Приветствую на страницах моего блога! Не раз слышал от клиентов истории, что в других банках они аккуратно вносили платежи по кредитам, а потом банк отказывал им в еще одном займе.
Дескать – плохая кредитная история… Не будем анализировать, почему так происходит – причин тому множество, и они упираются в банковские нюансы.
Гораздо важнее понять, можно ли с плохой кредитной историей взять кредит где бы то ни было. Об этом и поговорим в моей статье.
Как взять кредит с плохой кредитной историей
В наше время принято жить в кредит. Кредиты, по примеру западных стран, берут на то, чтобы сделать ремонт, купить машину или квартиру, даже на то, чтобы собрать ребенка в школу или съездить в отпуск. Однако важно не только вовремя брать ссуды, но и аккуратно выплачивать их.
Если у вас возникли финансовые проблемы, и вам необходимо срочно получить кредит, вы, разумеется, отправитесь в банк.
В банке вас попросят написать заявку, а также потребуют информацию, которая должна подтвердить вашу платежеспособность и то, что вы вернете ссуду в более-менее разумные сроки.
Одним из важнейших пунктов, которые будут проверять работники банка, является кредитная история.
Интересно, что человек, который уже неоднократно брал и успешно возвращал кредиты, будет встречен более приветливо, чем тот, кто никаких ссуд в банке никогда не брал.
Самая сложная для получения денег ситуация, когда у вас плохая кредитная история. Это одна из самых частых причин отказа в кредите физическому лицу.
Кроме того, в ссуде вам откажут, если вы не сможете предоставить подтверждения своих доходов или если вы относитесь к группам риска в силу возраста, социального положения и демографического статуса.
Кредитная история заемщиков хранится в специальных бюро, где можно найти записи обо всех ссудах, неоплаченных счетах с кредитной системой оплаты и т. д.
Такие БКИ (бюро кредитных история) появились сравнительно недавно, но благодаря их деятельности уже накоплена солидная база информации.
Если вы взяли займ и не вернули или же просрочили выплаты, все эти неблаговидные факты станут известны и позволят усомниться в вашей добропорядочности и перспективности в качестве клиента.
Где и как взять кредит без справок
Итак, раз уж ситуация сложилась неблагоприятно, не стоит сетовать на судьбу, нужно попытаться выяснить, как взять кредит с плохой кредитной историей, и возможно ли это в принципе.
Предупреждение!
Имейте в виду, если вам в каком-то из банков отказали в кредите, совсем не обязательно, что это произошло именно из-за плохой кредитной истории. Обязательно запросите отчет о вашей кредитной истории и сами решите, стоит ли вам беспокоиться на этот счет.
Если долг или текущие кредитные просрочки действительно имеют место, банк вряд ли пойдет вам навстречу.
Но если у вас есть несколько уже полностью выплаченных займов и нарушения не слишком серьезные и к тому же официальная работа с неплохой зарплатой, стоит собрать пакет документов, подтверждающих эти сведения, и тогда ваши шансы на получение кредита будут достаточно высоки.
Если же у вас действительно плохая история кредитов, то придется искать пути получения кредита без справок, с минимальными условиями. Чтобы узнать, где взять кредит без справок, попробуйте отправить онлайн-заявки в несколько банков.
Так вы сможете оценить вероятность получения банковского кредита. Не требуйте многого, отнеситесь с пониманием к тому, что вам могут предложить не самые выгодные условия.
Помните, что новый кредит — это ваш первый шаг к исправлению кредитной истории, отнеситесь к выплатам ответственно.
Кроме того, можно попробовать получить кредитную карту. Сегодня для привлечения как можно большего количества клиентов условия для получения кредитных карт существенно смягчаются.
Часто не требуют справок о доходах, без проблем выдают карту безработным и лицам, чья кредитная история неидеальна. Разумеется, придется опять же отослать онлайн-заявки в несколько банков, предоставляющих подобные услуги.
Одной из самых удачных идей, если вам требуется не слишком большая сумма, будет получение интернет-займа, скажем, с помощью системы БезБанка.
Здесь вы можете сами выбрать своего кредитора с теми условиями, которые покажутся вам наиболее привлекательными.
Удобная система аукционов, оперативное решение по кредиту, возможность производить все операции, не покидая квартиры, — система онлайн-микрокредитов позволит вам получить 20–30 тысяч без особых проблем.
Процентная ставка здесь может быть выше, чем в банке, но зато и справок никто не потребует.
источник: https://bez-banka.com/plohaya-kreditnaya-istoriya/
Кредиты. 4 способа взять кредит с плохой кредитной историей
Часто бывает так, что финансовые проблемы застают врасплох:необходимы деньги на обучение, бытовую технику, развитие бизнеса – но плохая кредитная история не дает взять кредит.
И уже тогда самая маленькая прошлая оплошность в платежах становится роковой. Банки вряд ли выдадут ссуду клиенту с такой проблемой, и перед ним предстает вопрос: что делать?
Во-первых, возможно, стоит обратиться к посреднику. Человек, занимающийся этим – кредитный брокер – поможет найти такой продукт, который можно взять и с недостаточно хорошей платежной историей.
Внимание!
Единственное, что требуется от заемщика – заполнить заявку, и брокер рассмотрит предложения разных финансовых организаций и предоставит клиенту перечень доступных продуктов.
