Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса — список банков

Всем добрый день! Даже в отпуске нахожу себе клиентов.

Отдыхал в московском санатории, скука несусветная, даже хорошая книга не спасает. Больше один туда ни ногой. Разговорился с одной пожилой парой.

Внучка хочет купить квартиру, но на первоначальный взнос денег недостаточно, так как только начала работать после вуза.

Посоветовал им несколько способов, как можно оформить ипотеку без первоначального взноса. Предлагаю и вам ознакомиться с особенностями такой ипотеки. Вдруг пригодится.

Как быть если нет денег на первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Не мучая Вас различными предисловиями, перейду сразу к делу. Если нет денег на первый взнос — это не всегда проблема. Если есть доходы, позволяющие платить по кредиту, ипотека без первого взноса — возможна.

Что есть? Есть приличная зарплата. Есть желание жить в своей квартире.

Чего нет? Нет никаких сбережений. Ну ни капельки…

Как быть? Неужели ничего нельзя придумать?

Кто сказал: копите деньги, затем обращайтесь?! Ничего копить не надо, а деньги — пусть банк дает.

Существует несколько способов приобрести квартиру без первоначального взноса.

Банковские программы «без первого взноса»

Самый простой вариант — получить кредит по специальной банковской программе. Но с началом кризиса таких программ на рынке ипотеки не стало. Следовательно, придется думать о других способах решения вопроса

Кредит под залог имеющегося в собственности жилья

Этот способ получения кредита без первого взноса подходит тем, у кого уже есть квартира, которую можно заложить банку.

Есть несколько банков, готовых предоставить кредиты под залог имеющегося жилья. Однако, при этом, следует иметь в виду два момента:

1. Банки не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. В большинстве банков кредит составляет процентов 70 — 80. То есть, если имеющаяся у Вас квартира оценивается в 5 миллионов рублей, то кредит Вам дадут до 5 000 000 х 80% = 4 000 000
   Заметьте, я написал в примере не «4 000 000 », а «до 4 000 000». Это не случайно, поскольку максимальный размер кредита будет определяться не только стоимостью закладываемого имущества (по оценке аккредитованных при банке оценщиков), но и размером доходов заемщика.
2. Закладываемая квартира должна находиться в том городе или области, где находится Банк-кредитор. Московский банк не примет в залог недвижимое имущество, находящееся, например, в Ярославле или во Владивостоке. Тогда как московская или подмосковная квартира — запросто может быть предметом залога.

Ипотека за счет получения двух ипотечных кредитов

Этот способ позволяет купить квартиру без первоначального взноса с помощью двух ипотечных кредитов. Если предыдущий способ хорош для тех, у кого есть более дорогое жилье, и кто хочет приобрести более дешевое, то с помощью данного способа можно приобрести как более дешевое, так и более дорогое.

Предупреждение!

По сути дела, предоставляются два ипотечных кредита: один кредит — на первый взнос, под залог имеющейся квартиры, второй — под залог приобретаемой квартиры.

Пока что я знаю лишь один банк, который практикует такой способ кредитования, где полученный таким способом кредит без первоначального взноса выделен в отдельную программу (с достаточно высокими ставками).

Однако реализовать этот способ можно скомбинировав кредиты разных банков.

Ипотека с помощью беззалоговых потребительских кредитов

Способы, перечисленные выше, хороши тогда, когда у заемщика есть имущество, которое можно заложить.

А как быть, если такого имущества нет?

Тогда деньги на первый взнос можно взять по «потребительскому кредиту».

Минусов этого способа — несколько:

• При выдаче беззалоговых «потребительских кредитов» банки учитывают только официально подтвержденные доходы заемщика
• Потребительские кредиты обычно выдаются на более короткий срок, чем «ипотечные». Следовательно, размер кредита, который заемщик может взять по «потребительскому», значительно меньше, чем тот размер кредита, который заемщик может взять по «ипотечному», при одинаковом размере доходов.
• Суммы, выдаваемые банками по потребительским кредитам — ограничиваются. При размере кредита более 300 000 — 500 000 рублей многие банки требуют заложить какое-либо имущество.

Как видите, если нужна ипотека, первоначальный взнос не всегда обязателен. Но при этом, хорошенько оцените свои возможности: сможете ли платить по нескольким кредитам?

Внимание!

