Кредит без обеспечения – что это такое, требования к заемщикам и условия получения потребительских кредитов без залога

Всем добрый день! У моего парня настоящая идея фикс. Хочет завести собаку породы самоед.

Название жуткое, а цена на щенков запредельная. Но зато, говорят, от нее практически не пахнет, что не может не радовать. Ведь с этим другом человека мне придется соседствовать.

Планируем брать его в кредит. Хорошо хоть обеспечение для такой суммы не потребуется. Если хотите узнать, что значит кредит без обеспечения, то статья как раз для вас.

Потребительский кредит без обеспечения: что это такое

Потребительский кредит без обеспечения предлагают сегодня практически все банки, разберемся, что это такое, каковы особенности потребительского займа без обеспечения.

Внимание!

Потребительский кредит без обеспечения – это займ, который предоставляется банком без залога и поручительства.

Какие проценты

Как правило, процентные ставки по кредиту без обеспечения значительно превышают ставки по аналогичным кредитам с залогом или под поручительство.

Это происходит потому, что банк понимает риски и закладывает в процентные ставки те убытки, которые может получить в случае не возврата займа.

Безусловно, в обычный кредит под залог или поручительство банк также закладывает риски. Однако в случае с кредитом без обеспечения они оказываются выше.

Еще одним вариантом потребительского кредита без обеспечения может быть займ исключительно для зарплатных клиентов, то есть тех, кто получает заработную плату или пенсию на карточку этого банка.

В этом случае кредит без обеспечения может быть выдан под те же проценты, что и при наличии залога или поручителя. А в некоторых случаях, банк идет на то, чтобы предоставить зарплатным клиентам с хорошей кредитной историей необеспеченный займ даже на более выгодных условиях.

Сумма и сроки

Еще одной особенностью кредитов без обеспечения является то, что такие займы обычно имеют не большой размер. Это тоже связано с повышенными рисками в отношениях с заемщиками.

Такие кредиты также являются распространенной формой краткосрочных займов. Однако это не значит, что для получения необеспеченного кредита не нужно подтверждать уровень зарплаты.

Предупреждение!

Банки, как правило, помимо паспорта требуют у заемщика большой пакет документов, включающий справки о доходах 2-НДФЛ, выписку из трудовой книжки для подтверждения стажа работы, и другие документы.

Конечно же, они тщательно проверяют кредитную историю заемщика, чтобы минимизировать свои риски. Словом, потребительский кредит без обеспечения, как правило, выдается под высокий процент, на короткий срок и получить можно только небольшую сумму.

В этом состоит главное отличие кредитов без обеспечения от займов под залог имущества или поручительство.

источник:

Потребительский кредит без обеспечения

Для некоторых это может показаться удивительным, но в наше время есть возможность взять кредит, не закладывая своё имущество и не прибегая к помощи поручителей. Этот вид займа называется кредитом без обеспечения.

Что это такое

Обеспечение в кредитовании – это гарантия для банка, что выданные им средства будут возвращены заёмщиком добровольно или принудительно.

Выделяют два вида обеспечения:

1. Залог имущества. В случае прекращения выплат со стороны заёмщика его заложенную собственность продают. Вырученные от продажи средства перечисляются банку в счёт долга.
2. Поручительство. В этом случае одной из сторон договора с банком является третье лицо. Чтобы стать чьим-либо поручителем, необходимо предоставить банку подтверждающие вашу платежеспособность документы. Если заёмщик в силу различных причин не может или не хочет отдавать долг банку, это обязуется сделать поручившийся за него человек.

Потребительский кредит без обеспечения подразумевает отсутствие поручителей и необходимости закладывать своё имущество. То есть, деньги выдаются заемщику практически без гарантии возврата.

При этом банк идет на большой риск, поэтому далеко не все выдающие кредиты организации готовы предоставлять такие займы. Конечно, заемщик не может просто отказаться от уплаты долга, это будет иметь неприятные для него последствия – ведь он буквально рискует всей своей собственностью.

В случае неуплаты долга у банка есть законное право составить опись любого принадлежащего заёмщику имущества и продать его.

Требования банков к заемщикам

Желающим получить потребительский кредит без поручителей, без справок большинство банков выдвигает следующие требования:

• постоянная прописка на территории Российской Федерации (некоторые кредитные организации допускают временную);
• возраст от 18 до 70 лет;
• наличие официального трудоустройства либо другого источника дохода;
• общий трудовой стаж от года, на последнем месте работы – от полугода;
• мужчинам в возрасте до 27 лет необходимо предоставить приписное свидетельство или военный билет;
• в большинстве случаев требуется указать активный номер мобильного телефона.

Все вышеперечисленные требования распространяются и на мужа/жену заёмщика, если учитывается доход всей семьи.