Чаще всего список будет обширней, чем тот, который выбирал бы сам обратившийся, так как помимо отношений с разными организациями, посредник имеет договоренности и с частными лицами.
Во-вторых, оформить кредитную карту. Обычно карту с нужной суммой легче, чем традиционно обратиться к банку и брать кредит с плохой кредитной историей.
К слову, при выдаче карт история не проверяется, а нужный продукт выдается в сжатые сроки. Решение принимается на основе анкеты, поданной заемщиком, риск же компенсируется высокими процентами.
В-третьих, обратиться за срочным займом, который оформляется не только в банке, но и в самих торговых учреждениях. Решение выносится за небольшое время, так что считается невозможным за такой короткий срок проанализировать кредитную историю клиента.
Доказательством возможности выдачи микрозайма с плохой историей является достаточная платежеспособность заемщика.
Заявка просматривается на достоверность контактных данных, и в течение какого-то времени человек может ждать звонка на мобильный или домашний телефон с наводящими вопросами.
В случае, если не хочется переплачивать, удовлетворяя банк на случай риска, и сумма нужна достаточно большая выходом становится взять кредит с обеспечением, и это – четвертый способ.
Совет!
Этот пункт самый защищенный на взгляд кредитора, так что он стоит сбора необходимых документов. Собственно говоря, даже банки с большей охотой дают займы с поручительством, залогом имущества или страхованием жизни и залога.
Даже с проблемами в истории кредитов, при соблюдении всех правил, есть возможность взять такую ссуду с незначительными процентами.
Есть и другие способы:
- Обратиться в МФО компанию.
- Стать пользователем кредитного кооператива.
- Обратиться за кредитом в тот банк, где есть депозит, кредитная карта или расчётный счет.
- Взять деньги, воспользовавшись услугами онлайн-кредитов.
- Найти частного кредитора, оформив сделку у нотариуса.
источник: http://kredityvopros.ru/expert.ru/2015/08/7/kredityi-4-sposoba-vzyat-kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej/
Где дают кредит с просрочками и плохой кредитной историей
Людей, попавших в трудную жизненную ситуацию, наверняка интересует вопрос — какой банк сегодня дает кредиты даже тем заемщикам, у которых негативная кредитная история?
Сегодня мы расскажем вам о нескольких компаниях, которые лояльно относятся к заемщикам с плохой КИ и просрочками.
Можно ли взять кредит с испорченной историей
Согласно статистике, на сегодняшний день у каждой пятой семьи в России есть кредитные обязательства перед каким-либо банком.
К сожалению, из-за все разрастающегося кризиса и потери работы многих заемщиков, последние не могут вовремя оплачивать свой кредит и из-за этого портят свою кредитную историю.
Плохое финансовое досье — это еще не повод думать, что отныне перед вами закрыты дороги в банки.
Во-первых, есть возможность взять ссуду даже при испорченной истории, но под большие проценты.
А во-вторых, существует много способов, как исправить свою КИ и снова добиться лояльного отношения кредиторов к себе.
Кроме того, бывают ситуации, когда досье портится по причинам, независящим от самого кредитополучателя.
Например, если вы во время погашения очередного платежа находились в больнице или же вас без предупреждения сократили с работы или не выплатили вовремя зарплату, то нужно обязательно встретиться со специалистом банка и объяснить ему причину вашей задолженности.
Конечно же, нужно будет предоставить подтверждающие документы.
И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% — это явный грабеж.
Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
источник: http://kredityvopros.ru/kreditorpro.ru/kakoj-bank-dast-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/#
Как взять кредит с плохой кредитной историей
Кредитная история – это все данные о том, как конкретный заемщик выполнял (и выполняет сейчас) взятые на себя обязательства по кредитам. Бывает она как хорошей, так и плохой.
О первой говорить не будем, так как каждому ясно – плати вовремя, и твоя история будет идеальной. Поговорим о плохой.
Где хранится кредитная история
Начнем с того, что кредитная история (неважно, хорошая она или не очень) хранится в прошедших госрегистрацию бюро кредитных историй, их в России на сегодняшний день 31.
Как данные попадают в БКИ? Очень просто. По закону, банки обязаны представлять информацию о заемщике хотя бы в одно из зарегистрированных бюро кредитных историй.
Но часто кредитные организации заключают договоры сразу с несколькими БКИ, а потому и ваша история может находиться в нескольких бюро.
Предупреждение!
Стоит заметить, что передача информации в БКИ возможна только в том случае, если при получении кредита вы предоставите документально зафиксированное разрешение на это.
Такое согласие вы можете и не давать, но подумайте – будет ли это выгодно? Ведь, во-первых, у банка может возникнуть подозрение, что вы планируете умышленно не платить по кредиту – соответственно, вам могут просто-напросто отказать в выдаче займа.
Во-вторых, при условии своевременных платежей, вы зарабатываете хорошую кредитную историю, что поможет в будущем легче получать любые кредиты.
Когда вы подаете заявку на кредит – будь то автокредит или кредитная карта, банк запрашивает сведения о вас только в тех БКИ, с которыми у него заключены договоры.
Плохая кредитная история: откуда она берется
Сразу стоит оговориться, что для разных кредитных учреждений понятие «плохая кредитная история» отличается.
Для какого-то банка плохо, если заемщик просрочил платеж более 5 дней, а в другом история испортится только в том случае, если просрочка была более 20 дней. Поэтому совет здесь может быть только один: стараться платить вовремя.
