Переходят ли кредиты по наследству

Передаются ли долги по кредитам по наследству

Согласно ГК РФ кредитные задолженности умершего заемщика передаются по наследству. Отказаться от принятия по праву наследования кредитный долг можно только официально, то есть в течение установленного шестимесячного срока необходимо отказаться от всего имущества, полагающегося вам по наследству, включая задолженности перед банками.

Если наследником является несовершеннолетний, то долги по кредитам переходят не ему, а его родителям или опекунам. Отказаться от наследования несовершеннолетний может только с разрешения органов опеки и попечительства.

Не получится отказаться именно от принятия по наследству долга, зато, например, квартиру или земельный участок принять. Отказ от наследования подразумевает отказ от всего имущества умершего.

Не всегда долги умершего заемщика переходят его родственникам. Очень важно, был заемщик добросовестным и платил по кредиту вовремя или нет.

Если заемщик до своей кончины не отличался проведением своевременных выплат по кредиту, а кредит был выдан под поручительство, то кредитор в первую очередь будет спрашивать долг с поручителя. Но в таком случае поручитель может пойти в суд с требованием вернуть деньги (то есть снять с него ответственность за долги покойника).

Ситуации бывают запутанные, поэтому дело нередко переходит на рассмотрение в суд и дать однозначный ответ на вопрос «кредитные долги будет платить наследник или поручитель?» нет возможности.

Наследования кредитных обязательств

Как уже было сказано, кредитные долги переходят по наследству. Если наследников несколько, то сумма задолженности делится между ними в соответствии с долями в наследстве каждого из их. Но нужно помнить, что каждый из наследников может отказаться от права наследования. В редких случаях банк может потребовать выплачивать кредитный долг одного из наследников, но только если наследуемая им сумма превышает долг заемщика.

Если заемщик брал кредит под залог имущества, решить проблему с выплатами его долгов проще: необходимо продать имущество и расплатиться с банком.

Наследование кредитов несовершеннолетними

К наследнику, который не достиг совершеннолетия, также переходят долги и другое имущество умершего, но, естественно, долг банку такой человек выплачивать не способен, поэтому этим будут заниматься его родители. Ребенок в возрасте 14-18 лет может стать прямым наследником имущества (включая долг перед банком) умершего только с согласия родителей или опекунов.

Отказаться от принятия наследства несовершеннолетний не может самостоятельно или при поддержке родителей, поэтому для отказа придется обращаться в органы опеки и попечительства и получать у них разрешение. 

Кредит и страхование жизни

Страхование жизни, безусловно, является гарантией не перехода долгов заемщика наследникам его имущества. Страхование жизни обычно оформляется при ипотечном кредитовании или займе на значительную денежную сумму.

Бывают случаи, когда страховая компания выкажет отказ в выплате долгов умершего; такие ситуации бывают, например, если страхователь на момент подписания страхового договора не уведомил страховую компанию о своей болезни (от которой впоследствии умер).

Страховые компании откажут в выплате компенсации если смерть страхователя наступила по причине: алкоголизма, СПИДа, наркомании, суицида. В страховом договоре есть пункт, где описаны случаи, которые не являются страховыми.

Как разыскивают наследников?

Чаще всего наследники первыми обращаются в финансовую организацию, где у покойника были непогашенные долги, но есть и исключения, например, наследники отказываются выплачивать кредитный долг или вовсе не знают о своем вступлении в наследство, тогда банку приходится объявлять наследников в розыск.

Нужно понимать, что банк заинтересован именно в компенсации средств, которые умерший заемщик не выплатил при жизни. Не стоит ожидать, что, если заемщиком была заложена в банк квартира, банк станет разыскивать родственников для информирования их о правах на получение наследства: если у банка нет никаких сведений о наследниках, то требования банка могут быть предъявлены к наследственному имуществу (квартире, автомобилю и т.д.), то есть оно будет в судебном порядке конфисковано.

Можно ли отказаться от наследования долгов?

Принять в наследство квартиру, но отказаться от кредитных долгов не получится. Отказаться можно от всего имущества умершего, но прежде чем идти на этот шаг, нужно соизмерить выгоду и расходы. Для оформления отказа необходимо в течение шести месяцев со смерти заемщика обратиться в нотариальную контору.

Можно заранее предупредить наследование долгов родственниками заемщика, для этого последнему нужно застраховать свою жизнь.

В каком случае отказаться не получится?

Отказаться от кредитных долгов умершего переходящих по праву наследования вместе с остальным имуществом не выйдет, если наследник желает получить наследуемое имущество частично, то есть принять прочее имущество и отказаться именно от долгов.

Так же не выйдет отказаться от наследуемого имущества в случае, если наследнику нет 14-ти лет и разрешение на отказ не выдает орган опеки и попечительства. 

Как обезопасить себя от наследования долгов?

Перед принятием наследства нужно проверить кредитную историю умершего на предмет задолженностей и перехода долгов по наследству, также получить сведения в реестре обременений. Проверка в реестре возможна, когда дело находится в стадии исполнения решения суда или ипотеки и залога.

Главное, что нужно сделать наследнику, так это сравнить стоимость получаемого в наследство имущество с суммой долга. Разумеется, если квартира оценивается в 1 млн руб., а сумма долга 0,5 млн руб., то отказываться от наследства нет необходимости.

Подводя итоги можно сказать: если вы стали наследником долгов, то не обязаны будете до конца жизни с ними рассчитываться – просто откажитесь в течение 6-ти месяцев с даты смерти должника от всего имущества, переходящего по наследству вам.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/peredajutsja-li-dolgi-po-kreditam-po-nasledstvu/

1. Наследство к чему снится
2. Как вступить в наследство после смерти матери
3. Как делится наследство между детьми
4. Если не вступить в наследство в течение 6 месяцев что будет
5. Вступить в наследство после смерти без завещания
6. Если наследники не вступают в наследство и не отказываются от него
7. Переходят ли долги по наследству
8. Переходят ли долги по кредиту на родственников после смерти
9. Земельное владение передаваемое по наследству

Кредитные обязательства по наследству – как переходят по наследству кредитные долги

Долги по кредиту перед банком, которые гражданин имел накануне своей смерти, не исчезают просто так (не списываются банком). Вместе со всем принадлежащим ему имуществом, долги составляют так называемую наследственную массу, которую и должны принять наследники лица. Таким образом, обязанность уплаты долгов по кредиту умершего, переходит к его наследникам.

Однако, закон предоставляет последним право избежать уплаты долгов – для этого, наследники должны отказаться от своих прав вступления в наследство.

В этом случае, наследники избавляются от необходимости выплачивать кредит, но, вместе с тем, теряют право на получение наследственного имущества.

Как поступить в случае, если вместе с имуществом в наследство включены и долги – отказаться или нет от такого наследства? И что делать, если вы уже вступили в права наследования, и только потом стало известно об имеющихся долгах? Постараемся разобраться во всех этих вопросах в данной статье.

Итак, прежде чем принять решение о том, следует или нет вступать в наследство, если вместе с имуществом наследуются и долги, следует узнать размер и долгов, и наследственного имущества.

В соответствии с законом, наследники обязаны погашать долги наследодателя только в пределах стоимости переданного им в наследство от данного лица, имущества. Таким образом, долг наследодателя погашается из его же денежных средств, а не из средств его наследников.

Банк будет вынужден списать остаток долга, если размер наследства не позволит погасить существующие долги – при этом имущество самих наследников остается неприкосновенным. 

Отсюда следует вывод о том, что вступать в наследство с долговыми обязательствами следует только в том случае, если размер этих самых обязательств будет незначителен. Только тогда наследование, как таковое, будет иметь смысл – ведь после погашения долгов у наследников еще останется определенное имущество.

Если же размер кредитного долга велик,  то никакой выгоды от вступления в наследство лицо не получит – все полученное имущество уйдет в счет погашения кредита.

В связи с этим, прежде чем вступать в наследство, целесообразно подробнейшим образом выяснить в кредитном учреждении всю информацию о размере долга, имеющихся задолженностях по погашению кредита, условиях его выплаты, процентной ставке и иных существенных моментах данного долгового обязательства. 

Итак, если вы решили вступать в наследство, обремененное долгами, следует разобраться с вопросом о том, как будут делиться долги между наследниками. Как известно, у наследодателей может быть как один, так и несколько наследников.

