Отказ от договора с банком

Банк не хочет возвращать часть предоплаты неоказанной услуги

Заключил договор с банком на оказание услуги, в день заключения договора внес предоплату за квартал. Через некоторое время передумал и от платной услуги отказался. Банк часть стоимости услуги за не оказанный период возвращать не хочет, заявляя о свободе договора и моем согласии на все условия договора при подписании (в договоре было указано, что при отказе от услуги деньги ни в каком количестве не возвращаются). То есть, по мнению банка, оставить меня без денег и без услуги это нормально.

Я заявляю банку, что на содержание договора влиять не мог, а возврат части стоимости услуги (за минусом оплаты фактических расходов банка) при одностороннем отказе заказчика предусмотрен нормами закона. И отмену такого возврата нельзя изменить текстом договора. Прав ли банк?

Александр Щербинин
Консультаций: 87

Согласно п. 1 ст. 782 Гражданского кодекса РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Отношения между банками и гражданами регулируются в том числе Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». Статья 32 указанного закона также гласит, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Положения законов (в данном случае ГК РФ и Закона РФ О защите прав потребителей) имеют преимущество по сравнению с условиями договора. Оговорок на применение условий договора данные статьи не содержат.

Вам следует обратиться с письменной претензией к банку с требованием расторжения договора и возврата вам денежных средств, за исключением понесенных банком расходов. Претензию нужно составить в двух экземплярах, один должен остаться у вас с подписью сотрудника банка о принятии.

В случае получения отказа или неполучения ответа от банка обращайтесь в суд с исковым заявлением. К нему следует приложить претензию, а также документы, подтверждающие факт вашего обращения в банк за оказанием услуги.

Как отказаться от кредита, если договор подписан

Недаром говорится, что прежде чем оформить кредит стоит несколько раз переосмыслить свои действия. Дело в том, что порой большинство заемщиков оформляют банковский займ без особой на то нужды, а спустя определенное время начинают задумываться и подсчитывать свои убытки. Конечно, решение об оформлении займа стоит принимать осмысленно и разумно, потому что после подписания кредитного договора у заемщика могут возникнуть некоторые сложности. Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

А действительно, существует ли такая возможность, попробуем разобраться.

Как отказаться от кредита до подписания кредитного договора

Здесь, задавая подобный вопрос, стоит руководствоваться тем правилом, что отношение между банком и заемщиком регулирует взаимное соглашение. То есть, кредитор и заемщик становится сторонами финансовые сделки после подписания кредитного договора. Напомним, согласно договору кредитор предоставляет денежные средства заемщику на условии срочности платности и возвратности, в порядке, установленном кредитором с письменного согласия заемщика.

Отсюда можно сделать вывод, что до подписания взаимного соглашения заемщик ничего не должен кредитору, а, значит, на любом этапе может отказаться от кредита. Если вы подали заявку на банковский кредит, получили положительное решение и ознакомились с условиями сотрудничества, для вас оставили кредитный договор, но вы внезапно передумали брать заемные средства, можно просто извиниться перед кредитным специалистом и покинуть кредитно-финансовое учреждение.

Важно! Договор считается заключенным только после подписания его заемщиком, до этого момента можно без проблем отказаться от выдачи заемных средств без каких-либо последствий для себя.

Отказ от кредитования после подписания договора до выдачи заемных средств

Разберем вторую ситуацию – вы подписали кредитный договор, на денежные средства еще не получили. У данного вопрос есть две стороны: условия банковского договора и гражданский кодекс Российской Федерации. Отношения между кредитором и заемщиком регулирует кредитный договор. Здесь банки максимально ограждают себя от отказа от кредитных средств, ведь они не получают ожидаемую прибыль.

Здесь на вопрос, можно ли отказаться от кредита, банковский сотрудник ответить отказом ведь договор вы уже подписали.

В данном примере сотрудник кредитно-финансовой организации нарушает положение Гражданского кодекса. Ведь, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор считается заключенным только после передачи денежных средств. Соответственно, пока вы не получили денежные средства в банку ничего не должны.

Однако, в кредитном договоре банк указывает порядок возврата заемных средств и отказа от кредитования после подписания договора, что прямо противоречит ГК РФ.

