недорогого товара значительно увеличивает шансы на одобрение.

Минимальный размер ставки по потребительским кредитам на сегодняшний день составляет в среднем 15%. Если вы обращаетесь за такой услугой впервые, у вас плохая кредитная история или нет возможности подтвердить свой уровень дохода, то вам могут выдать займ по максимальной ставке или вовсе в нем отказать.

Что такое рассрочка

Рассрочку может предоставлять как магазин, в котором приобретается товар, так и банк. При этом покупателю чаще всего предлагают сделать первоначальный взнос, а оставшуюся сумму выплачивать частями.

Деньги в размере первоначального взноса вносятся непосредственно в кассу магазина. Если рассрочка была оформлена силами торговой точки, то все последующие платежи также будут вноситься в кассу магазина. В ситуации, когда процедурой оформления занимался банк, ежемесячные платежи необходимо будет выплачивать данной кредитной организации способами, указанными в договоре.

Если необходимая сумма не поступает в оговоренные сроки, продавец может потребовать вернуть товар обратно, в случае если процедурой выдачи денег занимался магазин.

Среди основных характеристик рассрочки можно выделить следующие:

• Процентная ставка для клиента как таковая отсутствует, что предполагает отсутствие переплаты. Вернуть частями необходимо будет лишь стоимость товара.
• Предоставляется на короткий срок, как правило, на год или два.
• Если договор заключается между продавцом и покупателем без участия третьих лиц, приобретаемый товар остается в залоге до тех пор, пока задолженность полностью не будет погашена.
• Досрочное погашение возможно только в том случае, если это прописано в договоре.

При оформлении рассрочки внимательно прочитайте договор перед тем, как ставить на бумаге свою подпись. Многие продавцы вписывают в него плату за страховку. После подписания документа оспорить этот пункт будет крайне сложно.

Если рассрочка оформляется банком, то в договоре этот займ отражен как кредит с установленной процентной ставкой. В то же время покупатель не выплачивает ничего сверх той стоимости товара, которая была указана на ценнике в магазине. То есть для клиента нет никакой разницы, приобретал бы он товар за наличные по этой цене или в кредит.

Откуда же берется процентная ставка, и какая выгода для банка от участия в этой сделке? Дело в том, что проценты банку в этом случае платит не клиент, а сам магазин.

Например, если товар стоит 10 000 рублей при покупке за наличные, то, оформляя рассрочку, клиент 9 000 из них выплачивает магазину за стоимость товара, а оставшаяся 1000 рублей идут банку в качестве оплаты за услуги. Таким образом, на практике для клиента никакой переплаты нет. Он выплачивает ровно ту же сумму, что отдал бы при покупке товара за наличный расчет.

Сравниваем особенности

Чем же отличается рассрочка от потребительского кредита? На самом деле тонкостей много. Среди них можно выделить следующие:

1. При заключении договора рассрочки не участвуют третьи лица. Все отношения вы ведете непосредственно с продавцом товара. Иногда магазины предлагают заключить сделку через рекомендованный банк. Это замаскированная форма кредита.
2. Кредит от рассрочки отличен еще и тем, что информация о заключенном договоре попадает в вашу кредитную историю. При оформлении рассрочки о сделке известно только продавцу и покупателю.
3. Рассрочка не предполагает наличия процентных ставок. При этом в случае несвоевременного внесения платежа магазин имеет право применить к клиенту штрафные санкции.
4. Между рассрочкой и кредитом есть разница и в сроках погашения. В случае если у клиента изменились финансовые возможности, он может обратиться в банк с просьбой о продлении срока кредитования.
5. Разница между кредитом и рассрочкой состоит в величине переплаты за товар. При рассрочке она отсутствует. Оплата кредита подразумевает внесение помимо суммы основного долга еще и процентов за фактическое время пользования кредитными деньгами.

После того как вы разобрались, в чем разница между двумя этими процессами, возникает вопрос: а какой же из них выгоднее для покупателя?

Что выгодней?

Однозначного ответа на этот вопрос быть не может. Все зависит от того, что важнее для заемщика. Если вы хотите приобрести товар быстро и не собирать никаких документов, лучше воспользоваться услугами продавца. Для оформления будет достаточно предъявить только паспорт.

Весь процесс займет не более получаса. В то время как при оформлении кредита от вас, кроме паспорта, потребуют и другие документы. Условия у разных банков могут отличаться. Одним достаточно двух документов, подтверждающих личность.

Другие просят предоставить справку о заработной плате и копию трудовой книжки.

Различие в способах погашения также говорит о выгодности рассрочки. Достаточно просто вносить платеж в кассу магазина. Здесь с вас не возьмут никаких дополнительных комиссий. Если вы не можете вовремя погасить задолженность, попросите продавца изменить график платежей. В большинстве случаев магазины идут навстречу своим клиентам. Впрочем, банки предлагают больше вариантов оплаты ежемесячных взносов, например, через интернет или банкомат. Комиссии чаще всего также не взимаются.