Получить ипотечный кредит — не сложно. Но кредит — вернуть нужно!!!

источник: www.ipotek.ru

Как сейчас купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Для получения ипотечного кредита на покупку недвижимости большинство банков требуют внести первоначальный взнос, который сейчас составляет 20 — 50% от стоимости квартиры.

Однако, не все способны сразу накопить сумму в размере от 500 тысяч до 1,5 млн рублей, поэтому предлагаем вам несколько вариантов, как сейчас можно купить квартиру без первоначального взноса.

Оформить под залог имеющейся недвижимости

Первый способ — заложить имеющуюся недвижимость. Это может быть квартира, дом с участком, нежилое помещение или земля. Но стоит учесть тот факт, что стоимость закладываемой квартиры должна превышать стоимость приобретаемой минимум на 20%.

Чаще всего банком закладываемая квартира оценивается меньше среднерыночной стоимости на 20%. К примеру, если банк оценил вашу квартиру в 4 млн рублей, то вы в праве получить ипотеку в размере около 3,2 млн рублей.

Таким образом, банк подстраховывается на тот случай, если ему придется продавать заложенную недвижимость. Обычно банки выдают 70-80% от оценочной стоимости альтернативного залога.

Вот основные требования банков к залоговым квартирам: наличие права собственности, отсутствие прав третьих лиц, дом, в котором расположена квартира, не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять на учете под снос и на очереди на капитальный ремонт.

Но этот вариант ипотеки не всегда удобен для покупателей недвижимости, так как средняя ставка по программам с залогом на сегодняшний день выше субсидированной ставки и составляет порядка 17%.

Использовать материнский капитал

Если есть возможность, в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Но здесь, как и в случае с залоговой недвижимостью, нельзя воспользоваться субсидированной ставкой.

Кроме того, некоторые банки требуют доплату к материнскому капиталу в размере от 5% до 15% от стоимости квартиры. Если не привлекать собственные средства, то с использованием материнского капитала можно приобрести квартиру за 2-2,5 млн рублей.

Взять потребительский кредит

Если вы в состоянии безболезненно погашать два кредита, то можно взять потребительский кредит и использовать его в качестве первоначального взноса.

Совет!

Банк откажет в предоставлении кредита, если более 50% (а в госбанках не более 30%) дохода семьи уходит на погашение заемных средств.

Специальные программы от застройщиков

Иногда застройщики в маркетинговых целях предлагают покупателям интересные программы на покупку квартир в новостройке.

О таких программах подробнее можно узнать на выставке «Недвижимость от лидеров» или на официальных сайтах застройщиков.

источник: http://exporealty.ru/

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Необходимость получения дополнительного кредитования в целях улучшения жизненных условий — один из немаловажных моментов, обсуждаемых в банковской сфере.

Ведь к ипотеке без первоначального взноса обращается большое количество людей, не имеющих возможности моментального погашения или предоставления денежных средств в банк.

Важно отметить, что не все банки предоставляют возможность получить кредитование на жилье без взноса.

Какие банки дают возможность ипотечного кредитования

Важно знать, что такие банки как Сбербанк России, Сургутнефтегазбанк, Транскапиталбанк, а также Банк «ФК Открытие» могли предоставлять возможность получения ипотечного финансирования без первоначального взноса.

Отличительной особенностью кредитования было наличие высоких процентных ставок, поскольку банку необходимо было себя застраховать от возможных рисков по не выплатам.

Кроме этого, страхованием, в данном случае, было также предоставление залога в качестве таких моментов:

• банк ведет приблизительный расчет реальной оценочной стоимости залога и вычисляет 70-80% от него. Данная сума будет являться кредитной суммой для финансирования;
• существенным фактором будет расположение залогового имущества. Таким образом в Сбербанке Москвы не предоставят возможность кредитования, если жилплощадь находится в Ростове;
• наличие поручителей в конкретном случае может быть уместным.

По выше перечисленным условиям можно обратиться в Сбербанк России и получить финансирование, согласно программе “ Ипотека с господдержкой”.

Предупреждение!

Балтинвестбанк имеет возможность ипотечного кредитования под залог транспортного средства. Его программа имеет название “Готовое жилье”.

Вы так же можете воспользоваться нашей формой подбора ипотеки, которая значительно облегчит ваши поиски.

