Приветствую моих читателей! Слышали про поговорку, что есть два способа избавиться от друга: занять ему денег или одолжить денег у него? На самом деле, она не совсем актуальна.
Сегодняшний закон позволяет взять кредит у частного лица со всеми обязательствами. Совсем недавно сопровождал одну из таких сделок.
Хочется верить, что у клиентов в итоге все закончится успешно. А для вас решил подготовить подробную справку о таком не совсем типичном для нас виде кредитования.
Как взять кредит у частного лица
Если по определенным причинам человек не хочет или не имеет возможности взять кредитные средства в банке, получить необходимую сумму под проценты предоставляется возможным и у частного лица…
Наиболее актуальны подобные небанковские займы, когда деньги требуются срочно, а выбранный банк потратит на рассмотрение заявки немало времени.
Которое уйдет на все возможные проверки потенциального заемщика, не говоря уже об справках и документах, которые придется представить, чтобы получить относительно доступный кредит.
Однако прежде, чем обратиться за помощью к частному инвестору, необходимо взвесить все возможные риски, которые присутствуют везде, а в данном случае их еще больше.
Оформление частных кредитов
Кредитование от частных инвесторов является совершенно легальным бизнесом, который строго регулируется Гражданским Кодексом.
Причем суммы, которые не более 10 МРОТ (Минимальный Размер Оплаты Труда), можно передать во временное пользование даже исключая письменные формы просто по устной договоренности.
Предупреждение!
В случае когда соискателю требуется более крупная сумма денег, понадобится составление договора, также не исключено предоставление расписки.
Согласно закону заверять подобные документы у нотариуса необязательно, однако если потенциальный должник одалживает крупную сумму, он должен настоять на подобном заверении сам.
Сумму займа в договоре нужно указывать в рублях
Помимо этого, обязательно нужно проследить, чтобы договор имел скрупулезно указаны сроки займа, размер процентов, способы возвращения кредитных средств и штрафные санкции если по каким-то причинам соискатель не отдаст долг или задержит его выплату.
Внимание!
С другой стороны, когда в договоре не прописана процентная ставка, то по умолчанию она будет соответствовать той ставке рефинансирования, что действовала при заключении договора с кредитором.
Если отсутствует срок кредитования, то согласно закону он будет соответствовать календарному месяцу.
При этом момент передачи денег будет автоматически считаться датой заключения договора
Данная дата также будет фигурировать и в расписке, составленной в качестве письменного доказательства всех проводимых по кредитованию операций.
Подобная расписка в случае судебных разбирательств станет доказательством, даже когда договор не составлялся.
Преимущества кредита от частного лица
Если частное кредитование сравнивать с банковским, то у первого есть одно преимущество, причем для большинства заемщиков именно оно становится решающим фактором – частный инвестор не обращает внимания на кредитную историю или на то, сколько кредитов на данный момент заемщик уже имеет.
Совет!
Помимо этого, не так категоричны они и по отношению отсутствия у соискателя официального трудоустройства, а иногда частные кредиторы закрывают глаза даже на наличие судимости у потенциального клиента.
Чтобы стать обладателем такого займа не придется собирать огромную кипу документов – достаточно только паспорта.
Да и деньги заемщик сможет получить максимально быстро, как правило, на принятие решения частник тратит несколько часов, после чего денежные средства можно получить на руки.
Недостатки частного кредитования
К сожалению, все вышеперечисленные достоинства кредита от частного инвестора с лихвой «компенсируются» массой присущих ему недостатков.
Прежде всего к ним можно отнести космическую процентную ставку, которая в среднем составляет 80 процентов годовых, причем стоит понимать, что это далеко не предел и он может быть гораздо больше.
Основное коварство подобных расценок в том, что зачастую частники указывают свои тарифы не в классическом варианте, когда процент указывается за год, а в месячном.
Таким образом, несложно подсчитать, что на первый взгляд привлекательная цифра в десять процентов, в годовом выражении становится в 120%, что способствует просто огромной переплате.
Не менее опасным для соискателя является то, что сумма кредита, которая переваливает за 30 тысяч без предоставления залога может быть просто не выдана.
В роль залога так же, как и банк или ломбард, частный инвестор возьмет любое ценное имущество — автомобиль, ценные бумаги, драгоценности, квартира и так далее.
Тем не менее в отличии от банка частный кредитор не станет подавать на должника в суд, если тот не вернет ему долг – просто его имущество автоматически перейдет к нему.
К тому же кредит от частого инвестора не имеет срока давности.
Предупреждение!
Еще одним недостатком подобного кредитования считается небольшой срок, на который частный инвертор согласится предоставить кредит – денег заемщику одолжат максимум на год.
Хотя, если учесть размер ставки, то подобный момент можно будет отнести к достоинству.
Заключение договора
Итак, если гражданин, решил взять кредит у частного лица, то для начала его необходимо найти. Сейчас многие сайты пестрят подобными объявлениями.
Как, правило, брокеры, на своих страницах публикуют свои условия: какие лимиты сумм они выдают, на какой срок, и какое обеспечение требуется.
Внимание!
Это может быть залог, либо поручитель. Процентная ставка, чаще всего, не указывается. Как уже было заявлено ранее, она может меняться, в зависимости от дальнейших действий заемщика.
Особо внимательно нужно следить за отзывами по каждому брокеру.
Опасно выбирать из тех, у кого отзывов еще нет. Это может быть либо человек, который впервые в этом бизнесе, а также тот, кто набрал слишком много отрицательных мнений, и сменил свой аккаунт.