И если с первым случаем все понятно, то как погашаются долги при наличии нескольких наследников? В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Это означает, что долги, так же как и все остальное имущество (по общим правилам), делится между наследниками в равных долях, и каждый из наследников отвечает по долгам умершего имуществом, перешедшим ему по наследству. 

Еще одним важным правилом, о котором следует помнить наследникам, является правило о том, что банк может требовать погашения только той суммы кредита, которая имелась на день смерти наследодателя.

Все иные платежи (штрафы, пеня), которые возникли по данному кредитному обязательству после смерти последнего за время розыска наследников и вступления их в права наследования, не могут включаться в сумму, выплачиваемую по кредиту.

То есть, наследники обязаны выплатить только то, что задолжал наследодатель до своей смерти, и не более того. 

Обычно, порядок и условия погашения наследниками кредитных обязательств наследодателя сохраняются в том виде, в каком они существовали, когда кредит выплачивал наследодатель. То есть, наследники просто продолжают выплачивать долг на тех же условиях, что и умерший. Но, иногда, по желанию наследников, банк может предложить им осуществлять выплату кредита на иных условиях.

Как правило, такая ситуация может иметь место тогда, когда   сумма задолженности небольшая – в этом случае, банк может предложить наследнику погасить сразу весь остаток долга и процентов. Этот вариант наиболее выгоден наследникам, поскольку они сразу имеют возможность освободиться от всех кредитных обязательств наследодателя. Банки же могут предложить такой вариант погашения в том случае, если при такой досрочной выплате они ничего не потеряют в денежном отношении.

Однако, как уже говорилось, такой способ погасить кредит жизнеспособен только в случае небольшого остатка задолженности. 

Практически все кредиты, а особенно те, сумма которых велика, выдаются только на условиях предоставления со стороны заемщика того или иного обеспечения. Обычно, в качестве обеспечений по кредитам выступают залог, поручительство, а также страховка. Обеспечение кредита, может существенным образом повлиять на порядок и размеры выплат, осуществляемых наследниками, по долгам наследодателя. 

Обычно, если сумма кредита невелика, то он предоставляется при участии поручителя. В случае с поручительством, кредитные обязательства наследников остаются без изменения – они выплачивают долг наследодателя в порядке, описанном выше. Однако, в данной ситуации, существенное значение имеют пункты кредитного договора, заключенного между банком и наследодателем именно для поручителя:

-если в договоре прописано, что поручитель несет ответственность только за наследодателя, то после смерти последнего, поручительство прекращается. Так что, если банк не сможет полностью погасить все долги наследодателя из наследственного имущества, остаток долга он обязан списать и претензии к поручителю предъявляться не могут.

-если в договоре указано, что поручить отвечает по обязательствам любого лица, к которому перейдет долг, то после погашения долга из наследственного имущества, банк вправе, для оплаты оставшейся суммы (если таковая будет) призвать поручителя к исполнению его обязательств.

Наиболее выгодным для наследников является случай, когда обязательным условием кредитного договора является оформление страховки на жизнь и здоровье наследодателя. В ситуации с таким видом обеспечения, страховая компания, если смерть наследодателя подходит под список страховых случаев, прописанных в страховом договоре, обязана выплатить за умершего наследодателя все долги по кредиту и проценты по нему. Таким образом, наследники освобождаются от каких-либо выплат.

Одной из самых сложных ситуаций является ситуация с залогом недвижимости. В случаях, когда  банком выдается значительная сумма кредита (в частности, при ипотечном кредитовании) способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает залог недвижимости.

После смерти заемщика-наследодателя, право залога на недвижимость продолжает сохраняться за банком. Прекращается оно только после выплаты суммы кредита и процентов наследниками. То есть, с одной стороны, наследники должны выплачивать долг по общим правилам.

Но ситуация может осложняться тем, что объект залога может так же быть так же и единственным объектом наследства – наследники могут вступить в права наследства на заложенную недвижимость, но распорядится ей (продать), чтобы погасить долг, без согласия на это банка, не могут, так как недвижимость находится в залоге.

Таким образом, ситуации с залогом сложны и требуют индивидуального подхода и обязательного взаимного сотрудничества между наследниками и кредитной организацией.

В заключение разговора о кредитных обязательствах, оставшихся в наследство, хотелось бы заметить следующее.

Наследники, вступая в права наследования, должны отдавать себе отчет в том, что теперь они в полной мере становятся должниками по кредиту и, следовательно, банк имеет право предъявлять к ним все требования, которые обычно предъявляются кредитными учреждениями к своим заемщикам.

В связи с этим, если наследники, приняв наследственное имущество, уклоняются от уплаты долгов, банки вправе взыскивать с них все необходимые платежи в обычном, для подобных ситуаций, порядке – через суд или с привлечением коллекторских агентств. 

Кроме того следует заметить, что все спорные вопросы, возникающие между наследниками по поводу распределения между ними долговых обязательств наследодателя, так же разрешаются исключительно в судебном порядке. К ведению судебных инстанций относятся и случаи, когда между банком и наследниками не достигнуто соглашение о том, в каком порядке (на каких условиях) будет происходить погашение долгов. 

Источник: http://provincialynews.ru/publ/finansy/kredity/kreditnye_objazatelstva_po_nasledstvu_kak_perekhodjat_po_nasledstvu_kreditnye_dolgi/12-1-0-127

Кредит по наследству. Переходит или нет?

Переходит ли кредит по наследству? Этот вопрос будоражит многих людей. Далеко не каждый человек, оставляющий завещание, передает деньги, недвижимость и драгоценности. Поэтому, получая наследство от близких родственников, стоит готовиться ко всему. Но вступать в наследные права бояться не стоит. Современные законы не направлены против наследников. 

Передаются ли кредиты по наследству?

Все что оставляет после себя усопший является наследственной массой. И к этой массе относятся кредиты, как потребительские, так и целевые. Поэтому наследники кредит платить должны. Но в законодательстве есть исключение. Если наследник отказывается от своих прав, то долг он платить не должен.

Но и имущество, предоставленное таким путем также уходит из его собственности. Поэтому, отказываясь от полученных долгов, вы автоматически отказываетесь и от причитающихся благ.

Но российские законы поясняют, что выплата долгов покойного может производиться лишь с помощью имущества, которое он оставил. То есть, ни судебные приставы, ни коллекторы не смогут привлечь вас к ответственности. Ваше имущество и деньги остаются неприкосновенными.

А если материальных ценностей наследодателя не достаточно для погашения долга, банку остается списать кредит. От этого кредитная компания потерпит убытки. Но другого выхода нет.

Что делать, если вам оставили кредит в наследство?

Не стоит отказываться от обязательств. Даже когда кредиты переходят по наследству, из этого можно получить выгоду. Когда вы получили займ от близкого человека, необходимо:

1. Сравнить размер долга и размер наследства;
2. Осведомиться о точной сумме кредита;
3. Узнать, имеются ли кроме вас еще наследники;
4. Уточнить, сколько всего долгов у наследодателя.

При финансовом выигрыше, смело вступайте в наследство. В противном случае, отказывайтесь от этого права. По закону, оставленный кредит нескольким заемщикам необходимо платить на равных условиях.

Даже если вы получаете большую часть наследства, вас никто не может заставить уплачивать большую часть долгов. Сложности здесь имеются в случае с кредитом, который предоставлялся с обеспечением.

Кредиты с залогом и поручителями

Существенная часть всех займов выдается при привлечении:

• Страховки жизни и здоровья;
• Созаемщиков;
• Поручителей;
• Залога и тд.

Поручитель в этом отношении не несет финансовой ответственности. Он поручается за заемщика. И если последний умирает, то поручитель освобождается от обязательств. А вот с залогом все обстоит иначе. При неуплате кредита собственность переходит к банку. Даже когда залог является наследством, он продается в счет кредита.

Лучшим вариантом тут является страховка жизни и здоровья. При смерти заемщика страховая компания выплачивает компенсацию, которая покрывает все финансовые обязательства. Тогда наследство становится неприкосновенным.

Порядок погашения унаследованного займа

В этом отношении все остается неизменным. Наследник просто продолжает погашать ссуду по установленному заранее графику. Сумма кредита составляет размер займа, который был на момент смерти клиента. Никакие дополнительные пени, штрафы, проценты и тд, начисленные после смерти, уплате не подлежат.