Как отказаться от кредита, если договор подписан. В первую очередь, если средства уже поступили на ваш кредитный счет, то вы не должны их получать наличными средствами. Если деньги были перечислены на счет пластиковой карты, то действовать нужно аналогично: вы их не должны снимать.

После, вы пишите заявление на имя руководителя кредитно-финансовой организации об отказе от кредитования. По итогам рассмотрения вашего заявления вы получите отказ или согласие. В случае положительного решения по вашему заявлению, средства с кредитного счета снова поступят кредитору, а если вы получили отказ, то имеете полное право отстаивать свои интересы в суде.

Важно! За тот срок, пока ваше заявление рассматривалось, вы должны будете заплатить определенный процент, а именно за те дни, в течение которого должны были пользоваться заемными средствами, хотя, с правовой точки зрения, это не совсем правильно, ведь деньги хранились в банке и вы ими не пользовались.

Как отказаться от кредита после получения денежных средств

Самая непростая ситуация, когда необходимость в отказе от кредитования возникла после получения всей суммы кредита. Здесь, соглашение уже считается заключенным, а, значит, заемщик обязан уплачивать выданный кредит на протяжении установленного договором срока. Но далеко не все заемщики знают один нюанс который заключается в том что в течение 14 дней после получения денежных средств можно отказаться от банковского займа на законных основаниях.

Обратите внимание, что в силу изменений в законодательстве от 2014 года, каждый заемщик имеет право вернуть денежные средства банку, полученные по договору кредитования в течение 14 дней после получения всей суммы займа.

Отсюда следует, что если вы получили кредит, и необходимость в заемных средствах у вас отпала, вы можете без предварительного уведомления (письменного заявления) положить деньги в полном объеме на текущий кредитный счет. Но и здесь стоит учитывать одну особенность – вы пользовались определенный срок, то за него должны заплатить вознаграждение банку. Рассчитать сумму процентов будет просто: для этого годовой процент разделить на количество дней в году (365 или 366) затем умножить на сумму займа их количество дней, в течение которых вы фактически им пользовались.

Например, если сумма вашего кредита составила 200000 рублей процентная ставка 18% в год, то за 10 дней процент будет рассчитываться так: 200000*(0,18/365)*10=968 рублей.

Так, если вы хотите вернуть в банк заемные средства, при том условии что договор был подписан менее 14 дней тому назад, то вам нужно сначала узнать точно сумма начисленных процентов. То есть, обратитесь в отделение банка и попросить сотрудника кредитного отдела посчитай для вас сумму процентов за те дни, когда фактически пользовались займом, после, уплатите средства в кассу, а именно сумму кредита и начисленные проценты. Затем снова обратиться кредитный отдел, чтобы попросить документ, подтверждающий досрочное расторжение договора между заемщиком и банком.

Обратите внимание, банк не имеет права взимать дополнительную плату за возврат кредитных средств.

Возврат кредита после 14 дней

Может случиться такое, что заемщик пропустил срок возврата кредита, но в то же время необходимость в заемных средствах отпала. Здесь есть другой вариант – полное досрочное погашение займа. Дело в том, что по закону банк не имеет права не принять оплату займы досрочно в полном объеме, это в соответствии с действующим законодательством.

Кроме всего прочего, штрафы, пени и неустойки за подобные действия являются неправомерными.

Как погасить кредит раньше срока? Здесь процедура полностью регламентирована законом, согласно которому заемщик имеет право вернуть кредит досрочно, но при этом уведомив кредитора не менее чем за 30 дней. Одним словом, для начала нужно написать заявление в банк о намерении погасить кредит досрочно, затем оплатить сумму основного долга и процентов, но только через 30 дней.

При этом в обязательном порядке нужно узнать точную сумму задолженности на дату погашения, ее вам может посчитать только банковский сотрудник.

Однако, на практике все выглядит достаточно просто, постольку, поскольку кредитно-финансовые организации не имеют права, но запретить заемщику оплачивать кредиты досрочно, они, напротив, упростили данную процедуру. Например, в некоторых банках даже необязательно писать заявление на досрочное погашение, точнее, подать заявку можно другими способами: через интернет-банкинг или посредством оператора горячей линии. К тому же, некоторые банки сократили сроки подачи заявления до 3 дней, а это означает, что заемщик может подать заявление на досрочное погашение, сразу же пополнить кредитный счет, и спустя три дня расторгнуть договор с банком досрочно.