Выделим основные причины появления плохой кредитной истории:
- Несвоевременное внесение платежей
Это может случиться и непреднамеренно: допустим, вы заплатили кредит на почте в указанную дату. А, оказывается, деньги идут до банка минимум 5 дней, в итоге вы – в разряде должников. - Неполное погашение кредита
Бывает, что после полного (как вы считали) погашения кредита остались невыплачены какие-то копейки. На эти копейки будут «капать» не только проценты, но и различные пени и неустойки, в итоге вы можете получить «круглую сумму» задолженности и статус «плохого» заемщика. - Вы были поручителем у недобропорядочного заемщика
Многим это кажется странным – ведь вы же не виноваты, что человек не платил кредит, вы же были всего лишь поручителем… На самом деле, поручаясь за кого-то, вы подписываете с банком договор, из которого вытекает, что вы несете точно такую же ответственность за своевременное погашение кредита, как и основной заемщик.
Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей
Конечно, если вы взяли кредит в банке и пропали с этими денежками «далеко и надолго», то получить новый займ или кредитку вряд ли удастся. Но если просрочек было не так уж много, а их сроки были не сильно большими, то попробовать все же можно.
Для начала проверьте, насколько плоха ваша кредитная история.
Данные о том, в каком именно БКИ она находится, можно запросить на сайте Банка России (при условии, что вам известен код субъекта КИ) либо в любом банке, ближайшем БКИ, через отделения почты или через нотариуса (если код вам неизвестен).
После получения ответа нужно будет обратиться уже непосредственно в указанное бюро кредитных историй.
Внимание!
Если просрочки возникали по уважительным причинам (допустим, из-за тяжелой болезни или невыплаты зарплаты), вы можете предоставить в банк подтверждающее это документы – возможно, они сыграют свою роль.
Если просрочки были только по последнему кредиту, а до этого вы были добропорядочным заемщиком, то лучше обратиться именно в тот банк, где ваша репутация не подмочена.
Если вам не дали кредит в одном банке, попробуйте обратиться в другой. Ведь, как уже говорилось, у каждого банка свои критерии плохого заемщика. Кроме того, есть шанс, что этот банк не посылает запрос в то БКИ, в котором «живет» ваша не очень хорошая история.
По теме: Как оплачивать кредит в Хоум Кредит банке: возможные способы?
По закону кредитная история в БКИ хранится 15 лет, а затем аннулируется. Более того, у некоторых банков есть свои правила: например, оцениваются сведения только за последние 5 лет. Получается, что время лечит вашу плохую кредитную историю.
Хоть и редко, но бывает, что информация в БКИ содержит недостоверные сведения и, оказывается, вы страдаете ни за что.
В этом случае нужно подать в бюро заявление, после чего проводится проверка. Затем, в случае правоты заемщика, в кредитную историю вносятся необходимые изменения и дополнения.
Но даже если банк не откажет вам в выдаче заемных средств, не удивляйтесь, если процент будет более высоким, требования к документам – повышенные, а сумма кредита – минимальной.
Зато с каждым своевременным платежом вы будете улучшать свою кредитную историю. А это значит, что появляется шанс взять следующий кредит уже на более выгодных условиях.
источник: https://credit-card.ru/articles/applications/kak_vzyat_kredit.php
Как получить кредит с плохой кредитной историей в 2018 году? Банки
Кредитная история – именно эта фраза может изменить жизнь человека к лучшему, или же, наоборот, к худшему.
Совет!
В зависимости от сложившихся обстоятельств можно быть клиентом номер один в банках для получения кредита, а можно также попасть в черный список, в котором уже не будет места новым возможностям в плане получения займа.
Сегодня мы поговорим о том, как получить кредит с плохой кредитной историей в 2018 году.
Как портится кредитная история
Рассмотрим основные причины, которые могут испортить заемщику кредитную историю. Просрочка платежа Допустим у вас есть кредит на огромный плазменный телевизор, взятый на 12 месяцев.
Однако по стечению обстоятельств закрыть его вам удалось только через 13 месяцев.
Понятное дело, что последний платеж будет дополнительно наделен пеней за просрочку кредита, но и впоследствии в вашем личном деле также появится специальная пометка. При этом вины человека в этом может и не быть.
Как правило, банки предоставляют возможность для осуществления платежа в течение 15-25 дней. Однако бывают и исключения, не говоря уже о разнообразных форс-мажорных обстоятельствах.
Стоит отметить, что эта причина является самой незначительной, поэтому если вам отказали в выдаче кредита, значит причина лежит гораздо глубже.
Невозможность погасить кредит
Вернувшись к разговору о форс-мажорных обстоятельствах следует сообщить, что все эти нюансы прописаны в договоре. Другими словами, банку все равно что у вас произошло, так что кредит погашать необходимо вовремя.
Как правило, если вы не выплачиваете кредит в срок, ваше дело передается коллекторам, которые станут трепать нервы и постоянно названивать вам.
Задержки с выплатами
Иногда даже задержки с выплатами займа могут стать проблемой в случае запроса на выдачу нового кредита. Банки часто обращают внимание на подобные случаи, и, как следствие, стремятся узнать все причины этому предшествовавшие.
Если ничего серьезно они в задержках не увидят у вас будут шансы взять новый заем.