После того как заемщик сделал свой выбор, необходимо послать на указанный адрес запрос, о выдаче кредита. Лучше всего, прямо на этом этапе рассказать, как можно более подробную информацию о себе.
Совет!
Чаще всего, после отправки заявления, уже в этот же день кредитный брокер может назначить вам встречу в своем офисе, для оформления сделки.
На последнем этапе остается только подписать необходимые документы и получить деньги. Они выдаются, как правило, наличными, под расписку о получении, либо безналичным переводом, на банковский счет клиента.
источник: https://webmoneycredit.org/kak-poluchit-kredit-ot-chastnogo-litsa/
Частные займы под расписку: когда сегодня срочно нужны деньги в долг от частных лиц
Чтобы получить необходимую сумму кредита в банке нужно приложить немало усилий: собрать пакет документов, заполнить анкету.
Также кредиты выдаются, как правило, не моментально, а после принятия решения банком. А это может занимать до 10 дней.
Конечно, есть и организации, которые занимаются микрокредитованием — срок рассмотрения у них намного меньше, большого пакета документов не требуется.
Однако, очень часто люди, которым здесь и сейчас нужна определенная сумма, занимают ее у родных, друзей, знакомых, коллег и т.д.
Не важно, какие именно отношения связывают заемщика и заимодавца, советуется не терять деловой подход к оформлению сделки и заполнить расписку.
Предупреждение!
Весомый плюс для целого ряда категорий заёмщиков — это скорость — можно договориться о получении денег в этот же день, и это тот вариант, где взять кредит без кредитной истории, точнее без её проверки.
Расписка — это не кредитный договор, но именно расписка является тем, что гарантирует возвращение долга, пусть даже через суд.
Больше доказательств того, что гражданин А дал взаймы гражданину Б определенную сумму денег нет.
Расписка должна быть написана от руки, чтобы в случае спорной ситуации, можно было провести экспертизу.
В ней должны быть указаны фамилии, имена и отчества заимодавца и заемщика, а также их паспортные данные и адреса проживания; сумма займа цифрами и прописью; срок возврата займа; дата составления расписки; подписи.
Сейчас не только частные лица дают займы под расписку — существуют различные финансовые компании, предоставляющие эту услугу. Но это, конечно, не бесплатно.
Займ денег у частных лиц по договору
Займ у частных лиц, как и займ у любой кредитной организации, может регулироваться с помощью составления договора, в котором указывается сроки и суммы погашения, штрафные санкции в случае задержек выплат, процент по займу и др.
Внимание!
При этом, в соответствии с Гражданским кодексом, договор может быть заключен и в устной форме, только при условии, что сумма по договору не превышает 1 тыс. рублей или не меньше 10 размеров МРОТ.
При этом в самом договоре указывается валюта займа.
Также обратите внимание на экспресс-кредиты — во многом они схожи с кредитованием у частных лиц.
источник: https://kudavlozitdengi.adne.info/zajmy-pod-raspisku/
Подводные камни и особенности кредитования у частного лица
Люди берут кредиты в силу разных ситуаций, которые им подбрасывает жизнь.
Совет!
Как правило, за ними идут в банки, но там, прежде всего, обращают внимание на платежеспособность и кредитную историю клиента, которая не у всех бывает идеальной.
Поэтому все большую популярность в последнее время получает кредитование у частных лиц.
Лучшее предложение
Чтобы взять кредит от частного лица под расписку предполагает сначала найти это самое лицо. Сейчас это легко сделать через Интернет. Кроме того, можно опубликовать и собственное объявление и кредитор сам с вами свяжется.
Стороны оговаривают между собой условия сделки и, если соглашение достигнуто, составляется договор, который лучше доверить нотариусу – это сделает сделку безопасной для обеих сторон.
При подписании договора кредитор передает заемщику оговоренную сумму, а тот собственноручно пишет расписку-обязательство вернуть эти деньги в срок.
Для оформления кредита у частного лица заемщику потребуются следующие документы:
- паспорт;
- водительское удостоверение или другой документ, удостоверяющий личность.
- Пакет бумаг минимальный, но если кредит оформляется под залог, то вполне возможно, что потребуется документ о собственности на залоговое имущество.
Плюсы и минусы
Как и у любого вида кредитования, у этого тоже есть свои положительные и отрицательные стороны. Достоинством его, несомненно, является малое количество требующихся бумаг – не нужны ни справки о зарплате, ни сведения об имуществе.
Также удобно, что кредит у частного лица можно получить всего за несколько часов, а не так, как в банках – там заявку будут рассматривать несколько дней.
Предупреждение!
Что же касается недостатков, то это большая процентная ставка, составляющая от тридцати процентов и выше. Например, если залог не предусмотрен, то частное лицо может потребовать даже шестьдесят процентов.
Это вполне оправдано, ведь кредитор не имеет сведений о платежеспособности заемщика и рискует своими деньгами. Из этого вытекает еще одна неблагоприятная вещь – кредиты у частных лиц не предусматривают крупную сумму.
Нужно понимать, что среди таких кредиторов могут попасться мошенники. Поэтому лучше пользоваться услугами зарекомендовавшей себя на рынке МФО, такой как Центр Займов.
Где гарантируется прозрачность сделки и соблюдение законности.
Финансы в долг у частника — преимущества и недостатки
Каким бы бережливым и предусмотрительным ни был человек, иногда наступает момент когда собственных денежных средств не хватает, а заплатить нужно срочно.