Обратите внимание, что заемщик после оплаты кредита должен получить документ, подтверждающий досрочное расторжение договора, чтобы в будущем избежать спор с банком.

Кстати, нельзя не сказать о том, что у каждого банка своя процедура расторжения договора раньше срока. То есть, в кредитном договоре банк прописывает порядок возврата заемных средств и уплаты процентов. Поэтому для начала нужно внимательно изучить кредитный договор, а затем обращаться в банк.

Обращение в суд

Отказ от кредита после подписания договора не противоречит закону, и большинство банков придерживаются всех положений законодательства, ведь в противном случае он рискует своей лицензией. Но если вдруг заемщик столкнулся с такой ситуацией, что кредитор отказывается принимать заемные средства после подписания кредитного договора, то оспорить его действия можно в судебном порядке.

Что для этого вам нужно:

• кредитный договор;
• исковое заявление о досрочном расторжении договора;
• письменный отказ банка о приеме денежных средств после подписания кредитного договора.

Отсюда можно сделать определенный вывод, что для начала вы все равно должны обратиться кредитно-финансовые организации написать заявление на возврат кредитных средств после подписания соглашения. По итогам рассмотрения вашего заявления в банк должен выдать вам отказ в письменной форме с объяснением причины. В будущем, этот документ будет свидетельствовать нарушение прав заемщика.

Зачем обращаться в суд, если можно погасить кредит досрочно? Наверняка такой вопрос задают многие, но здесь надо учитывать, что в суде заемщик может ходатайствовать об отмене процентов, которые он будет уплачивать в течение, 30 дней пока не наступит дата досрочного погашения кредита. А если речь идет о крупных суммах и высоких процентах, то за месяц банк можно насчитать довольно внушительный долг. В суде вы сможете возместить издержки на оплату государственной пошлины и отменить проценты.

Хотя стоит отметить, что, наверняка, до суда дело не дойдет.

Обратите внимание, что пока длится судебное разбирательство, банк будет требовать оплаты кредита, согласно графику платежей, и здесь заемщику разумно не уклоняться от своих обязательств, потому что уплаченную сумму он сможет вернуть в судебном порядке, но все же его долг негативно отразиться в его кредитном досье.

Таким образом, если вы по каким-то причинам передумали пользоваться банковским займом, то вернуть средства вы имеете право, даже если банк будет убеждать вас в обратном. Как видно отказаться от кредита можно на любом этапе, и конечно, нельзя не сказать о том, что разумнее для начала хорошенько подумать перед оформлением кредита и внимательно прочитать кредитный договор.

Отказ от кредита, как правильно расторгнуть кредитный договор

Когда нам срочно нужны деньги, мы собираем весь пакет документов, ищем поручителей и берем кредит. Часто банки ставят очень высокие годовые процентные ставки и люди, одалживая денег, должны возвращать суммы, которые в два раза превышают первоначальные. Но, не смотря на это, если деньги нужны, а родственники нам помочь не могут или не хотят, мы идем в банк для оформления ссуды.

Если вы оформили договор, а на следующий или в тот же день, у вас появилась нужная сума, например, выиграли лотерею, как возвращать кредит?

Почему люди отказываются от кредита

В последнее время очень часто банковские организации сталкиваются с проблемою, когда люди отказываются от займа средств. Получив договор о выдаче ссуды, у многих клиентов появляется много причин появления денег. Поэтому, многие компании начали оговаривать такую возможность и разрешать возвращать кредит до подписания договора или до полугода после оформления ипотеки или кредита на автомобиль.

Лидируют в отказах именно эти два вида услуг, так как клиенты отсылают заявки в несколько банков одновременно, и в случае положительного ответа, выбирая лучшие условия, они отказываются от помощи остальных банковских организаций.

Потребительские кредиты не имеют такого спроса на отказы и очень часто у людей просто появляются деньги или наоборот – их увольняют с работы, а денег не будет хватать на погашение процентов. Тогда либо досрочно оплачивают, либо просто у человека забирают покупку.