Вы имеете право на досрочное погашение. Тут все тоже, как и при погашении вашей личной ссуды. Получив от родственника кредит в наследство, не стоит волноваться. Наследник не рискует своим имуществом или деньгами.

Но при вступлении в такие обязательства, не стоит проявлять халатность. Гражданин, вступивший в наследство, может подвергнуться санкциям со стороны банка. Теперь коллекторские агентства, судебные приставы и суд в полной мере будут воздействовать на вас при неуплате. Это говорит о том, что в таком вопросе стоит проводить тщательный анализ обстановки.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/kredit_po_nasledstvu_perehodit_ili_net

Кредит По Наследству. Кредит В Наследство, Что Делать?

Передаются ли долги по кредитам по наследству после смерти заемщика? Можно ли отказаться от кредита в наследство? Что делать с кредитом по наследству?

Довольно часто, в разговорах со знакомыми можно услышать, что сумма кредита, взятого ими, так велика или срок выплаты настолько долог, что выплачивать его может еще не одно поколение семьи заемщика. Обычно это говорится, конечно, не всерьез, а лишь для того, чтобы подчеркнуть серьезность долговых обязательств. Однако, иногда это может оказаться и правдой, ведь кредит можно передать по наследству.

В этой статье мы постараемся раскрыть некоторые моменты наследования долговых обязательств.

Возможно ли унаследовать кредит?

Казалось бы, какая ирония, но вместо имущества покойного родственника наследникам могут достаться его долги. Согласно действующему законодательству нашего государства, к объектам наследства относятся как активы, так и пассивы наследодателя.

Другими словами, вместе с унаследованными недвижимостью или автомобилем, к наследнику могут перейти также обязательства по кредитным выплатам, если таковые остались не оплаченными после покупки наследодателем того или иного имущества.

Здесь нужно понимать, что если наследник отказывается совершать выплаты, банк, предоставивший кредит, имеет право арестовать наследственное имущество или ходатайствовать о принудительном взыскании долговых обязательств.

Но не стоит отчаиваться. Если вы рискуете стать наследником не выплаченного кредита, нужно в кратчайшие сроки оповестить банк-кредитор о смерти заемщика, и тогда, вероятнее всего, кредитные проценты будут уменьшены до символического показателя, к примеру, до одной сотой процента, на период завершения процедуры вступления в наследство.

Можно ли отказаться от кредита в наследство?

Перед тем как отказаться от кредита наследодателя, необходимо усвоить, что частичного наследования не существует. Другими словами, если наследственное имущество состоит из жилья, приобретенного в кредит, который еще не выплачен, и транспортного средства, за которым нет долговых обязательств, то унаследовать только автомобиль не удастся.

Однако, это правило работает только при законной процедуре вступления в наследство. Если же покойный оставил последнюю волю, то все наследство, включая долговые обязательства, будет распределяться согласно завещанию. К примеру, если одному из детей по завещанию отходит дачный участок, а другому – машина, то оба они смогут отказаться от кредитных обязательств наследодателя, не лишившись при этом указанных объектов имущества.

Прежде чем принять наследственную базу, содержащую в себе кредит или ипотеку, необходимо тщательно взвесить все за и против. Нужно понимать, что если наследник принимает такое наследие, то с этого момента все долговые обязательства принадлежат ему, а это означает, что отвечает за выплаты именно он. Представители банка обязаны будут перезаключить договора с новым заемщиком в лице наследника.

Как не получить в наследство квартиру или машину в кредит?

Возможно ли унаследовать квартиру или транспортное средство, избавившись от кредитных обязательств?

Такой вариант может иметь место, если наследодатель застраховал приобретенное в кредит имущество, с условием погашения всех не выплаченных задолженностей в случае его смерти. Тогда его наследники получат имущество, кредит за которое уже полностью погашен согласно договору страхования. Страховая фирма возьмет на себя оплату не только тела кредита, но и всех задолженностей по процентной ставке.

Здесь нужно отметить, что в некоторых случаях в страховых выплатах может быть отказано. Например, если выясниться, что на момент страхования клиент уже болел неизлечимой или смертельно опасной болезнью и знал об этом, либо вообще намеренно свел счеты с жизнью, покончил с собой. Такие действия будут расценены как мошенничество со страхованием, и кроме кредитных выплат, наследникам могут достаться также взыскания со стороны страховой компании.

Переходят ли кредиты по наследству – консультация юриста: видео

Могут ли наследники уменьшить кредитные выплаты

Зачастую наследники хотели бы уменьшить выплаты, по доставшемуся от наследодателя кредиту. Некоторые из них вынуждают банковских работников пойти на уступки, угрожая вообще отказаться от наследственного имущества. В случае, если стоимость залога имущества, купленного в кредит, намного меньше самих долговых обязательств по этому кредиту, то кредитору больше выгоды принесет компромиссное решение по кредитной ставке, нежели переход в его стоимость неликвидного имущества.

Зачастую, это схема применяется в отношении кредитов на транспортные средства. Ни для кого не секрет, что стоимость машины стремительно падает, как только она покидает салон.

Таким образом, если покупка автомобиля в кредит была произведена недавно, или авто приняло участие в дорожно-транспортном происшествии, другими словами, если оценочная стоимость автомобиля значительно снизилась, то наследники имеют довольно неплохие шансы на успех в своих попытках договориться с банком-кредитором о снижении кредитной ставки.

Если заемщик покончил с собой

Есть еще один повод, по которому наследники могут спорить с банком. Если покойный родственник покинул этот мир путем самоубийства, наследники имеют право оспаривать необходимость выплаты его долговых обязательств, особенно, если между оформлением кредита и его смертью прошло немного времени.

Для этого наследникам необходимо будет нанять опытного адвоката. В ходе судебного процесса он будет доказывать, что на момент оформления кредита заемщик находился в неадекватном состоянии, ведь обычно психически здоровые люди не сводят счеты с жизнью.

Вероятность успеха в таком деле достаточно высока. Однако, и здесь есть подводные камни. Прежде всего, эта схема не применима к займам на недвижимость и транспортные средства.

Кроме того, если после того, так был заключен договор кредитования, заемщик проходил какие-либо обследования или экспертизы (оформление прав водителя, страховки, плановые медицинские или профосмотры и прочее), не установившие его неудовлетворительное психическое состояние, значит его невозможно будет признать неадекватным. И последним, но не менее важным, фактором является необходимость доказать непричастность наследника к сумме этого кредита.

Если вы стали наследником долговых обязательств покойного родственника, то помощь опытного и профессионально адвоката поможет вам если не оспорить необходимость кредитных выплат, то, по крайней мере, уменьшить их размер.

Источник: http://zavereno.com/kredit-po-nasledstvu/

Кредит по наследству (наследование) в 2018 году — переходит ли, можно ли отказаться, платятся ли проценты, исковая давность

Популярность кредитов обусловлена многими факторами. При этом данный институт постоянно получает своё развитие. Расширяются кредитные программы, становятся более гибкими условия, появляются новые методы воздействия на неплательщиков. При этом многих интересует вопрос наследственности обязательств, передачи кредитов законным правопреемникам.

Переходят ли обязательства

Гражданский кодекс определяет порядок передачи имущества правопреемникам, то есть наследникам умершего гражданина. Наследованию подлежат не только конкретные вещи, но любые имущественные права наследодателя.

Не подлежат наследованию те обязательства, которые тесно связаны с личностью наследодателя. При этом кредитные обязательства к такой категории не относятся.

Исковая давность

Наследники могут и не знать о существовании обязательств наследодателя, оповещение о просрочке банк высылает не сразу. Первое, на что необходимо обратить после его получения — срок исковой давности.

Относительно уплаты кредитных обязательств наследниками, применяется общий срок исковой давности. Составляет он 3 года.

Исчисление срока производится с момента нарушения права кредитора, то есть с момента, когда должна была быть осуществлена оплата.

Можно ли не платить

Если долг является частью наследственной массы, то уйти от его оплаты, в случае принятия наследства, будет невозможно. Единственный способ избежать уплаты долгов наследодателя — отказаться от наследства.

Закон не разрешает отказ от части наследства. Это означает, что принять имущественные права, отказавшись от обязанностей, не получится.

