Покупка залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК)
Для многих граждан покупка залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК) является выгодным предложением, позволяющим решить свои жилищные вопросы когда выбранный объект в обременении ипотекой банка.
Ипотечное кредитование считается хорошей альтернативой получения собственного жилья. При этом нет необходимости годами откладывать деньги, достаточно вносить ежемесячные выплаты за собственное, а не арендованное жилье. Для стран с развитой экономикой такая система считается стандартной нормой. Неоспоримым преимуществом считается длительный срок, который устанавливается для выплаты.
Кто может получить ипотеку Дом.рф (АИЖК)?
Первым и значимым шагом является получение полной и достоверной информации. Чтобы заемщик смог полноценно оценить свои финансовые возможности и принять взвешенное решение по ипотеке Дом.рф (АИЖК), важно учитывать те критерии, которые учитываются при одобрении заявки:
- Возрастные ограничения. Иметь возможность на одобрение могут граждане с 21 года, которые, по мнению экспертов, к этому возрасту имеют полноценное образование и является полноценными работниками.
- Семейное положение играет не последнюю роль. Кредитору важно, чтобы потенциальный заемщик имел стабильный доход и при покупке залоговой недвижимости оба члена семьи имели гарантированные поступления.
- Материальное положение отображается не только на стабильность погашения финансовых обязательств, но и максимальный размер первоначального взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма переплаты и финансовая нагрузка на бюджет семьи.
- Подтверждение своей платежеспособности. Каждый клиент обязан представить справку о доходах, которая входит в общий перечень пакета документов. Обязательным условие остается отсутствие непогашенных кредитов и займов.
Выбор кредитора и этапы покупки залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК)
Следующий важный шаг любого потребителя – поиск надежного кредитора. Ипотека Дом.рф (АИЖК) – выгодное предложение компании, которая занимается на государственном уровне вопросами ипотечного кредитования.
Сама процедура занимает несколько этапов, которые представляют собой:
- Заполнение заявки на официальном сайте. Сразу после заполнения, внесения данных и отправления заявки на рассмотрение, сотрудник компании связывается с заявителем и предоставляет полный спектр информации.
- Выбор недвижимости. Представитель организации оказывает помощь в подборе наиболее выгодного, качественного предложения.
- Сбор всех необходимых документов на недвижимость. Подготовка пакета не занимает более 2-х дней. Они являются обязательными и предоставляются вместе с заявкой. К ним относятся паспорт собственника, правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор на передачу квартиры в собственность граждан, договор долевого участия, договор уступки), правоподтверждающие документы (свидетельство о гос регистрации права, выписка из ЕГРН), тех паспорт, справки о прописанных и о задолженности за ЖКХ, в том числе за капитальный ремонт.
- Пакет документов и подписание договора займа производится в ближайшем отделении банка. Предоставление денег для покупки залогового имущества осуществляет банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» и финансовые партнеры кредитора.
Заключение сделки проводится только после получения одобрения. Клиенту необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитования и внести первый взнос, который также определяется договорными условиями.
Необходимо учитывать, что жильё, приобретенное по ипотеке, обязательно регистрируется в Государственном реестре, документы подаются в МФЦ. Регистрация предполагает официальный запрет на отчуждение. Это означает, что потенциальный собственник, до последнего взноса по кредитованию, не сможет самостоятельно распоряжаться имуществом: продавать или дарить его. Но сложность состоит в том, что зарегистрировать обременение Дом.рф не возможно, ведь жилье в ипотеке другого банка. Поэтому ряд действий необходимых для регистрации права покупателя описан ниже.
В отличие от обычной сделки, покупка залоговой недвижимости имеет дополнительные этапы:
- Продавец пишет заявление на полное досрочное гашение ипотеки в своем банке.
- Покупатель оплачивает гос.пошлину 2000 рублей за регистрацию права через МФЦ.
- После сдачи в МФЦ пакета документов, необходимо в этом же окне Продавцу и Покупателю подать заявление на приостановление государственной регистрации, указать событие до которого приостанавливается: снятие обременения банка.
- Передача первоначального взноса, подписание расписки о его передаче.
- Предоставление Описи документов, принятых для оказания государственных услуг в Дом.рф (АИЖК).
- Ждете зачисления денег от Дом.рф на расчетный счет и передаете их продавцу, подписываете расписку о передаче денег.
- Продавец гасит долг по своей ипотеке и ждет закладную.
- Банк Продавцу выдает закладную и он сдает ее в МФЦ с заявлением на погашение записи в ЕГРН об ипотеке.
- Регистратор Росреестра видит, что запись об ипотеке погашена и регистрирует право Покупателя и обременение — ипотеку в пользу Дом.рф (АИЖК)
- Получение документов после регистрации (Договора купли-продажи, Выписки из ЕГРН).
Случай из практики: Продавцы оформляли ипотеку в банке, этот банк продал закладную в Дом.рф (АИЖК), но ведением закладных занимается ВТБ. Продавцам необходимо было срочно продать квартиру. Нашелся покупатель, и проблема была в том, что продавцов было двое, и у них была долевая собственность на эту квартиру. Это значило одно — сделка будет нотариальная. Для нотариуса требовалось согласие залогодержателя — ВТБ, но банк на отрез отказался его давать. Ответили так: «Мы вообще всем по таким вопроса отказываем, можем письменно и вам отказать».
У нас шок конечно был. Ведь все банки идут клиентам на встречу и дают согласие на отчуждение. Выбор банка был невелик, вернее его совсем не было, потому что первоначального взноса Покупателя не хватало на гашение долга Продавца. Решено было подавать заявку Покупателем в Дом.рф (АИЖК) и активно искать нотариуса, который согласиться на проведение сделки без согласие залогодержателя. Не мало нотариусов было объезжено, и наконец нашли, кто согласился.
Все документы были подготовлены. Продавец подал заявление в ВТБ, что будет гасить свой долг досрочно полностью, ему озвучили необходимую сумму на день гашения. Подписали договор купли-продажи у нотариуса и поехали в МФЦ сдавать. В окне сразу предупредили, что сделку примите, и надо заявление на приостановление гос регистрации подать. Получили опись документов и поехали в Дом.рф. (АИЖК). Они сделали себе копию описи, оригинал вернули Покупателю. АИЖК перечислил деньги покупателю, и мы поехали в банк ВТБ ждать зачисления.
Деньги зачислили, Покупатель снял их и передал необходимую сумму для гашения долга Продавцу. Здесь же в кассе передали деньги на досрочное гашение задолженности Продавца. Стали ждать закладную.
Прошло примерно 20 дней, и закладную выдали Продавцу. Поехали в МФЦ оба продавца и подали заявление на погашение записи об ипотеке и сдали закладную (гос пошлина не требуется). Прошло еще дней 6-7 и регистратор запись об обременении погасил и зарегистрировал право уже Покупателя и новый залог (обременение) АИЖК (Дом.рф).
Получили готовые документы. Все закончилось отлично в этом конкретном случае. Благодаря настойчивости, упорству, грамотному юристу, сопровождающему и объяснившему в мельчайших подробностях нотариусу как будет проходить эта сделка, все стало осуществимо.
Выплата ипотеки
Своевременная выплата – обязательное условие договора, нарушение которого чревато серьезными последствиями для заёмщика. На протяжении оговоренного времени, клиент обязан вносить оговоренные части стоимость квартиры и проценты по ипотеке на счета банка или наличными в кассу.
В зависимости от выбранной схемы кредитования, платежи вносятся равными частями, или с уменьшением, в зависимости от суммы погашений. Многие финансовые организации оговаривают возможность досрочного погашения долга.
Преимущества ДОМ. РФ
Ипотека Дом.рф (АИЖК) имеет ряд преимуществ, к числу которых стоит отнести:
- Государственная поддержка. Кредитор работает со всеми социальными и льготными государственными программами.