Досрочное погашение

Рекламируя различные услуги кредитования, банковские организации привлекают новых клиентов. В свою очередь, одолжив средства, вы делаете для банка прибыль с помощью погашения ежемесячной ставки. Поэтому, когда вы хотите отказаться от услуг и вернуть все деньги сразу, начинается ряд проблем.

Когда вы подписали договор, вы становитесь участником системы кредитования. Но до того момента, пока деньги вам не будут начислены, по законодательству, вы имеете полное право от них отказаться. В случае появления нужных денег, немедленно обратитесь в банк для закрытия договора, потому что это не в интересах компании и вам будут пытаться любым способом навязать продолжение сотрудничества.

Договор начал действовать и вы не успели вернуть долг? Тогда у вас практически нет никаких шансов, чтобы его отменить. У вас теперь существует только два выхода. Первый – это обращение в судовые органы. Только через них и при наличии серьезных доказательств вы сможете вернуть деньги.

Но такой процесс отбирает много времени, средств и не является достаточно эффективным, так как в большинстве случаев, суд остается на стороне кредиторов. И другой способ – обычное досрочное погашение долга.

В связи с тем, что ранее начал действовать новый закон о кредитовании, штрафов за досрочное погашение кредитов не должно быть. Если банк нарушает это условие, у него забирают лицензию. Поэтому, подписав договор, вы имеете полное право вернуть всю сумму в тот самый день. Единственным минусом в этом случае является процентная ставка, которая уже с первого дня действия договора начинает начисляться.

Возвращая долг, вам будет нужно вернуть и проценты.

Для того чтобы досрочно вернуть долг, вам нужно будет написать заявление, в котором указать точную сумму платежа. Проверьте все чеки, потому что очень часто, вас будут хотеть обмануть, оставив некоторую сумму на счете. После проверки справок и выписок банк обязан закрыть обязательства и выдать соответствующий документ.

Сохраняйте его на протяжении пяти лет, чтобы в непредвиденных случаях были письменные доказательства.

Будьте особо внимательны, когда одалживаете деньги, так как намного проще немного подождать, чем потом лишнее переплачивать.

Как отказаться от кредита до и после его получения?

Отказ от кредита – один из неоднозначных и противоречивых случаев взаимоотношений между банками и заемщиками. Здесь есть некоторые общие правила, но они прописаны в разных документах и могут, по мнению специалистов, плохо согласовываться между собой.

Возможные причины для отказа от получения кредита

Причины отказа получателя от кредита бывают разными. Перечислить все трудно. Выделим несколько типичных, имеющих особенный резонанс:

• Клиент был введен в заблуждение рекламой или кредитными агентами, но понял это уже в процессе или после оформления.
• Банк не исполнил взятые на себя обязательства по кредиту.
• Клиент понимает явную невыгодность для себя кредитных условий.
• У клиента отпала необходимость в кредите.

Два первых пункта предполагают вину кредитного учреждения и могут быть основанием для предъявления претензий со стороны клиента. Два последних ставят клиента в невыгодное положение и ему могут потребоваться усилия для защиты собственных интересов.

Можно ли отказаться от кредита?

Первым законодательным актом, регулирующим отношения в области кредитования, является Гражданский кодекс. В нем есть Глава 42 «Заем и кредит». Не станем рассматривать здесь все ее содержание, но заранее отметим, что понятия «заем» и «кредит» с точки зрения закона не вполне совпадают, потому то, что справедливо для займа, может не распространяться на кредит. Так следует осторожно подходить к 807 статье ГК РФ, где сообщается, что договор займа начинает действовать в момент передачи материальных ценностей.

Это написано о договоре займа, а не кредита.

Уралсиб, Лиц. № 30 Кредит наличными Получить кредит Уралсиб, Лиц. № 30

Описание кредитного договора начинается с 819 статьи ГК РФ. Отказу от получения или выдачи кредита посвящена 821 статья Кодекса. И формулировки, данные в этой статье, не дают однозначных указаний, но отсылают к нормам заключенного договора.

Из этого следует:

• Моментом совершения займа становится фактическая передача денег (другого имущества).
• Начало действия кредитного договора определяется нормами этого договора.