Либо всё наследство принимается целиком, либо отказ производится тоже от всего объёма.

Как происходит раздел между несколькими лицами

Бывают ситуации, когда наследников несколько. При этом размер их долей может быть совершенно разным.

Ответственность по кредитам переходит ко всем наследникам умершего. Гражданский кодекс устанавливает их солидарную ответственность, при этом выплата производится в пределах наследуемого имущества.

Получается, кредитор может потребовать возврата как с конкретного наследника, так и со всех, но сумма требования не может превышать пределы наследуемого имущества.

Основные нюансы

Основная особенность наследования задолженности заключается в её ограничении наследуемым имуществом.

То есть, сумма долга, который должен возвратить наследник, не может быть выше полученного им имущества.

Если наследников несколько, то сумма требования кредитора должна быть пропорциональна их долям, при этом требовать кредитор может как с каждого в отдельности, так и со всех сразу.

Если права получил несовершеннолетний

Долги переходят также и к несовершеннолетним наследникам, он не освобождается от уплаты. При этом долги погашает его представитель, в пределах наследуемого имущества.

Представитель несовершеннолетнего вправе отказаться от наследства, но должен доказать, что принятие такого наследства не принесёт финансовой выгоды наследнику.

Если разрешение на отказ выдаст орган Опеки и Попечительства, то такой отказ может быть совершён в нотариальном порядке. Если нет, то наследник получит имущество, а его представитель будет распоряжаться им с целью погашения задолженностей.

Когда обязательства принял поручитель

При наличии поручителя вопрос осложняется. Всё будет зависеть от добросовестности первоначального заёмщика.

Если на момент смерти уже имелось решение суда о взыскании средств именно с поручителя, то его обязанности выплаты остаётся фактом.

Поручитель при этом получает право взыскать с наследников понесённые им убытки, как он бы делал это в отношении самого заёмщика. Для этого ему будет необходимо обратиться в суд с исковым заявлением.

Также стоит учитывать условия договора. В нём может быть указано, что поручитель несёт ответственность до полного возврата займа, тогда и после смерти заёмщика банк будет иметь право предъявить ему свои требования.

Если выплата подкреплена залогом

При наличии залога наследник получает не только кредитное обязательство, но и сам предмет залога. Он также несёт ответственность перед кредитором в пределах наследуемого имущества.

Для банка такая ситуация более предпочтительна, так как он получает определённую гарантию возврата в связи с наличием предмета залога. При этом залогодержатель имеет приоритетное право на реализацию предмета залога перед иными кредиторами.

Поможет ли страховка

Страхование жизни поможет обезопасить наследников от финансовых проблем, возникающих в связи с уплатой кредита и долгов умершего. Многие банки предоставляют данную услугу, но стоит обратить внимание, что она всегда стоит дополнительных средств.

Условия договора необходимо внимательно изучить. Они могут содержать условия:

• информирования кредитора о наличиях некоторых заболеваний на момент подписания договора;
• лишения страховых выплат в случае самоубийства или намеренного причинения ущерба страхователем самому себе;
• лишение выплат в связи со смертью, наступившей из-за употребления наркотических веществ или алкоголя.

Выгодоприобретателем по договору может быть либо организация, которая и выдала кредит, то есть банк, либо наследники.

Если сумму получает банк, то наследникам необходимо получить от него расчёт с остатком долга, если он остался, либо справку об отсутствии задолженности.

Если выгодоприобретателем является наследник, то он может получить сумму страховых выплат только после вступления в наследство. При этом сумму выплат наследник не обязан использовать для погашения задолженности наследника, а волен распоряжаться ей по собственному желанию.

В случае, когда страховщик отказывает в выплатах наследнику, он вправе обратиться в суд за защитой своих законных прав и интересов. Если страховой случай наступил, то страховая организация не вправе была отказывать в выплатах.

Ипотека

Ипотечный кредит также накладывает на наследников обязательства по возврату задолженности наследодателя перед банком, в пределах полученного ими наследства.

После того, как наследуется имущество, находящееся под обременением банка, происходит замена лиц в обязательстве. Залог недвижимости остаётся, выплаты с того момента должны производить наследники. С банком подписывается соответствующее соглашение о замене лица, недвижимость переоформляется на нового собственника, вновь накладывается обременение.

По соглашению с банком можно продать данную недвижимость с целью погашения задолженности. Кредитные организации, как правило, идут на такие действия с целью получить причитающиеся суммы.

Какие действия может осуществлять банк

Фактически, наследники становятся правопреемниками наследодателя. Банк получает практически тот же объём прав и обязанностей по отношению к наследникам, что был у него по отношению к заёмщику.

При этом судебная практика по данным вопросам очень разная. Обязательство со смертью должника не прекращается. Изменяется лишь сторона. Поэтому банк вполне может требовать от наследника исполнения обязательства, но объём его требований может быть ограничен наследуемым имуществом.

Наложение штрафа

Наложение штрафа на наследника — вопрос спорный. Сама природа штрафных санкций заключается в воздействии на должника за неисполнение обязательства. Однако, логично предположить, что ответственность наследника может возникнуть с того момента, как он получил обязательство, то есть со вступления в наследство.

Если обязательство не исполняется уже с момента вступления в наследство, то банк или иной кредитор вполне может претендовать на взыскание неустойки или штрафа.

Расчет процентов

Судебная практика относительно данного вопроса неоднозначна. Есть решения, при которых начисление процентов прекращается после смерти, есть те, которые подтверждают право банка их начисление.

Поиск преемников

Банк всегда заинтересован в поиске наследников. В некоторых случаях они сами не знают о наличии у них наследства, но банку выгодно наличие правопреемников.

Поиск производится через имеющиеся у банка контакты, рабочие телефоны умершего, нотариуса. Если информацию этими способами получить не удаётся, то банк подаёт ходатайство уже в процессе судебного производства.

Исковое заявление подаётся на умершего, а уже в заседании подаётся данное ходатайство (либо прикладывается сразу к исковому заявлению). Суд сделает соответствующие судебные запросы.

Как избежать перехода кредита по наследству

Перед принятием наследства рекомендуется выяснить наличие долгов у наследодателя. Частичную информацию можно выяснить из нотариального реестра обременений. Информация его доступна в онлайн режиме на бесплатной основе.

На имеющуюся недвижимость рекомендуется получить выписки ЕГРП. Существующие обременения сразу будут выяснены.

Также стоит проверить наследодателя по базам ФССП и через сайт суда, как районного, так и мировых судей. Это позволит выяснить хотя бы поверхностную информацию о его финансовом состоянии на момент смерти.

После принятия наследства совершить отказ от него, в том числе и в части долгов, будет уже невозможно.

Каким образом можно сократить выплаты

Получив кредит по наследству, первое, что следует предпринять наследникам, это выяснить, существует ли договор страхования жизни наследодателя.

Многие банки выдают кредиты только с условием заключения такого договора. Законность такого требования сомнительна, однако, факт такого требования банка присутствует.

Также наследникам рекомендуется:

• начать переговоры с банком по поводу реструктуризации задолженности;
• попытаться снизить проценты и исключить их вовсе за период со смерти наследодателя до момента вступления в наследство. В первую очередь проводятся переговоры с банком. Если банк не идёт на контакт, то делать это придётся уже в суде;
• налоговый вычет. Можно получить определённую сумму уже после вступления в наследство.

Законодательная база

Правила наследования долгов, а также смены стороны в обязательствах регулируются Гражданским Кодексом. Важное значение имеет статья 1175 ГК РФ.

Прочие вопросы, такие как вопрос обращения взыскания и ответственность поручителей отрегулированы также Гражданским Кодексом, в статьях 334-356, 361-367.

Получить кредитные обязательства по наследству можно. Вопрос отрегулирован не в полной мере. Периодически возникают споры по поводу объёма переданных обязательств, начисления процентов и штрафов, однако, факт наследования долговых обязательств не подлежит сомнению. Наследники должны внимательно подходить к вопросу принятия наследства, чтобы в дальнейшем избежать негативных последствий.