В случае просрочки платежа по кредиту информация об этом сразу же попадет в вашу историю. Это может послужить препятствием для последующего кредитования. Информация о рассрочке никуда не передается.

Если вы решили сделать выбор в пользу услуг самого магазина, будьте внимательны. Сегодня многие продавцы маскируют под этим понятием невыгодные кредиты. Обращайте внимание на ценники в магазине. Очень часто на них указано две цены: одна при условии 100% оплаты, а другая — при оплате по частям.

Разница между этими суммами может быть колоссальной. Подсчитайте процент такой переплаты. Вполне вероятно, что кредит окажется гораздо выгодней.

Все современные банки так или иначе находятся под контролем государства, а вот деятельность торговых организаций в сфере финансовых услуг никто не регулирует.

Обращаясь за кредитом в банк, вы получаете комплексную информацию о займе. В договоре будут четко прописаны полная сумма переплаты и процентная ставка. Вы получаете возможность сравнить предложения от различных банков и выбрать наиболее выгодное для себя. В случае рассрочки продавец может не предоставить вам столь детальных расчетов.

Сегодня трудно найти магазин, который предоставляет отсрочку платежа собственными силами. Поэтому перед тем, как прибегать к подобной услуге, внимательно ознакомьтесь с условиями. Чаще всего рассрочка — это всего лишь рекламная акция, под которой маскируется кредит в определенном банке на конкретных условиях. Перед подписанием договора внимательно его изучите. Не торопитесь. Если какие-то пункты документа остались для вас непонятными, попросите специалиста разъяснить их вам.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/chem-otlichaetsya-rassrochka-ot-kredita.html

Что такое рассрочка и чем отличается от кредита

Многие не задумываются о разнице между рассрочкой и кредитом. Эти понятия часто смешивают в рекламе. Не случайно, но для привлечения клиентов. Сайт mainfin, анализирующий кредиты в Омутнинске и предоставляющий актуальную информацию о банковских продуктах, рассказал, в чем отличие рассрочки от кредита.

Что такое банковская рассрочка?

Отличием рассрочки от кредита является то, что цена покупки не увеличивается, то проценты за него платит кто-то другой.

Практически всегда это продавец. Банк переводит деньги за покупку, но не всю сумму, а за вычетом своего вознаграждения. Покупатель рассчитывается с банком.

Продавец фактически реализует свой продукт со скидкой, но приобретает новых покупателей.

Беспроцентный кредит банка и льготный период по кредитной карте имеют иную природу. Здесь банк поступается собственными интересами в расчете заработать каким-то другим способом. И поскольку поведение банка всегда осознано и математически обосновано, к таким продуктам следует присмотреться повнимательнее.

• Беспроцентный кредит банка часто связан с дополнительными операциями, приносящими выгоду этому банку.
• Рассрочка может выдаваться тем, кто держит деньги на счетах в этом учреждении; кто производит оборот собственных средств через банк; кто получает от банка другие платные услуги.
• Рассрочкой может быть некоторый беспроцентный период, по окончании которого за пользование невозвращенными средствами взимается плата большая, чем по обычному кредиту.
• Рассрочка может быть статистически выгодной банку при назначении высоких штрафов за нарушение связанных с рассрочкой обязательств.

Два последних пункта хорошо иллюстрируют кредитные карты с грейс-периодом (сроком, в течение которого не начисляются проценты).

По окончании льготного срока ставка на остаток непогашенного займа становится заметно выше кредитной.За сам факт просрочки обязательного платежа, назначается штраф.

Эти два момента компенсируют банку косвенные потери от бесплатного пользования его средствами. За дисциплинированных клиентов платят недисциплинированные.

Банк также взимает плату за обслуживание кредитных карт и дополнительные операции: снятие наличных, переводы в адрес некоторых категорий получателей и пр.

Кредитные карты с льготами могут предлагаться постоянным клиентам, на операциях которых банк достаточно зарабатывает.

Общие выводы:

• Рассрочку может давать продавец товара или услуги, т.к он компенсирует свои потери и риски из прибыли от дополнительных продаж.
• Банк выдает беспроцентные кредиты, только если зарабатывает больше на других связанных продуктах.
• Если клиент не платит проценты по займу – значит, их платит кто-то другой, или он сам в другое время.

Между рассрочкой и кредитом есть еще несколько общих отличий:

• Кредит обычно длиннее и кредитор скорее заинтересован в этом, т. к. его доход растет пропорционально сроку погашения.
• Рассрочки чаще выдаются на короткий фиксированный срок и погашаются большими суммами.

Залоги и поручительства могут сопровождать как рассрочку, так и кредит (последнее чаще).

Источник: https://epayinfo.ru/useful/chto-takoe-rassrochka-i-chem-otlichaetsya-ot-kredita.html