Внимание!
Однако неприятность ситуации в том, что у знакомых нужной суммы может не быть, занять не у кого, а банк, по разным причинам, ссудить деньги отказывается.
Тогда приходится искать другие способы финансовой помощи. При этом нужно быть осторожным, чтобы не нарваться на мошенников, не попасть под кабальные условия и не заработать дополнительных проблем на свою голову.
Сейчас вариант кредит от частного лица под расписку Москва предлагает даже без залога. Но это следует хорошо продумать и знать, как поступать в этом случае.
Совет!
Этот финансовый продукт является относительно новым на российском рынке. Ростовщики существовали всегда, но теперь они работают организованней и по определенному установленному регламенту.
У частного лица деньги можно занять в любую минуту, а найти такого кредитора можно через Интернет — зайти на ресурс Центра Займов.
Особенности частного кредитования
Кредит от частного лица предполагает его самостоятельный выбор и возможность оговорить с ним дополнительные условия, которые больше бы устроили заемщика.
- Процентная ставка, как правило, составляет от пяти процентов и больше, она заведомо выше, чем в банках.
- Срок кредитования может быть от полугода до нескольких лет. При этом нет никакой бюрократической волокиты и долгого ожидания наличной суммы.
- Частному лицу не нужны от заемщика никакие справки, а лишь документ, удостоверяющий личность.
- Его так же не интересует, зачем вам так срочно понадобились деньги. Но часто он может потребовать подтверждения платежеспособности залогом – личным имуществом заемщика.
Осторожность – не помеха
Однако кредитование от частного лица под расписку имеет и недостатки. Это мероприятие может быть достаточно рискованным, если обратиться к сомнительному лицу.
В данном бизнесе встречаются мошенники, поэтому действовать следует очень аккуратно и лучше всего воспользоваться рекомендацией знакомых или надежными услугами Центра Займов.
Чтобы в дальнейшем не было проблем, заемщику нужно при оформлении сделки оговорить такие пункты, как срок возврата и сумму ссуды, процентную ставку, форму погашения долга.
Все это оговаривается в расписке, которая в обязательном порядке заверяется нотариусом.
источник: http://kredityvopros.ru/www.resheniya-sudov.ru/stati/podvodnye-kamni-i-osobennosti-kreditovaniya-u-chastnogo-lica-733/
У частников дороже, чем в банке
Банковскому кредиту на сегодняшний день существует много альтернатив, одна из которых — деньги в долг у частных лиц под расписку или под проценты.
Предупреждение!
В нашей стране есть немало людей, которые, владея определенным капиталом, зарабатывают на том, что предоставляют нуждающимся в срочных суммах частные кредиты.
Если не говорить о моральной стороне такого «бизнеса», то такая услуга, которая на сегодня очень востребована, в определенных случаях очень сильно помогает тем, кому необходимо срочно достать определенную денежную сумму на определенные нужды.
По теме: Как выплатить кредиты быстрее?
«Возьму деньги у частного лица под проценты»
Предположим, человеку экстренно понадобилась определенная денежная сумма, но в банк или в небанковскую кредитную организацию он обращаться не хочет или уже получил отказ в выдаче ссуды вследствие нехорошей кредитной истории.
Что ему нужно будет сделать? Очень просто: во-первых, самому дать объявление следующего содержания:
- «возьму деньги в долг под проценты»;
- «возьму ссуду от частного лица под залог»;
- «возьму частный займ под расписку» и т.д.
Параллельно можно войти в Интернет или взять в руки газету, где уже есть объявления следующего типа:
- дам в долг под проценты;
- денежные займы от частных лиц;
- дам ссуду под расписку;
- частные займы и т.д.
Насколько оправдано обращение к таким людям, сказать трудно, поскольку, если ситуация безвыходная, например, срочно нужны деньги на лечение близкого человека, то родственники пойдут на все, на любые крайние меры, только чтобы раздобыть нужную сумму.
При этом нужно знать, что не всегда подобные сделки заканчиваются благополучно, поэтому нужно быть внимательным при заключении договора.
«Подводные камни» при получении кредита от частного лица
Тем, кто дает объявление «возьму ссуду у частного лица», а потом начинает обзванивать тех, кто сам дал объявление о предоставлении займа, должны быть готовы к тому, что может столкнуться с мошенничеством.
Многие из тех, кто откликнется на его объявление «возьму сумму в кредит», могут оказаться чистой воды мошенниками.
Внимание!
Сегодня люди нередко сталкиваются с ситуацией, когда «частные кредиторы» заставляют заемщиков в качестве предоплаты внести какую-то сумму за свои услуги, а после бесследно исчезают.
Иногда человеку, который дал объявление «возьму частный займ под расписку у частного лица» в Интернете, звонят и предлагают завести пластиковую карту или электронный кошелек, который необходимо пополнить на определенную сумму якобы для того, чтобы активировать данное платежное средство.
Затем, когда человек сообщает потенциальному кредитору реквизиты своего кошелька или кредитной карты, тот мошенническим методом просто снимает оттуда деньги и пропадает.
Нередко случаи, когда на объявление «возьму у частного лица в долг под расписку» откликается весьма солидный потенциальный кредитор, который входит в доверие и заключает договор.
Совет!
После чего будущий должник передает кредитору написанную им собственноручно расписку о том, что обязуется выплачивать ежемесячно или единовременно определенную сумму по долгу с процентами, к примеру, по электронной почте.