Источник: http://sudguru.ru/nasledstvo/perehodit-li-kredit-po-nasledstvu/

Переходят ли неоплаченные кредиты по наследству

Суд принял решения о необходимости возврата долга в сумме, зафиксированной на момент смерти заемщика. Как отказаться от долгов по наследству Если размер долгов превышает стоимость имущества, то смысла вступать в наследство нет. В этом случае наследники пишут заявление об отказе, имущество согласно ст. 1151 признается выморочным и переходит в собственность государства.

Обязанность наследников по погашению долгов по кредиту аннулируется. Юрист рекомендует В юридической практике ситуации с принятием долгов – одни из наиболее спорных.

Разногласия между родственниками относительно того, кто должен погашать долги и в каком объеме способны тянуться очень долгое время, тогда как решения нужно принимать максимально оперативно, чтобы избежать начисления пени за просрочку по кредиту.

Переходит ли кредит по наследству?

В этом случае со смертью заемщика СК несут обязательства по погашению остатка задолженности.
Если договор страхования не был заключен, обязательства переходят к правопреемникам.

Важным условием получения страховки по кредиту является признание смерти заемщика страховым случаем.

• несчастного случая;
• болезни, повлекшей смерть или в результате неудачно проведенной операции.

Отказ может последовать, если смерть произошла на войне, в тюрьме или при занятиях экстремальными видами спорта, развитии венерических болезней.

Важно

Чтобы своевременно вернуть банку долг и проценты посредством привлечения страховой организации, необходимо оперативно обратиться к страховщику, предоставить документы о смерти заемщика и дождаться решения.

Переходят ли долги по кредиту по наследству

Главная › Последние статьи › Должники › Переходит ли кредит по наследству? 13.02.2018 Нина Шумцева статьи

• 1 Переходят ли долги по кредитам по наследству
• 2 Какие существуют особенности наследования кредитных обязательств
• 3 Что будет если не погашать унаследованный займ?
• 4 Поможет ли наличие страховки
• 5 Как избежать унаследования кредитных обязательств

Переходят ли долги по кредитам по наследству Для многих людей получение наследства – это как выигрыш в лотерею.

В первую очередь – это стечение обстоятельств, при которых наследник может быстро обогатиться.

Внимание

В случае же с задолженностью перед банками ситуация выглядит иным образом.

Зачастую, кредиты умершего родственника становятся сюрпризами для наследников.
Многие кредитные учреждения выдают займы только при наличии поручителей.

Если же установленный срок является пропущенным, то приемнику придется обращаться в суд для признания его отказавшимся от наследства.

В сети интернет часто можно встретить советы некоторых юристов, которые говорят, что избежать уплаты долгов можно, если вступить в наследование по истечению срока исковой давности.

Однако, такой подход вряд ли можно назвать эффективным.

Наследнику, стоит помнить, что платить по долгам умершего близкого человека придется в любом случае.

Что касается отказа от наследства несовершеннолетним гражданином, то в таком случае сделать это можно только при наличии согласия органов опеки и попечительства.

Следует отметить, что прежде чем принять решение вступать в наследство или нет, каждый такой человек должен соотнести сумму долга перед банком, и стоимостью наследуемого имущества.

Как наследуются долги по кредиту

Кредиторы могут заявить о своих правах только в течение 3-х лет со дня смерти заемщика.

Какие долги не наследуются Некоторые виды обязательств должны быть уплачены лично должником и не переходят по наследству в случае его смерти.

Согласно ст. 418 ГК РФ такие долги называются «неразрывно связанными с личностью должника» и включают в себя:

• задолженность по уплате алиментов;
• суммы, подлежащие уплате как возмещение ущерба, нанесенного здоровью или имуществу третьего лица;
• другие права и обязанности, переход которых запрещен ГК РФ, Семейным кодексом РФ и другими законодательными актами.

Все иные обязательства входят в наследственную массу и в случае смерти гражданина переходят к его родственникам.

Наследование долгов по кредиту

РОС-Наследство / Наследство / Переходят ли долги по кредиту по наследству 2 175 просмотров

• 1 Какие долги переходят по наследству
  • 1.1 Беззалоговый кредит
  • 1.2 Автокредит, ипотека
• 2 Какие долги не наследуются
  • 2.1 Особенности наследования долгов по алиментам
• 3 Наследование долгов несовершеннолетними
• 4 Как проверить наличие долгов по кредитам
• 5 Розыск наследников
• 6 Как наследуются кредитные обязательства
• 7 Штрафы и пени
• 8 Судебная практика
• 9 Как отказаться от долгов по наследству
• 10 Юрист рекомендует

Краткий ответ — ДА, долги наследуются, если наследник принимает наследство, однако и в этом случае есть выход! Согласно Гражданского кодекса РФ от 26.11.2001г.
По завещанию — имущество, обязанности и долг по наследству передаются к наследнику. Иногда он узнает о долгах в последний момент, когда его уже вызывают кредиторы в суд.

Когда сумма невыполненных обязательств превышает общую стоимость полученного имущества — обратитесь к специалисту за помощью.

Наши юристы помогут узнать, какие долги передаются по наследству, а также:

• Как оценить риски?
• Как проверить долги наследодателя у умершего родственника?

Законно ли наследование долгов? Распространенное ошибочное мнение, что после смерти человека все невыполненные им обязательства — аннулируются, — вводит людей в заблуждение.

Это не в полной мере соответствует истине. Не все обязательства умершего родственника придется платить наследнику.

Наследование долгов по кредитам. процедура переходов долгов

Судебная практика Как показывает судебная практика, при обосновании причины несвоевременных выплат по кредиту и их документальном подтверждении дело выигрывает наследополучатель.

Пример: Женщина обратилась в суд с такой проблемой: после смерти мужа она узнала, что на кредитной карте наследодателя остался долг в сумме 80 тыс.

руб. После вступления в наследство она обратилась в банк, предоставив свидетельство о смерти мужа и документ о праве наследования. При этом наследница уточнила, что вступает в права наследования имущества и готова выплатить долг по кредиту.

На имя женщины пришло уведомление о необходимости оплатить 190 тыс.

руб. по причине задержки уплаты долга. Наследница подала исковое заявление в суд с просьбой снять сумму штрафа, пени, неустоек, возникших после смерти мужа до вступления в права наследования.

Переходят ли долги по наследству

Особенности наследования долгов по алиментам В юридической практике часто возникают спорные ситуации относительно того, передаются ли по наследству долги по алиментам.

На самом деле личные долги покойного аннулируются только на будущий период времени.

Задолженность перед бывшей супругой и детьми, которая сформировалась до момента смерти гражданина, классифицируется как обычное денежное обязательство, входит в состав наследства и подлежит выплате.

Таким образом, преемники погасят накопленную сумму долга, однако в будущем никаких платежей по алиментам производить не будут.

Наследование долгов несовершеннолетними Переходят ли долги по наследству детям? Да, обязательства также наследуются.

Вопрос юристу: переходят ли долги по кредиту по наследству?

Что делать в такой ситуации? Стоит взвесить «плюсы» и «минусы» наследства, после чего принять окончательное решение – вступать или отказываться. Наследование кредитных обязательств Есть хорошая новость для наследников. Обязанность погасить долг наследодателя ложится на наследника только в пределах полученного им наследственного имущества. Например, после смерти отца сын унаследовал автомобиль стоимостью 500 тысяч рублей и кредит в размере 2 миллионов рублей.

Его обязанность – погасить часть долга, соответствующую стоимости полученного наследственного имущества.

То есть, из 2 миллионов сын должен отдать только 500 тысяч. Если наследников несколько, обязанность погашения долга ложится на них пропорционально их долям в наследстве.
Как наследуются кредитные обязательства Кредитные обязательства наследуются через 6 месяцев после смерти наследодателя. Для того чтобы стать заемщиком в финансовом учреждении вместо умершего родственника, необходимо:

1. Подать заявление, информирующее о смерти заемщика, в банк.
2. Предоставить свидетельство о смерти наследодателя.
3. Предоставить свидетельство о вступлении в права наследования.
4. Переоформить кредитный договор на наследника, при этом некоторые данные о сроках, сумме и процентной ставке могут измениться.
5. Согласовать с руководством банка сумму выплаты, необходимую для погашения долга.

Банк может обратиться непосредственно к нотариусу, ведущему наследственное дело, а может обратиться с иском в суд.

Можно ли отказаться от наследства с долгами? Избежать неприятностей, связанных с выплатой долгов умершего можно только одним способом – отказ от наследства. Отказ от наследства – это не просто необращение в нотариальную контору с заявлением.