Ошибочно плохая кредитная история
Да, есть и такое понятие. Можно стабильно и исправно погашать свой долг без задержек, но, в конечном счете, получить испорченную кредитную историю. Такое может возникать в случае ошибки в банковских расчетах или из-за задержек переводов в платежных сервисах.
К примеру, вы вносите платеж в конце месяца, а он из-за праздников или каких-то других обстоятельств дойдет до банка через одну неделю. Получается, что по вашему мнению и документам кредит был погашен вовремя, а со стороны банка вам уже шьют плохую отрицательную историю.
Единственный верный способ решения данной проблемы – предоставление всех документов, подтверждающих вашу правоту. Ч
то сделать, чтобы взять кредит с очень плохой кредитной историей
Как вы уже поняли, не всегда испорченная кредитная история может являться таковой по вашей вине. Следовательно, можно запросить ее проверку в БКИ.
Это можно делать раз в год бесплатно и следующие разы – по договоренности. Следующим этапом станет проверка данных в отношении погашения кредита.
Например, если по вашим документам все было уплачено в срок, а со стороны банка видно, что платеж был просрочен на несколько дней – это поправимо.
Нужно взять специальную справку о качестве исполнения долга, подкрепить чеками об оплате кредита и отправить в организацию для исправления кредитной истории.
Если БКИ признает, что кредитная история была испорчена по ложному обвинению, в следующий раз банк вынесет решение о выдачи нового займа в вашу сторону без каких-либо проблем.
Предупреждение!
Если все же нарушения были с вашей стороны и никак исправить их не получается, вы можете обратиться за выдачей кредита в недавно открывшиеся банки.
Как правило, для наработки клиентской базы и роста популярности, многие учреждения закрывают глаза на кредитные истории и выдают займ, можно сказать, с чистого листа.
Кроме того, не всегда учреждения выкупают информацию у БКИ. Такие конторы, как магазины по продаже бытовой техники или автомобилей могут предоставлять возможность оформления покупки в кредит без проверки вашей истории, так что можно обратиться прямиком туда.
Где взять деньги с плохой кредитной историей
Займы
Одним из самых удобных вариантов финансирования является выдача кредитов микрофинансовыми организациями. Однако размер подобных кредитов не будет превышать ста тысяч рублей.
Внимание!
Для выдачи займа с вашей стороны потребуется только паспорт. Кредитный брокер Кредитные брокеры представляют собой отдельную касту заемщиков, которые могут выдать кредит на индивидуальных условиях.
У них есть собственный доступ к базам кредитных историй, так что после их анализа они смогут рассмотреть ваше прошение и выдать деньги под условленный заранее процент.
Частный инвестор
Можно получить финансовую помощь и от независимых лиц, который могут помочь оформить кредит с плохой кредитной историей. Правда в данном случае велика вероятность нарваться на обман.
В любом случае комиссия на процентную ставку будет достигать, как минимум 50 процентов, тогда как в качестве залога может быть использовано ваше жилье или автомобиль.
Какие банки дают с плохой кредитной историей
Единственным банком, который предоставляет займ с плохой кредитной историей, является Совкомбанк. Его услуга называется «Кредитный доктор» и как раз направлена на исправление заемной истории.
Максимальная сумма выданных кредитных займов может составлять от 5 до 10 тысяч рублей и может быть выдана на срок от 3 до 12 месяцев. Единственным нюансом является процент ставки на погашение, который составляет 30 процентов.
источник: https://finbiss.net/banki/kak-poluchit-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-v-2018-godu/
Плохая кредитная история
Среди населения нашей страны, постоянно растет количество запросов на получение займа, так как многие имеют довольно невысокий доход и возможность накопления средств на определенные нужды.Вместе с этим растет количество заемщиков с плохой кредитной историей.
Проверить надежность своих клиентов банкам помогает кредитная история. Если у субъекта она плохая — вероятность отказа в запросе высока, если же хорошая – Вам нечего бояться, так как банк, скорее всего, одобрит кредит.
Существует множество причин, портящих кредитную историю человека. Предвидеть их просто невозможно. И если Вы получили отказ в банке – не отчаивайтесь, возможность получения займа для Вас хоть и маленькая, но существует.
Признаки плохой кредитной истории
Главным признаком наличия у вас плохой кредитной истории, является отказ на получение займа в банке или микрофинансовой организации (МФО). При этом ситуации в случае с конкретным заёмщиком могут быть разными. Всё зависит от степени запущенности его КИ.
Чаще всего кредитная история портится по вине самого заёмщика, но не редко случаются ситуации, которые не зависят от человека, но портят его кредитное здоровье.
Итак, какие же существуют причины плохой кредитной истории:
Совет!
Просрочки в погашении займа первостепенно влияют на качество вашей КИ. В большинстве случаев, именно по этой причине субъект имеет испорченную КИ.
Чтобы не оказаться в такой ситуации, оплачивайте кредит в соответствии с графиком платежей, указанном в кредитном договоре.
Ошибки банковского сотрудника могут повлиять на степень испорченности КИ в том случае, если при проведении и учете платежа, сотрудник банка или организации предлагающей услуги по переводу денежных средств, ввел некорректные данные (неверные дату, сумму, реквизиты счета, на который нужно перевести средства и т.п.).
Технические сбои терминалов и платежных систем при внесении ежемесячного платежа, могут задержать Ваши средства на пути в банк на некоторое время и деньги поступят туда только тогда, когда будет исправлена техническая неполадка, которую не сразу заметят, как показывает практика.