Иногда мошенники вообще заключают с потенциальным должником нотариальный договор о залоге чего-либо, в том числе и квартиры, в зависимости от величины предполагаемой ссуды.
После чего они должнику средства так и не перечисляют или не передают, а обманутый человек уже остается по договору ему должен.
И спустя некоторое время в его адрес начинаются вполне реальные угрозы, поскольку подписанные документы явно бывают не на его стороне.
Поэтому тем, кто все-таки решается занять деньги у частных лиц, неважно, под расписку или хуже — под залог, нужно быть предельно внимательными и осторожными.
В отличие от банковского кредита, в сделке с участием частных лиц нужно быть максимально осмотрительным: не спешить и внимательно читать все, что предстоит подписать.
А лучше, проводить сделку только в присутствии свидетелей, в том числе и юриста. В сфере частных займов «крутится» много мошенников.
Те, кто уже попался на удочку аферистов, советуют перед подписанием договора или расписки «пробить» контактные данные частного лица, с которым предстоит заключать сделку.
Вполне вероятно, что поисковые системы помогут обнаружить их в списках мошенников. Тем не менее, если кто-то решится взять у частного кредитора деньги под проценты, должны заранее разузнать все условия получения.
Как взять деньги в долг у частного лица
Выйти на частных лиц, дающих деньги в долг, можно разными способами:
- из частного объявления в СМИ, на остановках и в подъездах;
- на специализированных Интернет-форумах;
- по рекомендации друзей или знакомых;
- обратившись к состоятельным знакомым;
- поместив собственные объявления со следующим содержанием: «возьму деньги в долг под проценты — под залог или без него.
Условия получения частного займа
Те кредиторы, кто сотрудничает честно и не «разводит» людей, оказавшихся в безвыходной ситуации на деньги, действительно зарабатывая тем, что ссужает деньги в долг, вправе ставить свои собственные условия.
Предупреждение!
Одних интересует заработная плата потенциального должника, других, за счет каких средств он планирует вернуть долг, третьих — зачем понадобились деньги.
Есть даже те, кого интересует, насколько добросовестно кредитором осуществляется оплата коммунальных платежей. Однако большинство кредиторов довольствуется только нотариально заверенным договором займа и залога.
У частных лиц проценты по займам всегда достаточно высокие: кредитор «начисляет» их, как правило, помесячно. На сегодня стоимость займа от частного лица может составлять от трех до десяти процентов в месяц, в среднем это пять процентов.
Причем, проценты кредиторы рассчитывают на всю сумму долга, а не от оставшейся части задолженности, как это делают в банках.
Сроки кредитов от частного лица бывают преимущественно не долгими: проще всего удается получить в долг под проценты на срок до трех месяцев, максимум – на полгода, а вот на год уже бывает ощутимо сложнее, а на несколько лет – нереально.
Внимание!
Сегодня во многих странах частные займы, выдаваемые под проценты, законодательно запрещены. В этих странах человек имеет право занимать деньги другому только без выгоды, т.е. ничего на этом не зарабатывая.
Поэтому в таких случаях, когда оформляются нотариальные договора займа, в них вписывается уже сразу вся сумма долга — с процентами, тогда как как заемщик фактически на руки получает только чистый займ, без процентов.
И даже когда он решает вернуть обратно, например, через неделю, долг, а проценты в договоре по умолчанию рассчитаны на полгода, то кредитор, согласно расписке, вправе требовать от должника проценты за все шесть месяцев.
Ссуды от частных лиц под расписку.
Те, кто выдает займ под проценты, как правило, требуют нотариального оформления договора, поэтому брать деньги под расписку лучше только в самых исключительных случаях.
При этом должник должен понимать, что ему в любом случае придется нести ответственность за возвращение полученной суммы, что бы он ни подписывал — расписку или нотариальный договор.
Поскольку в случае нарушения им данного обязательства кредитор обязательно обратится в правоохранительные органы.
Совет!
Если кто-то решает взять частный займ у частных лиц под расписку и под проценты, то он должен так рассчитать свои силы, чтобы всегда четко и в точный срок выполнять свои обязательства по сделке.
Нарушение сроков выплат в случаи частных лиц может привести к весьма печальным последствиям, хуже, чем при просрочке по кредиту в банке.
источник: http://kredityvopros.ru/economyz.ru/dengi-pod-protsenty-u-chastnogo-litsa/
Где искать частные кредиты
P2P площадки — сервисы взаимного кредитования.
- Суть проста — заемщик проходит простую регистрацию, после которой запускается процедура скоринга. По ее результатам пользователю присваивается рейтинг доверия.
- На его основании инвесторы решают давать деньги в долг или воздержаться. Суммы займа поначалу небольшие, но после успешного выполнения обязательств повышаются.
Вдолг.ру
- Заполняем анкету и ждем присвоения кредитного рейтинга. Приблизительно 2 рабочих дня.
- Подаем заявку на желаемую сумму и ждем одобрения кредиторов.
- Перевод осуществляется на карту или банковский расчетный счет.
Лонберри.
- Проходим проверку сервиса, предоставив паспортные данные.
- После указания дополнительных сведений, получаем решение об одобренном лимите.
- Подаем заявку на желаемую сумму и ждем одобрения.
- Далее заключаем подписываем документы займа через личный кабинет. Деньги перечисляются на счет в банке.
Данный способ получения кредита у частных инвесторов до сих пор является не популярным в России.
Кредитная биржа Webmoney.