Кто-то может подумать, что можно продолжать жить в квартире умершего и пользоваться его имуществом, не оформляя наследства.

Однако такие действия признаются фактическим наследованием. Значит, придется не только имуществом пользоваться, но и долги выплачивать. Отказ от наследства – это целенаправленное обращение к нотариусу с соответствующим заявлением. Сделать это можно на протяжении 6-месячного срока, установленного для наследования.

Источник: http://elit43.ru/perehodyat-li-neoplachennye-kredity-po-nasledstvu/

Наследство по закону кредиты

Переходит ли кредит по наследству?

Переходит ли кредит по наследству? Наследники по закону и завещанию, даже получив свидетельство на имущество, часто не знают о существующих умершего. Извещения о просрочке могут прийти через год-два после смерти, соответственно с уже начисленными процентами, пенями, сумма которых может превышать размер основного долга во много раз.

Следует учитывать срок исковой давности (3 года).

Переходят ли долги по кредиту по наследству

Переходят ли долги по по наследству

Реакция наследников на это известие может быть различной. Это может быть возмущение по поводу того, что никаких денег наследник в банке не брал, поэтому и платить этот долг не собирается.

А может быть и желание поскорее, не разбираясь, оплатить долг, чтобы избежать штрафных санкций. Ни тот, ни другой вариант не является правильным.

Особенности процедуры наследования долгов умершего по кредиту

Особенности процедуры наследования долгов умершего по кредиту Уплата долгов Допустим, наследователь взял кредиты в банках, но выплатить полностью их не успел.

Поскольку средства вернуть необходимо, то этим должны заниматься наследники. Отметим, что способ вступления в наследство или родственные связи не играют никакой роли.

Рекомендуем прочесть:  Как узнать о патенте

Поэтому на вопрос, переходит ли долг, ответ положительный. Важно! Выплата долгов – это обязанность всех наследников.

Переходят ли долги по кредиту по наследству Статья 1175 ГК РФ гласит, что правопреемники, которые приняли наследство, становятся солидарными ответчиками по кредитам покойного. Что обязаны погашать родственники и как избежать выплаты посмертных долгов?

Граждане, которые были призваны к наследованию по завещанию или по закону, отвечают по долгам наследодателя в рамках стоимости принятой ими собственности.

Переходят ли долги по кредиту по наследству

Реакция наследников на это известие может быть различной. Это может быть возмущение по поводу того, что никаких денег наследник в банке не брал, поэтому и платить этот долг не собирается. А может быть и желание поскорее, не разбираясь, оплатить долг, чтобы избежать штрафных санкций.

Ни тот, ни другой вариант не является правильным.

Переходит ли кредит по наследству? Наследники по закону и завещанию, даже получив свидетельство на имущество, часто не знают о существующих кредитах умершего.

Извещения о просрочке могут прийти через год-два после смерти, соответственно с уже начисленными процентами, пенями, сумма которых может превышать размер основного долга во много раз. Следует учитывать срок исковой давности (3 года).

Переходит ли по наследству?

В нашей стране нет, наверное, ни одного человека, который бы не брал ссуду в банке.

Для одних он оказался спасительной соломинкой, а для других тяжелым бременем.

Переходят ли долги по кредитам по наследству Многие кредитные учреждения выдают займы только при наличии поручителей.

Наследование кредитных обязательств

Наследование кредитных обязательств Долговые обязательства переходят в порядке наследования с имуществом умершего. Кому из наследников придется выплачивать?

Часто возникают ситуации, когда наследниками становятся несколько человек.

Они должны выплачивать долг банку пропорционально своим долям в наследстве.

Банк может потребовать у одного из наследователей оплаты всего кредита.

Переходит ли кредит по наследству?

В нашей стране нет, наверное, ни одного человека, который бы не брал ссуду в банке. Для одних он оказался спасительной соломинкой, а для других тяжелым бременем.

Переходят ли долги по кредитам по наследству Многие кредитные учреждения выдают займы только при наличии поручителей.

Переходят ли долги по кредиту по наследству

Кредит по наследству может стать неприятным сюрпризом для наследников, которые рассчитывали получить квартиру, машину или дачу, но совсем не рассчитывали выплачивать кредиты своего наследодателя. Что делать в такой ситуации? Стоит взвесить «плюсы» и «минусы» наследства, после чего принять окончательное решение – вступать или отказываться. Есть хорошая новость для наследников.

Источник: http://kredkonsultant.ru/nasledstvo-po-zakonu-kredity-82517/

​КРЕДИТ ПО НАСЛЕДСТВУ. ПЕРЕХОДИТ ЛИ КРЕДИТ ПО НАСЛЕДСТВУ?

22 июля 2014, 13:07

К сожалению, достаточно часто в наследство достаются не только активы: автомобиль, дача, квартира, но и непогашенные займы. Что же такое кредит по наследству, и что нужно о нем знать?

Все обязательства умершего человека согласно Гражданскому кодексу передаются наследникам вместе с приобретаемым имуществом. Это значит, что на вопрос переходит ли кредит по наследству, ответ однозначный – да.

Если наследников несколько, задолженность по кредиту распределяется между ними пропорционально стоимости наследуемого имущества. Законом ограничена величина наследуемого долга. Наследник не должен нести финансовую ответственность больше оценочной суммы наследства. Простыми словами: если вам досталась квартира стоимостью 1 млн. рублей и ипотечный кредит в 2 млн рублей, то банк взыскать с вас вправе только 1 млн.

Некоторые банки после смерти заемщика, особенно при беззалоговом кредите, продолжают начислять помимо процентов по кредиту, штрафы за просрочку платежей. К сожалению, законодательно этот вопрос четко не урегулирован.

В некоторых случаях в результате судебного разбирательства от наследника требуют полностью возместить величину долга по займу, включая штрафы. Решение объясняется так: если гражданин получает все имущество, то он должен нести всю ответственность, в том числе по просроченным платежам. В тоже время суд может вынести противоположное решение: наследник не несет ответственность за просрочки, так как он вступил в права наследования не сразу, а по истечении некоторого времени.

Как правило, банки не начисляют штрафы за просрочку платежей в случае смерти заемщика. Если подобная ситуация возникла, правозащитники советуют наследникам обращаться в суд и оспаривать действия банка.

На заметку! Для приостановки начисления процентов и штрафов по кредиту, следует своевременно предоставить в банк-кредитор свидетельство о смерти заемщика.

Банки при оформлении кредитов на значительные суммы, особенно при ипотечном кредитовании, требуют заключать договор страхования жизни. То есть кредит в случае смерти заемщика погашает не родственник или поручитель, а страховая компания. Но страховка помогает, к сожалению, не всегда. Нужно внимательно прочитать условия договора и разобраться, что данная страховая компания признает страховым случаем.

Компания откажет в выплате:

• если докажет, что смерть заемщика насупила в результате болезни, которую скрыли на момент заключения договора;
• если заемщик покончил жизнь самоубийством;
• если заемщик погиб в ходе вооруженного конфликта и т.д.

На заметку! Если вы не согласны с действиями страховщиков, нужно отстаивать свою позицию в суде.

В данном случае избавиться от кредита можно, только отказываясь от наследства. Эксперты советуют перед принятием решения о приеме наследства оценить его размер и долги по кредитам. Если наследование вам не выгодно, можно просто отказаться.

Читайте также

Источник: https://cbkg.ru/articles/kredit_po_nasledstvu.html

Наследование кредитных обязательств по правилам закона

Как правило, долги погибшего по кредиту также являются частью наследства, как и его права, и наследники обязаны за них отвечать. Это не зависит от способа получения наследства, перешло оно к наследнику по завещанию или по закону.

Наследование долгов

Согласно ст. 1040 ГК РФ, наследство умершего человека состоит из его имущества, прав, обязанностей, которые после смерти не прекращаются. Такие права и обязанности неразрывно касаются должника, или же невозможно исполнить их без участия должника.

Для примера, если умерший платил алименты на содержание своих детей, то за него их не будут платить его родственники.

Также наследники не могут отвечать материально, выплачивая компенсацию пострадавшему от умершего родственника, если он причинил ему ущерб здоровью или жизни.