- Экономическая выгода для заемщика. Она заключается в полном отсутствии дополнительных расходов по оформлению заёмных средств. Не взимается комиссия, и не предлагаются дополнительные услуги по страхованию.
- Разрабатываются и предлагаются несколько видов программ ипотечного кредитования. Они отличаются сроком кредитования, процентными ставками и размерами первоначального взноса по кредиту.
- На официальном сайте, представлена возможность каждому потенциальному клиенту не только получить полезную для себя информацию, но самостоятельно рассчитать ипотеку. Достаточно внести базовые данные и получить расчет по плате. Такая возможность позволяет произвести самоанализ финансовой возможности.
- Дистанционная подача заявки. Достаточно заполнить заявку онлайн и дождаться ответа по одобрению. При этом, клиент экономит время, не выстаивает в очередях.
- Главная особенность и преимущество ипотеки АИЖК (Дом.рф) заключается в заключении договора займа. В отличии от других банков по ипотечному кредитованию, возможно получить деньги в день подачи документов на регистрацию в МФЦ, предоставив опись документов, которую выдадут в окне. Именно это позволяет купить квартиру, которая в залоге и первого взноса не хватит погасить долг Продавца.
Покупка залоговой недвижимости – это надежная инвестиция в стабильное будущее. Хорошее жильё, с годами не теряет своей актуальности и достойной стоимости. А ипотека остается единственной возможностью приобрести квартиру своей мечты за достаточно короткий срок!
Источник: https://onipoteka.ru/usloviya-ipoteki-v-bankax/aizhk/pokupka-zalogovoj-nedvizhimosti-pod-ipoteku-dom-rf-aizhk.html
Как продать ипотечную квартиру: инструкция
- Как получить согласие банка на продажу ипотечной квартиры?
- Как найти покупателя на ипотечную квартиру?
- Какие есть способы продажи ипотечного жилья?
- Как продать квартиру с помощью досрочного погашения ипотечного кредита (займа) за счет средств покупателя?
- Как погасить ипотеку в ходе сделки купли-продажи квартиры?
- Как работает переуступка долга по ипотечному кредиту (займу)?
- Может ли кредитор продать ипотечное жилье?
- Каков порядок действий?
- Какие документы понадобятся для сделки?
- Можно ли продать квартиру, купленную за счет средств ФГКУ «Росвоенипотека»?
- Нужно ли платить налог с продажи ипотечной квартиры?
Жизненные обстоятельства в процессе погашения ипотечного кредита (займа) могут измениться. Например, в семье появляется ребенок, а вместе с ним — желание расширить жилплощадь. И это вполне осуществимо: ипотечная квартира – полноценная собственность заемщика, а значит, её можно продать или иначе распорядиться ею в любой момент. Подробности — в нашей инструкции.
Из этой инструкции вы узнаете:
- Всегда ли нужно согласие банка на продажу ипотечной квартиры и как его получить.
- Как найти покупателя квартиры.
- Какие существуют способы продажи (всего их четыре), и в каком случае продается квартира, а в каком — долг.
- Порядок действий при продаже ипотечной квартиры.
- Какие документы понадобятся для сделки.
- Каковы особенности продажи квартиры, приобретенной с помощью ФГКУ «Росвоенипотека», по программе «Военная ипотека».
Ипотека — один из видов обременения недвижимости, поэтому продать жилплощадь, приобретенную с помощью ипотечного кредита или займа, можно только при условии согласия кредитора — банка или некредитной организации (п. 1 ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», далее — Закон №102-ФЗ, или Закон об ипотеке).
Решение кредитора (разрешить или отказать в продаже) зависит от того, каким способом будет реализована недвижимость (досрочное самостоятельное погашение ипотеки; погашение ипотеки в ходе сделки купли-продажи; продажа квартиры вместе с ипотечным долгом; продажа ипотечного жилья банком при обращении взыскания на объект залога), от срока выплаты процентов по кредиту (займу), состояния и рентабельности жилья.
Впрочем, существуют способы продать квартиру и досрочно погасить кредит и без формального согласия банка – например, за счет средств покупателя. Подробности далее по тексту.
В большинстве случаев ипотечные квартиры продаются с существенным дисконтом (до 15–20%). Это вызвано тем, что ипотечная квартира имеет обременение (она находится в залоге у кредитора), а это означает дополнительные неудобства для покупателя по сравнению с покупкой квартиры без обременения. Таким образом, чтобы повысить привлекательность продаваемого жилья, имеет смысл предложить на него скидку. В подобных сделках заинтересованы те, кто не боится нюансов оформления сделки и хочет существенно сэкономить – профессиональные риелторы. Еще одна категория клиентов — те, кто хочет купить жилье в конкретном районе и, возможно, даже доме.
Сам процесс поиска покупателей не отличается от обычной сделки купли-продажи. Всё начинается с оценки стоимости квартиры. Самый быстрый и простой способ определить цену — привлечь риелтора. В качестве альтернативы можно привлечь профессионального оценщика или оценить стоимость квартиры самостоятельно. В последнем случае нужно проверить сайты по купле-продаже недвижимости и посмотреть, сколько стоят похожие по метражу и планировке квартиры в вашем районе (особенно те, что имеют обременения).
Оценить примерную стоимость квартиры поможет онлайн-калькулятор на спроси.дом.рф
Чтобы воспользоваться калькулятором, укажите адрес, количество комнат и общий метраж квартиры. Сервис собирает данные по объявлениям о продаже жилья на указанной улице и выводит среднюю цену. Дополнительный плюс – информация об инфраструктуре района
Покупателей стоит искать с помощью объявлений на специализированных сайтах. В тексте стоит указать технические характеристики жилья (адрес, количество комнат, метраж, тип санузла, удаленность от метро) и юридические аспекты (как давно владеете, сколько собственников) и обязательно – наличие обременения в виде ипотеки.
Подробную инструкцию, как продать квартиру, читайте на спроси.дом.рф
Есть 4 механизма продажи ипотечного жилья: досрочно погасить кредит (заем) за счет средств покупателя, погасить ипотеку в ходе сделки купли-продажи, уступить право долга по ипотеке, и последний способ: когда квартиру продает кредитор. Рассмотрим каждый из них подробнее.
Этот вариант продажи ипотечного жилья подойдет, только если у покупателя будет вся сумма денег на единовременную покупку квартиры. В этом случае согласие банка на продажу квартиры не требуется, кредитную организацию надо предупредить только о полном досрочном погашении.
Предполагается, что покупатель дает часть суммы для досрочного погашения ипотечного кредита (займа) в качестве аванса/задатка. Стороны оформляют предварительный договор купли-продажи (договор задатка), в котором необходимо указать, что собственник жилья обязуется продать квартиру покупателю после того, как с квартиры снимут обременение. Кроме того, необходимо прописать сумму сделки и порядок передачи средств, а также сроки снятия обременения с квартиры.
После заключения договора задатка вам нужно будет погасить ипотечный кредит (заем) согласно условиям, прописанным в ипотечном договоре, взять в банке закладную с отметкой о полном погашении кредита (в случае если закладная оформлялась) и обратиться в Росреестр, чтобы снять с квартиры обременение (это можно сделать через МФЦ или онлайн на сайте Росреестра). Далее стороны заключают обычную сделку купли-продажи с учетом внесенного задатка.
Важно помнить, что позиция покупателя в этом случае уязвима. Существует риск, что после передачи задатка и снятия обременения с квартиры владелец жилья передумает. В этом случае вернуть обратно деньги можно будет только через суд, а это потребует времени. Поэтому досрочное погашение ипотечного кредита (займа) за счет средств покупателя — достаточно редкое явление.