По этой причине может появиться просрочка, влияющая на вашу кредитную историю, так как деньги поступят на счет не вовремя.
Время погашения платежа важно учитывать, так как большинство банковских систем проводят платеж через сутки после внесения средств на счет и не проводят их в выходные и праздничные дни.
Поэтому, большинство банков рекомендует вносить средства по займу не позднее 3-5 дней до даты погашения указанной в графике платежей.
Мошенничество в наше время не самая распространенная причина, но не стоит отказываться от неё.
Если вашими данными завладели недобросовестные третьи лица и оформили на ваше имя заем, после некоторых разбирательств ситуация будет разрешена, но в бюро кредитных историй останутся данные, которые портят вашу КИ.
Судебные решения, не выполненные в установленный срок, так же отражаются в кредитной истории, портя её.
Количество заявок на получение займа отражается в истории заемщика, и если, анализируя КИ, банк увидит множество отказов в других организациях, в солидарности с ними он так же Вам откажет.
Поэтому, перед взятием займа, необходимо продумать в какой банк Вы обратитесь, на какой срок Вы бы хотели получить заем, и какой ежемесячный платеж Вам подходит.
Учитывая вышеперечисленные причины,рекомендуется проверять состояние своей КИ, выяснять ее причины и своевременно принимать меры по ее исправлению.
Степень запущенности кредитной истории
Банк всегда обращает внимание на характер просрочек, их частоту, длительность и причину, если таковая имеется. Просрочки бывают закрытыми и открытыми.
Закрытая просрочка – это несвоевременное погашение займа. Если Вы не вовремя, но все же погасили кредит, через некоторое время банк пойдет вам на встречу и закроет глаза на данный факт.
При этом, оплачивая вовремя последующие займы, вы получите ещё больше доверия к вам как к плательщику.
Открытая просрочка – это непогашенный на настоящий момент просроченный долг.
Предупреждение!
Если у Вас имеется такого рода заем, и Вы заинтересованы в качественности своей кредитной истории или претендуете на взятие нового займа, следует немедленно погасить его, так как при наличии невыполненных обязательств, Вам обеспечен отказ банка.
Рассмотрим приоритетность испорченной КИ для финансовых организаций:
- Технические просрочки (до 5 дней) в самой меньшей мере портят Вашу КИ и банк готов закрыть на них глаза, если такие случаи бывали редко и одобрит вам кредит.
- Ситуационные просрочки (до 1 месяца) в большей степени портят Вашу кредитную историю. Если срок просрочки превышает 5 дней, КИ считается удовлетворительной. В данной ситуации растет количество отказов, но сохраняется шанс взять кредит на менее выгодных условиях. При этом, совершив несколько своевременных платежей, ситуация исправится.
- Проблемные просрочки (свыше 1 месяца) существенно влияют на кредитную историю и делают её очень плохой для банка. При этом шансы получить новый заем практически сводятся к нулю, а если такая заявка и будет одобрена банком, то под очень высокий процент на минимальный срок. В частности одобрения можно ждать лишь в отделениях микрофинансовых организаций. Для того чтобы исправить ситуацию, потребуется около 6 лет своевременно оплачивать новые, уже не выгодные, займы.
- Полное неисполнение обязательств наступает в том случае, если задолженность по договору с банком требуют погасить в судебном порядке. Такому клиенту однозначно откажут в получении нового займа, потому что для банка у него очень плохая кредитная история.Единственным выходом для него остается ждать 10 лет, когда кредитная история будет обнулена.
Каждая ситуация, по разному влияет на возможность взять новый заем и получить одобрение у банка, а так же определяет процентную ставку, при которой Вам одобрят кредит и срок его исполнения.
Поэтому не стоит злоупотреблять доверием банков, так как в будущем это плохо скажется на Вашей кредитной истории.
Способы взять кредит с отрицательной историей
Но, даже если у Вас плохая кредитная история, не стоит отчаиваться, ведь возможность получения займа все-таки существует. Существует несколько методов получения займа с плохой кредитной историей:
Гарантия возврата денежных средств повышает доверие банка при:
- предоставлении в банк залога – любого ценного имущества, которое принадлежит потенциальному заемщику;
- наличии платежеспособных поручителей, которые имеют положительную кредитную историю и стабильный доход;
- подключении услуги страхования жизни и трудоспособности при взятии займа.
Коммерческие кредитные организации часто предоставляют более лояльные условия кредитования, нежели государственные, так как ценят любого клиента.
Соответственно данная организация может не проверить кредитную историю, или закрыть на нее глаза, хотя процентные ставки там немного выше.
Внимание!
Кредитные карты – это самый простой способ получения займа при испорченной кредитной истории, так как плохая кредитная история редко влияет на оформление кредитной карты с небольшим финансовым лимитом.
Микрофинансовые организации (МФО) в данное время одобряют заявки практически всем желающим, не обращая внимания на наличие у клиентов отрицательной кредитной истории.
Молодые банки, так как только что открылись и не успели закрепиться на рынке, всячески привлекают к себе новых клиентов, не обращая внимания на их кредитное прошлое.
источник: https://xn—-7sbldqcaj4anoiljf8rh.xn--p1acf/plohaya-kreditnaya-istoriya
Как получить кредит если плохая кредитная история
Плохая кредитная история – серьезная причина для отказа по новому кредитованию. Такой «приговор» в финансовой нише получают заемщики, которые не выплатили, просрочили займы, вступали с банками в судебные разбирательства и столкнулись с коллекторами.