Что касается остальных прав и обязанностей, то их осуществление происходит согласно общим правилам наследования. Обязательства переходят родственникам в том виде, который они имели перед смертью их собственника. Наследники платят по долгам своего покойного родственника, по кредитным договорам, займам, а также по тем договоренностям, которые заключались для приобретения имущества.

В число долгов включаются также разнообразные штрафные начисления, пени, проценты, штрафы и так далее. Кредитным организациям долг необходимо вернуть, и им все ровно кто будет это делать. Кредитные обязательства, согласно судебной практике, не являются такими, которые неразрывно связаны с личностью человека, поэтому с его смертью данные обязательства не прекращаются.

Согласно ст. 1081 ГК РФ кредиторы могут предъявлять к исполнителю обязательств свои требования. Эти обязательства вытекают из обязанностей умершего человека и касаются исполнителя завещания. В другом случае по обязательствам отвечают солидарные должники, в пределах полученной части наследства.

Так, можно говорить, что каждый из наследников получает свою долю прав и обязанностей, согласно своей доли в имуществе. Но наследнику придется отвечать по обязанностям своего родственника только в том случае, когда он дал согласие на принятие наследства.

Законно ли это?

Достаточно распространено мнение о том, что если человек умер, то все его обязательства аннулируются. Это не так, или не совсем так. Не все обязательства прекращаются со смертью человека, по некоторым из них придется платить родственникам. Долги имеют свойство переходить по наследству в следующих случаях:

• они не относятся к личности умершего человека;
• имеют имущественный характер;
• трансмиссия, при которой наследником является не близкий человек, а третье лицо;
• имеет место такая разновидность долга, как завещательный отказ.

Случается так, что переход по наследству долговых обязательств положителен. В таком случае обязательства по долгам ограничены, и ограничиваются они стоимость унаследованного имущества. В таком случае, больше, чем стоит наследство, требовать не могут, и кредиторы не вправе посягать на личное имущество лица, унаследовавшего долги.

Согласно законодательству, в наследство вступают все наследники. Это положение предусмотрено ст. 1175 ГК РФ. Наследники получают наследство пропорционально своей доле. Практика использования данной нормы разнообразна, некоторые правоотношения имеют условия, что обязательства должника останавливаются вследствие его смерти, а в некоторых случаях они прекращаются. Если дело спорное, то суды часто оказываются на стороне наследников.

Наследование кредитных обязательств несовершеннолетними

Бывает так, что наследниками являются несовершеннолетние лица. Это могут быть племянники, дети или внуки умершего человека. Долговые обязательства переходят к ним также, как переходит имущество.

Но как несовершеннолетним лицам погашать задолженность, доставшуюся в наследство? Этого они, конечно, делать не будут, за них долги будут отдавать их законные представители, опекуны или родители. Они же и принимают наследство за ребенка, если ему еще нет 14 лет.

Если наследнику от 14 до 18 лет, то законные представители ему дают разрешение на унаследование имущества.

Отказаться от наследства можно только с разрешения органов опеки и попечительства. При этом работники учитывают размеры долгов умершего и стоимость его имущества. Так, органы могут действовать только в интересах ребенка.

Другие ситуации

Кредиты часто берутся с привлечением поручителей. После смерти заемщика они тоже несут определенную ответственность за задолженность или весь груз ложиться на наследника? Эта ситуация достаточно спорная, и поэтому нельзя однозначно ответить на данный вопрос.

При этом стоит учитывать, насколько добросовестно выплачивался взятый кредит. Когда все платежи поступали в рамках заключенного договора без каких-либо нарушений, то привлечь поручителя вряд ли удаться. Все обязательства по долгу примут наследники.

Но если платежи вносились не своевременно, были какие-то прострочки, то кредитор привлечет и поручителя, заставив его нести часть обязательств.

Возможен и другой вариант развития событий, поручитель отдает долг за умершего человека, затем обращается в суд для взыскания данной суммы с наследников.

Бывает и так, что наследники даже не догадываются о существовании у родственника кредита, но после смерти заемщика платежи никто не вносит, и просрочка увеличивается. Увеличивается долг, и кредитор начисляет пеню.

Насколько правомерны действия банка в этом случае, сложно сказать, так как данная ситуация достаточно спорная. Законодательством этот вопрос не отрегулирован, поэтому приходиться обращаться к судебной практике.

В подобных случаях можно найти немало примеров, когда такие действия признавались законными, но есть также немало и противоположенных решений, не в пользу банка.

Даже в том случае, когда кредит унаследован, условия договора остаются действующими. Одна только сторона при этом меняется, это заемщик.

Все пункты в кредитном договоре, все его условия, под которыми подписался наследодатель, остаются действующими и для его наследников. А среди них есть условия, регулирующие начисление пени и штрафных санкций.

Но нести ответственность наследник сможет только тогда, когда вступил во владение всеми правами и обязанностями своего родственника, получив наследство.

Если наследников много?

Когда наследником является один человек, то вопросов по этому поводу почти нет, но часто наследников много. При наличии одного наследника понятно, что все права и обязанности переходят к нему, чаще возникаю спорные ситуации при наличии нескольких наследников. А если еще все наследники получают не по равной доли имущества, а их части разные, то это усложняет ситуацию.

При множестве наследников они рассчитываются по долгам умершего родственника  солидарно, но это не означает, что платить им придется в равных частях. Этот расчет зависит от стоимости полученного имущества в наследство. Неважно при этом, есть завещание или нет, ответственность по задолженностям несут как наследники по закону, так и наследники по завещанию.

Кредиторы, согласно действующему законодательству, имеют право обратиться не только ко всем должникам, но и к одному из них. При этом кредитор может требовать не только часть суммы, но и её полный объем. Если размер долга больше того, сколько стоит имущество, то банк не может взять новый расчет по данным требованиям. Это обусловлено тем, что, продав имущество, денег не хватит для того, чтобы погасить долг.

Поэтому кредитор, обратившись к одному наследнику, может получить только часть долга. Кредитор также может быть не один, поэтому получить свои деньги назад может тот  из них, кто раньше всех обратиться в суд с иском о возврате задолженности. В суде удовлетворяют требования по мере поступлений их в суд.

Все наследники несут солидарную ответственность по долгам. Но долг может быть оплачен одним из наследников, после чего он сможет подать регрессный иск в суд, чтобы его деньги ему были возвращены другими наследниками.

Страховка

Часто наследники спрашивают о том, насколько их может выручить страховка. Многие кредитные организации требуют заключение страхового договора как обязательно условие для выдачи кредита. В основном, это требуется при оформлении ипотечного кредита на приобретение жилья. В этом случае, если заемщик умирает, то после его смерти долги ложатся на страховую компанию.

Но не всегда все так безоблачно, как может показаться. Иногда страховые компании отказываются признать смерть заемщика как страховой случай. Если смерть наступила из-за болезни, то в выплате страховки могут отказать. Это положение применимо к тем случаям, когда о болезни клиент не предупреждал страхового агента перед подписанием с ним договора. Не является также страховым случаем смерть в результате:

• алкоголизма;
• наркомании;
• ВИЧ – инфекции.

Подробнее узнать обо всем можно, внимательно изучив договор со страховщиком. Важно понимать, что именно предусмотрено в договоре в качестве страховых случаев.

Если наследник не хочет принимать долги

Если родственник погиб, то перед тем, как принимать его наследство, специалисты советуют узнать, есть ли долги у наследодателя, и могут ли такое обязательства перейти по наследству. Узнать это можно, получив доступ к реестру обременений, это существенно упрощает процедуру.

Но бывают случаи, когда кредитные договора не обеспечиваются обременениями, при таких обстоятельствах нельзя определить наличие долгов и претензий со стороны кредиторов. Так не получиться узнать сумму обязательств, а также не выйдет оценить правомерность требований к наследнику. Все кредиты и долги, необеспеченные имуществом, передаются наследнику вместе с наследством.

Для наглядности представим, что человек унаследовал дом, стоимостью в 200 000 рублей. Вместе с домом унаследование коснулось и кредитного договора, обеспеченного данным домом. Кредит был взят на 500 000 рублей. Гражданский кодекс в таком случае предусматривает, что наследник не должен платить банку. Наследники также защищены от недобросовестных посягательств со стороны банков. 