В таком виде сделки участвуют три стороны — кредитор-залогодержатель (банк или некредитная организация), продавец и покупатель. Вы должны написать в банке заявление в свободной форме о желании продать недвижимость и получить предварительное одобрение кредитора на сделку. После того, как покупатель нашелся, он заключает письменное соглашение с банком о том, что кредитная организация получает задаток/аванс (равный сумме оставшейся задолженности по ипотечному кредиту (займу) продавца). У покупателя должна быть вся сумма, необходимая для покупки. Трехстороннее соглашение, как правило, предусматривает условие о том, что покупатель перечисляет сумму, достаточную для полного погашения кредита (займа), напрямую кредитору. Оставшуюся сумму стоимости жилья он перечисляет продавцу (это можно сделать с помощью банковской ячейки или иными способами). После погашения суммы долга с квартиры снимается обременение. Далее регистрируется переход права собственности к покупателю на основании договора купли-продажи в Росреестре.
В случае выдачи закладной продажа квартиры допускается, если закладная предусматривает такое право, с соблюдением условий, которые в ней установлены (п. 2 ст. 37 Закона №102-ФЗ). При нарушении указанных условий продажи банк может потребовать признания сделки недействительной или досрочного погашения кредита с обращением взыскания на заложенное имущество, независимо от того, кому оно принадлежит (ст. 39 Закона №102-ФЗ)».
При таких сделках распространен способ передачи денег покупателем через две банковские ячейки – одну для кредитора и другую для продавца. Такой вид сделок является довольно безопасным, поскольку банк здесь выступает гарантом и для продавца, и для покупателя. Однако остается риск отзыва лицензии у банка, в котором находится ячейка. В соответствии со стандартными условиями договора аренды ячейки, банк не несет ответственность за содержимое ячейки, только за доступ к ней, поэтому с учетом нестабильности банковской системы это обстоятельство стоит иметь в виду при выборе способа расчета.
Этот способ предусматривает переоформление ипотечного кредита на покупателя, к которому также переходит право собственности на квартиру. По сути, это означает перекредитование в рамках одного банка, когда покупатель оформляет кредит у текущего кредитора продавца. Это не исключает возможности для продавца и покупателя заключить отдельный договор купли-продажи с использованием кредитных средств. Оформляя кредит (заем) в банке (некредитной организации), покупатель получает согласие на сделку, а заодно экономит на документах на квартиру, так как она уже находится в залоге у банка.
Процедура переуступки долга по ипотечному кредиту (займу) занимает меньше времени, чем предыдущие два способа (которые включают досрочное погашение кредита, снятие обременения и куплю-продажу). Подразумевается, что у покупателя должна быть определенная сумма денег для расчета с продавцом (стоимость квартиры за вычетом остатка долга по ипотечному кредиту). Покупатель переоформляет на себя ипотечный кредит (заем) и обязуется осуществлять ежемесячные платежи по нему, а продавец переоформляет на него право собственности на квартиру.
Схема следующая: вы находите покупателя, готового переоформить ипотечный кредит на себя, извещаете банк (иного кредитора) о желании переуступить долг по ипотечному кредиту. Далее кредитор может как отказать, так и согласиться на такой вид сделки. В последнем случае банк проверяет заемщика (покупателя): ему потребуется предоставить весь пакет документов как при оформлении обычного ипотечного кредита (займа) (не нужны только документы по самой квартире, они уже есть в банке). В случае положительного решения с покупателем заключаются договор цессии (уступки прав и обязанностей по кредиту (займу)) и договор купли-продажи.
Важно: вместо договора цессии (когда не меняются условия ипотечного кредита (займа)) банк (иной кредитор) может заключить новый кредитный договор (договор займа) уже на других условиях (изменить ставку по кредиту или займу). Регистрацией перехода прав собственности на жилье к новому владельцу и повторного обременения квартиры в Росреестре занимается сам банк (или иной кредитор)
Да, банк или кредитная организация может прибегнуть к этой мере в том случае, когда наблюдаются регулярные просрочки платежей по ипотечному кредиту (займу), либо сам заемщик сообщил банку о невозможности погашать кредит (заем).
не менее этого срока требуется банку, чтобы выставить ипотечную квартиру на торги. Столько времени требуется на процедуру обращения взыскания на предмет залога
В случае, если решение принято (то есть получено решение суда и завершены прочие процедуры), такое жилье выставляется на торгах — как правило, это специализированные интернет-площадки, где продажа ведется в форме аукциона. Из вырученной от продажи суммы оплачиваются судебные расходы и услуги организатора торгов, а остаток идет на погашение задолженности банку. Стоит отметить, что если к этой мере банк пришел в результате просрочек по кредиту, то оплате подлежат также начисленные пени и штрафы. Если сумма долга меньше, чем вырученная от продажи квартиры сумма, то разница отдается заемщику. Если же вырученных денег не хватило на погашение задолженности, продавец остается должным банку.
Стоит отметить, что этот способ стоит рассматривать лишь в самом крайнем случае. Даже если вы не способны далее гасить ипотечный кредит (заем), намного выгоднее договориться с кредитором продать квартиру самостоятельно и погасить задолженность — в этом случае вам не придется оплачивать судебные расходы и работы организатора аукциона, а также начисленные пени и штрафы. Если вы не можете выплачивать ипотечный кредит (заем) вследствие особых обстоятельств, обговорите это с банком (иным кредитором). Возможно, в некоторых случаях вам пойдут навстречу и помогут рефинансировать ипотечный кредит (заем).
При продаже ипотечной квартиры с помощью досрочного погашения ипотеки покупателем и заключения трехсторонней сделки порядок действий похожий. Чтобы продать ипотечную квартиру таким образом, вам нужно выполнить следующие действия:
1. Получить согласие кредитора на продажу квартиры, подтвердить текущий остаток долга по ипотечному кредиту (займу).
2. Найти покупателя и согласовать способ продажи.
3. Выписать всех, кто зарегистрирован в квартире, включая владельца. Несовершеннолетние также входят в этот список. Урегулирование вопроса с органами опеки происходит как при обычной сделке.
4. Заключить предварительный договор купли-продажи, в котором оговаривается внесение задатка. Покупатель вносит первый платеж в счет оплаты стоимости квартиры в размере, достаточном для погашения долга по ипотечному кредиту (займу) продавца (как правило, деньги идут на погашение долга напрямую кредитору).
5. Снять обременение с квартиры. Согласно ст. 25 Закона об ипотеке, обременение снимается в течение 3 рабочих дней после того, как в Росреестр поступают документы. Основные:
- закладная с отметкой о погашении обязательств. В случае оформления электронной закладной или хранения закладной в депозитарии, вместо этого документа можно предоставить выписку по счету депо. Каждый из этих документов можно получить у кредитора;
- заявление кредитора (то есть владельца закладной), заемщика или их совместное заявление.
Если закладная не выдавалась, понадобится заявление кредитора или совместное заявление кредитора и заемщика.
Снятие обременения – бесплатная услуга, заплатить придется покупателю только за выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) (стоимость услуги — 300 рублей).
6. Заключение основного договора купли-продажи. Государственная регистрация перехода права собственности к новому владельцу в Росреестре. После этого продавец получает остаток суммы.
Если речь идет о переуступке долга по ипотеке, последовательность действий будет немного другой:
- Найти покупателя, готового переоформить ипотечный кредит на себя.
- Известить кредитора о намерении переуступить долг по ипотечному кредиту (займу) и получить согласие кредитора (для этого банк или некредитная организация должна проверить покупателя). Если согласие получено, банк заключает отдельный кредитный договор с новым заемщиком (покупателем).
- Заключить с покупателем договор цессии – уступки прав и обязанностей по кредиту (займу) и договор купли-продажи.
В целом список документов для продажи ипотечной квартиры практически не отличается от перечня бумаг, которые нужны при обычной сделке купли-продажи. Вам понадобятся:
- Копии паспортов участников сделки.