Условия банков

В разных кредитных организациях условия сильно отличаются. При наличии у заёмщика хорошей кредитной истории или страховки жизни и трудоспособности многие банки готовы смягчить условия.

При ослаблении условий банки могут:

1. выдать сумму больше максимальной;
2. продлить сроки;
3. понизить процентные ставки.

Параметры:

• Сумма выдаваемых средств. У потребительского кредита она варьируется от 15 тысяч до 3 миллионов рублей.
• Процентная ставка. Её размер зависит от суммы и сроков и рассчитывается индивидуально. Возможно понижение до трёх процентов, если жизнь и здоровье заёмщика застрахованы.
• Срок кредита.

Основные сроки

Минимальные сроки – от трёх месяцев до полугода. Если заёмщик имеет только временную регистрацию, кредитный долг должен быть выплачен раньше срока окончания прописки. В течение всего этого периода заёмщик вносит одинаковые суммы платежей.

Внимание!

В среднем сроки потребительского кредита без обеспечения варьируются от трех месяцев до пяти лет и обратно пропорциональны размеру заработной платы заемщика.

Некоторые могут рассчитывать на льготы – срок до семи лет. При данном типе кредитования можно занять средства на сумму не более 1.5 миллиона рублей. В некоторых банках также есть минимальная сумма – 15 тысяч рублей.

Дополнительные нюансы:

1. Не требуется обеспечение.
2. Нет дополнительных комиссий за обслуживание кредита.
3. Заявка рассматривается в течение пяти суток после подачи.
4. При оформлении займа без обеспечения банки гораздо более требовательно подходят к выполнению всех необходимых условий.
5. Если есть сомнения в платежеспособности заемщика, банк может настаивать на обеспечении.
6. Иногда кредитная организация может предоставить средства по неофициальному обеспечению. Оно не оказывает никакого влияния на условия, но берётся в расчёт банком при рассмотрении заявления. К такому способу прибегают, например, если стоимость находящегося в залоге имущества заемщика не покрывает желаемую сумму кредита.

Беззалоговый кредит для ИП

Потребительский кредит без залога мало чем отличается от такового для ИП (индивидуальных предпринимателей). Сейчас для развития частного бизнеса занять средства без обеспечения стало гораздо легче.

Делается это для самых различных целей:

• закупка оборудования;
• приобретение или аренда помещений;
• для ведения бизнеса;
• наём сотрудников;
• выпуск средств в оборот и т. д.

Формально цель получения займа имеет большое значение, но после выдачи денег их расход никем не контролируется и не проверяется.

Для получения займа нужно обратиться в выбранный банк со следующими документами:

1. Заявление-анкета;
2. Паспорт гражданина РФ;
3. Финансовые бумаги;
4. Свидетельства о постановке на учёт в ФНС и регистрации в ЕГРИП.

При оформлении сделки в банке для индивидуального предпринимателя обязательно наличие положительной кредитной истории в качестве физического лица. В противном случае шансы, что кредитная организация доверит ему деньги без обеспечения, довольно невысоки.

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать ИП в большинстве российских банков – 3 000 000 рублей. Некоторые предлагают больше, но и процентные ставки в таких организациях существенно выше.

Условия:

• наличие действующего бизнеса, с момента открытия которого прошло не меньше трёх месяцев (торговая отрасль) либо полугода (любая другая);
• отсутствие просрочек платежей в кредитной истории; возраст не менее 21 (в некоторых банках – 25) и не более 60 лет;
• ведение собственного дела как минимум в течение двух лет;
• предоставление банку прозрачной финансовой отчетности;
• отсутствие долгов наемным сотрудникам по заработной плате;
• отсутствие налоговых и иных задолженностей;
• наличие прописки в районе расположения предприятия ( в том случае, если прибыль от него не превышает 60 миллионов рублей в год).

Преимущества и недостатки для банков

Банк имеет свою выгоду в таком кредитовании.

Достоинства:

1. Сравнительно высокие ставки по процентам, что приводит к увеличению доходов кредитной организации.
2. Меньше конкурентов – не все банки предоставляют эту услугу.
3. Небольшая максимальная сумма, предоставляемая клиентам.
4. Краткие сроки погашения для заёмщиков.
5. Востребованность программы.

Недостатки:

• большой риск — нет абсолютно никаких гарантий, что банк получит обратно всю сумму долга с процентами;
• сложность взыскания долга с заёмщика в случае прекращения платежей.

Плюсы и минусы для заемщиков

Заемщику ничего не остается как лишь выбрать наиболее подходящие для себя банковские условия.

Плюсы:

1. не требуется закладывать имущество и обращаться к третьим лицам;
2. нет дополнительных расходов в виде оценки и страхования заложенной собственности;
3. возможность оформления займа на любые цели;
4. оперативный ответ;
5. возможность создания заявки на получение, кредита онлайн, не посещая банк;
6. простота оформления;
7. небольшой пакет документов;
8. значительная экономия времени.