Условия кредитования в Сбербанке

Ипотеку без первоначального взноса предоставляется возможным получить в Сбербанке России в 2016-2017 году по весьма приемлемым и лояльным условиям. К их числу стоит отнести:

1. возможность выплаты до 30-ти лет пользования займом без взноса;
2. доступная процентная ставка, составляющая 11% годовых;
3. первоначальный взнос не требуется, однако оформление залога — обязательное условие. В данном случае в качестве гарантии банк может выполнить финансирование под залог существующего жилого пространства. Однако стоит отметить, что при невыплате процентной ставки или же тела кредита, банк имеет возможность изъять залоговое жилье;
4. существует также вспомогательная программа в Сбербанке, которая предусматривает выкуп жилья у другого финансового учреждения. Таким образом, клиент получает возможность с выплатой 12,75% годовых получить свое жилье вновь, но на более выгодных для себя условиях. Взнос в данном случае также не имеет смысла;
5. заемщик обязан иметь постоянное место работы и стабильный стаж не менее 6-ти месяцев. Кроме этого, под ипотечное кредитование без взноса попадает статья людей в возрасте от 21-55 женщины/60 мужчины лет.

Какой выбрать банк зависит в большинстве случаев от вас, однако стоит отметить, что необходимо грамотно подходить к выбору ипотечного финансирования, пользоваться ипотечными калькуляторами и возможностью проверить кредитную историю, во избежание казусных ситуаций.

Калькулятор, как вспомогательное средство

В Сбербанке России предоставляется возможность получить достоверную информацию о сроках погашения и расчете необходимых частей возврата средств в банк посредством калькулятора кредитования.

Форма данного сервиса достаточно проста и доступна для каждого. Достаточно заполнить форму с точными данными, временем взятия кредита без первоначального взноса, далее указать процентную ставку и желаемый временной промежуток погашения кредита.

Система выведет точные данные по поводу частей для точного или досрочного погашения.

По теме:  Где сейчас дешевле всего страховка ипотеки?

Перечень необходимых документов

При возникновении желания оформить кредитование без первичного взноса, стоит отметить перечень необходимых документов для оформления займа:

• документ, удостоверяющий личность и код ИНН;
• справка о доходах или же форма НДФЛ-2;
• копия книжки с допустимым трудовым стажем;
• документы, удостоверяющие наличие какой-либо собственности движимой или же недвижимой;
• справки из мед учреждений, удостоверяющие дееспособность заемщика и его психическую адекватность;
• необходимые документы, удостоверяющие, что заемщик является собственником залогового помещения;
  пакет документов от поручителей;
• заранее следует произвести оценку реальной рыночной стоимости жилья и предоставить экспертизу в банк;
• документы удостоверяющие наличие/расторжение брака и детей.

Нюансы ипотечного кредитования без взноса

При грамотном оформлении кредитования без первоначального взноса, стоит отметить ряд моментов, которые должны быть учтены:

• правильный и достоверный расчет ежемесячного погашения займа по ипотеке. Условия такого финансирования таковы, что расчет должен быть не менее 60% от вашего дохода. В отдельных случаях эта отметка может достигать 80%;
• возможность погасить ипотеку без первоначального взноса досрочно. Данное преимущество вступает в действие по прошествии 3-х месяцев с начала действия кредита. И весьма важно указать о своем желании при оформлении финансирования. В таком случае не будут взиматься дополнительные штрафы или санкции. При частичном погашении выполняется перерасчет и начисления % идут уже по новому графику;
• возможность погасить ипотеку материнским капиталом может быть отличной возможностью для многих заемщиков. По погашению кредита стоит уведомить страхового агента о досрочной выплате для перерасчета временного срока и снятие долгового обременения.

Кроме всего выше перечисленного, стоит отметить, что при подаче документов в банк, важно проверить не только свою кредитную историю, но и оформить бланк онлайн запроса на предоставление информации о прошлых кредитах поручителя. Ипотека может быть доступной.

источник: http://calculator-ipoteki.ru/

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотечный кредит для многих россиян является чуть ни единственным способом обзавестись собственным жильем.

Однако зачастую для получения такого займа необходимо вносить первоначальный взнос, размер которого не по карману многим желающим.

Его размер у разных банков колеблется в пределах 10%-30%. В подавляющем большинстве ипотечных кредитов Сбербанка первоначальный взнос составляет 10% от цены объекта ипотеки.

Внимание!