По сути — это то же P2P кредитование, но посредством электронных денег.
- регистрируемся и скачиваем электронный кошелек;
- подтверждаем паспортные данные и получаем начальный аттестат
- подаем заявку на желаемую сумму.
Правила работы с подобными предложениями:
- без предоплат! Вы занимаете деньги, а не даете в долг;
- проверяйте номер ОГРН через портал Налоговой службы РФ;
- настаивайте на личной встрече, удаленно не отправляйте никому свои личные данные.
Кредитные брокеры
- Самый оптимальный способ получения кредита от частного лица.
- Сопровождение и прозрачность сделки до получения денежных средств в полном объеме. Условия работы и отступных прописываются в договоре.
- Плата за услуги после получения денег.
Проверенные компании можно найти на АКБР — Национальной ассоциации кредитных брокеров.
Кредит от частного инвестора — на что рассчитывать
- Сумму больше 150 тысяч реально получить только под залог ликвидного имущества — недвижимость, авто.
- Конкретная цифра — расчетная стоимость залога.
- Сроки и процентные ставки прописываются в договоре и зависят только от условий инвестора. Вы вправе соглашаться или нет.
Схемы займов
- Беззалоговый займ от частного лица под расписку. Суммы не превышают 150 тысяч рублей.
Расписка должна быть написана заемщиком от руки шариковой ручкой с указанием паспортных данных обеих сторон.В теле документа прописываются паспортные данные сторон, график платежей, дата полного возврата долга, штрафные санкции, условия досрочного погашения. Желательно присутствие свидетелей и, соответственно, наличие их подписей.
- По договору залога — оговаривается в п. 1 ст. 807 ГК РФ. Предметом залога может быть всякое имущество физических и юридических лиц, в том числе вещи и имущественные права (ГК РФ ст. 336).
Предварительно производится оценка залогового имущества посредством независимой экспертизы.
Договор заверяется нотариально. При сделках с недвижимостью — с регистрацией в Росреестре.
- По договору с обратным выкупом.
Право собственности переходит к инвестору до полного погашения долга и возвращается к заемщику после окончательной выплаты автоматически.
Такие обязательства очень опасны для заемщика — составляются и подписываются ТОЛЬКО после консультации с грамотным юристом.
Как правильно оформить
При составлении договора необходимо присутствие заемщика и кредитора. Желательны свидетели с обоих сторон не менее двух человек.
Договор пишется и подписывается от руки шариковой ручкой в двух экземплярах. Все пункты те же, что и при написании расписки.
Составляется юристом и/или нотариусом. Лучше переплатить за его услуги, чем потом рвать на себе волосы.
Если договор составляется кредитором, то все пункты должны быть проверены и подтверждены ВАШИМ доверенным юристом.
После подписания документа кредитором, заемщиком и свидетелями стороны получают по одному экземпляру.
За что просят предоплату
- на оформление справок;
- для оплаты посредникам в банке;
- оплата комиссии за перевод;
- верификация счета;
- получение выписки из НБКИ
источник: http://kredityvopros.ru/moscowkredit.ru/chastnyj-zajm/
Как получить частный займ при личной встрече
Когда банки отказывают, а обращение в микрофинансовые организации не походит (маленькая сумма, большой процент и т.п.) можно попытаться оформить денежные средства в кредит у частного лица.
Заключение подобных сделок имеет ряд особенностей, которые следует учитывать, как заемщику, так заимодателю.
Особенности
Бывают такие ситуации, когда деньги нужны очень срочно. При этом обращение в банк или микрофинансовые организации невозможно по разным причинам (в том числе и испорченная кредитная история).
Кроме кредиторов в виде юридических лиц, оказывать подобные услуги могут еще и частные лица.
Самое главное это не столкнуться с мошенниками. Ведь можно остаться без денег и с долговыми обязательствами.
Предупреждение!
Или подписать такой договор займа, что грабители покажутся мелкой неприятностью. Что отличает частный займ от кредита в банке? Главное отличие в данном случае, что кредитодатель является не юридическим лицом, а «частником».
Самое главное избегать таких предложений, когда необходимо заплатить вперед. К примеру, обращаетесь вы к человеку с просьбой оказать вам услуги по предоставлению денежных средств в долг.
А потенциальный кредитор просит сначала заплатить определенную сумму за:
- проверку кредитной истории;
- финансовую помощь;
- обработку документов и т.д.
Сто процентов из ста, что это мошенничество.
Где можно найти добросовестного кредитора и получить денежные средства при личной встрече:
- обратиться за помощью к родственникам или близким знакомым – по крайней мере есть надежда, что если сами не займут, так может посоветуют у кого перезанять можно;
- пробежаться по тематическим форумам – обычно люди, которые предоставляют подобные услуги или ищут кредитодателя делятся имеющейся у них информацией на специально созданных сайтах;
- газеты – как не странно данный вид передачи информации до сих пор пользуется популярностью;
доски объявлений в интернете и т.п.
Самое главное внимательно изучать всю информацию и не столкнутся с мошенниками. Что часто бывает при оформлении займов с предоплатой или в режиме онлайн.
Условия выдачи
Порядок получения и возврата денежных средств каждый кредитор устанавливает самостоятельно. Чаще всего большая часть указанна в объявлении.
Например, дам деньги в кредит до 300 000 рублей не более, чем на два года. Возраст заемщика не меньше 23 лет и не больше 60 лет. Что-то в этом роде.