Минусы:

• большие процентные ставки;
• небольшое количество предложений;
• тесные временные рамки;
• большие штрафы за просрочку платежей;
• серьёзная проверка на соблюдение заёмщиков всех необходимых правил выдачи займа;
• риск всем своим имуществом;
• маленькая максимальная сумма.

Необходимые документы для оформления

Пакет необходимых документов для заключения сделки с банком вполне можно собрать своими силами. Нет нужды пользоваться услугами специализирующихся на этом фирм.

Предупреждение!

Некоторые кредитные организации предлагают заёмные средства, требуя только паспорт и ещё один документ, подтверждающий личность. Такие кредиторы, как правило, сильно завышают процентные ставки и часто оказываются недобросовестными или даже мошенниками.

Они могут неправильно информировать доверчивых клиентов об условиях и сроках кредита, начислять дополнительные проценты и штрафы.

Серьёзные организации потребуют от заёмщика гораздо более внушительный набор документов:

1. Подтверждающие личность документы (паспорт гражданина Российской Федерации либо иностранного гражданина, временный документ, заменяющий паспорт, Удостоверение не имеющего гражданства лица).
2. Справки о доходах физического лица (образца 2-НДФЛ, справка по форме банка, другие справки о денежных поступлениях).
3. Ксерокопия трудовой книжки.
4. Второй удостоверяющий личность документ (военный билет, водительское удостоверение и т. д.)
5. Анкета-заявление на оформление кредита.
6. Документы, подтверждающие постоянную или временную регистрацию.
7. Другие бумаги по требованию кредитной организации.

Взять в долг у частных лиц

Не все граждане имеют возможность оформить кредит в банке. Причинами тому могут быть плохая кредитная история, нехватка времени на сбор документов либо отсутствие последних.

Но есть и другой способ получить заём без поручительства и без залога – через нотариуса. Т. е. речь идёт о частном займе, при котором одно физическое лицо может предоставить займ другому (например, другу или родственнику), официально задокументировав сделку.

Совет!

Эта мера позволит исключить обман и невозврат денег недобросовестным заёмщиком. Совершить такую сделку не составит труда. Заёмщику и кредитору нужно обратиться вместе в любую нотариальную контору.

При помощи нотариуса будет составлен договор о выдаче займа, в котором будут учтены пожелания и интересы обеих сторон.

По теме:  Могут ли банки продавать долги коллекторам?

Документ буден оформлен официально, в нём пропишут права и обязанности, как предоставляющего, так и получающего заём. Факт передачи денег следует осуществлять прямо в кабинете нотариуса, чтобы впоследствии не возникало разногласий по поводу сумм и сроков.

Нужно помнить, что в договоре сделки с партнером должны присутствовать следующие сведения:

• Конкретная сумма, которую обязуется вернуть заёмщик.
• Дата получения денежных средств.
• Срок, по истечении которого заемщик обязуется вернуть одолженные денежные средства.
• Штрафные меры в случае несвоевременных выплат или их прекращения.
• Информацию о личностях заёмщика и кредитора.

Если информация в договоре будет неполной или неточной, возможно, заемщик сможет уклониться от уплаты задолженности.

Услуги нотариальных контор платные, о чём следует помнить во время оформления сделки. Но плата эта не столь высока. Обратившись к нотариусу, кредитор сбережет свои средства от недобросовестных заемщиков.

источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/potrebitelskij-kredit/bez-poruchitelej-i-bez-spravok.html

Что такое кредит без залога и поручителей?

Там, где есть куры, — всегда есть и охотники, сетовал Лис из известного произведения Экзюпери.
А там, где есть деньги, — всегда появляются воры,-можно перефразировать это выражение применимо к нашей эре потребительского кредитования.

Уголовным делам по статье «мошенничество» и связанным с кредитными махинациями в последние годы просто нет счета. И тем не менее наша вера в авось по-прежнему «помогает» попасть на крючок «великих комбинаторов».

Итак, оценив все за и против, вы решили взять кредит. Есть люди, которые переживают настоящий паралич мозга, попав в мир расчетов и денег.

И тут на сцену выходит представитель новомодной профессии — кредитный брокер — с обещанием за разумное вознаграждение подобрать нужный кредит, улучшить его условия и учесть все наиболее выгодные для вас стороны. Кто он такой и стоит ли ему доверять?

Основная задача кредитного брокера (мы сейчас говорим о добросовестных специалистах) — помочь клиенту разобраться в том, какой кредит ему подходит.

Брокер, как правило, по возможности упрощает сделку для клиента. Иногда это еще и возможность сэкономить: некоторые банки-партнеры готовы дать привлекательные условия кредита для пришедших от брокеров клиентов.