Впрочем, можно взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса в 2016 году. Сбербанк предлагает несколько кредитов с такой возможностью.

Под условие отсутствия первоначального взноса подпадают четыре ипотечные программы:

1. ипотека с государственной поддержкой;
2. рефинансирование ипотеки;
3. ипотека плюс материнский капитал;
4. военная ипотека.

Условия ипотечного кредитования без первоначального взноса

Ипотека с государственной поддержкой

Эта программа реализуется Сбербанком совместно с Внешэкономбанком в рамках государственной программы обеспечения доступного жилья.

Кредиты этой категории отличаются пониженной процентной ставкой, отсутствием комиссий за оформление и выдачу, а также отсутствием требования в обязательном порядке застраховать жизнь и работоспособность заемщика.

Некий установленный размер первоначального взноса в этой программе есть, однако предоставив дополнительный залог в виде личной недвижимости, заемщик получит право его не вносить. Кредитование осуществляется на таких условиях:

• валюта займа — только рубли;
• начальный взнос — отсутствует (при предоставлении дополнительного залога);
• минимальный процент — 10,5%;
• максимальный срок заимствования — тридцать лет;
• минимальная сумма — сорок пять тыс. руб.;
• максимальная сумма — 8 миллионов руб.;
• способ погашения займа — аннуитет.

Рефинансирование ипотеки

Это направление кредитования позволяет перекредитовать уже существующий ипотечный займ в других банках на более выгодных условиях. Вы сможете уменьшить существующую процентную ставку или срок кредитования, а также пересмотреть другие условия.

Первоначального взноса здесь нет, а сам кредит выдается в размере меньшей из сумм: 80% от оценочной стоимости объекта ипотеки или остатка существующего долга. Условия кредитования следующие:

• валюта займа — только рубли;
• начальный взнос — отсутствует;
• минимальный процент — 13,25%;
• максимальный срок заимствования — тридцать лет;
• минимальная сумма — пятнадцать тыс. руб.;
• максимальная сумма — 80% стоимости жилья или остаток по предыдущему займу;
• способ погашения займа — аннуитет.

Ипотека плюс материнский капитал

Это разновидность классического ипотечного кредита на покупку нового и вторичного жилья с той лишь разницей, что вместо первоначального взноса можно вносить средства материнского капитала.

Обладатели соответствующих сертификатов смогут воспользоваться ими для этого только в том случае, если сумма имеющегося материнского капитала покроет как минимум 10% стоимости покупаемого жилья.

Условия кредитования следующие:

1. валюта займа — только рубли;
2. начальный взнос — используются средства материнского капитала;
3. минимальный процент — 9,5%;
4. максимальный срок кредитования — тридцать лет;
5. минимальная сумма — пятнадцать тыс. руб.;
6. максимальная сумма — 8 млн. рублей;
7. способ погашения займа — аннуитет.

Военная ипотека

Этот займ предназначен исключительно для нужд военнослужащих, участвующих в государственной накопительно-ипотечной системе (НИС).

Суть займа в том, что все платежи, включая и первоначальный взнос, уплачивает соответствующий государственный фонд, т.е. военнослужащему не нужно будет тратить свои средства.

Однако для того, чтобы получить такой ипотечный кредит военнослужащий должен участвовать НИС не менее трех лет, чтобы успела накопиться сумма, достаточная для использования ее в качестве начального взноса.

Условия кредитования следующие:

• валюта займа — только рубли;
• начальный взнос — используются средства НИС;
• минимальный процент — 9,5%;
• максимальный срок заимствования — до достижения военнослужащим 45-летнего возраста;
• минимальная сумма — пятнадцать тыс. руб.;
• максимальная сумма — 2,4 миллиона рублей;

Потенциальный заемщик Сбербанка должен соответствовать таким требованиям:

1. гражданин РФ;
2. регистрация в РФ;
3. возраст диапазон от 21 до 75 лет (военнослужащие до 45 лет);
4. общий стаж от одного года в течение последних пяти лет;
5. стаж на текущем месте работы — от полугода.

Документы для получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию (в случае с временной регистрацией);
• заверенная предприятием-работодателем копия трудовой книжки;
• справка о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
• для военнослужащих сертификат участника НИС;
• сертификат на материнский капитал (для соответствующей программы);
• сертификат участника государственной жилищной программы (при необходимости);
• документы по предыдущему займу (при рефинансировании).