Что входит в понятие условия займа:
- возраст заемщика;
- срок займа;
- сумма процентов;
- наличие/отсутствие обеспечения кредита;
- наличие/отсутствие постоянного дохода;
- запрашиваемые кредитором документы;
- кредитная история и т.п.
Необходимо понимать разницу между посредником и частным кредитором.
В первом случае вам просто помогут пройти проверку в службе безопасности определенного банка, но за это попросят некую сумму в качестве вознаграждения.
Обычно она составляет в пределах десяти процентов от суммы желаемого кредита.
Внимание!
В свою очередь, частный кредитор это человек, который дает денежные средства из своего личного бюджета. При этом составляется договор займа между двумя физическими лицами.
Некоторые «частники» свои контакты не афишируют.
Поэтому есть смысл оставлять заявки о том, что нужны деньги в долг в частном порядке. Кредиторы сами свяжутся с потенциальным клиентом.
Получение займа при личной встрече
Как происходит процедура выдачи займа? Находите кредитора и договариваетесь о дате и месте встречи. Затем, обговариваются все условия и если они устраивают обе стороны, заключается специальное соглашение.
В договоре прописываются все условия. Примерный договор займа можно посмотреть здесь. Деньги выдаются практически сразу же после официального оформления сделки.
Существует два способа получения займа при личной встрече:
- передача наличной валютой из рук в руки;
- перечисление займа на карточку или банковский счет.
В любом случае, должно остаться подтверждение о передаче денег. В этом качестве можно использовать долговую расписку. При безналичном расчете можно взять выписку из банка о том, что деньги были перечислены.
Или просто заемщик своей рукой делает отметку о том, что вся сумма была получена в полном объеме. Не стоит ожидать, что заемщику сразу же выдадут необходимую сумму и при этом процентов переплатить придется всего пять или десять.
Данная ситуация сравни фантастическому фильму.
Совет!
Переплачивать все равно придется и скорее всего много. На наименее кабальные условия можно рассчитывать, если вы берете взаймы деньги у хороших знакомых или близких родственников.
В подобных случаях нередки и беспроцентные кредиты.
Преимущества
Основными преимуществами при оформлении займа у кредитора-частника при личной встрече являются:
- минимальный пакет документов, которые необходимо представить на рассмотрение;
- получение значительных сумм в долг под более низкий процент, если сравнивать с официальными кредитными учреждениями или микрофинансовыми организациями;
- появляется возможность избавиться от закредитованности и платить одному кредитору, перекрыв остальные займы;
- не нужно подтверждать доход официальными справками (у заемщика может вообще не быть официального места трудоустройства);
- чаще всего не проверяется кредитная история или заимодатель идет навстречу заемщику, закрывая глаза на прошлые ошибки.
Проверку личных данных в банках и микрофинансовых организациях чаще всего проводят автоматически. Система определяет определенные параметры и выдает решение.
Отличие частного займа при личной встрече в том, что будет проведена оценка личности заемщика самим кредитором, а не бездушной машиной.
Человеку можно объяснить ситуацию, из-за которой были допущены просрочки. Можно объяснить, на что требуются деньги, и из каких средств они будут возвращены.
Обратите внимание
Очень часто юридически неграмотные граждане нашей страны путают понятия частного займа и оформление микрокредита.
Обратить внимание следует на то, что микрофинансовые организации являются юридическими лицами (практически тот же банк, только в миниатюре).
В такой фирме можно взять лишь небольшую сумму и под очень высокие проценты. Рассчитывается в подобных случаях не годовой процент, а ежедневная ставка.
В свою очередь, частный займ предполагает наличие кредитора и заемщика. И в этом случае обе стороны будут являться физическим лицом.
Предупреждение!
Схема проста. Одному человеку нужны деньги (чаще всего срочно и побольше), а другой человек не хочет складывать свои сбережения в банк, а использует их для получения дохода.
Подобная деятельность в нашей стране не запрещена законом.
В заключение необходимо отметить, что отсутствие работы не будет основной причиной для отказа. Но и дополнительным плюсом для одобрения займа не станет.
Также стоит опасаться мошенников, если за рассмотрение документов потенциальный кредитор просит заплатить предварительно, то связываться с таким человеком лучше не стоит.
источник: http://kredityvopros.ru/biznes-delo.ru/zajmy/zajm-pri-lichnoj-vstreche.html
Частный займ в Москве при личной встрече
Далеко не все соискатели легких кредитов знают, что помимо МФО, КПК и банков, деньги в долг можно получить у частного кредитора при личной встрече.
Внимание!
Что такое частный займ? Чем он отличается от банковских кредитов и микрозаймов в МФО? Как найти инвестора и получить деньги? Какие требования и документы потребуются? Как не попасть на удочку мошенников?
Частный займ — это договорная форма займа между физическими лицами, когда кредитор предоставляет деньги в долг заемщику на оговоренных ранее условиях по договору займа и расписке.
Различий между банковским кредитом, частным займом и МФО куда больше, чем кажется.
Очевидно, что потенциальные заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации (плохая кредитная история, высокая кредитная загруженность и т.д.), найдут предложения частных кредиторов более заманчивыми.
Однако, этот вид займов таит в себе много опасностей и подводных камней.
Зачем нужна личная встреча с частным кредитором? Где можно встретиться
Личная встреча с кредитором — одно из важных условий получения частного займа в Москве или любом другом городе.
Совет!
Во-первых, если кредитор не согласится на личную встречу, то его сразу можно вычеркнуть из списка, как мошенника, который просто хотел поживиться еще на 1 заемщике.