У нас в стране огромное число людей, которые по разным причинам кредит получить не могут. Это и судимые, и те, у кого нет возможности официально подтвердить зарплату, те, которые работают по договорам, не имея постоянного дохода (частная практика).

Есть и другие клиенты, которым отказывают в банках без объяснения причин. Именно такие категории граждан становятся легкой добычей мошенников.

Варианты преступных схем «черных» брокеров

6 признаков «черного» кредитного брокера

1. Залог за услуги не возвращается независимо от того, какой достигнут результат.
2. Офис брокера расположен неизвестно где, а встречу вам назначают в ближайшем кафе.
3. Компания рекламирует себя объявлениями на столбах и не имеет интернет-сайта.
4. Вам предлагают оставить свой паспорт и по нему получить кредит вместо вас.
5. Вам предлагают подделать справку о доходах или обеспечить фиктивное трудоустройство.
6. Брокер гарантирует получение кредита еще до детального изучения ваших документов.

(а) Клиенту, заинтересованному в получении кредита, предлагают оформить по своему паспорту в обычном магазине потребительский «экспресс-кредит» на покупку дорогостоящего товара (к примеру, плазменной панели за 100 тысяч рублей).

Клиент отдает его мошеннику, а тот возвращает ему 50 тысяч и обещает, что за кредит платить будет не нужно — «в банке есть свои люди», которые закроют на это глаза.

Телевизор тут же продают за 80 тысяч. Спустя некоторое время, когда пропущен первый ежемесячный платеж по кредиту, служба безопасности банка находит клиента и требует всю сумму долга, то есть 100 тысяч рублей.

(б) Клиенту предлагают оставить свой паспорт в офисе. Представитель компании обещает получить кредит на имя клиента и предоставить ему необходимую сумму.

Клиент оставляет паспорт, брокер получает в кредит 100 тысяч рублей через знакомых в банке. Горе-заемщику достается 50 тысяч и заверения, что кредит платить не нужно. Оставшиеся 50 тысяч брокер забирает себе. Далее смотри сценарий (А).

(в) Брокер предлагает сделать вам липовые документы и обратиться с ними в банк. Здесь вероятность получения кредита значительна.

Но если вскроется факт подтасовки документов, то вам придется нести уголовную ответственность. Брокера привлечь к ответственности будет сложно — кредитный договор заключаете вы и банк.

(г) Услуги брокера сводятся к предоставлению информации по различным банковским программам. Человек платит небольшую сумму за распечатку сводных кредитных программ банков с какого-либо популярного банковского интернет-портала.

источник: http://www.metronews.ru/money/reviews/chto-takoe-kredit-bez-zaloga-i-poruchiteley-1099615/

Что такое кредит без обеспечения?

В последние годы люди стали более грамотными в плане финансов и разборчивы при выборе кредитов.… В последние годы люди стали более грамотными в плане финансов и разборчивы при выборе кредитов.

Поэтому, когда требуется ссуда, внимательный соискатель не торопится за неё обращаться в первый попавшийся банк. Ведь от условий кредитования, в итоге, будет зависеть выгодность кредита.

Внимание!

Как известно, самые привлекательные условия предоставления кредитов являются у обеспеченных займов. То есть, когда заёмщик может предоставить весомые гарантии своему кредитору относительно того, что он платёжеспособный и сможет своевременно вернуть кредит.

Обеспечение – это так самая подстраховка для банка, которая свидетельствует о том, что заёмщик в любом случае, как бы у него не обстояли дела с финансами, вернёт весь свой долг.

В качестве обеспечения принято принимать ликвидное, то есть ценное имущество, находящееся в собственности заёмщика, либо, на крайний случай, принимать со стороны заёмщика платёжеспособных поручителей. И в том, и в том случае, банк будет рад обеспечению.

Ведь если кредитополучатель оставляет документы на залог банку, и он по каким – то причинам не сможет выполнять свои кредитные обязательства, банк может конфисковать объект залога, реализовать на аукционе, а за вырученные средства покрыть все свои убытки.

В случае с поручителями, кредитные обязательства должника просто плавно перелягут на плечи созаёмщика. Однако, не у каждого современного гражданина, желающего взять в банке ссуду, имеется возможность предоставления кредитору обеспечения.

Согласитесь, сейчас крайне сложно найти человека, который захочет осознанно стать поручителем у заёмщика, так как рисковать своим финансовым благополучием не хочется никому. Поэтому поиск поручителя дело довольно сложное и кропотливое.

Предупреждение!

Такая же ситуация обстоит и с поиском ликвидного залога, например, недвижимости или авто. Не у всех соискателей есть в собственности такие ценности, которые устроят кредитора. Да и не всем кредитополучателям охота рисковать своей собственностью, при оформлении займов.