Расчет всех интересующих вас показателей по ипотеке без первоначального взноса от Сбербанка вы можете осуществить на нашем ипотечном калькуляторе.

источник: http://kreditipo.ru/

Где можно оформить

Большинство граждан, планирующих решить свой жилищный вопрос посредством оформления ипотеки, задаются вопросом, есть ли банки готовые предоставить жилищный кредит без первичного взноса?

Ведь все без исключения банки в качестве главного требования выдвигают обязательную уплату первичного взноса, минимальный размер которого в большинстве случаев колеблется в диапазоне 15-20% от стоимости покупаемого жилья.

Совет!

Речь идет о взносе в виде 300-400 тыс. рублей, что для большинства рядовых граждан является неподъемной величиной. Но не стоит думать, что без первоначального взноса оформление ипотеки невозможно.

Существует несколько альтернативных способов, которые банки предлагают заемщикам в обход внесения первоначального взноса. О них мы и поговорим в нашей статье.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Что для этого нужно?

Излишне говорить о том, что деятельность каждого банка в первую очередь направлена на извлечение прибыли от сделок, и минимизации возможных рисков.

Именно потенциальные риски по сделкам и побуждают банки выставлять требования типа первоначального взноса. Таким способом банк получает гарантии.

Но для тех, кто по каким-то причинам не может уплатить обязательный взнос, банки предусматривают несколько вариантов, среди которых следующие:

1. залог имущества
2. программа государственной поддержки
3. поручительство
4. наличие жилищного сертификата (для тех, кто стоял в очереди)
5. взнос, посредством материнского капитала
6. сертификат участника накопительной системы (для военнослужащих)

Т.е. данные варианты значительно расширяют возможности граждан, у которых нет средств на первоначальный взнос. Естественно, что не у всех в собственности имеется ликвидное имущество, которое можно оформить в залог банку.

Поэтому можно привлечь иных лиц в виде поручителей, которые выступят своеобразными гарантами перед банком. Если же на руках имеется материнский сертификат, то законодательством прямо предусмотрено, что с помощью данных средств можно оплатить не только первоначальный взнос по ипотеке, но уплатить проценты по договору.

Какие банки будут давать

В 2016 году несколько банков вышли в лидеры в сегменте ипотечного кредитования.

Вместе с этим, данные кредитные учреждения снискали популярность у заемщиков благодаря лояльным требованиям к оформлению, одним из которых является отсутствие первичного взноса.

В 2017 году банки не станут отказываться от подобной политики, поэтому сегодня мы можем с уверенностью утверждать, что ипотека без первичного взноса также будет возможна.

Ниже мы приведем список банков, в которых есть альтернативные первоначальному взносу варианты.

Банк ОТКРЫТИЕ

К примеру коммерческий банк «Открытие» предлагает несколько ипотечных продуктов без первичного взноса. Здесь действует программа ипотеки с гос. поддержкой, а также предоставление военной ипотеки.

Если вы не подпадаете под данные программы, то есть возможность оформления ипотеки под поручительство третьих лиц или залог имеющийся недвижимости. При этом, банк работает как с первичным, так и со вторичном рынками недвижимости.

Банк ТРАНСКАПИТАЛБАНК

За последние несколько лет данное кредитное учреждение показало довольно серьезные темпы развития. Особенно это касается сегмента ипотечного кредитования.

Минимальный взнос при составлении договора ипотеки составляет 15% от цены жилья. При этом, взнос можно и не платить, если имеется залог, либо поручители. Банк является участником нескольких государственных программ.

Банк ЗЕНИТ

Отсутствие первоначального взноса далеко не главный козырь данного банка. Если у вас в собственности имеется автомобиль, то вы можете его оформить в залог, и тем самым не платить первоначальный взнос.

К слову далеко не все банки в виде залога о ипотеке рассматривают движимое имущество. А здесь это норма.

Прочие банки

Есть еще несколько банков, которые не требуют при оформлении ипотеки первоначального взноса. Более того, в некоторых случаях (рассматриваются индивидуально), данные банки могут не требовать никакого залога. Среди них следующие организации:

1. Интеза
2. Росбанк
3. Райффайзенбанк
4. СКБ — банк

Как взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества

Сразу отметим, что ни один банк в стране не пойдет вам навстречу, если вы не подпадаете под действие существующих государственных программ, не имеете денег на первоначальный взнос, у вас нет ликвидного имущества или за вас некому поручиться (к поручителям выдвигаются особые требования).