- Правоустанавливающие документы на квартиру (свидетельство или выписка ЕГРН; договор купли-продажи; договор долевого строительства и т.д.).
- Свидетельство о браке и согласие супруга/супруги на продажу жилья, удостоверенное нотариусом (если квартира приобреталась во время брака и ее статус не регулируется брачным договором).
- Разрешение органов опеки и попечительства (если один из собственников продаваемого жилого помещения несовершеннолетний).
- Справка о наличии или отсутствии зарегистрированных лиц в жилом помещении (можно получить в МФЦ, в Главном управлении по миграционным вопросам при МВД России, в управляющей компании или оформить через Госуслуги).
- Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам. Ее можно получить в управляющей компании или через МФЦ.
- Документ с результатами оценки стоимости продаваемого жилья.
Военную ипотеку регулирует Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Квартира, купленная при помощи накоплений на счету военнослужащего, находится в залоге не только у банка/иного кредитора (предоставившего ипотечный кредит/заем), но и у военного ведомства (ФГКУ «Росвоенипотека»), а значит, чтобы снять с нее обременение перед продажей, придется заручиться согласием обоих залогодержателей. Кроме того, предстоит не только погасить ипотечный кредит (заем), но и вернуть все выплаты по нему, сделанные государством.
Важно: средства от государства, задействованные при оформлении военной ипотеки, при продаже квартиры возвращаются на счет военнослужащего в накопительно-ипотечной системе (НИС). Таким образом, он имеет право воспользоваться этими средствами еще раз при покупке нового жилья
В остальном процесс продажи квартиры, купленной с применением военной ипотеки, не сильно отличается от продажи квартиры с гражданской ипотекой. Чтобы снять обременение с квартиры, необходимо сначала погасить ипотечный кредит (заем). Для этого многие военные берут потребительский кредит в банке, гасят ипотечную задолженность, а новый кредит погашают уже со средств, вырученных от продажи квартиры.
При уплате налога с продажи квартиры вы можете воспользоваться налоговым имущественным вычетом в размере не более 1 млн рублей (п. 2 ст. 220 Налогового кодекса РФ). Другой вариант — вместо имущественного вычета вы можете уменьшить сумму своих облагаемых налогом доходов на средства, которые потратили на приобретение этого имущества (расходы должны быть подтверждены документами). К этим расходам относится в том числе погашение процентов по ипотечному кредиту (займу), поскольку они были фактически потрачены на приобретение ипотечной квартиры.
Как платить налог с продажи квартиры, читайте на спроси.дом.рф
Источник: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/ipoteka/kak-prodat-ipotechnuyu-kvartiru-instruktsiya/
Жилищный Консультант
Ваш надежный помощник в жилищных вопросах
- Порядок покупки
- Порядок купли-продажи квартиры
- Покупка доли в квартире
- Задаток за квартиру
- Передача денег за квартиру
- Как оформить расписку при покупке квартиры
- Список документов при покупке квартиры
- Согласие супруга на покупку квартиры
- Проверка квартиры перед покупкой
- Порядок действий после покупки квартиры
- Порядок покупки квартиры на вторичном рынке
- Налоговый вычет при покупке квартиры
- Участие в долевом строительстве
- Договор купли-продажи
- Составление и оформление договора купли-продажи
- Образец договора купли-продажи
- Предварительный договор купли-продажи
- Расторжение договора купли-продажи
- Регистрация договора купли-продажи
- Заявление на регистрацию договора купли-продажи
- Документы для оформления договора купли-продажи
- Ограничения по жилью
- Договор купли-продажи по доверенности
- Признание недействительным договора купли-продажи
- Варианты покупки
- Покупка квартиры по переуступке прав
- Покупка квартиры без посредников и риелторов
- Альтернативная сделка при покупке квартиры
- Покупка квартиры за счет средств материнского капитала
- Особые случаи
- Покупка квартиры с прописанными людьми
- Покупка квартиры с долгами по ЖКХ
- Покупка квартиры, находящейся в ипотеке
- Покупка квартиры, полученной по наследству
- Покупка квартиры в новостройке
- Плюсы и минусы покупки квартиры в строящемся доме
- Как выбрать компанию застройщика
- Договор купли-продажи квартиры в новостройке
- Трудоности и нюансы при купле-продаже квартиры
- Купля-продажа квартиры с несколькими собственниками
- Купля-продажа квартиры, являющейся общей собственностью супругов
- Купля-продажа квартиры, в которой имеется несовершеннолетний ребенок
- Мошенничество на рынке недвижимости
- Права собственности
- Регистрация прав собственности на недвижимость
- Как узнать собственника квартиры?
- Кадастровая стоимость квартиры
- Регистрация права собственности на дачный дом или гараж в упрощенном порядке
- Регистрация права собственности на объект индивидуального жилищного строительства в упрощенном порядке
- Подача заявления на регистрацию прав собственности в электронной форме
- Продажа квартиры
- Порядок продажи квартиры
- Продажа квартиры по переуступке
- Продажа квартиры с обременением
- Список документов при продаже квартиры
- Продажа комнаты в коммунальной квартире
- Оценка стоимости квартиры при продаже
- Расписка о получении денег
- Продажа квартиры без посредников
- Продажа доли в квартире
- Продажа неприватизированной квартиры
- Получение денег при продаже квартиры
- Продажа квартиры находящейся в ипотеке
- Продажа квартиры по доверенности
- Налог с продажи квартиры
- Продажа квартиры с незаконной перепланировкой
- Обратный выкуп недвижимости
- Налоговый вычет при продаже квартиры
- Продажа подаренной квартиры
- Продажа квартиры, полученной по наследству
- Продажа квартиры с несовершеннолетним
- Выписка из квартиры при продаже
- Обмен квартиры
- Порядок заключения договора обмена жилых помещений
- Обмен квартиры между родственниками
- Документы для обмена квартиры
- Оценка недвижимости
- Порядок проведения оценки недвижимости
- Документы для оценки недвижимости
- Самостоятельная оценка недвижимости
- Оценка недвижимости профессионалами
- Рыночная стоимость квартиры
- Ликвидационная стоимость квартиры
- Кадастровая стоимость квартиры
- Частные случаи
- Оценка стоимости вторичной квартиры
- Оценка квартиры для ипотеки
- Договор аренды квартиры
- Порядок заключения договора аренды
- Расторжение договора аренды
- Условия заключения договора аренды квартиры
- Аренда квартиры с последующим выкупом
- Образец договора найма жилого помещения
- Регистрация договора аренды квартиры
- Дополнительное соглашение к договору аренды
- Права и обязанности арендатора и арендодателя
- Права и обязанности арендатора
- Права и обязанности арендодателя
- Страховой депозит
- Арендная плата
- Налоги при сдаче квартиры в аренду
- Виды налогов при сдаче квартиры в аренду
- Патент при сдаче жилья в аренду
- Книга доходов и расходов
- Мошенничество в сфере аренды квартир
- Как не стать жертвой мошенников при аренде квартиры?