Исходя из законодательства и практики применения, можно выделить три различных положения, в которых может быть расторгнут кредитный договор:

• Заявка на кредит рассмотрена, получено одобрение, но договор между банком и заемщиком еще не подписан обеими сторонами.
• Заявка одобрена, договор подписан с двух сторон, но средства еще не перечислены (не выданы) целевому получателю.
• Договор полностью подписан, денежные средства получены адресатом.

В какой срок можно отказаться от кредита?

Отказаться от кредита можно на любом этапе оформления или погашения, вот только процедура отказа и последствия на каждом этапе будут разными.

Банк «Открытие», Лиц. № 2209 Кредит «На любые цели» Получить кредит Банк «Открытие», Лиц. № 2209

Отказ от получения кредита на этапе его оформления ничем не грозит заемщику. Одобренная заявка ни к чему не обязывает, и если по каким-то причинам человек не хочет брать деньги, то он просто может перестать контактировать с работником банка или прямо сказать, что в услугах больше не нуждается.

Если деньги уже получены, и соглашение подписано, то у заемщика есть право вернуть полученную сумму.

Законом предусмотрен отказ от кредита в течение 14 дней. В этот срок человек может беспрепятственно вернуть деньги в банк, потребовав расторжение кредитного договора.

Но при этом финансовое учреждение может потребовать уплату процентов за использованные дни.

Когда отказаться от кредита нельзя?

По истечении 2 недель после подписания договора в банке отказаться от кредита на законных основаниях уже нельзя, но его можно вернуть другим способом: погасить досрочно. Для этого нужно вернуть всю сумму с процентами за использование кредита.

В случае досрочного погашения особое значение имеют условия кредитного договора. По закону банк не имеет права отказать клиенту в досрочном возврате долга, однако он может наложить запрет на возврат денег в течение 2-3 месяцев с даты подписания соглашения. В любом случае, прежде чем идти в банк, желательно внимательно изучить кредитный договор.

Райффайзенбанк, Лиц. № 3292 Кредит наличными Получить кредит Райффайзенбанк, Лиц. № 3292

Отказ от кредита до подписания договора

Многие сомневаются: можно ли отказаться от кредита после его одобрения? Да. Без ограничений и обязательного объяснения причин.

Т.е. вы подали заявку на кредит, рассмотрена и одобрена банком, но клиент решил отказаться, не подписывать договор и не получать средства.

В таком случае у банка не появляется законных оснований требовать у клиента какой либо компенсации, применять к нему какие-то меры принуждения и пр. Отношение банка к данному конкретному клиенту может быть испорчено, это может повлиять на рассмотрение будущих кредитных запросов от этого человека.

Однако банки не имеют обязанности и привычки объяснять причины отказов по запросам на кредит, потому мы не сможем точно узнать, отклонена ли следующая заявка заемщика по причине его собственного прошлого отказа или почему то еще.

Для смягчения возможных негативных последствий, некоторые специалисты рекомендуют объяснять банку уважительные причины отказа от кредита.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Хоум Кредит Банк, Лиц. № 316 Кредит наличными Получить кредит Хоум Кредит Банк, Лиц. № 316

Если договор подписан банком и получателем кредита, но пользование денежными средствами еще не началось, или они еще не перечислены, то у клиента много шансов на прекращение кредитных отношений без материального ущерба для себя.

Здесь нужно внимательно изучить соответствующие пункты договора. Если в них прописаны какие-то неустойки или иные санкции для клиента на этот случай, то с ними лучше согласиться, выплатить причитающуюся сумму (если она невелика) и скорее расторгнуть договор.

Возможный в этом случае штраф может объясняться компенсацией за проверку платежеспособности, оформление документов и т.п.

Отказ от потребительского кредита и кредита целевого также имеет существенные отличия. Потребительский кредит является заключенным сразу после его подписания сторонами. Целевой кредит сложнее в оформлении и исполнении.

Здесь все будет определяться условиями конкретного договора.

Как отказаться от кредита?

Что делать банковскому клиенту, если он оформил кредит и хочет отказаться от него:

СКБ-Банк, Лиц. № 705 Кредит на большие суммы Получить кредит СКБ-Банк, Лиц. № 705

При досрочном возврате клиентом полученных средств банк не имеет права взимать дополнительные комиссии за эту операцию, однако заемщик должен будет заплатить проценты за использование средств. Чем раньше заемщик вернет средства, тем меньше заплатит процентов.