Хоть один из вышеперечисленных компонентов должен присутствовать. Многие уверены, что можно оформить ипотеку под залог приобретаемой квартиры. Т.е. обеспечение по кредиту имеется автоматически.

Подобное суждение не совсем верное, т.к. приобретаемое жилье (если кредит именно ипотечный) становится предметом залога в любом случае. Но первоначальный взнос в таких случаях по прежнему обязателен.

Если же вы имеете в собственности недвижимость, то при оформлении его в залог платить взнос не требуется, и приобретаемое жилье не становится залогом. Ведь у банка уже имеется предмет залога.

Ипотека в Сбербанке. Условия оформления

Банк № 1 в России несколько лет назад отказался от предоставления 100% ипотечных займов.

На практике это означает, что ранее у заемщиков имелась возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, но по причине экономического кризиса 2008, банк приостановил оформление подобных сделок.

Т.е. теперь если у заемщика нет средств на уплату первоначального взноса, оформить ипотеку можно двумя способами: это воспользовавшись государственной поддержкой, либо предоставив альтернативный предмет залога банку, в виде имеющейся ликвидной недвижимости.

В первом случае, заемщик должен быть участником государственной программы, в связи с которой ему выделяются средства на внесение первоначального взноса либо на погашение процентов по ипотечному договору.

По теме:  Как продать квартиру, которая в ипотеке под залоговым обременением

Подобная поддержка предоставляется далеко не всем, а лишь малообеспеченным слоям населения и работникам бюджетной сферы. В таких случаях можно рассчитывать на максимально сниженные проценты в размере 11-11,5% годовых.

Ипотека в ВТБ 24. Как оформить?

ВТБ 24 также является участником всех государственных жилищных программ, поэтому у заемщиков и здесь имеется несколько способов.

Предупреждение!

Сразу оговоримся, и отметим, что данный банк не предоставляет ипотечные кредиты без какого — либо обеспечения.

Т.е. если вы не можете внести первичный взнос (который колеблется в диапазоне 20-65% от цены приобретаемого жилья), вы можете предоставить в залог имеющуюся недвижимость.

Если таковой нет, то можно воспользоваться средствами материнского капитала, либо жилищным сертификатом.

Ипотека от застройщика. Подводные камни

Еще одним способом обзавестись собственным жильем, при этом не вносить первоначальный взнос, является обращение непосредственно к застройщику.

Многие организации сегодня предлагают подобную услугу, уверяя, что первоначальный взнос составляет 0%. Естественно, что сам застройщик может оформить только рассрочку.

Т.е. вы вносите всю сумму не сразу, а периодическими платежами. Обычно срок рассрочки не превышает один год. Если же говорить об ипотеке, то она возможна лишь с привлечением банковской или инвестиционной организации.

Проценты по таким договорам крайне высокие, и их минимум находится в районе 16,5%. Это объясняется отсутствием первоначального взноса или иного вида обеспечения по кредиту.

Поэтому, если застройщик или банк предлагает вам подписание договора, по которому не предусмотрен первичный взнос, то следует быть заранее готовым к завышенным процентам. Для многих граждан они являются неподъемными.

источник: http://vzyatipoteku.ru/

Особенности предоставления

Не все граждане могут накопить средства на уплату первого взноса. Однако они тоже имеют возможность взять такую ссуду.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке возможна в двух вариантах: указанная выше ипотека с поддержкой от государства (11,9%), а также рефинансирование кредитов на жилье (от 12,75%).

Рефинансирование заемщик может оформить для уплаты по жилищному кредиту, уже взятому в другом банке. Сумма его не превышает остаток по основному долгу оформленного ранее займа или 80% стоимости недвижимости.

При предоставлении кредита без начального взноса обычно берется во внимание соотношение платежа за месяц по займу к доходам клиента. Зачастую для получения одобрения на такой вид кредитования это соотношение должно быть 50-60%. В особых случаях оно может достигать 70-80%.

Внимание!

Взятую ипотеку без начального взноса заемщик может выплатить досрочно – как полностью, так и частично, после трех месяцев. Можно воспользоваться для этого материнским капиталом.