В общем, банки понимают, что терять клиентов им никак нельзя, особенно сейчас, когда существует такая жёсткая конкуренция на рынке кредитных услуг среди многочисленных кредитно – финансовых учреждений.

Поэтому они стали всё чаще предлагать оформить ссуду, не требующую никакого обеспечения по низким процентам или даже получить займ без процентов на первое время.

Особенности займов без обеспечения

Итак, необеспеченные ссуды не требуют от заёмщиков предоставления гарантий кредитору в форме залога или в виде поручительства. Такие займы, как правило, являются нецелевыми, а потому, потратить полученные средства соискатель праве так, как ему заблагорассудится.

Подобные займы достаточно оперативно оформляются, поскольку банку нет необходимости вести тщательную проверку документации на объект залога или проверять финансовое благосостояние поручителя.

Размеры необеспеченных кредитов значительно ниже, чем займов с обеспечением. Поэтому, необеспеченные кредиты – это форма потребительского заимствования на любые нужды заемщиков.

Поскольку для банков беззалоговое кредитование является весьма рискованным мероприятием, они вынуждены как–то иначе подстраховывать себя на случай, если заемщик окажется неплатежеспособным.

Поэтому, ставки по необеспеченным займам на порядок выше, чем по кредитам, у которых имеется хоть какое – то обеспечение.

Период кредитования так же ограничен, поэтому, как правило, срок составляет не более пяти лет. Правда, для сотрудников бюджетных сфер, зарплатных клиентов банков, этот срок может быть немного увеличен, но, не более семи лет.

Внимание!

При оформлении необеспеченного кредита, соискателю придётся приготовиться к большим переплатам за сравнительно небольшие суммы кредитов. Более того, банки обязательно включат в договор разнообразные комиссии, что сделает займ ещё более дорогим удовольствием.

Очень важный момент заключается в том, что при оформлении обеспеченного займа, например с залогом, заёмщик, в случае неуплаты банку своего долга, рискует только лишь залоговым имуществом.

А вот если должник оформил необеспеченный займ, то в случае нарушения условия соглашения и невыплаты кредита, он рискует буквально всем своим имуществом, которое у него имеется в собственности. Раз у заёмщика нет обеспечения, значит, ему необходимо соответствовать иным критериям банка.

Так, к примеру, у соискателя должна быть официальная работа и доходы, что должно быть подтверждено соответствующими справками. Помимо этого, он должен иметь безупречную кредитную историю.

Желаемый для банков возраст соискателя от 21 до 55 лет. Так же должны отсутствовать какие – либо задолженности по иным кредитам.

Рассмотрение кредитной анкеты заемщика, в зависимости от того, на какую сумму претендует соискатель, может варьироваться от часа до нескольких суток. Однако тут многое зависит от личности заёмщика, выбранной им кредитной программы и общих условий банка.

источник: http://iscience.ru/2016/12/13/chto-takoe-kredit-bez-obespecheniya/

Потребительский кредит без обеспечения — что это значит

Потребительские кредиты являются одним из наиболее востребованных банковских продуктов. Они могут предоставляться на различных условиях, которые определяют их доступность и величину выгоды для заемщика.

Так, на сегодняшний день многих интересуют возможности, которые предлагает потребительский кредит без обеспечения — что это значит для получателя с практической стороны?

Что такое потребительский кредит

Потребительскими называют займы, предоставляемые частным лицам на покупку различных товаров, услуг и других личных целей. Он не может быть направлен на финансирование производства или бизнеса.

Предупреждение!

Исключение составляют нецелевые потребительские займы, предоставляемые наличными, которые получатель может инвестировать на свое усмотрение.

Примеры потребительских кредитов:

• Покупка бытовой техники или мебели в магазинах;
• Кредитная карта на личные нужды;
• Экспресс-займы наличными;
• Автокредит на покупку личного транспорта физическим лицом.

Что такое обеспечение

Под термином обеспечение в программах кредитования подразумеваются гарантии, предоставляемые заемщиком банку об уплате долга. Сюда относится:

1. Предоставление залогового имущества, которое будет изъято в случае неуплаты долга. При целевых кредитах залогом, как правило, выступает приобретаемый объект. При нецелевых договорах закладывается ценное имущество (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы).
2. Указание в договоре поручителей. Поручитель – это лицо, которое обязуется выплатить долг заемщика, если последний становится неплатежеспособным. В большинстве программ допускается поручительство супруга или родственника.
3. В некоторых случаях обеспечением могут вступать депозитные, текущие и зарплатные счета в банке, предоставившем займ. С этих счетов банк вправе самостоятельно взимать средства при нарушении графика платежей.

Не являются обеспечением, поскольку не дают прямых гарантий возврата долга, следующие факторы:

• Справка о доходах и трудоустройстве;
• Договор неустойки по просроченным платежам;
• Страхование жизни заемщика;
• Первоначальный взнос.