Как проверить кредитную историю
Банки тщательно проверяют потенциального клиента, особенно заемщика, на состоятельность в финансовом плане. Когда клиент обращается в крупный банк для получения кредита, ему может быть отказано, если кредитная история испорчена.
Предварительно проверить свою историю можно самостоятельно. Для этого можно обратиться в любой банк, услугами которого вы пользуетесь, и заказать проверку в бюро кредитных историй.
Бюро в кратчайшие сроки собирает информацию о заемщике и составляет отчет, в котором приводятся:
- Все кредиты за последние 15 лет;
- Суммы ежемесячных платежей по каждому займу;
- Сроки оплаты каждого взноса, просрочки, начисленная пеня;
- Процентная ставка;
- Наименования банков, где заемщик брал кредиты;
- Сроки полного погашения по документам и в действительности.
По теме: Какой банк самый надежный в России?
На основании того, сколько просрочек допустил гражданин, бравший ссуды, а также с учетом досрочных выплат, пени, судебных разбирательств и прочих деталей, составляется рейтинг.
Показатель этого рейтинга будет прокомментирован либо «Вы – желаемый клиент для любого банка» — если история хорошая, «Вам нужно улучшить кредитную историю» — клиентам с очень плохой историей.
Займы в больших банках
Тем не менее, выход есть, так как получить кредит с плохой кредитной историей вполне реально. Рассмотрим варианты Сбербанка России.
Сбербанк, как крупнейшее финансовое учреждение РФ, тоже позволяет взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Но плательщик с плохой репутацией обязан будет принять некоторые правила.
Совет!
Процентная ставка будет значительно выше, чем при хорошей истории. Некоторые программы позволяют оформить займ только под залог движимого и недвижимого имущества.
Кроме того, сумма займа будет ограничена – в Сбербанке взять кредит с плохими показателями кредитной истории можно на сумму не более 50 тысяч рублей. Взяв ссуду у Сбербанка, ее необходимо будет вернуть в сжатые сроки.
Брокеры
Получить займ с просрочками и плохой кредитной историей можно с помощью третьего лица – посредника. Кредитные брокеры помогают исследовать историю заемщика и отыскать организацию, способную оказать ему выплату.
От клиента потребуется заявка, после которой брокер соберет все возможные предложения финансовых учреждений с учетом процентных ставок, максимальных сумм и сроков возвращения. Обычно этот список значительно шире, чем, если бы заемщик составлял его сам.
Кроме того, брокеры также имеют связи с частными кредиторами, которые чаще идут навстречу и выдают средства срочно обладателям плохой истории.
Недостатком такого предприятия станет обязательная оплата услуг брокера. Она может быть фиксированной, а может составлять определенный процент от успешно занятой суммы. Полученный займ может оказаться выгоднее банковского.
Плюсы:
- Больше шансов на кредит;
- Широкий выбор кредиторов;
- Возможность срочно получить деньги без проверки истории.
Минусы:
- Оплата работы брокера;
- Высокие процентные ставки;
- Вероятность нарваться на мошенника.
Кредитные карты
Оформление кредитной карты – еще один безболезненный способ того, как получить кредит с плохой историей. Дело в том, что большинство банков не обращают внимания на кредитную историю при оформлении кредитных карт.
Свои финансы банк страхует высокими процентными ставками по карте. Также кредитные карты облагаются всевозможными оплатами за обслуживание, процентами за снятие наличных и безналичный перевод на другие карты и счета.
Тем не менее, шанс взять кредит с просрочками достаточно высок.
Плюсы:
- Высокая вероятность получения кредита;
- Займ без исследования кредитной истории,
Минусы:
- Высокая процентная ставка;
- Оплата обслуживания карты;
- Проценты за снятие наличных и перевод средств.
Поручительство и страхование
Один из оптимальных вариантов, как взять кредит с плохой кредитной историей, и непогашенными кредитами – оформить договор с поручителем и страховкой.
С точки зрения кредитора, такой договор будет наиболее безопасным для гарантии возврата средств. Со стороны заемщика также есть свои выгоды – процентные ставки по таким кредитам соответствуют стандартным и не завышаются.
Предупреждение!
Для оформления понадобится залог имущества, поручительство или страхование залога и жизни. Страхование обязательно понадобится, если займ берется под залог, так как объект залога обязательно страхуется на случай невыплаты.
Даже крупные банки закрывают глаза на плохую историю и просрочки, если договор оформляется с поручителем или под залог. Они получают полную гарантию возврата средств, а заемщик получает кредит с плохой кредитной историей.
Плюсы:
- Стандартные процентные ставки;
- Получение кредита в крупных банках;
- Обычные условия кредитования.
Минусы:
- Оформление страховки – дополнительные расходы по кредиту;
- Поиск поручителя;
- Залог имущества.
Реабилитация
Улучшить кредитную историю вполне реально. Путей развития событий может быть несколько. Можно взять кредит с испорченной кредитной историей у частных инвесторов.
Проценты будут выше стандартных, но вероятность получить деньги срочно достаточно высока. К тому же, многие частные инвесторы работают без справок и поручителей. Достаточно личных данных.