Снижение ставок по ипотеке

Такой вид кредитования действует с 18 марта 2015 года. Получить средств по нему в банке можно до 8 млн. руб. – в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, до 3 млн. руб. по другим регионам страны. Условия такого ипотечного займа следующие:

1. начальный взнос: минимум 20% стоимости жилья;
2. ставка: 11,9%;
3. период кредитования: от 1 до 30 лет;
4. предоставляемая сумма средств: от 45 000 руб.

Обязательное требование – страхование заемщика, как минимум на год, с продлением страховки по окончании ее срока. Если клиент отказывается это сделать, процентная ставка по ипотеке для него составит 12,9%.

Государство также поддерживает строительные компании, вследствие чего оформить такой кредит возможно только, чтобы приобрести жилье в новостройках или домах, которые еще строятся.

То есть, купить его, обратившись ко вторичному рынку жилья, нельзя. Причем, приобретать недвижимость можно лишь у юридического лица, обычно застройщика.

Ставка ипотечного кредита в Сбербанке

Помимо указанного, в Сбербанке действуют другие кредиты на жилье. Для покупки готовой либо еще строящейся недвижимости кредит можно взять на таких условиях:

• начальный взнос от 20%
• сумма, не превышающая 80% от его стоимости;
• ставка по ипотеке в Сбербанке – от 14,5%;
• срок погашения: до 30 лет;
• под залог этого жилья;
• возраст клиента к моменту полного возврата средств – до 75 лет;
• обязательно застраховать жилья и самого клиента.

Если человек – клиент Сбербанка, ставка для него уменьшится на 0,5%. Когда заемщик откажется страховаться – процент по кредиту для него возрастет на 1%.

Совет!

Первый взнос или часть его можно оплатить материнским капиталом. Также с его помощью есть возможность погасить жилищный кредит, уже взятый ранее.

Для военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы условия несколько отличаются от простых кредитов:

1. сумма займа – до 1 900 000 руб.;
2. процент от 12,5%;
3. период до 15 лет;
4. жилье выступает залогом;
5. ко времени полного возврата займа клиенту должно быть до 45 лет.

источник: http://etrust.ru/

Возможна ли ипотека без первоначального взноса

Оформление любого ипотечного кредита, как правило, требует наличия определенной суммы собственных средств для оплаты различных сопутствующих расходов.

Кроме того, свои сбережения требуются и для осуществления одного из главных условий получения жилищного займа – внесения первоначального платежа.

Причем минимальную сумму такого взноса каждый банк устанавливает в самостоятельном порядке, и иногда она может достигать 40-50% от общей стоимости предмета такого кредита (исключения составляют ипотека для молодой семьи, социальная ипотека).

Для многих людей, желающих оформить жилищный кредит и приобрести собственный долгожданный дом, такая сумма вступительного платежа является неподъемной. В частности, большинство российских заемщиков не в состоянии внести более 30% от полной стоимости жилья, покупаемого за счет средств кредитора.

Именно для таких клиентов некоторые финансовые организации запустили программы кредитования, где в условия получения ипотеки не входит вступительный взнос (так называемая ипотека без первоначального взноса).

Конечно, количество подобных продуктов на рынке кредитования довольно ограничено, но и среди них можно найти более или менее приемлемый вариант.

Банк Интеза. Нецелевой ипотечный кредит

Одним из способов получить ипотеку без внесения первоначального платежа является оформление нецелевого жилищного кредита. Именно такое предложение действует на данный момент в банке Интеза.

По условиям этой программы заемщик могут приобрести жилье в кредит, не отдавая определенную сумму собственных средств, на этапе оформления займа. Максимальный размер такого кредита достигает 10 миллионов рублей.

Этой суммы, как правило, достаточно для того чтобы купить хорошую квартиру или дом. При этом кредитное ограничение – не более 60% от оценочной стоимости залогового имущества.

При этом в качестве обеспечения данный банк принимает уже имеющеюся у заемщика достаточно ликвидную недвижимость. Денежные средства на покупку недвижимости выдаются только в рублях.

Внимание!

Выплатить нецелевой ипотечный кредит можно в течение 20 лет. Между тем минимальный период погашения составляет 3 года. Размер процентной ставки, как и в большинстве подобных программ, зависит от количества страховых полисов.

В случае наличия полного списка в соответствии с требованиями банка минимальная величина ставки составляет 22, 5% годовых.