- Пересдача квартиры
- Аренда квартиры по поддельным документам
- Частные случаи аренды квартиры
- Договор посуточной аренды квартиры
- Договор аренды нежилого помещения
- Сдача в аренду комнаты в коммунальной квартире
- Субаренда квартиры
- Регистрация договора аренды земельного участка
- Социальный наем жилья
- Договор социального найма
- Права и обязанности наймодателя
- Права и обязанности нанимателя
- Список документов для заключения договора социального найма
- Расторжение договора социального найма
- Поднаем при социальном найме
- Выселение граждан из жилых помещений
- Обмен жилыми помещениями
- Прописка и выписка
- Прописка в муниципальной квартире
- Прописка в приватизированной квартире
- Прописка в новой квартире
- Порядок прописки в квартире
- Документы для прописки
- Как узнать, кто прописан в квартире
- Смена прописки
- Образец справки с места жительства
- Документы при смене прописки
- Постоянная регистрация
- Постановка на регистрационный учет по месту жительства
- Снятие с регистрационного учета по месту жительства
- Документы для постоянной регистрации
- Заявление на постоянную регистрацию
- Временная прописка
- Порядок оформления и получения временной регистрации
- Документы для временной регистрации
- Заявление на временную регистрацию
- Последствия временной регистрации для собственника жилья
- Выписка и расселение
- Документы для выписки из квартиры
- Порядок выписки из квартиры
- Выписка из квартиры в судебном порядке
- Расселение из квартиры
- Документы для расселения квартиры
- Выписка из квартиры по доверенности
- Автоматическая выписка из квартиры
- Выписка из квартиры несовершеннолетних
- Расселение коммунальной квартиры
- Принудительное выселение
- Заявление о выселении из жилого помещения
- Принудительное выселение соседей
- Частные случаи
- Прописка новорожденного ребенка
- Прописка человека, находящегося на учете в военкомате
- Прописка в коммунальной квартире
- Прописка в квартире, купленной в ипотеку
- В чем разница между постоянной и временной регистрацией
- Временная прописка ребенка для школы
- Прописка ребенка без согласия собственника
- Договор приватизации
- Порядок составления договора приватизации
- Условия составления договора приватизации
- Образец заявления на приватизацию
- Список документов на приватизацию
- Права и обязанности нанимателя при приватизации жилья
- Налог на имущество при приватизации жилья
- Процесс приватизации
- Порядок приватизации квартиры
- Приватизация комнаты в коммунальной квартире
- Особенности приватизации государственного и муниципального жилья
- Приватизация служебного жилья
- Приватизация квартиры с несовершеннолетними детьми
- Отказ от доли в приватизированной квартире
- Реприватизация
- Частные случаи
- Приватизация в 2019 году
- Прописка в неприватизированной квартире
- Размен неприватизированной квартиры
- Продажа неприватизированной квартиры
- Выселение из неприватизированной квартиры
- Продажа доли в приватизированной квартире
- Как и где узнать приватизированная квартира или нет
- Основные схемы мошенничества при приватизации жилья
- Порядок проведения перепланировки
- Виды перепланировки жилого помещения
- Порядок оформления перепланировки
- Отказ в согласовании проведения перепланировки
- Виды работ в квартире не требующих согласования
- Перевод квартиры в нежилое помещение
- Нормативная база вопросов перепланировки
- Незаконная перепланировка
- Как узаконить перепланировку
- Ответственность за незаконную перепланировку
- Штраф за незаконную перепланировку
- Кадастр
- Принципы ведения Государственного кадастра недвижимости
- Состав и порядок внесения сведений ГКН об объекте недвижимости
- Кадастровый номер объекта недвижимости
- Приостановление осуществления кадастрового учета
- Особенности осуществления кадастрового учета
- Список документов для осуществления кадастрового учета
- Отказ в осуществлении кадастрового учета
- Кадастровая книга
- Как узнать год постройки дома?
- Получение кадастрового паспорта на объект недвижимости
- Порядок и условия получения кадастрового паспорта
- Порядок и условия оформления объекта недвижимости в собственность
- Документация для получения кадастрового паспорта
- Кадастровые работы
- Особенности ведения кадастровых работ
- Налоги
- Кадастровая стоимость объекта недвижимости
- Оформление квартиры полученной по наследству
- Оформление квартиры, полученной по наследству, через суд
- Оформление квартиры, полученной по наследству, через нотариуса
- Документы для оформления квартиры, полученной по наследству
- Оспаривание завещания
- Выморочное имущество
- Способы получения квартиры в наследство
- Получение квартиры в наследство по закону
- Получение квартиры в наследство по завещанию
- Дарение, как способ передать право собственности на квартиру
- Налогообложение наследуемого имущества
- Налоги при получении квартиры в наследство
- Мошенничество с квартирой, полученной в наследство
- Продажа квартиры, часть которой находится в собственности у другого наследника
- Права и обязанности наследника и наследодателя
- Права и обязанности наследника
- Права и обязанности наследодателя
- Составление завещания
- Составление отказа от наследства
- Восстановление срока принятия наследства
- Частные случаи получения квартиры в наследство
- Раздел жилого помещения между наследниками
- Особенности наследования кооперативных квартир
- Наследование пережившим супругом жилых помещений
- Договор дарения квартиры
- Порядок заключения договора дарения квартиры
- Условия заключения договора дарения квартиры
- Регистрация договора дарения квартиры
- Образец договора дарения квартиры
- Оспаривание договора дарения квартиры
- Преимущества и недостатки договора дарения квартиры
- Расторжение и признание договора дарения недействительным
- Доверенность на дарение квартиры
- Ограничения договора дарения
- Оформление дарственной самостоятельно
- Налоги и пошлины
- Госпошлина за нотариальное оформление договора дарения квартиры
- Налог с имущества, переходящего в порядке дарения
- Права и обязанности дарителя и одаряемого
- Права и обязанности дарителя
- Права и обязанности одаряемого
- Частные случаи дарения квартиры
- Дарение комнаты в коммунальной квартире
- Отказ от дарения
- Дарение квартиры между родственниками
- Дарение доли в квартире
- Дарение квартиры несовершеннолетнему
- Мошенничество при дарении квартиры
- Основные схемы мошенничества с дарением квартиры
- Субсидии на приобретение жилья и на улучшение жилищных условий
- Жилищные субсидии для молодоженов до 30 лет
- Жилищные субсидии для многодетных семей
- Жилищные субсидии для малоимущих семей
- Жилищные субсидии для военнослужащих
- Жилищные субсидии для госслужащих
- Жилищные субсидии для ветеранов и инвалидов ВОВ
- Жилищные субсидии для членов семьи погибших военнослужащих ВОВ
- Жилищные субсидии для бюджетников
- Жилищные субсидии для детей-сирот
- Жилищные субсидии для работников Севера
- Где и как получить субсидию на покупку жилья?