Выплатив кредит частнику в полном объеме и своевременно, можно поднять позиции своей кредитной истории на несколько пунктов выше и рассчитывать на более выгодные займы.
Также можно доказать отсутствие своей вины в том, что платежи были просрочены. Например, если заемщик в это время отсутствовал в стране по причинам командировки, задержки рейсов и проч.
Также, если заемщик на данный период потерял трудоспособность, и проходил лечение. Если предприятие, где работал должник, обанкротилось и не выплатило заработные платы, также возможна реабилитация.
Внимание!
Предоставьте банку документы, подтверждающие, что выплаты были просрочены не по вашей вине. Рейтинг заемщика увеличится и появится больше шансов на кредит под стандартные проценты.
К недостаткам реабилитации относится задержка в получении денег, но в дальнейшем открывается возможность брать выгодные и большие ссуды.
Рефинансирование
Возможность получить средства в необходимом объеме, но не срочно, появляется после рефинансирования. Переоформить кредит из одного банка в другом можно практически во всех крупных предприятиях.
К тому же, некоторые действительно предлагают условия выгоднее, чем у своих конкурентов и ежемесячные платежи после перекредитования станут меньше, а погашение долга – реальнее. В результате, кредитное досье улучшится.
Удаление досье
Удалить свою историю и сделать ее пустой вполне реально. Для этого нужно подать заявление в Центральный каталог Центробанка. Услуга платная, но после оплаты досье удаляется, и все проблемные вопросы остаются в прошлом.
Клиент с пустой кредитной историей – достаточно опасный клиент для банков в том плане, что его финансовое поведение сложно предсказать. Но доверие все равно выше, чем к заемщикам с плохим досье.
Микрозаймы и ссуды онлайн
Если времени на реабилитацию нет и займ нужен срочно, кредит с плохой кредитной историей в Краснодаре и других городах России можно получить через сети офисов микрозайма или онлайн-кредитование.
Совет!
Недостатком являются достаточно высокие проценты, но деньги выдаются, не заглядывая в ваше прошлое. Кроме того, есть риск попасть на мошенников, которые используют полученные о вас данные в незаконных целях.
Потому обращаться в такие организации, нужно тщательно взвесив свои силы.
Пример организаций, выдающих микрозаймы на срок до 18 недель максимум:
- Манимен – 18 недель, любой вывод денег;
- Турбозайм – 7-31 день, до 16 тысяч рублей;
- Честное слово – быстрая ссуда, нужен только паспорт;
- Мигкредит – сроки до 44 недель, максимальная сумма – 100 тысяч рублей;
- Мили – оригинальный сервис, выдающий займ по странице в социальной сети и паспорту.
Сроки возвращения денег достаточно сжаты, да и суммы устанавливаются всегда инвестором. Такие организации страхуют себя высокой процентной ставкой.
Также возможен вариант с займами под залог имущества. Ломбарды, принимающие в залог золото, серебро, автомобили, шубы, антиквариат и даже жилье, выдают оценочную стоимость принесенного залога.
Минус в том, что вы, по сути, продаете ломбарду вещь. А потом выкупаете ее по рыночной стоимости, если учесть процентные ставки. К тому же, стоящую вещь еще нужно иметь, чтобы она получила высокую оценку в ломбарде.
Банки, выдающие ссуды
Так как и где взять кредит с испорченной кредитной историей? Рассмотрим предложения российских банков, продолжающих кредитование, если нет кредитной истории.
- Кубань Кредит – краснодарский банк, предлагающий потребительский заем лицам от 18 до 80 лет. Сумма составляет от десяти тысяч до двадцати миллионов рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.
- Тинькофф – предлагает оформление кредитных карт, заявка на получение принимается онлайн и рассматривается за 5 минут. Максимальная ссуда – 300 тысяч рублей.
- Райффайзен – потребительские займы с процентной ставкой до 18% и максимальной суммой в миллион рублей. Кредиты выдаются на срок от полугода до 5-ти лет. Заявка рассматривается в течение одного рабочего дня.
- Ренессанс Кредит – предлагает от 30 до 500 тысяч рублей под 19,9%. Погасить задолженность можно в срок до 45-ти месяцев. Рассмотрение заявки за 15 минут.
- Русский стандарт – организация с собственным бюро кредитных историй, выдающая до 150000 рублей при первом обращении, и вдвое больше – при втором. Наличными и через карту.
- Хоум Кредит Банк – выдает ссуды под залог или с поручительством, также успешно рассматривает заявки с плохой репутацией в течение пяти минут. Максимальная выдача – 700000 рублей, процентная ставка от 20 процентов.
источник: https://odengah.com/kredity/kak-poluchit-kredit-esli-plohaya-kreditnaya-istoriya
Мифы и заблуждения о кредитной истории
Кредитная история окутана большим количеством мифов. «Финансовая культура» разбирает самые распространенные из них и выясняет, чему можно верить, а чему — ни в коем случае.
Коротко:
- По закону вы можете раз в год узнать свою кредитную историю. Бесплатно;
- Банки ориентируются на множество факторов при рассмотрении заявки на кредит. Кредитная история — лишь один из них;
- Запросить кредитную историю вы можете в любое время через интернет. Но за это придется заплатить. В Тинькофф-банке эта услуга стоит 59 рублей, в Сбербанке — 580;
- Ваша кредитная история хранится в Бюро кредитных историй. Чтобы узнать, в каком именно, нужно знать код субъекта кредитной истории. Если забыли — можно узнать в банке. Эта услуга — платная;
- В некоторых бюро получить первый кредитный отчёт онлайн можно бесплатно, например — в Equifax;
- Изменить кредитную историю нельзя. Но можно исправить ошибки в ней и накапливать положительный опыт. Кредитная история хранит все ваши платежи по кредитам как минимум 15 лет.