Достоинства и недостатки кредита без обеспечения

Исходя из вышесказанного, потребительский кредит без обеспечения – это займ на личные нужды частному лицу без дополнительных гарантий его выплаты.

Это дает получателю следующие преимущества:

1. Меньше затраты времени на подготовку необходимых документов.
2. На личное имущество не накладываются ограничения. Залоговые объекты нельзя продать, подарить или передать в аренду, без согласия банка.
3. Нет необходимости искать поручителя. Выступая гарантом по чужому займу человек сильно рискует, а потому не многие согласятся на такую услугу.
4. Быстрое рассмотрение заявки. Обычно не превышает одного дня.

С другой стороны, кредит без гарантий имеет и ряд недостатков:

• По таким договорам банки часто предоставляют более высокие процентные ставки.
• При условии невыплаты кредита, вы рискуете не только приобретаемым объектом, но и всем своим имуществом. Так, согласно законодательству РФ, при несостоятельности заемщика, банк может подать исковое заявление в суд о признании банкротства.
  В этом случае конфискации будет подлежать все ценное имущество заемщика стоимостью, покрывающей сумму долга и штрафы по нему. В случае наличия залога, конфискуется только имущество по закладной с возвратом разницы стоимости.
• Потребительский кредит без обеспечения не ограничен по сроку выплат, размеру займа и формату предоставления денег. Этот параметр устанавливается исключительно в зависимости от факта подтверждения доходов, их размера и условий конкретной программы.

По теме:  Возобновляемая кредитная линия — что это такое и когда применяется?

источник: http://ardma.ru/finansy/banki/382-potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya-chto-eto-znachit

Разбираем важные моменты

У каждого человека в жизни происходили форс-мажорные обстоятельства, когда возникала острая необходимость в определенной сумме денежных средств, а обратиться, кроме как в банк, больше было не к кому.

Банковские учреждения, в свою очередь, готовы пойти навстречу своим потенциальным клиентам и предлагают оформить потребительский кредит без обеспечения. Однако, что же это значит — знают немногие.

Что представляет собой банковский продукт

Что представляет собой потребительский кредит без обеспечения — сотрудники банка с удовольствием расскажут потенциальному клиенту.

Правда, задача компетентных лиц — предоставить информацию поверхностно, освещая исключительно положительные моменты, а «подводные камни» оставить на потом.

Потребительский кредит без обеспечения — один из видов банковских продуктов. Клиенту предоставляется займ денежных средств на основе кредитного договора без обязательства передачи банку в залог каких-либо материальных ценностей или имущества, а также не требуется привлечение к сделке поручителей.

Такой вид договора означает, что кредитование происходит по упрощенной процедуре, и от заемщика необходимо меньше документов, чем в случае предоставления обеспечения.

Кроме того, предусмотрены ограничения по сумме кредита, как правило, размер ссуды не превышает 1 миллиона рублей.

Виды кредитов без обеспечения

Потребительский кредит без обеспечения, как заем предлагается банками в двух основных видах:

1. в виде наличных денежных средств
2. путем выдачи банковской кредитной карты.

Последние оформляются непосредственно в отделениях банков. Потребительские кредиты без обеспечения можно тратить на любые цели, не отчитываясь перед банком.

В виде определенной суммы денег, но услуга предоставляется очень необычным способом. Потребительский кредит без обеспечения на приобретение товаров или услуг может быть оформлен для покупки самого необходимого.

Необычность заключается в том, что банки размещают представителей своих кредитных организаций в местах продажи товаров: супермаркетах, торговых центрах и магазинах бытовой техники, где потенциальный клиент может поинтересоваться, что такое потребительские кредиты без обеспечения, и соответственно, оформить их на покупку необходимого товара.

Основные требования к потенциальным заемщикам

Различные банки проводят собственную кредитную политику, это касается и выдвигаемых требований к заемщикам.
Есть базовые правила, которые обязательно будут в большинстве кредитных организаций:

• Требование по возрасту. Возраст заемщика должен составлять не менее 18–23 лет и не более 55–70 лет.
• Требование по доходу. Заемщик должен подтвердить банку, что официально трудоустроен и получает заработную плату либо имеет доход с других источников.
• Требование к стажу работы. Некоторые банки могут потребовать подтверждение трудового стажа. Заемщик должен предоставить справку с места работы, что действительно трудится не менее 2–6 месяцев.
• Молодые парни в возрасте до 27 лет обязаны предоставить военный билет либо приписное свидетельство. военный билет
• Гражданство и паспорт РФ — требование большинства банков.
• Пакет документов, который понадобится при оформлении кредита

Для того чтобы банк взял в обработку заявление клиента о выдаче кредита, необходимо предоставить:

1. Заявление. Заполняется, как правило, в отделении банка под руководством сотрудника организации, во избежание допущения ошибок при заполнении.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Идентификационный номер.
4. Некоторые банки в качестве дополнительного подтверждения личности могут попросить предоставить водительское удостоверение, пенсионное удостоверение, копию трудовой книги, а также иные документы, которые предусмотрены внутренними правилами банка, но не противоречат действующему законодательству РФ.