Во-вторых, при личном разговоре проще обговорить все условия будущего кредита, нежели по телефону. К тому же, потенциальный заемщик может понять серьезность намерений, заинтересованность займодавца при личном общении.
При разговоре обе стороны могут «набросать» план кредитного договора, передать друг другу какие-то дополнительные документы и т.д.
Например, заемщик на встречу с кредитором может взять выписку из БКИ, свидетельство о праве собственности на имущество и т.д., подтверждая свою платежеспособность и наличие обеспечения.
Выбор места встречи — не менее важный аспект. Наиболее подходящее место для деловых переговоров — это тихая уютная кофейня или кафе.
Встречаться в общественном месте с большим скоплением народа или текучкой не стоит (на улице, в парке и т.д.)
Что нужно для оформления частного займа
Частный займ в Москве при личной встрече оформляется по типовому договору займа и расписке, которую должен будет написать заемщик по факту получения денежных средств от займодавца.
В договоре займа должны быть прописаны личные и паспортные данные заемщика и займодавца; сумма кредита прописью и цифрами; процентная ставка и способ ее начисления; условия получения (наличными/переводом) и порядок возврата (количество платежей и их сумма, даты взносов и т.д.); условия по досрочному погашению,; рассчитанная заранее сумма возврата; штрафные меры за просрочку.
После подписания договора заемщик должен написать расписку с указанием своих паспортных и персональных данных и данных кредитора.
Здесь же должна быть указана сумма полученных средств прописью и цифрами, дата, время и место их получения. В расписке должны расписаться обе стороны (заемщик и займодавец) с расшифровкой подписей.
Более подробно о написании расписки можно почитать здесь.
Многие пренебрегают составлением расписки, совершая огромную ошибку. Без расписки будет сложно доказать, что частный кредитор передал деньги заемщику, подписанный договор здесь не поможет.
Расписку можно не писать лишь в том случае, если денежные средства в сумме займа были переведены на личный счет заемщика или карту.
Заверять договор займа и расписку у нотариуса не обязательно. Законодательство гласит, что заверка является добровольной.
Как не быть обманутым
Получить частный займ в Москве при личной встрече можно, но найти честного кредитора достаточно проблематично. Мошеннический бизнес в сфере частного кредитования процветает.
Предупреждение!
Каждый день нечистые на руку «кредиторы» придумывают новые способы обмана, а 99% объявлений о предоставлении частного займа в Москве — липа.
Есть несколько параметров, с помощью которых можно определить мошенника в частном кредиторе, предлагающем займ:
- Слишком заманчивые условия
- Нежелание встретиться лично, разговоры ведутся в интернете или по телефону
- Выуживание предоплаты под разными предлогами (заверка документов нотариусом, страховка, проверка КИ, комиссия за перевод, «проверка на честность», когда кредитор сначала просит отправить энную сумму средств для проверки платежеспособности и т.д.)
- Полное отсутствие требований по дополнительным документам. Настоящий кредитор вряд ли согласится выдать займ через интернет, не проверив лично паспорт и другие документы заемщика.
Деньги в долг под расписку от частного лица в Москве
Быстрый рост цен на продукты в условиях кризиса, понижение зарплат, сокращение рабочих мест, повышение цен на услуги ЖКХ — все это проделывает большую брешь в кошельках простых людей.
Часто зарплаты не хватает даже на самое необходимое и люди вынуждены занимать деньги. Многие пытаются взять деньги в долг под расписку от частного лица, чтобы сэкономить или не возиться с документами. Однако этот способ не всегда оптимален
Внимание!
Быстрый рост цен на продукты в условиях кризиса, понижение зарплат, сокращение рабочих мест, повышение цен на услуги ЖКХ — все это проделывает большую брешь в кошельках простых людей.
Часто зарплаты не хватает даже на самое необходимое и люди вынуждены занимать деньги. Многие пытаются взять деньги в долг под расписку от частного лица, чтобы сэкономить или не возиться с документами.
Однако этот способ не всегда оптимален
Варианты получения денег в долг в Москве
У человека, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, несколько вариантов, где можно получить деньги в долг в Москве: МФО, банк, ломбард, частный инвестор, биржа взаимного кредитования, онлайн организации.
Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы, нюансы и особенности.
Кредит в банке
В банке можно взять кредит на сумму от 30000 тысяч рублей и выше, в зависимости от платежеспособности клиента, наличия залога или поручителей.
Совет!
Чтобы получить банковский заем на потребительские нужды, клиент должен иметь положительную кредитную историю, стабильную работу и хорошую зарплату, которые можно подтвердить справками.
Среднее время рассмотрения заявки в банке составляет 2-4 рабочих дня.
Займ в офлайн МФО
В Москве очень много микрофинансовых организаций регионального и местного уровня, готовых выдать необходимую сумму на несколько недель или месяцев. Требования МФО к потенциальным заемщикам более лояльны, чем в банках.
Существует 2 типа займов: краткосрочные, их еще называют займы «до зарплаты», и долгосрочные, которые предоставляются на срок до 1 года.
Займы до зарплаты выдаются на срок не более 30 дней по ставке от 1% до 3-5% в день.
Сумма займа варьируется от 1000 до 30000 рублей. Погашение происходит единовременным платежом в конце срока пользования заемными средствами.
Получить деньги можно за 40-60 минут в любом отделении микрофинансовой организации.
Долгосрочные микрокредиты выдаются в сумме от 10 000 до 100 000 рублей на срок от 1-3 до 12 месяцев.