Для получения кредита по такой ставке заемщику необходимо иметь три главных страховых полиса: предмета обеспечения, утраты права собственности, а также жизни и трудоспособности.

Для оформления жилищного кредита и получения требуемой суммы заемщик необходимо соответствовать следующим параметрам:

1. Гражданство РФ.
2. Постоянная регистрация на территории указанной страны.
3. Наличие стабильного источника официального дохода.
4. Минимальный возраст на момент подачи кредитного заявления – не менее 23 лет. А на дату завершения срока нецелевого ипотечного займа – не более 60 и 55 лет (для мужчин и лиц женского пола соответственно).
5. Общий срок трудовой деятельности – от трех лет включительно. В том числе на последнем месте – от полугода.
6. Суммарный доход основного заемщика и созаемщика, состоящих в официальном браке – не менее 50 тысяч рублей.

Документы, необходимые для оформления нецелевого ипотечного займа без первоначального взноса:

• Паспорт гражданина РФ.
• Копия свидетельства о заключении брака.
• Справка о сумме ежемесячно получаемой заработной плате по форме кредитора или по стандартной официальной форме.
• Копия трудовой книжки. В случае ее отсутствия – копия соответствующего контракта, заключенного с работодателем.

Росбанк. Предоставление кредитных средств на улучшение жилищных условий

В данной финансовой организации сегодня действует программа, позволяющая оформить ипотеку без внесения какой-либо процентной части от цены предмета такого займа.

Другими словами, без первоначального взноса. Кредитные средства выдаются в Росбанке на покупку не только первичного и вторичного жилья, но также и на приобретение различных участков земли, а также строительство частного дома.

То есть на улучшение жилищных условий заемщика. При этом для получения необходимой суммы ему нужно иметь достаточное по меркам данного кредитора обеспечение.

Предупреждение!

К нему относятся ликвидные объекты жилой недвижимости, на которые заявитель имеет законное право собственности. Кредит на приобретение жилья предоставляется только в отечественной валюте.

Максимальный размер средств, выдаваемых на улучшение жилищных условий, составляет 18 миллионов в российских денежных единицах.

Конкретная величина ставки зависит от нескольких факторов, поэтому устанавливается кредитором строго в индивидуальном порядке. Между тем минимальный размер этого показателя составляет 20,80% годовых.

Рассчитывать на получение кредитных средств по такой минимальной ставке могут лишь те заемщики, которые оформляют полный страховой комплект, включая полис правового титула.

Если какая-либо страховка у клиента отсутствует, то ставка автоматически увеличивается сразу на три процента. Кроме того, величина ставки определяется в зависимости от того, к какой категории относится данный заявитель, а также от выбранного им срока выплаты займа.

На погашение кредитного долга в полном объеме заемщику предоставляется весьма продолжительный срок – от 5 и до 25 лет.

Список главных требований банка ко всем подающим заявления на получение ипотеки без первоначального взноса:

1. Допустимый возраст на дату подписания кредитного соглашения – не менее 21 года. При этом на момент полного возврата жилищного займа – не более 65 лет. Данное требование касается всех участников договора – заемщиков, поручителей и созаемщиков (при наличии последних).
2. Наличие положительной репутации клиента финансовых организаций.
3. Официальное трудоустройство на постоянном месте работы.
4. Общий срок трудового стажа в течение минимум одного года. В частности, на текущем месте – не менее полугода.

Для оформления ипотеки без взноса необходимо наличие следующих документов:

• Копия гражданского паспорта – для всех участников данной сделки.
• Справка об общей сумме официального дохода за последние 12 месяцев.
• Копия трудового договора и книжки.
• Документы по объекту ликвидной недвижимости, предоставляемого в качестве основного залога.
• Копии документов, которые подтверждают семейное положение как основного заемщика, так и созаемщика.

СКБ Банк

Требования для получения ипотеки:

1. Стаж: общий, непрерывный — 1 год, на последнем месте — 4 месяца
2. Возраст: от 21 до 65 лет на момент окончания срока
3. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ
4. Процентная ставка: 12% годовых
5. Максимальная сумма: 1 209 000 руб.

Регионы: все, кроме Москвы и области, для получения ипотеки без первоначального взноса в Москве и Московской области заполняйте форму внизу (гарантия получения).

источник: http://propensii.ru/