- Документы для получения жилищной субсидии
- Мошенничество при получении жилищных субсидий
- Оплата коммунальных услуг
- Порядок и условия получения субсидии на оплату ЖКХ
- Условия получения льгот при оплате ЖКХ
- Документы для получения субсидии на оплату ЖКХ
- Предоставление льготы на оплату ЖКХ на федеральном уровне
- Предоставление льготы на оплату ЖКХ на региональном уровне
- Льготы на покупку жилья
- Налоговые компенсации за покупку квартиры
- Документы для оформления налоговой компенсации на покупку квартиры
- Социальные программы для приобретения жилья
- Социальная программа «Молодая семья – доступное жилье»
- Социальная программа «Жилище»
- Социальная программа «Устойчивое развитие сельских территорий»
- Социальная программа приобретения жилья для участников боевых действий
- Социальная программа помощи в приобретении жилья для бюджетников
- Ипотека под материнский капитал
- Договор с ТСЖ
- Порядок заключения договора с ТСЖ
- Условия заключения договора с ТСЖ
- Образец договора с ТСЖ
- Расторжение договора с ТСЖ
- Особенности налогообложения ТСЖ
- Создание ТСЖ
- Создание и регистрация ТСЖ
- Плюсы и минусы создания ТСЖ
- Документация, необходимая для работы ТСЖ
- Права и обязанности членов ТСЖ
- Реорганизация, ликвидация и объединение собственников жилья
- Правление ТСЖ
- Ревизионная комиссия ТСЖ
- Порядок организации и проведения собрания членов ТСЖ
- Мошенничество в сфере ТСЖ
- Основные схемы мошенничества в ТСЖ
- Частные случаи
- ТСЖ на базе нескольких домов
- Отказ от услуг ТСЖ
- Виды жилищных споров
- Приватизация жилья
- Раздел жилого имущества
- Заключение и расторжение договора аренды
- Наследство по завещанию
- Расселение жильцов коммунальной квартиры
- Выселение жильцов из дома в аварийном состоянии
- Выселение гражданина без его согласия
- Некачественный ремонт квартиры
- Коммунальные платежи
- Признание договора купли-продажи недействительным
- Затопление квартиры
- Заключение и расторжение договора ренты
- Споры по договору долевого участия в строительстве
- Споры о признании договора дарения жилья недействительным
- Споры о расторжении договора дарения жилья
- Споры о признании права пользования жилым помещением
- Споры об определении порядка пользования жилым помещением
- Споры, связанные с подделкой документов в жилищной сфере
- Разрешение жилищных споров
- Досудебное урегулирование споров
- Разрешение жилищных споров в административном порядке
- Разрешение жилищных споров в судебном порядке
- Порядок составления искового заявления
- Список документов для подачи искового заявления
- Сроки исковой давности в жилищных спорах
- Споры с застройщиками
- Способы защиты прав участников долевого строительства
- Споры при банкротстве застройщика
- Признание права собственности на объект долевого строительства
- Споры о качестве переданного застройщиком жилья
- Споры о сроках передачи объекта долевого строительства
- Новости
- Покупка
- Продажа
- Аренда
- Прописка
- Приватизация
- Перепланировка
- Рента
- Наследство
- Дарение
- Льготы
- ТСЖ
- Cпоры
- ЖКХ
Покупка квартиры
- Порядок покупки
- Порядок купли-продажи квартиры
- Покупка доли в квартире
- Задаток за квартиру
- Передача денег за квартиру
- Как оформить расписку при покупке квартиры
- Список документов при покупке квартиры
- Согласие супруга на покупку квартиры
- Проверка квартиры перед покупкой
- Порядок действий после покупки квартиры
- Порядок покупки квартиры на вторичном рынке
- Налоговый вычет при покупке квартиры
- Участие в долевом строительстве
- Договор купли-продажи
- Составление и оформление договора купли-продажи
- Образец договора купли-продажи
- Предварительный договор купли-продажи
- Расторжение договора купли-продажи
- Регистрация договора купли-продажи
- Заявление на регистрацию договора купли-продажи
- Документы для оформления договора купли-продажи
- Ограничения по жилью
- Договор купли-продажи по доверенности
- Признание недействительным договора купли-продажи
- Варианты покупки
- Покупка квартиры по переуступке прав
- Покупка квартиры без посредников и риелторов
- Альтернативная сделка при покупке квартиры
- Покупка квартиры за счет средств материнского капитала
- Особые случаи
- Покупка квартиры с прописанными людьми
- Покупка квартиры с долгами по ЖКХ
- Покупка квартиры, находящейся в ипотеке
- Покупка квартиры, полученной по наследству
- Покупка квартиры в новостройке
- Плюсы и минусы покупки квартиры в строящемся доме
- Как выбрать компанию застройщика
- Договор купли-продажи квартиры в новостройке
- Трудоности и нюансы при купле-продаже квартиры
- Купля-продажа квартиры с несколькими собственниками
- Купля-продажа квартиры, являющейся общей собственностью супругов
- Купля-продажа квартиры, в которой имеется несовершеннолетний ребенок
- Мошенничество на рынке недвижимости
- Права собственности
- Регистрация прав собственности на недвижимость
- Как узнать собственника квартиры?
- Кадастровая стоимость квартиры
- Регистрация права собственности на дачный дом или гараж в упрощенном порядке
- Регистрация права собственности на объект индивидуального жилищного строительства в упрощенном порядке
- Подача заявления на регистрацию прав собственности в электронной форме
Покупка квартиры, находящейся в ипотеке
Обременение
Понятие обременения различается в зависимости от сферы права, в рамках которого происходит трактование. В общем смысле, обременение – любое ограничение прав как для субъекта, так и для объекта юридических взаимоотношений. Под субъектом и объектом обременения могут пониматься две любые противоположные стороны: продавец и покупатель, банк и залоговое имущество, государство и жилищный фонд.
Наложение обременения не дает собственнику объекта возможности распоряжаться им, владеть, использовать по назначению. По отношению к недвижимому имуществу, обременение может стать причиной невозможности продажи квартиры или даже запрета на проживание в ней.
Возникновение обременения по отношению к квартире может быть вызвано рядом факторов:
- Арест – временное, с целью наложения ограничений либо с целью продажи в счет осуществления исполнительного производства, ограничение права собственности. Арест может быть наложен по иску коммунальных учреждений или иных третьих лиц, путем обращения в суд.
- Ипотека – при приобретении квартиры либо ее вовлечении в залоговую массу накладывается временное ограничение права собственности в целях соблюдения интересов кредитора.
- Найм – арендатор жилого помещения на срок действия договора имеет полное право в нем проживать, что не может быть нарушено договором купли-продажи. Взаимоотношения съемщика и собственника в данном случае являются обременением.
- Аварийное строение – квартиры в домах, которые предназначены под снос, не могут быть проданы, поскольку не являются частью жилого фонда.
- Прописка или сервитут – регистрация в квартире третьего лица либо обладание им правом постоянного проживания на основе отказа от приватизации или решения суда являются существенным ограничением по отношению к праву собственности.
- Рента – плательщик ренты до момента исполнения договора не обладает полнотой собственности над квартирой, стало быть право производить юридические действия имеет лишь с согласия получателя.
Ипотека, на основе которой приобретается до 40% квартир в новостройках (статистика по Москве и области), порождает в отношении объекта недвижимости не только особые правовые обстоятельства, но и массу мифов. Вопреки стереотипам, квартира, купленная в ипотеку, находится в единоличной собственности заемщика, но никак не банка. Кредитное учреждение лишь заключает договор залога в отношении приобретаемого жилья, который также регистрируется в реестровом органе. За счет этого, покупка квартиры с обременением по ипотеке осуществляется в правовом поле по инициативе собственника, но с оглядкой на интересы третьих лиц.
Законом также установлено, что продать квартиру собственник может лишь при согласии банка. На практике распространены случаи продажи квартиры с целью погашения ипотеки (в силу сложного материального положения). Де-факто, банк никогда не даст согласия на сделку до момента полного погашения кредита, что обязывает потенциального покупателя вносить денежные средства прежде, чем он получит право собственности. На рыночную цену квартиры ипотека может оказать влияние именно за счет фактора риска (дисконт достигает 15-20%).
В зависимости от договоренности с банком, возможен как вариант с первоначальным погашением кредита, так и переуступка долга на имя нового владельца собственности. В последнем случае из стоимости жилья вычитается оставшаяся доля процентов и тела кредита.
Примечательно, что в первом случае договор должен иметь пункт о возможности досрочного погашения, не требуя внесения штрафных платежей (многие договора были заключены до введения соответствующего закона). Условия нового кредитного договора при этом устанавливает сам банк: стороны купли-продажи вольны лишь отказаться или согласиться.
Порядок продажи при ипотеке разительно отличается от обычной за счет необходимости снятия обременения для проведения сделки:
- Стороны купли-продажи заключают предварительное соглашение (договор намерения, договор задатка), обращаются к юристу для сопровождения.
- Взять справку из ЕГРП, поскольку многие квартиры, находящиеся в ипотеке, имеют и иные обременения. Аналогичным образом необходимо обратиться в управляющую компанию с целью узнать наличие задолженности по коммунальным платежам.
- Получение выписки из домовой книги, с целью уточнения количества лиц, не выписавшихся из продаваемой квартиры.
- Если выбран способ переуступки ипотеки, стороны обращаются к кредитору с просьбой переоформления кредита. При этом будущий собственник должен предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность.