Процентная ставка здесь ниже, чем в займах «до зарплаты» и варьируется от 0,10% до 1% в день.
Погашение происходит равными аннуитетными платежами согласно графику. В зависимости от условий МФО выплаты могут быть еженедельными, ежемесячными и т.д.
Займ под залог в ломбарде
Этот вариант подойдет отчаявшимся заемщикам, которым по каким-то причинам не одобрили заявку в банке или МФО.
Получить деньги в долг в Москве через ломбард можно только после предоставления ликвидного залога.
Существует несколько типов ломбардов (ювелирные, автоломбарды, вещевые, антикварные и т.д.)
Предупреждение!
Выгоднее всего закладывать в ломбард ювелирные украшения из золота. 1 грамм желтого металла оценивается в организациях по рыночной стоимости, тогда как за автомобиль или новый смартфон не дадут и 60% от цены.
Средние сроки займа в ломбарде составляют 2-4 недели. Процентная ставка значительно ниже, чем в МФО и зависит от типа залогового имущества.
Например, за залог в виде ювелирных украшений ломбарды начисляют от 0,2% до 0,8% в день. Процедура оформления займа в ломбарде занимает в среднем 20-30 минут. При себе у заемщика должен быть паспорт.
Онлайн МФО
В интернете много кредитных организаций, готовых выдать деньги в долг не только в Москве, но и в любом населенном пункте России.
Внимание!
Онлайн организации еще более лояльны, чем офлайн МФО, поэтому получить здесь займ могут заемщики даже с испорченной кредитной историей.
Вся процедура оформления онлайн займа происходит дистанционно через интернет, а деньги перечисляются на банковскую карту клиента, счет, электронный кошелек.
В интернете можно получить в долг от 1000 до 30000 рублей на срок до 30 дней. Ставка варьируется от 1% до 5% в день.
Частные кредиторы
Наверняка, каждый хотя бы раз видел на остановке объявление о предоставлении частного займа по паспорту в течение 1 часа.
Подобными сообщениями пестрят и кредитные доски разных интернет-ресурсов. Можно ли им верить? Существуют ли частные кредиторы?
Совет!
Да, кредиторы существуют, но чаще всего выдают деньги только по знакомству. Простому человеку с улицы практически нереально найти настоящего частного кредитора.
Объявления на остановках, столбах, в интернете пишут мошенники, которые не просто не дадут деньги в долг, а еще и заберут последнее под разными предлогами.
Найти реальных кредиторов без знакомств можно на p2p-биржах взаимного кредитования. Это интернет-ресурсы, которые объединяют заемщиков и займодавцев со всей России.
Перед тем, как допустить человека к поиску кредитных предложений, заемщика тщательно проверяют, просят предоставить сканкопии паспорта, справки с работы, выписку из кредитной истории и т.д.
Только после этого зарегистрированный пользователь может получить деньги в долг. Хорошим примером p2p-займов является биржа кредитов Webmoney, где участники системы предоставляют друг другу займы под небольшой процент.
Всегда ли нужна расписка и кредитный договор при оформлении частного займа
Законодательство четко регламентирует этот вопрос ст.808 ГК РФ. В статье четко указано, что все займы свыше 1000 рублей должны быть заключены в письменной форме.
А в качестве подтверждения передачи денежных средств от кредитора заемщику должна быть оформлена расписка.
Если деньги были отправлены переводом через банк или другую организацию, то доказательством передачи средств станет чек или платежное поручение. В этом случае расписку можно не писать.
Расписка должна быть оформлена от лица заемщика с указанием точной суммы переданных средств цифрами и прописью, даты получения денег, подписями обеих сторон с расшифровкой.
Обязательно нужно указать в расписке данные заемщика и займодавца, чтобы в случае судебных разбирательств документ имел юридическую силу.
Если говорить о заверке всех документов нотариусом, то это делается исключительно по желанию сторон. Закон не требует обязательного заверения договора займа или расписки у нотариуса.
Основные случаи мошенничества с частными займами
Масштабы мошенничества на рынке предоставления частных кредитов в России просто пугает воображение.
Предупреждение!
99,9% объявлений — это фикция, обман. Мошенники постоянно совершенствуют свои методы и способы по выманиваю средств заемщиков, обещая взамен легкие деньги за копеечный процент.
Один из самых частых видов мошенничества с частными займами — это предоплата. Поразительно, но, несмотря на все доводы разума, люди отдают последние кровные в надежде получить займ.
Мошенники называют разные причины для предоплаты: проверка кредитной истории заемщика, составление кредитного договора и заверка нотариуса, страховка на случай невозврата, комиссия за перевод средств и т.д.
Внимание!
Еще один вид мошенничества — это получение сканкопий паспорта и других документов. На специальных форумах можно продать сканкопии паспорта рублей за 300-500, в зависимости от ситуации.
Умышленные ошибки в кредитном договоре — самый частый вид мошенничества среди крупных игроков.
Встретив человека, который пришел на встречу, показал договор с деньгами, сказал, что выдаст заем прямо сейчас, заемщик теряет голову от счастья и скорее ставит свою подпись, даже не читая документ.
Этой ошибкой охотно пользуются нечистые на руку кредиторы. А когда займ заключается под залог квартиры или машины, то можно лишиться всего сразу.
источник: http://kredityvopros.ru/www.dengi.name/vdolg/127-v_dolg_podraspisku_ot_chastnogo_lica.html