Образец заявления об отказе от кредита

Что должно быть указано в заявлении на отказ от получения кредита:

• Адрес и полное наименование банка.
• ФИО заявителя и его контакты.
• Дата заключения кредитного договора и его номер.
• Полученная сумма, ставка и срок.
• Суть заявления: отказ от кредита.
• Изложение дополнительных требований при необходимости: перечисление средств на счет продавца, если это товарный кредит, или просьба о выдаче справки об отсутствии долговых обязательств.
• Дата, ФИО, подпись.

Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902 Кредит «Под залог недвижимости» Получить кредит Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902

Указывать причину отказа необязательно. В тексте заявления достаточно сослаться на ст.11 ФЗ «О потребительском займе», которая дает право отказа от кредита в течение 14 дней без объяснения причин.

Заявление на отказ от получения кредита

Отказ от ипотеки

Если от потребительского кредита можно по закону отказаться в течение 14 дней, то на отказ от целевого займа (в том числе и ипотеки) дается 30 дней.

Процедура отказа осложняется в том случае, когда банк уже перечислил деньги продавцу. Если продавец – застройщик, то решить эту проблему будет легче. Если это – частное лицо, то дело может дойти до судебного разбирательства.

Можно отказаться от кредита на жилье альтернативным способом – продать ипотечную квартиру и полученными деньгами погасить долг досрочно. Но и здесь есть свои нюансы: квартира может продаваться очень долго, и все это время заемщику необходимо будет вносить платежи.

Как отказаться от автокредита

Если договор еще не оформлен, и машина не куплена, то дело обстоит просто: нужно уведомить банк в отказе от предоставления средств. В этом случае заявку просто аннулируют. В иных ситуациях расторгнуть соглашение будет проблематично:

Как отказаться от кредита до и после его получения

Кредит может потребоваться срочно. Но также срочно необходимость в нём может отпасть. Ещё недавно деньги были жизненной необходимостью, а потом оказалось, что проблема решается иными способами. Но что делать, если договор уже подписан и средства получены?

Отказаться от кредита после подписания договора можно, но только при определённых условиях и с соблюдением процедуры.

Допускается ли отказ от кредита после заключения договора

Подписанный кредитный договор не накладывает на заёмщика полного перечня обязательств, пока тот не получит финансовые средства. Отказ от сделки – нормальная практика, несмотря на то, что подобной обязанности у банка нет. И даже если средства уже были получены, ситуация не будет критичной.

Обязанности банка по прекращению действия договора при отказе стороны действительно нет. Соглашение подписано, средства готовятся к выдаче или перечислению, то есть работа уже началась. Отношения между сторонами уже существуют. На практике есть два варианта решения проблемы:

Досрочная выплата кредита – законное право должника. Оно закреплено в пункте 2 статьи 810 ГК РФ.

Порядок расторжения договора до выдачи средств

Данный порядок будет возможен только с прямого согласия кредитора. Процедура проводится в несколько этапов:

• заёмщик обращается в отделение банка и выражает необходимость прекращения договорных отношений;
• подготавливается заявление о прекращении выдачи средств. Чаще всего кредитная организация предлагает свой бланк, но заявление может быть оформлено и в свободной форме;
• банк принимает решение и объявляет его заёмщику.

Вариантов два – банк или соглашается прекратить выдачу займа или отказывается. Если кредитор согласен, то стороны должны оформить дополнительное соглашение, отражающее суть достигнутой договорённости. Если нет, то принудить финансовую организацию не получится, придётся дождаться выдачи и начинать процедуру досрочного погашения.

Порядок досрочного погашения

Право на досрочное погашение и условия процедуры расписаны в Гражданском кодексе РФ:

• пункт 4 статьи 809 определяет, что банк может требовать проценты с должника в сумме, начисляемой до дня требования. Даже если в договоре прописано иное, банк не вправе выставлять требование о взыскании полной суммы потенциально начисляемых процентов при досрочном погашении. Говоря простым языком, кредитор получит ровно то, что может быть начислено на момент выплаты;
• о досрочном погашении нужно уведомлять банк заранее. Сделать это нужно минимум за 30 дней, если иное не определяется условиями заключенной сделки. Об этом прямо указывается в статье 810 ГК РФ.