С плохой кредитной историей банк не выдаст кредит
Самый болезненный и актуальный вопрос, волнующий всех россиян, бравших хотя бы один потребительский кредит.
Так уж работают банки и кредитные организации: их цель – заставить поверить вас в то, что, если вы нарушите кредитный договор и не внесете хотя бы один платеж вовремя, ваша кредитная история «испортится», после чего ни один уважающий себя банк не выдаст вам кредит.
Конечно же, это миф. Кредитную историю не испортит один несвоевременный платеж, так как на вашу кредитную историю влияет очень много факторов, начиная от количества выданных вам кредитов и оформленных кредитных карт и заканчивая сроком и суммой каждого кредита в отдельности.
Если вы брали кредит на автомобиль, оформляли ипотеку и своевременно вносили платежи, вашу кредитную историю не испортит просроченный платеж за новый iPhone.
Все БКИ (Бюро Кредитных Историй), которые хранят вашу кредитную историю, обычно оперируют термином «кредитный скоринг». Это шкала от 0 до 1000 единиц. Ваша история взаимоотношений с банками формирует кредитный скоринг, а специальный алгоритм рассчитывает его уровень.
Кредитную историю нельзя проверить бесплатно
На этом мифе построена вся система проверки кредитной истории онлайн. Наверняка вы встречали десяток сервисов, которые предлагают быстро проверить вашу кредитную историю онлайн. Это действительно быстро и удобно, однако за сервис придется заплатить.
Проверить свою кредитную историю можно, обратившись в БКИ. Причем делать это можно каждый год совершенно бесплатно. Вы должны будете заплатить только в том случае, если запрашиваете кредитную историю чаще одного раза в год.
Узнать, в каких БКИ хранится ваша кредитная история, можно через сайт Центробанка. ЦБ является регулятором всех российских банков и финансовых учреждений.
Предупреждение!
Чтобы узнать, в каком или в каких БКИ хранится ваша кредитная история, вам нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это своеобразный пин-код, который присваивается каждому человеку при оформлении первого кредита.
Если вы знаете свой код субъекта кредитной истории, перейдите на страницу ЦККИ Центробанка РФ и заполните соответствующую форму.
Если вы не знаете код субъекта кредитной истории, вы можете обратиться в банк, в котором оформляли кредит. Иногда банки предоставляют эту информацию бесплатно, иногда – за деньги. Будьте настойчивыми.
Можно исправить плохую кредитную историю
Этот миф подразумевает, что вы обращаетесь в один из сервисов, который предлагает вам за небольшие деньги исправить вашу кредитную историю. Все подобные способы являются в лучшем случае неправдой, а в худшем – мошенничеством!
Кредитную историю можно исправить только в одном случае – если в ней допущена ошибка. По статистике ошибки в кредитных историях случаются в одном случае из тысячи.
Если вам не повезло, и банк или БКИ по какой-то причине внес ошибочную информацию в вашу кредитную историю, вы можете обратиться в БКИ с требованием исправить или удалить недостоверную информацию.
В остальных случаях исправить кредитную историю можно, своевременно выполняя обязательства по оформленным кредитам и кредитным картам. Каждый новый кредит без задолженностей и просрочек будет улучшать ваш кредитный рейтинг и положительно влиять на кредитную историю.
Вся кредитная история хранится в одном месте
В России зарегистрировано несколько десятков Бюро Кредитных Историй, которые сотрудничают с коммерческими банками. Если вы брали кредит несколько раз и в разных банках, вероятнее всего, что ваша кредитная история разбита на части и хранится в разных БКИ.
Как мы уже выяснили выше, вы можете узнать, в каких именно БКИ хранятся сведения о вашей кредитной истории, через сервис на сайте ЦБ РФ.
Внимание!
Крупнейшие БКИ в России – Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ), Equifax и Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ). Обратившись в любое из них вы с большой долей вероятности получите полную кредитную историю.
Однако ряд банков сотрудничает с тем или иным БКИ на условиях эксклюзивности, поэтому сведения о некоторых ваших кредитах могут быть доступны в отчетах одних БКИ и отсутствовать в отчетах других.
С плохой кредитной историей не пустят за границу
Не стоит путать кредитную историю и долги по кредитам. Если ваша кредитная история безнадежно испорчена, но при этом все ваши обязательства по закрытым кредитам выполнены, а по текущим нет сформировавшейся задолженности, вы можете смело бронировать билеты и оформлять визу.
Законодательство четко говорит о том, в каких случаях судебные приставы могут запретить вам выезд за границу – в случае, если ваши долги, в том числе по кредитам, превышают 10 000 рублей.
При этом должником вас может признать только суд, а наложить запрет – судебный пристав.
Для этого банку или другой кредитной организации необходимо будет обратиться в суд, а, как известно, банки не любят заниматься судебными тяжбами, им проще продать ваш долг коллекторам, которые также в суд вряд ли обратятся.
источник: https://finkultura.com/money/7-mifov-i-zabluzhdenij-o-kreditnoj-istorii/