Условия кредитования

Характерными признаками кредитования без предоставления обеспечения является:

1.Небольшой срок. Максимальный срок, на который может быть выдан беззалоговый кредит, ограничивается 5–7 годами.

2.Ограниченная сумма кредита — средний показатель среди коммерческих банков от 500 тыс., до 1,5 млн, рублей.

3.Процентная ставка. Главный минус для потенциального заемщика — это размер процентной ставки.

Внимание!

Учитывая, что банк берет на себя риск выдачи денежных средств без обеспечения, он изначально закладывает процентную ставку большую, чем в других кредитных продуктах. На этот пункт следует обращать пристальное внимание.

4.Комиссии. Банки, для отвлечения внимания клиентов, могут в своей рекламной кампании по продвижению кредитных продуктов отобразить минимальную процентную ставку, но умолчать о наличии единоразовых и ежемесячных комиссий, что в конечном итоге выльется в огромную сумму в отличие от первоначальной;

5.Ответственность — немаловажный пункт в договоре. Большая проблема современных пользователей кредитных услуг — это нежелание внимательно читать условия кредитного договора, особенно раздел об ответственности.

Банки, выдавая кредиты без обеспечения, максимально страхуются от возможного невозврата выданных денежных средств, и уже на первых этапах нарушения обязательств начинают начислять штрафы. Схемы погашения просроченной задолженности также играют не на пользу клиента.

Преимущества и недостатки

Преимущества кредита без обеспечения:

• быстрота оформления; быстрота оформления кредита без обеспечения
• минимальные требования;
• отсутствие обеспечения и поручителей.

Недостатки:

1. высокая процентная ставка;
2. лимит по сроку и сумме выдаче кредита;
3. ответственность существенно выше, чем в других кредитных продуктах;
4. в любом случае банк может даже по кредитам без обеспечения наложить арест через суд на имущество клиента, который перестал выполнять обязательства.

Несмотря на все недостатки, услуга быстрого кредитования прочно заняла свою нишу в банковской сфере. Люди активно оформляют на себя обязательства.

Стоит сказать, что надлежащее исполнение обязательств еще ни разу не привело к негативным последствиям для заемщика.

источник: https://wsekredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/potrebitelskiy-kredit-bez-obespecheniya-chto-eto-znachit.html

Кредит без обеспечения — в чем особенности

Что означает понятие «потребительский кредит без обеспечения»? Это такой кредит, который выдается без обеспечения залогом (недвижимость, автомобиль, личные ценные вещи и пр.) на любые неотложные нужды.

Любой гражданин РФ может стать заёмщиком у банка, чтобы купить бытовую технику или мебель, отправиться в путешествие в любую страну мира, отремонтировать квартиру.

Сбербанк России не потребует документа, подтверждающего цель кредита, а также оформит кредит без поручительства и залога даже пенсионерам до определённого возраста.

Желающим получить такой кредит без обеспечения на неотложные нужды Сбербанк выдвигает следующие условия:

• кредит выдаётся в государственной валюте – рублях РФ;
• целью займа являются неотложные личные нужды;
• клиент может получить кредит не меньше 15 000 руб., а москвич – от 45 000 руб.;
• «потолок» кредита – 1,5 млн руб.;
• займ необходимо погасить в срок от 3-60 месяцев (5 лет), срок будет оговариваться заранее и зависеть от суммы кредита;
• отсутствует необходимость в обеспечении;
• отсутствие комиссии за выдачу займа (некоторые банки до сих пор практикуют довольно высокие комиссии);
• кредит выдаётся единовременно (то есть вы получите оговоренную сумму сразу и целиком).

Процентная ставка

В этом году Сбербанк России ввёл новое правило для получения беззалогового кредита – размер процентной ставки будет рассчитан с учётом наличия у заёмщика зарплатной (пенсионной) карты, длительности срока кредитования, статуса кредитной истории:

1. для физических лиц, имеющих пенсионный или зарплатный счет в Сбербанке, ставка по кредиту на период 3-24 месяца установлена в размере от 17,5 до 22,0%, от двух до пяти лет – 18,5-23,0%;
2. остальным физлицам назначена ставка по кредиту на период 3-24 месяца — 22,0-25,5%, а 2-5 лет – 23,0-26,5%.

То есть, чем лучше отношения заёмщика со Сбербанком, тем меньше величина процентной ставки, но при этом чем длительнее срок кредита – тем больше будет ставка.