В последнем абзаце пункта 2 статьи 810 ГК РФ установлено, что досрочный возврат возможен с согласия кредитора. Данное согласие может быть выражено и в тексте договора, и отдельно. Большая часть банков включает такие условия в тексты предлагаемых к заключению договоров.

Процедура досрочного погашения будет следующей:

Уведомление должно быть направлено минимум за 30 дней до того, как будет произведён расчёт. В противном случае, кредитор вправе ответить отказом.

Последствия досрочного погашения кредита

Банк рассчитывает, что должник будет оплачивать суммы в течение определённого периода времени. Досрочное погашение ему не выгодно, так как в таком случае он теряет часть средств, которые мог бы получить. Однако серьёзные кредиторы с пониманием относятся к такой возможности и не ставят своим клиентам препятствий.

Однако нужно понимать, что при досрочном погашении гражданин всё равно потеряет часть средств. Учитывая тот факт, что предупреждать о такой операции нужно за тридцатидневный период, банк взыщет с должника проценты за данный месяц.

Самый выгодный вариант – это прекращение договора до перечисления или выдачи средств клиенту. Но это возможно не всегда, а только с прямого согласия кредитора.

Ещё одно существенное последствие отказа – это трудности при получении новых кредитов, по крайней мере в этом же банке. Далеко не всегда, но в некоторых случаях финансовые организации вносят граждан, использующих таких механизмы, в чёрные списки.

Досрочное погашение не может негативно сказаться на последствиях в плане кредитной истории. Данное действие будет отмечено, как положительное, так как возврат произведён без просрочек.

Да, банкам выгодны длительные программы и возврат средств частями, но заставить клиентов действовать именно так они не могут.

Когда отказ от договора невозможен

Отказ от кредитного договора и, соответственно, от всех его последствий, возможен только в том случае, если банк даст своё согласие и только до фактической выдачи средств. Во всех остальных случаях процедура уже представляется невозможной.

После выдачи допускается только досрочное погашение. Это касается всех типов договоров кредитования, независимо от назначения денежных средств.

Рекомендации по досрочному погашению

Если отказ от договора уже невозможен, остаётся лишь перейти к процедуре досрочного погашения. Граждане обязательно должны учесть некоторые особенности и обратить внимание на рекомендации:

• подать заявление нужно как можно раньше, так как закон требует уведомления кредитора за тридцать дней по выплаты средств. Чем раньше будет передан документ – тем раньше финансовой организацией будет принято решение о судьбе последующих отношений с клиентом;
• если банк соглашается провести процедуру в более короткие сроки, нужно оформить отношения документально. Достаточно будет получить справку об отсутствии задолженности, но допускается вариант с оформлением дополнительного соглашения;
• досрочное погашение может носить частичный характер. В таком случае нужно взять в банке новый график выплат по остатку;

Процедура и условия досрочного погашения могут быть иначе обозначены договором между сторонами. Например, допускается установление более короткого периода, за который нужно уведомить кредитора об оплате. Однако установление более длительного временного отрезка не допускается.

Досрочное прекращение отдельных типов кредитных договоров

Отказ от любого типа договора, независимо от назначения средств, производится примерно одинаково. Общие правила действуют и на досрочное прекращение. Однако на некоторые особенности всё же стоит обратить внимание:

• при ипотечном кредитовании важно, выплачен ли уже первоначальный взнос или нет. Если нет, то можно договориться с банком о прекращении договора на общих условиях, если да, то нужно будет достигнуть отдельного соглашения с продавцом недвижимости;
• при автокредите ситуация повторяется, всё зависит от того, были ли уже перечислены средства продавцу. Если да, то вернуть финансы без потерь можно только в случае заключения соглашения о расторжении договора с продавцом.

В каждом из случаев можно провести процедуру досрочного погашения. Она также реализуется на общих основаниях.

Подведём итоги

Отказ от кредита возможен только с прямого согласия банка. Довольно часто финансовые организации идут на такой шаг, если средства ещё не были перечислены заёмщику. В противном случае остаётся лишь использовать процедуру досрочного погашения, которая приведёт к, пусть и небольшим, но убыткам.

Заявление о совершении такого действия подаётся за тридцать дней, а банк будет иметь полное право взыскать проценты за такой период.