Если наследник не хочет отвечать по долгам, то избежать этого он может несколькими способами:

• отказ от наследства в полном объеме;
• непринятие наследства.

Чтобы наследство было принято, законодатель отводит определенный срок, этот период равен 6 месяцам. За этот период необходимо успеть оформить отказ от наследства. В отказе обозначается, в пользу кого он совершен или же не указывают этого момента. Но нельзя отказать от части наследства, к примеру, от долгов. Наследник либо же получает все права и обязанности, либо же не получает ничего. Отказ оформляется в письменной форме и подлежит нотариальному заверению.

Таким образом, вместе с имуществом, к наследнику переходят и долговые обязанности умершего человека. Наследство должно быть принято в течение 6 месяцев после смерти человека. Нельзя отказываться от этой части наследства, наследник либо принимает все, либо не принимает ничего. Могут возникать споры в том случае, когда наследников несколько или если долги превышают стоимость полученного имущества.

Источник: http://credity-banky.ru/perekhodyat-li-dolgi-po-kreditu-po-nasledstvu

Переходит ли кредит по наследству?

В России не существует, скорее всего, человека, который не оформлял кредит в финансовой организации. Одним он помог, а другим оказался в тягость. Оформление займов становится с каждым днем все более доступным. По этой причине вопрос о наследстве задолженности по ссудам очень актуален. В представленной статье будет рассказано о том, переходит ли задолженность от умершего человека его родственникам, каким образом избежать этого и что грозит за неисполнение требований банков.

Переходит ли задолженность по займу по наследству

Для большинства граждан получение наследства – это как победа в лотерее. Во-первых, это обстоятельства, при которых получивший наследство человек может разбогатеть моментально. Если же по наследству передается долг перед кредитным учреждением, то дело обстоит по-другому. Часто займы усопшего родственника являются неожиданностью для наследников.

Большинство банков предоставляет кредиты лишь при привлечении поручителей. Такое условие становится дополнительной гарантией для финансовых организаций, и при смерти клиента кредитные обязательства полностью переходят на поручителя. Однако, как поступить, если присутствия данного гаранта в соглашении нет?

В статье 1175 ГК РФ говорится о том, что при смерти клиента займ становится частью наследства родственников, или лиц, которые указаны в завещании. Но, в соответствии с законодательством, наследник оплачивает займ лишь в границах стоимости полученного им имущества. Вся другая его собственность неприкасаема.

А что же будет с полученной в наследство недвижимостью, которая приобретена по соглашению ипотечного кредита?

Законодательство уделило данному вопросу особенное внимание. В соответствии с Федеральным законом № 102 «Об ипотеке», финансовое учреждение вправе изъять эту жилплощадь у наследников, независимо от того, что она может быть их единственной квартирой. В данной ситуации единственно правильным действием наследников станет урегулирование вопроса с кредитным учреждением и оплата взносов по займу в соответствии с подписанным договором.

Требуется знать, что закон касается общих моментов наследования ссудной задолженности. Бесспорно, в каждой отдельной ситуации существуют собственные персональные особенности. Для решения данных вопросов необходимо попросить помощи у опытного специалиста, который оформит документы по вступлению в наследство и уменьшит размер долга.

Какие имеются характерные черты наследования долга по кредиту

Процедура вступления в наследство предполагает две версии:

• Завещание. Этот документ человек составляет самостоятельно при жизни. В нем обозначается любой наследник.
• Закон. Наследство получают родственники усопшего в соответствии с очередью наследования.

Если в завещании указан наследником несовершеннолетний, то это совсем не освобождает его от возмещения долга по кредитным обязательствам. Но учитывая то обстоятельство, что самостоятельно он выполнить это не может, то законодательство накладывает эту ответственность на его законных представителей и поручителей. В целом картина представляется таким образом:

1. До четырнадцатилетнего возраста ответственность перед кредитными учреждениями несут его родители, опекуны или попечители.
2. От четырнадцати- до восемнадцатилетнего возраста наследник может действовать от своего имени, но при письменном согласии собственных представителей по закону.
3. При достижении восемнадцатилетнего возраста наследник сам отвечает по каждому обязательству.

Случаются моменты, когда наследство получает несколько наследников. Каким образом кредитной организации взыскать задолженность за усопшего должника в данной ситуации?

Фактически таких случаев множество. Может оказаться не только не один наследник, но и доли наследства могут оказаться различными. Законодательство в данной ситуации прямо заявляет, что каждое отдельное лицо несет обязательства, равные по объему той доле, которая получена в наследство.

Если же по истечению определенного времени ни один из наследников себя не объявил, то банк вправе искать их самостоятельно. Разумеется, что если наследник не вступил законно в права, никакой банк не может изъять долг. По этой причине перед наследниками иногда встает непростой вопрос, не вступать в права наследования или получить его и выплачивать банкам займ, который он на самом деле не использовал.

Чем грозит непогашение унаследованного кредита

Бывают случаи, когда наследники не знают о кончине родственников и о присутствии у них задолженности по кредитам.  Трудно сказать, какое количество времени может продолжаться это неведение. Но бесспорен тот факт, что в определенный момент наследник отыщется, и ему необходимо будет нести ответственность по кредитным обязательствам.

В таких случаях возникает острый вопрос о начислении штрафов и неустоек. Так как заемщик подписывал ранее с финансовым учреждением договор, в соответствии с которым при отсутствии оплаты кредита на него накладываются санкции в виде штрафов.

С юридической стороны обязательство закрывать задолженность автоматом перекладывается на наследника. И его неведение относительно имеющегося кредита почившего родственника совсем не становится причиной для снисхождения.

Но исход может быть как на стороне кредитного учреждения, так и на стороне наследника. Это происходит по причине того, что законодательство четко не установило, как в данных обстоятельствах поступать банкам.

Одновременно с этим банки обязаны применять санкции не с времени кончины заемщика, а с момента вступления в права наследования.

При любых обстоятельствах наследник должен обратиться в банк и прийти к согласованию вопроса. Вероятнее всего кредитные организации охотно согласятся на уступки, чтобы как-нибудь возмещать убытки.

Помогает ли присутствие страхования

При оформлении кредита финансовые организации предлагают собственным клиентам осуществить страхование жизни и здоровья. При том, что эта процедура не может навязываться, большинство банков может дать отказ в предоставлении кредита при неимении финансового тыла.

Зачем необходимо страхование и может ли страховка покрыть долг перед банковским учреждением при кончине заемщика?

Страховка жизни – обязательное условие в особенности при предоставлении ипотечного займа. При присутствии полиса компания по страхованию при возникновении страхового случая оплатит банку компенсацию в соответствии с пунктами оформленного договора. Чаще всего долг закрывается целиком, и наследники не платят его сами.

Но тут присутствует один момент. Проблема в том, что кончина заемщика не каждый раз признается страховым случаем. К случаям, которые не являются страховыми, относятся:

• смерть от СПИДа;
• смерть из-за применения наркотиков и алкоголя;
• самоубийство и другие.

В условиях соглашения о страховке жизни указаны случаи, которые не считаются страховыми. По этой причине, перед тем как требовать от страховой компании предусмотренной компенсации, необходимо тщательно ознакомиться с условиями договора.

Чаще всего решение спорных вопросов с компанией по страхованию целиком обусловлено добросовестностью страховщика.

Каким образом уклониться от наследования обязательств по кредиту

Если установленный период становится пропущенным, то наследнику следует подать обращение в суд для утверждения его отказа от наследства.

В интернете часто встречаются рекомендации юристов, которые утверждают, что уклониться от оплаты задолженности возможно, если вступить в наследство после истечения периода исковой давности. Но данный подход вряд ли может быть результативным.

Отказ от наследования несовершеннолетним лицом можно осуществить лишь при присутствии согласия органов опеки и попечительства.

Необходимо отметить, что перед принятием решения о вступлении в наследование каждый гражданин обязан сравнить размер задолженности перед банком и ценой имущества, полученного в наследство.

В этом случае лучше обратиться к нотариусу и оформить документ, который подтвердит официальный отказ наследника от имущества.

В любой ситуации наследнику следует обратиться в кредитное учреждение для согласования спорных моментов. Не надо рассчитывать на то, что финансовая организация не будет разыскивать наследников, а просто аннулирует задолженность после кончины заемщика.

Источник: http://hbon.ru/kredit-po-nasledstvu