Требования к заёмщикам

Чтобы стать заемщиком и получить потребительский кредит, вам придется соответствовать условиям кредитования:

• возраст – старше двадцати одного и моложе шестидесяти пяти лет;
• гражданство Российской Федерации;
• стаж работы больше года за предыдущее пять лет и дольше полугода на последнем месте;
• наличие регулярных доходов, которых хватит на ежемесячное погашение кредита, а также для обеспечения прожиточного минимума заемщику.

Срок и размеры кредитования

Сбербанк России выдает потребительские кредиты без обеспечения на личное потребление только на строго определенный срок. И чем ниже ваш ежемесячный доход, тем больше срок кредита, но максимум — 5 лет.

Предупреждение!

Минимальный период погашения займа – 3 месяца. Длительный срок кредитования обойдется вам значительно дороже, чем короткий, за счет процентов по кредиту.

При наличии у заемщика временной регистрации «потолок» периода кредитования не может быть дольше, чем дата окончания действия временной регистрации.

Максимальная сумма кредита в Сбербанке достигает полутора миллионов рублей, но лимит займа по кредиту без обеспечения определяется всегда индивидуально, в том числе будут учитываться степень благонадежности и платежеспособности заёмщика.

На веб-сервисе Сбербанка России есть комфортный калькулятор для определения графика погашения кредита. Если вы оформляете несколько кредитов, то их итоговая сумма не может быть больше 1,5 млн руб.

Минимальный размер кредита для москвичей – 45 000 руб., а для остальных жителей России – 15 000 руб. На меньшую сумму потребительский кредит Сбербанк не выдаст.

Кто несет ответственность за взятый кредит? Заемщик, которому придётся рисковать своими средствами на счету и банковской карте, а также своим имуществом, если банк потребует обеспечение.

Просрочка ежемесячных платежей и невыполнение заёмщиком обязанностей согласно кредитного договора грозит высокими штрафными санкциями.

Документы для получения кредита

Вам необходимы:

1. заявление в виде анкеты;
2. паспорт с городской пропиской, где располагается отделение банка, куда вы обратились, или справка о временной регистрации установленного образца;
3. выписку или копию трудовой книжки с печатью предприятия, причём дата последней записи должна быть в пределах последних пяти лет;
4. справка формы 2-НДФЛ с последнего места работы (за 6 мес.);
5. при необходимости Сбербанк может потребовать справку о сумме досрочной пенсии или за выслугу: женщины — до 55 лет, мужчины — до 60.

Изменения в условиях получения кредитов Сбербанка

Сбербанк установил новое правило кредитования для заемщиков. Сумма потребительского кредита будет единовременно перечислена на банковский вклад или карту, открытые только в Сбербанке.

Такой подход к выдаче кредита позволит банку получить законный доход путём обслуживания карты и во время снятия наличных.

Документы на кредит без обеспечения

Кредит погашается переводом из другого банка, списанием со счета в Сбербанке, внесением наличных в размере аннуитетных (равных) платежей.

Внимание!

Для досрочного погашения кредита Сбербанк отменяет комиссии и ограничение минимальной части возвращаемого досрочно кредита. Обязательно соблюдайте платежные даты, которые можно посмотреть в установленном графике платежей.

В заключение

Беря потребительский кредит с залогом или без обеспечения — сравните условия кредитования разных банков. И главное, рассчитайте свои силы, чтобы погасить взятый кредит вовремя и без проблем.

Сбербанк готов предоставить срочный кредит без обеспечения для личных нужд при условии дисциплинированного погашения займа согласно графику уплаты.

Обращаем особое внимание на то, что у каждого банка есть специальная памятка, в которой оговорено не только общее положение, а и особенности кредитования.

Внимательно относитесь к просьбе при заполнении анкет и договора указывать не только название банка, но и точный номер отделения — от этого могут зависеть некоторые региональные особенности кредитования.

Если в договоре указаны иные платежи, кроме погашения займа, то уточните, что это за платежи, сколько их, на какую сумму. И требуйте, чтобы все это фиксировалось в договоре.

Совет!

Также обращайте внимание на текст, где сказано о праве банка накладывать разного рода штрафы. Это могут быть санкции, не связанные с пеней за просроченные выплаты (например, за то что, что вы не сообщите о смене контактного номера телефона, замене паспорта и пр.).

Другой подводный «камень» о который можно споткнуться по неопытности – это тарифы банка за дополнительные услуги. Некоторые недобросовестные кредиторы не указывают, что тарифы могут быть изменены или с какой регулярностью они меняются. Требуйте эти подробности прояснить и зафиксировать эти суммы в договоре.

источник: http://pr-credit.ru/potrebitelskij-kredit-bez-obespecheniya-eto/#h1380