- Если выбран способ полного погашения ипотеки перед продажей, следует обращаться в банк с заявлением о досрочном погашении. Многие банки требуют подавать такое заявление за месяц до момента внесения средств.
- Получив справку от банка о погашении кредита или кредитный договор, а также оформляя договор купли-продажи, стороны обращаются в Росреестр с требованием зарегистрировать сделку.
- Спустя 10-30 дней выдается свидетельство о собственности на нового владельца, при этом прекращается государственная регистрация залога и покупка квартиры, которая находится в ипотеке, считается свершившейся.
Закон требует уведомлять покупателя о наличии подобного обременения на самом первом этапе проведения. Важнейшей частью такой сделки является не основной договор, а предварительное соглашение, разработанное на основе типового образца, который можно посмотреть и скачать можно здесь: [Образец предварительного договора купли-продажи].
Для безопасного совершения сделки, продавец должен иметь:
- Паспорт.
- Предварительный договор, в котором подробно указывается процедура (переуступка или оплата ипотеки).
- Расписка в получении средств на погашение ипотеки, договор аренды банковской ячейки или соответствующий приемочный акт.
- Выписка из ЕГРП.
- Свидетельство о собственности.
- Кредитный договор, который, в случае переоформления кредита, может стать основой для разработки нового.
- Основной договор, который заключается после погашения кредита или перед обращением в Росреестр.
- Заявление в Росреестр.
- Справки и документы, подтверждающие способность выплачивать кредит.
- Квитанция об оплате пошлины (2000 рублей).
Документы должны быть заключены в письменном виде, а также соответствовать одновременно и законам, и требованиям банка.
Риски при подобной сделке могут исходить как со стороны продавца, так и со стороны банка, что делает подобную куплю-продажу более сложной. В частности, возможны случаи, когда:
- Существует шанс банкротства банка или смены позиции по данному кредитному договору уже после передачи средств. Средства могут быть уже перечислены в счет погашения кредита, а обязанность по их возвращению покупателю ляжет на потенциального продавца квартиры. В отличие от банка, права отнять по договору залога единственное жилье он не имеет, поэтому возвращение средств может занять годы (или вовсе не наступить).
- Аналогичным образом поступает продавец, если покупатель не фиксировал передачу средств и их назначение в предварительном договоре. Банк получит средства, продавец оставит у себя квартиру, а покупатель останется ни с чем.
- Продавец также может воспользоваться окном между снятием обременения (5 дней) и перерегистрацией права собственности (10-30 дней).
Вопрос: На основании чего и когда снимается обременение с квартиры, которая приобретена в ипотеку? Вадим.
Ответ: Вадим, покупка квартиры с обременением действительно требует первоначального его снятия. Для органов Росреестра, которые хранят записи о наличии залогового обременения, достаточным условием считается любая справка из банка или договор, с указанием перехода прав требования. При досрочном погашении банк должен предоставить справку об отсутствии задолженности на официальном бланке. Поскольку договор о переуступке является трехсторонним, у лица, обращающегося в Росреестр, также будет свой экземпляр. Согласно регламенту, снятие обременения производится в пятидневный срок, при этом залогодержатель может изготавливать документы об отсутствии обременения вплоть до 30 дней.
Гражданин нашел по объявлению квартиру, собственник которой сразу сообщил, что купил ее в ипотеку Сбербанка, треть которой еще не выплатил. Сойдясь на условиях и заключив предварительное соглашение, стороны обратились в банк, который пообещал дать согласие на сделку в случае, если долг будет полностью погашен. Стороны договорились произвести передачу средств до момента оформления свидетельства.
Чтобы покупатель не был обманут, прибегли к передаче средств при помощи двух банковских ячеек. Первая была открыта на имя банка, который изъял их в счет погашения ипотеки. Условием получения доступа ко второй ячейке было получение справки о погашении кредита и заключение основного договора, получение свидетельства о собственности. В момент государственной регистрации, продавец, согласно договоренностям, смог забрать остаток.
Покупка квартиры, находящейся в ипотеке у банка становится настолько распространенным явлением, что вырабатываются различные схемы и правила, создающие на нем безопасную систему обмена для всех трех сторон. В частности, законами предусмотрено:
- Обязательное получение согласия банка при проведении сделки.
- Ограничение собственности до момента получения согласия.
- Две схемы передачи, связанные как с переуступкой долга, так и с предварительным погашением кредита.
Вам понадобятся следующие образцы документов:
Источник: http://estate-advisor.ru/pokupka/pokupka-kvartiry-naxodyashhejsya-v-ipoteke/
Тонкости покупки квартиры с обременением
История квартиры важнее, чем другие ее характеристики, ведь «подмоченные» документы не исправит ни удобная планировка, ни даже хороший ремонт. После сделки покупатель может остаться без жилья и без денег. Поэтому еще на этапе выбора нужно проверять юридическую чистоту квартир и искать пороки в истории перехода прав. Но не все они фатальны, некоторые можно исправить, а от других — застраховаться.
Первое, что нужно выяснить — наличие обременений, то есть узнать, имеет ли кто-то кроме собственника какие-либо права на объект недвижимости. В некоторых случаях владелец с ограниченными правами на жилье может его продать. Это зависит от вида обременения и причины его возникновения.
Существуют различные виды обременений, самые распространенные из которых следующие:
- Залог — ипотека или банковский заем с залогом недвижимости.
- Пожизненная рента — не может быть снята, пока предыдущий продавец жилья жив.
- Аренда — долгосрочный договор с третьими лицами.
- Арест — временно ограничивает право распоряжения собственностью.
- Доверительное управление — присмотр за жильем третьих лиц.
Важно. Презумпция виновности покупателя
В России действует понятие «добросовестный приобретатель». То есть еще до сделки человек сам либо с помощью специалистов (юристов и риелторов) должен убедиться в том, что жилье по закону может быть продано, а прежний собственник имеет право это жилье продавать. В противном случае дело может закончиться судебными тяжбами и даже признанием сделки недействительной. Проверять надо все — от наличия обременений до психического здоровья продавца. Предоставление справок из психоневрологического диспансера для сделки уже является нормальной практикой.
Покупка ипотечной квартиры
Наиболее распространенная ситуация — продажа квартиры, которая находится в залоге у банка. Люди продают недвижимость, приобретенную в ипотеку, чтобы улучшить жилищные условия или из-за невозможности в дальнейшем погашать заем.
Обременение в таких случаях снимается до сделки либо переходит на нового собственника. В любом случае сделка происходит только с одобрения финансового учреждения, выдавшего кредит на покупку жилья.
Квартиры, ранее приобретенные в ипотеку, продаются по рыночным ценам, потому что такое обременение не считается пороком. Объект недвижимости уже можно считать условно «чистым» и не изучать глубоко историю перехода прав, так как перед выдачей займа его уже серьезно проверял банк. В такой ситуации нужно узнать, не наложен ли на квартиру арест и не находится ли продавец в предбанкротном или банкротном состоянии. В этих случаях сделка может быть признана недействительной. О том, как проверить человека на банкротство, написано ниже.
Смена залогодателя с единовременной выплатой залога
По такой схеме обязательства по выплате ипотечного кредита перекладываются с продавца на покупателя. При этом необходимо согласие банка на переоформление права собственности. Покупатель вносит средства на два аккредитивных счета или закладывает их в банковские ячейки. После оформления договора о переходе прав на имущество одну часть денег получает продавец, другую — кредитное учреждение. Обременение с квартиры снимается, и она полностью переходит в собственность покупателя.
Сделки с залоговыми квартирами без участия банка
Эта схема наиболее выгодна с финансовой точки зрения. Чтобы заключить договор купли-продажи, продавцу необходимо сначала рассчитаться с банком. Для этого нужны «живые» деньги, которые можно получить от покупателя в качестве аванса.
Снятие залогового обременения занимает 5 рабочих дней. Еще 10 дней нужно на перерегистрацию прав на имущество. В этот период собственники могут поменять намерения и отказаться от продажи.
После снятия залога на объект могут быть наложены другие обременения. По решению собственника квартира может быть арестована за другие долги сразу после возврата закладных документов.
Важно. Покупать залоговую квартиру без участия банка рискованно
Сразу после закрытия ипотечного кредита собственник может отказаться от совершения сделки или на объект недвижимости может быть наложен арест за другие долги.
Покупка ипотечной квартиры без смены залогодателя
В этом случае сделка также проходит исключительно с одобрения банка, выдавшего ипотечный кредит. Отличие в том, что новый собственник не обременен выплатой займа. Квартира при этом остается в залоге, но обязательства по выплате ипотеки сохраняются за прежним владельцем. Такие сделки оформляются с помощью трехстороннего договора: продавец-банк-покупатель. Расчеты могут проводиться в любой безналичной форме.
Покупка залоговой квартиры с торгов
Квартиры злостных неплательщиков кредитов финансовые учреждения продают с аукционов. При этом покупатели могут расплатиться сразу либо оформить ипотеку в том же банке. После того, как новым займом закрывается долг по старым закладным документам, с первого должника снимаются обязательства. Квартира остается в залоге, но право собственности переходит покупателю. Новому заемщику кредит предоставляется на условиях действующих ипотечных программ.
Важно. Проверка продавца на предбанкротное состояние
Перед покупкой квартиры нужно уточнить, есть ли кредиты у ее владельца. Если они есть, то узнать состояние платежей по незакрытым займам. Если просрочки составляют более 3 месяцев, от сделки лучше отказаться. Человек — потенциальный банкрот. А в этом случае все совершенные им в последние месяцы сделки по продаже имущества могут быть отменены. Также важно проверить имущество на аресты.
Судебный арест
Обременение, наложенное, например, из-за отказа владельца квартиры возвращать долг, может быть снято только по решению суда. Очевидно, что покупатель квартиры не несет ответственности за подобные действия ее продавца. При этом собственник может предоставить неполный пакет документов, описывающих юридическое положение его недвижимости. Поэтому наличие обременения в виде арестов стоит проверять дополнительно. Если эти обстоятельства не выяснить до сделки, то после возможны судебные тяжбы. Исход дела, в большей мере, зависит именно от ситуации ответчика. Не исключено, например, что проще закрыть долги собственника, чтобы снять обременение с жилья. Избежать проблем поможет сбор всех бумаг и их тщательная юридическая проверка.
Как проверить наличие ареста
Если на недвижимость накладываются юридические обременения, соответствующая запись вносится в Единый Государственный Реестр Прав на недвижимое имущество. Доступ к этим сведениям может получить покупатель лично, но обычно выписку из ЕГРП оформляет сам продавец или получает риелтор. Проверить наличие обременений можно и через Интернет на сайте Госуслуг. Выписка предоставляется после оплаты госпошлины. Получать документ нужно незадолго до заключения сделки или внесения задатка, так как со временем данные могут измениться. Информация об арестах актуальна в течение 10 дней.
«Сложные» обременения
При доверительном управлении необходимо уточнять условия договора. В некоторых случаях собственник может самостоятельного расторгнуть отношения с управляющей компанией, но при инвестиционных сделках они могут перейти на нового собственника. Для этого необходимо заключение дополнительных соглашений. Это удобно, если недвижимость приобретается для последующей сдачи в аренду.
Скрытые опасности
Объект недвижимости может не иметь официальных обременений, но все равно оставаться «рискованным».
Например, квартира, купленная в браке, выставленная на продажу в ходе семейных отношений или после их расторжения, документально не имеет обременений, но продать ее можно только с согласия обоих супругов. Эта распространяется и на ситуации, когда жилье оформлено в собственность только мужа или жены. Согласие важно получить в письменном виде, иначе второй супруг может оспорить сделку. Исключения возможны при наличии брачного договора, в котором отдельно прописаны права на собственность.
Частая смена собственников, особенно в результате дарения, должна насторожить при покупке. Таким образом прежние владельцы могли избавляться от имущества, намеренно ухудшая свое материальное положение, чтобы избежать ответственности перед кредиторами. Еще один вариант — криминальные цепочки. Сначала квартира оформляется в собственность с помощью преступных схем, после этого права на недвижимость передают в ходе фиктивной купли-продажи подставному человеку и выставляют жилье на реализацию по рыночной цене. «Маркерами», сообщающими о потенциальной опасности, можно считать более 5 переходов прав за всю историю квартиры либо 3 перехода за последние 3 года.
Покупать квартиру, полученную в результате наследования по завещанию, рискованно. Тревогу вызывают свежие переходы прав. Формально права на имущество наследники могут предъявить в течение полугода. Но в некоторых случаях судом могут быть удовлетворены претензии, полученные в более поздний срок. Рисков больше, если наследодатель — мужчина. В этом случае возможно появление внебрачных детей. Считается, что опасность практически нивелируется через 3 года после оформления права собственности.
Если при оплате ипотечного кредита использовался семейный капитал, то родители обязаны наделить долями в квартире всех детей. При этом неважно, полностью или частично потрачены средства, полученные от государства по сертификату. Если несовершеннолетние не получили своих долей, органы опеки или Пенсионный фонд вправе оспорить сделку.
Люди, отказавшиеся от оформления недвижимости в собственность, но прописанные на данной жилплощади, сохраняют за собой право пожизненного пользования и проживания. Выгнать их из квартиры перед или после продажи нельзя даже через суд. Выход из ситуации — договариваться о выписке до сделки. Право на пожизненное проживание у отказника отменяется, только если он впоследствии участвует в приватизации другого объекта недвижимости.
Низкая цена — опасный триггер
Низкая цена должна насторожить уже на этапе подбора квартиры. Дисконт более чем в 7-10% от рыночной стоимости предоставляется только на объекты с изъянами. Если квартира без серьезных недостатков и юридических пороков продана дешевле аналогов, то сделка может быть признана недействительной. Например, может выясниться, что продавец реализовал недвижимость на кабальных условиях или под давлением. Обратитесь к нашим специалистам, чтобы определить актуальную рыночную цену объекта.
Как минимизировать риски
Если снять обременения «на берегу», до сделки, не получается, то снизить риски можно с помощью титульного страхования. Оно защищает от утраты прав собственности добросовестного приобретателя. Как правило, страховка на 3 года практически нивелирует возможные риски. Но страховые компании не заключают договоры на объекты с существенными пороками.
Если выяснилось, что на выбранную вами квартиру наложено обременение, но вы все же хотите приобрести именно ее, стоит обратиться за помощью к профессиональному риелтору. Лучше оплатить услуги фирмы по проведению сделки купли-продажи, чем потратить гораздо больше денег — и нервы в придачу — впоследствии, отстаивая право собственности на приобретенную недвижимость. А в некоторых случаях можно вовсе лишиться и квартиры, и денег. В случае, если вы пока только находитесь в поиске подходящего варианта жилища, воспользуйтесь расположенным ниже фильтром. Он поможет вам подобрать квартиру с учетом ваших предпочтений. А наши специалисты всегда готовы посодействовать в проверке жилья на наличие обременений и при необходимости снять их.
4 способа оплаты при продаже/покупке квартиры
Какой из видов расчета безопаснее при купле-продаже квартиры. Банковская ячейка, аккредитив, перевод на карту или передача бумажных денег? Плюсы и минусы каждого из способов.
4 способа продать ипотечную квартиру
Решившись на ответственный шаг приобретения квартиры в ипотеку, вы тщательно все продумали и просчитали возможности. Но жизнь непредсказуема и подчас заставляет резко перестраивать свои планы.
Источник: https://mirndv.ru/blog/tonkosti-pokupki-nedvizhimosti-s-obremeneniem/
